Де можна отримати безвідсотковий кредит? Чи можна взяти безвідсотковий кредит? Безвідсотковий кредит на автомобіль

Усі фінансові установи видають кредити та позики на певних умовах. За багатьма договорами позичальник зобов'язується виплатити заборгованість разом із відсотковою ставкою, передбаченої обраної програмою кредитування. Великі переплати є невигідними для клієнта. Найкраще рішення для отримання необхідної суми у борг – оформити безвідсотковий кредит.

У статті ми докладно розповімо про кредити під 0 відсотків, розглянемо умови та перерахуємо МФО, де можна взяти гроші та виплатити борг без переплат.

Як взяти кредит без відсотків?

Банки РФ не видають споживчі кредити під 0 відсотків готівкою. Вони пропонують клієнтам альтернативні послуги, що не передбачають відсотків та переплат.

Доступні кредитні продукти без відсотків:

1. Оформлення розстрочки у магазинах для придбання товарів.
2. Кредитні картки із певним пільговим періодом для безвідсоткового користування грошима.
3. Безвідсоткова мікропозика в МФО без відмови, що оформляється з мінімальним комплектом документації. Кредит без переплат та прихованих відсотків видається новим клієнтам, які оформляють договір з мікрофінансовою компанією вперше.

Кредит під 0% можна взяти на невеликий термін. Наперед потрібно вивчити умови кредитів, вимоги до позичальників та визначити найбільш вигідну програму для отримання коштів.

Подати заявку до МФО та отримати кредит на карту онлайн без відсотків, терміново, без перевірки кредитної історії можна на нашому сайті прямо зараз!

Оформлення розстрочки

Багато торгових закладів співпрацюють із банками та пропонують покупцям швидке оформлення розстрочки без переплат та прихованих відсотків. Для укладання договору потрібний мінімальний комплект документів.

Відразу після угоди клієнт отримує товар, банк перераховує кошти на його купівлю з цього приводу магазину. Позичальнику залишається лише виплатити борг за договором, без відсотків та переплат.

Банкам вигідно оформляти безвідсоткові розстрочки на товари. Суть полягає в наступному: магазини часто проводять акції та пропонують знижку на певні товари. Цю ж продукцію покупець може придбати на виплат, але вже без знижки, яка і буде прибутком фінансової установи.

У виграші кожна сторона: покупець отримує необхідний товар та виплачує борг без переплат, магазин реалізує свою продукцію, банк отримує дохід із різниці між основною ціною та вартістю зі знижкою.

Популярні карти розстрочки:

• "Халва" Радкомбанк;
• "Совість" Ківі Банк;
• "Сезонна" Східний Банк.

У 2019 році отримати безвідсоткову розстрочку у банках для покупок можна на найпростіших умовах.

Вимоги кредиторів до позичальників:

• паспорт;
• громадянство РФ;
• вік – від 18 років;
• наявність стабільного доходу (можна без офіційного підтвердження).

Оформити карти розстрочки можна на нашому порталі, надіславши електронну заявку в один клік. Всі пропозиції банків у спеціальному розділі «Карти розстрочки».

Оформлення кредитної картки

Безпроцентні картки розстрочки оформлюються на невеликий термін (максимально 120 днів). Клієнт отримує пластиковий продукт з певним лімітом. Він може розраховуватися кредитною карткою з пільговим періодом у магазинах за купівлю товарів та своєчасно повертати гроші без відсотків та переплат. Зняття готівки за даним продуктом не передбачено.

Багато банках можна отримати кредит на 100 днів без відсотків на картку для покупок.

Які кредитні картки під 0% можна оформити:

• «Тінькофф Платінум» - безвідсотковий період 55 днів;
• Альфа Банк "100 днів без відсотків";
• Пошта Банк «Елемент 120» – 120 днів пільгового періоду та ін.

Клієнти з гарною кредитною історією можуть отримати кредит під 0 відсотків на картку для розрахунків у магазинах на різний термін.

Необхідні документи

Для отримання кредитної картки без відсотків необхідно підготувати деякі документи:

• паспорт РФ із пропискою;
• заяву (можна подати в електронній формі).

Карту можна отримати без довідки про доходи та поручителів. Вік позичальника – від 18-21 до 75 років включно.

Оформлення позики

Багато МФО РФ позика без відсотків оформляється на невеликий термін. Як правило, така пропозиція актуальна лише для нових клієнтів. Перший мікрокредит можна отримати на картку, готівкою, на банківський рахунок або грошовим переказом через платіжні системи.

Де отримати гроші на картку без відсотків:

• МФО «Деньга» - терміном 4-10 днів;
• «Е-капуста» - безвідсоткова перша позика на термін 7-21 день;
• «Веб-позика» - термін погашення без % - 5-30 днів;
• «Планета Кеш» - до 30 днів та ін.

Програми безвідсоткового кредитування розроблені для залучення нових клієнтів до фінансового продукту. Отримати другу позику під 0 відсотків вже не вдасться.

Необхідні документи

Для оформлення позики під 0% знадобиться мінімальний комплект документів:

• паспорт РФ із пропискою;
• заяву, складену оформлювачем.

МФО не вимагають із позичальника надання довідки про доходи, заставного майна та поруки.

Взяти гроші в борг на будь-які цілі можна онлайн, надіславши онлайн-заявку на кредит з нашого сайту. Швидкий розгляд. Видача коштів у день обігу.

Кредити без відсотків онлайн на карту

Онлайн-кредит на картку під 0% оформляється протягом 10 хвилин. Щоб отримати потрібну суму, позичальнику потрібно виконати кілька простих дій.

Як отримати мікрокредит на картку під 0% онлайн:

1. Вибираємо МФО зі списку.
2. Вивчаємо умови для отримання позики.
3. Натискаємо кнопку "подати заявку".
4. Система переведе на іншу сторінку, де потрібно уважно заповнити форму, дотримуючись нескладних підказок.
5. Надіслати заявку в один клік, натиснувши відповідну кнопку.

Співробітники МФО моментально розглядають онлайн-заявки та швидко повідомляють про своє рішення по телефону або електронною поштою. Гроші перераховуються на картку позичальника у день обігу.

Кредити готівкою без відсотків

В офісі мікрофінансової організації можна взяти позикупід 0% готівкою.

Такі позики у 2019 році видає МФО «Монеткін» та «Деньга». Прості умови отримання. Мінімальний набір документів. Швидке рішення. Видача коштів на день подання заяви.

Давайте на початку статті внесемо ясність, що взяти безвідсотковий (він же безкоштовний) кредит - це не означає взяти гроші у фінансової установи і не повернути їх. Це означає, що за користування позиковими грошима ви не платитимете відсотки, природно, при дотриманні певних умов. Є кілька способів зробити це. Ви можете звернутися до мікрофінансових організацій, які пропонують , але сума, яку ви отримаєте, буде надто мала, і її доведеться повернути протягом кількох днів. До того ж такий привілей вам дадуть, як правило, один раз – найперший.

Другий спосіб передбачає використання безкоштовного кредиту на досить велику суму і на практично необмежений час. Йдеться про кредитну картку та про її чудову особливість – пільговий період або, як його ще називають, грейс-період. Ви можете махнути рукою і сказати, що ви все це і так знаєте, і нічого нового тут для вас немає, але не треба поспішати. Давайте подивимося з іншого боку, і розгорнуто відповімо питанням: «Як взяти безвідсотковий кредит?».

Механізм безвідсоткового кредиту

Для початку рекомендуємо вам освіжити в пам'яті все, що пов'язано з пільговим періодом (ЛП), докладну статтю про всі його нюанси дивіться. Кому ліньки читати, то ми нагадаємо, що ЛП - це той самий термін, протягом якого вам дозволяється користуватися грошима банку безкоштовно за схемою: скільки взяв, рівно стільки і віддав. У різних карток такий термін може бути різним, зазвичай він становить 45-60 днів, але буває і 100 днів (про картку Альфа банку «100 днів без відсотків»), 120 днів (кредитка від Пошта банку «Елемент 120»). Можна навести ще приклади видатних ЛП, щоправда, діють лише вперше: (145 днів) і кредитка від банку Авангард (200 днів (!)).

Про всяк випадок нагадаємо, що обов'язковою умовою будь-якого банку за будь-якою кредиткою буде внесення кожен платіжний період обов'язкового мінімального щомісячного платежу (якщо ви встигли погасити весь борг, то цю умову ви за промовчанням виконали). І ще нюанс: після закінчення грейс-періоду кредит уже стає платним, згідно з тарифами банку на вашу картку.

А тепер приступимо до найцікавішого. Банки пропонують наступну схему використання кредитної картки (КК). Ви проходите повз вітрину магазину, бачите там товар і розумієте, що саме він вам і потрібен, але грошей у вас недостатньо. Зате у вас є КК із встановленим кредитним лімітом, який вищий за вартість бажаної покупки. Тоді ви розплачуєтеся кредиткою і потім протягом пільгового періоду погашаєте борг. І вам добре (ваша переплата 0%) та банку чудово (магазин йому заплатить комісію за, тобто за факт оплати товару за нею).

Перший спосіб взяти безвідсотковий кредит

Звідси перший спосіб отримання безкоштовного кредиту. Ви розплачуєтеся по карті за товар позиковими грошима банку та віддаєте борг наприкінці пільгового періоду. Відповідно, що більше у карти ЛП, то триваліший час безвідсоткової позики. Зверніть увагу!!! На картах з нестандартним ЛП (від 100 днів і вище) вам потрібно буде вносити обов'язковий мінімальний платіж до закінчення кожного платіжного періоду. Приклад такого ЛП на карті Альфа банку нижче.

Ця обов'язкова умова банку та його невиконання призведе до проблем: штрафів, дзвінків, «поганих» записів у вашій кредитній історії.

Другий спосіб безвідсоткового кредитування

Другий спосіб ґрунтується на першому, але він відрізняється тривалістю кредиту. Розкладаємо все по кроках.

Крок 1. Ви оформляєте кредитку з кредитним лімітом не менше, ніж ваша зарплата (зазвичай дають більше). Для зручності приймемо, що ЛП по карті дорівнюватиме 55 днів (30 днів звітного періоду плюс 25 днів платіжного). Потім, після того як ви отримали зарплату, ви відкладаєте в сорочку її більшу частину за винятком суми, яка знадобиться на витрати готівкою (тобто ті покупки, які не можна оплатити за допомогою банківської картки). Наприклад, із зарплати 30 тисяч ви відклали 25 тисяч, 5 тисяч залишили на витрати.

Крок 2. Усі покупки ви починаєте оплачувати виключно з кредитки. Таким чином, до кінця звітного (розрахункового) місяця (він дорівнює 30 дням або календарному місяцю) у вас на руках або в сорочці залишається 25 тисяч рублів і борг по карті, що дорівнює орієнтовно 25 тисяч. Причому ви за цей борг жодної копійки відсотків банку не заплатите, якщо встигнете повернути його до закінчення платіжного періоду (плюс 20-25 днів).

Крок 3. Ви отримуєте зарплату та гасите борг по картці. Зробити це треба до закінчення платіжного періоду, ви розумієте чому. Після погашення ви відразу починаєте витрачати заповнений кредитний ліміт до кінця другого (наступного) місяця. І так до безкінечності. Справа в тому, що у будь-якої КК кредитний ліміт відновлюваний (про це).

Наочніше такі дії можна проілюструвати малюнком нижче.

Виходить, що власник кредитки може нескінченно (!) провертати позикові банківські кошти і нічого за це не платити. Тобто він бере безкоштовний кредит практично на будь-який термін, а сума кредиту та яку ви відклали на першому кроці, 25 тисяч (у когось це сума може бути і в 10 разів більше, дивлячись якісь доходи). І це абсолютно легальний спосіб використання кредитних карток, банк вам за це ще й дякую скаже – ви ж розплачуєтеся за його картками, за що він отримує дохід. Звичайно, якби власник «випав» з ЛП і став би платити банку річний відсоток за кредитом, це було б для банку ще краще, але що є!

Отже, виходить. Завдяки кредитці у вас звільняються кошти у сумі вашого місячного доходу, які ви можете використати як вам заманеться. Наприклад, покласти на вклад, скажімо на півроку, потім зняти гроші з відсотками, та закрити борг за КК. І на руках у вас зароблені відсотки.

На що звернути увагу!

Інші способи використання вільних коштів ви можете вигадати самі, але зверніть увагу на наступну інформацію.

УВАГА!!! В інтернеті можна зустріти багато статей, які пропонують подібні схеми отримання безвідсоткового кредиту за допомогою двох карток. Мовляв, той борг, який ви нагромадили за першою карткою, ви гасите за рахунок другої. Тобто знімаєте з неї гроші чи робите переказ між картами. І начебто якщо кредитки відкриті в одному банку, то переказ буде безкоштовний. Це велике ПОМИЛКА і робити так ні в якому разі не можна! Банк б'є скажені комісії за зняття готівки з кредитних карток (їх навіть називають загороджувальними або штрафами), наприклад, за кредитками Альфа банку така комісія досягає 6,9% (мінімум 500 рублів). А за перекази навіть усередині банку комісії такі самі. До речі, Ощадбанку взагалі заборонив будь-які перекази з кредитки, дозволено лише оплату! І це ще не все, на картах багатьох банків пільговий період не діє зняття готівки в банкоматах (і перекази відповідно), тобто. мало того, що з вас утримають комісію, то на зняту (переведену) суму відразу почнуть капати відсотки. Загалом безкоштовним кредитом тут і не пахне. Будьте уважні!

Як зробити так, щоб банк вам платив за отриману кредитку?

Отже, ми розглянули варіанти, як можна взяти безвідсотковий кредит, але поки що не врахували, що за карти теж треба платити за річне обслуговування, смс-інформування, мобільний банк тощо. Нехай суми ці невеликі, але все ж таки. Полегшити собі життя можна, наприклад, за допомогою оформлення. Тоді за обслуговування ви платити не будете, але від смс-інформування краще не відмовлятися, хоча 60 рублів на місяць не такі великі гроші за таку важливу послугу.

А хто нам заважає піти трохи далі, наприклад, отримати та хоча б найвідомішу. За нею за кожну операцію банк вам повертатиме від 1% до 30% бонусних балів, якими можна оплачувати покупки. Це лише один із прикладів. Іноді банки повертають чисті гроші на рахунок картки або на телефон, а не бонуси (фантики, плюшки тощо), але у будь-якому випадку це вигідно для власника. Виходить, що за рахунок кеш-бека можна отримати таку вигоду, яка покриє витрати на річне обслуговування та додаткові. послуги, і в результаті ви залишитеся у плюсі. Вважайте, що банк вам доплачує за ваші старання, адже чим більше ви зробили покупок (читай, чим більше пройшло транзакцій вашою КК), тим більше ви заробили (читай, тим більше заробив банк на відрахування торгово-сервісних підприємств).

Іноді банки скорочують розмір річного обслуговування до нуля за умови, що власник робитиме оборот по карті не менше певної суми, а оскільки ми прагнемо використовувати картку постійно, то такий варіант може влаштувати. Все залежить від величини обороту протягом місяця.

Правила безпеки під час використання безкоштовного кредиту

Будь-який «безкоштовний сир» має свої гострі кути, які бажано обійти стороною. Тому перше, що ви маєте вивчити – правила підрахунку пільгового періоду у даному конкретному банку. Можливо, вони мають свої нюанси таких розрахунків. Наприклад, банки встановлюють, що 5-10% боргу (обов'язковий мінімальний платіж) ви повинні повернути на картку до певного числа наступного місяця (дата платежу, вона ж – закінчення платіжного періоду). Зазвичай кінець пільгового періоду збігається з датою платежу, але це не завжди, наприклад, на альфа-банківській стоденці протягом одного ЛП може пройти кілька платіжних періодів. Порушення карається штрафами. Зверніть увагу, що дата отримання зарплати не повинна потрапляти на закінчення платіжного періоду, інакше гроші при погашенні просто не встигнуть дійти до призначення. Непоганий варіант, якщо зарплатню видається 10-го числа, а дата платежу 25 числа. До речі, багато банків дозволяють за символічну плату змінювати терміни звітних і платіжних періодів, тобто. можна зрушити дату платежу!

Другий момент – комісійні платежі, які можуть зробити кредит не безкоштовним. Збори можуть стягувати за будь-що – від обслуговування картки та надання кредиту до фактів його погашення, сюди ж відносяться і операції зі зняття готівки з переказами. Такі платежі найчастіше перевищують навіть грабіжницькі відсоткові ставки. Цього ми вже стосувалися статті, але не завадить нагадати ще раз.

Третє, що варто засвоїти – розраховувати на безвідсотковий кредит можуть лише відповідальні та пунктуальні люди. У жодному разі не можна забувати про дати внесення платежів, інакше вся безкоштовність описаних способів розсіється, як дим. Пам'ятайте, що у разі виходу за рамки пільгового періоду відсотки вам нарахують за весь період використання кредитних грошей.

Досвідченим шляхом показано, що при покупках за картками (тим більше за кредитними) сума середнього чека збільшується на 10-30%, така людська психологія, якби ви тримали в руках паперові гроші, то з ними значно важче розлучатися, ніж з електронними, так ще й не своїми. Пам'ятайте приказку: береш чужі, а віддаєш свої! Необхідно триматися в рамках ваших середньомісячних витрат, щоб не перевищити величину вашої зарплати, якою ви гаситимете борг за попередній місяць.

Тепер ви зможете користуватися грошима банку і не платити за це ні копійки відсотків, але за умови, що ви не порушуватимете своїх зобов'язань перед банком, а кредитку можна взяти будь-яку, аби дали – наведені у статті схеми підійдуть до будь-якої кредитної картки. Все легально та гарантовано не зіпсує стосунки з кредитними установами. А охочий використати ці методи отримає лише плюси – він стане більш відповідально планувати свої доходи та витрати, досконало дізнається про механізми роботи кредиток і стане на шлях підвищення своєї фінансової грамотності!

Не тільки ж банкам "обдирати" нас, ми теж, якщо виявимо кмітливість, зможемо будь-який необхідний час змушувати банк надавати нам безвідсотковий кредит і користуватися ним на власний розсуд. Для цього нам знадобляться одна або дві, відкриті в одному або двох різних банках. Отже, як отримати безвідсотковий кредит, все по порядку.

Безвідсотковий кредит, схема 1.

У багатьох банках зараз при відкритті кредитної картки діє так званий пільговий період кредитування, тобто період, протягом якого відсотки за користування лімітом овердрафту не нараховуються. Найчастіше цей період становить до 55 днів, а саме відсотки за кредитом не нараховуються з моменту його фактичного отримання до 25 числа наступного місяця. Тобто, якщо скористатися кредитним лімітом, наприклад, 1 березня, до 25 квітня відсотки на використану суму не нараховуватимуться. Іноді дуже рідко, але такі випадки є, пільговий період становить ще більший термін – до 90 або навіть 100 днів.

Користуючись цією пропозицією банку, можна мати безвідсотковий кредит у сумі трохи більше вашого середньомісячного доходу. Однак, необхідно буде лише розплачуватись кредитною карткою за покупки та послуги, готівку не знімати, оскільки в цьому випадку візьметься комісія за зняття, і кредит уже не буде безвідсотковим. Крім того, при оформленні кредитної картки, необхідно вибирати такий банк та програму, за яких би не нараховувалися жодні додаткові комісії, наприклад, за щомісячне використання або за поповнення картки для погашення кредиту. Тобто щоб у вас був повністю безвідсотковий кредит.

Схема його використання у разі буде така:

– З 1 по 30 число місяця здійснюємо всі покупки (у лімітах вашого щомісячного доходу – це важливо!) лише за кредитною карткою;

- На початку наступного місяця, наприклад, при надходженні зарплати повністю погашаємо весь використаний кредитний ліміт;

- І відразу ж знову починаємо його використовувати, розплачуючись кредитною карткою.

Ось так можна взяти безвідсотковий кредит та користуватися ним без особливих хитрощів. Але що робити, якщо вам потрібна сума більша за розмір вашого доходу? Тоді застосовуємо таку схему.

Безвідсотковий кредит, схема 2.

Якщо ви розмірковуєте, як отримати безвідсотковий кредит у сумі, що перевищує щомісячний заробіток, можна скористатися наступною схемою. Відкриваєте дві кредитні картки у двох різних банках, або ж в одному, але на різних членів сім'ї (так навіть буде краще) з однаковим кредитним лімітом у тому розмірі, який вам потрібен і який банк може надати вам. Далі дієте за таким принципом:

- Відразу повністю витрачаєте ліміт овердрафту на одній з карток (не знімаючи готівку, розплатившись за потрібну покупку або послугу), залишаючи другу недоторканою;

– На початку наступного місяця перерахуванням із другої картки погашаєте кредит на першій. Якщо ці карти відкриті в межах одного банку, таке перерахування буде коштувати дуже дешево, та й безготівкове перерахування до іншого банку навряд чи буде дорогим. Перерахування можна зробити через систему інтернет-банкінг, а іноді навіть через банкомат або платіжний термінал банку. Важливо: не знімайте готівку, щоб погасити кредит на іншій карті – це дуже дорого, лише перерахування!

– Тепер щомісяця просто повторюєте ту саму процедуру, погашаючи з однієї карти іншу. Весь цей час ви маєте безвідсотковий кредит - користуєтеся грошима банку абсолютно безкоштовно, не рахуючи несуттєвої комісії за перерахування з картки на картку;

– Коли захочете погасити кредит – починайте щомісяця знижувати рівень заборгованості доти, доки кредитний ліміт не буде повністю погашено.

Ну от і все. Якщо раніше ви не знали, як взяти безвідсотковий кредит, чи думали, що такого не буває, вуаля! Чергове підтвердження девізу сайту – все геніальне просто!

Звичайно ж, використання цих схем передбачає, по-перше, грамотний вибір банку та кредитних карток, включаючи вивчення всіх тарифів та вибору саме такого варіанту, за якого ви, дійсно, ні за що не платитимете протягом пільгового періоду. По-друге, жорсткої платіжної дисципліни: якщо ви просто забудете в якийсь місяць зробити необхідні операції, вам почнуть нараховуватись відсотки. Причому, як це часто буває, вони можуть нарахуватись із самого початку використання кредитного ліміту – банки люблять так робити. Тому здійснюйте погашення своєчасно, "із запасом", не менше ніж за тиждень до закінчення пільгового періоду.

Тепер ви знаєте, як отримати безвідсотковий кредит, і можете таким чином безкоштовно користуватися грошима банку. І це є абсолютно легально. До речі, поки ви використовуєте безвідсотковий кредит, на власні кошти ви можете заробляти гроші, вкладаючи їх у різні фінансові інструменти (почитайте про те, ). В результаті ви навіть опинитеся в плюсі.

Залишайтеся на Фінансовому генії, і ви дізнаєтеся ще багато цікавого. Ми дбаємо про те, щоб ваша завжди була на висоті.

Як отримати безвідсоткову позику чи кредит? Таке питання постає перед економними позичальниками, які не бажають переплачувати за процентами за користування позиковими коштами. Відповідь на нього залежить від цілей позичальника, того, що саме він хотів би придбати в кредит: телефон, машину чи квартиру.

Як взяти безвідсотковий кредит готівкою на споживчі потреби? Якщо метою отримання кредиту є купівля побутової техніки чи мобільного телефону, зробити це досить просто. Сьогодні великі російські рітейлери регулярно проводять акції, в рамках яких можна купити телевізор, холодильник або іншу побутову техніку на виплат без відсотків. Наприклад, такі пропозиції на регулярній основі діють в Ельдорадо, МВідео, Техносилі, Зв'язковому.

Безвідсоткова позичка працює так: магазин робить знижку покупцю у вигляді нарахованих банком відсотків протягом період. Зазвичай покупці очікують побачити нульову ставку за кредитом у договорі. Насправді в ньому буде вказано реальну банківську ставку за користування грошима, але якщо скласти всі щомісячні платежі, то їх сума дорівнюватиме вартості придбаного товару в магазині.

Перший внесок за такими програмами зазвичай відсутній, але іноді потрібно внести фіксовану суму. Наприклад, суворо 10% або 20% вартості покупки. За такими програмами можна оформити кредит без відсотків на 6 місяців, 10 місяців чи рік.

Відео, як отримати безвідсотковий кредит:

У деяких магазинах (наприклад, Ельдорадо та М-відео) також представлені пропозиції, що дозволяють отримати розстрочку без відсотків на 24 місяці для дорогих придбань. Погашення кредиту надалі здійснюється рівними платежами.

Схема отримання безвідсоткової розстрочки зазвичай включає наступні етапи:

1. Покупець обирає товар, що сподобався в магазині і повідомляє продавцю про своє бажання придбати його в кредит.
2. Він звертається до кредитного фахівця (який присутній у магазині) з паспортом, заповнює анкету на отримання кредиту та чекає на рішення банку.
3. У разі схвалення заявки покупець може забрати товар, що йому сподобався, і при необхідності внести перший внесок. Залишається лише повернути споживчий кредит відповідно до графіка.

За своєю сутністю розстрочка в магазині – це кредит без застави та поруки. Вона відрізняється швидкістю розгляду заявки та мінімальними вимогами до позичальника.

Безвідсоткова розстрочка від магазину: чи є каверза?

За такими програмами справді можна купити техніку без переплати. Але варто звернути увагу на деякі нюанси, щоб не бути ошуканим банком чи магазином:

1. Порівняйте заздалегідь ціни на обраний вами товар з аналогічними в інших магазинах і почитайте про товар відгуки користувачів. Часто магазини реалізують на виплат застарілі моделі, зняті з виробництва, або товари, які отримали негативну оцінку користувачів, або ж попередньо завищують на них ціну перед стартом акції.
2. Перед тим, як надати згоду на додаткові сервісні послуги (наприклад, розширену гарантію), уточніть їх умови та вартість. Продавці можуть за неуважністю покупця включити у суму купівлі вартість сервісу, що значно збільшить суму чека.
3. Уточніть у кредитного фахівця, чи передбачено страхування в рамках кредиту та за якими тарифами та вартість додаткових послуг (смс-банк). Банки часто без відома позичальника (або не інформуючи його належним чином) включають його до страхової програми з ризиків втрати працездатності або на випадок втрати роботи. Зазвичай такі програми відрізняються вкрай невигідними високими ставками та призводять до суттєвої переплати за кредитом. Важливо розуміти, що згідно із законом страховка оформляється лише за згодою позичальника і він має право відмовитися від нав'язаних йому послуг.
4. Дізнайтеся, де можна буде сплатити щомісячний платіж та чи передбачено за це комісії. Це також може збільшити переплату за кредитом.

Читайте також

Зразок заповнення довідки за формою банку

Після того, як ви переконаєтеся в тому, що це дійсно вигідна пропозиція, можна оформлювати споживчий кредит. В рамках розстрочки від магазину позичальник не отримує грошей на руки, а банк розраховується за товар безпосередньо з продавцем.

Безвідсоткова кредитка

Хорошою альтернативою споживчому кредиту є кредитка з пільговим періодом. У чому її переваги? Якщо протягом пільгового періоду користувач внесе всю суму боргу на картку, то відсотки за користування позиковими коштами не нараховуються.

Сьогодні більшість банків пропонують кредитні картки з пільговим періодом 50 днів, але на ринку представлені і кредитки з грейс-періодом до 100 днів (наприклад, Альфа-Банку або Пошта Банку). Фактично власники картки можуть отримати кредит на 3 місяці без переплати, головне повернути заборгованість до закінчення пільгового періоду.

Кредитка має одну значну перевагу перед кредитами: після погашення заборгованості кошти знову стають доступні від використання, тобто. кредитний ліміт є поновлюваним (не як у випадку зі звичайними кредитами).

Кредитка дозволяє взяти гроші у банку з межі встановленого ліміту необмежену кількість разів. Але важливо враховувати, що кредиткою варто користуватися тільки для оплати товарів та послуг у магазинах, за зняття готівки зазвичай передбачено чималі комісії.

Перед оформленням кредитки варто звернути увагу на такі параметри:

1. Вартість річного обслуговування та випуску картки. Не можна назвати кредитну картку абсолютно безвідсотковою позикою. Зазвичай від власників картки потрібно сплатити вартість випуску картки та річного обслуговування. Плата, яка щорічно стягується з власників кредитки, залежить від категорії картки. Найдешевшими є стандартні картки Visa Classic і MasterCard Standart, вони обходяться власникам приблизно 590-890 руб. на рік. Тоді як вартість річного обслуговування преміальних карток зазвичай становить більше 1000 руб. Але є й безкоштовні картки, коли всі витрати беруть він банки.
2. Кредитний ліміт на карті. Зазвичай спочатку на карті встановлено маленький кредитний ліміт, але користувач має шанси його збільшити. Для цього потрібно активно розплачуватись кредиткою в магазинах та бажано погашати заборгованість у грейс період. Так, рішення про збільшення ліміту Ощадбанк, Тінькофф та Альфа-Банк приймають самостійно. Самому власнику картки не потрібно писати жодних заяв.
3. Наявність пільгового періоду і які операції він поширюється. Наприклад, Ощадбанк поширює пільговий період 50 днів лише на безготівкову оплату товарів та послуг, тоді як за зняття готівки одразу нараховуються відсотки. В Альфа-Банку за зняття готівки стягується велика комісія (6,9%, але не менше 500 руб.), Але операція входить у грейс-період.
4. Наявність додаткових комісій. Неприємним сюрпризом для власника картки може стати включення його до спеціальної страхової програми або необхідності плати за смс-банк. Наприклад, у банку Тінькофф, якщо позичальник не відмовиться від страховки, щомісяця на заборгованість нараховуватиметься комісія 0,89%.
5. Де сплатити кредит? За відсутності поряд банкоматів та інших пунктів для безкоштовного внесення коштів у рахунок оплати кредиту доведеться переплачувати комісії за внесення мінімальних платежів.

Багато карток дозволяють накопичувати бонуси за їх використання: при оплаті покупок на рахунок власника повертається певна сума у ​​вигляді бонусів. Їх надалі можна обміняти на подарунки, авіаквитки чи списати їх у рахунок покупок.

Найчастіше кредитки пропонуються сумлінним позичальникам чи корпоративним клієнтам у межах індивідуальних пропозицій. Наприклад, Ощадбанк часто пропонує своїм зарплатним клієнтам, пенсіонерам або іпотечним позичальникам оформити безкоштовну преміальну кредитну картку Visa Gold. За карткою встановлено пільговий період 50 днів.

Безвідсоткові мікропозики

Сьогодні жоден російський банк не видає таких кредитів. Банки можна зрозуміти: їм також доводиться залучати позикові кошти для видачі кредитів громадянам і платити за це відсотками. Тому надаючи споживчий кредит під 0%, банк фактично працюватиме собі на збиток.

Читайте також

Отримання термінової приватної позики під вигідні відсотки

Але якщо позичальнику потрібна відносно невелика сума на короткий термін, він може скористатися послугами мікрофінансових організацій. Так, у таких компаніях, як MoneyMan та Ezaem, сьогодні можна оформити швидку позику в межах 10000-15000 руб. під 0% терміном до 30 днів. Акція спрямована на залучення нових клієнтів, тому безвідсоткова позика видається лише тим громадянам, які раніше не користувалися послугами зазначених МФО. Позичальнику потрібно просто виплатити кредит у встановлені офертою терміни, і відсотки за користування коштами не будуть нараховані.

Позика відрізняється від кредиту більш лояльними вимогами до одержувача грошей та високим шансом схвалення заявок. Позики можна отримати громадянам, які не мають офіційної роботи, та особам із зіпсованою кредитною історією.

Безвідсоткову позику можна оформити онлайн без відсотків, не виходячи з дому. Для цього потрібно заповнити анкету в електронному вигляді, підписати свою згоду з умовами договору через смс, а гроші буде перераховано на особисту картку або електронний гаманець позичальника.

Кредит без переплат на авто

Як отримати безвідсотковий кредит на авто? Для цього можна скористатися спільними програмами, що проводяться автовиробниками та фінансовими організаціями. Вони розробляються спеціально для стимулювання збуту авто. Це особливо актуально за нинішніх умов, коли платоспроможність населення скоротилася і попит на нові автомобілі різко впав.

Як і у випадку зі споживчим кредитом на побутову техніку, витрати на оплату процентної ставки фактично перебирає автодилер. Ця програма не дозволяє взяти гроші, а гроші з банку переказуються за машину безпосередньо автодилеру.

Зазвичай безвідсоткові кредити на авто видаються на обмежений термін, певні моделі, і від позичальника потрібно зробити суттєвий перший внесок. Так, умови безвідсоткового кредиту на автомобіль Ford припускають внесення першого внеску за машину у розмірі 60-90% від її вартості, термін кредитування обмежений 12 місяцями. Програма поширюється лише на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer та EcoSport.

У деяких автосалонах можна купити Ніссан Альмера під 0% за умови внесення першого внеску не менше ніж 50%, а погасити кредит потрібно буде за 2-3 роки. Аналогічні пропозиції можна зустріти і Рено Логан.

Таким чином, покупка авто на виплат підійде далеко не всім автомобілістам. Вона вимагає від позичальника наявності значної суми власних заощаджень. При цьому сплатити кредит потрібно в максимально стислий термін, що визначає необхідність щомісячного внесення в рахунок залишку вартості авто великої суми.

Чи дійсно вигідна розстрочка на автомобіль?

Більше того, без додаткових витрат під час оформлення безвідсоткового кредиту на автомобіль не обійтись. Так, від покупця потрібно застрахувати машину за програмою КАСКО, а це дуже значні витрати. Причому страховка КАСКО у страхових компаній, що рекомендуються, може виявитися на 2-3% вищою, ніж у середньому по ринку. Якщо автомобіль коштує близько 1 млн. крб., це виливається у дуже пристойну суму.

Ще один важливий пункт

Зазвичай у договорі зазначається, що з найменшому прострочення за щомісячними платежами розстрочка перетворюється на звичайний кредит зі ставкою від 15%.

При цьому прострочення часто виникає не з вини користувача, а, наприклад, через затримку зарахування грошей з боку банку.

Часто оформлення розстрочки передбачає додаткові комісії. Наприклад, за відкриття рахунку чи банківської картки, які знадобляться для того, щоб повернути кредит. Витрати цього можуть досягати 10-20 тис. крб.

Зазвичай автомобіль, що реалізується на виплат, продається за вищою ціною. Цим автосалон прагне частково компенсувати свої витрати. Автодилери можуть пропонувати придбати на виплат машини тільки в максимальній комплектації, тим самим стимулюючи попит на продукти, які не користуються широкою популярністю у громадян.

Дорожнеча банківських послуг не з чуток знайома майже кожному. За надання грошей у користування, банки вимагають комісію, яка часом досягає 100% від суми позики. Саме тому такі привабливі рекламні заголовки на білбордах та листівках, що обіцяють безвідсотковий кредит.

Складно не помітити каверзу. По-перше, кредит без відсотків – це кредит, а розстрочка. По-друге, відсотки та комісії – джерело заробітку банків, а отже, безвідсоткові кредити не приносять кредитним організаціям доходу. З чого раптом така благодійність? По-третє, надання кредитів під 0% – це незаконно.

Що ж насправді є безвідсотковим кредитом? Як не потрапити в чергову рекламну пастку?

Маскування

Який вигляд має такий кредит, і кому його можуть запропонувати? Розглянемо основні форми.

1. Придбання квартири на виплат від забудовника.У зв'язку з розвитком ринку кредитування об'єктів, що будуються, така форма стає все менш популярною. І так, тут проценти платити не доведеться. Але це й не іпотека у банку, та й взагалі не кредит. Це звичайне отримання забудовником прибутку від продажу квартири з тією різницею, що гроші йому віддають частинами.

2. Кредити для придбання товарів.Саме в магазинах найчастіше можна зустріти пропозицію скористатися безвідсотковим кредитом та купити товар тут, зараз, не переплачуючи. Представник банку навіть роздрукує попередній графік платежів, де й справді жодних відсотків не буде. Так воно так, але клієнт все одно переплачує. Просто банк та магазин домовляються між собою про те, як вони створять видимість відсутності таких переплат. Наприклад, магазин сам заплатить відсотки замість клієнта. Або ж банк візьме звичайні відсотки, а магазин зробить клієнту знижку, що дорівнює цим відсоткам.

3. Рідко, але буває, що такий вид кредиту пропонується у банківському офісі. Проте банк свого не проґавить, тому встановить інші обмеження умов користування грошима. Наприклад, визначить спеціальний пільговий період, скажімо, 1 місяць. Якщо клієнт до цього часу поверне позикові кошти, йому справді не доведеться платити відсоток. Але якщо він не встигне це зробити, то йому відразу нарахують до оплати всі відсотки, в тому числі і за пільговий 6 місяць.

4. Кредитні картки з пільговим (безвідсотковим періодом). Тут справді не доведеться платити відсотки за користування грошима під час пільгового періоду, натомість банк накладає інші обмеження. Як правило, у таких випадках банк заробляє на комісіях. Наприклад, ви не зможете зняти гроші в банкоматі без комісії або за поповнення картки повинні заплатити додаткові гроші. Штрафи та пені за кредитними картками часто просто величезні, тому, варто не внести вчасно один платіж - і ви відразу стаєте повинні банку набагато більше. Крім того, навіть якщо ви дуже акуратний платник, банк все одно заробляє на вас, стягуючи щорічну плату за користування карткою та іншими додатковими послугами (страховка від шахрайства, підключення до інтернет-банку, СМС-інформування тощо)

Чи вигідно кредитним організаціям надавати безвідсотковий кредит?

Повернемося до розмови про те, що дохід кредитної організації – це відсотки та комісії. Банк – це комерційна організація, а тому благодійністю (принаймні такого роду) він не займається. Якщо він бере відсоток, то компенсує свої витрати з допомогою інших платежів.

Зокрема, оформлення кредиту чи кредитної картки, для яких передбачено грейс-період, навряд чи буде безкоштовним. Комісія за випуск картки, обов'язкові страховки, відсотки за зняття та внесення готівки – далеко не повний перелік разових та регулярних супутніх платежів. Платячи за кожну операцію, клієнт ризикує віддати банку більше грошей, ніж пішло на користування звичайним «відсотковим» кредитом.

Придбання товару за безвідсотковим кредитом змушує як платити комісійні, а й отримувати товар за завищеною ціною. Без порівняльного аналізу цін на товари та банківські послуги покупець не відразу помітить каверзу.

Як магазин та банк домовляються у цьому випадку? Магазин підніме ціну товару, щоб компенсувати відсотки банку, і робитиме знижку тим покупцям, які купують цей товар за готівку. До речі, такої знижки може бути. Тоді відсоток оплачують і ті, хто купує без кредиту.

Не можна стверджувати, що безвідсотковий відсоток у магазині – це завжди брехня.Іноді там справді роздають кредити без відсотків, тільки це не норма, а періодичні спеціальні акції для певних товарів та з обмеженими часовими рамками.

Однак, придбання транспортних засобів за допомогою таких кредитів – це трохи з іншої опери. Йтиметься про факторинг. Клієнт купує в салоні автомобіль на виплат, з обов'язковою умовою внесення початкового внеску. Потім салон передає свої права банку, який оплачує покупку, але за меншою вартістю. Ця різниця в ціні становитиме прибуток кредитної організації. Також банк може додатково збільшити свої доходи за допомогою комісій та інших зборів під час оформлення.

Чи вигідно клієнтам брати безвідсотковий кредит?

Згадаймо приклад із придбанням житла, що будується, на виплат. Чи це зручно? Безперечно. Комісій та інших витрат на оформлення та ведення угоди тут немає. Пакетів по двадцять документів, що підтверджують платоспроможність покупця, також немає.

Єдиний мінус - цей варіант годиться тільки для заможних, оскільки початковий внесок буде більшим, а термін погашення коротким (1-2 роки). У цьому сенсі іпотека доступніша, хоч і обійдеться недешево.

Аналогічна проблема (великий первісний внесок) має місце при покупці на умовах безвідсоткового кредиту транспортних засобів. Більше того, покупцеві доведеться купити страховку, яка коштуватиме дорожче, ніж при кредитуванні на звичайних умовах.

Іншими словами, для позичальника кредит без відсотків навіть менш вигідний, ніж звичайний кредит з усіма належними відсотками. Окремо комісії та збори за здійснення операцій невеликі, але сума їх може виявитися дуже великою і перевищити відсоткові ставки за звичайними кредитами.