Що означає знизити ліміт кредитної картки. Що таке кредитний ліміт за кредитною карткою

Кредит – це коли береш чужі гроші, а віддаєш свої.З цим твердженням знайомі багато людей, які мають позики на банківських картках і ніяк не можуть їх закрити, витрачаючи постійно «чужі» гроші. Це викликає актуальність обговорення питання, як зменшити ліміт кредитної картки Ощадбанку. Не знає? Нижче розкажемо можливі варіанти його зменшення на кредитку.

Ощадбанк видає кредитні картки з пільговим періодом користування до 50 нею. При постійному погашенні та відсутності заборгованостей банк автоматично збільшує суму кредиту.

Так виглядає пільговий період у Ощадбанку

Чому багато клієнтів уникають такої послуги? Все дуже просто, є три основні причини, навіщо потрібно зменшувати чужі гроші на кредитці.

1. Менталітетабо як його ще називають людським фактором. Здебільшого людям властиво витрачати гроші на покращення свого побуту. Як тільки на руках у простої людини з'являється можливість отримати велику суму грошей, то встояти перед такою спокусою неможливо. Сильним спокусником є ​​факт безвідсоткового користування грошима певний період. На це «ведуться» багато клієнтів Ощадбанку, а коли настає час віддавати гроші, вони не завжди є. Що тягне за собою «ком» відсотків, пені та штрафів.
2. Економія на відсотках.Після зняття банківських грошей клієнту нараховуються відсотки. Хоча в середньому за місяць береться близько 3% за час користування коштами, у перерахунку на річну суму (3*12=36) виходить 36%, що є вищим, ніж при оформленні споживчого кредиту.
3. Безпека.Якщо банківські гроші людині зараз не потрібні, то з метою безпеки краще зменшити позику по карті. Оскільки при її втраті, зловмисники можуть зняти банківські кошти, а клієнтові доведеться гасити заборгованість зі своєї кишені.

За останніми нововведеннями банки не повинні збільшувати кредитний ліміт на карті без згоди клієнта. Максимальна межа кредиту за карткою обумовлюється в договорі обслуговування електронного ресурсу.

Які максимальні ліміти за кредитною карткою Ощадбанку

Зазвичай клієнти, оформляючи кредитну лінію по карті, що діє, не завжди удостоюються прочитати договір обслуговування, в якому часто банк вказує максимально можливу суму позики на пластик. Це стає законною підставою для банку збільшувати банківські кошти за карткою без згоди клієнта.

Ощадбанк видає до 600 тисяч рублів кредитного ліміту на свої картки

Сьогодні Ощадбанк «дає» своїм клієнтам такі ліміти під кредитні картки Visa та MasterCard:

• для карток з моментальною видачею - до 200 тис. руб.;
• для класу Classic та Standard – 300-600 тис. руб.;
• для класу Gold - 600 тис. руб.

Як зменшити ліміт за кредитною карткою Ощадбанку

Зазвичай клієнти самостійно рідко вдаються до послуги скорочення позики за кредитною карткою, але за необхідності таких дій можна скористатися одним із двох способів.

1. Обмежити платежі.
2. Написати заяву.

Як знизити ліміт, за кредитною карткою Ощадбанку обмеживши платежі

Давайте розберемося, як зменшити ліміт, за кредитною карткою Ощадбанку обмеживши свої платежі. Доступ до банківських коштів можна обмежити самостійно. Для цього необхідно встановити обмеження на щоденні чи щомісячні витрати. Зробити це можна за допомогою:

• написання заяви про обмеження витрат за добу або за місяць у відділенні банку;
• встановлення обмежень онлайн в особистому кабінеті.

Слід розуміти, що обмеження витрат не знижує розмір кредитного обсягу, а не дає можливість зняти більше зазначеного обмеження. Можливість отримати підвищення ліміту у майбутньому зберігається.

Як знизити ліміт за кредитною карткою Ощадбанку шляхом написання заяви

Згідно з інструкцією Ощадбанку клієнт має право написати заявку на встановлення мінімального ліміту у відділенні, де отримував пластик. Іншими словами, людині потрібно звернутися до відділення, де оформлялася картка, та написати там заяву на зменшення ліміту використання коштів на кредитці. За відсутності боргів по тілу та відсотках Ощадбанк схвалює заявку.

У середньому на розгляд заяви банку потрібно кілька робочих днів. Рідше ця процедура затягується тиждень. Клієнта повідомляють про зменшення ліміту СМС. Також ця інформація стає доступною в особистому кабінеті Ощадбанку онлайн.

Заяву на зменшення кредитного ліміту потрібно писати у відділенні, яке видавало пластикову картку.

Дуже часто співробітники банку стверджують, що зменшити кредитний ліміт до певного рівня неможливо. У таких випадках звертайтеся до завідувача відділення або телефонуйте на гарячу лінію до головного офісу банку.

Код Сбербанк самостійно може знизити ліміт за кредитною карткою

Банк самостійно приходить до вирішення зниження ліміту за кредитними зобов'язаннями за наступних ситуацій:

1. Клієнт систематично не погашає борг і це відбивається у кредитній історії.
2. Постійно є факт прострочення та несплати штрафних санкцій.
3. Позичальник ховається від банку і не сплачує своїх зобов'язань.

Такі ситуації призводять до того, що Ощадбанк автоматично знижує або закриває ліміт без відома позичальника.

Слід зазначити, вищеописані події заносяться в кредитну історію, чим примудряються дуже її «зіпсувати».

Оскільки в Росії є загальний реєстр кредитних історій всіх клієнтів банківських організацій, то після того, як кредитна історія стає несприятливою, можливість оформити позику в будь-якому банку зводитися до нуля.

Підбиваючи підсумки вищеописаного, зазначимо, що зменшити ліміт за кредиткою може кожен, і ця процедура відбувається швидко і безболісно. Проте, бувають ситуації у житті, коли гроші необхідні «вже й зараз». Тоді кредитна картка приходить на «виторг». Тому добре обміркуйте своє рішення про зменшення ліміту кредитних коштів, адже «план Б» неодмінно знадобиться у разі будь-яких фінансових труднощів.

Вконтакте

КРАЩІ КРЕДИТИ ЦЬОГО МІСЯЦЯ

Для роботи анкети необхідно увімкнути JavaScript в налаштуваннях браузера

У гаманці більшість російських громадян зазвичай перебувають вже не одна-дві, а набагато більше карт. Одні їх дебетові, інші кредитні, тобто. що дозволяють використовувати гроші банку в межах встановленого ліміту кредитування. Саме про це і йтиметься у цій статті.

Поняття кредитного ліміту

Часто клієнти, що навіть активно використовують карткові продукти, не замислюються про те, що таке кредитний ліміт по кредитній картці. Адже їм відома сума, яку можна витрачати, і цього достатньо.

Насправді кредитний ліміт – це і є розмір заздалегідь схваленої банківської споживчої позички, яку клієнт може позичати у будь-який момент для оплати товарів та послуг. У деяких випадках кр ліміт банківської картки допускається використовувати і для зняття готівки, але зустрічаються такі продукти досить рідко.

Важливо! Популярні банки, наприклад, ВТБ 24, допускають зняття коштів за рахунок встановленої суми, але при цьому стягують велику комісію.

Особливістю таких карток є відновлювана сума. Після того, як клієнт сплатив борг по картці, він знову може скористатися грошима банку будь-якої миті без необхідності узгоджувати документи в офісі.

Зауваження. Не варто плутати кредитну картку з пластиком, що випускається для виплат боргу за звичайними кредитами, що видаються готівкою.

Розмір кредитного ліміту

Кожен банк самостійно та індивідуально для кожного клієнта встановлює ліміт банківського кредитування. На максимальну можливу суму заборгованості впливають такі фактори:

• кредитна історія;
• розмір доходів;
• активність клієнта;
• результати перевірки службою безпеки;
• наявність власності.

Часто банківські установи пропонують кр картки з вже встановленим лімітом для багатьох зарплатних клієнтів. Така практика характерна, зокрема, для Ощадбанку.

Зауваження. Іноді кредитний ліміт може додатково встановлений до дебетової картки. Наприклад, по карті Кукурудза існує можливість укласти договір кредитування з одним із кількох банків.

Зміна кредитного ліміту

Укладаючи договір на кредитку, клієнт погоджується з тим, що ліміт, встановлений йому спочатку, може бути змінений будь-якої миті на розсуд банку як у більшу, так і в меншу сторону.

Зменшення ліміту

Самостійно знижувати кр ліміт клієнти просять дуже рідко. Зазвичай це відбувається з ініціативи банку через доходи позичальника, що знизилися, пропущених платежів або як у варіанті Приват Банку зміни економічної ситуації в країні.

Збільшення ліміту

Відразу доступні карти з великою сумою для зняття далеко не всім клієнтам. Більшості громадян доведеться заслужити на довіру банку. Спочатку фінансові організації встановлюють відносно невелику максимальну суму заборгованості, пропонуючи поступово збільшувати суму з сумлінного обслуговування поточних заборгованостей клієнтом.

Існує два варіанти, як збільшити ліміт на кредитній картці:

• дочекатися автоматичного рішення банку;
• звернутися із заявою про збільшення самостійно.

Не рідко банки проводять аналіз клієнтів, що діють, і при виконанні низки умов піднімають максимальну суму самостійно.

Розглянемо, що впливає рішення банку про збільшення максимальної суми заборгованості:

• активність використання карток;
• відсутність прострочок з платежів;
• використання клієнтом коштів за межами пільгового періоду;
• зміни фінансового становища позичальника.

Зазвичай пропозиція від банку про перше збільшення суми надходить через півроку - рік активного використання кредитки і тільки якщо позичальник, хоча іноді користується коштами довше пільгового періоду.

Клієнт може сам виявити бажання збільшити ліміт заборгованості по карті, наприклад, якщо планує поїхати відпочивати чи зробити велику покупку за рахунок позикових коштів і лише потім розрахуватися з банком.

Для підвищення максимальної суми боргу по карті, якщо ініціативу виявляє сам клієнт, йому необхідно звернутися до банку з відповідною заявою. Зробити це можна у будь-якому офісі кредитної організації або через інтернет, якщо така можливість доступна.

Порада. Часто при початковому випуску картки та встановленні максимальної суми банки не запитують документи про доход. Якщо подати співробітникам довідку про заробітну плату, то можна суттєво збільшити шанси на схвалення заяви про збільшення максимальної суми.

Кредитні картки – відмінний продукт, який дозволяє багаторазово користуватися позиковими коштами в межах встановленого ліміту. Але для збільшення кредитного ліміту та виключення негативних наслідків необхідно дуже сумлінно обслуговувати борг.

Три роки тому це питання здавалося дивним: великий ліміт - адже це престижно і зручно! Я крутий, мені грошей без жодного дають! Минулого року тон висловлювань стримався: мовляв, навіщо його зменшувати? Хай собі буде, раптом знадобиться. Потрібно тільки з грошима акуратніше.

У цьому схаменулися громадяни і зрозуміли: та не зручний він. І дають мало – максимум три середні зарплати. Якщо, як кажуть, припекло всерйоз, користі від них всього нічого. А головне – знак «довіри» виявився куди «кусачим», ніж найбільш руколомний споживкредит без певної мети. Я про це писав небагато («Чим відрізняється кредитна карта від дебетової») і напишу ще, докладніше. А поки що розберемося, що і як з цим кредитним лімітом робити. Бо це непросто.

Найпростіше змінити у більшу чи меншу сторону розмір кредиту за кредитною карткою. Беремо 2-ПДФО з новими доходами. Якщо висять на шиї інші кредити, беремо за ними виписки щодо погашення. Ідемо до банку, пред'являємо, пишемо заяву. Зараз особливо зручний момент для цього: можна заразом і переоформити кредитний договір за новим законом, він стане набагато прозорішим. Формальне обгрунтування – рефінансування кредиту у зв'язку з доходами, що змінилися. Якщо не наполягати на зниженні відсотка та погашення вироблялося акуратно, погодяться майже напевно. Законних причин для відмови немає, а боржники від банків все йдуть і йдуть, добрих треба дотримувати.

Формально – дебет

На перший погляд, зменшити кредитний ліміт дуже просто: йдемо до банку, пишемо заяву та й усе тут. Ні, не всі – заяву приймають, але перевіривши картку, бачимо – не зменшився. Залишаємо скаргу у книзі скарг банку, скаржимося до Центробанку, у товариство захисту прав споживачів – результат нульовий.

Ідемо до юриста, судитися хочемо. І тут на нас чекає холодний душ: немає закону, який зобов'язував би банк на мою заяву з цього приводу чи на скаргу будь-куди хоч якось реагувати. Вам відсотки на решту справно нараховують? Гроші з рахунку незрозуміло, куди не злітають? Умови кредитування не погіршилися? Все, до банку жодних претензій. Вас же, зрештою, ніхто не змушує цей ліміт хоч на копійку чіпати.

Ах, банк хоче вас підловити? Пастку риє, хоче вас у боргову яму зіштовхнути? Так, аморально, але законом не заборонено. Ви хочете жити спокійно за свої банк хоче, щоб ви самі віддали йому все своє. Ви хочете – він хоче. Хотіти всім можна, і він все одно стане так хотіти і нікого слухати не стане.

Ось до чого формальний підхід до проблеми кредитного ліміту. У новому, щойно прийнятому законі про кредити більшість банківських хитрощів прямо припинено. Але там немає жодного слова про кредитний ліміт. І бути не може, бо він не кредит. Але про це стаття ще буде.

Не зовсім у тему, але згадується вислів Уінстона Черчілля: «Демократія – поганий спосіб суспільного устрою. Просто ніхто ще не вигадав кращого». І ще згадується, що на агорі (місце для народних зборів) на батьківщині демократії, в давніх Афінах, голосували або криком, і ефори (старійшини) вважали більшістю тих, хто голосніше кричить; тому всі партії прагнули переманити себе найшаленіших горлопанів. Або черепками горщиків – остраконами. Ними закидали неугодних, це й називалося піддати остракізму. Бувало, що й до смерті остракували: черепок від зернової чи винної амфори на 60-100 л важить із добрим каменем, а краї у нього гострі.

І ще згадується витівка Задорнова у горбачовські часи. Вийшов сатирик на сцену із товстою книгою. Показує публіці: «Бачите? Медична енциклопедія, тому на “П”. А тепер читаю: “Плюралізм – найвищий ступінь статевого збочення, коли у статевому акті беруть участь троє чи більше партнерів”. А тепер, хтось, поясніть мені, що означає плюралізм думок». Але до діла.

Реально

Отже, розраховувати на формальне, за принципом верховенства закону зменшення кредитного ліміту, не можна. Бо немає такого закону і не може бути. Бо всі «хочу» перед законом рівні, а якщо ні, то все взагалі просто – хто кому горлянку порве.

Підійти по-людськи, по-джентльменськи? У дусі тонкого морального балансу, взаємних поступок та домовленостей минулих часів? Якщо ви - надійний дебетовий клієнт банку і хочете замість ліміту оформити в ньому окрему кредитку, вам, швидше за все, підуть назустріч. І це буде за всіма параметрами зручніше та легше, див. ту саму статтю про порівняння карт.

Але найчастіше буває, що найкраща кредитка проглядає в іншому банку. Можливо, що конкурує з вашим дебетовим. Тоді щось писати, просити, переконувати, навіть хабар пропонувати марно. Чи не та зараз мораль. Минули поняття про честь і порядність відходять у розряд казок про добрих феїв. Пам'ятаєте пісеньку Макаревича «Казочки для дурнів»?

Тут доведеться знову відволіктися. У теперішньому світі 2/3 населення зайняті непродуктивною працею. Просто вони самі не розуміють, навіщо вони є на світі. А люди вони не ліниві та не бездарні. Далі, на кожну душу їдця в нашому ж світі припадає менш ніж 0,5 га орної землі. І повноцінне збалансоване харчування з цих 50 соток можна отримати лише для 1/4 майже з 7,5 млрд. населення Землі. А 3/4 приречені на хронічне недоїдання.

Що з цього випливає? А те, що, побачивши вашу вигоду, цілком адекватний і доброзичливий співробітник банку нізащо не піде вам назустріч. Просто із шкідливості. Інстинкт самозбереження не дозволить. Ось така зараз мораль. І щоб досягти свого, треба діяти поступово.

Нишком

Застосуємо принцип дзюдо: використовувати силу противника проти нього. А конкретно: банки оприлюднюють умови підвищення кредитного ліміту (до речі, якщо хочете підвищити, то вони дієві):

1. Користуватися карткою регулярно;
2. Не обмежуватися зніманням готівки, але також оплачувати карткою купівлі, послуги та здійснювати безготівкові розрахунки.
3. Вчасно погашати обов'язкові платежі.

А тепер, щоб ліміт збити, підемо від протилежного:

1. Не користуватися дебетовою карткою регулярно не можна, 2 рази на місяць це вже регулярно. Але! Знімаємо тільки готівку (цим відразу анігілюється п.2 перед. списку), і лише в чужих банкоматах. Потрібно спочатку дізнатися, які не беруть додаткові. комісію за знімання. Якщо виявиться, що вони від банку-конкурента взагалі чудово.
2. Не погашати борги собі дорожче – штрафи, пені підуть. Що робити? Погашаємо регулярно, щодня. А день – передостанній перед кінцем звітного періоду нашому банку. Під саму метушні. Якщо ось так виникати, як чортик із коробочки, із знущальною точністю, непоміченим не залишиться. Але формального приводу покарання немає.

Загальний зміст цих процедур – стати для банку формально бездоганною кісткою у горлі. Єдиний для них спосіб помститися – зменшити кредитний ліміт та банківські софти і самі це зроблять. Протягом кварталу ліміт обтяжує.

Щоправда, якщо доведеться потім прокредитуватися, легких умов не чекай. Але якщо цей же банк дає прийнятні умови за кредитами, то й оформлення кредитки замість овердрафту проблем не викличе, див. А якщо кредитор привабливіший за інший, то що за потреба? Описаний метод дій КІ не зіпсує.

А чи потрібно?

Чи потрібні взагалі такі клопоти? Поки що, якщо нав'язали овердрафт, – так. В ідеалі, відсоток на залишок за якоюсь універсальною дебетово-кредитною карткою повинен бути приблизно на 1 п.п. нижче середньої ставки рефінансування ЦП, відсоток за кредитом – на стільки ж вище, а розмір овердрафту дорівнюватиме річному доходу за минулий рік. У Росії це було б 6,5% на залишок і 8,5% на річну позику в 400 000 крб.

Проте в даний час умов, що дозволяють випускати справді універсальні карти, не існує в жодній країні світу. І, судячи з тенденцій світової економіки, в найближчому майбутньому їх також не виникне ніде. Тому зараз найрозумніше свій дебет і кредит вести за різними картами.

Кредитні кошти пластикової картки – це гроші банку, які він надає клієнту у користування на взаємно вигідних умовах.

Утримувач пластику бажає убезпечити себе від боргу, що безконтрольно зростає, по кредитці, тому ретельно вивчає порядок нарахування відсотків, терміни дії пільгової розстрочки, своєчасно вносить платежі.

Банк піклується, щоб продукт опинявся в руках платоспроможних клієнтів, щоб не утворювалася проблемна заборгованість. Одним із заходів щодо забезпечення повернення грошей є призначення лімітів.

Лінійка продуктів Ощадбанку пропонує кілька рівнів кредитних карток: класичні, золоті, преміальні. Серед основних умов обслуговування є кредитний ліміт.

У межах допустимої суми по карті встановлюється свій максимум кожному власнику.

Його розмір розраховується індивідуально з урахуванням багатьох умов, зокрема:

• Трудової зайнятості та доходів.
• кредитної історії.
• Наявність депозитів.

У процесі користування пластиком можливе збільшення кредитного ліміту за картою Ощадбанку або його зниження. Кому його піднімають? Як відмовитись від пропозиції? Як вплинути на рішення Ощадбанку, щоб він підвищив чи зменшив ліміт на кредитній картці? Розберемо по порядку.

Кредитний ліміт

Максимальна сума, яку схвалює банк клієнту, розраховується програмою. Автоматично аналізується доступна інформація, серед якої:

• щомісячний дохід;
• обороти за картами та рахунками;
• стаж роботи загалом та на останньому місці зокрема;
• надійність роботодавця;
• наявність кредитів, депозитів усередині банку та інших кредитних організаціях;
• наявність виконавчих листів;
• вік;
• реєстрація за місцем проживання чи перебування;
• дохід близьких родичів;
• утриманці;
• наявність спонсорів;
• нерухомість та інше майно у власності;
• наявність інвалідності, хронічних захворювань;
• страхування життя, майна.

Результат розрахунку програмою виноситься на кредитний комітет, де затверджується сума. За наявності додаткової інформації, що свідчить про платоспроможність клієнта або проблеми з нею, Комітет може скоригувати ліміт.

Який максимальний та мінімальний ліміт за кредитками Ощадбанку?

Сума, доступна на кредитній картці має чітке обмеження максимальної величини. Воно встановлюється персонально кожному власнику, регулюється договором обслуговування.

При цьому кожен пластик має свій абсолютний ліміт:

Ощадбанк на власному веб-сайті визначає суму як максимум, яку можна витратити. Мінімальне обмеження не регламентовано.

Насправді найнижчі ліміти встановлюються від 20 тисяч рублів, найчастіше зустрічаються по молодіжним кредиткам. Для їх отримання не потрібне підтвердження працевлаштування.

Раніше в Ощадбанку працювала складніша система з обмежень, були присутні мінімуми. Декілька років тому було зроблено вибір на користь існуючого порядку, абсолютні ліміти були розширені.

Як дізнатися ліміт за картою

Інформація доступна через всі засоби зв'язку між банком та клієнтом:

1. В особистому кабінеті Ощадбанк он-лайн. Клікнувши на назву або ярлик кредитної картки, ви перейдете на сторінку з детальною інформацією про ліміти, баланс, заборгованість, останні операції.
2. Те саме доступно в мобільному додатку.
3. Через СМС з номера телефону, вказаного як контактний при оформленні кредитки. Текст «Баланс ****» (**** — 4 останні із 16 цифр на лицьовій стороні пластику) на номер 900.
4. У банкоматі можна дізнатися, запросивши баланс карти.

Чи можна покласти гроші понад ліміт на картку Ощадбанку?

Так. Поповнивши карту, ви безперешкодно здійснюватимете звичні оплати за безготівковим розрахунком. Проте зняття грошей без комісії буде проблематичним.

Незалежно від того, що це кошти, за видачу через банкомат стягуватиметься комісія від 3 до 4%, мінімум 390 рублів.

Буває, що до телефону прив'язано кілька носіїв, і кредитка вказана як основна.

Знайомі чи родичі роблять переказ за номером телефону, і гроші виявляються покладеними на кредитку. Звертатися до банку із заявою про помилковий переказ та проханням видачі без комісії марно.

Виходів із становища кілька:

1. зняти гроші, сплативши комісію;
2. безготівкова оплата поточних витрат;
3. взаємозалік зі знайомими та/або родичами, коли ви пропонуєте сплатити їх рахунки (наприклад, комунальні платежі або шопінг) кредиткою замість готівки або переведення на дебетовий пластик;
4. для отримання великих сум, помилково зарахованих на кредитку, деякі клієнти вважають за краще закрити її; кошти понад ліміт будуть переведені вам на рахунок без комісії, але візьміть до уваги:

• тривалість процедури – до 30 календарних днів;
• немає гарантії повторного отримання кредитного товару на колишніх умовах.

Як збільшити кредитний ліміт

Підвищення суми може відбуватися з ініціативи банку чи власника.

Основні способи

1. Тримачі кредиток іноді отримують із номера 900 СМС із пропозицією про збільшення ліміту. Інформація також відображена в особистому кабінеті мобільного та інтернет-банку, у банкоматі.

Отримавши пропозицію, клієнт може усвідомлювати її до 30 календарних днів. Протягом цього часу можна відмовитися або погодитись, не чекаючи закінчення 30-денного терміну. Усі засоби зв'язку (телефон, інтернет-банкінг, банкомат) пропонують відповідні команди. За відсутності відповіді через місяць новий ліміт активується автоматично.

У носіїв, випущених до 1 липня 2017 року, термін прийняття рішень клієнтом був 5 банківських днів.

1. Чинні умови обслуговування кредиток Ощадбанком не регулюють збільшення лімітування з ініціативи власника. В особистому кабінеті немає такої можливості.

Однак клієнт може звернутися до відділення для співробітника для заповнення заяви. При собі обов'язковий паспорт. Якщо ви маєте додаткові підтвердження своєї платоспроможності, невідомі банку, пред'явіть їх. Ви можете запропонувати застрахувати ризики, що перешкоджають зміні максимального обмеження.

Підписавши заяву, дочекайтесь її розгляду. Це займає від кількох днів до кількох тижнів. Ви отримаєте SMS з результатом. За позитивного рішення сума буде збільшена автоматично. Повторне відвідування банку не потрібно.

1. Варіантом збільшення кредитного максимуму є подання заяви на картку вищого класу. Часто при позитивному розгляді такої заявки клієнту пропонують суму, яка перевищує колишню.

Важливо врахувати, якщо у вас на руках золота картка, наступна за статусом – преміальна. Її обслуговування платне – 4900 рублів на рік. Власники преміального пластику не мають альтернативи у вигляді кредиток з вищим лімітом.

Вимоги

У Ощадбанку відсутній як такий перелік вимог підвищення кредитного максимуму. Клієнт повинен мати можливість виплатити борг.

За основною методикою розрахунку кредитної суми щомісячний платіж (5% затвердженого кредиту + % за користування всією сумою) не повинен перевищувати 30% доходу клієнта. З огляду на всі обставини банк може перевищити цей розмір.

Наприклад, маючи скромний дохід, але близького родича директора великого холдингу та майно у спільній власності з ним, можна розраховувати на суму вище за розраховану за базовою методикою.

Умови, що сприяють прийняттю позитивного рішення щодо підвищення суми:

• збільшення рівня доходу;
• кредитна картка перебуває у власника понад півроку та активно використовується;
• позитивна кредитна історія;
• використання існуючого ліміту частково.

Важливо! Регулярне використання коштів кредитки повному обсязі банк розцінює як наявність фінансових труднощів.

Чому можуть відмовити?

Банк залишає у себе право відмовляти клієнтам без пояснення причини.

Основні з них:

• зниження щомісячного доходу;
• велике обтяження кредитами;
• передпенсійний вік;
• виконавчі листи;
• наявність в історії прострочених платежів за будь-якими кредитними продуктами в будь-якому банку;
• відсутність операцій на карті;
• використання коштів кредитної картки повністю з подальшим погашенням заборгованості за графіком без дострокових поповнень вважається ознакою фінансових труднощів;
• зміна роботодавця на менш надійний;
• продаж нерухомого майна із власності;
• втрата працездатності;
• відмова страхувати ризики.

Через Ощадбанк онлайн

Пластикова картка дозволяє не тільки розплачуватись у магазинах, але й користуватися рахунком та банківськими послугами, перебуваючи вдома. Багатьом цікаво, як збільшити кредитний ліміт на карті Ощадбанку через Ощадбанк-онлайн?

Сервіс дозволяє:

Подати заяву до Ощадбанку на збільшення кредитного ліміту по карті через інтернет не вийде. Ця функція не передбачена на сайті. Систематизувати всі можливі обставини, що впливають на ухвалення рішення, було б складно. Потрібно відвідати офіс для індивідуального розгляду питання.

Збільшення автоматично

Більшість власників кредиток стикаються з автоматичним збільшенням щонайменше одного разу. За первинної видачі банк пропонує досить низький ліміт, його розмір рідко перевищує дворазовий щомісячний дохід. За півроку кредитний комітет оцінює ризики з урахуванням користування продуктом. Багато хто отримує пропозицію про збільшення.

Зменшення ліміту

Відбувається зниження з ініціативи клієнта чи Ощадбанку. Мінімальна сума нового ліміту у своїй обмежена сумою заборгованості на кредитці.

Клієнт за бажанням подає заяву до відділення, в якому відкрито рахунок. З'явитися потрібно особисто з паспортом, через віддалені послуги послуга недоступна.

З боку банку існує 2 варіанти

Перший

Убачивши певні чинники, які у перспективі можуть спричинити платоспроможність клієнта чи, помітивши низьку активність користування товаром, Ощадбанк спрямовує пропозицію зниження ліміту. Утримувач має 30 днів на те, щоб відмовитися від скорочення, або погодитися до закінчення місячного строку. Відповісти на пропозицію можна через особистий кабінет в інтернеті, мобільному додатку, банкоматі, по телефону. Якщо власник відмовиться, максимальна сума збережеться. За відсутності відповіді пропозиція набирає чинності у зазначений термін.

Увага! Банк розраховує новий ліміт з урахуванням залишку коштів на картці на день пропозиції. За відсутності відповіді з вашого боку через 30 днів ліміт буде знижено до заявленого. Якщо протягом місяця витрачаєте додаткові кошти, зменшивши баланс карти, з набуттям чинності пропозиції утвориться негативний баланс картки. Кошти на його погашення почнуть автоматично списуватися з дебетових карток та рахунків.

Другий

При порушенні власником кредитки чинних правил користування продуктом банк має право негайно знизити доступний максимум по ній, зробивши повідомлення власника через СМС. У разі утворення негативного балансу у разі кошти списуватимуться з доступних рахунків клієнта

Висновок

Кредитні картки є суперечливим банківським продуктом. Більшість клієнтів з обережністю приймають їх у користування через їхню здатність обтяжити боргом під високий відсоток. Банк ретельно перевіряє платоспроможність майбутніх власників кредиток, бо матиме доступ до грошей установи. За бажання зловжити пластиком у клієнта будуть на те можливості.

Пропозицію від Ощадбанку отримати кредитну картку або збільшити ліміт за нею найчастіше отримують учасники зарплатних проектів. З одного боку, банку відомий розмір щомісячного доходу клієнта, з іншого, у разі простроченої заборгованості є можливість списати кошти погашення з дебетової карти.

Банківські картки з кредитним лімітом – простий та практичний спосіб отримати кошти на нагальні потреби. Такі картки видаються практично всіма банками країни, і програма має підвищений попит у населення.

Однак фінансові організації пропонують суворо фіксований грошовий ліміт, тому власників часто турбує можливість його збільшення.

Почнемо з того, що банк не збільшуватиме розмір кредитних коштів на карті до нескінченності. Тому якщо власнику вже надано максимально допустиму суму, розмови про підвищення бути вже не може. Номінал безпосередньо залежить від типу платіжного інструменту, і виглядає так:

• "Молодіжна" для карт, що працюють у платіжних системах Visa / MasterCard - не більше 200 000 рублів.
• "Моментальна" Visa / MasterCard - до 150 000 рублів.
• Standard, Gold – трохи більше 600000 рублів.
• American Express Platinum – до 3000000 рублів.

Більше цих сум, «Сбербанк» власникам кредитних карток не надає, хоча залишає за собою право змінювати доступний ліміт у більшу чи меншу сторону.

Варіанти збільшення доступного залишку

Утучним, що ця можливість стає доступною лише після півроку використання кредитною карткою. У цьому початковий ліміт розраховується індивідуально. Отже, ліміт кредиток Ощадбанку можна збільшити двома способами:

1. Особисто звернутися до найближчого відділення банку.
2. Автоматичне збільшення доступного залишку.

У першому випадку, власник картки звертається до відділення банку обслуговування, та надає документи, які послужать вагомою підставою для підвищення розміру доступних коштів. Тут потрібно уточнити, що самостійно вказати необхідну суму: банк приймає рішення та визначає ліміт в односторонньому порядку.

Факторами, які позитивно впливають на рішення кредитної організації, вважаються:

• Відсутність заборгованостей та прострочок щодо погашення обов'язкових платежів.
• Хороша кредитна історія: клієнт не внесений до чорних списків інших банківських організацій як злісний неплатник.
• Збільшення заробітної плати або поява додаткових (документально підтверджених) джерел доходу: відкриття власного бізнесу, оренда квартири.
• Просування кар'єрними сходами: зазвичай підвищення по службі передбачає підвищення заробітної плати.

Загалом, власнику потрібно довести платоспроможність та підтвердити, що він зможе виплачувати велику суму. Розгляд таких звернень провадиться протягом кількох днів, якщо рішення позитивне, ліміт буде збільшено.

Важливо! Якщо відсутні регулярні фінансові операції з кредитним рахунком, банк вважає карту незатребуваною, тому гарантовано відмовить у збільшенні розміру коштів.

Автозбільшення

Якщо власник кредитної картки Ощадбанку користується їй більше півроку, банк може самостійно розширити фінансові можливості. Основними факторами для автоматичного збільшення є такі показники:

1. Активне та регулярне використання картки.
2. Своєчасне внесення платежів.
3. Чиста кредитна історія.
4. Відповідний вік.

У цьому випадку кредитний залишок може збільшитися на 20-25%, про зміну статусу картки надходить СМС-повідомлення.

Збільшення ліміту через Сбербанк-Онлайн

Даний сервіс є мультифункціональним інструментом для управління рахунками банківських карток, у тому числі і з кредитним лімітом, оплати товарів та послуг. За допомогою цього ресурсу можна збільшити кредитний ліміт. Відразу уточнимо, що така можливість надається лише з ініціативи банку.

Щоб скористатися збільшенням ліміту через Ощадбанк Онлайн, потрібно зайти на головну сторінку системи. Якщо банк готовий збільшити грошовий залишок, з'явиться відповідне повідомлення. Користувачеві залишається лише надіслати електронну заявку та дочекатися її схвалення.

Періодичність підвищення ставок

Перше збільшення доступного залишку можливе через півроку після оформлення картки, далі ліміт може трохи збільшуватися щорічно. Не варто забувати, що «Сбербанк» регулярно проводить акції та робить вигідні пропозиції постійним клієнтам, тому можна просто переоформити картку на продукт із привабливішими умовами. Тому не варто ігнорувати СМС-розсилку цієї кредитно-фінансової організації та активно цікавитись новинами, що розміщуються на мати.

Важливо! Щоб заблокувати можливість збільшення кредитного ліміту, потрібно надіслати пароль ЛІМІТ НІ на номер 900.

Можливі причини відмови

Почнемо з того, що за дотримання перерахованих вище умов, «Сбербанк» зазвичай йде збільшення кредитних лімітів. Однак, бувають і відмови. На ухвалення негативного рішення можуть вплинути такі фактори:

• Якщо на момент звернення кошти з особового рахунку витрачені у повному обсязі. Цікаво, але в таких ситуаціях навіть поступово і регулярне поповнення не сприяє прийняттю позитивного рішення. Бачачи порожній рахунок, співробітники банку, які розглядають заявку, роблять висновок, що клієнт відчуває фінансові труднощі, а збільшення ліміту лише сприятиме збільшенню суми боргу без гарантії повернення.
• Прострочення внесення платежів. Цей аспект є майже 100% гарантією відмови.
• Невиконання зобов'язань перед іншими структурами. Позичальники навіть не здогадуються, що СБ «Ощадбанку» перевіряє боржників по загальній базі даних, тому при розгляді заявки на збільшення розміру кредиту негативно впливають неоплачені штрафи, податкові заборгованості, борги за аліментами.

Важливо! Збільшення кредитного ліміту є прерогативою, але не обов'язком Ощадбанку, тому фактично організація може відмовити будь-якому клієнту, навіть без обґрунтування своїх дій.