Хто сплачує іпотеку після розлучення. Іпотека при розлученні колишнього подружжя: способи виходу із созаемщиков

Навіть якщо банк надасть дозвіл на дарування частини квартири одним чоловіком іншому, це не вирішить проблему. Позбутися зобов'язань можна лише продавши квартиру та достроково погасивши борг – і те, якщо банк погодиться втратити відсотки. Звичайно, можна взагалі ці зобов'язання не брати, передбачивши цей пункт у шлюбному контракті. Але є ще один спосіб, що дозволяє привести фактичний та юридичний стан справ до тотожності – переоформити іпотеку на дружину чи чоловіка.

Необхідність переоформлення іпотеки при розлученні

Насправді склалося незаперечне правило: при оформленні іпотеки одним чоловіком, другий неодмінно стає созаемщиком. Таким чином, банки страхуються від втрати половини застави у разі розлучення.

Іпотечна квартира, придбана під час шлюбу, вважається спільно нажитим і майном, тому при розірванні спілки ділиться навпіл (чи нерівні частини, якщо під час шлюбу в подружжя з'явилися діти). Зрозуміло, пара, що розпалася, рідко продовжує спільне проживання, тому часто таку квартиру продають, розмінюють, або викуповують у чоловіка другу половину.

Найрезоннішим варіантом є переформування іпотеки на одного з подружжя – перший у цьому випадку отримує квартиру цілком і зобов'язання щодо виплати кредиту, а другий – відшкодування коштів, витрачених ним погашення боргу до розлучення. Після переоформлення та виплати компенсації другий чоловік втрачає право претендувати на частку квартири. Нерідко у другого чоловіка з'являється інше житло – наприклад, успадковане чи надане роботодавцем – і йому зникає будь-який сенс виплачувати непотрібний кредит.

Чи може банк відмовити у переоформленні

Найчастіше переоформлення іпотеки – чисто формальна процедура банку. Солідарна відповідальність подружжя замінюється індивідуальною, а погашення кредиту продовжується. Проте банківські фахівці приймають рішення щодо кожної конкретної нагоди – і можуть відхилити прохання про переоформлення.

Зрозуміло, банк буде більш прихильний, якщо переоформлення іпотеки планується на титульного позичальника, що вже проявився як дисциплінований платник. І тут досить просто вивести одного созаемщика із загальної кількості. Якщо ж кредит перереєструватиметься на іншого чоловіка, банк, швидше за все, вимагатиме нову перевірку платоспроможності. І якщо надані документи покажуть, що клієнт неплатоспроможний і не відповідає встановленим вимогам до позичальника, переоформлення з високою ймовірністю буде відмовлено.

Інший класичний випадок відмови - відсутність у позичальників кредитної дисципліни. Якщо внесення ануїтетних платежів відбувалося нерегулярно, із суттєвими затримками, і завдавало занепокоєння кредитору, банк може відмовитися від поділу кредитної відповідальності – набагато більше гарантій він отримує у разі, коли має право вимагати внесення платежу з двох боржників.

Для підстрахування більшість банків прописує до кредитного договору пункт, який говорить, що після розірвання шлюбу зобов'язання подружжя перед кредитором не змінюються – отже, у разі відмови однієї з них від погашення боргу, цей обов'язок переходить до другого.

Якщо ж від виплат відмовляться обидва боржники, банк має право реалізувати закладене майно – після утримання всіх витрат кредитора несумлінним позичальникам залишаться копійки.

Схилити шальки терезів на свою користь і переконати кредитну організацію у своїй благонадійності можна залученням нових співпозичальників, гідних довіри за мірками банку.

Порядок дій

Насамперед, необхідно переконатися, що чоловік, на якого переоформляється кредит, відповідає вимогам кредитора до позичальника, і що банк не проти піти на переоформлення. Лише після цього варто розпочинати збір документів.

Після позитивного рішення банку та переоформлення кредиту необхідно буде також перереєструвати квартиру на її нового власника у Росреєстрі.

Важливо пам'ятати, що переоформлення кредиту, швидше за все, буде потрібне і переоформлення страховки. До того ж багато банків призначають комісію за зміну умов договору в розмірі 0,5-1% від суми боргу.

Необхідні документи

Для переоформлення іпотеки на чоловіка в банк необхідно подати:

прохання колишнього подружжя про переоформлення кредиту на одного з них;

документи, що підтверджують особу та платоспроможність позичальника (копії паспорта, трудової книжки, довідка про доходи тощо);

свідоцтво про розірвання шлюбу;

документи щодо дітей та виплати аліментів.

В даний час придбати житло за рахунок власних заощаджень складно, тому багато сімей отримують іпотечні кредити, щоб вирішити квартирне питання. При цьому мало хто думає про те, що спільне життя може не скластися. І тому у разі розлучення у сім'ї, яка взяла такий кредит, постають питання про те, як ділити іпотеку після розлучення.

Що таке іпотека? Це особлива форма застави, коли він закладене майно перетворюється на власність боржнику. У разі невиконання позичальником кредитних зобов'язань кредитор має право вимагати компенсацію, реалізувавши закладену нерухомість.

Іпотечний кредит зазвичай видається терміном від 10 років. При цьому, як показує судова практика, більше половини шлюбів країни розривається протягом цього періоду. Тому, як отримати іпотечний кредит, слід вивчити порядок поділу майна по .

Способи поділу майна в іпотеці

Як ділиться іпотека при розлученні? Іпотечну власність при розлученні поділити складніше порівняно з іншими видами подружнього майна. Це пояснюється тим, що тут бере участь третя сторона — кредитор, який має свою точку зору щодо цього. І його думку доводиться враховувати у подібній ситуації. Розлучення за наявності іпотеки проходитиме простіше, якщо від початку сторони звернуться до юристів, які мають досвід роботи в даній галузі. Вони допоможуть знайти оптимальний варіант поділу нерухомості, який влаштує всіх учасників суперечки.

Найкращий варіант вирішення питання - це укладання угоди з визначенням порядку розподілу іпотечного боргу при розірванні шлюбу. Якщо скласти договір неможливо, цю проблему допоможе вирішити суд. Для цього подружжю необхідно надати копії документів, які були видані при купівлі нерухомості. Після цього заявник має подати позовну заяву до районного суду та повідомити банк про намір розлучитися.

При розлученні з наявністю іпотеки дуже важливо, хто з подружжя і коли отримав кредит, а також чи була одружена пара, чи є у подружжя спільні діти. Від цих обставин залежить рішення суду.

Наприклад, якщо кредит був оформлений під час шлюбу, подружжя має нести однакову відповідальність за кредитними зобов'язаннями перед банком. У цій ситуації немає значення, чи є вони созаемщиками, оскільки, відповідно до законодавством РФ, дана нерухомість є спільно нажитої. Розділ майна при розлученні, зокрема і поділ іпотеки, відбувається у частках. Як правило, вони рівні, але за рішенням кредитора та суду частки можуть бути визначені у різних пропорціях.

Ще один спосіб поділу іпотечної нерухомості - це реалізація житла. Цей варіант допускається лише за згодою кредитора. Слід зазначити, що банки дуже часто відмовляють клієнтам у такій угоді.

Якщо розлучене подружжя або хтось із них не виконує кредитних зобов'язань щодо виплати іпотечного кредиту, банк може продати цю нерухомість. Вона може бути продана на аукціоні. Після погашення боргу за рахунок продажу кредитор повертає частину коштів, що залишилися, позичальникам.

Варіанти переоформлення іпотеки при розлученні

Якщо сім'я вирішила розірвати шлюб і при цьому подружжя має іпотечний кредит, вони можуть укласти з банком додаткову угоду, в якій загальна відповідальність подружжя буде змінена на особистий обов'язок кожної сторони щодо погашення своєї частини кредитного боргу.

Іпотеку можна переоформити на одного з подружжя. У разі друга сторона повністю звільняється від погашення боргу, втрачаючи у своїй декларація про нерухомість. Власність, придбана в іпотеку, після розлучення перейде особі, яка погасила іпотечний кредит. Скористатися таким варіантом можна лише за згодою банку за умови, що позичальник має достатній рівень платоспроможності або може надати іншого поручителя.

Слід знати, що для переоформлення, крім згоди банку, потрібна згода подружжя. Вони мають укласти договір про розподіл іпотечного житла або права вимоги передачі власності за договором.

Переоформлення кредитної угоди передбачає оплату комісії. Її розмір становить приблизно 05-15% від величини заборгованості. При цьому також слід не забути переоформити страховку.

Якщо іпотека була взята до того, як подружжя зареєструвало шлюб, буде поділено тільки ті платежі, які відбувалися в період шлюбу. При цьому другий чоловік має право претендувати на частину платежів, які проводилися у шлюбі, або частку нерухомості, що відповідає цим платежам.

Якщо особа, яка оформила іпотеку, хоче бути єдиним позичальником, під час реєстрації шлюбу парі необхідно укласти шлюбний договір.

У договорі варто зазначити, що при розлученні другий чоловік не може висунути претензії на іпотечне житло. Рекомендується оформити шлюбний договір і під час шлюбу, якщо інший чоловік не хоче купувати іпотечний кредит.

Якщо майно було отримано в дар або куплено після розірвання шлюбу, воно може бути визнане майном одного з подружжя. Для цього потрібно надати підтверджуючі документи як доказ.

Банк, який видав іпотечний кредит, може вимагати погашення кредиту достроково. Приймаючи таке рішення, банк виходить з того, що після розлучення боржників стає більшим, при цьому розмір доходів одного з них не відповідає необхідним вимогам банку.

Іпотека у цивільному шлюбі

Чи можна ділити іпотеку при розлученні, якщо подружжя живе цивільним шлюбом? Сьогодні таке питання виникає у позичальників досить часто, оскільки все більше сімей воліє жити разом, не оформивши офіційно свої стосунки.

Слід знати, що справжнім шлюбним союзом вважатимуться лише сімейні відносини, які зареєстровані в передбаченому законодавством порядку. Отже, сімейні відносини, неоформлені офіційно, не підпадають під дію норм сімейного законодавства. І іпотечний кредит після розлучення не може бути розділений такими самими способами, що і при офіційному шлюбі.

У разі майнові права регулює Цивільний кодекс, виходячи з якого банк і оформляє договір із позичальником. При цьому громадянський чоловік одержувача іпотеки виступатиме співпозичальником за кредитом. Платити іпотеку позичальник може як самостійно, і у солідарному порядку.

На думку юристів, отримувати іпотеку в цивільному шлюбі є небезпечним для другої сторони, оскільки нерухомість після погашення перейде тій людині, яка укладала договір. Цивільному чоловікові доведеться витратити багато часу та сил, щоб довести суду, що він перебував із цивільним чоловіком у відносинах та має права на майно.

Однією з актуальних проблем, що виникають при розірванні шлюбу, вважається розподіл майна. При розлученні квартира в іпотецідодає ще більше складнощів. У кожній конкретній ситуації є свої нюанси. У зв'язку з цим однозначного алгоритму розподілу обов'язків по заставному об'єкту нині немає. Розглянемо далі, як провести.

Актуальність питання

Отже, проблема, що супроводжує поділ квартири, - іпотека. Судова практикана сьогодні не виробила єдиного підходу до винесення рішень. Тому найчастіше різні інстанції приймають протилежні ухвали. Ситуація ускладнена тим, що у суперечках торкаються інтереси трьох сторін – чоловіка, дружини та кредитної організації. У багатьох випадках при розподілі обов'язків значно обмежуються права будь-якого учасника. Наприклад, у практиці чимало випадків, коли колишній чоловік, позбавлений квартири (або її частини) під час поділу, змушений досить тривалий час виплачувати кредит. Проблеми часто й у банків. Наприклад, охочі продати нерухомість, через яку є прострочення, стикаються з тим, що, за рішенням суду, вона вже не є одноосібною власністю боржника.

Нормативне регулювання

Складнощі, якими супроводжується розділ квартири, купленої в іпотеку, обумовлюються насамперед недостатньою правовою регламентацією цього питання у цивільному та сімейному законодавствах. Інстанції, які розглядають такі спори, керуються положеннями СК, ЦК, а також ФЗ № 102. Крім цього, до уваги беруться умови договору, укладеного з банком. При аналізі зазначених актів можна назвати наступний принцип. придбана подружжям у шлюбі на іпотечні кошти, розглядається як ними. Це, своєю чергою, тягне за собою відповідні правові наслідки. Спільну власність прийнято розділяти порівну між подружжям, якщо інший порядок визначено шлюбним договором. Під час розгляду суперечок значення немає, кого оформлено об'єкт. Фінансові зобов'язання покладаються однаково на подружжя, незалежно від того, чи є вони співпозичальниками, чи кредит був оформлений на когось одного. Таким чином, діє принцип "50/50". Тим часом насправді провести розділ квартири, що знаходиться в іпотеці, не так просто. Справа в тому, що об'єкт перебуває у заставі у банківської організації. Подружжя, будучи формально власниками, не може вільно розпоряджатися нерухомістю.

Шлюбний контракт

Щоб уникнути різних проблем, юристи рекомендують молодятам укладати договір. У цьому законодавство допускає оформлення договору і до реєстрації шлюбу, і після неї. Тим часом, незважаючи на явні переваги цього документа, не всі його оформляють (не більше 5%). У ньому можна прописати різні умови. Як правило, угода встановлює порядок поділу майна, утримання малолітніх та інші важливі моменти.

Гарантії для банку

Кредитні установи намагаються перестрахуватися. При оформленні основного договору вони складають і угоду про поділ квартири в іпотеці подружжя. Кредитні установи, які неодноразово зіштовхнулися зі складнощами, набули достатнього досвіду у суперечках. Угода про розподіл квартири в іпотецідозволяє банку мінімізувати ризики. Більшість кредитних установ намагаються зробити чоловіка та дружину співпозичальниками. Це загалом вигідно і самим громадянам. У такому разі вони можуть об'єднати свої доходи та отримати більший кредит. Багато банків включають у договір пункт у тому, що з розірвання шлюбу созаемщиками умови угоди не изменятся. Цей момент є додатковою гарантією кредитної структури. Якщо громадяни, які погодилися на цю умову, розірвано шлюб, а один із них згодом відмовиться погашати кредит, фінансові зобов'язання у повному обсязі перейдуть до співпозичальника. Ця умова захищає, очевидно, виключно інтереси банківської організації.

Варіанти вирішення проблеми

Отже, як можна мінімізувати ризики та провести розподіл майна? Квартира в іпотеці- Майно, права на яке обмежені. Тому созаемщики можуть після розірвання шлюбу продовжувати виплачувати кредит чи швидко знайти суму, що бракує, щоб погасити його достроково. Коли заборгованість буде ліквідовано, нерухомість виставляється на продаж. Реалізувавши об'єкт, колишні співпозичальники поділяють суму між собою. Є ще один варіант. Співпозичальники можуть продати об'єкт за згодою банку. Варто сказати, що передбачити відповідь кредитної організації у разі досить складно. Банк може погодитися на пропозицію співпозичальників, зажадати достроково погасити кредит, оскільки розірвання шлюбу порушуватиме умови основного договору, або зобов'язатиме продовжувати погашення заборгованості без продажу об'єкта.

Можливі дії кредитної організації

Багато банків дають згоду на реалізацію нерухомості. І тут організація мінімізує ризик невиплати заборгованості. Після отримання згоди подружжю необхідно знайти покупця, готового придбати об'єкт з таким обтяженням. Щоб новий власник отримав право власності, йому необхідно насамперед відшкодувати кредитній структурі суму заборгованості. Йому доведеться дочекатися, поки завершиться процес зняття обтяження. Лише після цього покупець зможе оформити своє право. Не всі покупці згодні такі умови, оскільки ризики досить високі. При цьому незалежно від розвитку ситуації з реалізацією об'єкта колишні співпозичальники будуть зобов'язані продовжувати погашати заборгованість. Інакше їхнє становище може значно погіршитися.

Права банку

Кредитна організація, яка не отримує виплат із заборгованості, може самостійно продати нерухомість. І тому організовується аукціон. Варто сказати, що вартість об'єкта в цьому випадку буде набагато нижчою від ринкової ціни. Із суми, одержаної від реалізації, кредитна структура утримує основний борг, пені, штрафи, не відраховані відсотки та витрати на організацію аукціону. Залишок буде розподілено між колишніми співпозичальниками. Враховуючи взагалі, можуть залишитися і без житла, і без грошей.

Важливий момент

Нормами встановлено кілька вимог для співпозичальників, які починають розподіл майна. Квартира в іпотеціформально перебуває у володінні осіб, які погодились на умови банку. У тому числі - обов'язок созаемщиков сповіщати про всі зміни у житті. Відповідно вони повинні повідомити банк і про розірвання шлюбу.

Можливі результати

Якщо сторони не можуть дійти згоди, доведеться звертатися до суду. Але, як вище було сказано, однозначно визначити підсумки розгляду неможливо. Судова інстанція може зобов'язати банк здійснити передбачені процедури з нерухомістю, переоформити договір на будь-кого із позичальників або приписати колишнім дружині та чоловікові продовжити погашення кредиту. Це далеко не всі можливі варіанти вирішення проблеми. Якщо позичальники готові продовжувати погашення кредиту, щоб потім продати житлоплощу, можна ще в шлюбі провести поділ квартири. В іпотеціборжники дуже залежні від банку. Тому перед будь-якими діями їм потрібно звертатися до кредитної структури для схвалення. Відповідно, якщо співпозичальники вирішують провести до офіційного розірвання шлюбу, їм потрібно написати спільну заяву про це. Але й у такій ситуації можуть бути проблеми. Наприклад, банк має право відмовити співпозичальникам. Кредитну організацію може не влаштувати сума доходу одного з боржників, який згодом виступатиме самостійною зобов'язаною особою. Може трапитися так, що неможливий з технічних причин. Наприклад, вона складається з однієї кімнати і виділити частку не можна. Проте співпозичальники можуть оскаржити рішення кредитної структури.

Альтернативний варіант

Як ще можна провести розділ майна подружжя? Квартира в іпотеціпереоформляється однієї з них, а другий безоплатно чи певну суму цурається прав на нерухомість. У цьому перший бере він зобов'язання продовжувати погашати кредит. Якщо банк влаштує платоспроможність співпозичальника, останній може зареєструвати перехід права він уповноваженому органі. Зазвичай банк бере комісію за переоформлення договору (0.5-1% від заборгованості, що залишилася).

Розділ квартири з військової іпотеки

Процес відрізняється тим, що зобов'язання щодо погашення заборгованості покладаються не на громадян, а на Міноборони. Як учасник програми кредитування, так само як і власника, виступає службовець незалежно від наявності в нього сім'ї. У зв'язку з цим не вимагає участі дружини/чоловіка. Останні не залучаються й інших випадках. Наприклад, при прострочення чи інших порушеннях кредитного договору обов'язок повернути кредит доручається лише службовця.

Фактичний шлюб

Вище було розглянуто розділ між подружжям квартири. Іпотека, тим часом, може бути оформлена і співмешканцями - особами, які перебувають у "цивільному" шлюбі. Як відомо, на такі випадки положення СК не поширюються. Якщо при цьому чоловік і жінка не укладали письмову угоду, то з великою ймовірністю квартира залишиться у того, на кого було видано кредит. Зрозуміло, далеко не кожного це влаштує, оскільки кошти на погашення зобов'язання виділяли обидва. У таких випадках доведеться доводити спільну участь у виплатах. Для цього необхідно надати документи, що підтверджують відрахування. Це можуть бути квитанції, виписки з рахунку, чеки та ін. Аналогічно слід надходити і тоді, якщо є бажання довести проведення спільного ремонту або придбання дорогої побутової техніки. Доцільно залучати до справи кваліфікованого юриста.

Кредит до шлюбу

Як зазначено у СК, все, що нажите в період офіційно зареєстрованого подружжя, є спільним. Якщо щось було придбано до шлюбу, воно належить до особистої власності людини. Але сімейне законодавство містить низку застережень. Зокрема, відповідно до норм, колишній чоловік має право розраховувати на частку квартири, якщо виплати з іпотеки здійснювалися спільно навіть до реєстрації відносин. Вимоги у своїй може пред'явити і непрацюючий громадянин. Дохід одного чоловіка в такій ситуації вважатиметься загальним. Найчастіше суперечки вирішуються на користь непрацевлаштованої людини.

Житло в новобудові

Ситуація з розділом квартир у будинках, що будуються, досить складна. Відповідно до норм, право власності на житлову площу можна оформити лише після введення в експлуатацію споруди. На практиці можливі два варіанти розвитку подій:

1. Якщо позичальник на цей момент розірве шлюб, його зобов'яжуть виплатити компенсацію чоловікові/дружині. При ухваленні такого рішення суд враховує факт спільної виплати кредиту. Проте велике значення у цій ситуації матиме і компетентність юриста.
2. Якщо позичальник одружений до отримання свідоцтва, суд зобов'яже виділити частку квартири до розлучення.

Якщо один із колишніх співпозичальників ухиляється від виплат

Що робити у такому разі? У цій ситуації кредитна організація переоформлює договір на платоспроможного колишнього чоловіка. З другого суб'єкта у своїй знімаються все зобов'язання. Але натомість він позбавляється можливості вимагати частку житлоплощі. У деяких випадках прострочення одного із позичальників може перевищувати 3 міс., але при цьому він не бажає відмовлятися від своїх прав. У таких ситуаціях вирішити проблему можна двома способами:

1. Кредит погашає платоспроможний співпозичальник.
2. Банк реалізує нерухомість, а отримані кошти спрямовуються у рахунок виплати.

Як правило, кредитна організація продає квартиру за зниженою ціною, що дорівнює рівному основному боргу. Це суттєво прискорює процедуру.

Іпотека під час розірвання шлюбу з дітьми

Законодавство наказує за будь-яких дій, пов'язаних із сімейним майном, враховувати інтереси неповнолітніх. Керуючись цим правилом, інстанції, які розглядають суперечки, ухвалюють відповідні рішення. При розподілі іпотечного житла частка дітей у будь-якому випадку буде оформлена на того чоловіка, з яким вони залишаються. Якщо буде ухвалено рішення продати житло, а в ньому прописано неповнолітнього, його необхідно виписати в обов'язковому порядку. В іншому випадку ситуацією можуть зацікавитися органи піклування та опіки.

Оренда заставного житла

У деяких випадках подружжя приймає рішення здати іпотечну квартиру в оренду. Такі дії неправомірні. Справа в тому, що квартира закладена банку, відповідно, обтяжена. Якщо ж ситуація критична, і співзаймачам не вистачає коштів на погашення кредиту, то щоб здати житлоплощу в оренду, вони мають отримати згоду фінансової структури.

Висновок

Розірвання шлюбу досить часто супроводжується різними проблемами. Загалом розлучення – не дуже приємна процедура, оскільки стосується не лише особистих стосунків, а й майнових інтересів. Найчастіше колишні близькі люди стають справжніми ворогами. Зрозуміло, кожен хоче захистити себе. Громадяни, оформляючи іпотеку, зазвичай, не припускають наявності якихось складнощів у майбутньому. Однак у житті може статися все, що завгодно. Тому юристи рекомендують убезпечити себе на майбутнє, уклавши шлюбний контракт. Цей документ дозволить уникнути багатьох проблем, заощадити нерви, гроші та час. Шлюбний договір засвідчується нотаріусом, що надає йому юридичної чинності. Якщо суперечка все ж таки виникне, і потрібно буде регулювати її через суд, документ стане незаперечним доказом правоти.

Вітаємо! Наших читачів часто цікавить питання, як ділиться іпотека при розлученні подружжя. Статистика показує, що більше половини укладених шлюбів у Росії закінчуються розлученням. На момент розриву більшість сімей встигають обзавестися спільно нажитим майном, у тому числі житлом, взятим у кредит. Коли людина, яка взяла житлову позику, розлучається, перед нею постають великі проблеми, пов'язані з розподілом придбаної нерухомості. Іпотека при розлученні стає одним з каменів спотикання між вже колишнім подружжям. Запитання «Як поділити квартиру?» та «Як переоформити іпотеку?» стають ще важливішими, якщо є діти, права яких також необхідно враховувати. Нюансів, які впливають розділ іпотеки при розлученні, дуже багато. Зупинимося докладніше на основних моментах.

Те, як ділиться іпотечна квартира при розлученні, залежить від часу оформлення позики. Укладання кредитного договору до або після офіційної реєстрації шлюбу впливатиме на законність поділу придбаної нерухомості при розірванні сімейних зв'язків.

Іпотека до шлюбу

Розлучення з іпотекою, взятої до реєстрації відносин у РАГСі, є одним із найлегших варіантів. Якщо один із подружжя придбав житло в іпотеку до шлюбу, то він залишається єдиним власником квартири і виплачуватиме залишок боргу самостійно. Другий чоловік може претендувати частку у нерухомості чи компенсаційну виплату, якщо зможе довести, що за час сімейного життя він брав участь у виплаті щомісячних платежів за кредитом чи з його рахунок було зроблено ремонт квартири.

За законодавством всі борги та майно діляться між подружжям порівну, тому цілком реально подати подружжю, у якого не залишилося власності, заяву до суду на компенсацію.

Розділ іпотеки у цивільному шлюбі

Згідно з російським законодавством у людей, які живуть у цивільному шлюбі, не виникає зобов'язань про розподіл майна після припинення відносин як при розлученні в зареєстрованій сім'ї.

Отримане в період співжиття житло залишиться у того, хто є його власником за свідоцтвом на право власності.

Іпотека до шлюбу офіційного може бути поділена між колишніми закоханими, тільки якщо квартира була зареєстрована на двох, а громадянські дружина з чоловіком були співзаймальниками.

Іпотека у період шлюбу

Житло, набуте у шлюбі, автоматично стає спільною власністю подружжя, навіть якщо у свідоцтві на право власності значиться лише один власник. Якщо квартира куплена в кредит, взятий одним із подружжя, то другий у переважній більшості випадків є співпозичальником. Таким чином, обидва одержують солідарну відповідальність за повернення боргу кредитору. При розірванні сімейних зв'язків усе майно зазвичай ділитися порівну. У глухий кут може завести питання, як розділити квартиру в іпотеці , особливо якщо в тих, хто розлучається, залишився пристойний борг перед банком.

• Якщо подружжя при розірванні шлюбу зберегло добрі відносини, то вже розлучене може продовжувати разом оплачувати іпотеку. Але повідомити банк про розлучення все ж таки доведеться, особливо якщо цей пункт прописаний в іпотечному договорі.
• Колишнє подружжя в більшості випадків воліє розділити нерухомість і щомісячні платежі на рівні частки. Проте сьогодні банки дуже рідко наважуються на переоформлення іпотеки, оскільки ризикують отримати замість одного простроченого кредиту два. Понад те, банк може вимагати у разі розлучення достроково повернути всю суму боргу.
• Можна виплатити банку заборгованість, а квартиру продати та поділити виручені гроші навпіл. Якщо залишок боргу від іпотеки перед банком невеликий, це буде найоптимальнішим варіантом вирішення проблеми.
• Один із подружжя може відмовитися від своєї частки у квартирі. В цьому випадку банки йдуть на виведення його з іпотечного договору, за фінансової спроможності другого своєчасно вносити щомісячні платежі.

Якщо квартира придбана в період шлюбу, але як початковий внесок використовувалися особисті кошти, що перебували на банківських рахунках або отримані у спадок, то за наявності достатніх доказів чоловік, який фактично купив житло власним коштом, може розраховувати залишитися його єдиним власником. При розлученні іпотеку залишать йому, а другому чоловікові буде покладено компенсацію у розмірі половини щомісячних платежів, виплачених у період спільного проживання.

Особлива ситуація виникає, якщо житло придбано за програмою «Військова іпотека». Відповідно до її умов власником квартири, як і позичальником за кредитом, може бути лише військовослужбовець. Члени його родини після розлучення не зможуть претендувати на квадратні метри у такому житловому приміщенні, що суперечить положенням Сімейного кодексу. Банки вирішують цю проблему шляхом внесення до іпотечного договору пункту про обов'язкове укладання між подружжям шлюбного контракту.

Вплив наявності шлюбного договору на іпотеку при розлученні

Розлучення за наявності іпотеки може значно затягнутися. Подружжя созаемщиков може прискорити цей процес прописавши, як ділити кредитне житло і хто оплачуватиме іпотеку після розлучення в шлюбному договорі.

Шлюбний договір, завірений нотаріусом, можна скласти як до одруження, так і під час сімейного життя, у тому числі і після купівлі квартири в іпотеку. У разі обов'язково слід повідомити банк про його підписання. Заперечити те, як ділиться іпотека після розлучення подружжя за шлюбним договором, кредитна організація може лише у судовому порядку.

Найчастіше банки вимагають підписати шлюбний договір до оформлення іпотеки. Найчастіше це пов'язано з тим, що один із подружжя заважає позитивному рішенню з іпотеки. Основними причинами можуть бути:

• Погана кредитна історія;
• Закредитованість;
• Відсутність офіційного доходу чоловіка й як наслідок загальна неплатоспроможність сім'ї.

У цьому шлюбному договорі прописується все, що може статися важливого для банку, а саме:

• Другий чоловік відмовляється від претензій. Розділ квартири в іпотеку при розлученні буде, відбувається на користь основного позичальника.
• Відмовляється про зобов'язання і не несе відповідальності за оплату потіки.

Алгоритм розділу іпотеки при розлученні

Щоб розібратися, що робити з іпотекою при розлученні і як розділити її між сімейною парою, що розлучається, без судового розгляду, складемо покроковий алгоритм дій:

1. Якщо іпотека була оформлена в шлюбі і подружжя вирішило розлучитися, то їм необхідно укласти мирову угоду про поділ квартири та частину боргу, що залишилася;
2. З цією угодою позичальники вирушають до кредитного менеджера банку, який займається питаннями іпотеки. Це слід зробити після офіційної реєстрації розлучення. До банку потрібно буде надати іпотечний договір та довідки про доходи кожного співпозичальника за останні півроку;
3. При позитивному рішенні кредитора про поділ іпотеки оформляється два нових іпотечних договори кожного з позичальників і видаються скориговані графіки платежів. За переоформлення документів, швидше за все, доведеться заплатити комісію у розмірі 1-2 % від суми боргу. Або один із співпозичальників виводиться зі складу боржників і позбавляється права на нерухомість.

Слід пам'ятати, що банки не люблять ризикувати. Ситуація, коли созаемщики по іпотеці розлучаються, як така не є приводом до поділу платежів і залишку позики на частини або висновку чоловіка зі складу позичальників. Схвалення подібного правочину отримати вкрай складно. Тому бажано заздалегідь обговорити, як бути у разі відмови банку зміни умов договору.

Що буде з іпотекою при розлученні подружжя з неповнолітніми дітьми

Іпотека при розлученні подружжя з дітьми , як і спільно нажите майно, може бути поділено лише судом. Іпотечну квартиру ділять із урахуванням інтересів неповнолітніх дітей.

Квартиру в іпотеці при розлученні сім'ї, де є дитина, можна поділити між подружжям, тільки якщо вона складається з декількох кімнат. Однокімнатна квартира в іпотеці при розлученні не може бути поділена, тому що не можна виділити частки в натурі. Якщо чоловік залишає дружину з маленькою дитиною в однокімнатній квартирі, йому може бути виплачено частину вартості житла у вигляді компенсації.

Які варіанти розділу, якщо квартира в іпотеці при розлученні є дитина:

• При його відмові від частки у квартирі, банки оформляють борг на колишню дружину, що залишився за кредитом, тільки якщо у неї достатньо коштів на оплату платежів. Якщо колишня дружина не зможе оплачувати кредит, то навіть за відсутності домагань на житло, чоловік залишиться серед позичальників, і змушений буде платити іпотечні платежі.
• Тому, хто залишиться жити з неповнолітньою дитиною, найчастіше дістається велика частка житлового приміщення. Суд може розділити іпотеку порівну або пропорційно часткам у власності. За наявності певних обставин (знаходження матері у декреті, інвалідності або тимчасової непрацездатності) за згодою кредитора частка чоловіка, що залишається з дитиною, у щомісячному платежі може бути знижена. Аліменти та іпотека стануть на встановлений судом час обов'язком другого з батьків.
• Іпотека та неповнолітні діти можуть бути пов'язані за допомогою материнського капіталу. Після появи другої дитини багато сімей направляють отриману субсидію на часткове погашення боргу за іпотекою або на початковий внесок. При цьому виникає обов'язок батьків ввести дітей до власників квартири. У разі розлучення частка у квартирі батька, що залишається з дітьми, буде збільшена за рахунок дитячих часток. Заборгованість за кредитом, швидше за все, буде поділена між обома батьками порівну, оскільки обидва відповідальні за утримання спільних дітей.
• Мати після розлучення подружжя поділу іпотеки може погасити свою частину боргу материнським капіталом. Але розпоряджатися своєю частиною квартири вона не зможе до повного погашення колишнім чоловіком частини позики, що залишилася.

Відмова від оплати заборгованості одним із колишнього подружжя

Якщо чоловік і дружина, що розлучаються, не домовляться про те, як платити по іпотеці при розлученні, то при відмові одного з них від оплати щомісячних платежів відбувається наростання простроченої заборгованості. При прострочення понад три-чотири місяці кредитор має право відібрати закладене житло, щоб продати його та погасити борг.

Нерідко виникає ситуація, коли позичальники по іпотеці розлучилися, а квартира залишилася в одного з них. Колишній чоловік, який залишив квартиру, може відмовлятися оплачувати свою частину платежу до банку, посилаючись на те, що він не користується житлом. Якщо при цьому він відмовиться і від своєї частки в квартирі, то іпотека після розлучення за згодою банку може бути переоформлена на позичальника, що залишився.

Якщо колишній чоловік чи дружина відмовляється лише від обов'язку з оплати боргу, то другому чоловікові доведеться самостійно гасити обидві частини платежу або чекати на санкції банку за прострочення повернення позики. Банки зазвичай чекають кілька місяців, нараховуючи пені на прострочену суму, а потім відберуть квартиру та виставлять її на аукціон.

Відібрана квартира може бути продана за вартістю значно дешевшою за її ринкову ціну. З виручених від продажу грошей буде погашено залишок боргу за іпотекою, включаючи пені та штрафи за прострочення. Суму, що залишилася, повернуть созаемщикам. В результаті сумлінний платник може залишитись і без житла, і без грошей.

Як ще можна вчинити з житлом в іпотеці під час розлучення

Ділити при розлученні гроші значно легше, ніж житло. Тому подружжя може спробувати продати іпотечну квартиру. Для цього потрібно отримати згоду банку та знайти покупця, згодного на придбання нерухомості під обтяженням. Оскільки купівля квартири в іпотеці процедура є досить тривалою, то втрату часу для покупця доведеться відшкодовувати пристойною знижкою від ринкової вартості.

Спільне проживання після розлучення рідко комусь подобається. Якщо продати квартиру та розділити її вартість для покупки іншого житла не вдається, то можна роз'їхатися на орендоване житло і дочекатися закінчення терміну іпотеки. Щоправда, без затвердження банку власники не зможуть здати квартиру в оренду. Отже, виплачувати за рахунок орендних платежів житловий кредит не вийде. Але ця вимога банку рідко реально застосовується. Іпотечні квартири здаються без проблем.

Сьогодні доля купленого у кредит житла та залишку боргу за нього перед банком найчастіше вирішується у судовому порядку. Судова практика , сформована за поділом квартири, придбаної в іпотеку, при розлученні досить неоднозначна.

Рішення, винесені судами, що у різних регіонах, може бути діаметрально протилежними. Результат багато в чому залежить від юридичної підкованості подружжя чи таланту адвоката. Тому, обираючи як спосіб придбання сімейного житла іпотеку, слід заздалегідь обміркувати та передбачити будь-які варіанти розвитку подій.

Якщо вам потрібна юридична підтримка при розлученні та розділі іпотеки, запишіться на безкоштовну консультацію до нашого онлайн-юриста у спеціальній формі в кутку. До кінця року діє спеціальна акція. З його допомогою цілком реально отримати компенсацію від чоловіка та залишити квартиру за собою та захистити інтереси дітей при розлученні.

Чекаємо на ваші запитання нижче і в заявці до нашого юриста. Будемо вдячні вам за оцінку статті, кліки за кнопками соціальних мереж та підписку на новини.

Подружжя самостійно розпоряджається своїми правами та обов'язками ().Питання про розподіл іпотечної квартири при розлученні також підпадає під сімейне право.

Майно, яке було нажите у шлюбі, є спільною власністю ().

Одним із варіантів вирішення проблеми, пов'язаної з розділом іпотеки є переоформлення кредитного та іпотечного договору. Звичайно, може виникнути ситуація, коли один із подружжя буде проти передачі своєї частини майна.

В цьому випадку можуть бути різні правові наслідки:

1. Якщо чоловік, який відмовився від передачі своєї частки, продовжує платити кредит, тоді другій стороні потрібно буде ставити питання про виділення своєї частини спільної іпотеки ( ).

Така процедура відбувається з урахуванням положень

Питання виділення частки також актуально ставити тоді, коли об'єктом застави є однокімнатна квартира.

У результаті кожен чоловік платитиме за свою частину нерухомого майна.

2. Якщо кредит не сплачується основним боржником і нависла загроза реалізації квартири кредитором, тоді зацікавлена ​​сторона також може звернутися до суду.

В цьому випадку необхідно:

• порушувати питання про компенсацію витрат, що виникли внаслідок прострочення за кредитом;
• або домагатися зміни часток іпотечного майна.

3. Варто також розглянути ситуацію, коли квартира купувалася позичальником до шлюбу, але згодом кредит виплачувався подружжям разом.

За таких обставин зацікавлена ​​особа може ставити питання про:

• компенсації понесених витрат;
• або виділення частини квартири купленої до шлюбу, відповідно до сплаченої суми.

Що це таке

Іпотека є однією з форм застави, при цьому забезпеченням кредиту виступає нерухоме майно боржника.

Особливістю цих цивільно-правових відносин є те, що власником та користувачем майна залишається позичальник. Однак у разі невиконання ним узятих він зобов'язань, кредитор набуває декларація про задоволення своїх вимог з допомогою заставного майна.

Тому іпотека є гарантією повернення кредитних коштів.

До іпотечного майна належить:

• як щойно куплена квартира;
• так і та, що була у власності позичальника.

Якщо у першому випадку відбувається купівля квартири з допомогою банківського кредиту, то у другому відбувається отримання кредиту під заставу нерухомості.

Ключовим моментом є цільове призначення кредитних ресурсів.В обох випадках кредитор має переважне право задоволення своїх вимог за рахунок іпотеки.

Законодавство

1. Взаємини подружжя регулюються нормами Сімейного законодавства.
2. Цивільно-правові відносини визначаються положення ЦК України.
3. Зобов'язання, пов'язані з іпотечним кредитуванням, виникають на підставі
4. Примусове стягнення кредиторську заборгованість відбувається у порядку ЦПК РФ.
5. Виконання судових актів відбувається у рамках «

Механіка іпотечного кредитування

Механізм кредитування передбачає безпосередню участь боржника та кредитора.У той самий час, якщо позичальник перебуває у шлюбі, тоді другий чоловік виступає як созаемщика.

Іншими словами, він дає свою згоду на вчинення цієї угоди ().

Як наслідок обоє несуть солідарну відповідальність перед кредитором.Якщо основний боржник перестане виконувати зобов'язання щодо кредиту, тоді банк має право пред'явити претензію до другого позичальника.

Механіка розлучення

Механізм розлучення передбачено положеннями Сімейного кодексу.

1. Розірвання шлюбу може статися добровільно через РАГС ().
2. Якщо подружжя не може порозумітися або має спільних неповнолітніх дітей, тоді розлучення можна оформити примусово, шляхом подання позовної заяви до суду ( ).
3. Однак якщо один із подружжя буде проти задоволення позову, тоді суд напередодні розірвання шлюбу може встановити строк для примирення сторін ( ).

Як ділиться

Якщо розірвання шлюбу відбувається у судовому порядку, то подружжя має право паралельно заявити вимогу про поділ спільного майна ().

Механізм поділу спільного майна встановлено положеннямиЗа загальним правилам сімейного законодавства майно поділяється на рівних частках.

Однак суд може відступити від рівності частин подружжя, якщо буде встановлено, що цього вимагають інтереси неповнолітніх дітей.

Коли розділ фізично неможливий

1. Раніше вже згадувалося, що зазвичай неможливо зробити розділ однокімнатної квартири.У цьому випадку зацікавлена ​​особа має звернутися до суду із позовною заявою про виділення частини (див. підзаголовок «Як ділиться квартира в іпотеці під час розлучення»).
2. Крім того, не ділиться майно, яке вже перебуває у частковій власності.
3. Якщо розглядати майно, яке дісталося одному з подружжя у спадок, то в цьому випадку також не відбувається розділ іпотеки при розлученні подружжя.
4. Однак може виникнути ситуація, коли другий чоловік є співпозичальником за іпотечним договором і протягом тривалого часу брав участь у погашенні кредиту, де запорукою виступало майно, що дісталося позичальнику у спадок. І тут другий чоловік наділяється правом, звернеться до суду з позовом про компенсацію понесених витрат.

Відео: квартира та розлучення

Відмова одного на користь іншого

Вирішити проблему кредитних зобов'язань боржника можна шляхом переоформлення іпотечного договору іншого позичальника.

Однак подібний перехід прав та обов'язків за кредитним договором можливий лише в тому випадку, якщо потенційний позичальник є платоспроможним.

Інакше кредитор може відмовити у задоволенні цього прохання.Для встановлення платоспроможності новому позичальнику необхідно подати до банку пакет необхідних документів, відповідно до вимог банку.

Якщо відмова від іпотеки з боку основного позичальника відбудеться негласно, тоді кредитні зобов'язання може взяти на себе другий чоловік.

При цьому після виконання солідарного обов'язку за кредитним договором, чоловік у порядку регресу може пред'явити основному боржнику вимоги щодо сплаченої суми боргу (), або порушувати питання в суді про виділення частини квартири, яка їй відповідає.

Якщо кредит спочатку оформлявся на одного

Бувають ситуації, коли майно купується задовго до укладання шлюбу, але, оскільки іпотечні договори укладаються досить тривалий період, то, згодом, сплата кредиту виробляється подружжям разом.

Якщо в процесі погашення іпотечного кредиту подружжя вирішило розлучитися, то поділ майна в окремих випадках стає неминучою подією.

На перший погляд може здатися, що другий чоловік не має до майна жодного відношення, проте це не зовсім так:

1. Якщо кредит протягом тривалого часу сплачувався подружжям спільно, то після розлучення зацікавлена ​​особа може звернутися до суду з позовом про компенсацію понесених витрат за той період, коли подружжя перебували у шлюбі.
2. Також може бути поставлене питання про виділення частини квартири, яка пропорційна сплаченій сумі (див. підзаголовок «Як ділиться квартира в іпотеці при розлученні»).

Іпотека громадянського шлюбу

Якщо подружжя проживає у «цивільному шлюбі», тоді норми сімейного законодавства на них не поширюються.

Виходячи з цього, розподіл іпотечного майна стає практично неможливим.

Що робити у такій ситуації? У цьому випадку доводити свою причетність до майна або до скоєних платежів за кредитом, зацікавленій особі доведеться винятково у суді.

Як доказ вкладення особистих грошей можна надавати такі документи:

• квитанції;
• чеки;
• розписки.

В інших випадках розподіл іпотечного майна відбувається згідно з правилами, описаними в попередньому підзаголовку.

Обов'язкова умова - згода банку

У зв'язку з тим, що банк є заставоутримувачем іпотечного майна, будь-які угоди із заставною нерухомістю можуть відбуватися лише за згодою кредитної організації.

Тому, якщо виникне потреба у переоформленні іпотечного договору чи продажу квартири, то позичальник попередньо має отримати письмову згоду банку ().

Інакше жодна угода не матиме юридичної значущості (див. підзаголовок "Як продати квартиру в іпотеці при розлученні").

Окремі випадки розділу

Серед різноманітності ситуацій іпотечного кредитування можна виділити такі:

• військову іпотеку;
• особисту іпотеку.

Військова

Що стосується військової іпотекою поділ майна при розлученні подружжя заборонена.Гроші, перераховані військовослужбовцю у межах накопичувально-іпотечної системи (), вважаються цільовими і підпадають під визначення «Спільна власність».

Таким чином, після розірвання шлюбу другий чоловік не може претендувати на вказане нерухоме майно.

Особиста

Якщо іпотечний договір оформлявся чоловіком до реєстрації шлюбу, і другий чоловік не брав у його погашенні жодної участі, тоді це майно є особистою власністю позичальника і не підлягає поділу після розірвання шлюбу (). Аналогічна правова позиція викладена у

Вивчити причини, з яких суд виносить рішення про розлучення, Ви можете у нашій статті:

Не знаєте, як правильно розлучитися за згодою за наявності неповнолітніх дітей? Дивіться

Всі питання про те, як ділиться при розлученні спадщина, одержана у шлюбі, Читайте

Чи можна переоформити

Переоформити іпотечну квартиру одним чоловіком на іншого, можливо шляхом одночасного переоформлення кредитного договору (див. підзаголовок «Відмова одного на користь іншого»).

Якщо як новий власник майна розглядати третю особу, то в цьому випадку потрібно повністю погасити кредит (див. підзаголовок «Як продати квартиру в іпотеці при розлученні»).

Для переоформлення майна без повного погашення кредиту, третя особа має бути платоспроможною.

Як продати квартиру в іпотеці під час розлучення

Продаж іпотечної квартири є одним із способів вирішення проблеми, пов'язаної з розподілом майна.

Однак, щоб здійснити угоду, необхідно буде отримати письмовий дозвіл банку.

Такий розвиток подій, можливо, тільки в тому випадку, якщо повністю погашено борг за кредитним договором. Тому позичальник повинен буде повідомити потенційного покупця про цю умову. У разі згоди покупця сплатити заборгованість, можна приступати до підготовки документів.

Як варіант можна використовувати попередній договір або укласти відразу договір купівлі-продажу.

Підписання та нотаріальна реєстрація договору зазвичай відбувається відразу після внесення покупцем усієї суми кредиту до каси банку.

Підставою для вчинення правочину та зняття іпотечного арешту є письмовий дозвіл, який банк видасть одразу після отримання грошей.

Подальший розділ суми грошей, що залишилася, подружжя зробить між собою на свій розсуд.

Чи можна ділити, якщо є діти

Розділ спільного майна подружжя залежить від наявності дітей.

При цьому:

• якщо поділ відбувається у судовому порядку, допускається зміна частини майна чоловіка на користь неповнолітньої дитини ();
• якщо діти є співвласниками іпотечного майна, тоді поділ майна допускається виключно з дозволу органів опіки ().

Судова практика

У разі невиконання зобов'язань за кредитом банк може ініціювати процедуру стягнення за рахунок заставного майна.

Оскільки вилучення та подальша реалізація іпотечної нерухомості відбувається за рішенням суду, то кредитній організації доведеться подавати відповідну позовну заяву.

На жаль, аналіз судової практики показує, що наявність суттєвої заборгованості не залишає боржникові жодних шансів, і суди задовольняють позовні вимоги кредиторів. Як наслідок, на підставі судового акту кредитор отримує виконавчий лист та реалізовує іпотечне майно, паралельно виселяючи подружжя.