Скільки разів можна купувати іпотечний кредит? Скільки разів можна брати іпотеку: обмеження та законні можливості, умови іпотеки Військова іпотека та громадянська позика.

01.11.2023

За статистикою 7 із 10 квартир у РФ купуються на запозичені кошти. У бажаючих мати у власності не один об'єкт нерухомості виникає логічне питання: скільки разів можна брати іпотеку на житло та які перешкоди для такого рішення існують.

Актуальність звернення

Кредит називають і кабалою, і рабством, але для більшості громадян це єдина можливість купити квартиру чи збудувати будинок. Окремі позичальники уточнюють, скільки разів можна брати іпотеку одній людині навіть до погашення першого кредиту. Причин кілька:

доходи та вік дозволяють задуматися про ще одну покупку;
поява співпозичальника (шлюб) розширила можливості;
попереднє придбання використовується з комерційною метою і приносить прибуток;
друга квартира буде використовуватися для оренди та отримання доходу.

Такі ситуації рідкісні: велике навантаження на бюджет стає непосильним. Найчастіше банки розглядають запит на повторну іпотеку після погашення першої. Але обмежень, крім фінансових, на повторне звернення справді немає, навіть якщо перша не погашена. Відповідь на запитання, чи можна брати іпотеку двічі, якщо перший кредит закритий, а вік та рівень доходів відповідають вимогам банку, – упевнене “так”.

Винятки - програми для тих, хто потребує житла. Пропозиція "Молода сім'я" діє одноразово, тому що перша квартира позбавляє сім'ю статусу нужденних.

Докладно про пільгову іпотеку для молодих сімей можна.

Обмеження для отримання

Скільки разів брати іпотеку, якщо доход дозволяє своєчасно розплачуватися, вирішує позичальник. Але йдеться лише про законний дохід. Деякі схеми, на які покладається надія, банками припиняються. Так, банк має право заборонити здачу в оренду квартири, що перебуває під обтяженням: договір передбачає відповідальність власника за її майно. Спроба провести таку схему в обхід банку є ризикованою: при виявленні несанкціонованих операцій банк може вимагати дострокового розрахунку за кредитом. Нелегальну оренду не можна внести до списку доходів: підставою для схвалення позики такий прибуток не може бути.

Якщо банк дає дозвіл на комерційне користування об'єктом, позичальник може оформити не одну іпотеку на квартиру, покриваючи витрати на платежі прибутком. Ця схема дуже вигідна власнику площ.

Друга проблема, яка зупиняє у вирішенні брати ще одне зобов'язання, - початковий внесок, що додається до суми платежу за першим кредитом. Можливість вирішити це питання оформленням пакета первісний внесок відкриває перспективи.

Процедура оформлення

Єдина перешкода, яка заважає брати зобов'язання повторно, - нестача коштів на виплату суми боргу та відсотків. Якщо позичальник підтверджує платоспроможність, банк розгляне другу заяву. Звернення до тієї ж кредитної організації, яка схвалила першу позику, навіть спрощує процедуру перевірки. Не доведеться доводити:

ряд незмінних фактів особистої біографії;
відсутність плям на кредитній історії.

Зайнятість та рівень доходів підтверджуються повторно. Це стосується сімейних відносин, оскільки ці дані могли змінитися з попередньої перевірки. Але відмінна репутація, підтверджена своєчасними платежами за договором, що вже діє, і близький термін повного погашення можуть бути підставою для серйозних пільг і зниження процентної ставки.

Обов'язком виплачувати державі грошові відрахування, що належать, оподатковуються всі громадяни Росії. Цей спосіб утримання країни практикується з далеких часів. У сучасному варіанті оподаткування є безліч відмінностей. Одним є можливість отримання від держави коштів задля полегшення нелегкого тягаря платника податків. Цікаво, але знають про можливість далеко не всі жителі держави. У цьому матеріалі ми розповімо, у якій ситуації громадяни мають право на податкове відрахування, скільки разів можна отримати фінансову компенсацію та як його оформити.

Податковим відрахуванням називається сума грошей, на величину якої знижується фінансова база, необхідна розрахунку розміру відрахування до бюджету країни.

Відповідно до НК РФ, існує шість різновидів компенсацій від держави:

професійні;
майнові;
стандартні;
соціальні;
застосовувані під час переміщення збитків на наступні періоди оподаткування, отриманих від проведених з цінними паперами дій та дій з грошовими інструментами за угодами термінового характеру, що наводяться на ринку організованого типу;
застосовувані при переміщенні шкоди від членства у спілці інвестиційного характеру, на наступні періоди.

Хто претендує на використання державної компенсації

Отримати дану компенсацію можуть особи:

фізичні;
юридичні.

Вони повинні обов'язково бути, перебувати на території не менше 183 днів за 12 місяців. Винятки становлять громадяни, які відбувають військову службу на чужині, інші суспільні категорії.

Резиденти повинні отримувати на території країни дохід та виплачувати 13% за ставкою ПДФО. Якщо не належите до категорії працюючих громадян і живете на допомогу по безробіттю, отже, це відрахування до скарбниці не виплачуєте, не належить і відрахування. Виключено зі списку претендентів бізнесменів, які працюють на спеціалізованих податкових режимах.

Тепер побачимо, в якій ситуації можуть претендувати на компенсацію резиденти Росії.

При купівлі нерухомості, що призначається для житла

При купівлі нерухомого об'єкта, в якому збираєтеся жити, ви зобов'язані сплатити в державну скарбницю податок, отже, претендуєте на відрахування. Потрібно стати власником:

котеджу;
квартири;
таунхауса;
дачного будинку;
кімнати;
ділянки землі, для проведення будівельних робіт.

Купівля нерухомості - один із приводів заявити права на грошову компенсацію

Верхня межа суми, яку в цій ситуації складе відрахування, дорівнює 2000000 російських рублів. Якщо ціна більша, отримати зверху її ви не зможете. Якщо менше, то доповнити ліміт можна за допомогою наступного придбання житлового приміщення. Оскільки ставка податку становить 13%, сума повернення максимально становить 260 тисяч, однак лише для випадку, коли житло купується без використання позики кредитної організації. В іншому випадку претендувати можна на покриття відсотків від отриманих у кредит на купівлю коштів, не більше ніж 13% від 3 000 000.

У статті розглянемо, як оформити повернення податку за квартиру самостійно, які підготувати папери та які документи необхідні.

Подаємо перелік документів, необхідних для пред'явлення у податковій службі для отримання компенсації.

Таблиця 1. Перелік документів, необхідних податковою службою для надання відрахування

	Документ

	Бланки та



	Договір про цільову позику (якщо є)
	Підтвердження кредитної організації про виплату відсотків (якщо є)

Відео - Майновий відрахування при покупці нерухомості в 2017 році

При здобутті вищої освіти у ВНЗ на платній основі

При оплаті за навчання в університеті, коли студент здобуває освіту на платній основі, його батько або родич, який оплачує рахунки, отримує відрахування.

Зверніть увагу на найважливіші умови! Навчання обов'язково має бути очним, а вік студента не перевищувати 24 років.

Крім відрахувань за навчання в університеті чи інституті, отримують відрахування батьки учнів, які відвідують комерційні:

садки для дошкільнят;
приватні школи тощо.

При проходженні курсів підвищення кваліфікації у навчальному закладі, який має ліцензію на ведення діяльності, також передбачається виплата компенсації. Претендувати на відрахування дітей дорослі можуть лише у розмірі 50 тисяч рублів. За себе отримують не більше 13% за 120 тисяч, сплачених сумарно в 12 місяців звітного періоду, при цьому до суми включаються також витрати соціального характеру, типу оплати лікування та внесення грошей на страховку.

У цьому випадку інспекція для оформлення видачі коштів очікує на отримання:

Заява;
заповнені бланки та ;
договір між навчальною установою та особою;
ліцензію;
довідку, що видається студентам-очникам;
чек із виплати за проходження навчання.

Під час проходження лікування

Отримати грошову компенсацію можна і за витрати, що пішли на оплату:

медичні процедури;
медикаментів;
досліджень у лабораторних умовах.

Необхідно звернути увагу, що ліки платник податків має купувати згідно з призначеннями лікаря, який веде лікування, самовільні покупки оплачувати держава не стане. Отже, зберігайте головне підтвердження свого права отримання грошей: лікарські призначення. Крім того, зберігати потрібно й чеки за ліки чи квитанції за оплату медичних маніпуляцій.

ліцензія на ведення медичної діяльності від організації, де проходили лікування;
заяву від платника податків;
бланки та ;
ксерокопію договору про надання медичних послуг;
медична довідка, що підтверджує одержання лікування;
платіжні документи за послуги лікарів чи куплені ліки.

До речі, цей формат відрахування називається соціальним. До нього також включаються платники податків, які жертвують грошові суми благодійним організаціям. Вони можуть отримувати відрахування у розмірі чверті доходів, одержаних ними за 12 місяців звітного періоду. У цю ж графу включаються пенсійні відрахування накопичувального характеру, що набувають вигляду внесків зі страхування та забезпечення пенсією не від держави.

Ця стаття допоможе розібратися, як оформити документи для податкового відрахування, хто має на неї право, а також яку суму можна повернути.

Як отримують відрахування

Отримання відрахування можливе у вигляді двох основних методів.

По закінченню періоду в 12 місяців можна отримати всю належну суму на рахунок пластикової картки, ощадкнижку і т.д. У цьому випадку ви самостійно займаєтеся оформленням потрібних паперів, відвідуючи відділення податкової служби, до якої належите за місцем проживання, або просто завантаживши електронні копії в особистий кабінет на офіційному ресурсі податкової служби в мережі.
Не виплачувати податок з доходу фізичних осіб протягом деякого періоду. У цій ситуації звертатися доведеться спочатку на податкову службу, а потім до роботодавця. У першому місці ви отримуєте офіційно підтвердження права на претензії на відрахування, у другому їх уявляєте, і з заробітної плати, що виплачується вам, перестають на певний період часу забирати 13% за ставкою податку на дохід фізичних осіб.

Зверніть увагу! За 12 місяців отримання відрахування не може бути здійснено у більшому розмірі, ніж 13% від оплати праці. Задекларувати відрахування можна протягом 36 місяців з виконання витрат, після їх закінчення це право платник податків втрачає.

Податковий вирахування: скільки разів можна скористатися

Відповідно до встановлених законодавчо норм, отримати податкове відрахування можна кілька разів у житті за більшістю напрямків, наприклад:

за навчання у ВНЗ;
здобуття освіти у комерційному дитячому садку чи школі;
одержання медичної допомоги;
купівлю ліків і т.д.

Фактично, для цих напрямів «обнулення» компенсацій, що належать, відбувається кожні 12 місяців, тобто претендувати на них можна щорічно. Однак інакше справи з відрахуванням на купівлю житла. По ньому дається один фінансовий ліміт на все життя. Виходить, скористатися ним можна або один раз на всю суму, або кілька разів, поки відрахування не будуть отримані повністю.

До настання 2014 року в силі перебували правила, згідно з якими на отримання компенсації за купівлю житла за цільовою позикою можна було претендувати лише разово, при цьому лише для одного нерухомого об'єкту. Після настання 2014 року, ситуація змінилася і тепер компенсацію можна отримати на кілька нерухомих об'єктів, що купуються після набуття чинності цією законодавчою ініціативою.

Згідно із законодавчими актами датою, коли офіційно було придбано житло, вважається:

день, зазначений у виписці з Єдиного державного реєстру нерухомості щодо оформлення власності на об'єкт;
день, коли житло було передано пайовику, який бере участь у будівництві.

Якщо дата придбання об'єкта випала на час до настання 2014 року, і ви по ньому отримали відрахування, виходить, навіть якщо сума не була витрачена, за інший об'єкт нерухомості, куплений з 2015 по 2017 рік, вам не потрібно відрахувань.

Наведемо приклад.У 2009 році ви придбали за півмільйона квартиру і згідно із законом отримали повернення у розмірі 65 000. Згідно із законом, платнику податків належить сума велика, але оскільки перша квартира куплена до 31 грудня 2013 року, претендувати на залишок ви не можете.

Щодо оплати відсотків за цільовою позикою, взятою до кінця 2013 року, вона не мала обмежень, проте її задіяти можна було лише для однієї покупки. Все тому, що поділу між відрахуваннями майновим та відсотковим поділу до настання 2014 року не існувало.

Наведемо приклад.У 2011 році ви придбали невелику квартиру в Москві та задіяли в ній грошову компенсацію від держави. Потім, у 2012 році в іпотеку була куплена друга квартира в передмісті. При зверненні до податкової інспекції за погашенням відсотків за кредитом ви отримали відмову, оскільки право на компенсацію вже задіяли, тобто вичерпали через можливість його одноразового використання.

Однак якщо замість 2012 року ви вирішите придбати житло в 2015, так само, в іпотеку, претендувати на покриття відсотків маєте право, оскільки використовували лише стандартне відрахування.

Після настання першого дня 2014 року набули чинності законодавчі зміни щодо отримання відрахування за нерухомість. Тепер його сума складає 2 000 000 одиниць російської валюти, який можна отримувати частинами, поки сума, що належить, не буде виплачена.

Наведемо приклад.У 2016 році ви купуєте квартиру за півмільйона рублів і повертаєте 65 000, що належать вам. тобто 195 тисяч.

Щодо виплати компенсацій за відсотками, формат їх надання також змінився.

Вона відокремилася від основного відрахування з витрат на придбання нерухомості і може бути отримана незалежно від його залучення.
Взаємозв'язок між даною виплатою та витратами на придбання нерухомості не встановлюється.
Максимальна до одержання сума становить 390 000 (13% від 3 000 000).

Наведемо приклад.Ви в 2016 році купили будинок за вартістю 8 000 000, для цього взяли іпотеку на 6 000 000, зверху яких при поверненні зобов'язаний сплатити 3 500 000 відсотків. Виходить, за цю покупку ви можете претендувати на відрахування у розмірі 260 000 (13% від 2 000 000) та 390 000 на покриття відсотків (13% від 3 000 000).

Підведемо підсумки

Отримання податкового відрахування – серйозна підмога для платників податків, які здійснюють витрати та сплачують відрахування до державної скарбниці. Важливо, щоб кожен житель країни мав повноцінне уявлення про те, як його отримувати і в яких випадках можна надати право на компенсацію витрат. Це може суттєво полегшити фінансовий тягар та зробити життя набагато простіше. Уважно прочитайте цю статтю та вирішіть, як скористаєтеся законним правом на отримання відрахувань. Ми бажаємо вам удачі!

Питання іпотеки стосується кожної сім'ї. Клієнти банку намагаються прискорити погашення кредиту. Швидше забути. Якщо взяти одну іпотечну позику – часто виникає бажання взяти 2 рази.

Як отримати 2 іпотеку одночасно з першою після погашення? Як визначити власність, право володіння іпотечним житлом? Чи варто боятися 2 іпотеки? Що потрібно знати та враховувати перш, ніж взяти кредит 2 рази? Питання варто вивчити, перш ніж брати банківські гроші.

Чи можна оформити кілька іпотек на одну людину?

Власна квартира – розкіш. Мрія молода сім'я. Тому власне житло доводиться брати іпотекою. Квартира стає власністю банку предметом застави. Таким чином, кредитор гарантує повернення вкладених коштів. З метою гарантування виконання умов договору квартира за документами — власність клієнта. Ім'я закріплено договором оформлення. Клієнт (позичальник) зобов'язується щомісяця сплачувати певну суму. Стільки років, скільки вимагає договір. Можливе дострокове погашення.

Виникає питання: чи можна оформити іпотеку на одну людину, а квартиру на іншу?

Один позичальник, звертаючись до банку з проханням записати квартиру на ім'я іншої людини, може очікувати на позитивну відповідь. Імовірність такого рішення дорівнює 0. Позичальник може запропонувати інший варіант застави. Запорука має залучати банк цінністю. Обов'язково покривати повну суму заборгованості. Позичальник - єдиний власник майна. Добра застава підвищує шанс отримати позитивну відповідь. Банк не може як завгодно розпоряджатися закладеним майном. Цілком швидко повернути суму заборгованості забезпечить оформлення звичайної іпотеки.

Практика виділяє 3 варіанти оформлення іпотеки на одну особу, а квартири на іншу:

Іпотека оформлена на одну особу, а платить її іншій — залучення співпозичальника. Дохід співпозичальника повинен не бути нижчим від суми встановленої договором. Щомісяця созаемщик зобов'язаний вносити мінімальний внесок. Ним може бути батько, чоловік/дружина. Платити має людина, чиє ім'я прописане - власник іпотечного майна;
Позичальник може попросити оформити квартиру на іншу людину за умови: останній може взяти відповідальність за всі зобов'язання згідно з договором. Головне — особа відповідає вимогам, має дохід не нижчий від суми встановленої банком — мінімальний обов'язковий внесок. Інакше банк відповість відмовою;
Погашення достроково - чудове рішення, якщо потрібно оформити квартиру на іншу людину. Відразу після погашення є можливість зняти обтяження з квартири, оформити для потрібного власника.

Скільки разів можна купувати кредит на житло?

Закон не встановлює кількісного обмеження кількості кредитного житла. Скільки іпотек може взяти одна людина вирішує банк, оцінюючи можливість клієнта сплачувати внесок, виконувати зобов'язання.

Іпотека на квартиру може бути схвалена двічі. Багато разів, якщо платоспроможність позичальника дозволяє. При цьому фінансова установа оцінює кредитоспроможність потенційного позичальника та його кредитну історію.

Як одній людині взяти іпотеку вдруге?

Щоб взяти нерухомість через позику 2 рази, необхідно відповідати вимогам банку:

Зарплата – стабільний достатній рівень заробітку.Клієнт повинен заробляти не меншу суму мінімального внеску за зобов'язаннями договору. Потрібно забезпечити життя, сплачувати комунальні платежі. Питання: чи можна оформити дві іпотеки на одну особу — пункт платоспроможності є особливо актуальним. Один позичальник має сплачувати іпотечний кредит за 2 договорами. Мати можливість зробити початковий внесок. Початковий внесок позичальник сплачує самостійно фінансовій установі. Залишкову вартість банк сплачує іпотечною позикою.

Мати хорошу кредитну історію. Поняття приховує можливість сплачувати внесок вчасно. Варто зважати на факт великої ймовірності взяти другий кредит під іпотеку через один банк. Пояснення: банк уже знає про можливості клієнта для нього «відкрита книга». Нова фінансова установа змушена вивчити клієнта перед схваленням заявки. Взяти позику означає отримати персональну відсоткову знижку, бонус.

Запорука.Отримати іпотечний кредит одна людина може вдруге із поганою історією. Власність, що передається під заставу, має окупити суму, видану під іпотечний кредит;

Обов'язкове страхування. Отримати другий кредит може одна людина, погодившись на комплексне страхування. Страхування життя, майнових прав - доповнення з правом вибору. Схвалити комплексне страхування означає підвищити шанси. Зарекомендувати себе серйозним клієнтом.

Вибір банку - важливий момент оформлення позики для людини. Є низка причин, коли оформити кредит через банк неможливо.

Краще оформляти кредит в іншому банку:

Початковий кредитор відмовився оформити 2 позику;
Банк не виправдав очікування, подальша співпраця неможлива. Вибрати інший;
Ощадбанк має багато лояльних програм для сфер населення. Ощадбанк пропонує використовувати частину материнського капіталу як початковий внесок;
Вдалося знайти банк, який припускає можливість платити диференційованими платежами. Вигідно для позичальника. Диференційовані платежі надає Ощадбанк. Платити будь-яким зручним способом. Банк, Інтернет, банкомат, термінал. Є можливість зробити внесок постійним — оформити автоплатіж;
Банк пропонує умови кредитування із меншими витратами.

Оформити іпотечний кредит в Ощадбанку будь-якому іншому легко. Головне вивчити вимоги. Вибрати відповідні умови кредитування. Банк оцінить можливість сплачувати щомісяця, здатність внести початковий внесок, якість застави.

Чи можна брати другий, третій тощо за рахунком іпотечні кредити, якщо перший ще не погашений? Зскільки можна брати іпотеку на одну людину (сім'ю) взагалі? З цими питаннями стикаються багато хто, адже зазначений кредитний продукт є довгостроковим. За 10-30 років сім'ї може знадобитися і квартира більша, і гараж, і земельна ділянка. Можливо, маючи тісну "однушку", ви захочете одночасно будувати великий будинок.

Важливі критерії оформлення кількох іпотек

Оформлення кількох іпотечних позик можливе, але справа ця непроста. Банки ретельніше перевірятимуть платоспроможність позичальника, що повторно звертається. Головними критеріями при прийнятті позитивного чи негативного рішення щодо можливості видачі нової іпотеки будуть:

Доходи позичальника. Багато банків відкрито говорять про те, що це навряд чи головний показник, що впливає на рішення про видачу іпотечної позики. Ви можете брати будь-яку кількість будь-яких видів кредитних продуктів, якщо доходи дозволяють. При цьому в кожному банку прийнято свої коефіцієнти можливої закредитованості клієнтів. Після всіх обов'язкових виплат щомісяця у позичальника має залишатися приблизно від 40 до 60% від коштів, які він отримує. Ви можете порахувати приблизний платіж за кожною з іпотек за допомогою калькулятора на нашому сайті.
Трудовий стаж, прозорість отримання прибутків, надійність роботодавця клієнта. Найбільшу довіру у банку викликають клієнти, які отримують зарплату на його пластикові картки. Лояльно фінансові компанії відносяться до акредитованих та бюджетних організацій. Найменше довіряють ІП, невеликим ТОВ чи установам, більшість співробітників яких має негативну кредитну репутацію.
Кредитна історія. Насамперед банк розглядатиме дані з БКІ щодо аналогічного продукту – іпотеки. Обов'язково звернуть увагу на відсутність прострочок, нараховані штрафи. Декілька невеликих «похибок» (затримки внесень на пару днів) можуть і пробачити, а ось «забудькуватість» на місяць-другий – навряд чи.
Порука. Для не першої іпотеки такий вид кредитного забезпечення є обов'язковим у більшості банків. При цьому до поручителя висувають низку вимог: відсутність кредитних зобов'язань, «хороша» кредитна історія. Не підійде особа, яка є поручителем з інших фінансових угод.
Початковий внесок. При оформленні другої та наступної іпотеки початковий внесок, як правило, є обов'язковим. Більше того, низка банків передбачає за такими видами угод вищий відсоток одноразового внесення від загальної суми – 30, 40 та більше.
Запорука. Цей вид забезпечення найчастіше є обов'язковим при оформленні декількох іпотек. Зазвичай під заставою має знаходитися майно, що купується. З уже наявною нерухомістю більшість банків відмовляється працювати.

Проблеми при оформленні другої та наступних іпотек?

При оформленні нової іпотечної позики банк ретельно перевіряє всі ваші доходи та вираховує витрати. До останніх належать не лише інші виплати за кредитами, а й квартплата, комунальні платежі. Може статися, що ваших доходів, на думку банку, буде недостатньо для отримання нової позики. В цьому випадку можливо:

Надати кредитному фахівцю документи, що підтверджують додатковий дохід. Якщо у вас є робота за сумісництвом, вклади та дивіденди, ви здаєте житло – підтвердіть це документально. Наприклад, пред'явіть договір оренди, виписку за банківським рахунком, трудовий договір та ін.
Залучити созаемщика. За такого розкладу враховуватимуться доходи даної особи. Втім, і всі кредитні зобов'язання ця людина розділить із вами навпіл.

Інша проблема стосується продажу нерухомості за першим іпотечним договором. Такий крок може бути необхідний, якщо ви вирішили розширити свою житлоплощу, взявши в іпотеку велику за площею квартиру (будинок). Продати майно, яке перебуває у заставі, неможливо. Ви можете вирішити проблему через юридичні агенції або знайти відповідного покупця самостійно.

Суть полягає в тому, що заборгованість, що залишилася, покупець повинен передати вам до моменту купівлі-продажу. Ви вносите ці кошти в рахунок дострокового погашення іпотеки, звільняючи тим самим квартиру з-під застави. Далі оформляється стандартна угода купівлі-продажу, а ви берете нову іпотеку. Засоби, що залишилися від угоди, можливо використовувати як початковий внесок для наступної іпотечної позики.

Про майнове податкове відрахування

До 2014 року на податкове відрахування фізичні особи могли претендувати лише 1 раз на життя. Тепер же ви можете подавати заяву як на майнове відрахування, так і на відрахування по виплаченим банку відсотках необмежену кількість разів. Однак при придбанні майна максимальна сума повернення податкових виплат, на яку може претендувати заявник, не повинна перевищувати 2 млн. грн. карбованців. Що ж до компенсації виплати відсотків за кредитом банку, тут встановлено ліміт 3 млн. крб. Порахувати приблизне податкове відрахування можна.

Ці положення стосуються вас лише, якщо: