Сім'я та гроші. Доходи та витрати сімей Що таке доходи та витрати сім'ї

Сьогодні ми докладно розберемося з тим, що таке доходи та витрати сім'ї. Ми вже знаємо, що це фінансовий план на певний період часу (найчастіше на місяць або на рік). Він є список статей доходів та витрат сім'ї.

Сімейний бюджет складається для:

• контролю за фінансовим становищем сім'ї
• досягнення фінансових цілей (квартира, машина, відпочинок, освіта, тощо)
• фінансового захисту сім'ї (створення грошових заощаджень у вигляді резервного фонду, інвестицій та пенсійних накопичень).

Сімейний бюджет потрібен насамперед для того, щоб зрозуміти ЗВІДКИ ПРИХОДЯТЬ І КУДИ ЙДУТЬ ВАШІ ГРОШІ.Тільки розібравшись із рухом грошей у сім'ї ви зможете їх контролювати та почати керувати ними.

Основне завдання при складанні бюджету - правильно розподілити майбутні доходи на необхідні статті видатків, щоб зрештою витрати не перевищували доходи (щоб бюджет був збалансованим) і нам вистачило грошей на життя. Для цього необхідно правильно визначити основні статті доходів та витрат у сім'ї.

Доходи сімейного бюджету

Д охід - це гроші чи матеріальні цінності, одержувані від підприємства, окремої особи чи будь-якої діяльності.

З ними більш-менш зрозуміло. Джерел доходів у сім'ї не так багато. Насамперед потрібно визначити ЗВІДКИ ПРИХОДЯТЬ ГРОШІ, тобто.скільки, де і коли ви отримуєте. Я наведу список можливих джерел доходів, а вам потрібно буде вибрати з нього ті статті, які підходять саме длявашої родини , виписати їх і порахувати всі заплановані на місяць доходи всім членів сім'ї. Потім потрібно всі ці доходи скласти і ви визначите загальний сімейний дохіднаступного місяця.

Грошові доходи сім'їможуть включати надходження грошей у вигляді:

• 1. Заробітної плати за роботу за наймом (на основній роботі, за сумісництвом або на своєму підприємстві)
• 2. Доходів від індивідуальної трудової діяльності
• 3. Доходів від бізнесу
• 4. Дивідендів з акцій
• 5. Відсотків за вкладами до банку
• 6. Доходів від здачі в оренду нерухомості (квартири, дачі, гаража)
• 7. Доходів від продажу нерухомості
• 8. Доходів від продажу продукції з присадибного господарства
• 9. Доходи від продажу особистих речей.
• 10. Стипендій
• 11. Пенсій
• 12. Допомога на дітей
• 13. Аліментів
• 14. Допомоги рідних та близьких
• !5. Подарунків
• 16. Призів, виграшів
• 17. Повернення податків
• 18. Грантов
• 19. Спадщина

Отже ви порахували очікуваний загальний сімейний дохід на місяць.

Для того, щоб скласти сімейний бюджет, необхідно ці гроші розподілити за статтями майбутніх витрат. Це вже набагато складніше. Вам необхідно скласти таку класифікацію витрат, яка максимально охоплювала всі сімейні витрати.

Витрати сімейного бюджету

Витрата – це витрати, витрати, споживання чогось для певних цілей.

Тепер вам потрібно визначити КУДИ ЙДУТЬ ГРОШІ, тобто.на що, скільки і коли вивитрачаєте. Для цього потрібно скласти список усіх очікуваних видатків.

Взагалі всі витрати можна класифікувати за кількома критеріями.

1. За важливістю

• Витрати можуть бути необхідні чи обов'язкові
• Це те, що нам життєвоНЕОБХІДНО . Вони забезпечують нам те, чого ми потребуємо в першу чергу. Це витрати на харчування, на оплату житла (оренда, комунальні послуги), на транспорт, на необхідний одяг та взуття, необхідні товари для дому та для здоров'я, на оплату боргів (за кредитами, рахунками та страховками) та обов'язково на заощадження до резервного фонду сім'ї (мінімум 10% доходів). Тобто. це життєво необхідні витрати, що забезпечують мінімальний прожитковий рівень сім'ї. Рекомендується, щоб ці витрати становили трохи більше 50-60% всього бюджету.
• Витрати можуть бути бажаними . Це те, що миХОЧЕМО але не життєво важливе. Це витрати на задоволення наших бажань та задоволення. Сюди можна віднести: розваги, Інтернет, дорогу косметика та парфумерію, витрати на хобі, фітнес, салони краси, книги, поїздки тощо. речі, без яких при важкому матеріальному становищі можна обійтися, але за достатнього фінансування вони вже є "необхідними".
• Витрати можуть бути "статусні"- витрати на товари, що відповідають високому становищу у суспільстві та доходу (дорогі – одяг, телефони, автомобілі, подорожі тощо)
• Витрати можуть бути зайві - це Витрати товари без яких ми могли б спокійно обійтися, тобто. витрати на зовсім непотрібні нам речі, а часом і навіть дуже шкідливі для нас, див.

При складанні бюджету насамперед потрібно починати розподіляти гроші на необхідні витрати. А гроші, що вже залишилися, планувати на другу і третю групу витрат. Саме за рахунок цих двох груп можна оптимізувати витрати (або скоротити або зовсім забрати деякі статті витрат, або більш раціонально їх використовувати за рахунок економії). А от зайвих витрат необхідно терміново позбавлятися, це головні вороги сімейного бюджету. Як зменшити витрати сім'ї читайте

Важливо обов'язково визначитися з тим, що для вас є необхідною витратою, а що просто задоволенням, від якого можна відмовитися на якийсь час або назавжди. Якщо ви постійно будете йти на поводу всіх своїх бажань та задоволень, ви ніколи не зможете вирватися з кола фінансових проблем! Тому що ваші бажання зростатимуть разом із вашими доходами, якими б великими вони не були.

І щоб зрозуміти, що вам дійсно необхідно, потрібно скласти список потреб, на які ви готові витратити свої гроші. Потім потрібно відібрати життєво необхідні завдання, інші ж розставити в порядку пріоритетності від найважливіших до найменш важливих. Можливо, найменш важливі витрати виявляться абсолютно непотрібними.

2. За періодичністю

• Регулярні витрати: витрати, які повторюються регулярно. Вони можуть бути щомісячні та повторяться з місяця на місяць (продукти, комунальні послуги, транспорт, телефон тощо) або щорічні (податки, страховка, оплата за навчання, відпустку).
• Змінні витрати: витрати, які є непостійними, здійснюються або за потребою або заплановано (одяг, взуття, косметика, ремонт, побутова техніка, та інші).
• Сезонні витрати: заготівлі на зиму, сезонний одяг, витрати на підготовку до школи тощо.
• Непередбачені витрати: витрати, які виникають несподівано, незаплановано.

При плануванні бюджету на рік краще починати з найрідкісніших видатків, тобто насамперед потрібно визначити розміри щорічних та сезонних видатків і поступово протягом року відкладати гроші на ці статті видатків.

Види видатків сімейного бюджету.

І так ми нарешті дійшли класифікації статей витрат. У цій таблиці представлені основні категорії витрат сім'ї.

За бажання ці статті витрат можна розбити більш дрібні, поглибити і деталізувати. Варто докладніше розглянути витрати у разі великих витрат на якусь статтю, щоб зрозуміти, куди йдуть гроші, знайти резерв для економії та оптимізувати бюджет.
Для тих, хто не хоче дуже деталізувати та ускладнювати процес ведення сімейного бюджету, можна запропонувати простішу структуру видатків.

• Витрати на житло (оренда, податки, страховка, утримання будинку, квартплата)
• Витрати на харчування (продукти, кафе та ресторани)
• Борги (борги, кредити)
• Витрати на транспорт (автомобіль, проїзд громадським транспортом, таксі)
• Витрати на відпочинок (відпустка, хобі, культурні заходи)
• Особисті витрати (одяг, косметика, розваги, книги, лікування та оздоровлення)
• Заощадження (резервний фонд, пенсійні накопичення, інвестиції)
• Інші витрати.

Вам зараз важливо вибрати ті статті витрат, які є саме у вашій родині, або ви можете скласти власну класифікацію витрат. Далі необхідно приблизно порахувати скільки грошей йде на кожну статтю. Для цього бажано протягом місяця вести докладний облік усіх ваших витрат (необхідно ретельно фіксувати всі ваші витрати, записувати в зошит, збирати чеки, квитанції.) Для підрахунку дуже зручно використовувати таблицю в Exel або спеціальні програми для домашньої бухгалтерії. Огляд програм для ведення сімейного бюджету можна переглянути

Сімейний бюджет – це структура всіх планових та фактичних доходів та витрат сім'ї. Найчастіше такий бюджет складається терміном на один місяць, щоб простежити тенденцію розтрат, навчитися економити кошти, дати можливість усім членам сім'ї поставити певну мету та допомогти у її досягненні. Кожна таблиця бюджету міститиме виключно індивідуальні числові дані тієї чи іншої сім'ї. А для правильності планування та складання бюджету потрібно знати деякі нюанси.

Навіщо вести бюджет

Виділяють 3 основні причини для ведення бюджету:

• Протягом життя за заданим напрямом− якщо виділити для себе та своєї сім'ї довгострокові цілі та йти до їх виконання не витрачаючи всі доходи по дрібницях, то можна з'їздити у довгоочікувану відпустку, купити транспорт, придбати нерухомість та інше.
• Переоцінка спонтанних купівельних звичок− якщо в будинку вже є 5 приблизно однакових картин із пейзажем у золотистій рамці, то немає сенсу купувати ще 2 чи 3, адже насправді вони й не потрібні зовсім. Таблиця видатків сімейного бюджету допоможе побудувати пріоритети та переорієнтує членів сім'ї на досягнення поставленої мети, зниження спонтанних витрат.
• Обов'язковий резервний запас сім'ї− ніколи неможливо передбачити хворобу, втрату роботи, розлучення і навіть смерть близьких. У таких випадках може настати серйозна фінансова криза в сім'ї, яка вимагатиме великих грошових витрат. Саме тому у бюджеті сім'ї обов'язково має бути графа «заощадження» чи «резервний фонд».

Правила розподілу бюджету

Принципи та правила складання сімейного бюджету стануть відправною точкою для ухвалення рішень поточних проблем.

50/20/30

Вперше це правило згадується в літературному творінні авторів Елізабет та Амелії Уоррен «Весь ваш добробут: головний фінансовий план на все життя».

Простий та ефективний спосіб складання сімейного бюджету - ділить його на 3 головні складові:

• 50% всього доходу – кошти, які мають покривати всі поточні витрати сім'ї: оплата послуг та житла, сплата податків, купівля необхідних продуктів та коштів, одяг для нормального існування на один місяць.
• 20% всього доходу – необов'язкові витрати – витрати на особисті цілі, розваги.
• 30% всього доходу – сплата поточних заборгованостей (кредит, борг), відкладання коштів у резервний фонд сім'ї.

80/20

• 20% всього доходу – сплата поточних заборгованостей та формування резерву.
• 80% всього доходу – оплата всіх обов'язкових витрат сім'ї та витрата коштів на особисті цілі кожного члена сім'ї.

3-6 місяців

Для власного підстрахування рекомендується мати в банку резервний депозитний рахунок коштів для покриття можливої ​​фінансової сімейної кризи в непередбачених ситуаціях. Найкраще формувати рахунок поступово, без потреби не знімати кошти, щоб їх могло вистачити на проживання сім'ї протягом 3-6 місяців. Зазвичай така перестрахувальна сума утримає сім'ю від відчайдушних рішень і дасть змогу знайти шляхи виходу із ситуації.

Постановка цілей

Є 3 основних види цілей:

• Короткострокові− мають на увазі особистісні цілі на купівлю недорогого електронного девайсу, модного одягу, розплату з невеликими позиками, боргами і так далі.
• Середньострокові− мають на увазі покупку засобів пересування, відвідування музеїв та галерей, поїздка недорогими цікавими місцями.
• Довгострокові− найчастіше цілі мають на увазі під собою купівлю житла, виплату іпотеки, вихід на пенсію, поїздки у тривалі дорогі подорожі, грошову допомогу дітям, освіту тощо.

Цілі не варто завищувати, потрібно діяти виходячи з власних можливостей та рівня доходів.

Ці розрахунки приклади показані для наочності. Цілі можуть бути у всіх свої.

Короткострокові цілі (приблизно 1 рік)

Середньострокові цілі (приблизно 5 років)

Довгострокові цілі (на 10-15 років та більше)

Визначення доходів та витрат

Щоб правильно скласти сімейний бюджет, потрібно ретельно прорахувати всі джерела доходів і витрат сім'ї.

У розподілі всіх статей бюджету необхідно обов'язково врахувати розмір сім'ї, житлові умови; бажання та цілі всіх членів сім'ї.

При заповненні граф доходів необхідно обов'язково внести до бюджету дані:

• заробітна плата глави сім'ї (чоловік);
• заробітна плата радника сім'ї (дружина);
• одержання всіх % за банківськими вкладами;
• соціальну допомогу;
• пенсії;
• доходи від підробітків.

При заповненні граф видатків потрібно внести до бюджету такі дані:

• податки;
• житлово-комунальні плати;
• оплата за інтернет та телебачення;
• страхування житла, автотранспорту, здоров'я;
• продукти харчування;
• одяг;
• медичне обслуговування;
• кишенькові гроші на особисті витрати всіх членів сім'ї;
• сезонні витрати на подарунки;
• витрати на дітей;
• різні внески та плати до дитячих садків та школи;
• розваги.

Усі зазначені дані для складання бюджету є приблизними.

При побудові бюджету необхідно самостійно доповнювати його чи конкретизувати з власних повноважень.

Відстеження місячних витрат

Взяти і одразу скласти чітку таблицю за доходами та витратами сім'ї, якою можна буде користуватися постійно, ні в кого не вийде. Щоб бюджет сім'ї наочно відбивав сімейне фінансове становище, потрібно простежити куди і яким чином витрачаються кошти.

Для повного розуміння варто простежувати тенденцію доходів і витрат протягом 1-2 місяців, щоразу коригуючи таблицю під свою сім'ю.

Потреби та бажання

Важливо провести межу між потребами та бажаннями, донести це розуміння всім членам сім'ї.

Перш ніж зробити необдуману покупку якоїсь речі, потрібно обміркувати, а чи є виняткова необхідність її придбання. Здійснювати таку покупку варто лише в тому випадку, якщо подальше життя не може через відсутність бажаного предмета, послуги.

На початковій стадії планування бюджету необхідно відмовитися від усіх карткових розрахунків, а користуватися виключно наявною готівкою. Таким чином, буде легше підрахувати куди і скільки вже витрачено, куди ще й скільки потрібно витратити і яка сума може залишитися. Ось із залишкової суми можна сформувати резерв та залишити трохи на задоволення бажань.

Бюджет за нерегулярних доходів

Побудову бюджету у разі надходження до сім'ї нерегулярних доходів здійснити дещо складніше. До планування бюджету варто підійти відповідальніше і планувати докладніше. Є три головні стратегії на допомогу планувальнику:

• Необхідно обчислити середній нерегулярний дохід сім'ї останні кілька років і скористатися у плануванні цієї цифрой.
• Виділити з одержаних доходів за певний період кожному члену сім'ї чітко встановлену місячну заробітну плату. З залишкових коштів сформувати резерв чи банківський страховий рахунок. У важкі періоди рахунок спорожніє на встановлену зарплату, але рівень життя і бюджетна таблиця залишаться незмінними. У доходні місяці варто не забувати поповнювати резерв.
• Подвійне бюджетне планування. Здійснити ведення двох таблиць. Одна таблиця відповідатиме за доходні місяці, а друга менш прибуткові. Така тенденція навчить сім'ю заощаджувати в складні часи, і не шикувати в період достатку для формування якихось заощаджень.

Таблиця бюджету

Ця таблиця є лише прикладом того, як можна вести сімейний бюджет виходячи із зазначених у ній доходів сім'ї.

Гроші - це кошти необхідні існування людини, вони грають у житті важливу роль. Часто багато сімей відчувають брак грошових коштів. Не лише молоді сім'ї, які щойно почали вести спільне життя, а й сім'ї, які прожили у шлюбі багато років.

Начебто й доходи такі ж, як у сім'ях подруг, але чомусь не вистачає, хоч плач, і постійно доводиться до зарплати займати то в батьків, то в друзів. Куди йдуть гроші? Чому витікають, як пісок крізь пальці? І як іншим вдається не лише зберегти гроші до наступної зарплати, а ще й примножити та накопичити? Чому у подруги завжди повний гаманець, начебто і вона купує такі ж продукти? Але у вас вже через тиждень після отримання грошей немає, а у неї гроші є завжди.

Сімейний бюджет: Доходи та витрати

– це загальна сума доходів та витрат усіх членів сім'ї протягом певного часу.
Дохід сім'їскладається з грошових коштів, які подружжя отримує у вигляді заробітної плати, з виплат дитячої допомоги, аліментів, пенсій, від здачі в оренду житлового приміщення, від нарахування відсотків за банківськими вкладами та інші надходження.
Також до доходу сім'ї входить матеріальна допомога від родичів, наприклад: батьки щомісяця дають певну суму грошей молодій сім'ї або діти допомагають старим батькам.
Витрати- це кошти, витрачені утримання сім'ї. Витрати бувають постійніі непередбачені.

Постійні витрати- це платежі за послуги, які необхідно сплачувати щомісячно: комунальні платежі, оплата за послуги зв'язку, за автостоянку, за кредит, за дитячий садок, за навчання дітей в освітніх закладах. До постійних витрат відносяться витрати на продукти харчування та медикаменти, на побутову хімію, на утримання автомобіля. Також слід виділяти гроші на кишенькові витрати, на проїзд у громадському транспорті, на обіди на роботі та у навчальних закладах.

Просто необхідно щомісяця витрачати якусь суму грошей на розваги: ​​похід у кіно чи театр, домашні свята, купівля книг чи дисків. Також до постійних витрат слід віднести гроші, які сім'я відкладає про запас, на відпустку або на ремонт квартири, або для придбання великих покупок: автомобіль, побутова техніка, нові меблі, одяг та взуття.

Непередбачені витрати- це такі витрати, які часто несподівано виникають у сім'ї та які просто неможливо відкласти. Раптом у когось із членів сім'ї розболівся зуб і просто необхідно відвідати стоматолога. Або один із членів родини захворів. Необхідні консультації, медичні процедури та здавання аналізів. Незважаючи на те, що у нас безкоштовна медицина, за все доводиться платити. Також в будинку може зламатися холодильник або пральна машина, інша побутова техніка, автомобіль - доведеться викликати майстра і платити за ремонт. Або терміново буде потрібно ремонт одягу чи взуття.

Як правильно розподілити витрати на місяць? На чому можна заощадити?

Визначте собі статті витрати, припустимо «живлення», «платежі» тощо. Можна завести зошит, скласти таблицю доходів та витрат та записувати щодня, на що витратили гроші. А можна просто взяти кілька конвертів, підписати кожен конверт «платежі», «харчування», «одяг та взуття» тощо, розкласти по конвертах ті суми, які збираєтеся витратити на ці цілі. Замість конвертів можна взяти коробочки. Наприклад: 6 конвертів.

Платежі(комунальні послуги, кредити та інші обов'язкові платежі). Підрахуйте скільки грошей на місяць вам необхідно заплатити за послуги. Намагайтеся одразу сплатити всі рахунки, не накопичуйте борги, адже якщо не вчасно оплачувати послуги, то нараховуються штрафи, пеня.
На платежах можна заощадити, встановивши лічильники обліку за гарячу воду, холодну воду, електроенергію.

Харчування та господарські витрати(продукти, ліки, предмети гігієни, побутова хімія,
канцелярські товари та інші необхідні дрібниці). Підрахуйте, скільки грошей вам необхідно на продукти та інші товари, покладіть гроші в конверт із написом «харчування», і витрачайте ці гроші за призначенням.

Як можна заощадити на харчуванні? Не купуйте готові продукти, салати, смажені котлети, готуйте самі. Це буде і дешевше і корисніше для здоров'я, адже невідомо, скільки днів цей салат лежить на прилавку. Намагайтеся рідше купувати напівфабрикати, краще самі наліпити пельмені та вареники, і заморозьте, про запас-це буде набагато вигідніше і смачніше.

Нехай у вас завжди буде запас продуктів, які довго зберігаються – цукор, чай, борошно, крупи. Добре якщо робите домашні заготовки, соліть капусту, маринує огірки та помідори, готує на зиму варення та компоти. Можна заморозити ягоди та гриби. У цьому випадку, навіть якщо й закінчаться гроші, то до отримання ви зможете протриматися на запасах.

Не купуйте ті продукти, без яких зможете обійтися - чіпси, сухарики, газування, шоколадні батончики, пиво, риба солона до пива та інші дрібниці. Не секрет, що у багатьох сім'ях пиво купується щодня, як і сигарети. Ось і підрахуйте, скільки грошей у вашій родині витрачається на шкідливі звички, різні дрібниці.

Бракуйте все поспіль. У магазині купуйте продукти за раніше складеним списком, не беріть продукти, що швидко псуються у великих кількостях, не скупіться, не потрібно, щоб ковбаса і сир по кілька днів лежали в холодильнику. Краще придбайте меншу кількість, щоб не довелося викидати зіпсовані продукти. І ще рекомендують не ходити в магазин на голодний шлунок.

Одяг та взуття. Частину зарплати відкладайте на придбання одягу та взуття. Можна скласти список речей, які потрібно придбати. Такі дрібниці як шкарпетки, колготки, спідню білизну можна купувати щомісяця, звичайно, при необхідності. Якщо вистачає тієї суми, яку ви плануєте відкладати на одяг, можна купувати більші обнови. Якщо з грошима важко, тоді краще не витрачати ці гроші, хай лежать у конверті до наступної зарплати.

До покупки одягу підходите обдумано, купуйте тільки потрібні речі, які добре сидять на вашій фігурі. Намагайтеся звертати увагу на якість товару, адже часто буває так, що після першого прання одяг втрачає колір і вигляд.

Не витрачайте гроші на покупку непотрібних речей, які, будуть висіти в шафі, які ви не будете носити. Адже часто буває, що купуємо спідницю чи туфлі лише тому, що всі купували чи тому, що низька ціна.

Щоб заощадити гроші, одяг та взуття можна купувати на розпродажах або користуватися дисконтними картками.

Запас(Гроші на відпустку, на великі покупки, на освіту дітей, на ремонт у квартирі).
Якщо ваші діти навчаються у вузах на платній основі, вам просто необхідно щомісяця відкладати гроші про запас. Суму, яку потрібно заплатити за рік навчання, розділіть на 12 і відкладайте щомісяця. Адже погодьтеся, що дуже важко відразу віддати всю суму. Гроші, які ви виділите краще відразу відкладати на ощадкнижку, тоді і не буде спокуси витратити їх на інші потреби. При цьому ще на них нараховуватимуться відсотки, а значить ваші доходи зростатимуть.

Кишенькові витрати(Обіди, проїзд, особисті гроші). Виділяти гроші на кишенькові витрати просто потрібно. У кожного члена сім'ї має бути певна сума грошей, які він витрачатиме на обіди за місцем роботи чи навчання, на проїзд у громадському транспорті, на придбання сигарет, якщо хтось із членів сім'ї курить, на всякі дрібниці для особистих потреб. До цього розділу можна додати таку статтю витрати, як розваги. Цю суму грошей сім'я може витратити на походи в кіно, зоопарк, на свята і дні народження.

Чи можна заощадити на кишенькових витратах? Можна, якщо місце роботи та навчання знаходиться неподалік будинку, краще ходити пішки, та й на обід краще приходити додому. Можна і навіть потрібно кинути палити, або палити поменше.

Непередбачені витрати. Гроші на непередбачені витрати повинні відкладатися обов'язково, і якщо цього місяця ці гроші не доведеться витрачати за призначенням, то можете використовувати їх на інші потреби. А ще краще, якщо ці гроші не витрачатимуться, а накопичуватимуться як резерв.

Як збільшити доход сім'ї?

Не влазіть у борги.

Насамперед постарайтеся жити за коштами, не витрачайте більше, ніж заробляєте. Не влазіть у борги, якщо ви в боргах, як у шовках докладете всіх сил, щоб розрахуватися з боргами. Бракуйте кредити, адже часто у багатьох сімей не один, а кілька кредитів. ТБ купили в кредит, дружині шубу і автомобіль, і майже вся зарплата йде на погашення кредиту. Звичайно, все хочеться зараз і одразу. Ось і доводиться роками сидіти без копійки, жити у безгрошів'ї, відмовляючи собі у всьому.

Знайдіть підробіток.

Навіть після того, як ви почали правильно розпоряджатися своїми грошовими доходами, вам все одно не вистачає коштів до зарплати, тоді необхідно постаратися знайти підробіток або змінити роботу на більш оплачувану. Намагайтеся показати себе на роботі з кращого боку, підняти свій професійний рівень, щоб помітили і переглянули вашу зарплату у бік збільшення.

Також пошукайте можливість заробити. Якщо у вас є автомобіль, ви можете підшукати собі клієнтів, яких підвозитимете за певну плату до роботи, або відвозити їх, куди їм потрібно, у вільний від роботи час або на вихідні.

Можете підшукати роботу в інтернеті, якщо у вас є діти, то можете зайнятися розпродажем дитячих речей, адже відомо, що діти ростуть швидко і одяг не встигає зноситься. Завжди знайдуться матусі, які захочуть купити речі дешевше, а вам буде додаткова копійка до доходів. Найпростіший додаток до ваших доходів - підробіток після основної роботи. Можна влаштуватися технікою або вантажником. Ви можете шити, в'язати на замовлення, ремонтувати апаратуру. Все у ваших руках, не лінуйтеся, самі знаєте, що «під лежачий камінь вода не тече».

Ставтеся до грошей позитивно.

Для того, щоб підвищувалися ваші доходи, просто необхідно виробити у себе позитивне ставлення до грошей. Адже як у нас багато хто говорить: «гроші це бруд», «не в грошах щастя», «всіх грошей не заробиш». Гроші люблять тих людей, які їх люблять, шанобливо ставляться до них. Ніколи не кажіть що у вас немає грошей, не скаржтеся, що не можете звести кінці з кінцями, цим ви тільки посилюєте грошові проблеми, вселяючи собі та оточуючим, що не здатні мати більші суму грошей.

Якщо ви відкладаєте гроші, на якісь певні цілі, уявляйте, що скоро ця мета наблизиться або вже настав той щасливий момент, і ви вже відпочиваєте на морі, або із задоволенням, садите квіти на своїй новій дачі, або їсте сім'єю у вашому новому автомобілі. Мрійте, адже думки притягують події та мрія обов'язково здійсниться. Ніколи не кажіть, що відкладаєте гроші на «чорний день», адже чорний день – це біда, горе, нещастя. Якщо ви постійно повторюватимете що ці гроші на «чорний день», то запрограмуєте і притягнете невдачі у своє життя.

Способи залучення грошей.

Існує безліч способів залучення грошей. Це всілякі магічні ритуали, змови, молитви та народні прикмети. Кожна людина має свої випробувані способи, які працюють. Як це відбувається незрозуміло, але діє. Щодо магічних ритуалів не знаю, я ними не користувалася, але я теж маю кілька прикмет і способів, які я використовую. Звичайно, якщо ви лежатимете на печі, і не працюватимете, то ніякі прикмети, молитви та змови не допоможуть примножити достаток у сім'ї.

На кухонний стіл під скатертину або клейонку покладіть кілька грошових купюр і нехай вони там лежать, це для того, щоб у будинку був достаток.

Не ставте порожню пляшку на стіл, і не скидайте хлібні крихти зі столу рукою, щоб не жити у злиднях.

Нехай сільничка завжди буде повна солі. Баночка, в якій зберігаєте сіль, теж має бути повною. Постійно підсипайте в неї сіль, - щоб у будинку було достаток.

Холодильник не повинен стояти навпроти дверей. Він повинен бути завжди чистим, у ньому не повинні зберігатися зіпсовані та запліснявілі продукти. Не ставте на верх холодильника будь-який мотлох. Плиту, кухонний стіл та мийку містить у чистоті. Кухня-уособлення вашого достатку, там завжди має бути порядок.

Не виносите сміття після заходу сонця. Відро для сміття міститье в чистоті, прикривайте кришкою і приберіть в шафу під раковину, щоб було приховано від очей.

По кутах квартири розкладіть чаркою монети і не чіпайте їх, іноді додавайте нові монетки, щоб водилися гроші.

У гарну коробочку насипте дрібницю і постійно підсипайте дрібниці. У скриньку покладіть різні купюри, можна навіть всілякі купони, на яких зображені гроші, такі купони часто дають при купівлі побутової техніки. Якщо ви їх не використовували, можна покласти їх для розлучення грошей, додавши до них кілька справжніх купюр.

Відремонтуйте всі крани, що крапають, поточні унітази, закривайте кришку унітазу. Це потрібно зробити для того, щоб гроші не вибігали.

Не свистіть у квартирі. Грошей не буде.

У гаманці має бути нерозмінна купюра, яку не витрачати, краще нехай це буде банкнота іншої держави. У мене в гаманці кілька років лежить така купюра, яка залишилася від поїздки в гості до родичів до іншої країни. І я вважаю, що саме завдяки цьому грішмі, у мене завжди є гроші в гаманці. А чоловік вважає, що до нього в гаманець гроші притягує пакетик зі спеціями та сіллю від локшини ролтон. У деяких людей у ​​гаманці лежить засушений корінець хрону і кажуть, що це допомагає притягувати гроші.

Покладіть у кишені верхнього одягу по монеті, навіть якщо цей одяг висить у шафі.

Обов'язково в молодик показуйте молодому місяцю гроші, бажано найбільші, які є у вас у цей час. Це потрібно робити для того, щоб весь місяць у вас були гроші і щоб зростали доходи.

Віник ставте у куточок догори волоті.

Посадіть вдома грошове дерево, яке вважається символом доходу та процвітання.

Не позичайте гроші і не віддавайте борг у вечірній час та вночі.

Не давайте гроші в борг людям, які п'ють, які не віддають борги і займають на пляшку.

І щоб ваша сім'я стала матеріально благополучною, щоб гроші в сім'ї водилися, не лінуйтесь, робіть і робіть!

Доходи та витрати сім'ї – завжди болісне питання. Не секрет, що найчастіше сварки у сім'ях відбуваються через нестачу чи відсутність грошей. З цієї причини розлучається великий відсоток подружніх пар. А під час економічної кризи та нестабільності ця тема загострюється ще сильніше. Тому варто розібратися:

• як порахувати дохід сім'ї;
• як визначити реальні витрати;
• що головне.

Як порахувати дохід сім'ї?

Щоб побачити реальну картину спільних фінансових можливостей, потрібно порівняти доходи та витрати сім'ї. Найкраще все відобразити на папері. Такі записи, зроблені як таблиці чи іншим зручним чином, називаються бюджетом. Перша та найприємніша його частина – це сукупний дохід сім'ї. Так називають гроші, отримані від різної діяльності або як подарунок, які надійшли від кожного домочадця, що працює. Такими доходами можуть бути:

• заробітна плата на основному місці роботи, підробіток або прибуток;
• премія, відпускні, винагорода за винахід, виграш;
• стипендія, пенсія, виплати на дітей чи за інвалідністю;
• відшкодування завданих збитків, компенсації, аліменти;
• відсотки від депозиту, орендної плати, рента;
• подарунки у вигляді грошей.

Добре робити запис про доходи за певний відрізок часу, наприклад, за тиждень або місяць. Коли видно цифру приходу, тоді простіше планувати витрати, не виходячи за межі конкретної суми, і не влазити в борги. Якщо все ж таки останні з'явилися, можна збільшити дохід за рахунок сезонної роботи, додаткових змін, збору вторинної сировини. У джерела доходів можна обернути улюблені заняття, які можуть бути корисними іншим, або репетиторство.

Діти зазвичай не працюють. Але якщо законом дозволено працювати з певного віку, а батьки поки що не можуть купити бажану річ, дитина з їхнього дозволу теж може знайти собі підробіток під силу. Можна навіть поцікавитися, чи не потрібно комусь із сусідів вигулювати чи купати собаку, помити вікна чи зробити збирання. Самостійно оплачуючи свої особисті речі, підліток не внесе безпосередньо вкладу до сімейного бюджету, натомість значно полегшить фінансовий тягар своїх батьків.

Часто держава надає допомогу, допомогу чи субсидію малозабезпеченим сім'ям. Щоб визначити, чи входить сім'я до такої категорії, для початку потрібно розрахувати її середній дохід на місяць. Для цього підсумовують загальний дохід сім'ї за 3 місяці і поділяють на 3. При цьому враховуються суми реально отримані в даний період, а не тільки нараховані. Цю суму ділять на число членів сімейства та отримують середньодушовий дохід сім'ї. Саме ця сума покаже, чи має сім’я право на пільги від держави.

Повернутись до змісту

Як визначити реальні витрати?

Грошові витрати на сімейні потреби називають витратами. Бюджет сім'ї може складатися з таких видів витрат:

• великі, середні та дрібні;
• регулярні – щомісячні (комунальні послуги, їжа, транспорт, телефон, секції, дитсадок) та щорічні (відпустка, податки, освіта);
• нерегулярні – змінні (лікування, одяг, ювілей, побутова техніка, постільна білизна, посуд) та сезонні (перед школою, у період консервації).

Плануючи витрати, спочатку запишіть щорічні та сезонні. Передбачувану суму витрат розділіть на рік, так вона поступово накопичуватиметься до потрібного періоду і більш безболісно виділятиметься з бюджету. Регулярні щомісячні витрати є обов'язковими. Це основні види витрат, а отже, дохід повинен повністю їх покривати. Інша справа – бажані витрати (косметика, секції, кафе, книги) або предмети розкоші, на яких можна економити.

Обов'язковою статтею у бюджеті мають бути заощадження. Нехай потроху, але, відкладаючи щомісяця, сім'я купує страхову суму на непередбачені випадки. Для обліку видатків кожна сім'я може підібрати відповідну для них форму ведення бюджету, найбільш поширені пункти такі:

• житло (орендна плата, комунальні послуги);
• харчування (продукти, обіди на роботі чи у школі);
• транспорт (проїзні, таксі, автомобіль);
• одяг (купівля, ремонт одягу та взуття, хімчистка, аксесуари);
• розвага та відпочинок (ресторан, кафе, книги, журнали, диски, виставки, ігри);
• податки, страхування, кредити;
• здоров'я (ліки, лікування);
• заощадження;
• інші витрати.

Щоб уникнути перевитрати за окремими статтями бюджету, одразу розкладіть зазначені суми в конверти з відповідними написами (наприклад, “житло”, “живлення” тощо).

Якщо гроші на картці та розрахунки планується робити з неї, потрібно бути ще більш пильними, оскільки можна непомітно витратити більше, ніж планується.

Щоб витрати не зростали, намагайтеся не брати кредитів та не влазити у борги. Якщо обставини змусили це зробити, постарайтеся погасити їх якнайшвидше. У такій ситуації можна подумати, як скоротити витрати. Заощаджуйте газ, світло та воду. Може, варто переїхати до меншої квартири, за яку потрібно буде дешевше платити. Спробуйте їздити на роботу громадським транспортом, також корисно пройтися пішки. Добре купувати продукти та готувати вдома, а не харчуватися напівфабрикатами чи перекушувати у кафе. Так набагато дешевше та корисніше.

Записуйте усі свої фінансові виплати. Вирішіть, яку частину доходів ви можете відкладати. Складіть список статей витрат, які можуть змінюватись. Декілька місяців спостерігайте за тим, скільки витрачаєте насправді. Якщо потрібно, щось зміните, щоб уникнути боргів.

Сімейний бюджет -це план регулювання сімейних доходів та витрат, що складається, як правило, на один місяць.

Існують два види сімейного бюджету: спільний та роздільний.

Спільний сімейний бюджет- це коли всі доходи членів сім'ї складаються в один гаманець і з нього витрачаються потреби сім'ї.

Роздільний - це кожен має свій гаманець (рахунок у банку), кожен розпоряджається грошима на свій розсуд, загальні витрати (їжа, проживання, діти) діляться або порівну, або пропорційно до рівня заробітку членів сім'ї.

Сімейний бюджет базується на трьох важливих складових: облік, контроль та планування.

Облікмає на увазі під собою підрахунок доходів та витрат, щоденне внесення даних про витрачені суми до спеціалізованої комп'ютерної програми.

Контроль необхідний щоб уникнути незапланованих витрат й у розуміння, у якому фінансовому становищі перебуває сім'я в момент.

Плануваннядопомагає правильно розподілити наявні кошти та очікувані доходи за всіма категоріями - харчування, проживання, навчання, одяг, транспорт.

Джерела доходів сім'ї

Доходи сім'ї– це кошти, які сім'я отримує від інших осіб чи організацій.

Джерела доходів сім'ї- Це те, від чого або звідки сім'я отримує гроші.

Основні статті витрат

Перша стаття вашого бюджету – Накопичення(Або формування сімейного капіталу).

Друга стаття сімейного бюджету – живлення

Транспорт- пам'ятайте, що витрати на транспорт - це витрати не тільки ваших коштів, але і вашого часу.

Особисті витрати

За цією статтею видатків сімейного бюджету важко щось рекомендувати. Тільки самій людині відомо наскільки і в яких кількостях вона потребує абонементів фітнес-центрів, походів у ресторан, квитків у кіно тощо.

Витрати на дітей

Коли ящики з іграшками ломляться від надлишку – це ще не показник, що дитина задоволена та щаслива. Набагато важливіший для нього час із батьками. А надлишок іграшок можна пустити на сімейну благодійність.

Витрати на комунальні послуги, господарські потреби, зв'язок та інше – це більш-менш постійні величини. Тому вони потребують обліку, але немає потреби в їх деталізації та постійному контролі.

Особистий наявний дохід

Наявний особистий дохід- це сукупний дохід, доступний безпосереднього використання домашніми господарствами (РЛД).

В основі наявного особистого доходу лежить національний дохід:

РЛД = НД – прибутки корпорацій + дивіденди з акцій приватних осіб – податки (прямі) + трансфертні платежі (соціальні виплати).

Прибуток корпорацій, будучи частиною національного доходу, розпадається на три частини:

1.податки з прибутку корпорацій, які у дохід держави, – отже, ця частина прибутку корпорацій неспроможна увійти до РЛД;

2. не розподілений прибуток – частина прибутку корпорацій, що залишається у їхньому розпорядженні і призначена для розширення виробництва, тобто для приросту інвестицій;

решта прибутку може бути виплачена власникам акцій у вигляді дивідендів. Власниками акцій можуть бути приватні особи (домашні господарства) та фірми. У особистий дохід входять дивіденди, отримані лише приватними особами.

Якщо не брати до уваги існування держави, а також знехтувати тим фактом, що корпорації виплачують домашнім господарствам у вигляді дивідендів лише частину прибутку, то між національним доходом і наявним особистим доходом різниці немає.

Номінальний дохід – кількість грошей, отримане окремими особами протягом певного періоду, також характеризує рівень грошових доходів незалежно від оподаткування.

Наявний дохід-дохід, який може бути використаний на особисте споживання та особисті заощадження. Наявний дохід менше від номінального доходу у сумі податків і обов'язкових платежів, тобто. це кошти, використовувані споживання і заощадження.

Реальний дохід - є кількість товарів та послуг, яке можна купити на наявний дохід протягом певного періоду, тобто. з поправкою зміну рівня цін.

Дохід є кінцевою метою дій кожного активного учасника ринкової економіки, об'єктивним та потужним стимулом його повсякденної діяльності.

Дохід-є грошова оцінка результатів діяльності фізичної (або юридичної) особи як суб'єкта ринкової економіки. В економічній теорії під «доходом» мають на увазі грошову суму, що регулярно і законно надходить у безпосереднє розпорядження ринкового суб'єкта.

Заощадження населення

Заощадження – це частина доходу, що не використовується на поточне споживання.

Заощадження населення займають особливе місце серед економічних явищ, оскільки знаходяться на стику інтересів громадян, держави та організацій, що спеціалізуються на наданні фінансових послуг. З одного боку, заощадження є найважливішим показником рівня життя, безпосередньо пов'язаним із споживанням, доходами та витратами населення. З іншого боку, заощадження населення є цінним ресурсом економічного розвитку, джерело інвестування та кредитування господарства. Особисті накопичення громадян предмет діяльності цілого ряду фінансових і фінансових організацій, здійснюють посередницькі функції у русі капіталу.

Населення робить заощадження: утворити резерв у разі непередбачених витрат; на купівлю дорогих товарів; дохід у вигляді відсотка; забезпечити почуття незалежності (скнарості); здійснювати комерційні операції.

Основними складовими фінансових активів населення є:

Вклади та депозити в банках у рублях та валюті, у тому числі на пластикових картках;

Готівка на руках у населення;

Вкладення населення у цінні папери; · Запаси коштів населення у готівковій валюті;

Резерв страхових внесків населення.

Страхування- особливий вид економічних відносин, покликаний забезпечити страховий захист громадян (чи організацій) та його інтересів від різноманітних небезпек.

Страхування (страхова справа) у широкому значенні - включає різні види страхової діяльності (власне страхування, або первинне страхування, перестрахування, страхування), які в комплексі забезпечують страховий захист.

Страхування у вузькому сенсі є відносини (між страхувальником і страховиком) щодо захисту майнових інтересів фізичних та юридичних осіб (страхувальників) при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів (страхових фондів), що формуються з страхових внесків, що сплачуються ними (страхової премії) ).

Відносини між страховиком і страхувальником, що визначають, яким саме чином формуватиметься страховий фонд і яким чином він витрачатися, є методом створення страхових продуктів. У процесі історичного розвитку було вироблено три методи створення страхових продуктів – самострахування, взаємне страхування, комерційне страхування.

У особистому страхуванніоб'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника чи застрахованої особи. До особистого страхування належать:

Страхування життя.

Страхування від нещасних випадків та хвороб.

Медичне страхування.

У майнове страхуванняоб'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням та розпорядженням майном. Майнове страхування включає:

Страхування майна;

Страхування відповідальності;

Страхування підприємницьких ризиків;

Страхування фінансових ризиків.

Страхування майна включає:

Страхування майна підприємств та організацій;

Страхування майна громадян;

Транспортне страхування (коштів транспорту та вантажів);

Страхування інших видів майна, крім перелічених вище.

У основі поділу страхування галузі лежать важливі розбіжності у об'єктах страхування. Розподіл страхування на галузі не дозволяє виявити ті конкретні страхові інтереси фізичних та юридичних осіб, які дають можливість проводити страхування. Для конкретизації цих інтересів виділяють із галузей страхування під галузі та види страхування.

Видом страхування називають страхування конкретних однорідних об'єктів у певному обсязі страхової відповідальності за відповідними тарифними ставками. Страхові відносини між страховиком та страхувальником здійснюються за видами страхування. Наведемо лише приклади деяких, найпоширеніших видів страхування.