Банк із найвищою ставкою за вкладами. Банківські вклади

Депозит у банку був і залишається найпростішим і надійнішим способом отримати додатковий прибуток із наявних коштів, не навантажуючи себе додатковою роботою. Для жителів Москви вклади у банках особливо актуальні: маючи можливість відкласти на рахунок більше грошей, вони можуть розраховувати на вищий відсоток та прибуток. Але в який банк варто робити внесок і де це буде і вигідно, і безпечно?

Щодо безпеки сьогодні все просто: система державного страхування вкладів захищає вкладників від втрати грошей через розорення чи ліквідацію банку, і будь-яку суму до 1 400 000 рублів буде повернуто її власнику. У випадку, якщо ви маєте намір покласти на рахунок трохи меншу суму, турбуватися нема про що: вам залишається лише вибрати програму з найкращими умовами по депозиту - і відкрити рахунок. На початку 2017 року можливе поновлення зниження відсоткових ставок, тому має сенс вже сьогодні обрати найбільш підходящу пропозицію.

Які вклади у банках Москви принесуть максимальні відсотки? Куди вкласти гроші у 2017 році буде найвигідніше?

Ощадбанк

Почати зі Ощадбанку, як із найбільш популярного у Москві банку серед вкладників, було б розумно. Але не дуже робити в цьому банку накопичення. Вся справа у відсотках, які є найнижчими серед решти банків, які ми розглядаємо в даному огляді. Ощадбанк пропонує своїм клієнтам 6,95% річних за депозитами як максимально можливу, якщо не рахувати сезонної пропозиції «Добрий рік» зі ставкою до 8%.

Проте вклади «Управляй», «Зберігай» та «Поповнюй» досить зручні для клієнтів банку. Жодних жорстких обмежень за сумою та терміном тут немає: клієнт самостійно може вибрати будь-який період (від 1 місяця) і покласти на рахунок навіть мінімальну суму (від 1000 рублів). Щодо депозитів відсотки капіталізуються, і ставка у міру зростання суми на рахунку підвищується. При відкритті вкладів онлайн ставка вища в середньому на 0,4%.

ВТБ 24

Серед банків, що пропонують вклади, відрізняється тим, що пропонує своїм клієнтам широкі можливості для отримання додаткового доходу. Банк пропонує три депозитні продукти – «Комфортний», «Накопичувальний» та «Вигідний». Максимальний прибуток можливий за вкладом «Вигідний». При сумі вкладень від 200 тисяч рублів та термін зберігання 181 день можна розраховувати на відсоткову ставку 6,80% (з урахуванням капіталізації – 6,90%). При сумі вкладу від 1500000 рублів максимальна ефективна ставка становитиме 7,75% за термін відкриття від 91 до 181 дня. При відкритті договору в інтернет-банку відсотки будуть вищими.

Альфа Банк

На даний момент пропонує своїм клієнтам не тільки кредитні продукти, а й низку програм по вкладах. Найменший відсоток для доходних (не накопичувальних) вкладів становить 7,10% (вклад «Потенціал +»), найбільший – за вкладами «Перемога +» (8,34%) та «Премія +» (7,60%) за сумою вкладу від 10000 рублів. За депозитом "Перемога" на максимальну ставку в 8,96% можна розраховувати, вклавши від 5 мільйонів рублів на термін від 184 до 276 днів. А за ощадною програмою «Лінія життя» за сумою вкладу від 50 тисяч рублів і терміном 1 рік дохід становитиме до 8,0% річних, причому даний продукт є благодійним: щомісяця банк 0,05% від суми депозиту до благодійного фонду порятунку хворих дітей « Лінія життя".

ВТБ Банк Москви

Організація пропонує кілька програм по вкладах із різними умовами. Найвигідніша пропозиція діє до 31 січня 2017 року за вкладом "Сезонний" - до 10% річних можна отримати, розмістивши від 100 тисяч рублів на 400 днів. Вклад поділено на процентні періоди по 100 днів, поповнення та часткового зняття не передбачено. Також за програмою «Максимальний дохід» можна отримати високий відсоток у розмірі 8,46% річних (з капіталізацією, на 1 рік при сумі від 1,5 мільйонів рублів). Вклади до 550 тисяч рублів принесуть до 7,76% річних (з капіталізацією). При відкритті вкладів «Максимальний дохід», «Максимальне зростання» та «Максимальний комфорт» в Інтернет банку діє підвищена ставка – +0,3% до ставки вкладу в рублях РФ та +0,1% до ставки вкладу в доларах США/євро.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит пропонує своїм вкладникам кілька ощадних програм. Одна з них – вклад «Прибутковий рік» відкривається і в рублях, і у валюті. Вклад «Прибутковий рік» оформляється на рік, мінімальний розмір першого внеску – 1000 рублів із процентною ставкою – 8,75% (9,13% - з капіталізацією) річних. Процентні ставки в доларах США – 1,50% (1,51% з капіталізацією, у євро – 0,5%. Вклади в рублях «Максимальний дохід» та «Пенсійний» пропонують вищі відсотки – 8,75% (з капіталізацією – 9,34%) при терміні 18 місяців. Але депозит «Максимальний дохід» відкривається лише в Інтернет-банку. Кабінет», мінімальна сума першого внеску та поповнення складає 1000 рублів.

Тінькофф

Банк Тінькофф пропонує своїм клієнтам один вид депозиту, що оформляється дистанційно, з процентними ставками до 8,0% (8,84% - з капіталізацією) річних у рублях, 1,5% у доларах США (2,01% - з капіталізацією) та 0,75% - у євро (з капіталізацією - 1,25%). На такий відсоток можна розраховувати при сумі балансу від 50 тисяч рублів та термін зберігання від 12 до 24 місяців, при терміні від 3 до 5 місяців – 5,5%, від 6 до 11 місяців 6,5%. Якщо кошти перераховуються банківським переказом, то додається 1% суми депозиту.

Надається можливість поповнення (є обмеження за строками) та часткового зняття до залишку, що не знижується.

Російський Стандарт

Максимальна ставка в банку Українська Стандарт може досягати 10% за депозитною програмою «Максимальний дохід». Вклад розміщується на 720 днів, які поділені на відсоткові періоди, найдохідніший з них – 360 днів під 10%. Сума розміщення при оформленні на сайті банку або в офісі – від 30 000 рублів, а при відкритті в Інтернет-банку – від 10 000 рублів за такою самою ставкою. За терміновим депозитом "Поповнюваний" власник коштів може отримати до 9,5% річних. Термін зберігання становить півроку чи рік, мінімальна сума відкриття – 30 тисяч рублів, але вказану нами ставку можна розраховувати, розмістивши їх у термін 360 днів.

Де вигідніше зберігати гроші?

Як бачите, вклади у банках Москви пропонуються на різних умовах. Усі організації можна поділити на дві групи – банки з найменшими та найбільшими максимальними ставками. У першу групу входять Ощадбанк, Альфа-банк, ВТБ24 та Банк Москви. По-друге – Тінькофф, Хоум Кредит, Російський Стандарт. Найкращі відсотки за вкладами в рублях чекають на вас у банках Хоум Кредит і Російський Стандарт. Тут ви зможете отримати до 10% річних та більше. Однак однієї процентної ставки, щоб робити висновки про вигідність вкладу в тому чи іншому банку, обмаль. Рекомендуємо звернути увагу на можливість здійснювати прибуткові та видаткові операції за рахунком, адже здебільшого високоприбуткових депозитів забороняється і поповнення, і часткове зняття коштів, відсотки теж зазвичай виплачуються лише наприкінці терміну, що не завжди зручно вкладникам.

Оновлено у грудні 2016

Повний список найактуальніших на сьогоднішній день пропозицій банків для вкладників є на сайті http://www.podborvklada.ru - там Ви зможете знайти список депозитів, що постійно оновлюється, з кращими умовами.

Раді бачити вас знову! Днями вийшла нова книга Кінга, тому я, як затятий його читач, вирушив до магазину за новинкою.

Вже коли я підходив до каси, з'ясувалося, що апарат не хоче пробивати забарвлення однієї сімейної пари.

Поки чекав, коли підійде моя черга, став свідком розмови цієї пари.

Чоловік мав намір вкласти гроші в банк, але не міг вибрати, до якого.

Дружина не могла порадити нічого пристойного, тож я не втримався і вліз у розмову.

Вклади під високий відсоток - у яких банках відсоткові ставки вищі?

Мабуть, кожен, хто замислився над вкладенням грошей, шукає внесок під високий відсоток. Саме процентна ставка за депозитом є першим критерієм, за яким вклади порівнюються між собою. Проте таке порівняння було б неповним.

Важливо взяти до уваги ще й такий фактор, як ризик. Як відомо, державна Система страхування вкладів гарантує кожному вкладнику банку - учасника цієї системи збереження заощаджень у розмірі до 1400000 рублів. Проте ось що потрібно запам'ятати потенційному вкладнику.

Попередження!

Найнадійніший банк – це банк не лише великий, а й найменш ризиковий. Найменше схильні до ризику кредитні установи за участю держави – а наша людина звикла довіряти державі дещо більше, ніж приватному бізнесу.

Не дивно, що саме банки з державною участю очолюють рейтинги за всіма параметрами, включаючи обсяг коштів, залучених у вклади. Крім того, банки-лідери мають у своєму розпорядженні широку (Газпромбанк, ВТБ24) або дуже широку (Сбербанк) мережу відділень по всій Росії – не дивно, що вони «виграють» ще й за доступністю для вкладників.

Тому люди, для кого такі параметри – головне, обирають Ощадбанк, Газпромбанк, Россільгоспбанк, ВТБ24 чи ВТБ Банк Москви.

Приватні банки з Топ-50 – вибір людей, які, більшою мірою довіряючи приватному капіталу, віддають перевагу високому доходу за вкладами. Справа в тому, що ці банки активно видають кредити під не найменший відсоток, за рахунок чого можуть залучати вклади під високий відсоток (вище, ніж конкуренти з державною участю).

Серед найбільш популярних банків цієї групи можна згадати банк Російський Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит та МТС Банк (місця з 21-го до 47-го в рейтингу банків РФ). Тепер розглянемо, що пропонують своїм вкладникам банки, згадані вище, на початок нового, у грудні 2016 року.

Ощадбанк

Мабуть, це перший банк, про який замислиться за звичкою чи не кожен росіянин. Наразі Ощадбанк пропонує такі депозити:

• 8 строкових вкладів у рублях, доларах або євро (від 2,3% за «Ощадним рахунком» до 6,49% за вкладом «Зберігай» у рублях);
• для заможних клієнтів, які віддають перевагу іншим валютам, - вклад «Міжнародний» (у британських фунтах, швейцарських франках та японських ієнах – під 0,01% річних);
• 3 вклади для власників пакетів послуг «Сбербанк Перший» та «Сбербанк Прем'єр» - «Особливий зберігай», «Особливий поповняй» та «Особливий керуй» з підвищеними ставками – до 7,36% у рублях, 1,66% – у доларах США та 0,30% - у євро.
• 3 онлайн-вклади в рублях, доларах або євро (ставки вищі, ніж за строковими вкладами, в середньому на 0,1%);
• 3 пенсійні депозити.

Таким чином, не можна сказати, що Ощадбанк залучає вклади під високий відсоток, адже ставки за депозитами Ощадбанку невисокі. Проте ризики низькі, вибір широкий, а умови гнучкі.

Можливий вибір депозитів, що поповнюються і непоповнюються, з різною схемою виплати відсотків (наприкінці терміну, щомісяця і т.д.), а мінімальна сума (від 10 до 1000 руб.) «По плечу» будь-якій людині.

ВТБ 24

Цей банк пропонує 10 депозитів на різних умовах (можна сказати, що вони у ВТБ 24 приблизно такі самі, як у Ощадбанку):

1. 3 вклади, що відкриваються у відділеннях банку – Комфортний, Накопичувальний та Вигідний за ставками від 0,01% до 7,75% річних.
2. 3 вклади, що відкриваються дистанційно в Інтернет-банку - Комфортний-онлайн, Накопичувальний-онлайн та Вигідний-онлайн за ставками від 0,01% до 7,90%.
3. 3 вклади на спеціальних умовах для власників пакету послуг «Привілей» з підвищеними відсотковими ставками, що розраховуються індивідуально для кожного клієнта.
4. 1 накопичувальний внесок із гнучкими умовами під 0,01 – 8,50% у рублях.

Газпромбанк

У цього банку всього 7 депозитів: 1 інвестиційний, у тому числі з вкладеннями у ПІФи (до 9,70%), 5 накопичувальних вкладів різного призначення у рублях (до 8,2%), доларах (до 1,1%) чи євро (До 0,05%).

Також є 2 рублеві депозити для пенсіонерів під 6,1-7,2%. Таким чином, ставки цього банку знаходяться приблизно на тому ж рівні, що і ставки Ощадбанку та ВТБ 24.

Россільгоспбанк

Широку лінійку депозитів пропонує Россільгоспбанк. Майже всі вклади можуть відкриватися дистанційно (максимальна ставка – до 9,10% у рублях, 2% у доларах та 0,55% у євро), 1 пенсійна ощадна програма (до 7,0%).

Увага!

Інші вклади є стандартними накопичувальними рахунками, максимальна ставка за якими сягає 7,45% у рублях, 1,20% у доларах, 0,35% у євро.

Процентні ставки тут помітно вищі порівняно з вищеописаними банками, але й умови розміщення дещо жорсткіші (відсотки наприкінці терміну, поповнення неможливе тощо).

ВТБ Банк Москви

Новий внесок «Сезонний», який можна відкрити до 31 січня 2017 року на 400 днів, передбачає 4 відсоткові періоди. Найвищу ставку - під 10% річних, можна одержати у період із терміном дії до 100 днів, в інші періоди діє ставка 7,5%.

Також банк пропонує 3 базові строкові вклади: «Максимальний дохід», «Максимальне зростання», «Максимальний комфорт» зі ставками до 8,46% за карбованцевими рахунками, до 1,61% за доларовими та 0,01% за рахунками в євро. Для пенсіонерів розроблено 3 програми (до 8,46% у рублях), також є накопичувальний рубльовий рахунок (до 5%) та спеціальні пропозиції для привілейованих клієнтів.

Можна сказати, що вклади в цьому банку вигідні насамперед клієнту з великою сумою або бажаючим гнучкості у поповненні/знятті коштів. При відкритті вкладів через Інтернет або банкомат додається 0,3% до рублевих ставок та 0,1% - до валютних.

Російський Стандарт

Цей банк пропонує 4 депозити з різними схемами виплати відсотків: вкладнику є з чого вибирати. Ставки за вкладами в рублях – від 7,00% («Зручний») до 9,75% річних («Максимальний дохід»), а у валюті – до 2,0% за доларовими рахунками та до 1,25% за рахунками євро.

Порада!

Капіталізація в більшості депозитів не пропонується, а умови не гнучкіші - це логічна «плата» вкладника за високий дохід.

Хоум Кредит

Хоум Кредит пропонує кілька вкладів: один відкривається лише у валюті (до 1,51%), чотири – лише в рублях: від 8% до 9,34% річних, вклад для пенсіонерів можна відкрити у російських рублях (до 9,34% річних ).

Ще один внесок у рублях можна відкрити під 9,29% річних, маючи суму від 3 млн. рублів. Є опції капіталізації, часткового зняття та поповнення на певну суму. Таким чином, Хоум Кредит – непоганий вибір для тих, хто хоче хороший дохід та розміщує кошти на строк від 12-36 місяців.

ТРАСТ

Цей банк має лінійку з 10 депозитів у рублях/доларах/євро, в тому числі мультивалютний. Ставки за вкладами у рублях досить високі – від 5,9% до 10,1% (у валюті – від 0,1% до 2,6% річних), а умови – гнучкі: можна підібрати вклад зі зручними умовами щодо строків, виплати відсотків та поповнення/зняття.

МТС-Банк

Найкращі вклади в банках у 2017 році: умови та процентні ставки Колишній МБРР пропонує 9 депозитів у рублях/доларах/євро, включаючи мультивалютний та пенсійний. Ставки у рублях цього банку лежать у діапазоні 6,5 – 9,0%, а валюті – від 0,01% до 1,0% річних. Можна підібрати внесок із максимально гнучкими умовами під непоганий відсоток.

Додаткові 0,30% до базової ставки можуть отримати клієнти, які відкривають вклад в інтернет-банку, а також зарплатні клієнти, до 0,40% до ставки – за сумою вкладу від 4 млн. рублів.

Таким чином, найвигідніше покласти гроші на депозит в один із приватних банків. Особливо якщо сума вкладу не перевищує 1 400 000 рублів, оскільки такий депозит буде повністю застрахований. Вклади під високий відсоток у Москві видають, як правило, банки, що спеціалізуються на споживчому кредитуванні (Російський Стандарт, Тінькофф, Хоум Кредит).

Але при цьому слід дуже уважно вивчити умови щодо поповнення, дострокового зняття і т.д., щоб зробити свій внесок не тільки прибутковим, а й зручним з точки зору користування грошима.

джерело: http://сайт/www.vkladvbanke.ru

Питання збереження та примноження коштів актуальне завжди. Один із найбільш розумних та безпечних варіантів – відкриття банківського вкладу.

Попередження!

Який банк та депозит вибрати для максимально вигідного вкладення коштів у 2017 році? Які критерії, окрім відсоткової ставки, є важливими?

Пропонуємо актуальний огляд найкращих умов щодо вкладів у російських банках.

Який внесок краще відкрити?

Для початку спробуємо провести маленький лікнеп, щоб розібратися, від чого залежить рівень процентних ставок у банках. Відразу зазначимо, що на величину прибутковості за вкладами впливає відразу кілька взаємопов'язаних факторів:

• Зростання інфляції та девальвація рубля.
• Зниження темпів зростання вкладів населення.
• Конкуренція між банками за вкладників.
• Зміна ключової ставки Центробанком РФ
• Відтік іноземних інвестицій та блокада боргового ринку, тобто дефіцит ліквідності та фондування (залучення коштів від організацій).
• Зміни у законодавстві (до 31 грудня 2015 р. діяла пільга: перестали оподатковуватись ПДФО відсотки за рублевими вкладами громадян, розміщеними за ставкою до 18,25% річних; відбулося збільшення суми страхового відшкодування за депозитами з 700 000 руб. до 1 400 000 ).

Інформація для довідки

Ключова ставка - це процентна ставка за основними операціями Банку Росії з регулювання ліквідності банківського сектора, тобто величина відсотка, під який Центробанк РФ кредитує приватні банки на щотижневій основі і одночасно готовий взяти на зберігання кошти у них.

Увага!

Є головним індикатором грошово-кредитної політики. Безпосередньо впливає рівень процентних ставок по вкладах. З 3 серпня 2015 року вона дорівнює 11% і незмінно діє до 11 грудня 2015 р. Це п'яте зниження ключової ставки з 16 грудня 2014 р., коли її було встановлено на рівні 17%.

Деяку плутанину вносить поняття «ставка рефінансування», яка також використовується при кредитуванні приватних фінансових організацій, але з моменту запровадження ключової ставки, тобто з 13 вересня 2013 р., вона має другорядний та довідковий характер, а з 1 січня 2016 р. прирівнюється до ключову ставку, що сказано у документі «Про систему відсоткові інструменти грошово-кредитної політики Банку Росії».

Крім вищесказаного, слід зазначити такий інструмент моніторингу Центробанку РФ, як «Максимальна відсоткова ставка десяти кредитних організацій, що залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб», яка показує середній максимальний відсоток депозиту серед ТОП-10 банків за обсягом залучення вкладів у російських рублях.

На сьогоднішній день Банк Росії формує "велику десятку" з наступних банків:

1. Ощадбанк Росії;
2. "ВТБ 24";
3. "Банк Москви";
4. "Райффайзенбанк";
5. "Газпромбанк";
6. "Бінбанк";
7. "Альфа Банк";
8. "Банк ФК Відкриття";
9. "Промзв'язокбанк";
10. "Россільгоспбанк".

Цей моніторинг проводиться Департаментом банківського нагляду Банку Росії з використанням відкритої інформації, представленої на офіційних сайтах.

У третій декаді листопада 2016 р. за результатами моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами у російських рублях) десяти кредитних організацій, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, середня максимальна ставка за вкладами становить 9,93%.

Порада!

У першій та другій декадах листопада 2016 р. ставка перебувала на рівні 9,92%. Індикатор розраховується як середньоарифметичне із максимальних ставок банків, які залучають дві третини коштів населення.

Що ще корисно знати про середню максимальну ставку? Центробанк РФ з жовтня 2012 р. категорично не рекомендував усім приватним банкам перевищувати встановлений у ході моніторингу показник більш ніж на 2 процентні пункти (відсотки), з 22 грудня 2014 р. - на 3,5%, з 1 липня 2015 р. дозволив будь-яке підвищення в обмін на збільшення внесків (відрахувань) кредитних організацій Фонд страхування вкладів (ФСВ).

Плата банків за підвищений ризик встановлена ​​такою:

• якщо величина процентної ставки за вкладом не завищена щодо середньої максимальної, банк здійснює відрахування за базовою ставкою - 0,1% від середньоквартального розміру залишку за вкладами;
• якщо рівень відсоткової ставки за депозитом не перевищує максимальної ставки на 2–3%, з кредитної організації стягується внесок за додатковою ставкою - 0,12%;
• якщо банк завищує рівень кредитної ставки на 3% і більше середньої максимальної, він виплачує підвищену додаткову ставку - 0,25%.

Який висновок із цієї інформації мають зробити звичайні вкладники? Якщо рівень прибутковості депозиту, на думку Центробанку РФ, занадто високий, то такий вклад несе в собі додаткові ризики, тому приватний банк і сплачує внески до АСВ за підвищеною ставкою.

Для простоти розуміння наведемо приклад із попередньої методології Банку Росії:

• Поточна середня максимальна ставка за депозитами – 9,93%.
• Максимальне рекомендоване перевищення рівня ставки – 3,5%.
• Максимально прийнятна (з граничним рівнем ризику) ставка за вкладом – (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Отже, взимку 2015 р. найкращі банківські вклади пропонувалися за ставками від 10 до 11%, а за дохідності депозитів понад 13,7% ви можете мати справу або з нестійкою кредитною організацією, або з ризиковими операціями.

Заради справедливості зазначимо, що зараз «під захистом» Агентства страхування вкладів (АСВ) знаходяться всі депозити в одному банку обсягом до 1 400 000 руб., Тому ризик більшою мірою приймає на себе банківська система, ніж вкладники.

Але мало приємного думки про те, що ви можете зіткнутися з банком, у якого відібрали ліцензію або який почав процедуру банкрутства. У річному обчисленні інфляція у 2015 р. перебуває на рівні 16%, проте є всі передумови для її суттєвого уповільнення у 2016–2017 роках.

Подивившись на динаміку зниження ключової та середньої максимальної ставки за депозитами, можна припустити, що якщо не станеться нічого екстраординарного, ключова ставка продовжить своє зниження, а разом з нею знизяться відсоткові ставки за вкладами.

Тому можна дійти невтішного висновку, що зима 2017 р. - найбільш сприятливий період для відкриття депозитів під хороші відсотки, які у майбутньому можна буде не застати.

Взимку ринок пожвавився завдяки спеціальним сезонним продуктам. Незважаючи на те, що кількість цікавих пропозицій по вкладах не така велика, все ще є банки, готові надати вельми привабливі умови. Якщо ви поставили собі за мету знайти найкращий внесок у рублях або у валюті, то даний огляд вам допоможе.

Рублевий чи валютний вклад?

Доходи та споживання переважної більшості росіян орієнтовані на рублі. У зв'язку з цим карбованцевий внесок є найбільш розумним рішенням. До того ж, якщо карбованець продовжить ослаблення, ставки за рублевими вкладами можуть зрости, і такий момент бажано не проґавити.

Попередження!

Незважаючи на те, що росіяни традиційно вважають валюту стабільнішим варіантом збереження коштів, у поточній непередбачуваній ситуації обирати її досить небезпечно, оскільки на даний момент курси євро та долара вкрай високі і рубль уже встиг більш-менш стабілізуватися.

Якщо в короткостроковій перспективі відбудеться значне зміцнення рубля (що можливо при ослабленні санкцій або підвищенні нафтових цін), то валютний внесок втратить будь-який сенс для тих, хто звик витрачати гроші в рублях. Як кажуть експерти, ті, хто реально зацікавлений у валюті, вже встигли диверсифікувати свої кошти.

Якщо ви не належите до таких людей, то вклад у валюті не повинен представляти для вас особливого інтересу. Як було сказано вище, доходи та витрати переважної кількості росіян орієнтовані на рублі, а отже, зберігати потрібно саме їх.

Терміновий внесок чи до запитання?

Всі вклади можна поділити на термінові та до запитання. Останні дозволяють повернути вкладені кошти будь-якої миті за бажанням вкладника. Процентні ставки за такими депозитами, як правило, мінімальні – не більше ніж 1% (прибуток від такого вкладу не покриє навіть місячну інфляцію).

Термінові вклади розміщуються на певний термін, до закінчення якого клієнт не повинен зажадати свої кошти, інакше, в більшості випадків, він втратить свій доход. Терміновий депозит частіше розміщується на рік, рідше – на кілька місяців.

На вклади з тривалим періодом зберігання іноді надаються найвигідніші ставки, але які завжди. Тому якщо ви шукаєте найкращий вклад, то сміливо обирайте терміновий рублевий депозит на 12 місяців.

Поповнюваний чи непоповнюваний внесок?

Вклади класифікуються залежно від рівня контролю вкладника над вкладеними засобами. При відкритті непоповнюваного депозиту заборонено будь-які операції поповнення чи зняття - за ними банки пропонують найвигідніші умови розміщення коштів.

Вклади, що поповнюються, дозволяють доповісти гроші на рахунок під час дії договору, що зручно для планомірного накопичення великої суми грошей. Деякі банки пропонують вклади, що поповнюються, які дозволяють клієнту здійснювати видаткові та прибуткові операції. Як уже було сказано, найкращі умови надаються за вкладами, що не поповнюються.

Найкращі вклади в рублях

Наразі банки пропонують вклади за середньою ставкою 10–11% річних, загальна тенденція йде на зниження. Нагадаємо, що у грудні 2016 року Банк Росії різко збільшив ключову ставку до 17%, спричинивши тим самим підвищення ставок за вкладами аж до 21–22%.

Протягом усього року показник зменшувався: вже у червні 2016 р. середня ставка за карбованцевими вкладами становила 14–15%. Зараз максимальна прибутковість становить 12–13%.

Прогнози експертів дуже неоднозначні: більшість очікує подальшого зниження, проте є й оптимістичні прогнози про можливе зростання ставок у зв'язку з послабленням рубля. Непоганий відсоток за вкладами (11%) пропонує банк «Російський Стандарт» з терміном 1 рік, виплата відсотків провадиться наприкінці дії договору.

"Московський Кредитний Банк" надає депозити зі ставкою від 9,5% до 11,25%, "Росбанк" - до 10,75%, ЮніКредит Банк - до 10,5%, "Промзв'язокбанк" - до 11%, "Альфа- Банк» – до 10%, «Райффайзенбанк» – до 10%, Ощадбанк – до 8,1%. Як ми бачимо, що більший банк, то нижчі відсоткові ставки за вкладами він готовий запропонувати.

Найкращі умови по вкладах можна знайти у невеликих приватних банках. Але рекомендуємо особливу увагу звертати на умови дострокового розірвання договору вкладу, оскільки у разі непередбачених обставин ви ризикуєте втратити більшу (якщо не всю) частину відсотків за депозитом.

Найкращі вклади в євро

Ситуація з валютними вкладами приблизно така сама, як і з рублевими. Середня ставка за депозитами у євро становить близько 2,5–3%.

Увага!

Банки-лідери високими ставками за валютними вкладами, знову ж таки, не тішать: середній річний відсоток становить близько 1,5–2,5%. Наприклад, варіант за вкладом у євро можна знайти у ЮніКредит Банку.

Він передбачає розміщення на рік від 20 тисяч євро зі ставкою 3%. У банку "Санкт-Петербург" ви можете розраховувати на ставку 2,8% при відкритті депозиту on-line терміном на 5 років розміром від 50 000 євро. Виплата відсотків провадиться наприкінці строку вкладу.

"Московський Кредитний Банк" пропонує вклад від 100 євро терміном на 1 рік зі ставкою 2,25%. Такі гіганти, як Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Ощадбанк пропонують ставки в межах 2-2,5%.

Умови регіональних банків, безперечно, привабливі, проте багато вкладників бояться користуватися їхніми послугами. По-перше, через сумніви в надійності, по-друге, через географічне розташування. У свою чергу найбільші російські банки не готові надати привабливі умови за вкладами.

У поточній економічній ситуації, зрозуміло, доречніше орієнтуватися насамперед надійність банку. Це послужить і для оздоровлення банківської сфери: неефективні банки будуть автоматично витіснені з ринку. Однак не варто однозначно нехтувати величезним потенціалом регіонів.

Серед регіональних банків є досить солідні філії, що мають у багатьох містах, впевнено утримують свої позиції на ринку. Перш ніж звертатися до одного з найбільших банків, уточніть ситуацію у своєму регіоні.

Найкращі вклади в доларах

Середня ставка для доларових вкладів становить близько 2,5-3,5%. Щодо лідерів російського банківського сектора, то тут пропонуються такі умови за вкладами. У "ЮніКредит Банку" ви можете розмістити депозит від 20 000 дол.

Порада!

США на 1 рік зі ставкою 4,65% та можливістю поповнення. Також можна звернути увагу на вклади «Бінбанку»: розмістивши суму в 25 000 дол. США та більше на 1 рік, можна заробити 3,7% річних (виплата відсотків наприкінці строку вкладу).

Максимальна ставка за вкладами банку "Санкт-Петербург" складає 3,9%. Відкрити вклад з таким відсотком може будь-який вкладник, якщо він має 50 000 дол. США та 915 днів до моменту отримання доходу. У середньому найбільші російські банки готові запропонувати річну ставку в межах 2,8–3,5%.

джерело: http://сайт/www.kp.ru

Як вибрати надійний банк для відкриття вкладу?

Думаю, багато хто з вас запитує себе: «Як вибрати надійний банк», плануючи відкрити рахунок у банку, оформити кредит чи іпотеку.

Інтерес до цієї теми пояснюється просто: по-перше, це ще один крок на шляху освоєння основ фінансової грамотності. Пам'ятаєте, ми про це говорили у статті «Економії та фінансової грамотності треба вчитися»?

По-друге, це перший невеликий крок на шляху практичного застосування отриманих знань, до якого підштовхнула мене далеко не нова і зовсім не оригінальна думка: гроші повинні працювати.

Попередження!

Як це робити? Почати інвестувати (про це зараз говорять усі), вивчати фондові ринки, стежити за економічною ситуацією, порівнювати пропозиції різних банків?

Я згоден, інвестувати треба. Але для мене зараз це дуже складно і не зовсім зрозуміло, бракує досвіду та знань. Тому для початку я вирішив розібратися з тим видом інвестування, який, по суті, і не є інвестуванням, а скоріше способом накопичення коштів – банківськими вкладами.

Як вибрати банк для вкладу

Чому я вирішив почати з цього стародавнього та популярного продукту? Тому що в нашому повсякденному житті ми найчастіше стикаємося з банками та банківськими вкладами. Мабуть, майже кожна людина має хоча б маленьку банківську «заначку».

Ми не відчуваємо стрес, віддаючи свої гроші до банку. І ми не боїмося втратити свої гроші, адже погодьтеся, ризик тут мінімальний.

І тут не потрібна якась особлива психологічна підготовка, яка просто необхідна при інвестуванні в більш ризикові фінансові інструменти, такі як нерухомість, ПІФи, Forex, Памм-рахунки, інвестиції на фондовому ринку, твори мистецтва, антикваріат, дорогоцінні метали.

Але не завжди ми знаємо, наскільки ефективно можуть працювати наші гроші у різних банках. Різні депозити на різних умовах та в різних банках можуть приносити зовсім різний дохід.

Спробуємо разом розібратися, які банки є найнадійнішими, які бувають вклади і як вибрати серед них найвигідніший, як правильно вибрати банк для депозиту, щоб отримати максимально високий можливий дохід, у якій валюті відкрити вклад і під який відсоток.

Запитань багато, підемо по порядку

Економічну ситуацію в нашій країні зараз важко назвати стабільною. Уповільнення зростання нашої економіки, яке почалося в 2013 році, посилилося подіями в Україні, що недавно відбулися, коливаннями курсу рубля, закриттям деяких банків. Це створило певну напругу довкола банківських вкладів.

І все-таки ми, як і раніше, і здебільшого у бажанні зберегти гроші «на чорний день» або накопичити якусь потрібну суму грошей відкриваємо депозитний рахунок у банку.

Збирати чи не збирати?

Накопичення грошей саме по собі, як процес, думаю, для більшості – заняття нудне та одноманітне. Це треба бути справжнім Плюшкіним, щоб збирати гроші заради грошей.

А от якщо попереду маячить здійснення давно бажаного – зовсім інша річ.

Увага!

Чого ви конкретно хочете досягти? Купити квартиру, нагромадити на безбідну старість, вирушити у кругосвітню подорож? Це по-справжньому мотивує і змушує зробити те, що зовсім недавно здавалося чимось зі світу фантастики та нереальних мрій.

Цілей буде досягнуто, якщо їх ставити чітко і конкретно. Хочете вірте, бажаєте ні, але зі мною такі штуки відбувалися не раз.

Банківські депозити (вклади)

Отже, цілі визначені. І ми знову повертаємось до наших депозитів. Щоб було зрозуміліше, розберемося спочатку з термінами.

Що таке депозити?

Депозити (іноді їх називають вкладами) - це такий вид накопичувального рахунку, на якому на певний термін та на певних договором умовах розміщуються кошти з метою їх збереження та отримання доходу.

Це кошти клієнта, які підлягають обов'язковому поверненню після закінчення терміну договору або на першу вимогу клієнта. Але тимчасово розміщення на депозиті ними розпоряджається банк.

Це дуже популярний банківський продукт, який виник практично одночасно з банківською системою. Кожен росіянин може відкривати необмежену кількість вкладів як в одному банку, так і в кількох одночасно.

Які вклади бувають?

Насправді видів вкладів, які пропонуються банками, дуже багато, кожен із яких має якісь свої особливості, плюси чи мінуси.

Але переважно депозити поділяються на три основні групи в залежності:

1. від терміну вкладу – вклади «до запитання» та строкові вклади
2. від можливості поповнення – поповнювані та непоповнювані
3. від виду валюти вкладу – вклади у рублях, валюті чи мультивалютні вклади.

Від терміну розміщення грошей у банку.

Чим відрізняються термінові вклади від вкладів «до запитання»? За строковими вкладами, які розміщуються на певний термін (від 1 місяця до кількох років), після закінчення обумовленого строку виплачуються відсотки.

Якщо клієнт забирає свої гроші до закінчення терміну, передбаченого договором, то банк може повернути повністю лише початкову суму вкладу, відсотки ж за вкладом можуть бути частково нараховані.

Деякі банки за умови дострокового розірвання договору можуть повернути повністю нараховані відсотки, але зазвичай за такими вкладами невисокі відсоткові ставки.

Порада!

За вкладом «до запитання» кошти розміщуються на невизначений термін, повертаються клієнту на першу вимогу, і відсоткові ставки за ними набагато нижчі, ніж за строковими вкладами.

Поповнювані та непоповнювані вклади

Тут усе зрозуміло. Якщо вклад, що поповнюється, то це означає, що на депозитний рахунок можна вносити додаткові суми, які збільшуватимуть загальну суму вкладу і відповідно дохід за ним.

Якщо вклад непоповнюваний, початкову суму депозиту не можна збільшити, і відсотки будуть нараховані лише на неї.

У якій валюті відкрити вклад?

У російських банках можна відкривати карбованцеві депозити, депозити в іноземній валюті або мультивалютні вклади.

Особливість мультивалютних вкладів: на одному рахунку можна розмістити в різній валюті кілька сум, за кожною з яких нараховуватиметься свій відсоток.

Також слід враховувати, що відсотки за валютними рахунками завжди нижчі, ніж за рублевими вкладами.

Як вибрати найвигідніший внесок?

На що зазвичай звертають увагу під час вибору депозиту? Звичайно ж, на процентні ставки (еквівалент грошової винагороди, яку отримує клієнт за те, що надав банку свої кошти у користування).

Відсотки банківських вкладів

Насамперед нас залучають високі відсоткові ставки (у банках завжди вказується річна відсоткова ставка), які можуть залежати від суми вкладу, від терміну розміщення вкладу, від того, чи є внесок поповнюваним чи ні, від його виду (терміновий чи «до запитання») ), від капіталізації та деяких інших факторів, про які ми поговоримо пізніше.

Попередження!

Обмовимося відразу, що дуже високі відсотки за депозитами – не завжди ознака хорошого банку.

Зазвичай після укладання договору банк не може в односторонньому порядку змінювати величину процентної ставки, але є винятки (це стосується вкладів із капіталізацією відсотків та пролонгацією).

Як нараховуються відсотки за вкладами?

1. Перший варіант: після закінчення терміну вкладу, відсотки нараховуються на початкову суму.
2. Другий варіант: виплата відсотків провадиться з певною періодичністю (регулярні виплати), наприклад, раз на місяць або квартал. І тут відсотки перераховуються на пластикову картку чи інший рахунок.
3. Третій варіант: капіталізація відсотків за вкладом.

Це означає таке: до суми вкладу додаються відсотки за певний період, і в наступному періоді відсотки нараховуватимуться вже на більшу суму.

Такий спосіб виплати відсотків називається іноді «складним відсотком» і може здійснюватися раз на місяць, раз на квартал, раз на рік або у зв'язку із закінченням строку договору.

Увага!

Як зазначалося, вклади з капіталізацією зазвичай мають нижчий відсоток, але дохід у своїй може бути вищим.

І ще кілька понять, які слід розуміти, звертаючись до банківських вкладів.

Пролонгація вкладу – це автоматичне продовження депозитного договору після закінчення терміну дії та розміщення вкладу на новий термін без участі клієнта.

Якщо пролонгація не передбачена, кошти (основна сума плюс нараховані відсотки) будуть переведені на рахунок клієнта, і відсотки з цього моменту не нараховуватимуться.

Для того, щоб відновити їх нарахування, потрібно прийти до банку та відкрити новий рахунок. Щоправда, треба враховувати, що пролонгація поширюється не на всі види депозитів, і, щоб скористатися цією послугою, її треба обумовлювати заздалегідь у договорі.

Для відкриття рахунку в банку знадобиться лише паспорт громадянина РФ (іноді можуть попросити подати якийсь другий документ, наприклад, закордонний паспорт). Якщо хочете відкрити вклад на близького родича, достатньо надати документи або нотаріально засвідчені копії документів.

Вигідні депозити у 2017 році

Отже, ми з'ясували, які бувають вклади, як нараховуються відсотки та які бувають умови для різних вкладів. А також розібралися з тим, що відсоткова ставка, яка коливається здебільшого від 3 до 10 відсотків, залежить від багатьох факторів.

Рейтинг банків

Мета, яку ви переслідуєте, відкриваючи депозит, зрештою має визначити ваш вибір вкладу. Саме вона визначає, які умови для вас важливі і чому ви віддасте перевагу (термін, валюта, процентна ставка та інші умови).

Хтось бажає отримати прибуток за будь-яку ціну за рахунок високих відсотків, ігноруючи можливі ризики та втрати. Когось влаштовують нижчі ставки, але при цьому важливі такі умови, як можливість поповнювати рахунок або частково знімати гроші, капіталізація, короткий термін вкладення коштів, надійність.

Часто можна зустріти у банках непогані пропозиції для пенсіонерів із вищою відсотковою ставкою. Трапляються непогані спеціальні пропозиції або сезонні акції, які влаштовують банки з якоїсь нагоди на короткий час.

Порада!

Наприклад, якби я хотів накопичити кошти на дорогу купівлю, я віддала б перевагу довгостроковому вкладу, що поповнюється, з щомісячною капіталізацією, хоча і з меншим відсотком за ставкою.

Але загалом такий спосіб інвестування, до яких належать банківські депозити, сьогодні не найвигідніший варіант. Розмір ставок у порівнянні з тим, що було кілька років, значно знижений. І щоб знайти, наприклад, внесок під 10% річних, потрібно дуже постаратися.

Причому треба розуміти, що існує таке правило: чим більше банк пропонує можливостей за вкладом (наприклад, поповнення, капіталізація, часткове зняття), тим нижчим буде відсоток за цим вкладом.

Де та як шукати інформацію про банки?

Банків, які пропонують нам свої послуги, у нашій країні дуже багато. І іноді пошуки відповідного банку можуть розтягнутися на великий термін. Сподіваюся, зорієнтуватися у цьому питанні вам допоможуть ці нескладні поради.

Один із способів якось зорієнтуватись у виборі банку – це подивитися на його рейтинги. Рейтинги російських банків складають в основному такі російські рейтингові агенції, як Національне рейтингове агентство (НРА), Експерт РА, Рус-Рейтинг, АК&М, серед яких найкращим вважається агентство Експерт РА.

Великі ж міжнародні агенції (Fitch, Moody's та S&P) працюють лише з найбільшими російськими банками, а середні банки не потрапляють у поле їхнього зору.

Можна також зробити певні висновки, ознайомившись із кредитною звітністю банку, яку публікують на сайті ЦП або на сайті Банку Росії. Але розібратися в цих звітах, мабуть, під силу лише фахівцю. Нам же простим клієнтам можна спробувати щастя на порталі Банки.ру, де інформація представлена ​​вже в більш доступному вигляді, який може зрозуміти і непрофесіонал.

Попередження!

Надійність банку визначається його фінансовими показниками. Для аналізу порівнюємо поточні активи банку з показниками, які були рік тому і за минулий та поточний місяць.

Ознака надійності та стабільності банку – великі активи на даний момент та їх збільшення порівняно з минулими періодами. Також свідчить про надійність банку сума власних коштів (статутний капітал).

За даними інформаційного агентства "Фінмаркет", станом на 1 березня (на 1 квітня список не змінився) до списку найбільших банків Росії входять: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москви, банк "Російський стандарт", Бінбанк , банк "Відродження", КБ "Східний", ВТБ, ЗАТ "ВТБ24", ДПБ, МДМ банк, МінБ, Московський кредитний банк, Номос-Банк, "Нордеа Банк", Петрокоммерц, Промзв'язокбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк Росія», Ощадбанк РФ, Зв'язок-банк, КБ «Сітібанк», НБ Траст, Уралсіб, Ханти-Мансійський банк, ХКФ-банк, ЮніКредитБанк.

На необхідність оцінювати надійність банкуна основі аналізу звітності, звертаючи увагу на такі критерії, як погіршення або порушення обов'язкових для банківської організації нормативів (що може призвести до відкликання ліцензії), на не проведені власні платежі та труднощі щодо погашення власних боргів, на великі обороти готівки, які значно перевищують активи банку і не мають під собою економічного обґрунтування, на значні вкладення в ПІФи та акції (це може послужити сигналом появи великих проблем у банку незабаром), на будь-які різкі зниження балансових показників без обґрунтованих пояснень.

З такою інформацією можна ознайомитись у звітності на сайті ЦП, у засобах масової інформації, на порталі. І хоча мені здається, що оцінити повною мірою надійність банку на основі такого аналізу спеціалізованої звітності пересічному клієнту є досить скрутним, але розібратися в якихось основних моментах цілком можливо, що хоч частково допоможе знизити рівень ризиків.

2. на розмір банку.До великих федеральних і регіональних банків майже на 100 відсотків можна застосувати вираз: «Занадто великий, щоб збанкрутувати». Інформацію про їх активи, які свідчать про величину банку, також можна знайти у звітах аналітичних центрів, рейтингах російських та міжнародних агентств. Звичайно, це не виключає того, що і серед невеликих банків є такі, які заслуговують на увагу.

3. На погані новини про банк, якому ви хочете довірити свої гроші (особливо, якщо ця сума більша за 700000 рублів). Негативна інформація, яка може з'явитися в засобах масової інформації або в стрічці новин на сторінці банку на порталі «Банки.ру» (таку сторінку на порталі мають близько 600 банків), як мінімум, повинна насторожити.

4. На падіння рейтингів,які можуть бути знижені рейтинговими агенціями. Насторожує і факт відсутності рейтингу у кредитних установ (що може бути свідченням небажання банку надавати до рейтингових агенцій інформацію, намагаючись приховати щось негативне).

5. На високі ставки за вкладами.Завищені ставки, які значно перевищують середній рівень, чи його різке підвищення то, можливо свідченням те, що в банку бракує власні кошти. І, намагаючись залучити більше клієнтів за рахунок вигідніших, на перший погляд, пропозицій, кредитна установа намагається погасити свої борги. Це може бути свідченням підвищеного ризику.

Як зрозуміти, завищена ця ставка чи ні? Орієнтуватися в цьому випадку можна на результати моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами в рублях) у топ-10 кредитних організаціях, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, що публікується Центральним банком. У березні максимальна ставка за вкладами становила 8,35%.

6. Зміна графіка роботи.Скорочення часу роботи банку (зменшення кількості робочих днів і періоду роботи протягом дня), скорочення персоналу – все це може бути непрямими ознаками проблем, що виникли в банку.

7. На проблеми, що виниклипід час проведення грошових операцій (наприклад, затримки під час зняття готівки, закриття вкладів, якість обслуговування), і навіть масові закриття рахунків клієнтами банку. Про це можна дізнатися із відгуків на різних форумах.

Страхування вкладів – додаткові заходи безпеки

Що буде з нашим вкладом, якщо ми помилилися, і наш банк збанкрутував або у нього відібрали ліцензію?

Це питання непокоїть усіх вкладників. У випадку з банківськими вкладами, боятися за свої заощадження, якщо вони не перевищують суму 700 000 рублів, не варто.

З 1 жовтня 2008 року в нашій країні діє система обов'язкового страхування вкладів, причому роблять це банки абсолютно безкоштовно для клієнтів. Якщо трапиться така неприємність і ваш банк закриють, протягом 14 днів після настання страхового випадку вам буде повернуто суму вкладу.

Система страхування вкладів

У одному банку максимальна сума компенсації становитиме 700000 рублів всім вкладів. На цей пункт варто звернути особливу увагу.

Тобто, якщо в одному банку у вас відкрито кілька рахунків на загальну суму, наприклад, 1000000 рублів, у разі чого ви отримаєте лише 700000 рублів. Тому доцільніше відкривати рахунки в різних банках і стежити, щоб сума на них не перевищувала 700 000 рублів.

Наприклад, поклавши в два банки по 500000 рублів, у разі банкрутства цих банків ви отримаєте всі свої гроші в сумі 1000000 рублів. Якщо ж станеться так, що сума вкладу все-таки перевищить 700000 рублів, гроші, що залишилися, також повинні бути повернені.

Але тільки все це затягнеться на невизначений термін, і повернення грошей буде можливим лише після ліквідації банку та продажу його майна.

Зараз активно обговорюється урядовий законопроект про підвищення страховки за вкладами з 700 000 до 1 мільйона рублів (у першому читанні цей законопроект був прийнятий Держдумою ще минулого року).

То як же вибрати надійний банк?

Перед тим, як довірити свої гроші тому чи іншому банку, обов'язково перевірте належність банку до російської системи страхування вкладів. Зробити це просто: в інтернеті можна знайти зараз інформацію щодо будь-якого банку.

Попередження!

Для початку оберіть усі банки, в яких усі вклади застраховані, та зберіть максимум інформації про всі банки, які є у вашому місті.

З цього списку вибирайте вклади з найвищими відсотками, попередньо зробивши порівняльний аналіз прибутковості в різних банках. Чим більше ви вивчите пропозиції щодо депозитів та вкладів, тим більше у вас шансів знайти оптимальний варіант.

Дізнайтеся, чи передбачені у банку збори та комісії за якісь додаткові послуги (наприклад, за поповнення вкладу, зняття готівки, відкриття рахунку) та штрафні санкції у разі передчасного розірвання договору.

Уважно читайте договір! Оптимальне рішення, на мій погляд: надійність банку та порівняно високий відсоток. Але при цьому не варто забувати, що іноді надмірно високою ставкою ховаються великі проблеми банку, які він намагається вирішити за наш з вами рахунок.

Осмислений підхід, ретельний аналіз та неквапливість у прийнятті рішення дозволять зробити правильний вибір. Але водночас не варто затягувати з ухваленням рішення, треба цінувати власний час, гроші та сили. Тому припиняємо мріяти, будувати повітряні замки та починаємо діяти.

У 2019 році вклади на 3 місяці набувають все більшої популярності. Почасти це пов'язано з непростим періодом, який сьогодні переживає економіка Росії. Не багато хто зараз готовий планувати свої доходи і витрати на тривалий термін, а тому віддають перевагу короткостроковим вкладенням.

Плюс. Банківські депозити під відсотки на 3 місяці - хороший спосіб вкласти гроші, з огляду на те ви можете отримати хороший дохід і не розлучатися зі своїми коштами надовго.

Мінус. Втім, слід зазначити, що короткострокові депозити менш вигідні, ніж ті, які оформлюються на півроку чи рік.

Накопичувальні рахунки - альтернатива короткостроковим вкладам

Крім цього, у багатьох банках на такий на короткий період не можна оформити терміновий депозит. Замість них пропонуються накопичувальні рахунки, які відкриваються безстроково, а гроші можна забрати у будь-який час, хоч через 3, хоч через 4, хоч через 6 місяців. Такі накопичувальні рахунки, до речі, мають дуже привабливі відсоткові ставки. Тож обираючи вклад на короткий термін, порівнюйте умови та ставки не лише депозитів, а й накопичувальних рахунків.

Саме так і вчинили аналітики Агентства ділової інформації сайт у цьому огляді.

Найвигідніші вклади на 3 місяці під великі відсотки у 2019 році

На цій сторінці зібрані найвигідніші короткострокові депозити терміном на 3 місяці, а також накопичувальні рахунки, які пропонують провідні банки в Москві, Санкт-Петербурзі та інших містах Росії. Огляд побудований у формі рейтингу від максимального відсотка до нижчого. Кожен може порівняти умови та ставки, щоб вибрати найкращий продукт.

Вклади на 3 місяці під максимальний відсоток у банках топ-10

Вклад «Скарбничка»

Поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації /% щомісяця.

Вклад «Накопичувальний рахунок»

Поповнення / Часткове зняття / Без капіталізації /% наприкінці терміну.

Вклад «Надійний»

Поповнення/Часткове зняття/Капіталізація щомісяця.

Вклад "Акцент на відсоток"

Без поповнення / Без часткового зняття /% наприкінці терміну.

Вклад «Активний»

Поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісяця.

Калькулятор вкладів

Топ-10 вкладів на 3 місяці під максимальний відсоток у банках Росії

Ставка	Сума	Банк / Вклад
		ББР Банк / «Накопичувальний-віп»
		Мособлбанк / "Сила ставки"
		Єврофінанс Моснарбанк / «Класичний»
		Тімер Банк / «Ваш накопичувальний»
		Східний Банк / «VIP Терміновий»
		Росбанк / «#МожноРАХУНОК»
		СДМ-Банк / «Дохід»
		УБРІР / «Накопичувальний»
		Банк ДІМ.РФ / «Гарний початок»
		ВТБ / «Скарбничка»

Висновки: чому сьогодні вигідно відкривати вклади на 3 місяці

Короткострокові вклади сьогодні стають все більш популярними населенням Росії. Частково це пов'язано з тим, що далеко не завжди люди мають необхідність розміщувати заощадження в банку на рік або довше. Деякі, наприклад, починаючи із зими, відкладають гроші на літній відпочинок. Інші спеціально обирають короткострокові ощадні програми, намагаючись сформувати так звану «драбинку вкладів».

Крім того, низка експертів зазначають, що в період ринкової нестабільності короткострокові депозити на 3 місяці можуть виявитися найбільш оптимальним варіантом для вкладення заощаджень. Адже таким чином можна мінімізувати інфляційні ризики та отримати добрий дохід.

Чи застраховані банківські депозити?

Так. Страхування підлягають кошти фізичних осіб, що у банку у вкладах і рахунках, у цьому валютних. Максимальна сума відшкодування за вкладами на сьогодні становить 1400000 рублів.

Якщо вклад розміщений у доларах США чи Євро, сума відшкодування розраховується та виплачується АСВ у рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку.

Перевірити, чи входить установа до системи страхування вкладів можна на сайтах Банку Росії (www.cbr.ru) та АСВ (www.asv.org.ru), а також по безкоштовній гарячій лінії АСВ 8-800-200-08-05 .

Зазначимо, що зазначені вище умови та відсоткові ставки вкладів для фізичних осіб не є публічною офертою, і не можуть бути вказівкою для вибору певного депозиту. Цей перелік не є базою для однозначних висновків про надійність та (або) фінансову стійкість зазначених банків. Редакція сайт не несе жодної відповідальності за наслідки будь-яких інтерпретацій цього огляду та прийнятих на його основі рішень.

Вклад, він же депозит – це гроші, які клієнт розміщує у банку з метою зберегти та примножити свій капітал.

Найбільший дохід приносять термінові банківські вклади із найбільшими відсотковими ставками. Найкращі ставки по вкладах у рублях та валюті можна отримати під час сезонних чи інших спеціальних акцій банків.

Банківські вклади фізичних осіб ділять на види залежно від терміну, додаткових опцій та валюти.

Банки пропонують додаткові операції із термінових вкладів:

• капіталізація відсотків - це щомісячне перерахування відсотків на рахунок вкладу у банку, при цьому кожне наступне нарахування враховує загальну суму початкового розміру депозиту та раніше нарахованих відсотків;
• автопролонгація – автоматичне продовження договору у разі, якщо вкладник не закриває вклад після закінчення його строку дії;
• поповнення та часткове зняття грошей з депозитного рахунку дають клієнту можливість розпоряджатися грошима, не розриваючи договір із банком.

Найкращі вклади у банках вибираються з урахуванням усіх цих складових.

За видом валюти вклади ділять на рублеві, валютні (при внесенні доларів, євро та інших валют), мультивалютні (вклад складається із суми коштів у кількох валютах). Кращі відсотки та максимальну прибутковість дають депозити банків у рублях.

Вкладення грошей у валюті - один із найбільш популярних способів заощадження та примноження свого капіталу, особливо у кризовий час.

Практично кожен російський банк пропонує валютні вклади у доларах та євро, депозитів в інших валютах мало. Порівняти курси валют можна на нашому сайті у розділі "Курси валют". Пропозицій вкладів у цих валютах трохи через низький попит.

Процентні ставки навіть за вигідними терміновими вкладами в іноземній валюті, порівняно з карбованцевими, нижчі через нестабільність рубля по відношенню до долара та євро. Також, залежно від діяльності клієнта, виділяють депозити для пенсіонерів і студентів.

У якому банку сьогодні вигідні вклади і як знайти надійні пропозиції під максимальний відсоток річних? Знайти найкращі процентні ставки за депозитами та інші параметри вам допоможе наша форма «Вибір вкладу». Це калькулятор вкладів, за його допомогою можна підбирати не лише вигідні варіанти, а й надійні банки для розміщення у 2019 році.

У 2019 році на сьогоднішній день серед вкладів у банках Москві найвигідніший високий відсоток у рублях у депозиту Впевнений вибір у банку Банк «Таврійський» (ПАТ) – 8.70% річних. Мінімальна сума вкладу 50 000 рублів із виплатою відсотків наприкінці терміну вкладу. За нашими даними, це найкращий депозит у рублях.

Коли в людини накопичується певна кількість грошей, вона подумує про те, що практично їх зберігати не вдома. І на думку спадає думка відкрити вклад, та ще й під відсотки. Тоді гроші, як кажуть, працюватимуть на свого власника. Ідея непогана, але спочатку треба визначитися з банком. Що ж, варто коротко розповісти про послуги найбільш популярних у Росії фінансових організацій.

Ощадбанк

Багато людей вирішують у найнадійнішій та перевіреній організації. У всякому разі, такою прийнято вважати Ощадбанк. Тут на потенційних клієнтів чекає кілька вигідних пропозицій. Можна оформити ювілейний вклад під назвою «Найцінніше». Його відкривають на 175 днів. Ставка – до 8% річних. У подарунок клієнту йде програма страхування.

Ще є внесок "Зберігай". Його можна відкрити щонайменше на місяць і максимум на 3 роки. Річна ставка – до 6,49%.

Ще є вклади "Поповнюй", "Управляй", "Подаруй життя", "Мультивалютний", "Міжнародний" та "Ощадний". Ось про останнє варто розповісти докладніше, оскільки він найпопулярніший, оскільки безстроковий, а ще поповнюваний, з необмеженим зняттям та будь-якою мінімальною сумою. Ставка може змінюватись від 1,5 до 2,3%.

Припустимо, людина вирішила на рік відкрити вклад у Ощадбанку і одразу поклала на рахунок мільйон рублів. Щомісяця він поповнює його ще на 20 000 грн. У підсумку за рік у нього накопичиться 1262200 рублів, з яких 22209 - чистий дохід. Щоправда, з тим самим «Поповняй» заробити вийде більше. Адже ставка – 6%. І з тими самими умовами кінцевий дохід становитиме 66 800 рублів.

ВТБ 24

Багато людей вирішують відкрити вклад у цьому банку. Пропозицій також достатньо. Але найкращим є «Вигідний» з максимальною ставкою 8,55%. При початковому внеску до 1 000 000 рублів дохід становитиме трохи менше 80 000 грн. До речі, відсотки можна або залишати або перераховувати на карту. Це як захоче клієнт. Ще ВТБ-24 хороший тим, що він надає автоматичне продовження вкладу та пільгові умови дострокового розірвання.

Але «Вигідний» поганий тим, що рахунок не можна поповнювати. Тому він зручний людям із солідним достатком, які можуть відкрити вклад на велику суму. А ось «Комфортний» і «Накопичувальний» - тарифи, що поповнюються. Якщо щомісяця повідомляти 20 тисяч рублів, то наприкінці прибуток становитиме 62 і 78 тисяч рублів відповідно.

«Россільгоспбанк»

Це ще одна популярна фінансова організація. Багато хто вирішує відкрити внесок у рублях саме тут. Одна з найбільш затребуваних пропозицій – це тариф «Класичний». Мінімальна сума для вкладу становить 3000 рублів. Він не поповнюваний, зате максимальна ставка становить 8,55%. До речі, відкрити вклад можна терміном від 31 до 1460 днів. Якщо оформити внесок на максимальний період і зробити суму в мільйон рублів, то за підсумком прибуток складе трохи менше 335 000 грн. Але це для багатьох надто довгий термін. Однак навіть якщо оформити внесок на 395 днів, то в результаті прибуток становитиме 86 тисяч.

Ще популярністю користується тариф "Амурський тигр" з максимальною ставкою до 8,1%. Передбачено три строки – 395, 540 та 730 днів. Мінімальна сума – 50 000 рублів. Відсотки виплачуються щомісяця і після закінчення терміну нараховуються на дебетову картку, видану клієнту після оформлення вкладу. Нею можна оплачувати послуги ЖКГ, мобільний зв'язок, покупки в інтернет-магазинах. А ще людина, роблячи операції цією картою, допомагає захищати унікальних амурських тигрів. Частину вирученого доходу «Россельхозбанк» перераховує до Центру вивчення та збереження цих рідкісних тварин.

ОТП

Не можна не відзначити увагою і цю організацію, розповідаючи про те, в якому банку відкрити внесок найвигідніше. У ОТП є кілька пропозицій. «Максимальний» тариф пропонує ставку у 8,3% терміном на 3, 6, 9 та 12 місяців. Мінімальна сума становить 30 000 рублів, поповнення та зняття неможливо. У тарифу «Накопичувальний» відсотки становлять 7,6%, у «Пенсійного» – 7,4%, а у «Гнучкого» – 6,7%. Є ще зі ставкою 6,5%.

Що ж, можна приклад навести показники потенційного прибутку. Якщо людина вклала мільйон рублів і щомісяця поповнювала рахунок на 20 000, то за підсумком року на «Накопичувальний» у нього збереться 73 200 грн. Це чистий прибуток. У випадку з «Пенсійним» сума складе близько 83 000. А за «Гнучким» тарифом наприкінці терміну вдасться отримати 74 тисячі рублів. «Максимальний» підійде для людей із великим доходом, оскільки поповнення у разі не передбачені.

"Газпромбанк"

Певна частина росіян вирішує відкрити вклад під відсотки саме у цій організації. «Газпромбанк» має в своєму розпорядженні п'ять пропозицій. Усі вони стосуються базових вкладів. Перший варіант – «Перспективний» з максимальною ставкою 8,2%. Термін може становити від трьох місяців до трьох років. Поповнення не передбачено.

Ще є «Накопичувальний». Ставка становить менше 8%, зате можна поповнювати рахунок, як і у випадку з «Динамическим» тарифом, максимальна ставка якого – 7,9%, але ще доступне часткове зняття. Також є тариф «Рантьє» (6,7%).

Найпоширеніший варіант – «Накопичувальний». Вклавши мільйон, наприкінці року вдасться отримати близько 74 000 рублів. А от якщо скористатися «Перспективним» тарифом, відкривши внесок на три роки, то врешті-решт вдасться заробити на відсотках близько 210 тисяч.

Альфа Банк

Насамкінець скажемо пару слів і про цю організацію. Хтось вирішує відкрити вклад у Ощадбанку, іншим більше імпонує «Альфа».

Перша пропозиція – це тариф «А+». Ставка становитиме 7,3%. Вклавши мільйон, по завершенню року вдасться отримати близько 75 000. Схожий тариф називається «Перемога». Тільки в цьому випадку ставка становить 7,87%, а підсумковий прибуток, відповідно, - близько 79 тисяч рублів. Вклад, до речі, може бути відкритий терміном від трьох місяців до 750 днів.

Також тут є тариф Лінія життя. Банк перераховує частину вирученого з клієнтів доходу до однойменного фонду, який формує у суспільстві культуру благодійності та фінансово допомагає дітям з тяжкими захворюваннями. Крім перерахованого, клієнтам пропонуються вклади «Потенціал», «Премія» та «Прем'єр».

Загалом, як можна бачити, всі банки мають досить вигідні умови. Прибуток людина в будь-якому випадку отримає, а наскільки вона буде великою – залежить від суми її вкладу та обраного тарифу. Перед тим як вирушати до тієї чи іншої фінансової організації, краще ознайомитися з усіма популярними пропозиціями та порахувати можливий дохід із відсотків.