Рейтинг НПФ Російської Федерації. НВФ: який вибрати? Рейтинг, відгуки Рейтинг недержавних пенсійних фондів за надійністю

30.11.2023

Конкуруючих між собою недержавних пенсійних фондів (НПФ) у нашій країні дуже багато, тому пересічній людині орієнтуватися буває складно. Всі ці структури працюють із кількома компаніями, інформація доступна, ризики вважаються мінімальними, надаються різноманітні додаткові послуги. Вибір ускладнюють так само періодичну появу хибних фінансових структур цього виду та різні реформи та нововведення. Щоб якось визначитися, найчастіше використовується рейтинг недержавних пенсійних фондів, який визначає лідерів за прибутковістю, стабільністю, відгуками.

За якими показниками визначається рейтинг НПФ

Рейтинг важливий як для потенційних вкладників, а й у засновників, які враховують його показники розробки стратегії. Дані аналізуються щороку, в Інтернеті найпопулярніші аналітичні ресурси - сайти Російського агентства (РА) і Національного рейтингового агентства (НРА). Тут можна визначити, які позиції займає конкретний НПФ щодо обсягу фінансів, прибутковості, стабільності та надійності, дізнатися думку інших користувачів.

Прибутковістю називають показник ефективності вкладів. Але при виборі необхідно оцінити дані за 5-6 років і порівняти їх із відсотком інфляції. Якщо інформації про обрану структуру немає у відкритому доступі, варто пошукати інший варіант.

Крім прибутковості важливий такий показник, як надійність. Наявність рейтингу надійності важлива і для фонду, оскільки допомагає залучати нових клієнтів. Цим РА можна повністю довіряти, оскільки це агентство акредитовано у Мінфіні та визнано Банком Росії.

Однак всю інформацію необхідно вивчати дуже уважно, оскільки високий рейтинг прибутковості НПФ не завжди є гарантом стабільності та надійності. Фахівці радять особливу увагу приділяти показнику надійності. Яскравий приклад: «Освіта та наука» пропонує не найвищий дохід, але рейтинг «А» по РА говорить про те, що ця структура здатна виконувати зобов'язання практично в будь-яких умовах.

Найкращий варіант – оптимальне співвідношення прибутковості, надійності та стабільності.

Деякі вкладники найважливішим вважають обсяг фінансів та накопичень. 2015 року за першим показником лідером був Газфонд, за другим – Лукойл-гарант, хоча відсоток прибутковості у них не можна назвати найвищим.

Рейтинг НПФ у 2016 році щодо прибутковості та стабільності

Дохідність недержавних пенсійних фондів цього року (2016) варіює у досить широкому діапазоні: від 12,43% (Європейський) до 2,97% (Перший національний пенсійний фонд). За прибутковістю до першої п'ятірки входять:

Європейський ( 12,43% );
Оборонно-промисловий фонд ( 11,94% );
Уральський Фінансовий Дім ( 11,38% );
Освіта та наука ( 11,08% );
НПФ Освіта ( 10,99% ).

Список лідерів з надійності (А++):

Добробут;
Промагрофонд НВФ;
КІТФінанс;
Європейський;
ГАЗФОНД - пенсійні накопичення;
Ощадбанку НПФ

Якщо зважати на обидва показники, то список вийде наступний:

1 місце- газфонд пенсійні накопичення;
2 місце- Добробут;
3 місце- Європейський;
4 місце- КІТФінанс;
5 місце- Освіта та наука.

Необхідно відзначити, що Ощадбанк, КІТФінанс та Європейський верхні позиції у списках займають кілька років поспіль.

При аналізі інформації з таблиць рейтингу слід врахувати, що найчастіше відображаються лише кращі структури. Важливо також знати, що участь у будь-якому рейтингу є добровільною, тому існують фонди, які з якихось причин дані не надають. Виняток- рейтинг НПФ за відгуками в Інтернеті. Найбільше вкладники довіряють Газфонду, Європейському Пенсійному фонду, Лукойл-гаранту (з рейтинговими агентствами не співпрацює), КІТфінансу та Освіта.

Оцінка НПФ Центробанком

Національний банк підходить до визначення рейтингу інакше. Головними показниками вважаються обсяг власних коштів та наявність системи гарантування (страхування). Інформація збирається постійно, узагальнюється за квартал, півріччя та рік.

На думку Національного банку, найкращий пенсійний фонд кілька років поспіль – Ощадбанк.На другому місці – Довіра, на третьому – Європейський, на четвертому – Стальфонд, на п'ятому – Лукойл-Гарант. Всі ці структури за доходами вкладників обганяють інфляцію, прибуток стабільний.

Критерії вибору НПФ

При виборі потрібно орієнтуватися на кілька показників. Насамперед потрібно переконатися в надійності, прочитати відгуки, порівняти доходи. Важливими є такі дані, як:

період роботи;
кількість клієнтів;
прибутковість за період існування;
інформація у пресі та інтернеті;
обсяг резервів та пенсійних накопичень;
обсяг статутного капіталу;
розмір внесків та виплачуваних пенсій;
наявність у вільному доступі ліцензії, статуту та правил.

Слід врахувати також, що перевестися в інше агентство можна лише раз на рік.

Досить актуальна і вагома, особливо для тих людей, хто всерйоз замислюється про альтернативні варіанти розміщення накопичувальної частини своєї майбутньої пенсії. Основна функція НПФ якраз і полягає у множенні майбутньої пенсії людей.

Акредитація 2015

Відповідно до актуального законодавства РФ, до кінця 2015 року всім недержавним пенсійним фондам необхідно було пройти всі необхідні державні перевірки та отримати належну ліцензію НПФ. Акредитація у 2015 році була обов'язковою. Ліцензія є гарантом надійності та збереження накопичень громадян Росії. Які НПФ пройшли акредитацію у 2015 році? На сьогоднішній день таку перевірку із ста претендентів пройшли лише десятки. З ними та ознайомимося докладніше.

Що є НПФ

НПФ - це фірма, яка управляє коштами без доступу до особистих рахунків громадян. Фактично дана компанія займається інвестуванням матеріальних коштів у прибуткові папери та прибуткові проекти, звичайно, для отримання грошових благ. За результативність своєї діяльності НПФ отримує комісійну винагороду.

Переваги фондів

Дохід, який набувають такі фонди при інвестуванні накопичень, набагато вищий, ніж у ПФР. Справа в тому, що фонд використовує досить гнучку систему роботи із коштами, на відміну від ПФР, які переказують кошти лише через ВЕБ. Наша держава, своєю чергою, твердо контролює види активів для інвестицій коштів фонду, що гарантує збереження фінансових накопичень громадян.

Висока прибутковість – це лише одна з особливостей фондів. Ось інші переваги:

дуже оперативний та зручний сервіс, контролювати свої накопичувальні засоби можна і в онлайн-режимі;
висока надійність та безпека - усі накопичені кошти громадян застраховані в АСВ та у разі банкрутства або відкликання ліцензії у НПФ будуть повернуті юридичній особі;
гласність та чесність - організація здійснює свою роботу у статусі ВАТ, тому надає щороку фінансову звітність своєї діяльності;
своєчасне укладання договорів.

Якщо клієнти не задоволені роботою НПФ, будь-якої миті можна змінити фонд на інший прийнятний варіант, не втративши при цьому жодної копійки зі свого рахунку.

Статистичні дані НПФ

Якщо звернутися до статистики останніх років, можна побачити, що, починаючи з 1998 року, кількість організацій, які мають ліцензію, значно впала (фактично з 200 організацій до десятків таких). Однак можна відзначити тенденцію зростання кількості фондів, які декларували бажання здійснювати діяльність з ОПС.

З якими факторами пов'язані такі свідчення? По-перше, сильно зросли вимоги та увага з боку законодавства до НПФ. По-друге, НПФ було надано можливість вести діяльність з обов'язкового пенсійного страхування. Через навіть ці кілька факторів в останні роки можна спостерігати процеси об'єднання фондів.

Які НПФ пройшли акредитацію у 2015 році? Списки фондів представлені нижче.

Класифікація фондів

За формами діяльності фондів можна виділити такі види НПФ:

Кептивні. Вони виробляють переважно корпоративні пенсійні стратегії компаній — засновників та їх аналогічних структур. У переліку активів під керівництвом організації пенсійні резерви переважають над пенсійними накопиченнями.
Корпоративні. Їх ще називають умовно кептивними. Діяльність таких компаній будується на обслуговуванні пенсійних програм працівників своїх організаторів. Щорічно частина пенсійних коштів у портфелі НПФ підвищується. Здебільшого модифікація статусу з кептивного на корпоративний відбувається залучення пенсійних накопичень за корпоративними програмами клієнтів.
Відкриті, чи універсальні. Перебуваючи переважно незалежно від великих фінансово-промислових груп, такі фонди організують свою роботу максимально широкому колі громадян. В активах зазвичай домінують пенсійні накопичення.
Територіальні фонди діють переважно у окремому регіоні чи групі регіонів. Такі фонди формуються за сприяння та підтримки чинної державної влади.

Список недержавних пенсійних фондів, що пройшли акредитацію 2015 року

Фонди продовжують свою діяльність, і в їхніх руках зосереджено грандіозний обсяг накопичень громадян. А для того, щоб клієнти змогли розібратися та зрозуміти, чи можна довірити свої заощадження тому чи іншому фонду, складаються списки НФП, які успішно пройшли акредитацію та отримали ліцензії.

Які НПФ пройшли акредитацію у 2015 році? Наразі до списків входять 47 ліцензованих та акредитованих організацій. Будь-яких капітальних трансформацій у поданому списку не сталося, крім того, що деякі організації прийняли рішення про об'єднання.

Спочатку позначимо десятку найбільших недержавних пенісонних фондів за резервами. Рейтинг НВФ АТ:

"Газфонд" є найбільшим фондом нашої країни на 2015 рік, фактично 40% сукупних резервів фондів РФ. Компанія, що розпоряджається, - ЗАТ УК «Лідер», один з найбільших акціонерів якої - «ГАЗФОНД». Обсяг пенсійних запасів фонду на 2015 рік становив близько 350 млрд руб.
"Добробут". Засновниками фонду є "ТрансКредитБанк", "Роспрофжел", ВАТ "Торговий дім РЖД". Цей фонд — лідер російського ринку пенсійних фондів за кількістю учасників, кількістю програм пенсійного накопичення та кількістю клієнтів, які набувають додаткових пенсій. Особистий майновий фонд організації становить 334 млрд. руб.
"Транснефть". До кінця 2015 року чисельність пенсіонерів, які отримали недержавну пенсію, становила вже понад 30 тис. осіб.
"Електроенергетики". Спільна кількість застрахованих громадян та учасників даного пенсійного фонду становить понад 1,5 мільйона, понад 120 тисяч осіб отримують свою пенсію до НВФ "Електроенергетики".
"Нафтагарант". За результатами 2015 року Фондом оформлено майже чотириста угод із підприємствами-вкладниками нафтогазового сектору. Партнерами фонду за різними програмами є понад 120 тисяч громадян, при цьому пенсійне забезпечення від "Нафтогазу" щомісяця приймають понад 71,5 тисячі громадян.
"Лукойл-Гарант". Близько 233 тисяч осіб організовують недержавну пенсію у НВФ "Лукойл-Гарант".
"Телеком-Союз". До цієї організації також належать АТ «Недержавний пенсійний фонд «СтальФонд» і АТ «Недержавний пенсійний фонд «Майбутнє».
Ханти-Мансійська. Сукупність пенсійних резервів становить 16,82 млрд руб. А щомісяця пенсії від цього фонду одержують понад 220 000 осіб.
"Спадщина". Особисте матеріальне накопичення фонду перевищує 60 мільярдів рублів. Близько 1 мільйона осіб довірили цій організації свої накопичувальні кошти та майже 100 тисяч із них формують додаткову недержавну пенсію.
"Національний НВФ". Сьогодні клієнтами Фонду є понад 600 тисяч юридичних осіб.

Список НПФ щодо обсягу пенсійних накопичень

Тепер коротко уявимо десятку найбільших НПФ за обсягом пенсійних накопичень. Список недержавних пенсійних фондів, що пройшли акредитацію (2015), наведено нижче. Всі вони надійні та відрізняються високою прибутковістю.

"Лукойл-Гарант".
"Майбутнє".
Ощадбанку НВФ АТ.
"Електроенергетики".
"ВТБ Пенсійний фонд".
"КІТфінанс НВФ".
"Газфонд - пенсійні накопичення".
"Промагрофонд".

Варто зазначити, що багато фондів з'єдналися або змінили свою абревіатуру, так, наприклад, "Стальфонд" приєднався до недержавного пенсійного фонду "Майбутнє", а "Європейський пенсійний фонд" НПФ АТ, "Регіонфонд" та фонд "Освіта та наука" об'єдналися. НВФ під назвою "Сафмар".

Деякі вирішили змінити назву: НВФ «ДОБРОБУТ ОПС» став тепер «Майбутнє», ЗАТ «Райффайзен» – «Сафмар», НВФ «Російський Стандарт» – «Наше майбутнє».

Список фондів винятково високої надійності

Перелік НПФ (що пройшли акредитацію на 2015 рік) наведено нижче. Більшість фондів відрізняються високим ступенем надійності та захисту своїх клієнтів. НПФ Россгосстрах входить до топ-10 рейтингу НПФ АТ найнадійніших. Його приблизний дохід за 2011 рік становив лише 3,2 %, а до кінця 2015 року відзначається підвищення до 8 %. Цей факт, безумовно, дався взнаки на зростанні клієнтів, до 2015 року за чисельністю застрахованих осіб НВФ "Росгосстрах" вийшов на почесне третє місце.

Список недержавних пенсійних фондів, які пройшли акредитацію (2015) і успішно працюють нині нижче. Це найнадійніші фонди. До списку найнадійніших НПФ АТ (рейтинг), зазначених кодом А++, входять:

"Атомгарант";
"Добробут";
"ВТБ Пенсійний фонд";
"Газфонд";
Європейський НВФ АТ;
"КІТ Фінанс НВФ";
Національний НПФ;
"Сафмар";
Недержавний Пенсійний Фонд РГС;
Ощадбанку НВФ АТ;
"Сургутнафтогаз";
Володимир НВФ ЗАТ.

Дуже відповідально підходьте до вибору НПФ

Ніколи сліпо не довіряйте порадам та рекомендаціям працівників банку чи іншим фахівцям. Як правило, більшість із них намагаються всіма можливими методами привести вас до фонду, за що їм і нараховуватимуть винагороду. За законом роботодавець немає права нав'язувати вам фонд.

Список недержавних пенсійних фондів, що пройшли акредитацію (2015), допоможе обрати кілька варіантів розміщення своїх пенсійних накопичень.

При виборі НПФ зосередьте свій погляд на таких умовах, як термін роботи фонду на ринку (досвід роботи дуже важливий, це показує здатність компанії відновлюватися або гранично правильно справлятися з кризовими моментами), подивіться накопичений дохід за останні кілька років, звичайно, варто подбати про перевірку наявності ліцензій та найменування фонду у списку АСВ.

А перед тим, як буде прийнято остаточне рішення, детально ознайомтеся з умовами договору та перегляньте отримані документи та ліцензії.

Як стати клієнтом НВФ

Щоб стати клієнтом ПНФ, слід обрати організацію, якій ви можете довірити свої фінанси, уважно ознайомитися з умовами та обов'язково відвідати офіс фірми, щоб з'ясувати всі подробиці та поставити запитання. Другий крок – укладання договору. Це можна зробити дистанційно через інтернет або завітавши до найближчого офісу компанії. Після цього залишається тільки подати заяву про перехід до НПФ у своєму відділенні ПФ РФ. Потрібно також зробити початковий внесок, потім регулярно потрібно буде відраховувати якусь суму у рахунок майбутньої пенсії. Клієнт може достроково розірвати пенсійний договір, але залежно від того, коли він захоче це зробити, можна отримати назад 80% коштів, переданих фонду, 100% накопичень або 100% накопичень+100% від нарахувань.

Існує можливість розробки індивідуальної пенсійної програми так, щоб схема накопичення майбутньої пенсії повністю відповідала всім вимогам клієнта. Кошти кожного клієнта юридично захищені, контролювати стан особового рахунку можна через інтернет, є можливість отримувати податкові пільги, стежити за прибутковістю тощо. Загалом, потурбуватися про власний добробут після виходу на заслужений відпочинок варто вже зараз. Чим раніше ви почнете формувати власний благополуччя, тим спокійніше можна жити. Головне - правильно і розумно вибрати НПФ, а також регулярно інвестувати кошти.

Комплексне дослідження дозволяє ранжувати НПФза декількома показниками, вибудовуючи недержавні пенсійні фонди з надійності, прибутковості, кількості застрахованих осібі т.д.

За розміром пенсійних накопичень у рейтингу НПФ лідируєНПФ Ощадбанку з балансовою вартістю накопичень на кінець першої половини 2015 року у розмірі 233,8 мільярда рублів. На другому місці рейтингу НВФрозташовується НВФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" з пенсійними накопиченнями на рівні 210,5 мільярда рублів, на третьому - НВФ "Майбутнє" (раніше НВФ "ДОБРОБУТ ОПС") з 160,7 мільярда рублів.

У першу п'ятірку рейтингу НПФ Росіїза розміром пенсійних накопичень увійшли також НВФ "РГС" та НВФ "ГАЗФОНД пенсійні накопичення". На перші п'ять найбільших недержавних пенсійних фондівза підсумками першого півріччя 2015 року припало 49% усіх пенсійних накопичень, на перші десять НПФ – 73,5%.

Найвищу прибутковістьінвестування коштів пенсійних накопичень у І півріччі 2015 року, згідно з даними Банку Росії, продемонстрували такі недержавні пенсійні фонди:

1. НВФ «Довіра» – 27,1% з початку року,

2. НВФ «Європейський пенсійний фонд» – 23,3%,

3. НВФ «РЕГІОНФОНД» - 20,6%,

4. НВФ «Імперія» – 20,4 %

5. НВФ «Недержавний Ощадний Пенсійний Фонд» – 20,3%.

Серед 10 найбільших НПФприбутковість понад 8,5% (рівень інфляції у І півріччі 2015 року) продемонстрували НВФ «Промагрофонд» (19,6% – найкращий показник прибутковості серед лідерів ринку), «КІТФінанс НПФ» (15,6%), НВФ «ГАЗФОНД пенсійні накопичення »(13,8%), а також НПФ ВТБ Пенсійний фонд, НПФ Ощадбанку (обидва більше 10% прибутковості), НВФ «РГС» та НВФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

В цілому найбільші НПФ Росіїперевершили середні для ринку показники прибутковості. Середня прибутковістьпо ринку становила 9,9%, у топ-10 НПФ було зафіксовано 11,2%. Нижче інфляції 8,5% прибутковістьспостерігалася тільки у 26 фондів з 87 потрапили до рейтинг НВФ Росії, що загалом краще, ніж фіксувалося останніми роками.

За розміром пенсійних резервів за підсумками І півріччя 2015 року на першому місці рейтингу недержавних пенсійних фондів РФзалишається НВФ "ГАЗФОНД" з 335,3 млрд. рублів резервів.

У першій трійці рейтингу опинилися також НВФ «ДОБРОСТАН» та НВФ «Транснефть». Найбільшу прибутковість розміщення коштів пенсійних резервів з початку року продемонстрували НВФ «Сонце. Життя. Пенсія. та НВФ «Оборонно-промисловий фонд ім. В.В.Ліванова» - понад 25%.

За кількістю застрахованих осіб за підсумками півріччя 2015 року рейтинг недержавних пенсійних фондів РФлідирує «НВФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» з 3203 тисячами осіб, далі йдуть НПФ Ощадбанку (3083 тисячі осіб), НВФ «РГС» (2372 тисячі осіб), а також НВФ «Майбутнє» та КІТ Фінанс НВФ.

РІА Рейтинг - 11 вер.У першому півріччі 2015 року недержавні пенсійні фонди продовжили перебудовуватися на роботу в умовах нових, більш жорстких вимог до їхньої надійності та стійкості, що висуваються з боку держави, продовжився процес акціонування та вступу до системи гарантованого страхування пенсійних накопичень. Тривожним для ринку сигналом стало виявлення значних проблем з активами у кількох великих НПФ, підконтрольних одній особі. З одного боку, це підтвердило необхідність посилювати вимоги та нагляд за НПФ, з іншого боку, позначилося на довірі до самого ринку та порушило питання щодо надійності активів інших НПФ. При цьому наростаюча інфляція та несприятлива економічна кон'юнктура посилила іншу проблему НПФ – необхідність забезпечувати позитивну доходність накопичень. Далеко не всі фонди з цим справляються, хоча загалом ситуація щодо них виглядає краще ніж у державній системі, а перше півріччя стало досить вдалим для більшості з них.

У 2015 році до НПФ почали надходити «заморожені» раніше пенсійні накопичення громадян, що одразу ж позначилося на показниках НПФ та призвело до суттєвих після тривалого «затишшя» змін на ринку. Обсяги пенсійних накопичень у НПФ у I півріччі 2015 року за рахунок II кварталу збільшилися відразу на 52% до 1710,5 мільярда рублів (у 2013 році зростання склало 62%, у 2014 році – 4%). Число застрахованих при цьому зросло на 28% до 28,1 мільйона осіб. Дещо змінилося і становище серед найбільших НПФ. Про це свідчать результати ренкінгу недержавних пенсійних фондів (НПФ) за підсумками I півріччя 2015 року, підготовленого експертами РІА Рейтинг на основі даних Банку Росії.

Основним бенефіціаром від тривалого періоду невизначеності на російському пенсійному ринку став НПФ Ощадбанку, який вийшов у лідери ренкінгу НПФ за розміром пенсійних накопичень з балансовою вартістю накопичень на кінець І половини 2015 року у розмірі 233,8 мільярда рублів. Пенсійні накопичення НПФ Ощадбанку, за розрахунками РІА Рейтинг, за півріччя збільшилися на 159,5 мільярда рублів або в 3,2 рази. На НПФ Ощадбанку припало 27% з 581,6 мільярда рублів всіх накопичень, що надійшли на ринок у I півріччі. Багато в чому це стало результатом активної діяльності самого НПФ, але водночас, на думку експертів РІА Рейтинг, це відображає усунення структури переваг громадян на користь «окологосудинних» НПФ.

На другому місці в ренкінгу розташовується НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" з пенсійними накопиченнями на рівні 210,5 мільярда рублів, на третьому - НВФ "Майбутнє" (раніше НВФ "ДОБРОБУТ ОПС") з 160,7 мільярда рублів. У першу п'ятірку за розміром пенсійних накопичень увійшли також НВФ РГС і НПФ ГАЗФОНД пенсійні накопичення. На перші п'ять найбільших фондів за підсумками півріччя припало 49% усіх пенсійних накопичень, на перші десять фондів – 73,5% (у 2014 році – 69%).

Найвищу прибутковість інвестування коштів пенсійних накопичень у І півріччі 2015 року, згідно з даними Банку Росії, продемонстрували НВФ «Довіра» – 27,1% з початку року, а також НВФ «Європейський пенсійний фонд», НВФ «РЕГІОНФОНД», НВФ «Імперія» та НВФ "Недержавний Ощадний Пенсійний Фонд" - у всіх більш ніж 20% прибутковості з початку року.

Серед 10 найбільших НПФ прибутковість понад 8,5% (рівень інфляції у І півріччі 2015 року) продемонстрували НВФ «Промагрофонд» (19,6% – найкращий показник прибутковості серед лідерів ринку), «КІТФінанс НПФ» (15,6%), НПФ "ГАЗФОНД пенсійні накопичення" (13,8%), а також НПФ ВТБ Пенсійний фонд, НПФ Ощадбанку (обидва більше 10% прибутковості), НВФ "РГС" та НВФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ".

Загалом найбільші НПФ перевершили середні для ринку показники прибутковості. Середня прибутковість ринку склала 9,9%, у топ 10-НПФ - було зафіксовано 11,2%. Нижче за інфляцію в 8,5% прибутковість спостерігалася лише у 26 фондів з 87, що потрапили в рейтинг, що в цілому краще, ніж фіксувалося в останні роки.

За розміром пенсійних резервів за підсумками І півріччя 2015 року на першому місці залишається НВФ «ГАЗФОНД» із 335,3 мільярда рублів резервів. У першій трійці також НВФ «ДОБРОСТАН» та НВФ «Транснефть». Найбільшу доходність розміщення коштів пенсійних резервів з початку року продемонстрували НВФ «Сонце. Життя. Пенсія. та НВФ «Оборонно-промисловий фонд ім. В.В.Ліванова»НПФ – понад 25%.

За кількістю застрахованих осіб за підсумками півріччя лідирує «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» з 3203 тисячами осіб, далі йдуть НПФ Ощадбанку (3083 тисячі осіб), НВФ «РГС» (2372 тисячі осіб), а також НВФ «Майбутнє» та КПФ «Майбутнє».

Найбільша кількість застрахованих за півріччя, за розрахунками РІА Рейтинг, зросла у НПФ Ощадбанку (на 2024 тисячі осіб), «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» (на 719 тисяч осіб) та НВФ «РГС» (на 699 тисяч осіб).

За підсумками року, за оцінками експертів РІА Рейтинг, ситуація на ринку складатиметься відносно непросто. Через негативну зовнішню кон'юнктуру очікується падіння рівня прибутковості більшості НПФ. Ймовірно, середній рівень прибутковості НПФ буде зафіксовано близько показника інфляції чи навіть трохи нижче. Крім того, нові умови роботи на ринку призведуть до скорочення числа та консолідації НПФ, хоча масовим це скорочення таки не буде. Ймовірно, з ринку піде 6-8 пенсійних фондів, хоча в умовах поточної жорсткішої перевірки діяльності НПФ можливі й нові неприємні сюрпризи.

Незважаючи на те, що струси як світової, так і російської економіки продовжуються, рейтинг недержавних пенсійних фондів у 2015 році показує досить задовільну картину. Вимоги до них стали жорсткішими, нагляд – ще уважнішими, проте багато хто з них уже зумів перебудуватися та отримати позитивну прибутковість від вкладів.

Одним із трьох обов'язкових страхувань є пенсійне. Якщо ви молодші за 1967 рік, то 6% від зароблених коштів повинні відкладатися в накопичувальну частину пенсії. Щоб коштів до настання пенсії було якнайбільше, і інфляція їх не стосувалася, існують фінансові організації – НПФ, які працюють із вкладами громадян, пускаючи гроші в обіг та, таким чином, збільшуючи вкладення. Держава проводить такі самі операції з відсотками від заробітної плати, які надходять до державних пенсійних фондів, проте операції з ними проводяться вкрай обережно, тому прибуток від них мінімальний. Недержавні структури мають можливість заробляти більше і більше пропонувати населенню.

Для держави така система – можливість забезпечити фінансові організації засобами для тривалого використання всередині країни, які не мають залежності від зарубіжних капіталів.

Вибираючи собі НПФ необхідно враховувати як , а й надійність обраної фінансової організації. Держава регламентує діяльність НПФ, однак до певної межі, і для впевненості у своїх діях розумно користуватися переглядом їхнього рейтингу за надійністю та прибутковістю. При цьому бажано, щоби показники були високими кілька років. Це забезпечить більшу ймовірність швидкого та надійного поповнення пенсійного фонду громадянина, який вклав кошти у цю фінансову організацію.

Недержавні пенсійні фонди у рейтингу 2015 року за надійністю

Найточнішим за надійністю список пропонує рейтингове агентство «Рейтинг РА», яке регулярно уточнює дані та пропонує результати своїх досліджень широкому загалу.

Винятково надійними вважаються НПФ із рейтингом А++. І стабільним прогнозом на майбутнє. Таких у Росії виявилося чимало. Серед них "Атомгарант", "Добробут", НВФ ВТБ "Пенсійний фонд", "Газфонд", НВФ "Європейський пенсійний фонд", КІТ Фінанс НВФ, "Промагрофонд", НВФ Райффайзен, "Сургутнафтогаз" та "Транснафта". Високий рейтинг усіх цих організацій підтверджено цього року. Усі вони можуть цілком і повністю виконати свої зобов'язання як пенсійні фонди.

Прибутковість НВФ

Якщо з надійністю справи йдуть добре, то дохідність продовжує бажати кращого. І справа не в поганій роботі фондів, але у складній економічній ситуації та величезному зростанні інфляції. Незважаючи на досить високі відсотки демонстрованого прибутку, обігнати послаблення валюти стало складним завданням. У 2014 році з нею впорався лише невеликий НВФ «Башкомпостачбанк», прибутковість якого становила неймовірні 42.2%. Секрет виявився простим – банк вчасно переказав усі кошти у валюту.

Нинішнього року жити стає приємніше. Знизилося зростання інфляції, організації здобули правильний напрямок у роботі, почала підвищуватися реальна дохідність, і з нею і потекли гроші у банки. Лідером зі збільшення розміру пенсійних накопичень став Ощадбанк, якому громадяни РФ довірили 27% від загальної кількості коштів, поданих до недержавних пенсійних фондів. Загальне зростання отриманих фондами коштів зросло на 52%, до 1710 млрд. руб.

А ось високу прибутковість Ощадбанк показати не зміг. Лідерами, які переступили кордон у 20%, стали «Довіра» (27.1% за перше півріччя), «Регіонфонд», «Імперія», «Європейський пенсійний фонд» та «Недержавний Ощадний пенсійний фонд».

Лідери за кількістю одержаних коштів показали більше 10%. Це "Промагрофонд" (19.6%), ВТБ "Пенсійний фонд", "Сбербанк", "ГАЗФОНД пенсійні накопичення".

Таким чином, питання про те, який із фондів обрати цього року, не стоїть. Достатньо лише порівняти два списки, і вибрати ті, які опинилися в обох - НВФ "Європейський пенсійний фонд", "Промагрофонд", ВТБ "Пенсійний фонд" та НВФ "Сбербанк".