Новини зірок
Єдина російська платіжна система. Що таке платіжна система СВІТ? Плюси і мінуси
№ 1450 від 23 грудня 2016 р. Документ мав на увазі «компенсацію втрат у доходах», що виникли у компаній через випуск мікросхем у 2016-2019 рр.». Як розповіли CNews у «Мікроні», компанія вже у 2017 р. виробила та поставила понад 2 млн чіп-модулів для карток «Мир». Однак, як видно з документів, перші гроші надійшли на її рахунки лише у 2018 році.
За той рік компанією було випущено понад 3 млн. мікросхем. "У 2019 р. планується подальше збільшення обсягів поставок", - зазначили співрозмовники CNews, але прогнозувати обсяг компенсаційних грошей не стали.
Карти "Мир" тепер приймаються у касах та банкоматах ВТБ (Казахстан)
Assist: частка онлайн-платежів за картками Світ поки що не перевищує 1%
У 2017 р. кількість платежів, здійснених за карткою «Мир», активно зростала, проте їхня частка в загальній сукупності поки що не перевищує 1%. Такі дані дослідження Assist. Група компаній Assist проаналізувала статистику онлайн-платежів за банківськими картками за 2017 р. Використані дані щодо більш ніж 30 млн онлайн-платежів, здійснених російськими покупцями у різних інтернет-магазинах та сервісах – клієнтах Assist.
У 2017 р. активно зростала кількість платежів, здійснених за карткою «Мир», проте їхня частка в загальній сукупності поки що не перевищує 1%. У грошовому вираженні частка онлайн-платежів за картками «Мир» торік становила 0,6%, а кількісному – 0,5%. Порівняно з 2016 р. ці показники зросли у 60 та 125 разів відповідно.
Також менше одного відсотка сумарно займають платежі за картками платіжних систем American Express, Diners Club та JCB.
- У 2017 р. на 1% (як у рублях, так і за кількістю транзакцій) скоротилася частка онлайн-платежів за картками платіжної системи Visa, склавши 57% у грошовому та 59% у кількісному вираженні від загального обсягу.
- Частка MasterCard у рублях за рік не змінилася (становить 42%), а за кількістю транзакцій зросла на 1% (41% у 2017 р.).
Мінфін змусить приймати карти «Мир» не лише онлайн-торгівлю, а й усі компанії взагалі
Тому Мінфін пропонує «закріпити обов'язок щодо прийому національних платіжних інструментів для всіх суб'єктів господарювання, які здійснюють прийом платіжних карток при реалізації товарів (робіт, послуг)», цитує висновок міністерства «Інтерфакс», у розпорядженні якого опинилася копія документа. У Мінфіні вважають, що це сприятиме поширенню національних платіжних карток без додаткового навантаження на регуляторні органи та витрат з боку компаній-продавців.
Крім того, міністерство пропонує збільшити термін набуття чинності нових правил до 180 днів з моменту підписання закону та конкретизувати їх територіальне застосування. Висновок Мінфіну щодо законопроекту вже направлено на погодження в Мінекономрозвитку, Мінпромторг, Мінкомзв'язку, Мін'юст, Росспоживнагляд, Федеральну антимонопольну службу (ФАС) та Центробанк.
Карти Світ видано 86% працівникам бюджетної сфери
Переведення працівників бюджетної сфери на карти національної платіжної системи «Мир» відбувається прискореними темпами. Наразі зарплати на карти «Мир» одержують 86% бюджетників. Про це заявила у лютому 2018 року перший заступник голови ЦБ Ольга Скоробогатова під час зустрічі керівників банків «Регулювання ЦБ РФ діяльності комерційних банків», повідомляє ТАРС.
Ольга Скоробогатова зазначила, що переведення бюджетників на картки «Мир» відбувається прискореними темпами, оскільки за п'ять місяців до завершення перехідного періоду картки національної платіжної системи вже мають 86% працівників бюджетних організацій.
Переказ бюджетників на карти «Мир» розпочався у липні 2017 р. і має бути завершений 1 липня 2018 р. Для пенсіонерів перехідний період триватиме до липня 2020 р.
2017
26 мільйонів карток
До листопада 2017 року банками-учасниками платіжної системи «Мир» випущено понад 26 мільйонів карток, що становить приблизно 10-відсоткову частку російського ринку. При цьому 10 мільйонів карток «Мир» отримали працівники бюджетної сфери. Від усіх бюджетників, які отримують сьогодні заробітну плату у безготівковому порядку, це становить близько 45 відсотків.
У 2018 році НСПК розраховує довести обсяг випущених карток «Мир» до 54 мільйонів штук, подвоївши сьогоднішні показники. Водночас пан Комлєв уточнив, що кількість активних банківських карток сьогодні становить 19-20 відсотків.
Загалом за обігом транзакцій НСПК займає 6 відсотків російського ринку, проте за кількістю транзакцій на активну картку НСПК обганяє системи Visa та Mastercard. При цьому понад 80 відсотків транзакцій посідають безготівкові розрахункові операції, і лише близько 20 відсотків операцій – це зняття грошей у банкоматах.
Оберти за картами «Мир» також дуже великі. Як повідомив пан Комлєв, у жовтні в платіжній системі «Мир» здійснено понад 80 мільйонів операцій. Такі цифри навела місяць тому директор Департаменту національної платіжної системи Банку Росії Алла Бакіна. За даними ЦБ РФ, середня кількість транзакцій у жовтні становила 2.2 мільйона операцій на день із середнім обсягом операцій на день 2.9 мільярда рублів.
Таким чином, платіжні картки вже давно стали звичним інструментом розрахунків для більшості росіян. Що стосується безпосередньо карток «Світ», то Комлєв Володимир так окреслив найближчі плани установи, яку він очолює: «У нас зараз завдання не знижувати темпів випуску, але з іншого боку працювати над якістю рівня активації цих карт і активністю активованих карт».
Одним із напрямків роботи стане масштабний випуск карток «Мир», оснащених захищеним мікрочіпом вітчизняного виробництва. Причому повністю російська не тільки мікросхема, а й програмне забезпечення до неї, що гарантує користувачу відсутність «прихованого» (недекларованого) функціоналу. Мікросхема для карток «Мир» була розроблена в компанії «Мікрон» на замовлення Банку Росії.
З 26 мільйонів випущених карток «Мир» мікрочіпами оснащено лише 1 мільйон карток. Проте вже 2018 року може бути випущено 5 мільйонів таких карток. З них 4 мільйони карток випустить партнер НСВК «Пошта Банк». Більше того, перша партія у розмірі 400 тисяч штук уже розповсюджується в офісах банку. Загалом потужності компанії «Мікрон» дозволяють випускати 13-15 мільйонів мікрочіпів на рік.
Інтерес користувачів до карт «Мир» диктується не лише патріотизмом, а й додатковими можливостями. Одна з них – це програма лояльності, в рамках якої кешбек сягає 20 відсотків. Зараз програму підтримують понад 50 банків, а знижки можна отримати у великій мережі АЗС, мережах швидкого харчування та низці торгово-сервісних підприємств. У найближчі місяці до програми підключаться ще близько 100 великих компаній із різних галузей. Поки що програма працює тільки в Московському регіоні, але в 2018 році вона розгорнеться на всю країну.
НСПК зацікавлена в тому, щоб у майбутньому знижки за картками «Мир» можна було отримати також за умови оплати ЖКГ та квитків. Це укладається у наміри НСПК перетворити «Світ» на універсальну транспортну картку, якою можна буде оплачувати всі види транспорту по всій Росії. У цій якості карти «Світ» вже можна використовувати в Санкт-Петербурзі, Самарі та Новосибірську. Також НСПК планує розвивати випуск студентських карток та соціальних карток з різним функціоналом.
Ще один важливий напрямок розвитку – випуск карток «Мир» у кобейджинговому варіанті. Ряд банків емітував 600 тисяч подібних карток спільно з MasterCard, японської JCB і китайської UnionPay. Також НСПК веде переговори про розширення мережі прийому карток «Мир» у тих країнах, куди росіяни традиційно приїжджають на відпочинок або в яких живе чимало росіян.
Чи втілюються в життя плани НСПК, поки що сказати важко, оскільки платіжна система «Мир» ще перебуває на стадії становлення. Проте керівництво компанії обрало правильний вектор розвитку, націлений на те, щоб зробити карту «Світ» максимально доступною, зручною та функціональною. Усі платіжні системи в принципі працюють однаково, тому конкурентоспроможність «Міру» залежатиме від того, наскільки вдалою буде програма лояльності і – головне – наскільки дешевшою буде система «Мир» на тлі інших платіжних систем.
Випуск 2 млн карток з чіпом «Мікрона»
20 листопада 2017 року підписано меморандум про співпрацю між «Пошта Банком» та Національною системою платіжних карток, що передбачає випуск найбільшої на ринку партії карток «Мир» з російським мікрочіпом MIK51BC16D виробництва компанії «Мікрон».
Перша партія карток «Мир» з російським мікрочіпом обсягом 400 тис. штук вже направлена в регіони присутності банку. Доставкою карток займається акціонер «Пошта Банку» - Пошта Росії. Планується, що до кінця першого півріччя 2018 року банк випустить 2 млн карт Світ із російським чіпом, що дозволить йому стати ключовим емітентом таких карт на ринку. Загалом у 2018 році «Пошта Банк» планує випустити понад 4 млн карт Світ та наростити їхню емісію більш ніж утричі порівняно з 2017 роком. Детальніше .
Медведєв заявив про плани інтеграції платіжних систем Мир та UnionPay
У жовтні середня кількість транзакцій за картами «Мир» склала 2,2 млн операцій на день, а середній їх обсяг – 2,9 млрд руб. в день. Вона також розповіла, що на обслуговування картками "Мир" перейшли близько 10 млн працівників бюджетної сфери.
«У нас дійсно досить хорошими темпами йде переведення бюджетників, ми взаємодіємо з федеральними органами виконавчої влади та з регіональними представниками, на початок жовтня переведено вже 9,9 млн клієнтів бюджетної сфери, це становить близько 45% бюджетників, які отримують у безготівковому порядку оплату в Нині», - сказала вона.
НСПК розробила програму лояльності для власників карток «Мир»
З середини жовтня власники карток «Мир» зможуть отримувати кешбек та милі «Аерофлоту» в рамках нової програми лояльності Національної системи платіжних карток (НСПК). СМП-банк стане першим оператором програми. За ним будуть інші великі фінансові організації.
У СМП-банку уточнили, що на національні карти в рамках нової програми лояльності нараховуватимуться кешбек до 15% від суми трансакції та до 1,75 милі з однієї операції (плюс вітальні 3 тис. миль при оформленні преміального «пластику»). До кінця року СМП-банк планує випустити кілька тисяч національних карт із кешбеком та накопиченням миль.
Нововведення покликане підвищить популярність карток «Мир» та збільшити безготівковий оборот загалом.
Ощадбанк розпочав випуск безконтактних карток «Світ»
За даними банку на вересень 2017 року, кількість випущених карток «Мир» становить 11 млн штук. Навесні 2017 року Ощадбанк переклав емісію всіх класичних дебетових карток на безконтактну технологію. До кінця 2017 року всі нові карти Ощадбанку, крім карток моментальної видачі та електронних (Visa Electron, Maestro, Maestro Соціальна), стануть безконтактними.
Путін затвердив переведення бюджетників на карти «Світ»
Президент РФ Володимир Путін підписав закон про поступовий переказ бюджетників на платіжну систему «Мир», який 21 квітня Держдума ухвалила у третьому остаточному читанні. Раніше банки зверталися з листом до ЦБ РФ, в якому висловили претензії до обов'язкового переведення всіх виплат з бюджету та позабюджетних державних фондів на обслуговування виключно через картки платіжної системи «Мир». Зрозуміло, зміст листа був не у скасуванні цього рішення, а в тому, щоб отримати максимально вигідні умови для себе при приєднанні до обслуговування карток «Мир». Подивимося, наскільки їм це вдалося.
Спочатку передбачалося, що банки мають забезпечити прийом карток «Мир» у своїй мережі до 1 квітня 2017 року і надати ці картки своїм клієнтам-бюджетникам до 1 січня 2018 року. Ухвалений закон зобов'язує банки забезпечити прийом карток «Мир» у всіх відділеннях та банкоматах до 1 липня 2017 року. З цієї ж дати банки видаватимуть картки «Мир» бюджетникам, які звертаються за відкриттям нового рахунку. Клієнти-бюджетники, що вже обслуговуються, отримають карти «Мир» до 1 липня 2018 року, а пенсіонери – до 1 липня 2020 року (поступово замість тих, якими вони користуються сьогодні). Тобто, порівняно з початковим варіантом закону, перший термін був зрушений на три місяці, а другий – на півроку.
При цьому закон зберігає можливість отримувати бюджетні виплати готівкою або на банківські рахунки, які не прив'язані до карток. Однак уряд має право встановити перелік виплат, які в обов'язковому порядку перераховуватимуться на карту «Мир».
Торгові підприємства з річним оборотом від 40 млн. рублів мають почати приймати карти «Мир» із 1 жовтня 2017 року. Таким чином, у банків є півроку на переналаштування платіжних терміналів у торгових точках.
Крім того, підписаний президентом закон змінив склад учасників національної платіжної системи – тепер до них зараховуються іноземні банки, зокрема центральні, а також міжнародні фінансові організації. У майбутньому до цього списку планується додати Зовнішекономбанк. Ці заходи повинні сприяти розширенню зони обслуговування карток «Мир», а також уможливити їх випуск за кордоном.
Переклад ЦОДу на СПО та вітчизняне обладнання
Для реалізації федеральних проектів прямих бюджетних виплат на рахунки громадян у платіжній системі «Мир» розроблено технологічну платформу, яка дозволить здійснювати виплати з казначейства на рахунок їх одержувача практично в онлайн-режимі. Також на базі карти розробляються нефінансові сервіси, які дозволять інтегрувати в «пластик» транспортні, соціальні, кампусні та інші програми. Восени 2017 року буде запущено міжбанківську програму лояльності, в основі якої лежить принцип cash-back – повернення частини коштів, витрачених на товари та послуги. Розмір cash-back'a складе 10-20% і буде доступний усім власникам карток «Мир».
Держдума схвалила переведення бюджетників на карти «Мир»
«З метою забезпечення для клієнтів-фізичних осіб можливості отримання грошових виплат на банківські рахунки, до яких не видаються платіжні картки, пропонується передбачити, що після 1 січня 2018 року перераховані на банківські рахунки клієнтів – фізичних осіб усі види грошових виплат зараховуються кредитними організаціями на банківські рахунки зазначених клієнтів», - йдеться у пояснювальній записці до законопроекту.
Поправки також передбачають, що до учасників системи увійдуть іноземні банки та міжнародні фінансові організації.
2016
Банки Росії випустять близько 40 млн національних карток «Мир» у 2017 році
Російські банки планують випустити у 2017 р. близько 40 млн національних карток «Мир». Цей показник є необхідним мінімумом, який банки мають видати клієнтам, заявила в газеті "Відомості" голова ради НП "Національна платіжна рада" Алма Обаєва.
Крім того, виробник пластику для національних карток «Аліот» має намір виготовити близько 15 млн карток. У свою чергу «Новакард», який випустив у 2016 р. 2 млн карт, очікує 10-кратне зростання виробництва.
Зростання затребуваності «Міру» пов'язане із законом, згідно з яким кошти з бюджету мають приходити лише на рахунки, до яких прив'язана карта. При цьому з 2018 р. операції з інших карт за такими рахунками будуть неможливі. У 2017 р. із бюджету на рахунки громадян надійде близько 14 трлн руб.
Єдиний платіжний простір для країн СНД буде сформовано на основі картки «Мир»
Резолюцію про створення спільної фінансової зони було підписано в Єревані у листопаді 2016 року країнами Співдружності. На базі картки «Мир» буде сформовано єдиний платіжний простір для країн СНД. Таке рішення було підписано у Єревані на початку листопада 2016 року. Видання "Відомості" стали відомі принципи організації платіжного простору.
Громадяни країн СНД використовують при розрахунках міжнародні платіжні картки, незважаючи на те, що кожна країна має свої національні. Виходячи з ситуації, що склалася, у Національної системи платіжних карток Росії (НСПК) виникло прагнення «замкнути» це коло на рівень нижче, створивши єдиний платіжний простір на основі міжсистемної інтеграції національних платіжних карток. При цьому національні платіжні системи залишаться самостійними: ArCa – у Вірменії, «Белкарт» – у Білорусі, «Елкарт» – у Киргизстані.
Володимир Комлєв, гендиректор, голова правління НСПК розповів про плани: «Ми вирішили прописати національні карти як свої: тобто для російських банків картки, наприклад, ArCa сприйматимуться як карти «Мир», а у Вірменії карти «Мир» сприйматимуться як ArCa. Карти локальних систем приймаються всередині своєї країни скрізь, і вони працюють на єдиних стандартах. Важливо, щоб, коли ці карти були включені до мережі прийому тієї чи іншої країни, на банкоматі не було наклеєно ще сім логотипів на додаток до наявних, а клієнт довго не шукав, чи приймають його картку. Ми вирішили, що слово «Світ», написане латинськими літерами, може стати логотипом, що об'єднує, і що його під силу розмістити на пристроях в інших країнах, в Росії ж на 1,6 млн терміналів і 200 000 банкоматів розмістити наклейки національних систем інших країн дуже складно в силу масштабу. З Вірменією проект має бути реалізований на всіх банкоматах та частині POS-терміналів до липня 2017 року».
Незважаючи на те, що рівень захисту платіжних карток «Мир» відповідає міжнародним стандартам, експерти в ЦБ переконані, що спочатку проблеми можуть виникнути через доповнюють карту систем. Кібератаки прогнозуються саме на системи дистанційного банківського обслуговування, читання інформації про платіжну картку. Але, як зазначив начальник Головного управління безпеки та захисту інформації Банку Росії Артема Сичов, «кіберзагроз при використанні вітчизняної карти можна уникнути за дотримання стандартних правил безпеки (не записувати пін-код на карті, не повідомляти стороннім конфіденційну інформацію, включаючи CVV-код)» .
НСПК Росії у розробку платіжних додатків, ядра терміналу проекту інвестувала колосальні кошти. Є й зацікавленість у цих технологіях із боку країн СНД. Як зазначає Комлєв, НСПК на розумних умовах готова надати доступ для того, щоб при переході на чіп партнери з країн СНД не опинилися в залежності від міжнародних платіжних систем чи міжнародних вендорів. А в подальших планах проекту – випуск карток на технологіях НСПК, але під локальними брендами.
"Мир" приступив до тестування 3D-Secure 2.0
Національна система платіжних карток першою у світі розпочала у листопаді тестування «розумної» системи перевірки трансакцій. Її головна відмінність від першої версії в тому, що рішення про підтвердження фінансової операції прийматиметься на підставі комплексної інформації про пристрій, з якого здійснюється платіж.
Оператор російської платіжної системи «Мир» НСПК розпочала тестування технології 3D-Secure 2.0, яка виводить на новий рівень використання інтернет- та мобільних додатків. Також НСПК стала першою у світі платіжною системою, яка адаптувала свої стандарти під 3D-Secure 2.0.
У тестуванні візьме участь трохи більше десяти російських банків. На думку експертів, використання 3D-Secure 2.0 у промислових масштабах розпочнеться не раніше 2018 р. Детальніше дивіться 3D-Secure .
UCS підключила тисячі торгових точок до прийому картки «Мир»
За даними UCS, транзакції по картах «Світ» здійснюються як у Москві та Санкт-Петербурзі, так і у великих російських містах - Краснодарі, Новоросійську, Ростові-на-Дону, Нижньому Новгороді, Вологді, Орську, Омську, Тюмені, Смоленську, Челябінську. Владивостоці, Нижньовартовську, Кемерово, Новосибірську, Архангельську та інших.
Випущено мільйон карток «Світ»
Генеральний директор АТ «НСПК» Володимир Комлєв розповів у жовтні 2016 року про статус розвитку національної платіжної системи «Мир», до якої сьогодні приєдналося вже 146 кредитних організацій. Кількість випущених карток «Мир» вже перевищила 1 мільйон.
Банкоматна мережа банків-учасників платіжної системи "Мир" по всій країні готова до прийому національних карток. Російська платіжна картка швидко набирає популярності у користувачів – у вересні цього року за картками «Мир» було проведено понад мільйон операцій. Найбільш популярні операції з карток «Мир»: зняття готівки у банкоматах (42%), оплата покупок у продуктових магазинах (42%), а також оплата у ресторанах та кафе (3%).
Випущено понад 600 тис. карток "Світ"
На вересень 2016 року випущено понад 600 тис. карток "Мир" (у тому числі в Криму та Севастополі). На оплату покупок припадає приблизно 54% операцій за картками «Мир», а на зняття готівки – 41% усіх транзакцій. Еквайрингові мережі російських банків на 50% готові до прийому карток «Мир». До кінця 2016 року ця цифра збільшиться приблизно до 85%, а до 100% її буде доведено до кінця I кварталу 2017 року.
Картки "Мир" стануть обов'язковими для використання бюджетниками
Карти "Світ", (2015)
Компанія планує запустити пілотний проект програми лояльності платіжної системи "Мир" з кількома банками (СМП-банк, Зв'язок-Банк, СДМ-банк) та торговими підприємствами. Протягом двох місяців співробітники НСПК та організацій, що беруть участь у проекті, тестуватимуть працездатність системного забезпечення програми лояльності. В основу програми закладено лише cash-back, середній розмір якого у пілотних акціях становить 10-15%.
| У рамках проекту основну роботу провадить НСПК. Система формує партнерську мережу, веде переговори про знижки та визначає технічні параметри розрахунків. НСПК виступає ініціатором та організатором програми лояльності, а банки-учасники зможуть користуватися готовим рішенням. За картками міжнародних платіжних систем програми зі знижками, cash-back та бонусами кожна кредитна організація реалізувала самостійно, створювала власну партнерську мережу. Звичайно, підхід, запропонований НСПК, дозволить швидше "начинити" платіжну картку та зробити її привабливішою для клієнтів. |
Завдання банку, як учасника пілотного проекту, у перевірці коректності формування та обробки файлу транзакції клірингової системи, що дозволяє розраховувати знижку у торгових точках партнерів та визначити, як він відображається на рахунку.
2015: Карти «Мир» отримають чіпи російського та іноземного виробництва
13 жовтня 2015 року стало відомо про те, що чіпи для карток національної платіжної системи «Мир» випускатимуть і російські, і закордонні виробники. Вихід конкурента Visa та MasterCard відбудеться наприкінці року.
2014: Створення Національної системи платіжних карток (НСПК)
Створення НСПК стало відповіддю на проблеми з міжнародними платіжними системами Visa та Mastercard, що виникли у кількох російських банків. У березні 2014 р., одразу після возз'єднання Росії та Криму, уряд запровадив санкції проти низки російських політиків та бізнесменів. Серед них виявився Юрій Ковальчук разом із створеним ним «Банком Росія», а також брати Борис та Аркадій Ротенберги.
Відразу після цього Visa та Mastercard платіжні системи Visa та MasterCard без попереджень на кілька днів припинили проводити операції з карт кількох російських банків, включаючи банк «Росія» Юрія Ковальчука та СМП банк братів Ротенбергів. З карт можна було зняти готівку лише в офісах та банкоматах цих же банків.
2013: Поправки до закону про електронні платежі
З січня 2014 р. мають набути чинності окремі норми статті 9 ФЗ-161 1 «Про національну платіжну систему», які мають на меті підвищити правову захищеність споживачів фінансових послуг. Зокрема, згідно з частиною 4 цієї статті, банки (оператори з переказу коштів) тепер зобов'язані інформувати клієнта про здійснення кожної операції з використанням електронного засобу платежу шляхом надсилання йому відповідного повідомлення у порядку, встановленому договором із клієнтом.
Відповідно до частини 5 статті 9 ФЗ-161 оператор з переказу коштів також зобов'язаний забезпечити клієнту можливість направлення йому повідомлення про втрату електронного засобу платежу та/або його використання без згоди клієнта.
Частина 6 статті 9, у свою чергу, зобов'язує банки фіксувати надіслані клієнту та отримані від клієнта повідомлення, а також зберігати відповідну інформацію не менше трьох років.
Частиною 7 статті 9 банки зобов'язують надавати клієнту документи та інформацію, пов'язані з використанням його електронного засобу платежу, у порядку, встановленому договором.
Найбільш важливі зміни запроваджуються частинами 11 - 15 статті 9 ФЗ-161: вони зобов'язують оператора з переказу коштів відшкодувати клієнту суму операції, здійсненої без його згоди або у разі порушення правил інформування клієнта про оскаржену транзакцію. Відповідно до закону, для цього клієнт повинен повідомити банк про використання електронного засобу платежу без своєї на те згоди не пізніше дня, наступного за днем отримання від банку повідомлення про виконану операцію.
Закон зобов'язує банк відшкодувати клієнту суму транзакції, що оспорюється, якщо банк не виконує обов'язок з інформування клієнта про досконалу операцію при отриманні. Якщо ж фінансова установа цей обов'язок виконує, то вона зобов'язана відшкодувати суму операції, вчиненої без згоди клієнта, якщо не доведе, що останній порушив порядок використання електронного засобу платежу, що спричинило здійснення операції без його згоди, йдеться у частинах ФЗ-161, що набрали чинності. .
Законопроект визначає процедуру та правила переказу коштів оператором. До переказу грошей оператор зобов'язаний надати клієнтам можливість дізнатися про розмір комісії та спосіб визначення обмінного курсу.
Встановлюється, що інфраструктура платіжної системи включає розрахунковий центр, платіжно-кліринговий та операційний (процесинговий) центр. Зокрема, платіжний кліринговий центр – організація, яка в рамках платіжної системи забезпечує прийом до виконання розпоряджень учасників платіжної системи щодо здійснення переказу. Розрахунковий центр - організація, яка виконує списання та зарахування дензасобів за банківськими рахунками учасників платіжної системи, а також спрямовує підтвердження про виконання їх розпоряджень. Згідно з поправками, розрахунковий та платіжно-кліринговий центри у будь-якому випадку мають бути локалізовані в Росії, а процесинг, як повідомлялося, може бути організований як у Росії, так і за кордоном. Спочатку передбачалася заборона на передачу міжнародними платіжними системами інформації за кордон про вироблені в Росії платежі.
Як пояснив Владислав Резник, голова комітету Держдуми з фінансового ринку, законопроект визначає переведення електронних грошей як нову форму безготівкових розрахунків, які здійснюватимуть виключно кредитні організації за дорученням клієнтів. Цим кредитним організаціям Банк Росії видаватиме спеціальний вид полегшених ліцензій, що дають право працювати з електронними грошима. Електронні гроші визначено як внесені клієнтами в кредитні організації кошти, які обліковуються без відкриття банківських рахунків.
Також законопроект регулює питання, пов'язані з «електронними засобами платежу» (ЕСП), під якими розуміються різні способи віддаленого управління грошима, що у кредитних організаціях. «Врегульовано питання відповідальності за застосування електронного засобу платежу: ми вказали, що тягар доведення при інцидентах лежить на банках. Звісно, банки не дуже задоволені», - зазначив В.Рєзнік.
Вводиться три види ЕСП для електронних розрахунків:
- неперсоніфіковане ЕСП з максимальним залишком у будь-який момент часу 15 тис. рублів і лімітом по місячному обороту в 40 тис.;
- персоніфіковане ЕСП з ідентифікацією клієнта (максимальна сума електронних грошей на рахунку – 100 тис. руб.);
- корпоративне ЕСП (максимальний залишок на кінець робочого дня – 100 тис. руб.) для електронних платежів за послуги та товари.
Крім того, законопроект закладає засади регулювання «мобільних платежів». «Оператор електронних коштів може укласти договір із оператором зв'язку, який має право надавати послуги радіотелефонного рухомого зв'язку. За умовами договору оператор матиме право збільшувати залишок електронних коштів фізичної особи (абонента оператора зв'язку) за рахунок її коштів, що сплачуються авансом оператору зв'язку. Тим самим було створено умови для використання мобільного телефону для здійснення різних платежів», - пояснив В. Резник.
Депутати заспокоюють громадськість: обмежень на іноземні картки не буде
5 квітня 2011 р. повідомлялося, що створення національної платіжної системи після набрання чинності відповідним законом не призведе до складнощів для використання пластикових карток Visa та MasterCard в Росії. Таку думку висловив заступник голови профільного комітету Держдуми з фінансового ринку Юрій Ісаєв, коментуючи на прохання ІТАР-ТАРС останні публікації у пресі на цю тему. Парламентарій, зокрема, роз'яснив зміст поправки, яка надійшла до другого читання проекту закону та пропонує обов'язкове використання для платежів, що здійснюються всередині країни, платіжної інфраструктури на території Росії. "Ніхто не обмежує жодних транскордонних операцій та передачі інформації про транскордонні перекази", - підкреслив він, підтвердивши при цьому, що корективами вводиться заборона на передачу інформації про внутрішні платежі за межі країни. Однак заступник голови комітету переконаний, що жодних складнощів з використанням міжнародних пластикових карток після ухвалення закону в нинішній редакції не виникне. Він уточнив, що, згідно з запропонованими нормами, іноземні оператори мають або відкрити в Росії свої процесингові центри, або скористатися процесингом найбільших російських банків. "Законопроект передбачає досить великий до трьох років термін, який дається на технічну реалізацію вимог закону", - нагадав депутат.
Ісаєв констатував, що ці зміни викликали "багато негативних коментарів з боку представників платіжних систем", "людей стали лякати тим, що картки Visa та MasterCard не зможуть прийматися та обслуговуватися на території країни та за її межами". "Це не відповідає дійсності", - наголосив він.
Говорячи про перспективи підвищення комісії з операцій з використанням карток, Ісаєв звернув увагу, що "витрати щодо створення процесингових центрів не є надхмарною цифрою, а конкурентне середовище не сприятиме зростанню комісії".
2010
Держдума ухвалила законопроект про НПС у першому читанні
«Якщо не уточнити текст законопроекту до другого читання щодо ключових понять та підходів до регулювання даного виду діяльності, то реалізація запропонованих вимог законопроекту фактично уб'є вітчизняну сферу миттєвих платежів та «електронних грошей». Багато сервісів буде переміщено за межі РФ, у більш комфортні юрисдикції», – йдеться у висновку комітету.
На думку депутатів комітету, у тексті законопроекту не цілком прописано саме поняття «національна платіжна система» та інші ключові поняття. Крім того, рядові платники та різні споживачі платіжних послуг навіть не розглядаються як суб'єкти національної платіжної системи, хоча саме їхні права та свободи мають визначати зміст, зміст та застосування закону про національну платіжну систему, йдеться у висновку.
Крім того, законопроектом суттєво звужуються права платників та споживачів платіжних послуг, зокрема, будь-які платежі в цьому документі розглядаються як банківська операція з переказу грошей, і в усіх сферах, пов'язаних із платежами, встановлюється «банківська монополія», що найімовірніше призведе до подорожчання платіжних сервісів, вважають депутати Комітету.
Також суттєвим, на їхню думку, є той факт, що норми законопроекту фактично замінені відсиланнями до ще не існуючих актів ЦП. «Все регулювання будується за принципом – «сам встановлюю, сам контролюю, сам караю, у суворій відповідності до свого порядку», – вважають члени комітету. Складається така ситуація, коли палаті пропонується ухвалити закон, дія якого ще не визначена і буде визначена пізніше за Центральний банк, вважають депутати.
Заступник голови комітету Юрій Ісаєв зазначив, що у законопроекті розглядаються два поняття – «національна платіжна система» та «платіжна система», які й створюють його юридичну конструкцію. «Ці поняття не визначають платіжні системи як об'єкт права, не уточнюють їх майновий статус, не прояснюють правового статусу категорій осіб, які становлять суб'єктів платіжних систем, затемнюють правовідносини як усередині платіжних систем, так і в ряді випадків відносини з клієнтами», – вважає депутат .
За словами Ю. Ісаєва, при розгляді положень законопроекту щодо легалізації в законодавстві інституту електронних грошей також складається ситуація недостатності його правового регулювання. "На підставі тексту законопроекту неможливо точно зрозуміти правову природу цього явища, технології їхньої емісії та обігу, а також вид зобов'язання емітента електронних грошей перед їхнім власником", - сказав депутат.
Крім того, за рамками правового регулювання цього проекту залишилася проблема так званих мобільних платежів, тобто діяльності, яку здійснюють оператори зв'язку з переказу коштів. Не врегульовані також, за його словами, питання, пов'язані з позасудовим розглядом спорів між користувачем та платіжною системою.
Документ, за його словами, не містить також норм, що встановлюють вимоги щодо збереження коштів, отриманих платіжними установами від користувачів платіжних послуг або іншого оператора платіжної системи.
Терміни виготовлення картки
У Москві, Санкт-Петербурзі, Новосибірську, Єкатеринбурзі, Нижньому Новгороді та інших великих містах карта буде готова через 2-3 робочі дні, в областях виготовлення та доставка займе від 3 до 10 робочих днів. На доставку до віддалених населених пунктів може знадобитися до 15 робочих днів. Точні терміни можна.
Під час випуску картки враховуються лише робочі дні. Якщо замовити її ввечері в п'ятницю, то термін виготовлення буде зважати на понеділок.
Подивитися, чи готова карта і коли її буде доставлено в офіс, можна в Ощадбанк Онлайн у розділі «Карти».
Які документи необхідні для отримання картки?
Щоб забрати картку, візьміть із собою паспорт або інший документ, який використовувався для подання заявки на картку. Щоб отримати картку за іншу людину, потрібна нотаріально оформлена довіреність.
Як почати отримувати бонуси ДЯКУЮ?
Після отримання картки необхідно зареєструватися у програмі «Спасибі від Ощадбанку». Найпростіший спосіб зареєструватися: відправити СМС на номер 900 з текстом СПАСИБО 1234, де 1234 - останні чотири цифри номера картки.
Зареєструватися в програмі також можна в особистому кабінеті Ощадбанк Онлайн та в банкоматі Ощадбанку - знайдіть розділ «Спасибі від Ощадбанку» та дотримуйтесь підказок.
Бонуси нараховуються автоматично при оплаті карткою – їхня кількість залежить від рівня привілеїв.
Слід пам'ятати, що бонуси нараховуються лише за оплати товарів та послуг. Цього не відбувається при знятті готівки у банкоматах. А ось при оплаті покупок дистанційно в Інтернет-магазинах на рахунок зараховуються бонусні подяки.
Як я можу використовувати бонуси ДЯКУЮ?
Бонуси ДЯКУЄМО можна обмінювати на знижки при придбанні товарів та послуг у Партнерів, повний перелік партнерів доступний. Крім того, бонуси ДЯКУЄМО можна обміняти на знижку при купівлі авіаквитків та проживання в готелях (на сайті «Дякую від Ощадбанку. Подорожі»). Також бонуси можна обмінювати на знижки при купівлі квитків на заходи – сервіс доступний на сайті «Дякую від Ощадбанку, Враження».
Як мені дізнатися про реквізити своєї карти?
Щоб дізнатися про реквізити, в мобільному додатку Ощадбанк Онлайн знайдіть потрібну карту і натисніть «Показати реквізити».
Інший спосіб: в особистому кабінеті Ощадбанк Онлайн зайдіть у розділ «Карти» та знайдіть потрібну карту, далі «Інформація по карті» → «Реквізити переказу на рахунок картки».
Безконтактною карткою користуватись безпечно?
Так, картка безпечна. Вона завжди знаходиться в руках у власника, тому її дані залишаються недоступними для шахраїв. Здійснювати покупки без пред'явлення картки та введення ПІН-коду набагато безпечніше, оскільки ніхто не бачить даних картки. Крім того, безконтактна технологія захищає від подвійних списань – після оплати покупки термінал подає звуковий сигнал та відключається автоматично.
Терміни виготовлення картки
У Москві, Санкт-Петербурзі, Новосибірську, Єкатеринбурзі, Нижньому Новгороді та інших великих містах карта буде готова через 2-3 робочі дні, в областях виготовлення та доставка займе від 3 до 10 робочих днів. На доставку до віддалених населених пунктів може знадобитися до 15 робочих днів. Точні терміни можна.
Під час випуску картки враховуються лише робочі дні. Якщо замовити її ввечері в п'ятницю, то термін виготовлення буде зважати на понеділок.
Подивитися, чи готова карта і коли її буде доставлено в офіс, можна в Ощадбанк Онлайн у розділі «Карти».
Які документи необхідні для отримання картки?
Щоб забрати картку, візьміть із собою паспорт або інший документ, який використовувався для подання заявки на картку. Щоб отримати картку за іншу людину, потрібна нотаріально оформлена довіреність.
Як почати отримувати бонуси ДЯКУЮ?
Після отримання картки необхідно зареєструватися у програмі «Спасибі від Ощадбанку». Найпростіший спосіб зареєструватися: відправити СМС на номер 900 з текстом СПАСИБО 1234, де 1234 - останні чотири цифри номера картки.
Зареєструватися в програмі також можна в особистому кабінеті Ощадбанк Онлайн та в банкоматі Ощадбанку - знайдіть розділ «Спасибі від Ощадбанку» та дотримуйтесь підказок.
Бонуси нараховуються автоматично при оплаті карткою – їхня кількість залежить від рівня привілеїв.
Слід пам'ятати, що бонуси нараховуються лише за оплати товарів та послуг. Цього не відбувається при знятті готівки у банкоматах. А ось при оплаті покупок дистанційно в Інтернет-магазинах на рахунок зараховуються бонусні подяки.
Як я можу використовувати бонуси ДЯКУЮ?
Бонуси ДЯКУЄМО можна обмінювати на знижки при придбанні товарів та послуг у Партнерів, повний перелік партнерів доступний. Крім того, бонуси ДЯКУЄМО можна обміняти на знижку при купівлі авіаквитків та проживання в готелях (на сайті «Дякую від Ощадбанку. Подорожі»). Також бонуси можна обмінювати на знижки при купівлі квитків на заходи – сервіс доступний на сайті «Дякую від Ощадбанку, Враження».
Як мені дізнатися про реквізити своєї карти?
Щоб дізнатися про реквізити, в мобільному додатку Ощадбанк Онлайн знайдіть потрібну карту і натисніть «Показати реквізити».
Інший спосіб: в особистому кабінеті Ощадбанк Онлайн зайдіть у розділ «Карти» та знайдіть потрібну карту, далі «Інформація по карті» → «Реквізити переказу на рахунок картки».
Безконтактною карткою користуватись безпечно?
Так, картка безпечна. Вона завжди знаходиться в руках у власника, тому її дані залишаються недоступними для шахраїв. Здійснювати покупки без пред'явлення картки та введення ПІН-коду набагато безпечніше, оскільки ніхто не бачить даних картки. Крім того, безконтактна технологія захищає від подвійних списань – після оплати покупки термінал подає звуковий сигнал та відключається автоматично.
Щоб оформити платіжну картку СВІТ від Ощадбанку, потрібно звернутися в офіс з паспортом і підписати заяву. Її тарифи та умови не сильно відрізняються від міжнародних VISA та MasterCard.
Нова платіжна система виникла Росії зовсім недавно. Вона розрахована на внутрішній ринок, а отже, розплачуватись нею можна тільки на території нашої країни. Ощадбанк як банк-флагман не залишився осторонь і теж випустив карткову опцію СВІТ під своїм логотипом. "Я-капіталіст" розповість, як отримати карту СВІТ від Ощадбанку.
Умови
Ощадбанк пропонує два види карток вітчизняної платіжної системи СВІТ:
- Класичний;
- Соціальна.
Випускаються терміном три роки. Після цього автоматично перевипускаються ще на три роки і так, поки клієнт не відмовиться від неї самостійно. Рахунок може бути тільки в рублях, але це не означає, що ви не зможете розплатитися нею в іншій валюті. Вона діє лише на території Росії. Отримувати готівку можна у будь-якому банкоматі країни, який обслуговує цю систему.
Вартість обслуговування картки СВІТ від Ощадбанку аналогічна класичним зразкам міжнародних платіжних систем. Як і належить класичній карті, вона має захист чіпом і магнітною смугою. Оформлення додаткових карток та встановлення по ній не виконуються. Її можна використовувати як зарплатну або пенсійну кредитку. Також вона бере участь у бонусній програмі «Дякую від Ощадбанку».
Хто може оформити
Класичну карту може оформити будь-який громадянин Росії віком від 14 років, за наявності загальноцивільного паспорта.
"Соціальну" можна оформити лише за наявності документа, що підтверджує право на пенсійні виплати.
Громадянам інших держав видача кредитки системи МИР проводиться за індивідуальною заявкою.
Тарифи
| Послуга | Вартість (у рублях) | |
|---|---|---|
| Класична | «Соціальна» | |
| 1-й рік обслуговування | 750 | Безкоштовно |
| Наступні роки | 450 | Безкоштовно |
| з вини клієнта (втрата, зміни ПІН-коду, ПІБ) | 150 | 30 |
| Прийом готівки в офісі Ощадбанку | Безкоштовно на території проживання У іншому тер.банке – 1,25% від суми (щонайменше 30 крб. і трохи більше 1 000 крб.) |
|
| Максимальна сума внеску за добу (через оператора банку) | 10 мільйонів | |
| Видача готівки в офісі | В інших банках - 1% (мінімум 150 руб) | У межах добового ліміту безкоштовно Понад добовий ліміт – 0,5% від суми перевищення В інших банках – не виробляється |
| Видача готівки у банкоматі (УС) | УС Ощадбанку – безкоштовно УС іншого банку - 1% від суми (не менше 100 руб) | УС Ощадбанку – безкоштовно В УС іншого банку – не провадиться |
| Добовий ліміт | 150 000 | 50 000 |
| Місячний ліміт | 1,5 мільйона | 500 000 |
| Запит залишку у банкоматі іншого банку | 15 | Не надається |
| Міні-витяг | 15 | Безкоштовно |
| Недозволений овердрафт | 40% річних | |
| Доступ до "Сбербанк-Онлайн" | Безкоштовно | |
Як оформити
- Звернутися до офісу банку з паспортом (довідкою про нарахування пенсії – для «Соціальної»).
- Співробітник роздрукує заяву. Клієнт зобов'язаний перевірити правильність заповнення даних та підписати заяву.
- Карта буде готова протягом 1-3 діб, про що надійде СМС-повідомлення на , зазначений у заяві.
- Фізично вона прийде до офісу банку через 3-7 робочих днів (термін залежить від різних умов, його краще уточнити у співробітника при оформленні).
- Вона видається за пред'явлення паспорта. При видачі співробітник попросить ввести ПІН-код. Його треба запам'ятати та не повідомляти нікому. З цим ПІН-кодом власник здійснює всі операції.
За технічної можливості Ощадбанк може прийняти заявку на оформлення віддалено – в режимі онлайн. У цьому випадку процедура отримання аналогічна, починаючи з п.3.
Плюси
- За міжнародних проблем на цю систему не накладуть санкції, на відміну від західних VISA та MasterCard.
- Чіп визнаний одним із найнадійніших у світі.
- Карта працюватиме тільки на території Росії, а отже, закордонним шахраям вона недоступна.
Мінуси
- Через те, що система нова, торгові установи в «глибинці» можуть відмовити в обслуговуванні. Але це тимчасова проблема.
- Чи не діє закордоном.
Підсумки
Нова платіжна система швидко набирає популярності, особливо у тих, хто не планує виїжджати за кордон. При цьому, вона має всі міжнародні бонуси. Портал «Я-капіталіст» пропонує спробувати платіжну картку Світ від Ощадбанку у дії та самостійно оцінити всі її переваги та недоліки.
Накладення західних санкцій стало відправною точкою у розвитку національної платіжної системи СВІТ. Наразі до її складу вже увійшли близько двохсот російських банків. Головна її перевага у незалежності від ситуації на міжнародній арені.
У 2014 році Урядом РФ було ухвалено рішення про створення російської платіжної системи, яка б не залежала від західних – VISA та MasterCard. Це сталося згодом на вітчизняні підприємства та банки. Був момент, коли кошти наших громадян виявилися замороженими. Розмови про впровадження власної інфраструктури йшли давно, і ситуація, що склалася, тільки підхльоснула її розвиток. 2015 ознаменувався створенням національної платіжної системи СВІТ.
Платіжна система СВІТ - що це?
СВІТ – це бренд. Його провідником є «Національна система платіжних карток» (НСПК). Це повністю російська компанія. 100% акцій належить ЦБ РФ.
Місія – забезпечення безперебійної та безпечної роботи з у внутрішньоросійському просторі. Створення та просування вітчизняної карти. Зручність, вигода та доступність на всіх рівнях.
Перед НСПК стоять 2 головні завдання – це забезпечення безперебійної роботи міжнародних організацій, пов'язаних з обігом карток та розвиток національної. З 1 жовтня 2015 року всі транзакції картами на території РФ проводяться в процесинговому центрі НСПК. З грудня 2015 року російські банки почали випускати картку із логотипом СВІТ.
Спочатку було ухвалено рішення створити інфраструктуру на базі вже наявних у Росії – і «Золота корона». Але розглянувши їхній функціонал, НСПК вирішив створити нову програму, де будуть враховані їхні недоробки, а також прибрано непотрібний функціонал.
На впровадження у банківську сферу Росії закладено 3 роки. Враховуючи темпи розвитку, запуск трохи гальмує. Якщо у великих містах проблем з оформленням та обслуговуванням не буде, то «на периферії» поки що можливі прогалини.
Які банки входять до платіжної системи СВІТ?
Наразі до інфраструктури приєдналося близько 200 банків. Понад 50 із них емітують карти НСПК під своїм логотипом. Більше 100 налагодили мережу еквайрингу у сотнях торгових точок та пунктах надання послуг по всій Росії.
| Повністю працюють | Частково | Готуються до запуску |
|---|---|---|
| Ощадбанк | Альфа Банк | РНКО «Платіжний Центр» |
| СМП-банк | Промзв'язокбанк | Гарант-Інвест |
| РНКБ | Росєвробанк | Банк Першотравневий |
| АБ Росія | МТС-Банк | Об'єднаний резервний банк |
| МДМ Банк | Московський кредитний банк | Єврофінанс Моснарбанк |
| Зв'язок-банк | Російський Стандарт | Банк Траст |
| Запсибкомбанк | Кредит Європа Банк | Ківі Банк |
| Газпромбанк | Татфондбанк | Юніаструм Банк |
| Банк Авангард | Банк Югра | БІН Банк |
| ВТБ 24 | Банк Союз | Юністрим Банк |
| Московський індустріальний банк | Уральський Банк реконструкції та розвитку | Банк Аверс |
| Уралсіб | Російський капітал | Банк БКФ |
| Банк Відкриття | СКБ Банк | ГАЗБанк |
| Банк Лівобережний | Хоум Кредит | Локо-банк |
| Райффайзенбанк | Тінькофф Банк | Новіком Банк |
| Уралтрансбанк | Банк Транскапітал | Банк Глобекс |
| СаровБізнесБанк | Банк Східний | Енергобанк |
| Банк Зеніт | Пошта Банк | Абсолют Банк |
| Азіатсько-Тихоокеанський Банк | Сіті Банк | Банк ПСКБ |
Логотип
Логотип є однойменним словом. В якому графічно зашифровані – земна куля – у вигляді напису зеленого кольору та крило голуба – блакитного кольору.
Якщо згадати, що є голографічними логотипами міжнародних платіжних інфраструктур, можна подумати, що творці логотипу хотіли з них пожартувати. У VISA – на голограмі зображений голуб, що летить, а у MasterCard – дві земні півкулі. Якщо дизайнери і пожартували, зробили це дуже делікатно.
Підсумок
Національна платіжна система СВІТ набирає обертів. Зараз вона має і мінуси, і плюси. Головний плюс – незалежність від Заходу та його рішень. А це означає, що росіяни можуть не перейматися доступом до своїх коштів. Портал "Я-капіталіст" розповість про це детальніше в іншій статті.
