Віза Сігнатур Аерофлот: нова преміум-пропозиція від Ощадбанку Що таке VISA Signature від Ощадбанку

Банки мають спеціальні продукти для преміум-клієнтів. В основному це банківські картки з високим обслуговуванням та різними програмами з накопичення коштів та бонусами. ПАТ ВТБ пропонує своїм заможним клієнтам оформити картку Visa Signature, яка дозволить накопичувати кешбек, користуватися високими лімітами на зняття та поповнення, не витрачаючи величезної кількості грошей.

Visa Signature – картка «Привілей» від банку ВТБ

Картка від банку ВТБ Visa Signature надає своєму власнику користуватися як звичайними банківськими послугами з оплати, зняття та внесення, так і надає клієнтам ВТБ додаткові можливості від карток Віза. Послуги, що надаються пакетом «Привілей»:

• Відкриття грошового рахунку у будь-якій валюті: рублі, долари, євро.
• Ліміти на зняття та внесення готівки підвищено.
• Знижки на покупки по карті по всьому світу, додаткові знижки за преміальною програмою Visa.
• Знижки на різні послуги - поїздки в бізнес-таксі, можливість безкоштовного проходу в бізнес-зали та інше.
• Високі ставки за вкладами.
• Обслуговування картки є безкоштовним при виконанні окремих умов.
• Прикріплення особистого менеджера від ВТБ, який постійно на зв'язку.
• Безкоштовна страховка діє у рамках програми Priority Pass.
• Безкомісійне зняття готівки у будь-якому банкоматі навіть за кордоном.

Для тих, хто часто подорожує світом, доступні окремі опції при оформленні «Карти Світу»: одна з них – Priority Pass. За програмою Priority Pass, клієнт, який володіє Visa Signature з пакетом «Привілей», може чекати на літаки в залі VIP, що забезпечить більш комфортне очікування. Також передбачено накопичення миль за поїздки в розрахунку: 35 рублів - 4 милі, які можна витратити на авіа- або залізничні квитки, оформити номер в готелях або оренду авто. Страхування ВЗР також включено в опцію для часто подорожуючих.

Умови обслуговування картки «Привілей»

Для комфортного користування необхідно дотримуватися деяких умов, поставлених банком. Отже, для безкоштовного обслуговування потрібно, щоб весь квартал (три місяці), дотримувалося однієї з наступних умов:

• відкритий депозитний рахунок у сумі від 1,5 мільйона;
• залишок на місяць на накопичувальному рахунку від 750 тисяч;
• іпотека - сумою від 3 мільйонів;
• проходить оплата карткою сумою від 75 тисяч;
• поповнення картки на місяць від 150 тисяч;

Тобто абсолютно необов'язково підлаштовуватися під все відразу заради безкоштовного користування Visa Signature від ВТБ.

Хто може оформити Visa Signature? Будь-яка людина, якій буде цікава дана пропозиція. Але і до клієнтів у ВТБ є свої вимоги:

• паспорт громадянина РФ;
• постійна прописка та проживання у регіоні присутності банку;
• вік від 21 року;
• для оформлення карток із кредитним лімітом потрібно підтвердити свій дохід, при цьому банку надається або виписка по рахунку, або 2-ПДФО.

Вартість обслуговування без виконання однієї з вищих умов Visa Signature становить 6 000 рублів за квартал. Власникам зарплати з під'єднаною послугою «Привілей» це коштуватиме трохи дешевше – 4 800. Ну а якщо оборот по Visa Signature на місяць проходитиме від 150 000 рублів або витрати від 75 тисяч, то плата не стягуватиметься.

Дебетова та кредитна карта Visa Signature

ПАТ ВТБ дозволяє своїм клієнтам оформити як дебетову картку Visa Signature з пакетом «Привілей», так і кредитний варіант з підвищеними лімітами. Розглянемо умови користування:

Вид карти	Кешбек	Безкоштовне обслуговування від суми понад	Ліміт зняття на місяць (у рублях чи еквіваленті)	Кредитний ліміт	Ставки за кредитом
Кредитна	0.05	від 65 тисяч	3000000	до 1000000	0.18
Дебетова	0.05	від 75 тисяч	6000000	-	-

Додаткові бонуси та пропозиції, які доступні на кредитці:

• знижки у магазинах партнерів ВТБ;
• повернення частини витраченої суми на рахунок у розмірі 5%;
• бонусна програма "Колекція", де від кожних витрачених 25 рублів на карту повернеться 1 рубль.

У кредитній Visa Signature є так само окремо плюси та мінуси, як і скрізь. Розглянемо для початку переваги:

• високий кредитний ліміт;
• низькі ставки за кредитом;
• програма Priority Pass;
• привілейоване обслуговування, швидка заміна чи видача картки в офісі ВТБ;
• пільговий період 50 днів;
• можна отримувати бонуси за покупки, гроші з бонусами зберігаються на карті;
• безкоштовне обслуговування;
• можна оформити додаткові картки.

Ощадбанк, виправдовуючи свій статус найбільшого і надійного банку Росії, щорічно робить нові пропозиції своїм клієнтам, розширюючи кредитний портфель і підвищуючи рівень обслуговування позичальників. Якийсь час тому лінійку фінансових продуктів поповнили багатофункціональні кредитні картки класу Преміум.

Цей кредитний продукт призначається особливого контингенту банку – людей із високим доходом. Кредитна картка Visa Signature Ощадбанк відрізняється від іншого пластику не тільки підвищеною кількістю опцій та привілеїв, але й вартістю обслуговування.

Кредитка Visa Signature створена для людей, які багато часу проводять у подорожах

Види кредиток Visa Signature

Розробляючи нову програму кредитування, головна увага банку була спрямована на розширення кількості бонусів та ліміту позики. При використанні цього преміального кредитного продукту клієнт отримує до 10% кешбеків. А також ряд істотних привілеїв.

За відгуками експертів, кредитка Signature найбільш зручна для використання при поїздках за кордон. Якщо з допомогою цієї кредитки оплачується тур, її власник отримує автоматичне страхування життя.

Використання кредиток преміального класу дає право їхньому власнику отримати статус VIP-персони. Що дозволяє отримати безліч привілеїв, а також стати власником відразу п'яти валютних рахунків (для порівняння кредитка Visa Platinum має лише 3 рахунки). Програма кредитування Преміум-класу орієнтована використання двох кредитних продуктів:

1. Visa Signature (Аерофлот).
2. World MasterCard Black-Edition.

Преміальні карти представлені у двох варіаціях

Їхні порівняльні характеристики представлені в наступній таблиці:

Ставка річних (%)	Річний сервіс (в руб.)	Грейс-період	Ліміт позики (руб.)	Комісія за зняття готівки	Пеня за прострочення
Visa Signature (Аерофлот)
21,9	12 000	50 діб	300 000–3 000 000	3% (термінали Ощадбанку); 4% (інші банки); не менше ніж 390 руб.	36%
World MasterCard Black-Edition
21,9–25,9	4 900	50 діб	600000 (масові пропозиції); 3000000 (індивідуальні)	3% (Сбербанк); 4% (сторонні банківські структури); мінімальні 390 рублів	36%

Преміальні кредитні картки не змінюють встановлену вартість річного обслуговування по всьому терміну дії (він дорівнює 3 рокам).

Привілеї кредиток-Преміум

Кредитна картка класу преміального рівня відрізняється розширеною низкою сервісного обслуговування. Зокрема, до послуг її власника:

• персональний консультант-менеджер;
• безкоштовна цілодобова лінія підтримки;
• ряд додаткових привілеїв (медичне страхування, страхування при виїзді з РФ, послуги консьєржа, великі знижки від партнерів Ощадбанку).

Кредитка Visa Signature відразу після активації дає 1000 миль (преміальні бонуси). Згодом при кожній безготівковій проплаті на рахунок власника відбувається нарахування у розмірі 2 милі, еквівалентні 60 витрачених рублів. Отримані кешбеки дозволяється витрачати на придбання квитків на авіаперельоти.

Кредитка класу Преміум (Visa Signature) гарантує компенсацію за скасування/затримку рейсу (до 600 євро).

Також існує можливість отримати знижку у розмірі 20% при сплаті проїзду до та від аеропорту. Особистий кабінет «Сбербанк-Онлайну» у власників преміальної кредитки розширено функціями «Мобільний банк» та «Автоплатіж». Всі власники такого пластику автоматично стають учасниками бонус-програми «Світ привілеїв від Visa», отримуючи доступ до великих знижок та використання різноманітних привілейованих пропозицій.

Преміальні карти допомагають отримувати вдвічі більше кешбеків

Процентні ставки

Початковий ліміт у кредитки Signature дорівнює 300 000 рублів, але може бути збільшений до 3 млн (при персональних пропозиціях Ощадбанку). Рівень позики залежить від доходу майбутнього позичальника, враховуються деякі інші чинники. Протягом Грейс-Періоду споживач може вільно користуватися засобами позики без нарахування відсотків.

За умовами кредитування допускається необмежену поповнення кредитки. Після закінчення пільгового терміну починається нарахування відсотків (вона дорівнює 21,9% річних). Але на власні гроші позичальника, покладені на картку, нарахування відсотків не відбувається.

Умови використання

Обслуговування кредитної картки коштуватиме власнику щорічних 12 000 рублів. Але варто пам'ятати, що даний кредитний продукт Ощадбанк створював, спираючись на запити та потреби людини, яка багато часу проводить у роз'їздах. Саме для такої категорії позичальників кредитка Signature стає вигідною та корисною.

Переваги та недоліки Карти-Преміум

Цей продукт з кредитної лінійки є ще досить «свіжим», і вивчити його особливості повністю, ще мало кому вдалося. Можна описати такі нюанси, що роблять карту Visa Signature вигідною та привабливою:

• досить низька річна ставка;
• сервіс електронних платежів (PayPas та Visa PayWave);
• автоматичне страхування коштів, що діє у будь-якій країні;
• збільшений ліміт позики (порівняно з іншими кредитними пропозиціями);
• - підвищена гарантія безпеки, яку забезпечує технологія 3D-Scure;
• вбудований привілейований сервіс, що дає право на безліч бонусів та пільг;
• великі знижки при безготівковій оплаті у магазинах, готелях, ресторанах та аеропортах;
• послуга Priority Pass (міжнародна програма, що дозволяє її учасникам отримати доступ до VIP-залів найбільших міжнародних аеропортів).

Кредитна лінія Visa Signature стає найвигіднішою для клієнтів Ощадбанку, які мають середній місячний рівень доходу від 150 000 рублів.

За допомогою віддаленого сервісу можна зробити попередню заявку на оформлення преміальної картки

Спираючись на відгуки осіб, які вже користуються цим кредитним пластиком, можна зробити і перелік деяких його мінусів. Зокрема:

• досить дороге обслуговування;
• надто високий відсоток за прострочення обов'язкового платежу;
• отримання картки відбувається безпосередньо в офісі Ощадбанку;
• після активації рахунку (навіть за невикористання кредитки) відразу відбувається нарахування плати за річне обслуговування.

Як оформити кредитку-преміум

Стати власником такого пластику вдається небагатьом. Її оформити можуть і ті клієнти Сбера, які, крім непоганого доходу, є власниками активних дебетових або зарплатних карток. Але в будь-якому випадку дана пропозиція буде цікавити тих людей, які багато часу проводять у подорожах. Щоб отримати кредитку, доведеться відвідати офіс банку. А ось попередню заявку дозволяється створити і на сервісі Ощадбанк-Онлайн.

Підписання договору на обслуговування та отримання кредитки Visa Signature доведеться відвідати офіс Ощадбанку.

Щоб стати власником картки-Преміум, клієнт повинен відповідати таким умовам:

1. Мати громадянство Росії.
2. Володіти реєстрацією біля РФ.
3. Перебувати у віці від 21 до 65 років.
4. Стаж на останньому місці служби має бути від року.

Ощадбанк може робити і індивідуальні пропозиції на оформлення та отримання кредитного пластику. Інформація надходить майбутнім позичальникам у SMS-повідомленні. Клієнт також може бути повідомлений через телефонний дзвінок або через офіційний лист.

Способи погашення

За чинними умовами кредитування картка Преміум класу Visa Signature має щомісячний платіж у розмірі 5% від суми заборгованості та виплати нарахованих відсотків. Проплату можна робити, перекидаючи кошти з інших карток/рахунків, використовуючи банківські термінали. Найбільш зручним стає застосування Мобільного банку або віддаленого сервісу "Сбербанк-Онлайн".

Висновки

Кредитна програма Преміум-рівня на даний момент є найбільш привабливою та вигідною пропозицією Ощадбанку. Даний пластик експерти відносять до найекономічнішої версії кредитних продуктів, що належать до елітного шару. Численні привілеї, бонуси, переваги роблять кредитку Visa Signature незамінним помічником для осіб, які звикли багато і довго подорожувати.

Чорна карта Ощадбанку елегантно доповнює портмоне та інші аксесуари свого господаря. Її обслуговування коштує на порядок дорожче за класичні та золоті продукти.

Такий пластик відкриває додаткові можливості.

Для кого вигідний такий продукт? Для кожного, хто оплачує картку щомісяця від 3600 рублів у супермаркетах і стільки ж на автомобільних заправках.

Кешбек від зазначених сум повністю покриває вартість річного обслуговування. Все витрачене понад те приносить чистий прибуток.

Розберемося, як клієнтам отримати максимум користі з чорної кредитки. Що саме робить її преміальною?

Опис класу карт

Весь пластик Ощадбанку можна поділити на 3 види:

• Standart;
• Gold;
• Premium.

У преміальному сегменті виділяються 3 рівні:

• Platinum;
• Signature/World Black Edition;
• Infinite/World Elite.

З боку банку відмінності в обслуговуванні Платинум та Сигнатур/Блек Едішн мінімальні. Принциповою різницею є належність платинових карток до дебетових, других – до кредитних.

Проте платіжні системи пропонують власникам таких кредиток низку додаткових можливостей, які можна порівняти з рівнем елітних:

	Platinum	Signature/Black Edition	Infinite / World Elite
Вартість річного обслуговування, руб.	4900		30000 / 70000
Ліміти на зняття готівки	Добові, місячні		Єдине обмеження 30 млн. н. в місяць.
Комісії з операцій	Стягуються		Тарифом практично не передбачено.
Пакет послуг, в рамках якого видається пластик безкоштовно	Прем'єр		Перший
Внесення готівки	Максимум 10 млн. руб. в місяць.		Ліміт відсутній.
Кредитування по пластику	Ні	Кредитний ліміт до 3 млн. руб.	Овердрафт до 70 млн. руб.
Зняття готівки у банкоматі	Безкоштовно	3-4%, мінімум 390 руб.	Безкоштовно
Підвищений кешбек	Завжди		При витратах на карті понад 150 тис. н. попереднього місяця
АЗС, таксі	10%		-
Кафе та ресторани	5%		10%
Супермаркети	1,5%		5%
Привілеї для подорожуючих	Знижки в аеропортах (упаковка багажу, оренда авто та ін.)	Додатково до переваг платинової картки, з боку MasterCard – доступ до бізнес-залів аеропортів (є не скрізь); з боку Віза – розширена страховка тих, хто виїжджає за кордон.
Служба консьєржа	Не входить у вартість	Є у Візи

Власникам карток Віза Сігнатур та МайстерКард Блек Едішн Ощадбанк пропонує однаковий сервіс:

• безготівкова оплата у магазинах у всіх країнах;
• оплата рахунків ЖКГ, податків, штрафів, стільникового зв'язку та інших;
• зняття готівки у банкоматі з комісією;
• нарахування підвищеного кешбеку Дякуємо;
• віддалений доступ до рахунків.

Різниця між двома продуктами у повсякденному житті мало помітна, але вона є. Особливо помітно у подорожах.

Visa Signature

Платіжна система для своїх власників Signature надає такі можливості:

• цілодобова технічна підтримка у всіх країнах, включаючи екстрене виготовлення та доставку пластику у разі його втрати, псування;
• медична допомога; інформаційна підтримка за кордоном;
• подвоєння терміну гарантії на товари, куплені за Візою, за умови їх вартості понад 50 дол. США та наявності гарантії виробника від 1 року;
• розширене страхування ризиків під час виїзду за кордон;
• цілодобовий консьєрж, який на прохання клієнта бронює квитки, столики у ресторанах та інші послуги;
• безкоштовне відвідування культурних заходів, вхід на які доступний лише власникам преміальних віз;
• знижки та інші привілеї на товари та послуги багатьох партнерів Віза, серед яких магазини, розважальні заклади, готелі, послуги транспорту.

У мандрівників карта Visa Signature Ощадбанку особливо популярна через свою страховку. Річний сервіс пластику має порівнянну вартість з полісом аналогічного рівня.

Аерофлот

Для тих, хто часто подорожує, вигідна кобрендингова. Вона доступна як у кредитному, так і дебетовому виконанні.

Порівняємо їх із звичайною статусною карткою Ощадбанку:

Назва	Signature Аерофлот		Signature
	Дебетова	Кредитна
Вартість обслуговування на рік, руб.	12000		4900
Додаткова Visa, руб.	2500	Не видається
Валюта	Рубль, долар США, євро	рубль
Добовий ліміт на видачу готівки, руб.	500 тис.	300 тис.
Кешбек	Тільки милі, які витрачаються за спеціальними внутрішніми розцінками на товари, послуги Аерофлоту та його партнерів.		"Спасибі", курс якого дорівнює рублю, приймається партнерами Ощадбанку

Кобрендингові карти пропонують власникам наступний сервіс:

• безготівкова оплата;
• зняття готівки у банкоматі (з кредитки з комісією);
• привілеї Візи (медична допомога, страхування за кордоном, консьєрж, знижки партнерів, подвійна гарантія, творчі уїкенди);
• вигідне нарахування кешбеку перевізником.

У преміальних Visa Аерофлот нараховуються 2 милі за кожні 60 рублів, витрачених під час оплати пластиком.

Приклад для наочності:

Квиток Москва - Відень економ-класу при покупці за 2 тижні в один бік коштує 12500 миль, додатково оплачуються збори приблизно 3800 руб. Цей же квиток при оплаті грошима коштує 13103 грн. За придбання буде нараховано 437 миль (13103/60*2=436.77). Якщо пасажир сплатить цю ж суму не кобрендинговою преміальною карткою, підключеною до бонусів Дякуємо, він отримає 0,5% кешбек = 65,5 грн. за цей же білет.

Курс конвертації миль у рублі відсутня, проте приклад наочний, і з нього можна зробити висновки:

• вартість квитка за вирахуванням зборів становить приблизно 9300 грн. (13103-3800 = 9303);
• 1 рубль відповідає менш ніж 1,5 миль (12500/9300 = 1,34);
• бонуси в милях значно вищі за бали Дякую (437 миль /1,34 миль = 326 р., що майже в 5 разів більше 65,5 р., які були б нараховані за програмою Дякую).

Кешбек Аерофлоту високо привабливий для постійних пасажирів. Одночасно він має специфічну ліквідність, витратити його можна тільки на товари та послуги, тісно пов'язані з авіаперельотами та туризмом. Є деякі обмеження, наприклад, при перельотах туди-назад.

MasterCard World Black Edition

Міжнародна система МастерКард надає своїм преміальним клієнтам очікування на міжнародні рейси в комфортабельних лаунджах. Однак вони є далеко не у всіх аеропортах. У Росії такий зал є поки що лише в терміналі Е Шереметьєво. Утримувачам MasterCard World Black Edition Ощадбанку також доступні інші послуги платіжної системи:

• технічна підтримка 24/7 у всьому світі;
• заохочення у формі знижок на покупки у магазинах, кафе, розважальних закладах;
• привабливий кешбек від МастерКарда Rewards, який за вигідним курсом обмінюється на сертифікати мережевих магазинів, а також ексклюзивні товари, представлені на сайті програми.

Дебетові

МайстерКард Ворлд Блек Едішн та Віза Сигнатур випускаються Ощадбанком тільки у формі кредиток.Короткий опис альтернатив серед дебетових карток:

• Visa Signature Аерофлот - обслуговування 12 тис. рублів щорічно;

Вигідний кешбек для літаючих;
- невиправдані витрати для тих, хто рідко подорожує;

• Платинум Віза та МастерКард - вартість обслуговування така ж 4900 рублів на рік;

Пластик дозволяє знімати готівку в банкоматі без комісії до 500 тис. грн. на добу;
- менша кількість привілеїв від платіжних систем;

• Infinite Visa та MC WorldElite – плата 30 чи 70 тисяч щороку;

Відсутність комісій, єдиний ліміт - зняття готівки 30 млн руб. в місяць;
+ максимальний кешбек Дякую;
+ максимальний рівень привілеїв від Visa, MasterCard;
- Гарантована рентабельність пластика при безготівкових оплатах від 150 тис. руб. в місяць.

Кредитні

Чорні кредитки в Ощадбанку випускаються за індивідуальною пропозицією для клієнтів, що діють, з позитивною історією, а також за масовою – для тих, хто звернувся вперше.

Головна відмінність стосується розміру ставки за кредитом. У попередньо схваленої картки вона становить 21,9% річних, на загальних підставах – 25,9%.

Кредитний ліміт розглядається індивідуально, максимальний розмір становить 3 млн. руб. Однак за інших рівних обставин діючі клієнти одержують пропозицію з вищою сумою.

Умови

Узагальним описане вище:

• обслуговування 4900 рублів на рік;
• термін дії 3 роки;
• кредитний ліміт не більше 3 мільйонів рублів;
• ставка за кредитом 21,9% для схваленої пропозиції, 25,9% – за масовою;
• неустойка при прострочення 36% річних;
• комісія за переведення в готівку в банкоматі 3–4%, не менше 390 р.;
• підвищений кешбек (10% АЗС, таксі; 5% ресторани; 1,5% супермаркети);
• привілеї від MC і Visa, які можна порівняти з елітними продуктами.

Вартість обслуговування

При самостійному оформленні товар коштує 4900 рублів на рік. Карта надається безкоштовно у рамках пакету Premier. У такому випадку вона зберігає всі умови крім отримання підвищених бонусів. Дякую. Вони нараховуються тільки при здійсненні платіжних операцій у попередньому місяці на суму від 80 тис. грн. Якщо суми не було досягнуто, розмір балів відповідає пропозиції за стандартним пластиком.

Ощадбанк Прем'єр – комплекс послуг, у рамках якого привілейовані клієнти отримують:

• +0,8% до ставок за вкладами від 1 млн. р.;
• вигідний курс обміну валют;
• знижку на сейфове зберігання;
• Priority Pass, що дає доступ до мережі VIP-залів в аеропортах;
• розширене страхування сім'ї під час поїздок за кордон;
• віддалені консультації лікарів провідних клінік світу;
• підвищений рівень обслуговування у банку;
• заповнення 3-ПДФО.

Пакет послуг має вартість:

• 2500 рублів на місяць на загальних підставах;
• безкоштовно пробний період 2 місяці;
• безкоштовно, якщо сумарний залишок на всіх рахунках клієнта в Ощадбанку на кінець місяця від 2,5 млн. рублів.

Ліміт зняття готівки

Максимально доступно для переведення в готівку 300 тис. н. на добу. В межах цієї суми щодня можна отримати до:

• 100 тисяч у банкоматах Ощадбанку;
• 300 тисяч у його касах;
• 300 тисяч у касах та банкоматах сторонніх банків.

Щоб зняти готівку з кредитки, потрібно заплатити комісію, 3% в Ощадбанку, 4% в інших організаціях, щонайменше 390 рублів.

Бонуси та знижки

Ощадбанк називає Сігнатур та Ворлд Блек картами з великими бонусами. Їхні власники отримують підвищені бали:

• на заправках та в таксі Яндекс, Гетт – 10%;
• у кафе – 5%;
• у супермаркетах – 1,5%.

Додатково магазини-учасники програми Дякую нараховують до 30% бонусів. За будь-які покупки кешбек не менше ніж 0,5%.

У платіжних систем є свої партнери.

1. Віза пропонує знижки та привілеї для мандрівників: готелі, аутлети, подорожі.
2. Тримачі МастерКард заощаджують у кіно, магазинах, кафе. Також система дозволяє підключити вигідний кешбек, який обмінюється на сертифікати популярних мережевих магазинів.

Списки партнерів та акцій часто змінюються. Ознайомтеся з актуальною інформацією на сайтах банку та платіжних систем.

Як отримати

Клієнти з доходами значно вищі за середню і позитивну історію в Ощадбанку отримують затверджену пропозицію з ініціативи банку. Інформація відбувається через індивідуальний онлайн-кабінет, СМС або при відвідуванні банку.

Для отримання пластику потрібна згода, яку можна висловити через клік в інтернет-банку, у відповідь СМС, особистий візит. Забрати готовий пластик можна буде у призначений день, пред'явивши паспорт.

За власною ініціативою заявку можна залишити у відділенні або на сайті, натиснувши на сторінці продукту кнопку «Оформити картку». Далі дійте за вказівками системи. Алгоритм матиме відмінності в залежності від того, чи отримуєте ви зарплату через Ощадбанк, чи підключений у вас мобільний та інтернет-банк. Можливо, буде потрібно особисте відвідування офісу з довідкою про доходи.

Банк проінформує вас СМС про рішення видачі. Якщо воно буде позитивним, вам повідомлять орієнтовну дату отримання. Пізніше прийде SMS-повідомлення про готовність до видачі.

Плюси та мінуси карти

Беззастережними перевагами є:

• підвищені бонуси Дякуємо;
• елітні привілеї від Візи та МайстерКард;
• процентна ставка за кредитом нижча, ніж у золотих та стандартних пропозицій;
• найвищий кредитний ліміт.

До недоліків можна віднести моменти, пов'язані із вартістю:

• істотно дорожче за золоті карти;
• якщо пластиком розплачуватися лише у супермаркетах, його рентабельність починається від місячного обороту 27500 р.;
• при оплаті виключно шопінгу без супермаркетів та ресторанів ця сума збільшується до 82 тисяч.

Висновок

МайстерКард World Black Edition та Віза Signature від Ощадбанку - одна з найпривабливіших пропозицій для тих, хто на тиждень витрачає близько 1 тисячі рублів на бензин. Продукт можна назвати економічною версією елітних продуктів. Власнику доступні привілеї Візи Інфініті та Ворлд Еліт МастерКард за ціною платинових карток.

Ощадбанк на правах найбільшого банку біля Росії намагається постійно розвиватися і запроваджувати нові фінансові товари та. В останні роки постійним клієнтам цієї фінансової установи стали доступні для замовлення різні пластикові картки, розраховані на різні верстви населення. Особливу увагу Ощадбанк приділяє своїм постійним преміальним клієнтам, які регулярно відкривають депозитні рахунки, користуються послугами та бонусами банку, а також у всьому обсязі виплачують взяті кредитні кошти.

Однією з останніх новинок є випуск преміальних карток Visa Signature та Visa Signature Аерофлот, які надають своїм власникам різноманітність привілеїв та бонусів. На жаль, даний вид банківських пластикових карток доступний не всім клієнтам Ощадбанку, а лише vip клієнтам, які мають великий щомісячний дохід.

У цій статті розглянемо особливості та характеристики Visa Signature, а також наведемо докладний опис та умови користування преміальною карткою Visa Signature та Visa Signature Аерофлот від Ощадбанку.

Що таке Visa Signature Ощадбанку

Visa — це глобальна міжнародна платіжна система, яка набула широкого поширення по всьому світу. Сьогодні існує дві групи компанії VISA International Service Association, одна з яких представлена ​​на території США, а друга на території Європи у Лондоні. Дана платіжна система користується великою популярністю у Росії, де всі банки надають можливість оформити будь-який вид пластикової картки у платіжній системі Visa.

Сучасна платіжна система Visa представляє кілька різновидів:

• Visa Electron,
• Visa Virtual,
• Visa Classic,
• Visa Gold,
• Visa Platunum,
• Visa Signature,
• Visa Infinite,
• Visa Black Card.

Окрім класичного бюджетного сегменту пластикових карток Visa, є ще й преміальна лінійка, яка призначена для забезпечених клієнтів банку. Visa Signature - це картка преміальної категорії платіжної системи Visa, яка була спеціально створена під потреби та запити заможних клієнтів. За своїми основними характеристиками та особливостями дуже схожа на іншу преміальну картку Visa Infinite. Більшість особливостей і привілеїв даного виду карт пов'язана з подорожами, бронюванням номерів у готелях по всьому світу, отриманням знижок на найкращі номери в готелях та інші корисні послуги під час ділових поїздок.

Visa Signature в Росії почала з'являтися приблизно в 2014 році і згодом фінансові продукти з такою платіжною системою з'явилися в Ощадбанку. Сталося це у 2017 році, коли великий банк Росії представив своїм клієнтам два види пластикових банківських карток преміального рівня — преміальну картку Visa Signature та Visa Signature «Аерофлот».

Visa Signature від Ощадбанку - основні характеристики, переваги та недоліки

Оформлення дебетової або кредитної картки - це завжди дуже обдуманий вчинок, тим більше якщо це стосується банківської пластикової картки преміальної лінійки. На сьогоднішній день Ощадбанк випускає кілька карток Visa Signature, які відрізняються від інших видів пластикових карток набором привілеїв і бонусів, що істотно полегшують життя заможним клієнтам фінансової установи, які постійно перебувають у роз'їздах.

Карти Ощадбанку Visa Signature мають низку особливостей, які варто враховувати при ухваленні рішення оформити такий фінансовий продукт:

• Утримувачі такої картки можуть у будь-який час доби, у будь-якій країні світу отримати екстрену допомогу фахівців контактного центру Visa у разі втрати чи крадіжки банківської картки. При виникненні такої ситуації Служба підтримки може заблокувати вашу картку та зв'язати вас зі Ощадбанком, вони можуть протягом 3 діб надіслати нову картку в будь-яку країну світу або надати можливість зняти готівку.
• Утримувачі Visa Signature від Ощадбанку можуть розраховувати на отримання міжнародної медичної чи інформаційної допомоги, що завжди важливо за частих та тривалих подорожей.
• Заможні клієнти з такою пластиковою карткою від Ощадбанку можуть скористатися послугою Консьєрж, яка допоможе вирішити різні організаційні питання, спланувати подорож, забронювати готель або столик у ресторані, а також квиток на літак.
• На всі покупки та придбання, що здійснюються за пластиковою карткою Visa Signature, поширюється програма захисту та розширена гарантія.
• При використанні цієї картки від Ощадбанку при оплаті подорожі, ви автоматично отримуєте страховку цієї подорожі, що безсумнівно вигідно.
• Всі власники карток Visa Signature від Ощадбанку можуть відвідувати найяскравіші події року в галузі мистецтва без оплати та черг.

Як і будь-який інший різновид пластикових банківських карток, Visa Signature від Ощадбанку має ряд переваг та привілеїв, а також деякі недоліки, які на тлі величезної кількості бонусів та знижок трохи губляться і здаються незначними.

Переваги карток Visa Signature від Ощадбанку

• Одна з найголовніших переваг використання кредитної картки Visa Signature від Ощадбанку - це значно знижені відсотки кредитів у порівнянні з іншими класичними та преміальними картками банку. У середньому відсоток за кредитом знижено на 4-8% і може становити 21,9% річних замість 25,9%.
• Крім цього Ощадбанк збільшує доступну суму кредиту до 3 млн. російських рублів з можливістю відновлення повної суми при повному погашенні. Для порівняння, на звичайних кредитних картах Ощадбанку надається кредитний ліміт на 600 тисяч рублів, рідше на 1 млн. російських рублів.
• Власники кредитної картки Visa Signature від Ощадбанку можуть скористатися пільговим періодом погашення кредиту, що становить 50 днів. Це означає, що у період можна повернути витрачену суму без сплати відсотків банку.

• Використовуючи преміальну картку Visa Signature від Ощадбанку, власник може брати участь у бонусній програмі. Дякую від Ощадбанку, яка дозволяє накопичувати бонуси. Перевагою є той факт, що бонуси Дякую для даних карток збільшено вдвічі, а при оформленні картки з 2018 року Ощадбанк нараховує преміальним клієнтам 1000 додаткових бонусів спасибі. Наприклад, за оплату на автозаправках можна отримати 10% від суми бонусами, те саме стосується й оплати поїздок на Яндекс таксі та Gett.

• Надалі всі бонуси можна витратити на авіаквитки на поїздки Європою, на поїздки на таксі по місту, на квитки в театр або кіно, а також на покупки в магазинах, які є партнерами Ощадбанку. На сьогоднішній день витратити свої накопичені бонуси Дякую можна у більш ніж 50 партнерів банку.

• Ощадбанк для власників пластикових карток Visa Signature пропонує ряд вигідних умов та привілеїв. Особливо актуальними ці пропозиції будуть для любителів подорожей. Понад 3,500,000 користувачів займаються пошуками готелів поблизу Agoda. Ощадбанк пропонує знижку до 35% на оренду автомобілів з Avis, а також знижка в 20% на трансфери в аеропорт та назад з Gett та Wheely. Якщо раптом рейс затримали або скасували, то власники пластикових карток Visa Signature можуть розраховувати на компенсацію до 600 євро.

• Однією з найважливіших переваг преміальних карток Visa Signature є можливість скористатися VIP залом в аеропорту безкоштовно при очікуванні авіарейсу. До того ж власники таких пластикових карток Ощадбанку можуть розраховувати на індивідуальний підхід з боку фінансової організації щодо збільшення ліміту за кредитом та іншими послугами.
• Пластикові карти Visa Signature мають можливість безконтактної оплати, яку можна проводити з мобільних телефонів Apple і Samsung. До того ж, дані фінансові продукти Ощадбанку оснащені захистом 3D Secure.
• До плюсів також можна віднести дуже гарний та елегантний дизайн пластикової картки Ощадбанку Visa Signature – пластик виконаний у чорно-сірому кольорі з абстрактним малюнком. У карті Аерофлот на чорному тлі виконані сіруваті хмари та повітряна куля, які характерні для всієї лінійки даних пластикових карток.

Недоліки пластикової картки Ощадбанку Visa Signature

• Одним із основних недоліків такої пластикової картки є той факт, що отримати її може не кожен клієнт Ощадбанку. Для цього потрібно виконати кілька важливих умов. Насамперед клієнт повинен мати вклад у Ощадбанку, а також мати свій дебетовий рахунок, це може бути зарплатна картка. До того ж важливо мати хорошу кредитну історію та відсутність заборгованості перед банком. Наявність іпотеки та постійно хорошої суми на рахунку є також шансом для отримання картки.
• Другим недоліком преміальної пластикової картки є вартість річного обслуговування, яка становить Visa Signature 4900 російських рублів і 12000 для Visa Signature Аерофлот.
• Слід зазначити те що, що з прострочення платежу за кредитом нараховуються досить високі відсотки.
• До мінусів можна віднести те, що оформити цю кату можна тільки у відділеннях Ощадбанку за попереднім схваленням банку.
• У пластикової картки від Ощадбанку Visa Signature немає можливості випустити додаткові карти, що для багатьох є незручністю.
• І, безперечно, мінусом варто вважати те, що мало хто має такі щомісячні доходи, щоб можна було користуватися цим фінансовим продуктом Ощадбанку.

Преміальна карта Visa Signature від Ощадбанку - умови та характеристика

Як уже зазначалося вище, в 2017 році Ощадбанк випустив новий фінансовий продукт — преміальну картку Visa Signature, яка має велику кількість можливостей та привілеїв. Дана кредитна картка Ощадбанку стане чудовим рішенням для заможних клієнтів банку, які завжди перебувають у роз'їздах.

Розглянемо основні умови та характеристики пластикової картки преміального рівня:

• Така пластикова карта може бути видана громадянинові Російської Федерації віком від 21 до 65 років. Важливо мати постійну чи тимчасову реєстрацію у будь-якому населеному пункті країни. Також загальний трудовий стаж має становити не менше 1 року за останні 5 років, при цьому фізична особа має працювати на поточному місці роботи протягом щонайменше 6 місяців.
• Карта Visa Signature від Ощадбанку оформляється на 3 роки.
• Це кредитна карта, яка має мінімальний ліміт на позикові кошти в 300 тисяч рублів і максимальний поріг становить 3 млн російських рублів.
• Процентна ставка річних за цією преміальною кредитною карткою становить від 21,9%, що значно нижче за інші кредитні картки банку.
• Клієнту надається пільговий період погашення кредиту, що становить 50 днів. У цей час можна повернути позикові кошти без сплати відсотків банку.
• Вартість річного обслуговування преміальної картки Visa Signature від Ощадбанку складає 4900 рублів.
• Банком встановлено ліміт на видачу готівки за цією кредиткою на добу в банкоматах Ощадбанку - він становить 100 тисяч рублів, а в касах банку - 300 тисяч рублів.
• Комісія за зняття готівки у банкоматах свого банку становить 3%, але не менше 390 рублів. а в касах та банкоматах інших банків - 4%, але також не менше 390 рублів.
• Карта має всі можливі бонуси та привілеї платіжної системи Visa, а також бере участь у бонусній програмі Дякуємо від Ощадбанку у збільшеній кількості бонусів.

Преміальна карта Visa Signature "Аерофлот" від Ощадбанку - умови та загальна характеристика

У лютому 2017 року Ощадбанк випустив нову преміальну карту Visa Signature «Аерофлот», яка призначена для преміум-клієнтів, що багато літають компаніями авіаальянсу Sky Team і беруть участь у програмі накопичення миль «Аерофлот — Бонус». Оформити таку пластикову картку буде вигідно бізнесменам, діловим людям, які регулярно здійснюють робочі поїздки країною та за кордон. На думку фахівців, таку карту необхідно замовляти клієнтам Ощадбанку, які щомісяця мають дохід 150000-200000 російських рублів. За більш низьких доходів випуск такої преміальної картки буде безглуздою витратою грошей. Завдяки такій карті можна накопичувати бонусні милі, які надалі обмінюються на знижки при купівлі авіаквитків та підвищують рівень клієнта в аеропортах.

Пластикова преміальна карта Visa Signature «Аерофлот» від Ощадбанку може бути випущена у двох варіантах: дебетова та кредитна, які відрізняються особливостями та умовами оформлення. Далі розглянемо докладний опис кожної банківської картки цього виду.

Дебетова карта Visa Signature "Аерофлот"

Дебетова пластикова карта преміального рівня від банку є відмінним рішенням для постійного накопичення бонусів у вигляді миль.

• Карту цього виду може оформити громадянин Росії віком від 18 до 65 років.
• Ощадбанк пропонує також випустити додаткові пластикові картки, які можуть бути оформлені з 14 років, а за наявності законних представників і з 7 років.
• Так як це дебетовий продукт, Ощадбанк не пред'являє серйозних вимог до його отримувачів, тому не потрібно клієнтам підтверджувати свої доходи.
• Карту Visa Signature Аерофлот можна оформити у різній валюті: російських рублях, доларах та євро.
• Вартість річного обслуговування дебетової преміальної картки становить 12000 російських рублів або 250 доларів або євро під час випуску валютної пластикової картки.
• Термін дії картки Visa Signature "Аерофлот" складає 3 роки.
• Поповнення цієї дебетової картки здійснюється без стягнення комісії.
• Ліміт на зняття готівки на день складає 1 млн російських рублів, на місяць - 5 млн рублів.
• При оформленні цієї картки Ощадбанк одразу нараховує 1000 вітальних миль. Надалі бонусні милі можна накопичувати, розплачуючись карткою Visa Signature «Аерофлот» за покупки та послуги. При цьому за кожні 60 рублів, 1 долар або 1 євро нараховуватимуться 2 милі.

• Плюсом до всіх бонусів власникам преміальної картки цього виду надається можливість користуватись послугами персонального менеджера. Спеціально для таких клієнтів виділено телефонну лінію підтримки «Сбербанк Прем'єр» та створено широку мережу преміального обслуговування.
• Власники цієї карти отримують можливість користуватися акціями та привілеями платіжної системи Visa, серед яких є пропозиції як для мандрівників, так і для всіх інших клієнтів. Це і унікальні знижки в готелях та готелях, так і ресторанах, кафе, парках розваг, музеях.

Кредитна преміальна картка Visa Signature «Аерофлот»

Окрім дебетової пластикової картки, преміум клієнти Ощадбанку можуть отримати індивідуальну пропозицію щодо випуску кредитної картки преміального рівня з найширшими можливостями та високими порогами лімітів.

• Дана пластикова карта оформляється тільки у відділеннях Ощадбанку за попереднім схваленням банку, яке надходить електронною поштою або у смс-повідомленні на ваш номер мобільного телефону.
• Цю кредитну картку можна відкрити лише у російських рублях.
• Термін дії пластикової картки Visa Signature "Аерофлот" складає 3 роки.
• Вартість готового обслуговування кредитної картки Ощадбанку преміальних клієнтів дорівнює 12000 російських рублів.
• Відсоткова ставка за кредитом становить від 21,9% річних.
• Ощадбанк встановив ліміти на позикові кошти для такої пластикової картки в межах 300 000 рублів - 3 млн російських рублів. При цьому величина кредиту визначається індивідуально після вивчення адміністрації банку доходів та платоспроможності клієнта.
• Клієнт має можливість скористатися пільговим періодом кредитування протягом 50 днів, коли можна повернути позикові кошти без сплати відсотків банку.
• Така кредитна пластикова карта має надійний захист платежів 3D Secure, є можливість безконтактної оплати Visa PayWave.
• Ощадбанк надає можливість брати участь у бонусній програмі Дякую від Ощадбанку з нарахуванням більшої кількості бонусів. До того ж клієнти можуть брати участь у акціях та знижках від платіжної системи Visa.
• Ця пластикова карта випускається переважно для ділових людей, які часто літають літаками. Саме тому банк пропонує накопичувати милі. За кожні 60 рублів, 1 долар або 1 євро банк нараховуватиме по 2 милі. Також при оформленні кредитної картки вам у подарунок нададуть 1000 бонусних миль, які надалі можна обміняти на знижку при купівлі авіаквитків, а також при купівлі товарів та послуг у магазинах-партнерах.

Карти Visa Signature від Ощадбанку - це чудова можливість для заможних клієнтів банку не тільки придбати преміальну пластикову картку, але й отримати доступ до унікальних знижок та привілеїв платіжної системи Visa при відвідуванні культурних заходів, аеропортів, готелів та ресторанів. До того ж, Ощадбанк пропонує таким клієнтам почати накопичувати бонусні милі, щоб надалі витрачати їх на перельоти та очікування в аеропортах.

Карта Ощадбанку Visa Signature Аерофлот з'явилася у лютому 2017 року. Головною особливістю цієї пластикової картки є те, що її випускають для тих, хто часто здійснює перельоти та користується послугами авіакомпаній, що входять до Альянсу Sky Team.

Вміст сторінки

Visa Signature від Ощадбанку – це кредитна картка, за користування лімітом якої нараховуються бонуси у вигляді миль «Аерофлот-Бонус», які потім можна витратити на:

• купівлю авіаквитків;
• сплатити товари та послуги компаній-партнерів;
• підвищити клас обслуговування під час перельоту;
• взяти участь у благодійному масштабному проекті під назвою «Милі милосердя».

Основні можливості та переваги картки

З карткою Visa Signature стало набагато простіше накопичувати милі. Оплачуючи покупки цією кредитною карткою, за кожні витрачені 60 рублів, ви отримаєте дві милі "Аерофлот-Бонус". Ще один приємний сюрприз чекає на кожного, хто відкриє собі пластик даного зразка – відразу при отриманні картки банк дарує на бонусний рахунок 1000 миль, що є непоганим стартом для накопичення.

Важливо! Милі будуть накопичуватися за умови безготівкових розрахунків у торгових мережах та компаніях, які є партнерами Ощадбанку та беруть участь у цій програмі.

Преміальна кредитка Visa Signature гарантує кожному власнику доступ до преміального обслуговування в спеціальних зонах, яких тільки в Москві понад 200. Для своїх преміум-клієнтів Ощадбанк виділив .

Карта оснащена електронним захисним чіпом та можливістю безконтактних розрахунків. Щоб скористатися , потрібно лише доторкнутися кредиткою до пристрою, на якому є піктограма з хвилями. На знак підтвердження успішної транзакції платіжний термінал видасть характерний сигнал, на екрані пристрою з'явиться напис «Схвалено» і роздрукується чек.

Поповнювати картку можна готівкою та безготівкою кількома зручними способами:

• через , встановивши телефон;
• термінали самообслуговування, що є у кожному банківському відділенні;
• банкомат;
• Ощадбанк онлайн через ноутбук або комп'ютер.

Відстежувати витрати на карті Visa Signature Аерофлот, здійснювати грошові перекази, поповнювати картковий або телефонний рахунок можна через мобільний додаток, систему або СМС-банк.

Розмір кредитного ліміту та відсоток за користування ним

Visa Signature Аерофлот – це карбованцевий рахунок, на який встановлюється кредитний ліміт у розмірі від 300 тисяч до 3 мільйонів рублів у рамках персональної пропозиції клієнтам Ощадбанку. На розмір кредитного ліміту впливає рівень доходів клієнта та інші чинники. Користуватись кредитними коштами можна на пільгових умовах до 50 календарних днів. Якщо за цей період не відшкодувати витрати, то на суму боргу нараховуватимуться відсотки за кредитом, які становлять 21,9% на рік. Також є можливість користуватися власними коштами, якщо поповнити рахунок будь-яким зручним способом.

Увага! По карті діє бонусна програма "Спасибі від Ощадбанку", за якою можна накопичити додаткові бонуси при розрахунках у компаній-партнерів.

Основні характеристики картки Visa Signature Аерофлот наведено в таблиці.

Характеристики	Наявність
Платіжна система	Visa
Валюта карткового рахунку	рублі
Термін дії кредитної картки	3 роки
Відсотки за користування кредитним лімітом	21,9% річних
Розмір кредитного ліміту	300 тис. - 3 млн. руб.
Вартість обслуговування карткового рахунку	12 тисяч рублів на рік
Наявність електронного чіпа	+
Наявність пільгового періоду	до 50 календарних днів
Можливість оформлення додаткової преміальної картки	–
Можливість безконтактних розрахунків за товари та послуги	Visa PayWave
Наявність бонусної програми «Дякую від Ощадбанку»	+