Оформлення кредиту в розвитку сільського господарства в «Россельхозбанке. Кредит сільськогосподарський Кредити на сільське господарство з нуля

У Росії її сектору сільського господарства тривалий час приділялося недостатньо уваги. Лише нещодавно уряд прийняв рішення надавати більшу підтримку цій сфері, прагнучи збільшити сільськогосподарське виробництво.

Для вирішення поточних проблем держава ухвалила кілька рішень, спрямованих на стимуляцію відродження цього сегменту промисловості країни.

Нові програми мають забезпечити підтримку вітчизняних фермерів, вони спрямовані на зміцнення їхньої діяльності. Пільгове кредитування сільського господарства – один із найефективніших інструментів для реалізації цих програм.

Є кілька видів пільгових позик. Одні кредити можуть видаватися на 1-2 роки задля забезпечення сезонних заходів. Інші розраховані більш тривалі терміни (до 5 років) різні потреби сільського господарства.

Таке кредитування вважається цільовим та оформляється для купівлі необхідного обладнання, машин, кормів, добрив, саджанців, с/г тварин та ін.

Фермерам-початківцям банки готові забезпечувати більш лояльні умови - інвестиційні кредити, що видаються на тривалі терміни.

Пільгові кредити для сільського господарства поділяються на 4 типи:

• Під заставу техніки.
• На розвиток особистого підсобного господарства (ЛПГ).
• Під площі землі с/г призначення.
• Позика під заставу врожаю.

Для отримання доступу до пільгового кредитування позичальнику необхідно мати статус суб'єкта малого або середнього бізнесу. Умовою багатьох банків є перший внесок близько 20% суми кредиту. Іноді вимагають 10%, але не менше.

На цей вид позики може претендувати підприємство, задіяне у сільському господарстві чи споживчий кооператив. Схвалення кредиту можливе для фірм, які мають у своєму штаті не менше 5 кваліфікованих співробітників та адміністрацію.

Розраховувати на пільговий кредит може і власник індивідуального підсобного господарства. Але в таких випадках термін повернення не буває більшим (до 2-х років).

Розмір кредиту селянам залежить від своїх доходу, зазвичай кредитори видають у разі до 300 тис. крб. Нерідко практикується виплата суми кредиту частинами залежно від сезонності робіт.

Запорукою у приватної особи може виступати нерухомість та рухоме майно. У ролі поручителя (за потреби) може стати фізична чи юридична особа.

Якщо розмір кредиту невеликий (до 50 тис. руб.), заставу не потрібно, особливо якщо власник ЛПХ має рекомендації від місцевої адміністрації.

Банки, що займаються пільговим кредитуванням сільського господарства в Росії:

• Россільгоспбанк є спеціалізованим кредитором і пропонує фермерам найвигідніші умови в даний час. Банк оформляє позики на всі потреби с/г промисловості: на техніку, робітників, худобу тощо. Власник ЛПГ у Россільгоспбанку може отримати кредит під 14% річних.
• Агророс надає позики під заставу с/г земель на пільгових умовах. На 1 рік – під 14% річних, більш тривалий термін – під 15%.
• Ощадбанк надає представникам сільського господарства кредит під заставу майбутнього врожаю. Період кредитування становить 1 рік. Мета позики – закупівля техніки, насіння, добрив чи проведення планових сезонних робіт.
• Бінбанк має програму "Бізнес-сезон", розроблену спеціально для фермерів. Річна ставка за нею складає 14%.
• АК Барс Банк позичає гроші на строк від 2 до 5 років залежно від цілей сільськогосподарського бізнесу. Ставка дорівнює 14%, сума кредиту - до 700 тис. руб.

Цільові програми для фермерів Росії відрізняються більш лояльними умовами та зниженою ставкою за використання кредиту.

p align="justify"> Пільгове кредитування сільського господарства - простий і вигідний спосіб розвитку не тільки для великих с/г підприємств, але для власників невеликих підсобних господарств.

Сьогодні неважко помітити цікаву тенденцію, що багато банків пропонують своїм клієнтам різні кредитні позики. І активно таку можливість використовують бізнесмени та підприємці. І це пояснюється просто, будь-яка справа потребує початкового капіталу та подальших вкладень від людини, а це найкращі умови.

І один із найбільш затребуваних варіантів, це кредит на розвиток сільського господарства чи власного фермерства. Цей кредит вважається вигіднішим і часто дається на зручніших умовах і безвідсотковий. Все пояснюється просто, такі процеси, як:

• Розведення худоби.
• Вирощування кормів та інших культур.

Все це важлива сфера діяльності, і від цього приходить прибуток. І є такі люди, які розводять господарство невеликих розмірів та мають від цього добрий дохід. Але отримати безвідсотковий кредит може лише офіційно оформлений підприємець, у якого на руках є всі необхідні документи. В іншому випадку доступний лише простий споживчий кредит. І в результаті знаючи, що умови лояльні, багато хто оформляється офіційно і починає свою діяльність у сільському господарстві.

Держава також не перебуватиме осторонь і намагається допомогти підтримати таку діяльність. І в результаті разом з банками надає хорошу підтримку всім, хто займається сільським господарством. Це виплата відсотків та інша допомога, яка стає цілком помітною та необхідною. Все це просто, сільське господарство вже багато років є невід'ємною частиною економіки. Кредитів багато, як зазначалося, але найголовніше знати, які умови потрібні у тому, щоб його оформити.

Умови оформлення сільськогосподарського кредиту?

Отже, щоб оформити кредит із пільговим напрямом, потрібно мати при собі документи:

• Відкрите сільське господарство.
• Ліквідне майно.
• Постійний прибуток.
• Якщо потрібно банку, то й людей, які можуть поручитися.
• І документація на ведення бізнесу.

Перш ніж вирушати за кредитом, потрібно вирішити скільки потрібно коштів. І в залежності від рівня самого господарства можуть змінюватись умови кредитування, а саме терміни надання необхідної грошової суми. Таку позику може оформляти і пенсіонер, але йому потрібний поручитель. Держава дбає про рівень і розвиток сільського господарства, так що кожен може при необхідності отримати позику в ту суму, яка потрібна.

Кредити Россільгоспбанку користуються популярністю у населення не випадково, адже цей банк пропонує вигідні умови співпраці серед усіх банків, знижені відсоткові ставки у 2019 році та безліч програм для будь-яких цілей, бажань та вимог клієнта.

Які кредити доступні фізичним особам у Россільгоспбанку?

Щоб взяти кредит у Россільгоспбанку, доведеться заповнити коротку заявку, попередньо підібравши найкращий банківський продукт. Кредитна установа видає:

• споживчі кредити від 100 тис. рублів, кошти можна витратити будь-які мети;
• автокредити – до 5 млн., купити вдасться новий або старий автомобіль;
• кредити для бізнесу – в сумі до 150 млн., за їх рахунок можна поповнювати оборотні активи та розвивати свою справу;
• іпотека, зокрема – пільгова, до 60 млн.

Ставки за споживчими кредитами починаються від 4.70%, а якщо ви захочете оформити кредитні картки, розмір переплати в середньому становитиме 26%. Втім, вигідніше брати гроші готівкою, попередньо розрахувавши найбільш привабливі умови співробітництва на

Сільськогосподарські кредити за умов імпортозаміщення дедалі більше затребувані фермерами і дедалі неохоче видаються банками. Тільки завдяки субсидуванню від держави вдається зберігати як обсяг кредитування, і його якість. Позичальниками за таким видом рішень можуть бути як фізичні, так і юридичні особи, проте в цілому лінійки більшості банків орієнтовані на малий та середній бізнес. У чому переваги спеціалізованого кредиту для аграріїв? Можливість тривалого терміну погашення, низька відсоткова ставка та безліч варіантів застави.

Россільгоспбанк

Найбільшу увагу до потреб фермерів демонструє Россільгоспбанк – створений спеціально для обслуговування агропромислового комплексу. Серед запропонованих продуктів особливе становище займають спеціалізовані програми АПК (АгроПромисловий Комплекс). Сюди входять кредити:

• без застави,
• на поповнення оборотних коштів,
• Інвестиційні.

Причому дані лінійки банківських продуктів розраховані не тільки на підтримку традиційних для звичайного піднімання виробників зернових культур і тваринництва, але також на власників рибних ферм, на тих, хто потребує офісу для потреб сільського господарства та інших нетипових сфер. оффбанк.ру

Наприклад, продукт для підприємств марікультури (морська культура - розведення риб, молюсків, ракоподібних тощо) передбачає довгострокове кредитування будівництва та реконструкції, оновлення технічної складової, придбання обладнання та транспорту або кредити з невеликим терміном на підтримку сезонної та постійної роботи підприємства.

Пропоновані терміни: менше року та до восьми років, залежно від цілей. Платежі можуть бути щомісячними чи щоквартальними. Суму визначає банк, як забезпечення виступає застава будь-якого ліквідного майна, гарантії МО та суб'єктів федерації, а також інше. Страхування застави є обов'язковим. Кредит для рибоводних господарств повністю відповідає йому за умовами.

На подібних умовах Россельхозбанк кредитує як фермерів, а й тих, хто їх продукцію переробляє і перетворює їх у продукти харчування.

Спеціальні продукти для аграріїв

Також Россільгоспбанк має такі вузькоспеціалізовані продукти, як кредит з метою придбання зерна з федерального інтервенційного фонду на біржі або поза нею. Сума розраховується з договору, термін – менше року, забезпечення може бути будь-яким, у тому числі зерном, що купується. Зі складнощів можна відзначити доповнений список документів від позичальника, де мають бути навіть оригінали квитанцій на зерно.

Або можна за допомогою банку купити землю під сільське господарство, заклавши при цьому сам ділянку, що купується. Цей продукт доступний лише для організацій та підприємців. Строки – від трьох до восьми років, є пільговий період. Сума визначається банком, причому позичальник повинен хоча б якусь частину вартості ділянки внести зі своїх коштів. З обмежень: ділянка тільки із земель с/г призначення, тільки для потенційних власників, без обтяження та без обмежень у обороті.

Не забули у банку і про тваринників – у Россільгоспі можна отримати гроші на покупку молодняку ​​під його заставу. З його допомогою можна купити будь-яких офіційних постачальників. Якщо молодняк купується без племінного свідоцтва (не на розведення), то лише вітчизняні заводники. Термін до 5 років, пільговий період до 2 років, різні графіки платежів. Сума кредиту обмежена 80% суми угоди.

Сезонні кредити

Додаткова вузькоспеціалізована лінійка Россільгоспбанку спрямована на допомогу фермерам під час сезонних робіт. Це кредити для рослинників, тваринників, тих, хто займається переробкою, а також для всіх сільськогосподарських робітників на їх цілі під заставу врожаю. Є серед них універсальні позики для мікробізнесу, що працює в даній сфері. Всі продукти об'єднує те, що вони видаються не лише безпосередньо на закупівлю та здійснення робіт, а й на ті витрати, без яких неможлива робота аграріїв – наприклад, на паливно-мастильні матеріали.

Клієнтами за ними виступають організації та КФГ (Селянсько-фермерське господарство), терміни – до року, як забезпечення може виступати будь-яке ліквідне майно, яке влаштує банк, а також порука та гарантії. Суми та ставки пропонуються банком індивідуально для кожного позичальника, залежно від ситуації, що склалася.

Запорука

В якості застави Россільгоспбанк готовий прийняти: нову сільськогосподарську техніку та допоміжні пристрої, транспорт, техніку для лісозаготівель, дорожнього будівництва, комунальну, сільськогосподарське обладнання для доїння, зберігання овочів, електростанції, деревообробні верстати, елеватори, установки, інкубатори, батареї, механічні та трубопровідні системи , холодильники та ремонтне обладнання. Причому новими вважаються до двох років експлуатації. Весь решту транспорту та обладнання можна надати як забезпечення, якщо з моменту їх придбання минуло не більше 4 років. Страхування при цьому – обов'язковий етап, зате під заставу техніки можна отримати кошти на практично будь-які потреби. сайт

Ощадбанк

Інший банк, що приділяє велику увагу кредитуванню АПК - це Ощадбанк. У нього одразу кілька програм, розрахованих саме за допомогою фермерам. Наприклад, окремо стоїть лізинг спеціальної техніки – у дочірній організації Ощадбанку, яка займається лише лізингом, можна успішно отримати практично будь-яку необхідну сільськогосподарську техніку та необхідний транспорт.

Програма розрахована на широке коло клієнтів - від КФГ (дивися вище) до середнього бізнесу. Щоб укласти договір лізингу, потрібно внести щонайменше чверті від вартості. Укласти договір можна у сумі до 24 мільйонів і терміном до трьох років. Графік платежів залишається на вибір клієнта, можна вибрати балансоутримувач. І лише страховка залишається незмінно обов'язковою. За умови, що для використання цього кредиту потрібен мінімальний пакет документів, стає зрозуміло, чому багато клієнтів обирають саме Ощадбанк, а не Россільгосп.

Кредити для АПК

Також Ощадбанк кредитує під заставу майбутнього врожаю, на придбання тварин та поточні потреби. Наприклад, проектне фінансування доступне на строк до десяти років із пролонгацією та збереженням ставки, а якщо держава субсидує частину ставки, терміни можуть бути продовжені до 15 років. Власником вноситься щонайменше 20% вартості договору.

У чому особливості? Застава обов'язкова, страхування обов'язково, незважаючи на чітко окреслені кордони, останнє слово за умовами все одно залишається за банком. Без держпідтримки при продажу бізнесу до вкладення своїх грошей фінансування не здійснюється, немає відстрочки з оформлення застави.

Кредити для тваринників

Ощадбанк видає кредити лише з купівлі худоби з його розведення. Терміни коливаються від 5 до 10 років, залежно від виду тварин. Як забезпечення виступають тварини, що купуються. Частка позичальника в угоді має бути не менше 20%, є пільговий період та можливість укладання експортного контракту. Ще одна цікава і важлива особливість - не можна кредитувати угоду з купівлі вдвічі більшої кількості голів худоби, ніж вже має позичальник в основному стаді. Умови дійсні тільки для резидентів з готовим бізнес-планом, проектом договору, з досвідченим фахівцем з тварин, що купуються в штаті, кормами та приміщенням у наявності.

Запорука майбутнього врожаю

Витрати на посівну та сезонні роботи також можуть бути прокредитовані Ощадбанком. Продукт надається тільки середньому та більшому бізнесу, що займається в основному рослинництвом. Клієнт повинен мати досвід у сільському господарстві, мати землю та техніку, останні три роки отримувати прибуток і бути клієнтом банку вже півроку. Клієнт може бути кредитований на півтора роки включно, якщо надасть гарантію, майно та майбутній урожай як заставу. Проте частка позичальника може бути нульовою. Отримати кредит можна у будь-який час, а погашення кредиту можливо одразу після збирання врожаю. offbank.ru

Інші банки

Інші кредитні організації, певне, негаразд зосереджені сільському господарстві, тому в них можна просто взяти кредит в розвитку бізнесу, спеціальний лізинг чи бізнес-іпотеку без прив'язки до АПК і субсидування урядом. За ставкою це виходить дорожче, зате суми та відсотки видно відразу.

Наприклад, ВТБ пропонує взяти цільовий кредит на розвиток будь-якої сфери бізнесу клієнта під заставу спецтехніки чи транспорту, якщо їх придбали у партнерів банку. Ставка від 14,5%, сума від 850 тисяч карбованців, термін до п'яти років включно. Аванс від чверті суми натомість стягується комісія за оформлення кредиту. Таке фінансування може бути оформлене і кредитною лінією та разовим кредитом.

Бізнес-іпотека від ВТБ може стати в нагоді тим аграріям, які потребують власного офісу. За тієї ж ставки сума починається від чотирьох мільйонів, а термін сягає 10 років. Якщо ще є застава, то аванс не буде потрібно. Також банк пропонує купити у нього виставлену на продаж техніку – у кредит, зрозуміло. Комісій немає, сума до 150 мільйонів на десять років максимум. сайт

Ще один непоганий кредит без згадки, що він сільськогосподарський – це інвестиційний. За попередньої ставки можна довгостроково вкладати кошти в обладнання, будівництво та розширення свого бізнесу. Колишня ставка і тривалий термін добре підійдуть сільгоспвиробникам для закупівлі обладнання. До речі, ІП та КФГ краще звернути увагу на спеціальні програми для розвитку особистого підсобного господарства.

КРЕДИТ СІЛЬСЬКОГОСПОДАРСЬКИЙ

обернені кошти, що видаються у вигляді термінових позичок С.-г. банком та Держбанком на виробничі потреби радгоспам, МТС, колгоспам, колгоспникам та трудящим одноосібникам. с.-г. складається з двох систем: довгострокового кредиту, коли позички видаються колгоспам, колгоспникам та окремим селянським х-вам на справу створення основних фондів у х-ві, та короткострокового кредиту. Згідно з пост. РНК СРСР від 23 травня 1934 р. довгострокові с.-г. позички видаються на: будівництво тваринницьких товарних ферм; розвиток спеціальних технічних культур; насінництво; землеустрій; господарський устрій при переселенні; купівлю мінеральних добрив; меліорацію; іригацію; с.-г. електрифікацію; купівлю робочої худоби та с.-г. машин.

Довгостроковим виробничим зворотним кредитом обслуговуються переважно. колгоспи і придбання продуктивного худоби в особисте користування колгоспники, а національних р-нах також бідняцько-середняцкие одноосібні селянські х-ва. Капіталовкладення радгоспів і МТС, що покриваються спочатку К. с.-г., тепер забезпечуються частково за рахунок їх власних накопичень (прибутків), а в іншій частині за рахунок держ. бюджету у порядку безповоротного фінансування.

Короткостроковий кредит обслуговує експлуатаційні потреби с. х-ва. Ця система побудована відповідно до посту. СТО від 17 січ. 1932 р. Короткостроковий кредит покриває потреби у сезонних витратах за такими елементами: по рослинництву-витрати обробку посівної площ. (сівба, передбиральні роботи, прибирання, догляд за садами, виноградниками); по тваринництві-сезонні витрати по вмісту продуктивного стада, що дає молочну продукцію, а також шерсть, бринзу, по нагулу та відгодівлі худоби як м'ясо-молочного напряму, так і свинарського. Позики видаються на поточний середній ремонт, створення сезонних запасів товарно-матеріальних цінностей, призначених до використання в с.-г. виробництві, горючі та мастильні матеріали, запасні частини та ін.

При видачі кожної позички встановлюється термін її погашення: по довгострокових позичках від 1 до 4 років, залежно від амортизації кредитованих цінностей, і по короткострокових позичках-до реалізації товарної продукції, на виробництво якої банк видає кошти (зернопродукція, бавовна, м'ясо, молоко), тобто від 2 до 9 міс. За довгостроковим кредитуванням колгоспи зобов'язані брати участь власними коштами у витратах кредитованих заходів за рахунок створюваних у колгоспах фондів, що використовуються на капітальні витрати (неподільний фонд, вступні внески та ін.). Розмір участі власних коштів визначається у кожному окремому випадку договорами, що укладаються між відділенням С.-г. банку та колгоспами. За короткостроковим кредитуванням госоргани, які отримують с.-г. позички на свою експлуатаційну діяльність, повинні вкласти в кредитовані операції частину власних оборотних коштів у розмірі, що встановлюється щорічно при затвердженні промфінплану даного госпоргану. Власні оборотні кошти радгоспів і МТС утворюються з допомогою накопичень х-ва, і навіть з допомогою безповоротного фінансування по держ. бюджету.

Довгострокове виробниче кредитування проводиться системою С.-г. банку, короткострокове кредитування-системою Держбанку.

У тих пунктах, де немає відділень С.-г. банку, довгострокове виробниче кредитування провадиться відділенням Держбанку.

Кредитна система ставить умовою видачі коштів переведення на госпрозрахунок виробничих підприємств, наявність у них обліку та звітності.

Техніка здійснення кредитних операцій побудована так, щоб стимулювати та контролювати виконання х-вом своїх виробничих програм у встановлені для кожного підприємства терміни (видача коштів відповідно до ходу виробництва, розміри відповідно до планової собівартості об'єктів, що кредитуються, строки платежів відповідно до термінів виконання програми робіт, що кредитуються банком). Див. також Контрактація.

Сільськогосподарський словник-довідник. - Москва - Ленінград: Державне видавництво колгоспної та радгоспної літератури «Сільгоспгіз». Головний редактор: А. І. Гайстер. 1934 .

Дивитись що таке "КРЕДИТ СІЛЬСЬКОГОСПОДАРСЬКИЙ" в інших словниках:

Кредит, що видається на цілі, пов'язані із сільським господарством. Словник бізнес термінів. Академік.ру. 2001 … Словник бізнес-термінів

КРЕДИТ, СІЛЬСЬКОГОСПОДАРСЬКИЙ- кредит, що видається на потреби сільськогосподарського виробництва. Великий економічний словник

Вид кредиту, призначений у розвиток сільського господарства. Сутність та значення К. с. визначаються характером виробничих відносин. При капіталізмі До. є формою вкладення позичкового капіталу в ... Велика Радянська Енциклопедія

КРЕДИТ СІЛЬСЬКОГОСПОДАРСЬКИЙ- AGRICULTURAL CREDIT Повноваження на діяльність банків та асоціацій, що належать позичальникам, що складають систему кооперативного С. х.к., нагляд, перевірку та координування яких здійснює незалежне агентство амер. уряду АДМІНІСТРАЦІЯ … Енциклопедія банківської справи та фінансів

Кредит- (Credit) Кредит це угода з передачі матеріальних цінностей у позику Поняття кредиту, різновиди кредиту, оформлення, умови та видача кредиту Зміст >>>>>>>>>>>> … Енциклопедія інвестора

Обіймає всі види кредиту, необхідного для володіння та користування землею. Наскільки йдеться про кредит для купівлі маєтку чи поділу спадщини, а також про міцні покращення, кредит носить назву поземельного, реального, меліоративного, … Енциклопедичний словник Ф.А. Брокгауза та І.А. Єфрона

За етимологічним походженням і звичайним слововживанням, слово кредит представляє синонім довіри; але в науково-економічному сенсі під К. або кредитними відносинами розуміють такі угоди або промислові обороти, при яких одна сторона ... Енциклопедичний словник Ф.А. Брокгауза та І.А. Єфрона

Кредит- (Від лат.creditium позичка, борг) форма позичкового капіталу, коли гроші або майно надаються у позику на умовах терміновості, повернення, матеріальної забезпеченості та за плату у вигляді відсотка. Кредити различаются: 1. формою позички… … Короткий словник основних лісівничо-економічних термінів