1. Де можна відкрити знеособлений металевий рахунок?
Знеособлений металевий рахунок можна відкрити в уповноважених на роботу з знеособленим металом філіях Банку та . Список філій Банку можна уточнити на сайті або безпосередньо у філіях Банку. В даний час знеособлені металеві рахунки відкривають понад 8500 філій Банку, понад 500 з них працюють з фізичним металом.
2. У яких металах можливе відкриття знеособлених металевих рахунків?
Відкриття знеособлених металевих рахунків можливе у 4-х видах металу: золото, срібло, платина та паладій.
Банк встановлює котирування купівлі-продажу дорогоцінних металів у знеособленому вигляді з урахуванням діючих облікових цін на дорогоцінні метали, встановлені Банком Росії, ситуації на внутрішньому ринку дорогоцінних металів, а також тенденції коливання поточних цін на світовому ринку дорогоцінних металів.
5. У яких одиницях ведеться знеособлений металевий рахунок?
Знеособлений металевий рахунок ведеться у грамах дорогоцінних металів.
6. Чи встановлено мінімальне значення для здійснення операцій із знеособленими металевими рахунками?
Прибуткові та видаткові операції із золотом, платиною та паладієм здійснюються у грамах з точністю до 0,1 грама, зі сріблом – до 1 грама.
7. Чи можливо здійснювати прибуткові та видаткові операції за знеособленими металевими рахунками в інших філіях Банку?
Можливість здійснювати прибуткові та видаткові операції у філіях Банку, не за місцем відкриття рахунку, залежить від технічної можливості конкретної філії Банку. Цю інформацію необхідно уточнювати на момент відкриття рахунку.
8. Яка максимальна та мінімальна сума може залишатися на знеособленому металевому рахунку?
Мінімальна сума на рахунку дорівнює "0", максимальна не обмежена.
9. Чи можливо здійснювати операції переведення металу між знеособленими металевими рахунками?
Операцію переведення знеособленого металу не передбачено.
10. Чи є вікові обмеження для відкриття знеособлених металевих рахунків?
Знеособлений металевий рахунок можуть відкрити:
11. Хто може здійснювати операції за рахунками неповнолітніх?
Вчинення операцій з ОМС неповнолітнього до 14 років іншими особами можливе на підставі нотаріально посвідченої довіреності, виданої законним представником неповнолітнього, та при здійсненні видаткових операцій письмового попереднього дозволу органу опіки та піклування.
Здійснення операцій з ЗМС неповнолітнього віком від 14 до 18 років іншими особами можливе на підставі довіреності, виданої неповнолітнім за письмовою згодою законного представника, оформленої нотаріально.
12. Чи можливо оформити доручення для розпорядження знеособленим металевим рахунком?
Довіреність для можливості розпоряджатися знеособленим металевим рахунком має бути нотаріально засвідчена.
13. Чи страхуються знеособлені металеві рахунки в Агентстві зі страхування вкладів?
Знеособлений металевий рахунок (ОМС) – це рахунок для «зберігання» дорогоцінних металів. У переважній більшості випадків йдеться про золото. Звісно, фізично на рахунку нічого не зберігається. Рахунок – лише запис про те, що ви є власником певної кількості дорогоцінного металу.
Якщо порівнювати володіння ЗМС із володінням фізичним золотом, то вигода металевого рахунку очевидна:
Якщо ж порівнювати ЗМС з традиційним вкладом, то вигода тут не очевидна і прямо пропорційна тому, наскільки зросте або впаде в ціні придбаний дорогоцінний метал.
Металевий рахунок буде вигідним для тих, хто знайомий з ринком дорогоцінних металів та розуміє мотиви його рухів, а також для тих, хто, маючи безліч активів (валюту, нерухомість, акції, рублеві вклади), хоче диверсифікувати свої ризики.
Як інвесторів, і звичайних громадян цікавить питання безпеки, надійності заощаджень. При вкладі коштів у банківську установу виникає безліч питань. Адже це питання й досі активно обговорюється.
Банк пропонує новий інвестиційний продукт. Зараз йтиметься про металевий рахунок в Ощадбанку. Варто розібратися, наскільки це вигідно, які цілі виправдовують це рішення.
Золото є одним із ключових інструментів. Небезпека можлива у разі нестабільної економіки чи політичної ситуації.
Варто зазначити, що металевим вкладом у Ощадбанку називають рахунок, на якому видно дорогоцінний метал. Він належить власнику рахунку, вказано кількість у грамах. Відсутня конкретна інформація про пробу, кількість злитків, які належали клієнту, немає відомостей про серійний номер.
Ця форма вкладень має недоліки. Йдеться про ПДВ. Виходячи з цього, співробітники банку рекомендують населенню віддавати перевагу знеособленим металевим рахункам.
Важливо. Банківські вклади відносять до низки найменш ризикованих інвестицій. Всі клієнти хочуть зберігати заощадження з мінімальним ризиком, але отримуючи максимально можливий прибуток.
У цьому випадку власник рахунку не повинен брати будь-якої участі для того, щоб збільшити прибуток. Це, безперечно, приваблює більшість користувачів.
Клієнт банку відкриває ЗМС у такому металі, як золото, срібло. Доповнюють цей список паладій та платина. Мінімальна кількість всіх металів, крім срібла, становить 0,1 г. Для срібла цей показник має значення 1 г.
Розшифровується ЗМС, як знеособлені металеві рахунки Ощадбанку. Вони оцінюються за особливим способом. Йдеться про актуальну вартість на 2018 рік. Відкривають подібний внесок у золоті, інших дорогоцінних металах. Золотим рахункам більшу кількість громадян віддають перевагу.
Необхідно розглянути переваги такого вибору:
Розміщення коштів відбувається у рублях, тобто у національній валюті. При конвертації – у доларах, євро чи інші валюти.
Валюти, наприклад, швейцарський франк, або фунт стерлінгів є стабільними, адже не зазнають жодних змін. Цінність вкладу, відповідно, залишається незмінною. Коли термін вкладу закінчується, тоді банк видає чи гроші, чи дорогоцінний вклад. У цьому використовується курс, актуальний момент укладення договору.
Цей варіант популярний, має попит на сьогоднішній день. Переваг багато, але є недоліки. Перед остаточним вибором варто ознайомитись із усіма ключовими нюансами.
Відкриваючи рахунок із власними зливками необхідно мати при собі відповідну документацію. Йдеться про сертифікати, отримані від виробника щодо проби. На ньому вказується серійний номер, а також проба.
Якщо після пройденої перевірки виявиться, що дорогоцінний метал відповідає всім нормам, параметрам, тоді його приймуть. Співробітники банку перевіряють візуально та за допомогою технічних засобів.
Наступним кроком є підпис юридичної угоди прийому – передачі. Полягає цей документ у двох варіантах. Один із них отримує клієнт.
Важливо. Банківська установа має право відмовити клієнту, якщо якість металу низька, не відповідає відповідним стандартам.
Клієнти цікавляться питанням, чи вигідно відкривати собі металевий рахунок у Ощадбанку. Варто детальніше ознайомитись з ЗМС, дізнатися про його види.
Відомо, що існує до запитання, тобто поточний та терміновий депозитний тип. Клієнт у цей час може як знімати, так і за бажання поповнювати свій рахунок.
Адже можна вигідно зафіксувати прибуток, отримати його у вигляді готівки.
Для користувачів, які віддають перевагу спекулятивній стратегії, цей варіант виявиться оптимальним. Тобто за короткий проміжок часу заробите, відкривши подібний внесок.
Тому можна з упевненістю відповісти на питання, чи металевий рахунок в Ощадбанку вигідний у 2018. Відповідь, безперечно, позитивна.
Важливо. Зберігати дорогоцінний метал можна необмежений часовий проміжок. Відсотки Ощадбанку вчасно цього процесу не нараховуються.
Якщо йдеться про термінові вклади, тобто депозитні ЗМС, тоді ознайомтеся з його особливостями. Насамперед дохід формується за рахунок нарахованих відсотків. Вони нараховуються в грамах, і навіть враховується курс вартості золота, чи іншого дорогоцінного металу світовому ринку. У цьому випадку є обмеження щодо терміну зберігання заощаджень. Цей часовий проміжок на початковому етапі обговорюється.
Цей тип є оптимальним рішенням для клієнтів, мета яких – стабільність, у цьому випадку ви не зможете грати з різницею курсу. Відсутній спосіб отримати відсотки.
На сьогоднішній день представлений величезний список банківських установ, де користуються послугою. Насамперед варто відзначити, що можна відкрити особистий металевий рахунок у Ощадбанку. Адже це надійний, із гарною репутацією банк. Також виділяють Уралсіб, Номос - Банк, Промзв'язокбанк та інші установи.
Варто знати про умови відкриття рахунку:
Варто відзначити одну з особливостей, яка характерна для вкладів у дорогоцінних металах у Ощадбанку. Найкраще вивчіть банк, ознайомтеся з його історією та звітністю. Значення має договір, його умови, прозорість механізму. І тут краще віддавати перевагу надійним банкам. Зокрема до такого числа належить Ощадбанк.
Необхідно для відкриття такого вкладу мати при собі особисті документи. Йдеться про паспорт або інший документ, за допомогою якого можна ідентифікувати вашу особу. Також варто взяти кошти, які ви покладете у найближчому майбутньому на рахунок.
Внаслідок успішної процедури ви отримуєте договір у двох примірниках. Також клієнт банку отримує банківський прихідник та довідку на рахунку. Після цього ви стаєте власником рахунку, отримуєте спосіб керувати ним.
Обов'язково ознайомтесь із умовами відкриття металевого вкладу в Ощадбанку. Насамперед необхідно визначитися з металом. Потім приділіть час тому, щоб проаналізувати її зростання, останні тенденції. Потім ви відвідаєте банківське відділення Ощадбанку на вирішення організаційних моментів.
Отже, як можна зробити відкриття металевого рахунку в Ощадбанку:
Після того як відбудеться підписання договору, ви отримаєте від Ощадбанку спеціальну книжку. У ній буде відображатися кількість металу.
Враховуйте те, що такі рахунки не можна відкрити в кожному відділенні, в деяких це зробити неможливо.
Під час процедури враховується той курс, який є актуальним саме на той час, коли укладено контракт. Кількість дорогоцінного металу, яким володіє користувач, відображається на його рахунку. Як було сказано раніше, жодних індивідуальних характеристик при цьому не враховують.
Ця послуга доступна для повнолітніх громадян. Також дозволено відкривати рахунок громадянам віком від 14 до 18 років у тому випадку, якщо є законний представник. Якщо йдеться про неповнолітнього, тоді потрібна присутність батьків або опікунів. Ця умова є обов'язковою.
Важливо. Якщо клієнт Ощадбанку вирішив закрити рахунок, він має повне право забрати свої заощадження. Причому тут клієнт має вибір: грошова форма, або зливки.
Зрозуміло, що таке металевий рахунок у Ощадбанку. Наразі варто оцінити таке питання, як оподаткування. Законодавство диктує різні формулювання, що викликають ще більше питань.
На думку фахівців, користувачі сплачують податок. Через це важко використовуватиме розрахунку будь-які економічні методи.
Якщо ви матимете такий рахунок, тоді вам знадобиться сплатити податок. Відбувається процедура оплати після заповнення податкової декларації самостійним шляхом.
Не всі можуть виділити час особистого відвідування відділення банку. В цьому випадку Ощадбанк дбає про своїх клієнтів, адже пропонує унікальну можливість відкриття рахунку в режимі онлайн.
Для цього необхідно увійти на офіційний сайт Ощадбанк Онлайн. Потім перейдіть до розділу «Інше». Ви побачите перелік карт, виберіть з цієї різноманітності цікаву для вас карту, потім послугу.
Ви зможете оцінити курси як купівлі, так і продажу дорогоцінних металів, ознайомтесь з умовами застосування ЗМС. Далі ви відкриваєте відповідний рахунок, вибираєте актив, натискаєте клавішу «Продовжити».
Після цього висвітиться форма, яку потрібно буде заповнити. Натисніть кнопку «Відкрити». Цей захід важливий, адже ви зможете перевірити введені раніше дані. У тому випадку, якщо вказана інформація відповідає дійсності, тоді можна натиснути «Підтвердження».
При правильній дії ви отримаєте SMS – повідомлення про успішність виконаної процедури. Ви отримуєте чек – підтвердження, яке найкраще роздрукувати.
Більшість користувачів цікавляться тим, вигідне чи ні відкриття такого рахунку. Ви можете заздалегідь ознайомитися з ціною, розрахувати зразковий прибуток. Спираючись на це, ви знатимете, наскільки таке відкриття рахунку вам вигідно, чи краще залишити подібну витівку. Скористайтеся калькулятором прибутковості ЗМС. Це чудовий фінансовий інструмент, який допоможе зробити остаточний вибір. Ця програма допомагає чітко розібратися з розміром доходу, враховувати доходність активів.
У тому випадку, якщо значення показника наближається до 10%, тоді справді немає сенсу відкривати рахунок у банку. Якщо ви стикаєтеся з такою ситуацією, легко визначити не доцільність проведеної процедури.
Новачка - вкладника досить легко визначити, найкраще в цьому випадку відкрити класичний тип вкладу. Таким чином, ви мінімізуєте ризики. Якщо ви розумієте всі нюанси, знаєтеся на справі, ознайомилися з усіма умовами, тоді ви зможете скористатися всіма перевагами послуги.
Варто зазначити, що гроші зберігаються у своїй реальній ціні. Подібний спосіб збереження коштів меншою мірою схильний до впливу політичних, або економічних процесів.
Вкладник отримує реальний прибуток. Це можливо через те, що банк не вимагає виплати комісії під час зняття коштів.
Ризики повною мірою належать банку. Позитивно також те, що ЗМС не оподатковується на доходи фізичних осіб. Йдеться про ті вклади, які відкриваються на строк менш як 3 роки. Щодо питання податку виникає безліч питань, немає чіткого розшифрування з боку законодавства.
Істотне значення має вибір банку. Якщо ви віддаєте перевагу надійним, з гарною репутацією установам, наприклад Ощадбанку, тоді можна бути впевненим в умовах. Банк надає привабливі можливості, прибуток у вигляді процентів.
Як видно, це справді вигідне рішення. Таким чином, ви зможете зберегти свої кошти, убезпечити їх від негативних зовнішніх факторів. Йдеться більшою мірою про вплив політичної, або економічної ситуації.
Виділяють також недоліки – відсутнє страхування вкладів, немає певної розшифровки щодо оподаткування.
Фахівці радять ретельно обирати банк, враховувати умови придбання. Велике значення має відсоткова ставка за вкладами. Найкраще попередньо проконсультуватися зі спеціалістом. Можна піти на консультацію, щоб уникнути проблем із податковою службою.
Важливо також підготуватися відповідним чином, взяти потрібний пакет документації. Потім звернутися до банківської установи, оформити угоду, підписатися, отримати свій екземпляр документа. Враховуйте всі вищезгадані моменти для того, щоб зробити правильний вибір.
Перед тим як інвестувати в знеособлені металеві рахунки, багато хто запитує - якщо вкладеться в металеві рахунки зараз, чи вигідно це буде в майбутньому? Чи варто витрачати на це свій час та кошти – давайте розберемося.
Можна сказати, що зараз це один із найпопулярніших способів вкладення в золото. Вивчивши законодавство, відразу стає зрозуміло, що таке інвестування має свої специфічні особливості:
Прийнято виділяти лише два види: знеособлені та відповідальні. Суть відповідальних рахунків у тому, що вкладник передає до банку зберігання справжні зливки з дорогоцінного металу, де кожному з них присуджується спеціалізований номер. Зазвичай, подібні зливки клієнт купує у цього банку (як купити зливки, читайте тут).
Знеособлені рахунки (або ЗМС) є альтернативним способом вкладу, тільки тут замість валюти використовуються дорогоцінні метали, але не в злитках, а в знеособленому вигляді. Особливість такого рахунку в тому, що клієнт стає власником металу за курсом банку.
ЗМС бувають декількох видів: термінові та поточні рахунки. Перший вид є відкриття рахунку, де банк і клієнт домовляються про процентну ставку і термін зберігання, і якщо вкладник розірве укладений договір раніше часу, то він втратить всі свої відсотки. На поточних рахунках дорогоцінні метали просто зберігаються і ніякі відсотки там не нараховуються, дохід йде тільки від зростання вартості металу.
Для того, щоб відкрити металевий рахунок, фізичній особі потрібна наявність певних документів: паспорт громадянина РФ, ІПН (індивідуальний податковий номер). У банку клієнт заповнює заяву на відкриття рахунку, підписує спеціалізований договір та оформляє папери щодо прийому дорогоцінних металів від нього банку.
Для відкриття рахунку юридичній особі необхідно заповнити заяву у банку, пред'явити паспорт, банківську картку, копію державної реєстрації, довідку з ДІПН та податкової. А тепер, давайте дізнаємося, які плюси та мінуси дають знеособлені металеві рахунки.
Операції з рахунками мають на увазі під собою: безкоштовне відкриття та закриття, продаж та купівля металу за курсом банку, зняття грошей (зняття у вигляді зливка оподатковується ПДВ у 18%).
Існує кілька видів витрат, які можуть наслідувати відкриття рахунку:
Задаючись такими питаннями: «наскільки вигідні металеві рахунки», і «який дорогоцінний метал вибрати при відкритті» дуже складно знайти однозначну відповідь. Банківські організації надають вкладнику вибір, в який дорогоцінний метал він може вкластися. Найпопулярнішими металами вважаються золото та срібло, такі види – паладій та платина – називають «метал для професіоналів».
Якщо відкривати рахунок у сріблі, то в інвестора виникає більше ризиків, зате з'являється можливість отримувати нестабільний дохід за рахунок короткочасних стрибків вартості дорогоцінного металу. Золото навпаки несе за собою стабільний дохід при менших ризиках, але з ним присутня і менша доходність.
У період кризи попит на платину, як і і золото падає, а епоху економічної стабільності зростає. Ціна на платину постійно падає, тому прогнозується, що цей метал незабаром стане просто нерентабельним для виробництва.
Паладій дуже поширений у промисловості, тому ціна нього швидко зростає. За експертною оцінкою цього дорогоцінного металу багато на нашій планеті, але його дуже складно видобувати.
Як змінювалися ціни на дорогоцінні метали протягом останніх 5 років добре видно на графіках нижче:
Металеві рахунки: вигідно чи ні відкривати
Вклади в металевий рахунок у Ощадбанку є чудовою альтернативою інвестування коштів у доларовому чи карбованцевому еквіваленті. Найбільш затребуваними є знеособлені металеві рахунки ЗМС, вклади в які зазвичай реалізуються клієнтами банку в еквіваленті певної кількості дорогоцінного металу.
Розрізняють два види металевих рахунків:
Розрізняють терміновіі поточніЗМС:
Інвестування в дорогоцінні метали має свої особливості:
Для відкриття знеособленого металевого рахунку відсутня необхідність надання фінансовій установі злитків дорогоцінних металів. Клієнт купує та одночасно інвестує віртуальні зливки за вартістю, встановленою банком.
Реалізація заходу фізичною особою відбувається у кілька етапів:
Проведення процедури для юридичної особи аналогічне, за винятком необхідних для пред'явлення документів:
Фінансові заходи, що проводяться з рахунком, мають на увазі операції:
Після активації інвестиційної програми, вкладник може бути схильний до витрат, пов'язаних з нюансами функціонування рахунку та з його особливостями:
Фінансові установи, що належать до категорії комерційних, самостійно приймають рішення щодо формування цінового діапазону між вартістю купівлі та продажу предмета інвестування. Ці величини не регламентуються законодавством. Кожен банк має значення спреда, величина якого відповідає від 2 до 10 відсотків вартості металу.
Необхідність сплати податків настає при знятті з рахунку коштів чи злитків.
Прибутковий податок сплачується двічі в тій ситуації, коли вкладник відкривав рахунок у злитках і при закриття хоче отримати їх назад.
Відкриваючи металевий рахунок у банку, багато клієнтів запитують, який метал вибрати для інвестування. При ухваленні рішення фінансисти рекомендують враховувати:
Банківські організації пропонують інвестиційні продукти:
Срібло має низьку волантильність, однак, у деякі тимчасові періоди спостерігаються короткочасні стрибки. Ці фактори зумовлюють можливість отримання нестабільних доходів та великого ризику його не отримання.
Тому при інвестуванні в срібло краще відкривати рахунки, які передбачають отримання прибутку рахунок відсоткових відрахувань.
При проведенні аналітичної роботи на фінансовому графіку зміни котирувань золота можна побачити, що вони підкоряються ринковим законам руху та знаходяться у безпосередній залежності від доларового ф'ючерсу. При цьому рухи котирувань двох торгових інструментів є різноспрямованим.
Вклади в золото припускають менші ризики, а й менший відсоток прибутковості. Вміючи грамотно прогнозувати поведінку фінансового інструменту, можна добре заробити в очікуванні зростання котирувань.
Ціна на дорогоцінний метал постійно зростає, оскільки він поширений у промисловості. Відповідно до експертної оцінки, на планеті багато його покладів, проте, видобувати метал дуже складно, що зумовлює його високу ціну.
У зв'язку з епохою світової та економічної кризи останнім часом спостерігається падіння котирувань фінансового інструменту – платини, що зумовлює відсутність на нього попиту. Фінансисти припускають, що дорогоцінний метал незабаром стане непопулярним через низьку виробничу рентабельність, Що визначає прямо пропорційну залежність від стану та показників світової економіки.
Інвестування в ЗМС має безліч переваг перед володінням золотом у вигляді матеріального дорогоцінного металу, пов'язаних із фактами:
При порівнянні традиційного вкладу з металевим вигода неочевидна, оскільки знаходить у безпосередньому зв'язку від подій, що зумовлюють падіння чи зростання котирувань фінансового інструменту.
До мінусів інвестування в золото можна віднести факти:
Щоб зрозуміти, чи вигідний металевий рахунок у Ощадбанку, слід попередньо, перед його відкриттям, провести аналітичну роботу.
Варто врахувати, що треба звертати на ті категорії металів, котирування яких мають властивість зростати. Це зумовить можливість отримання додаткового прибутку.
При активації інвестпродукту, слід враховувати величину спреду. При її значенні, що наближається до позначки 10% вартості металу, внесок буде невигідний через знищення прибутку рахунок великої різниці між цінами купівлі та продажу.
Недосвідченим інвесторам, які не мають поняття про закони руху котирувань дорогоцінних металів, краще оформити інвестицію в рублевий або доларовий депозит. В якості альтернативи можна вибрати покупку акцій компаній, що займаються видобутком дорогоцінних металів.
Щоб зрозуміти, чи вигідно відкривати металевий рахунок у Ощадбанку, слід об'єктивно оцінити свою обізнаність:
На ринку дорогоцінних металів розрізняють два типи інвесторів:
Консерватори зазвичай відкривають термінові рахунки. Вони одержують прибуток після закінчення терміну дії угоди про інвестування. Вони ризикують втратити всі відсотки та зазнати збитків, що перевищують розмір власних коштів, у разі різкого падіння котирувань.
Спекулянти відкривають ЗМС на необмежений період, протягом якого вони постійно здійснюють фінансові операції щодо купівлі та продажу дорогоцінних металів. Кожна їхня угода супроводжується отриманням прибутку. Однак, для роботи за такою схемою важливо мати особливі навички щодо прогнозування поведінки котирувань фінансового інструменту.
Важко відповісти на питання про інвестування в металеві рахунки, вигідно чи ні реалізовувати такі спроби заробити – однозначної відповіді на запитання немає. Однак варто пам'ятати, що гроші є тільки там, де є ризики та знання.
Зберігати гроші під перинкою вже не так безпечно, як раніше. Вдома неможливо сховати заощадження від інфляції, навіть за бетонними стінами. У світлі останніх подій у світовій економіці стало зрозуміло, що й у банку гроші перебувати небезпечно. Особливо якщо це карбованці. А що нам відомо про дорогоцінні метали? У Ощадбанку є загадковий металевий рахунок, який може відкрити кожен.
Металевий рахунок - це рахунок, який відкривається в банку для відстеження динаміки цін на конкретний вид металу, з метою отримання прибутку від котирувань, що змінюються. Чому його називають знеособленим? Метал на рахунку відображається у грамах, на цьому, мабуть, зв'язок із металами закінчується. Фізичні дорогоцінні метали ніяк в угодах не фігурують і «особиста» інформація про них (проба, виробник тощо) не враховується. Відпадає потреба купувати зливки, потрібно лише вказати вагу бажаної покупки.
Ви можете відкрити рахунок у золоті, сріблі, платині або паладії. Стабільним прогнозом, що легко піддається, є золото. Жива динаміка та зростання вартості очевидне. Так, наприклад, 25.03.2013 1 грам золота за даними ЦБ РФ коштував 1 255,16 руб., А 22.08.2017 р. вже 2 448,27 руб. Ціна зросла у 2 рази. Ви бачите? А 16.02.2016 р. було зафіксовано ціновий максимум – 3 021,92 руб.! Ось уже недаремно довгі століття золото виступає еквівалентом багатства. Прибутковість із роками міцнішає.
У чому переваги металевого рахунку? Розберемо докладно:
Як бачите, відкривати знеособлений металевий рахунок (ОМС) вигідно мінімум на 3 роки. Якщо у вас є можливість зберігати гроші тривалий час – ОМС один із найнадійніших і найбезпечніших способів. Будь-яка валюта теоретично схильна до знецінення, і втратити можна не тільки прибуток, але ще й спочатку вкладені кошти. А метал цінний завжди, особливо під час криз.
Розглянемо темпи зростання вартості металів та валюти за період з липня 2012 р. до липня 2017 р.
По всіх напрямках очевидне зростання. Основні стрибки в ціні припали на січень-лютий 2015 р. та січень 2016 р., решта ж часу валюта залишалася у відносному стані спокою, а метал від місяця до місяця відтягував кишені своїх власників дедалі нижче.
Подивіться на значення, зазначені у таблиці. Власники паладієвих рахунків в одну мить прокинулися розбагатілими. Вони не побоялися ризикнути якось і вклали гроші у спокійний метал. Їм можна лише позаздрити. За 5 років приріст у ціні за 1 грам металу становив 185%, тоді як долар відстав від нього на 100%. Срібло та платина скромно тримаються на плаву та забезпечують своїм господарям невеликий, але стабільний приріст. Але хто знає, що чекає на нас попереду? Паладій теж понад 10 років спав міцним сном. І як у результаті він увірвався на сцену? Зростанням ціни паладій зобов'язаний дефіциту електроенергії в ПАР, звідки він родом. Видобуток металу вимушено скоротили, а попит на нього не падав у цей час. Ось і стався прорив. Слідкуйте за становищем металів у декораціях світової економіки.
А який метал вибрати? Вирішувати лише вам. Це перше рішення, яке вам доведеться ухвалити, ступивши на стежку ЗМС. Можете відкрити рахунки відразу в 4 видах металу, якщо очі розбігаються. Через деякий час ви втягнетеся в металеву кухню і «непотрібні» зможете закрити.
Відрізнятися металеві рахунки один від одного можуть з точки зору доходності:
Головною відмінністю вкладення у знеособлений метал від купівлі фізичних злитків є відсутність страхування такого внеску.
Система банківського страхування убезпечує клієнтів від втрат у разі:
Вам вирішувати, наскільки великі ризики, але ми рекомендуємо користуватися ЗМС тільки у великих і надійних банках.
Як і будь-який інший вид вкладу, металевий рахунок може бути:
Важливо розуміти, що користуючись металевим рахунком менше 3 років, при закритті вам доведеться самостійно заповнити декларацію і заплатити ПДФО (13%) на отриманий дохід. Можна скористатися і майновим вирахуванням, і поверненням прибуткового податку, але краще все ж таки, без необхідності не закривати рахунок раніше, ніж через 3 роки.
Чи вигідний ЗМС? Можемо сміливо відповісти вам: «Так!». Це чудовий фінансовий інструмент не лише для інвесторів, а й для пересічних громадян.
Якщо ви прихильник консервативних методів інвестування і зрозуміли, що ОМС для вас – відкрити внесок не складе труднощів.
У Ощадбанку, у відділенні з підключеною технічною можливістю (таких філій 8 500 по країні), відкривати ЗМС можна лише по 1 документу особі, яка досягла 18 років. Відкрити рахунок можна і самостійно, через Ощадбанк онлайн. Процедура проста та інтуїтивно зрозуміла.
Мінімальний крок по золотому, платиновому та паладієвому рахунках 0,1 г, а по срібному 1 г. Зручно, якщо немає можливості внести одразу відчутну суму, а інакше відкласти не виходить.
При поповненні металевого рахунку рекомендуємо звернути увагу на такий показник, як спред.Це різниця між ціною купівлі та ціною продажу за грам металу. Чим цей показник вищий, тим нижча ліквідність покупки і потрібно відкласти покупку до кращих часів. Саме тому ОМС порівнюють із грою на біржі. Можна поповнювати внесок бездумно, не дивлячись на котирування, а можна витратити 2 хвилини і перевірити значення спреду на сьогодні.
Ощадбанк встановлює котирування, спираючись на значення, встановлене ЦБ РФ. ЦБ РФ у свою чергу вже враховує фіксинг на лондонському ринку готівкового металу. Потім він конвертується у рублевий еквівалент за курсом долара до рубля.
Якщо ви налякані обстановкою на валютному ринку, але хочете відкрити вклад для своєї неповнолітньої дитини – ЗМС для вас. Будьте певні, попит на дорогоцінні метали впаде не раніше, ніж помре людство. А враховуючи важкодоступність руди, обмежену її кількість і попит, що постійно зростає – ціна зростатиме.
Курс золота за останні 12 років мав виражену тенденцію до зростання. Так, за показниками реальної прибутковості в період з 2000 по 2012 рр., Поповнюючи ЗМС щомісяця на 3 000 руб., Зняти з рахунку можна було вже 2 млн. руб. (12 років по 3 000 руб. Щомісячно = 432 000 руб.). Непоганий подарунок дитині на повноліття, чи не так?
До того ж з 14 років ви можете залучити своє чадо до здійснення видатково-прибуткових операцій за рахунком ЗМС. У період з 14 до 18 років дитина має право відкрити рахунок самостійно і здійснювати по ній операції з вашим письмовим та завіреним дозволом у руках або у вашій особистій присутності.
З приходом світової економічної кризи популярність знеособлених металевих рахунків (ЗМС) зросла, що пов'язано з валютною нестабільністю та інфляцією. В останні роки ціна на золото стабільно зростає, і це підтверджує ефективність інвестицій у дорогоцінні метали. На даний момент ЗМС залишаються найпопулярнішим видом вкладень.
У банку діють ЗМС у золоті, сріблі, платині та паладії. Мінімальна кількість металу для відкриття термінового рахунку становить 50 грамів для золота та платини, 3 000 грамів для срібла та 200 грамів для паладію. Термін вкладу – 367 днів, процентна ставка – 1% річних. За дострокового розірвання договору нараховується 0,01% річних. Приймаються додаткові внески, розмір яких обмежений. Терміновий ЗМС відкривається за умови наявності у клієнта поточного рахунку в рублях та ЗМС «До запитання».
Вклад «До запитання» може бути відкритий на будь-який термін, а кількість дорогоцінного металу не обмежується. Відсотки залишок не нараховуються. ЗМС «До запитання» в НОМОС-БАНК оформляється за умови наявності у клієнта поточного рахунку в рублях.
ЗМС у цьому банку клієнти можуть відкрити у золоті, сріблі, платині та паладії. На рахунок "До запитання" відсотки не нараховуються, а термін вкладу та операції купівлі-продажу не обмежені. Мінімальна кількість металу для відкриття рахунку – 1 грам для золота та срібла, 300 грамів – для платини та паладію.
Терміновий внесок у золоті та сріблі дозволяє отримати відсотки, які нараховуються в грамах та становлять 0,1-0,5 відсотків річних. Мінімальна кількість металу для відкриття термінового вкладу – 3 000 грамів золота та 300 000 грамів срібла.
У банку передбачено зняття коштів у вигляді зливків, але при цьому треба буде сплатити комісію банку та ПДВ у розмірі 18% від суми. Відкриття та обслуговування рахунку в НОМОС-БАНКУ безкоштовне. Для відкриття ЗМС знадобиться лише паспорт громадянина РФ та кошти на купівлю необхідної кількості металу.
Для проведення операції з ОМС через інтернет-банк укладається спеціальний договір. Відкриття та обслуговування рахунку безкоштовне. Для здійснення угод купівлі-продажу знеособленого металу в Інтернеті відкривається картка в рублях та підключається допуск до «НОМОС-Лінку».
Традиційно довіра клієнтів до Ощадбанку висока, а враховуючи, що ОМС не входять до системи страхування вкладів, багато інвесторів вважають за краще відкривати такі рахунки саме тут.
Вкладник може відкрити ОМС у золоті, сріблі, платині та паладії. Мінімальний розмір металу для відкриття рахунку та проведення операцій купівлі-продажу становить 0,1 г золота, паладію, платини та 1 г срібла. Внесок оформляється «До запитання» з необмеженим терміном. Процентна ставка на метал не нараховується. Мінімальний та максимальний залишки за рахунком відсутній, що дозволяє забирати метал без закриття рахунку.
Існує можливість мати кілька ЗМС в Ощадбанку, проте переказ коштів з одного рахунку на інший не провадиться. Передбачено внесення та виведення коштів у зливках, але в такому разі інвестор має сплатити комісію банку та податок у розмірі 18% від суми вкладу. Для відкриття вкладу потрібно мати при собі паспорт громадянина РФ. Метал можна придбати у банку за готівку, переказом з іншого рахунку або внести на рахунок у злитках.
У процесі угоди підписується договір на відкриття та ведення ЗМС. Гроші або зливки обмінюються на знеособлений метал за курсом Ощадбанку на момент проведення операції та зараховуються на рахунок, відкриття та закриття якого здійснюється безкоштовно. Клієнту видається другий екземпляр договору та ощадна книжка, в якій зазначено кількість металу.
Котирування ЗМС в Ощадбанку встановлюються о 9:30 та 19:30. У кожному відділенні банку свої котирування та спреди необхідно враховувати цю особливість перед підписанням договору. Слідкувати за котируваннями можна на офіційному сайті Ощадбанку.
Інвестори, які здійснюють угоди, обсяг яких перевищує 1 000 грамів золота, платини, паладію та 60 000 грамів срібла можуть розраховувати на індивідуальні котирування, які доступні у будь-який час.
Банк пропонує відкрити терміновий вклад або «До запитання» у золоті та сріблі. Для оформлення потрібен паспорт громадянина РФ. Можливе зняття металу з рахунку у вигляді злитків.
Процентна ставка за строковим вкладом залежить від терміну знаходження металу на рахунку: на 181 день нараховується 0,20% річних, на 271 день – 0,30% річних, а на 367 днів – 1% річних. Мінімальна маса вкладу – 10 г золота, 1 000 г срібла. Поповнення рахунку та продовження договору не передбачено. При достроковому розірванні відсотки не нараховуються.
Вклад «До запитання» не передбачає нарахування відсотків. Мінімальна маса металу – 10 грамів золота та 1 000 грамів срібла. Можливе поповнення рахунку в кількості кратній 0,1 г золота і 1 г срібла. Термін вкладу не обмежений.
Банк пропонує ОМС у золоті, сріблі, платині та паладії. Мінімальний встановлений розмір металу для проведення операції купівлі-продажу становить 0,1 г золота, платини, паладію та 1 грам срібла. Відсотки на залишок рахунку не нараховуються. Мінімальний незнижуваний залишок відсутній, що дозволяє продавати метал, не закриваючи рахунок.
У банку можливе відкриття кількох рахунків однією ім'я. Клієнт має право переказувати дорогоцінний метал з одного рахунку на інший за умови, що вони відкриті в одному металі. Купівля-продаж здійснюється за курсом, який встановлює ВТБ24.
Відкриття та обслуговування ЗМС безкоштовне, а термін вкладу не обмежений. Для відкриття знеособленого рахунку знадобиться паспорт громадянина РФ та ще один документ, що засвідчує особу. Поповнювати ЗМС можна переведенням металу з іншого знеособленого рахунку або шляхом його купівлі у банку. Усі операції проводяться без участі фізичного металу: прийом та видача злитків під час відкриття чи закриття рахунку не передбачено.
Переваги ЗМС перед фізичною купівлею металу у цьому, що з проведенні операцій із знеособленим рахунком не оплачується ПДВ у вигляді 18% вартості металу. При цьому його ціна максимально наближена до рівня світового ринку, тому що вартість не включає виготовлення, транспортування та страхування злитків. Крім цього інвестору не треба орендувати комірку для зберігання злитків.
Безперечна перевага ЗМС – у безкоштовному відкритті та веденні рахунку. Багато банків не обмежують і мінімальний розмір початкового та додаткових внесків. А продаж металу із знеособленого рахунку проводиться у день звернення. Деякі банки допускають зняття металу у вигляді злитків, але в такому разі доведеться сплатити ПДВ (18%) та комісію банку. Іноді передбачається безготівковий переведення металу з одного ЗМС на інший, відкритий у тому самому банку.
ЗМС не входять до системи страхування вкладів. З огляду на останніх подій у Росії – це значний недолік цього виду вкладень. У разі відкликання ліцензії у банку власник рахунку стає в загальну чергу кредиторів банку та чекає на продаж його активів.
Котирування на купівлю-продаж металу банки встановлюють самостійно. При цьому спред (різниця в ціні між купівлею та продажем дорогоцінного металу) становить 3-5 відсотків. Але у разі непередбачених обставин, наприклад, різкого збільшення чи падіння попиту, спред може значно збільшитись, адже жодних обмежень немає, а рішення приймає банк.
ЗМС робить інвестора фактичним власником золота. Деякі банки передбачають можливість фізичного зняття металу з рахунку, проте при цьому власник оплачує ПДВ у розмірі 18% від суми та комісію банку, яка ніким не регламентується та встановлюється фінансовим закладом самостійно. Це означає, що у ситуації, яка може спровокувати масове виведення фізичного металу з рахунку, банк має право встановити комісію у розмірі навіть 50% вартості зливка.
Останнім часом простежується тенденція перевищення кількості паперового золота над фізичним. Це теоретично може призвести до того, що власники фізичного золота не захочуть його продавати за постачальними ф'ючерсами та ринки паперових контрактів зупиняться. У результаті власники таких контрактів одночасно захочуть їх перевести в готівку, а фізичного металу не вистачить на покриття зобов'язань. До того ж, банки зможуть встановлювати довільні спреди та комісії за виведення металу у фізичну форму. Тому, незважаючи на переваги ЗМС, не слід забувати і про можливі інвестиційні ризики.
Після відкриття ЗМС вартість інвестицій відразу знижується на величину спреду і щоб вийти хоча б на нульовий показник при продажу металу, треба дочекатися поки його вартість підвищиться на величину спреду. Виходячи з цього, рекомендується відкривати ОМС на довгострокову перспективу.
Відсотки за терміновими ЗМС, а також дохід, отриманий від змін котирувань металів, обкладаються прибутковим податком у розмірі 13%. У першому випадку його утримує банк, а в другому відповідальність лягає на власника рахунку.