У разі проблем із виплатами за іпотечним кредитом на допомогу може прийти пропозиція щодо рефінансування іпотеки від ВТБ 24, процентні ставки у 2017 році за якими досить конкурентоспроможні. Але перш ніж приймати рішення, треба докладно розібратися в усіх умовах користування, з'ясувати, які вимоги пред'являються до позичальника і як усе оформити.

Фінансова пропозиція доступна як своїм клієнтам ВТБ 24, так і рефінансування іпотеки інших банків. Для зарплатних клієнтів будуть переваги у зниженні процентної ставки та у відсутності необхідності подавати будь-які документи. З повним списком умов можна ознайомитись нижче.

• Процентна ставка діє весь термін кредитування і залежить від сторонніх чинників. Мінімально можливий відсоток у 2017 – 9,5% річних. Але він доступний для зарплатних клієнтів при оформленні страхування.

Процентна ставка розраховується у ВТБ 24 в такий спосіб. Її базове значення – 11%. Якщо за рефінансуванням звертається зарплатний клієнт, то ставка знижується на 0,3%. Для працівників охорони здоров'я, освіти та держуправління знижка ще 0,2%. Якщо він оформляє повне страхування, ще мінус 1%. Якщо ж людина отримує зарплату в іншому банку, то може розраховувати на ставку з перекредитування іпотеки 10% за умови страхування себе та нерухомості. Якщо він може надати лише паспорт та свідоцтво пенсійного страхування, які без довідок підтверджують дохід, то процентний розмір буде 10,7% (при оформленні страховки) або 11,7% (без страхування).

Страховка при рефінансуванні передбачає повне покриття ризиків, а саме втрату працездатності або життя клієнта, різні ушкодження чи втрату нерухомості, будь-які зміни прав власності протягом перших 3 років володіння. ВТБ 24 пропонує список страхових компаній партнерів, які відповідають усім вимогам. Запропоновану вами страхову організацію банк може внести до списку довірених через 21 день за умови відповідності до всіх стандартів. Страхування дозволяє знизити відсоткову ставку.

Калькулятор рефінансування іпотеки

Пропонуємо вам зробити розрахунок на нашому онлайн калькуляторі рефінансування іпотеки. Він дозволяє порівняти параметри вашої поточної заборгованості з умовами після перекредитування з урахуванням додаткових витрат на страхування та оформлення.

Як оформити та які вимоги до клієнта

До позичальника ВТБ 24 особливих вимог немає, лише 3 умови:

1. Клієнт може оформляти у будь-якому відділенні перекредитування іпотеки до ВТБ 24, незалежно від місця постійного проживання.
2. Підтвердження доходу допускається за довідкою за формою 2-ПДФО або за запропонованим банком зразком.
3. Можливий облік доходу за декількома місцями, але не більше 2.

Щоб оформити рефінансування іпотеки клієнт можете прийти в або залишити заявку для безкоштовної консультації на офіційному сайті. Після розмови з менеджером потрібно буде надати весь пакет документів. Банк повідомить своє рішення через 4-5 днів. За умови позитивної відповіді приходьте в офіс і отримуйте кредит.

З документів для рефінансування у ВТБ 24 знадобиться (мінімальний набір — перші 3 пункти):

У випадку рефінансування іпотеки інших банків потрібно пред'явити довідку, що показує борг і клієнта, що залишився, і відсутність прострочок по тілу кредиту і нарахованих за ставкою відсотків. До цього треба докласти виписку по всіх погашеннях протягом усього терміну іпотеки.

Способи погашення

Вносити платежі з перекредитування іпотеки до ВТБ 24 потрібно щомісяця. Буде складено індивідуальний графік платежів, згідно з яким потрібно буде вносити як частину тіла кредиту, так і комісію з процентної ставки. При відкритті рефінансування оформляється окрема картка, з якою платежі знімаються автоматично. Нижче наведено всі способи внесення платежів.

ВТБ24 пропонує одних із найкращих умов рефінансування іпотеки на російському фінансовому ринку. Плюс до цього розміри банку та його приналежність до держави є гарантом надійності. Виходячи з цього ми рекомендуємо скористатися пропозиції, але тільки після порівняння з конкурентами. Так Ви будете впевнені у правильності рішення.

Сьогодні відсоткова ставка на іпотеку в Ощадбанку складає 7,4% для новобудови, 8,6% для вторинного житла та 8,9% при використанні материнського капіталу. Рефінансувати кредит на придбання нерухомості у ВТБ 24 можна під 9,45%. Однак, ще 2016 мінімальна відсоткова ставка на іпотеку в Ощадбанку становила 12,5%. Для позичальників, які оформляли кредит у 2016 році і раніше – вигода очевидна.

Рефінансування у ВТБ24 іпотеки Ощадбанку

Рефінансування кредиту вигідне і самому банку, який отримує нового клієнта, а разом з ним і прибуток, і позичальнику, який опинився у скрутній фінансовій ситуації. Рефінансування кредиту Ощадбанку забезпечує споживачеві такі переваги:

зниження розміру щомісячних виплат, обумовлене зміною відсоткової ставки меншу сторону;

збільшення терміну кредитування;

зміна графіка виплат;

переведення валютних позик у рублеві.

Перекредитування можливе для позик, оформлених для купівлі житла з первинного та вторинного ринку. Оформити рефінансування можуть не лише ті особи, які опинилися у складній фінансовій ситуації, а будь-який позичальник Ощадбанку, який бажає знизити відсоткову ставку, якщо його кандидатура задовольняє вимогам фінансової структури, яка надає цю послугу (у цьому випадку – банк ВТБ 24).

Допускається консолідація кількох кредитних продуктів, один із яких є іпотекою. Таке перекредитування об'єднує споживчі, карткові та іпотечні договори в один, що унеможливлює плутанину та полегшує процедуру погашення боргових зобов'язань, а також надає дуже вигідний відсоток. Скажімо, якщо іпотека зазвичай недалеко пішла за відсотковою ставкою, то споживчі кредити могли оформлятися під 20, і навіть більше відсотків річних. Рефінансування разом із іпотекою дозволяє знизити ставку чи не вдвічі.

У 2017 році ситуація змінилася, сьогодні мінімальна процентна ставка для карткового кредиту в Ощадбанку становить 12,5%, що вплинуло на процедуру рефінансування у ВТБ 24, щоб зробити послугу популярнішою. Рефінансування кредитної картки у ВТБ 24 здійснюється на таких умовах:

термін кредитування – від 6-ти міс. до 5 років;

процентна ставка для позики до 600 тис. рублів – 14-17%;

відсоткова ставка у сумі від 600 тис. рублів - 13,5%;

в один договір можна об'єднати до 6 різних боргових зобов'язань;

клієнту надається можливість отримати додаткову суму, яку він витрачає на власний розсуд.

З наведеної вище інформації стає зрозуміло, що рефінансувати карткові позики від Ощадбанку до ВТБ 24 сьогодні вигідно лише тим клієнтам, які брали на себе боргове зобов'язання до 2017 року.

Рефінансування у Ощадбанку іпотеки ВТБ

Рефінансування іпотеки ВТБ 24 неможливо оформити у тому самому банку. ВТБ 24 пропонує рефінансування кредитів лише сторонніх фінансових установ. Якщо позичальник оформляв іпотеку або споживчий кредит у ВТБ 24, для перекредитування він повинен звернутися до іншого банку, наприклад, до Ощадбанку.

Сьогодні у ВТБ 24 на іпотеку ще діє знижена відсоткова ставка, що становить 9,45%. Акція має закінчитись 30 грудня 2017 року. Базова ж ставка - 9,7%, тому реальна вигода спостерігається від рефінансування тільки тієї іпотеки в Ощадбанку, якщо взята до ВТБ 24 вона була до 2017 року, коли відсоткова ставка була 13,5% і вищою.

Сьогодні дуже популярними є позики купівлі житла. Вони дозволяють обзавестися власною нерухомістю, не чекаючи на момент, коли вдасться накопичити грошей. Іноді кредит може бути для клієнта непосильним, у зв'язку з чим банки розробляють спеціальні програми перекредитування. Наприклад, у ВТБ 24 рефінансування іпотеки пропонується на дуже вигідних умовах. Перерахунок позики з урахуванням десятиліть дії такого договору наочно свідчить, що перекредитування допомагає непогано заощадити.

Рефінансування іпотеки у ВТБ 24

Традиційно цей термін означає оформлення нового кредиту, який буде вигіднішим і дозволить погасити наявні боргові зобов'язання. Не обов'язково розглядати у ВТБ 24 у 2017 р. рефінансування іпотеки лише при настанні складного фінансового періоду, адже ця програма також допомагає змінити певні умови та зробити їх вигіднішими для клієнта.

Наприклад:

• розмір регулярної виплати;
• Строк кредитного договору;
• порядок внесення платежів;
• Ставку за кредитом;
• Валюту, де оформлена іпотека.

Програма рефінансування іпотеки у ВТБ 24 у 2017 році доступна у разі придбання нерухомості у новобудовах, а також на вторинному ринку. Крім того, перекредитуватися можна за будь-якими кредитами, взятими під заставу житлового нерухомого майна.

Ця програма є дуже практичною і вигідною, навіть якщо позичальник не має труднощів із фінансами, а просто проводить реорганізацію своїх доходів і витрат.

Наприклад, у вас багато невеликих позик та кредит на купівлю житла. Програма іпотечного рефінансування від ВТБ 24 у 2017 році допоможе розрахуватися з боргами, вивести нерухомість з-під застави, знизити відсоткову ставку, скоригувати термін виплати кредиту та зменшити навантаження на бюджет.

Розрахувати зиск від програми можна на офіційному сайті в розділі рефінансування іпотеки ВТБ 24 калькулятор. Крім привабливої ​​процентної ставки, перекредитування має безліч інших переваг, тому має величезний попит. Однак програма вимагає підготовки пакета документів та доказів благонадійності клієнта. У разі схвалення заявки попередній кредит буде погашено, а клієнт стане боржником у ВТБ 24.

Рефінансування іпотеки інших банків

Заявки від населення банк розглядає в індивідуальному порядку, у зв'язку з чим ставка за новим кредитом може змінюватись. На відсоток впливає стан нерухомості, що знаходиться в іпотеці, розмір та термін іпотечного кредитування та інше.

Умови

Потенційний позичальник за програмою рефінансування іпотеки у ВТБ 24 у 2017 році може розраховувати на суму від 1,5 до 90 мільйонів рублів. При цьому вона не може бути більшою за 80% вартості іпотечного житла. Перекредитуватися можна на строк не більше 50 років. Валютою нового кредиту може бути рубль, євро чи долар.

Важливо перед оформленням угоди уточнити додаткові умови перекредитування у цій фінансовій організації. Наприклад, підтверджуючи свою платоспроможність, клієнт може надати як довідки про свої доходи. У ВТБ також беруть до уваги доходи близьких родичів позичальника, які мешкають із ним разом (дружина, повнолітні діти чи батьки).

Після оформлення рефінансування іпотеки ВТБ 24 калькулятор банку нараховує клієнту відсоток лише на залишок суми заборгованості, а не на всю позику. Виплата боргу провадиться щомісячними платежами (готівковими або безготівковими переказами). Для цього можна використати банкомат, систему віддаленого доступу, інтернет-банкінг.

У ВТБ немає комісій за оформлення документів та видачу нового кредиту, як і за дострокове погашення.

Вимоги до позичальника

Перш ніж подавати заявку на перекредитування до ВТБ, рекомендується переконатися, що ви відповідаєте вимогам банку.

Можуть схвалити заявку на рефінансування іпотеки до ВТБ 24 у 2017 році лише наступним категоріям громадян:

1. Дієздатне населення віком 22-65 років (жінки до 60 років). Причому максимальна межа – це вік на час погашення боргу.
2. Жителі Російської Федерації з постійною чи тимчасовою реєстрацією біля країни.
3. Працюючі громадяни Росії із постійним доходом. Причому загальний стаж має становити не менше одного року, а час роботи на останньому місці безперервно не менше 6 місяців.

Щоб подати заявку до ВТБ 24 на рефінансування іпотеки, потрібно не тільки мати перелічені якості, а й надати документальне підтвердження цього до банку. Іноді ВТБ відмовляє у перекредитуванні, без пояснення причин.

Перелік документів

Для цього необхідно зібрати стандартний набір паперів:

1. Посвідчення особи з ксерокопією;
2. Довідка, що підтверджує доходи клієнта, видана не пізніше 1 місяця тому;
3. Документи по іпотечному кредиту, який раніше був укладений з іншою організацією (довідка про повну вартість кредиту, підтвердження того, що позичальник не допускав прострочень);
4. Свідоцтво, що підтверджує право власності заявника на нерухомість;
5. Копія трудового договору чи книжки позичальника.

Обов'язкове страхування

У ВТБ 24 рефінансування іпотеки потребує оформлення обов'язкового страхування. Це може бути тільки страхування заставного майна від псування, пожежі чи руйнування або страхування клієнта від непрацездатності чи смерті.

Позичальник може оформити лише першу страховку, у разі ставка за програмою збільшиться на 1 % на рік. Якщо у клієнта було оформлено страховку за попереднім кредитом, то її можна переоформити, при цьому страхова компанія має бути партнером ВТБ.

Процедура рефінансування у 2017 році

Програма доступна населенню на прозорих умовах. Клієнт повинен зібрати пакет необхідних документів, отримати довідку про повну суму залишку заборгованості, витяг про внесені платежі. Коли всі папери зібрані, а сам позичальник ознайомився з умовами програми ВТБ 24 рефінансування іпотеки, можна подавати заявку на розгляд. Зробити це можна у найближчому відділенні банку або через офіційний сайт.

Співробітники фінансової організації перевірять достовірність наданих даних, перевірять папери на помилки, після чого заявнику запропонують індивідуальні умови угоди та рішення щодо заявки.

Якщо заявку клієнта схвалили, то з усіма документами потрібно звернутися до співробітника банку, щоб розпочати оформлення договору за програмою ВТБ 24 рефінансування іпотеки.

Після оформлення угоди гроші переказуються на рахунок банку, в якому раніше було оформлено іпотеку, після чого боржник стає клієнтом ВТБ і зобов'язаний виконувати свої зобов'язання згідно з новим договором.

РУБ.

РОКІВ

%

%

Переплата зменшиться на:

за термін кредиту.

Щомісячний платіж зменшиться на:

Термін кредиту зменшиться на:

Порівняння кредитів

Онлайн калькулятор рефінансування іпотеки ВТБ

Офіційний online калькулятор розрахує рефінансування іпотеки до ВТБ 24 за умовами на 2019 рік. Програма призначена для порівняння іпотечних кредитів, взятих в інших банках. Рефінансуйте вашу іпотеку!

Коли умови чинного іпотечного кредиту вже не влаштовують, позичальник має вихід - рефінансування. Рефінансування - це закриття чинного кредиту у зв'язку з відкриттям нового більш вигідних для позичальника умовах. У зв'язку зі зниженням Центральним Банком ключової ставки, зростанням неплатежів фізособами багато банків знижують % ставку за іпотечними кредитами. Насамперед - великі банки з державною участю. Росіяни почали активно рефінансувати у банку ВТБ24 іпотечні кредити, які вже відкриті в інших банках.

Програма рефінансування житлових кредитів у банку ВТБ 24 мінімізує ризики прострочок платежів, пропонує комфортніші умови погашення іпотечних кредитів, відкритих раніше інших банках.

Скористайтеся попередньо онлайн калькулятором для оцінки суми рефінансування та вирушайте до найближчого відділення банку для додаткової інформації та подання заявки. Термін розгляду заявки – від 2 до 5 днів. Термін видачі нового кредиту до 45 днів із дня подання заявки.

Стадії проходження рефінансування іпотечного кредиту:

• Подання заявки, її схвалення.
• Укладання договору іпотечного кредитування.
• Погашення боргу банку первинного іпотечного кредиту, закриття кредиту.
• Реєстрація застави.
• Зменшення відсоткової ставки.

Основні вимоги до позичальника стандартні: бути резидентом РФ, наявність права власності на об'єкт нерухомості, відмінна кредитна історія протягом останніх 12 місяців, наявність надійного джерела доходу. Банк не приймає у заставу права на придбання недобудованого житла. Обов'язкове комплексне страхування ризиків.

Процентна ставка. від 10,7%. Залежить від терміну дії кредиту рефінансування та інших чинників (видів страхування ризиків, інших рефінансованих кредитів тощо.). Визначається індивідуально. Для попереднього розрахунку користуйтеся онлайн-калькулятором.

сума рефінансування. Максимальна сума від 10 до 30млн. рублів (залежить від регіону та вартості заставного майна, але не більше 80% від його вартості).

Термін повернення житлового кредиту. До 30 років.

Вигоди рефінансування іпотечного кредиту у банку ВТБ24

• Більше «м'яка» відсоткова ставка після реєстрації застави.
• Можна змінити валюту іпотечного кредиту. У разі нестабільного курсу (падіння) національної валюти саме у ній вигідніше виплачувати кредит.
• Не потрібно згоди первинного кредитора на рефінансування.
• Можна акумулювати до 6 споживчих та автокредит в один іпотечний. Найзручніше, наочніше, простіше контролювати виконання своїх боргових зобов'язань.
• Крім основного джерела доходу враховуються додаткові (до 2-х).

Рефінансування іпотеки в банку ВТБ24 дозволить мінімізувати ризики вже чинних позик від інших фінансових організацій, покращити умови погашення кредиту у зв'язку із сімейним бюджетом, що змінився. А у результаті – зберегти придбане житло.

Іпотечне кредитування – вкрай важливе і серйозне питання, яке вимагає ґрунтовного та ґрунтовного підходу. Але іноді навіть найобачливіші та найзавбачливіші особи виявляються в ситуації, коли повертати борг вчасно стає все складніше. Відмінним виходом із ситуації може стати рефінансування іпотеки в ВТБ24.

Складно знайти людину, яка не розуміє, що є даною послугою. Якщо звернути увагу до її суть, виявиться, що рефінансування – це видача повторного кредиту покриття першого. Але повторна позика вигідно відрізняється від попереднього низькими щомісячними платежами та зміненими термінами погашення.

Те саме можна сказати і про отримання нового кредиту у ВТБ. Він вигідно виділяється низькою відсотковою ставкою, великою сумою та тривалим терміном виплати. Все це дозволяє знизити фінансове навантаження і зробити оплату боргу помітно простіше. При цьому процес вивчення поданої заявки займає мінімум часу, тому клієнти зможуть впоратися з труднощами, що виникли, всього за кілька днів.

Умови рефінансування іпотеки у ВТБ 24

Найважливіша умова рефінансування іпотеки у банку ВТБ24 полягає у наданні більш вигідних та привабливих умов кредитування, ніж були у боржника у минулому.

На даний момент клієнтам пропонується наступне:

• процентна ставка – від 8,8%;
• максимальний термін – до 30 років;
• гранична сума - 30 мільйонів;
• валюта позики - рублі;
• обмеження – трохи більше 80% вартості нерухомості.

Додатково кредитор пропонує клієнтам спрощений варіант подання заявок. Але в цьому випадку позичальникам доведеться змиритися з двома змінами. Перше полягає у зниженні доступної суми до 20 мільйонів. Друге також стосується розмірів кредиту. Він не повинен перевищувати 50% вартості закладеної нерухомості.

На окрему увагу заслуговує зазначена вище річна ставка. Названі цифри пропонуються в рамках спеціальної акції, тому, збираючись подавати заявку на кредитування, слід повторно звернути увагу на доступні параметри та пропозицію, що діє. Можливо, цифри трохи зміниться.

Рефінансування іпотеки ВТБ24 в інших банках

Розгляд питання рефінансування іпотеки ВТБ в інших банках не має сенсу, оскільки кожен кредитний заклад пропонує власні параметри і пред'являє окремі запити. Тобто підсумкові параметри кредиту залежать не від VTB24, а обраної фінансової установи.

При цьому стандартні вимоги до клієнтів, що потребують грошової допомоги, включають:

• відсутність поточного прострочення платежів;
• існування не більше місяця загального часу прострочок за останні півроку (окремі організації не допускають і подібних недоглядів);
• відсутність будь-яких спроб змінити умови кредитування у минулому (стосується реструктуризації, кредитних канікул, зміни валюти, укладання додаткових угод).

Додатково банки пред'являють спеціальні вимоги до віку позичальника (розрізняються залежно від обраної установи) та нерухомості. Зазвичай це стосується її віку та технічного стану.

Рефінансування іпотеки у ВТБ, якщо іпотеку взято в Ощадбанку

Банк, у якому раніше оформлялася іпотека, немає важливого значення для рефінансування. Умови залишаються однакові незалежно від кредитної установи. При цьому важливо згадати, що крім описаної вище пропозиції VTB пропонує альтернативну програму оформлення кредитного договору. Він називається «Перемога над формальністю» та виділяється відсутністю необхідності надавати довідки про доходи. Але слід підготуватись до того, що відсутність фінансових документів призведе до підвищення ставки до 10%.

Основні вимоги до клієнтів

Якихось спеціальних вимог, яким зобов'язані відповідати клієнти, не передбачено. Для отримання грошей знадобиться:

• постійно проживати біля Російської Федерації;
• або бути громадянином Росії, який працює за кордоном.

Тобто, претендувати на фінансову підтримку здатні і іноземці, які проживають у країні, і люди, які не мають прописки на території держави.

Отже, для одержання схвалення достатньо бути дієздатним і не мати поточних прострочень за наявною позикою. Нічого додаткового не потрібно. А існування програми, що дозволяє обійтися без довідок про зарплату та отримувані доходи, доводить, що кредитор не ставить суворих обмежень і у фінансових питаннях.

Які необхідні документи

Перелік документів містить такі пункти:

• паспорт та його копія;
• СНІЛС;
• засвідчена роботодавцем копія трудової книжки чи договору;
• довідки про доходи;
• для чоловіків призовного віку – військовий квиток;
• довідка про відсутність заборгованостей за кредитом на поточний момент та протягом усього періоду погашення;
• Документи на нерухомість.

Важливо наголосити, що строгих обмежень до документів, що підтверджують отримання доходів, не передбачено. Ними здатні виявитися будь-які довідки. У цьому допускається сукупний розрахунок доходів созаемщиков.

Для згаданих вище спрощених систем кредитування знадобиться менше документів із зазначеного списку.

Заявка та порядок виконання рефінансування

Згідно з чинним порядком рефінансування іпотеки у ВТБ у 2019 році, позичальникам належить:

1. здійснити попередні розрахунки за допомогою спеціального калькулятора (даний етап рекомендований кредитором);
2. подати онлайн заявку та дочекатися відповіді менеджера;
3. відвідати іпотечний центр із вже готовим пакетом документів;
4. підписати договір;
5. своєчасно сплачувати передбачені угодою внески.

Кредитна установа передбачила ситуації, в яких у клієнтів можуть виникнути труднощі із заповненням анкети та підготовкою документів. У таких випадках можна замовити зворотній дзвінок фахівця на офіційному сайті VTB.

Калькулятор рефінансування у ВТБ