Який кредит на автомобіль найвигідніший. Де краще взяти автокредит? способів взяти кредит для безробітних

У секторі автокредитування навіть у роки кризи спостерігається виражена позитивна динаміка: у другому кварталі 2016 року продаж авто в кредит збільшився майже вдвічі. Близько 41% всіх автомобілів (нових та вживаних) придбано на позикові кошти.

Якщо використовувати кількісне обчислення, то з квітня до червня 2016 року в кредит було продано 133 тис. автомобілів, що на 140% перевищило показники першого кварталу. Це – з одного боку. З іншого – загальна заборгованість за позиками: вона також не стоїть на місці та збільшується паралельно зі зростанням продажів. Борги в цьому секторі зросли до 70 млрд руб., І це незважаючи на не дуже високу середню ціну кредитних авто (вона складає 640 тис. руб.).

Висновок один: нашому населенню ще дуже далеко до тієї самої фінансової грамотності. Люди не навчилися правильно розпоряджатися сімейним бюджетом, не можуть зіставити свої можливості із бажаннями, «ведуться» на рекламу банків. У результаті – неможливість розплатитися з кредитором та арешт транспортного засобу, що залишився у заставі. Адже всього треба вміти виділити найвигідніший автокредит у перерахунку на власні можливості. Справа в тому, що вибір у цьому випадку індивідуальний: одним зручніше платити більше і швидше, інших цікавить невеликий розмір щомісячного платежу, тому вони готові оформити автокредит на тривалий термін, щоб знизити суму.

Ви звернулися до автосалону, вибрали автомобіль і тут же зіткнулися з проблемою – з цією установою працює одразу кілька банків і всі пропонують свої ставки, терміни. Який вибрати? Спочатку порадимо - не поспішати, і розглянути насамперед той салон, де представлений ваш «рідний» банк (адже ви ж напевно отримуєте заробітну плату на картку якоїсь кредитної установи). Умова, яка діє беззастережно: вимоги до зарплатних клієнтів набагато лояльніші. Залишилося тільки розібратися, чи є тут умови автокредиту кращими.

Звичайно, найвигіднішим вважається автокредит під 0%, але, на жаль, це неможливо. Кредит уже передбачає виплату винагороди за надання транспортного засобу практично задарма. Навіть якщо в договорі не вказано відсоток переплати, комісія буде нарахована за ставкою рефінансування, що діє на день погашення, хоча і це утопія: банк – не дбайливий чоловік, і дарувати машини не збирається. Відсоток переплати – один із найяскравіших індикаторів «вигідно/невигідно», а взагалі, ідеальні умови автокредиту виглядають приблизно так:

• Найнижча переплата за весь період: це означає, що у програмі вказано мінімальний відсоток у порівнянні з продуктами конкурентів, відсутні комісії;
• Два документи: від вас вимагається тільки паспорт і 2-й документ – частіше права водія;
• Початковий внесок: він не передбачено, але може бути внесений за бажанням покупця;
• Сума щомісячного доходу приймається за словами клієнта: не потрібно вирушати до роботодавця за довідкою 2ПДФО;
• КАСКО: страхування весь термін дії кредиту – не обов'язкова умова;
• Кредитна історія: будь-яка, зокрема, її відсутність;
• Терміни: чим більше – тим краще, щоб клієнт сам вибрав те, що йому вигідніше.

Автокредит із підтримкою держави

Держава не хоче залишатися байдужою у долі вітчизняного автопрому. Щоб підтримати наших виробників, було розроблено державну програму автокредитування. Простіше кажучи, держава виділяє банкам, які працюють із автокредитами, кошти з федерального бюджету. Гроші йдуть на погашення частини позики, за рахунок чого кредитодавець може встановлювати на кредити знижені ставки, робити їх тим самим доступними для громадян. За умовами держпрограми:

• У ній беруть участь лише машини масою трохи більше 3,5 т;
• Максимальна вартість ТЗ не повинна перевищувати 1 млн руб.;
• Початковий внесок: від 20%;
• Відсотки: не вищі за 2/3 ключової ставки Центробанку (нагадаємо, що сьогодні (квітень 2017) вона становить 9,75%).

Початковий внесок: за та проти

Від цього показника залежить не лише сума, яку вам доведеться переплатити за користування кредитом, а й сама процентна ставка: вона безпосередньо впливає на ПСК (повну вартість кредиту). Залежність простежити не складно: що більше ви внесли власні кошти під час оформлення договору, то менше залишок, відповідно, і суму до переплати нарахують менше.

Більшість банків виділяє первісний внесок у розмірі 10-30% вартості до переліку обов'язкових умов. Інші використовують його як інструмент регулювання відсоткової ставки. Не можете внести в день звернення від 10% суми - отримуйте машину під максимальний відсоток, і навпаки, видали банку частину вартість, отже, відсоток на залишок буде мінімальним.

Автокредит без первісного внеску вигідний тим, у кого немає власного капіталу, а автомобіль потрібен терміново, але оскільки переплата за позикою та щомісячний платіж будуть високими, дуже важливо розрахувати свої сили, користуючись «золотим правилом»: після всіх виплат «на життєві потреби сім'ї має залишатися щонайменше 60% доходів (при зарплаті 45 тис. крб. можна без ризику розлучитися з 15 тис. крб., але з 25-30 тис.). Побачили, що залишається менше, краще не ризикувати.

Прийти в автосалон з 0 рублів у кишені теж не вийде: купити страховий поліс ОСАЦВ, а в деяких випадках і КАСКО все ж таки доведеться, а якщо ви вирішили скористатися кредитом з держпідтримкою і заощадити на відсотках, то вашу анкету взагалі не розглядатимуть, якщо ви не готові у разі схвалення внести 20% вартості транспорту.

Автокредити без первісного внеску є в ХоумКредит Банку, АйМаніБанку, Локо Банку та ін.

Автокредит без КАСКО: чи це так вигідно

Що таке КАСКО, розповідати нема рації: про особливості цього виду автострахування знають усі. Одні вважають його дуже актуальним для нашого часу, інші ставляться до продукту скептично, тому вважають за краще «не кидати гроші на вітер» і не виявляють бажання придбати папірець, який провалюється без потреби протягом року, а то й більше.

Все вірно, автокредит без КАСКО обійдеться дешевше, але підводні камені тут все ж таки є, і не факт, що саме ви не спіткнетесь про один з них.

Плюси кредиту без страховки очевидні: частина грошей ціла, її можна витрачати на аксесуари. Негативних моментів тут таки більше:

• Збільшена відсоткова ставка;
• Початковий внесок стає не просто обов'язковим – його планка суттєво піднімається та досягає в деяких випадках половини вартості ТЗ;
• дострокове одноразове погашення всього залишку за кредитом, якщо його викрадуть у період дії договору (умова не обов'язкова, але деякі кредитори вдаються до нього, щоб максимально захистити себе від ризику неповернення);
• Якщо трапиться аварія, ви витратите набагато більше, ремонтуючи власним коштом свою машину та автомобіль постраждалої сторони;
• Неможливо купити в кредит автомобіль із пробігом: частіше банки готові піти на поступки та не вимагати придбання полісу при оформленні нового авто.

Наскільки це переконливо судити вам, проте на практиці виходить, що заощаджена на старті «десятка» у результаті обернеться подвійною, а то й потрійною переплатою.

Якщо ви вирішили, що не маєте наміру переплачувати банку, купуючи разом з машиною страхової «доважки», розгляньте, як варіант, кредит готівкою: купіть машину за гроші і самі вирішуйте, братимете ви участь в автокаско чи ні. Банку раніше вже справи немає.

Автокредит без КАСКО можна отримати в ЮніКредит Банку, Татфондбанку, Росбанку, Кредит Європа Банку та ін.

Погана кредитна історія – не вирок

Скільки людей виходили зі стін автосалонів пішки, бо отримували відмову. Причина – погана кредитна історія. На жаль, банку не важливо, наскільки відповідально ви маєте намір підійти цього разу до погашення боргу: якщо в минулому були з цим проблеми, то ви їх допустили, і не факт, що тепер зробите інакше. Не всі кредитори настільки категоричні, а отже купити автомобіль на позикові кошти можна, маючи негативний кредитний рейтинг.

Вигода тут і полягає, що ви отримаєте доступ до кредитних коштів, і тільки. Про мінімальні ставки, терміни, відсутність застави та купи додаткових довідок навіть не мрійте. Автокредит із поганою КВ видають на наступних умовах:

• Високий відсоток;
• Дуже обмежена максимальна вартість автомобіля;
• Нетривалий термін кредитування: частіше трохи більше року-двух.

Дуже ймовірно, що автомобіль, що купується, залишиться в заставі у банку. Кредитор також може вимагати як забезпечення інший об'єкт, вартість якого можна порівняти з ціною авто, а іноді потрібно привести поручителя з бездоганною КВ, щоб у разі чого було з кого запитати за невиплачений залишок. Початковий внесок приготуйте обов'язково, подбайте про довідку про доходи, копію трудової книжки або договору (підтвердити наявність постійного та достатнього доходу, а також трудового стажу на одному місці роботи доведеться). Якщо ви підходите за всіма параметрами, а стаж не дотягує до 6 місяців, банк може піти на поступки, але попросить у договорі вказати, що ви зобов'язуєтеся не звільнятися з посади за власним бажанням протягом конкретного терміну – таким чином у кредитодавця з'явиться впевненість, що ви не втратите платоспроможність найближчим часом.

На офіційних сайтах навряд чи буде зазначено, що той чи інший банк видає автокредити людям із поганою КІ. Такі рішення ухвалюються індивідуально. Почитайте відгуки на нашому сайті, задайте питання на спеціалізованому форумі – люди відгукнуться та допоможуть знайти продукт, який буде вигідним лише для вас.

Щоб купити новий автомобіль, доводиться накопичувати кошти кілька років. Покупку автомобіля з пробігом теж не можна назвати дешевою угодою, і для деяких росіян навіть такий варіант поки що в мріях. Завдяки тому, що автокредити в Москві дозволяють придбати будь-який автомобіль, ряди столичних автолюбителів щороку поповнюються.

Які автокредити пропонують у Москві?

Почнемо з того, що купити авто в кредит у Москві можна просто в автосалоні. Як правило, автосалони співпрацюють із 2-4 банками, представники яких приймають та розглядають заявки на їх території. Заявка, подана у такий спосіб, розглядається на загальних умовах.

• позичка на новий автомобіль;
• кошти на старий автомобіль;
• програма з придбання конкретної марки автомобіля;
• нове авто в кредит у Москві на пільгових умовах із державною субсидією;
• кредити на придбання автомобілів російського збирання.

Кредит на автомобіль у Москві - умови та основні параметри

У Росії вже давно діють усталені вимоги до фізичних осіб, які звернулися за кредитом. Вони трохи видозмінюються, можуть відрізнятися у різних організаціях, але загалом банки Росії дотримуються цього списку:

• вік: 18+;
• громадянство російське;
• реєстрація: постійна;
• стаж: від 4 місяців;
• платоспроможність;

Не всі банки у 2019 році встановлюють вимогу до реєстрації в районі їхнього розташування, допускається реєстрація у будь-якому регіоні. Те саме стосується і підтвердження доходів. До розгляду приймаються довідки за формою банку чи наймача, виписки за пенсійним рахунком.

Взяти машину в кредит у Москві можна на цих умовах:

• первісний внесок 10-50% вартості автомобіля або без першого внеску;
• відсоткову ставку від 14,00%;
• на 5 років;
• без довідки про доходи;
• під заставу транспортного засобу, що купується, та/або іншого майна;
• з поганою кредитною історією за умови забезпечення.

Як знайти кредит на сайті?

Все, що потрібно, щоб вибрати кредит тут, це знати суму і період кредитування. Крім цього, калькулятор автокредитів у Москві дає можливість (за бажанням користувача) шукати кредит з урахуванням додаткових умов.

Ще кілька років тому російський ринок фінансових VIP-послуг був блідою подобою європейської. Але зараз наші банки перейшли від простого обслуговування в окремому приміщенні з дорогими меблями до справді цікавих пропозицій. Насамперед, це гарантія анонімності, захист активів та персональні умови для клієнта.

Дільні поради

Фінансові піраміди використовують бажання швидко заробити, але у результаті людина позбавляється внеску. Багато хто навіть не намагається повернути втрачені кошти, вважаючи, що це марно. Але не слід сидіти склавши руки – активні дії вкладників допомагають припинити злочинну діяльність та отримати гроші назад.

Дільні поради

Як збільшити зарплату за допомогою індивідуального зарплатного проекту

Рабство в Росії скасували 1861 року, а «зарплатне рабство» 2015-го. Що змінилося з того часу і як банки залучають зарплатних клієнтів, які пішли у вільне плавання? Розповідаємо про найцікавіші пропозиції: відсотки на залишок, кешбек, пільгові кредити та віп-привілеї.

Для юридичних осіб

Еквайринг ВТБ

Вибір банку підключення еквайрингу диктується потребами продавців у доступному функціоналі, величиною витрат за запуск і супровід. Прочитавши цю статтю, ви дізнаєтеся про особливості еквайрингу ВТБ, тарифи, порядок його підключення.

• Фінансові результати

  Обсяги автокредитування у банку «Зеніт» зросли у 5 разів

  У січні-вересні 2019 року банку «Зеніт» вдалося вп'ятеро наростити обсяги автокредитування. Усього за звітний період фінансова структура оформила близько 2500 позик на купівлю автомашин загальним обсягом 2,3 млрд рублів. Основним драйвером зростання стало для «Зеніту» розширення географії присутності в сегменті автокредитування. За 9 місяців

  23 жовт 2019

• Новий продукт

  ЮніКредит Банк запустив 3 програми автокредитування

  ЮніКредит Банк знову запустив автокредитний сервіс «Прайм», розроблений для охочих придбати автомобіль premium-класу вартістю від 2,5 млн рублів. Мінімальна ставка в рамках програми становить 9,9% річних, початковий внесок – не менше 10% від ціни авто, термін кредитування - до 7 років. Дві інші автокредитні програми банк

  18 жовт 2019

• Зміна ставок

  Енергобанк переглянув ставки щодо роздрібних автокредитів

  Енергобанк змінив ставки за базовими програмами автокредитування. У рамках сервісу «АвтоПреміум» позику тепер можна оформити за ставкою 9,9% річних. З власних коштів позичальникам необхідно сплатити щонайменше 30% від вартості авто. Оформлення договору автокаско та страхового захисту життя клієнта не потрібне. Можна обійтися без

  16 жовт 2019

• Фінансові результати

  "Уралсиб" збільшив обсяги автокредитування майже в 2 рази

  У квітні-червні поточного року «Уралсіб» наростив обсяги автокредитування на 80% щодо показників ІІ кварталу 2018 року. За 3 місяці співробітники фінансової структури оформили близько 3800 кредитів на купівлю транспортних засобів на загальну суму 3 млрд рублів. Середній обсяг автокредиту за рік виріс на 15% - до 800 тисяч рублів. «Уралсіб»

  05 aug 2019

• Фінансові результати

  Русфінанс Банк видав рекордний обсяг автокредитів

  У квітні поточного року Русфінанс Банк надав клієнтам на купівлю транспортних засобів понад 10 млрд. рублів. Показник зріс у 2,5 раза щодо даних квітня 2018 року. Обсяг виданих банком автокредитів досяг історичного щомісячного максимуму за весь час роботи фінансової структури. За даними Русфінанс Банку, позитивна

  15 травня 2019

• Фінансові результати

  Радкомбанк активно нарощує портфель автокредитів

  За підсумками минулого року Радкомбанк наростив портфель автокредитів майже на третину - до 69 млрд рублів. За даними агентства Frank Research Group, це найкраща динаміка ринку за звітний період. На початок 2019 року ринкова частка Радкомбанку в сегменті автокредитування досягла 8%. Приріст частки також виявився найбільшим серед п'яти найбільших

  14 лют 2019

• Фінансові результати

  Обсяг портфеля автокредитів Русфінанс Банку перевищив 90 млрд рублів

  На початку липня поточного року обсяг портфеля автокредитів Русфінанс Банку становив майже 91 млрд рублів (+11% за 12 місяців). Це рекордні дані протягом останніх 10 років. За словами представників кредитної структури, суттєвого зростання фінансового показника вдалося досягти за рахунок активної роботи у сфері держпрограм пільгового автокредитування.

  12 жовт 2018

• Банк «Аверс» пропонує оформити пільговий автокредит

  7% річних - за такою ставкою пропонує оформити пільгову позику на купівлю автомобіля банк "Аверс". Максимальний обсяг кредиту становить 1 мільйон 450 тисяч рублів. Для отримання пільгової позики необхідно укласти договір добровільного страхування автомобіля та угоду про страховий захист життя та здоров'я позичальника. Договір

  10 липня 2017

Автомобіль на сьогоднішній день давно не є предметом розкоші. Багато родин не уявляють сучасне життя без машини. Тому коли старий автомобіль немає сенсу ремонтувати, а на новий ще не накопичено грошей, сім'я збирає всю інформацію про автокредит — де вигідніше взяти, які відсотки та інші умови позики існують.

Особливості автокредитування

Однією з відмінних властивостей такого виду позики і те, що він береться на цільові потреби, тобто. на придбання автомобіля. Сьогодні практично всі банки пропонують цю позику, тому зупинити свій вибір на якомусь одному виявляється не дуже просто. Але разом з тим, для позичальника така велика кількість пропозицій вигідна: у зв'язку з конкуренцією, що склалася, банки намагаються запропонувати лояльніші умови своїм замовникам.

Головним недоліком автокредиту є те, що машина залишається заставою у банку. Тобто. до його повного викупу Ви не зможете розпоряджатися їй на свій розсуд — продавати, дарувати та ін.

Найвигідніші пропозиції щодо автокредиту

Щоб знайти найвигідніші автопрограми, потрібно загострити свою увагу на наступних аспектах:

• найменший відсоток за кредитом, який визначає загальну переплату,
• невеликий початковий внесок — покупець оплачує позичальнику певну суму на підтвердження свого бажання взяти кредит. Причому можна знайти організації, в яких робити такий внесок не потрібно.Але треба зауважити, що відсоток за позикою в цьому випадку виявиться, швидше за все, вищим. У деяких банках навіть існує така практика, що без початкового внеску можна придбати тільки дорогий автомобіль (не дешевше 500 000 рублів).
• велике значення має саме автомобіль. Одні кредитні установи видають позику виключно на нові машини, інші воліють допомагати з купівлею транспортних засобів (але таких вкрай мало). Але найчастіше діє одне правило. позичальник купує машину в автосалоні, а не у фізичної особи.
• програма автострахування, страхування здоров'я та життя водія. Практично всі мінімальні ставки автокредитування дійсні виключно в тому випадку, якщо клієнт погоджується на обов'язкове автострахування за програмою КАСКО. Тоді ціна обслуговування позики збільшується. Однак, якщо не погоджуватися на їхні умови, побільшає сам кредитний відсоток.
• найменший пакет документів. Існують організації, які можуть видати кредит на машину за двома документами. Це паспорт і водійські права або ІПН. Але ставлячи собі у пріоритет саме цю вимогу при виборі відповідного банку, не забувайте, що кредитні установи у таких випадках збільшують відсоткову ставку та (або) початковий внесок.
• Є спеціальні пропозиції, які зазвичай є наданням розстрочки від виробника машин(найчастіше іноземних).
• Держпідтримка на покупку вітчизняних автомобілів.Список придатних при цьому машин визначає законодавство. Держава вимагає, щоб угода була вчинена в рублях.
• Ціна машини не повинна перевищувати 1450000 рублів. Таким чином, можна придбати виключно легковий автомобіль до 3,5 тонн, починаючи з 2016 року випуску. Перший внесок - ⅕ загальної вартості машини. Автокредит видається терміном три роки.
• В рамках акцій, обмежених у часі, та загальних програм від банків з автосалонами, можна знайти занижені відсоткові ставки або отримати гарну знижкуна придбання автомобіля у кредит.

Щоб вибрати між автокредитом та нецільовим кредитуванням, потрібно розглянути всі умови банків у 2019 році. Відсотки на нецільове кредитування також знижуються. І, якщо все прорахувати, можливо, переплата виявиться несуттєвою. Натомість Вам не буде нав'язано Каско і автомобіль залишиться у Вашій власності. А це означає, що у разі погіршення фінансового становища, можна буде його вигідно продати і погасити недостатню частину боргу.

5 банків із найвигіднішими автокредитами

Щоб Ви могли швидше зорієнтуватися в безлічі пропозицій, пропонуємо Вам ТОП-5 банків, де вигідніше взяти автокредит.

Автокредит у "ВТБ-24"

ВТБ-24 — один з найбільш відомих банків, що добре зарекомендували себе. У плані автокредитування компанія пропонує широкий вибір програм.
На даний момент видаються кредити:

1. на нову машину від 11,1% до 7 років;
2. на автомобілі з пробігом (причому можлива купівля і у приватної особи) – до 5 років, від 11,9%;
3. є держпрограма субсидування зі знижкою 10% від первісної ціни нового авто та початковим внеском до 20%.
4. діють спеціальні пропозиції на автомобілі марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Вимоги до позичальників:

1. постійна прописка в районі присутності будь-якої філії банку,
2. громадянство РФ,
3. повний робочий стаж - не менше року,
4. стаж на останній роботі понад 3 місяці,
5. середньомісячний заробіток не менше 30000 рублів,
6. вік 21-65 років,
7. наявність двох номерів.

Автокредит в "Альфа-банку"

У цій кредитній організації видаються позики на новий або старий автомобіль, причому рішення приймається лише за 1-2 дні.

1. сума кредиту до 2000000 руб. на уживану машину, до 3000000 - на нову.
2. перший внесок - від 15% підсумкової ціни автомобіля,
3. ставка від 12,49%,
4. додаток "Альфа-Мобайл".

Вимоги до позичальників:

1. вік від 21 року,
2. загальний стаж від року,
3. постійна прописка в районі присутності "Альфа-Банку",
4. стаж на останній роботі від 90 днів,
5. громадянство РФ.

Автокредит у "Газпромбанку"

Дана кредитна організація пропонує до видачі кредити на нові та вживані автомобілі з такими умовами:

1. первісний внесок для нових автомашин - від 15%, для вживаних - від 20%,
2. максимальна сума 4500000 руб.,
3. термін до 7 років, а для автомашин вітчизняного виробництва до 3 років,
4. ставка - від 12,75%.

Вимоги до позичальників:

1. постійна прописка до,
2. стаж на останній роботі більше 4-х місяців,
3. громадянство РФ,
4. загальний стаж понад рік,
5. вік 20 - 65 років,
6. відсутність поганої кредитної історії,
7. величина доходу має дозволяти вносити щомісячну оплату за кредитом.

Автокредит у банку "Східний"

Тут діють особливі умови для купівлі автомобіля. Можна взяти гроші на покупку машини без страхування КАСКО. У загальному випадку пропозиції банку такі:

1. розгляд заявки за день,
2. сума позики до 1000000 рублів,
3. термін від року до п'яти,
4. ставка від 19%.

Вимоги до позичальників досить лояльні:

1. вік: 21 - 75 років (включаючи термін кредитування),
2. стаж на останній роботі більше 3-х місяців,
3. громадянство РФ,
4. для громадян, молодших 26 років сумарний стаж не менше року,
5. наявність доходу, розмір якого дозволить сплачувати відсотки за кредитом.

Автокредит у “Русфінансбанку”

Цей банк співпрацює з більш ніж 2000 автодилерів. Тому Вам вдасться підібрати машину за своїми потребами та можливостями. Організація пропонує великий вибір програм кредитування у цій сфері.

1. "Форсаж" на покупку нового авто зі ставкою від 13,5% терміном 2 - 5 років та початковим внеском від 20%.
2. "Відмінна можливість" - видається на новий вітчизняний автомобіль, умови отримання аналогічні програмі "Форсаж".
3. "Діжок" на іноземну машину з пробігом з першим внеском 20% від 17,5% 2 - 5 років,
4. "Вживане авто" - на машину вітчизняного виробництва з пробігом з першим платежем від 20% і ставкою від 15,9% на 2 - 5 років.

Вимоги до позичальників:

1. постійна прописка до,
2. вік 23 - 65 років,
3. громадянство РФ,
4. стаж на останній роботі не менше 4-х місяців для покупки нового автомобіля, не менше
5. півроку на придбання уживаної машини.

Автокредитування – одне з основних роздрібних товарів, які можуть запропонувати фінансові організації у секторі цільового кредитування. Як і житлова іпотека, і навіть споживчий кредит, автокредитування має цільове призначення, у разі – придбання автомобіля.

Сьогодні кожен з банків, що діють у нашій країні, стверджує, що надає своїм клієнтам найвигідніші умови на покупку автомобіля. У сегменті автокредитування продовжує зростати конкуренція, змушуючи кредитні організації вести серйозну боротьбу клієнтів. Існує безліч банківських програм, причому вони постійно оновлюються та систематично доповнюються різними опціями. Щоб залучити клієнтів, кредитори знижують ставки, скасовують деякі комісії, пом'якшують вимоги до потенційних позичальників. Банки та автосалони організують спільні програми, що дозволяють практично кожному громадянинові Росії стати власником нового автомобіля. Якщо 2013 року 44% придбаних автомобілів було куплено в кредит, то 2017 року кожен другий купувався за програмою автокредитування. Різноманітність кредитних продуктів дозволяє вибрати найвигідніші умови кредитування.
У якому банку вигідний автокредит.

До речі, рішення банку про видачу кредиту діє щонайменше протягом місяця, тому не варто поспішати з вибором авто, головне вирішіть у якому банку взяти автокредит.

Більшість банків на сьогоднішній день мало звертає уваги на рівень офіційного доходу потенційного позичальника. Завдяки цьому факту багато громадян, які отримують зарплату в «конвертах», змогли здійснити свою мрію і стати не лише власником посвідчення водія, а й власником власного автомобіля. Проте варто враховувати, що відсутність довідки про доходи спричиняє великі відсотки за кредитом. Є кілька основних аспектів, що дозволяють відрізнити найзручніші пропозиції.

• Мінімальна процентна ставка, безумовно, значущий показник, що наочно демонструє розмір суми, яку доведеться заплатити банку понад вартість автомобіля. Чим нижчі відсотки, тим відповідно менше отримає банк. Однак жоден банк не бажає позбутися прибутку, тому кредитні організації роблять певні кроки, які так чи інакше розбавляють їх власні витрати. Найнижчі відсотки, що зустрічаються серед пропозицій автокредитування, становлять 8-12%. Такі умови з автокредиту у найкращих банках: Уралсиб, ЮніКредит, Банк Москви тощо.
• Мінімальний початковий внесок – частина вартості транспортного засобу, що сплачується покупцем як підтвердження серйозності намірів при оформленні кредиту. Такі умови пропонують багато банків, але є окремі кредитні організації, готові надати можливість придбання автомобіля без внесення власних фінансових коштів позичальника. Який банк вибрати для автокредиту із такими умовами — ВТБ 24, МДМ-банк, Алтайенергобанк. За наявності початкового внеску простежується чітка залежність: що менше сума початкового внеску, то вище ставка по кредиту. Внесення власних коштів при оформленні кредиту, як говорилося, підтверджує серйозність намірів покупця. Деякі банки висувають інші умови. Наприклад, можна оформити кредит без первісного внеску, але тільки на іномарку, вартість якої становить 500 000 рублів та більше.
• Нерідко визначальним фактором при видачі кредиту є характеристики автомобіля. У цьому питанні кожен банк має свої умови. Одні схвалюють купівлю лише нового транспортного засобу, інші згодні фінансувати придбання уживаного. Хоча на вживані автомобілі оформити кредит складніше. оскільки банків, згодних фінансувати подібні угоди, не так уже й багато. Причому всі вони висувають єдину умову купівлі тільки через автосалон. Найвигідніші умови на купівлю старого автомобіля пропонують Ощадбанк, Росбанк, ВТБ 24, ГазпромБанк та деякі інші. Купівля вживаного транспортного засобу – це шанс купити автомобіль зі знижкою 50-70%.
• КАСКО – при оформленні кредиту варто звернути увагу на цей пункт, як і на інші види страхування, зокрема життя та здоров'я позичальника. Практично в кожній рекламі, що представляє чергову програму автокредиту, вказані відсоткові ставки, які діють лише при оформленні повного пакету страхування, який, своєю чергою, суттєво здорожчує обслуговування кредиту. Від страховки, в принципі, можна відмовитись, заощадивши на платежах певну суму грошей. Проте ставка за кредитом може зрости на 0,5-1,5% річних. Деякі банки ставлять умову обов'язкового страхування, але дозволяють вибирати страховиків. Як правило, співробітництво із страховиками, запропонованими банком, збільшує плату за КАСКО.
• Оформлення кредиту за двома документами для деяких позичальників одна із найважливіших умов. Враховуючи цей фактор, можна зробити висновок про найвигідніші умови щодо автокредитів. Їх надає Ощадбанк. Для прийняття рішення представнику банку необхідно надати 2 документи: паспорт громадянина РФ і на вибір - посвідчення водія або ІПН. Крім Ощадбанку аналогічні програми є у Росбанку, ВТБ 24, Банку Москви та ін. завищує розмір початкового внеску.
• Розстрочка від автовиробника – спеціальна програма, яку надають, як правило, завод-виробник. Щоправда, у російського автопрому таких програм немає. Розстрочку можна отримати лише на іноземний автомобіль. Це може бути короткочасна акція або спільна програма автосалону та банку, під час дії якої можна купити автомобіль у кредит зі зниженими ставками або зі знижкою на загальну вартість транспортного засобу. Потрапляння в таку програму або акцію дозволяє відчутно заощадити на покупці автомобіля, чи це кредитна позика або розрахунок готівкою. Крім того, є кілька програм автокредитування, з якими варто познайомитися докладніше.

Підтримка держави: найкращий кредит на автомобіль

Унікальний продукт, про який мало хто чув – це автокредит із державною субсидією. Чинна ця пропозиція не в кожній фінансовій організації, оскільки це президентська програма, в рамках якої можна купити автомобіль російського виробництва. Під її дію підпадають і деякі зарубіжні моделі, що збираються заводами біля Росії. Найвигідніший кредит на автомобіль можна отримати саме в рамках цієї програми у Москві, Ростові та інших містах.

Кращий кредит на автомобіль: мінімум ставки, початкового внеску та додаткових умов. Список моделей, що підпадають під вигідний автокредит у банках з держпідтримкою:

• Шкода Октавія, Фабіа
• Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
• Деу Нексія, Матіз
• Форд Фокус
• Кіа Ріо, Сід
• Міцубісі Лансер
• Мазда 3
• Тойота Королла
• Рено Дастер, Логан, Сандеро
• Фольксваген Поло
• Опель Астра
• Пежо 408, 301
• Ніссан Ноут, Тіада, Альмера
• Хендай Соляріс
• А також усі Лади
• Усі моделі ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Зверніть увагу, деякі комплектації даних автомобілів не потрапляють під програму у зв'язку з вартістю, що перевищує 1 млн. рублів.

Держпідтримка поширюється на дві третини частини відсотків за автокредитом. Субсидія розраховується за ставкою Центробанку, чинної на даний момент вчинення угоди. Наприклад, при купівлі транспортного засобу за допомогою кредиту Ощадбанку стандартна ставка становить 13,5-18%. За допомогою держави сума оплати для позичальника зменшується на 6,5-7%. В результаті автомобіль коштує своєму власнику значно дешевше, а реалізація продукції вітчизняних підприємств зростає.

У якому банку вигідніше взяти автокредит із держпідтримкою

Програма державного субсидування дозволяє придбати транспортний засіб до 3,5 тонн, вартість якого вбирається у 1 мільйона 150 000 крб. Банк надає кредит лише на 90% вартості автомобіля. Термін кредитування за програмою не перевищує 3 років.

Найвигідніший автокредит виходить за мінімального терміну, на який оформляється позика. Порівняйте ставки в залежності від терміну кредитування на прикладі Ощадбанку:

Строк кредитування

Процентна ставка, %

До 12 місяців

13-36 місяців

37-60 місяців

Найвигідніший кредит на покупку автомобіля

Мінімальна переплата за кредитом – один із найвагоміших факторів для клієнтів, які укладають договір автокредитування з фінансовими організаціями. Для більш точного розуміння розміру переплат понад основну вартість автомобіля більшість фінансових установ пропонують клієнтам скористатися кредитним калькулятором, присутнім на своєму офіційному сайті. Такий інструмент дозволяє досить точно розрахувати передбачуване навантаження на бюджет після оформлення кредиту і продемонструє розмір переплати. На подорожчання покупки впливає ставка фінансової установи, що надає позику, тому цілком природним бажанням є висновок найбільш вигідного автокредиту. На сьогоднішній день найбільш привабливі умови пропонують Банк Москви, Уралсиб, Юнікредит банк, у них позику можна отримати під 9-14% річних.