У чому різниця між позикою та кредитом. Банківська позичка: опис видів та форм, переваги та недоліки та як розраховується відсоток Що таке позичка в банку

Щоб розібратися, що таке позичка, і що вона кардинально відрізняється від звичайного кредиту, необхідно поетапно розібрати всі особливості цих товарно-грошових відносин між суб'єктами фінансового ринку. Ситуації, коли вам терміново потрібні гроші, але особисті накопичення відсутні, нерідкі. Доводиться звертатися до фінансових інстанцій, щоб отримати кошти на тимчасове користування. На цьому етапі необхідно вивчити форми співробітництва з різними установами та вибрати оптимальний варіант. Багато банкірів, підприємців та звичайних людей плутають поняття позики та кредиту. Що таке позичка? Давайте розбиратися поступово.

З цієї статті Ви дізнаєтесь:

• Що таке позичка;
• Що таке кредит;
• Відмінність позички від кредиту.

Зміст

Поняття позички та кредиту

Представники банків, ломбардів та мікрофінансових організацій теж плутають ці поняття. Вони не можуть точно сказати, у чому кардинальні відмінності. Ще першому курсі економічних вузів вчать, що позичка – це безоплатна передача грошових чи матеріальних активів іншій особі у тимчасове користування. Цей процес передбачає сплату відсотків користування активів.

Кредит – цеодин із видів позички, який відрізняється терміновістю, поворотністю, платністю.

Позика – цеширше поняття, вона часто видається без додаткових витрат, а відповідному документі не прописуються конкретні терміни повернення. Вигоди від такої співпраці має лише споживач, адже він користується грошима чи активами без додаткових витрат. Подібні відносини можливі лише за повного порозуміння та довіри між сторонами.

У лексиконі фінансистів та економістів фігурує поняття «позика». Його також часто вважають синонімом вищеописаних термінів. Відповідно до закону, вищеописані угоди укладаються за участю юридичних осіб, які є кредитодавцями, на основі офіційного договору, а позику реально отримати і від фізичної особи, написавши лише розписку, яка також має юридичну силу.

Розібравшись у поняттях, знаючи, що таке кредит, обговоримо, коли доцільніше його оформляти, а коли варто просити про безвідсоткове користування грошима. Звичайні банки ніколи не працюють на безоплатній основі. Видача коштів у тимчасове використання – основне джерело доходу таких структур з допомогою сплати відсоткові ставки. Про безвідсоткові умови чи розстрочки говорять у рекламі, але й тут трохи лукавлять, пропонуючи нібито вигідні угоди, адже споживачам нараховуються приховані платежі:

1. відсоток за зняття готівки з картки;
2. обов'язкове страхування;
3. пеня під час прострочення платежу.

Це важливо! Вивчайте специфіку угоди, яка докладно описана в документі. Якщо ви самостійно не можете розібратися, зверніться до консультанта, щоб він пояснив, які переплати на вас чекають.

Кому ж вигідно видавати гроші без відсотків? Цей інструмент використовується комерційними структурами та виробничими підприємствами для стимулювання та мотивації співробітників. Найкращим працівникам видають на якийсь час фінанси на придбання дорогих товарів. Їм тимчасово дається транспорт чи житло. Це якесь заохочення, на яке розраховують не всі.

Якщо ви давно працюєте у великій компанії, добре зарекомендували себе як експерт у своїй галузі, зверніться до керівництва з проханням про видачу грошей у борг. Це буде вигідніше, ніж звертатися до банку, тому що вам не доведеться переплачувати.

Зверніть увагу! Судові позови між сторонами таких відносин виникають через те, що у підписаному документі не обумовлено терміни повернення активів. Якщо ви видаєте гроші чи інші цінності, убезпечте себе, вказавши, коли позичальник повинен їх повернути у повному обсязі.

Види позички

1. позичка майна;
2. банківський кредит;
3. споживчий кредит.

Кожен із цих видів має свої особливості. Ми вже розібралися, що кредит – це видача суми на умовах платності, повернення та терміновості. Чи завжди ці принципи виконуються? Чи є винятки?

Позика майна

Видача у тимчасове користування будь-якого майна – найвигідніший варіант для споживача. Такі угоди поширені на великих підприємствах, коли амбітних та перспективних співробітників забезпечують житлом та транспортом на період займаної посади. Фахівець не сплачує оренду, але якщо він звільняється з компанії, то змушений повернути об'єкт безпосередньому власнику. Щоб уникнути спірних ситуацій, угоди закріплюються документально. У договорі прописані деталі тимчасового користування, які мають виконуватись обома сторонами.

Людина має право користуватися майном, але не володіє ним. Він не має права передавати його третім особам, дарувати чи продавати, а на момент закінчення дії угоди зобов'язується повернути об'єкт у прийнятному стані з урахуванням фізичного та морального зносу.

Банківський кредит

Ми вже знаємо, що таке кредит, і що його класифікація широка та різноманітна. Сучасні банки видають користувачам гроші на якийсь час під відсоток. Якщо одержувач не виконує умови правочину, то на нього накладаються штрафні санкції, прописані в офіційному юридично значущому документі. Невиплата зобов'язань негативно впливає кредитну історію. Такому недобросовісному позичальнику у майбутньому буде відмовлено у співпраці.

Ще одна особливість угоди в тому, що її об'єкт – лише кошти, а чи не інше майно.

Умови видачі:

1. платність – одержувач платить додатково за користування грошима;
2. терміновість – гроші видаються на певний термін, процес їх погашення теж регламентований, деякі установи накладають штрафи за дострокове погашення зобов'язань;
3. повернення – покупець повинен відновити всю суму на момент закінчення дії договору.

Споживчий кредит

Споживчий кредит – найпопулярніша угода. Гроші видаються на чіткі цілі, які зазначаються при оформленні договору. За нецільове застосування клієнт штрафується. Щоб уникнути таких ситуацій, сума одразу передається за призначенням. Яскравий приклад – купівля товарів у магазині на умовах споживчого кредитування.

Це важливо! Якщо ви купуєте новий телевізор чи холодильник у магазині техніки, прямо тут реально оформити договір із кредитним представником. За позитивного рішення ви забираєте товар, повна його вартість перераховується на рахунок магазину, а ви поступово виплачуєте борг. Ви не можете передати ці активи на інші цілі.

Іноді гроші видаються під заставу майна. Вони доцільні, якщо вам потрібна велика сума. Запорукою виступає нерухомість чи транспорт. У такий спосіб банк страхує себе від невиплати зобов'язань. Якщо клієнт не платить за рахунками, то застава відчужується та переходить у власність кредитора. Той його реалізує та погашає поточні борги. Незважаючи на те, що зобов'язання виконано, такі ситуації теж негативно позначаються на кредитній історії. Клієнт вважається неблагонадійним.

Висновок

Економічна грамотність - запорука успішного використання банківських послуг. Якщо ви знаєте, що таке позичка, які має відмінність від інших угод, то зможете вибирати оптимальні варіанти отримання коштів, щоб зазнавати в майбутньому найменших збитків. Вивчіть деталі угоди, ретельно вникаючи у кожен пункт. Співпраця із фінансовими установами залишить лише позитивні враження.

В економічній сфері можна почути три поняття: позичка, позика та кредит. Вони характеризують тип угоди між особами та умови угоди. І щоб зрозуміти, чим відрізняється позичка від кредиту та позики, слід дати визначення кожному виду взаємин.

Що таке кредит

Кредит - це відносини між юридичною особою та фізичною особою або юридичною особою, що виступає позичальником. Кредит можуть видавати лише компанії, акредитовані у Центробанку.

Кредити видаються банком. І головним принципом взаємин є отримання комісії у вигляді нарахованих відсотків за користування грошима. Винагорода виплачується наприкінці строку або протягом усього періоду дії правочину рівними частинами.

Іноді можна почути таке поняття, як «безвідсотковий кредит», що оформляється на покупки у магазині. Проте банк свій відсоток отримує, а на суму винагороди кредитору магазин надає знижку. Тож позичальник за фактом не переплачує.

Що таке позика

Позика – це відносини сторін, засновані на передачі коштів на возмездной чи безоплатної основі. Як позикодавець може виступати як юридична, так і фізична особа.

Позики видаються як коштами, а й іншими матеріальними благами. Наприклад, предметом угоди може бути автомобіль, за користування яким доведеться заплатити комісію.

Найчастіше позики видаються мікрофінансовими організаціями, ломбардами та приватними інвесторами. У окремих випадках – фізичними особами (наприклад, друзями чи колегами). Відмінною рисою є короткий термін дії договору (до 12 місяців) та обмежена сума (до 1 000 000 рублів).

Що таке позичка

Позика – це також вид взаємовідносин, та її сутність полягає у передачі коштів чи матеріальних речей у безоплатне користування. Сторонами можуть виступати фізичні та юридичні особи.

Але позичка може бути і процентною. На даний момент обговорюється сторонам і обов'язково вказується у договорі.

Видавати позику можуть навіть роботодавці. Працівник отримує певну суму та повертає із заробітної плати.

У чому різниця між кредитом, позикою та позикою

Кредит, позику і позичка – подібні поняття, але мають суттєві відмінності. Щоб зрозуміти різницю між ними, варто порівняти умови видачі.

Поняття «кредиту», що міцно увійшло в нашу фінансову культуру, часто підміняє собою будь-які інші економічні взаємини, до яких, наприклад, належать позика або позичка. Однак, знаючи їх відмінні риси, можна з більшою вигодою для себе ними користуватися.

Позика– це один із способів економічних відносин, закріплених договором позики, за якого, на умовах повернення, учасники угоди – позикодавець та позикоодержувач – домовляються про передачу товарів чи коштів у тимчасове використання, при цьому дана послуга може бути надана безоплатно, тобто без виплати позичальнику винагороди - відсотка за надану послугу.

Позика була популярна і затребувана в 90-ті, коли на тлі кризи та недосконалої фінансової системи активно розвивалися бартерні відносини.

Так суди, особливо у будівельній галузі, давали співробітникам для придбання житла «під зарплату». Не варто недооцінювати позику і сьогодні.

Кредит та позичка в чому різниця?

Російське законодавство визначає поняття «позичка» та «кредит» по-різному. І все-таки ці терміни на папері і в житті поводяться не завжди «коректно».

Хоча позику в самому класичному варіанті прийнято розуміти як безоплатну послугу, тобто коли позичальник не отримує грошової винагороди у вигляді відсотків за клопіт.

Тим не менш, комерційні банки та інші кредитні установи включають «преміальну частину» до умов договору позики, мотивуючи це тим, що час, на який надається позика, здешевлює цю позику, і позичальник відшкодовує це здешевлення за рахунок процентної частини. Так безоплатна позичка для багатьох стає майже міфом.

Тому, якщо ви отримуєте кошти з рук банку, який виступає кредитором, а ви, відповідно, іменуєтеся в цій ситуації позичальником і зобов'язуєтеся повернути взяті гроші в повному обсязі, і більше - виплатити додаткові відсотки, то знайте - ви знаходитесь з банком кредитні відносини.

Позика – поняття ширше. Будь-який кредит - це позичка, але не всяка позичка - це кредит.

Позика простими словами

Позикою можна назвати борг, який ви берете. А віддаєте без відсотків. Або річ, яку ви взяли в оренду, але орендну плату за неї не сплачуєте.

Види позички

Таким чином, позику можна розділити на чотири типи: позичка майна, банківська позичка, споживча позичка, заставна позичка.

• Позика майна – це безоплатна передача чогось.
• Банківська, споживча та заставна позички- Це різновиди кредиту.

Чим позика краща за кредит

Перш ніж за звичкою піти до банку за кредитом, подумайте – а може, краще взяти позику? Задайте собі ще одне важливе питання: «У кого її найправильніше отримати?». Сьогодні позичальниками можуть стати різні організації: банки, кредитні структури небанківського типу - ломбарди, кредитні бюро, каси взаємодопомоги - а також фірми або підприємства, в яких ви, до речі, працюєте.

На відміну від кредиту, де предметом договору можуть бути лише гроші, позичка, крім грошових коштів, дозволяє передавати та отримувати у тимчасове користування рухоме та нерухоме майно.

У чомусь позичка схожа на оренду: ви стаєте як би тимчасовим власником чужої власності або будь-якої іншої речі, і після обумовленого часу, повертаєте цю річ істинному господареві.

• При цьому ви як тимчасовий власник не зобов'язані оплачувати орендну плату, тобто відсотки за користування предметом угоди. Тоді як для кредиту погашення відсотків є неодмінною умовою договору.
• При оформленні кредитного договору терміни кредитування вказуються в обов'язковому порядку, а під час укладання договору позики строки запозичення можуть бути відсутніми, що робить договір безстроковим.
• І ще одна відмінність: у разі кредитного договору передані кошти (з моменту перерахування) прийнято вважати власністю одержувача кредиту. Тоді як позичальник має лише право користування переданими йому засобами.

Відмінність позики від позики

Досить часто «позику» плутають із «позикою». Вони справді схожі, проте «договор позики грошей і речей» має свої відмінні риси: позичальник, який отримав у користування певні речі, має можливість повернути замість них аналогічні за якістю, ціною і станом зносу.

При цьому і позика та позичка не передбачають обов'язкової наявності оплати за користування, але, на відміну від позички, предметом позики не можуть бути унікальні речі, тобто єдині у своєму роді.

Цікаво, що предметом договору позики можуть бути тільки так звані речі, що «споживаються», які в міру їх використання втрачають свої споживчі властивості повністю або частково, наприклад, товари народного споживання, а також об'єкти, які трансформуються в іншу споживану річ, наприклад, будівельні матеріали .

«Неспоживаними» вважаються ті речі, які в процесі експлуатації поступово амортизуються протягом тривалого часу, наприклад: автомобілі, обладнання, житлові будинки, земельні ділянки та інші речі. Тому укладання договору позики таких речей не допускається. Отримати такі предмети можна лише за договорами оренди чи безоплатного користування, тобто позички.

Кому і для чого можна отримати позику

Ось кілька прикладів із життя про те, кому, як і для яких цілей можна отримати безоплатну позику:

Військовослужбовцям

Цінним співробітникам

Зацікавлені в персоналі роботодавці часто йдуть назустріч своїм підлеглим і за необхідності готові видати безоплатну позику на різні цілі: покупку нового автомобіля, житла або менш серйозні потреби — придбання комп'ютера, авіаквитків і т.п.

Терміни повернення коштів обумовлюються індивідуально: це може бути одноразовий платіж або щомісячне утримання певної суми із зарплати працівника.

Фірмі, яка має у власності кілька об'єктів нерухомості

Вона може передати своїм представникам одне із приміщень у тимчасове користування за договором позички. А якщо фірма вирішить встановити суму винагороди, тобто діятиме не безоплатно, відносини між фірмою і представництвом будуть скріплені вже договором оренди.

Жителям Крайньої Півночі, черговикам, молодій сім'ї

У Росії діє низка державних програм - адресних житлових субсидій - у рамках яких видаються безповоротні державні позички для громадян, яким необхідне поліпшення житлових умов. Для цього необхідно підготувати певні документи (список необхідних паперів слід уточнити в адміністрації вашого міста/району, тому що для кожного виду субсидії є свої вимоги).

Позика на розвиток малого бізнесу

Гроші на те, щоб почати свою справу, можна взяти і не віддавати – і це не фантастика, а цілком реальна ситуація, коли ви берете позику у вигляді субсидії на розвиток малого бізнесу у держави. Звичайно, такі субсидії можуть отримати далеко не всі бажаючі, а наприклад, лише підприємці-початківці, для яких діє програма безоплатних грантів.

Одна з умов отримання такої підтримки – це «вік» бізнесу, він має бути не старшим 1 року. Крім того, отримані кошти підприємець повинен реалізувати в межах календарного року виходячи з цільових потреб бізнес-проекту.

До речі, у грантах не можуть брати участь підприємства, які виробляють алкоголь та тютюн, а також фірми, які займаються нерухомістю чи прокатом автомобілів тощо.

До кращих статей витрат для проектів, що претендують на часткове фінансування за рахунок субсидій, належать такі як: придбання необхідної сировини, купівля ексклюзивного права на експлуатацію винаходу або технології, оплата вартості обладнання або матеріалів, які потрібні для втілення бізнес-ідеї.

І ще, ваш бізнес-план повинен враховувати те, що розмір субсидії по відношенню до загального капіталу вашого бізнесу не повинен перевищувати 40%. Тобто 60% ви маєте вкласти самостійно. До того ж, подібні субсидії даються лише один раз, а розмір позики може відрізнятися залежно від регіону.

Наприклад, на організацію свого бізнесу ви можете отримати 60 000 руб. у всіх регіонах РФ, крім Москви, де підприємці можуть розраховувати на 300 000 руб. Якщо ви плануєте створювати робочі місця, то на кожне з них ви можете отримати до 60000 руб.

І ось ви запустили свій проект! Однак не варто забувати про звітність. Вона має бути повною відповідно до положень проекту та переліку витрат, зазначених у законодавстві. Звіт повинен відображати цільове використання одержаних коштів. Для цього не забудьте додати всі документи, що свідчать про витрати: рахунок-фактури, акти, накладні, чеки, квитанції тощо.

Якщо ви брали субсидію на створення робочих місць, то до звіту слід додати копії трудових договорів із найнятими на них працівниками.

Як ви бачите, для того, щоб почати свою справу з нуля, потрібно не так вже й багато – хороший, чіткий бізнес–проект, з вивіреним кошторисом, що враховує ваші власні вкладення та кошти, які ви розраховуєте отримати від держави.

Позика-це, певна сума грошей, взята у банківській установі за договором позики або договором абсолютно безоплатного використання, але суворо за умови повноцінного повернення коштів.

Даний термін має бути не тільки у грошових відносинах, а й під заставу особистого майна, цінних паперів, і, звичайно ж, нерухомості.

Основні поняття та головні ознаки

Позика що це таке

Зазвичай позикою вважається передача власності без стягнення будь-яких додаткових коштів за використання.

Якщо звернути увагу на цю позику, то можна простежити її головну особливість - це схожість з орендою і проста зміна власника з подальшим фінансовим або майновим поверненням.

Важливою ознакою, що описує визначення, визнається повна відсутність обов'язкових виплат за використання. Отже, договір із позики неспроможна виключати можливих варіантів сплати відсотків. Варто сказати, що цей факт не є обов'язковою умовою, порівняно з кредитними відсотками.

Особливі моменти видачі

В даний час можна помітити, що позички (необхідні або відсутні кошти) найчастіше видаються самими роботодавцями відповідальним працівникам. На тих підприємствах та організаціях, які мають юридичний статус, допускається банківська позичка. У цій ситуації компанія вважається одним із кількох варіантів кредитних відносин.

Найбільшою популярністю сьогодні користується послуга, що надає позики суворо під майнову заставу. Це, найімовірніше, наслідок кризи на фінансовому ринку. Звичайно, при оформленні позик під майно чи власність, враховуються абсолютно всі індивідуальні можливості та потреби клієнта.

Різновиди позичок під заставу

Види позик

Виділяється кілька видів заставних позик:

1. Під нерухомість;
2. Під транспорт;
3. Під земельну ділянку;
4. Під дачні ділянки;
5. під житлові приміщення;
6. під певний товар;
7. Під деяке майно.

Вибір заставної власності безпосередньо залежить від клієнта та фахівця. Рішення ухвалюється спільно.

Варіанти отримання матеріальних засобів

В даний час можна відзначити кілька доступних варіантів отримання позички в банку:

• Споживча позика;
• Довірчі позики;
• Позика на невідкладні справи (потрібні);
• Корпоративна позика.

Насамперед кожен клієнт зобов'язаний правдиво заповнити анкету, що надається фахівцем банку. Для цієї заяви майбутній позикоодержувач має зібрати всі необхідні документи.

Здебільшого перелік паперів стандартний. Це:

1. Паспорт;
2. реєстрація за місцем проживання;
3. трудова книжка (бажано ксерокопія);
4. військовий квиток для чоловіків, які не досягли 27 років;
5. довідка про одержані доходи за останні шість робочих місяців.

Після ретельного заповнення заяви можна обміркувати питання, який вид позики насправді необхідний.

Споживчий кредит – це вид позики, що надається громадянам, які мають середній достаток, а також людям, які вийшли на заслужений пенсійний відпочинок. Цей вид позички схвалюється банком під відсотки. Здебільшого це до 19 відсотків річних. Щодо валюти, то в цьому випадку до 14 відсотків строком на 60 місяців.

Довірча позичка видається виключно клієнтам, які мають або ж людям, які отримують заробітну плату через цей банк. Середній термін користування таких позикою вважається 5 років із нарахуваннями до 20 відсотків.

Говорячи про невідкладні справи (потреби) важливо відзначити, що позику можна отримати і без чинної застави і не вдаючись до участі поруки. Проте ставка за відсотками буде вищою приблизно до 21 відсотка із середнім терміном використання у 5 років.

Найвигіднішою ставкою вважається 11 відсотків. Даний мінімум надається позичальникам у тому випадку, якщо поручителем виступити будь-яка юридична особа або роботодавець.

Для того щоб отримати вигідніші умови можна:

• Спочатку відкрити рахунок у вибраній банківській установі, тобто ставлення фахівців стане найбільш лояльним;
• У момент переговорів із працівниками кредитної компанії необхідно виявити всю компетентність, застосовуючи аналогічну мову;
• В обов'язковому порядку слід пам'ятати план із заробітку коштів на найближчі три роки, який буде демонструвати надійність клієнта;
• Бажаючи отримати миттєву позику, краще звертати увагу на дрібніші установи, тому що вони не настільки бюрократизовані і повільні порівняно з великими кредитними компаніями.

Відмінність позички від кредиту

Позика – це послуга, яка передбачає додаткових виплат за взяті кошти чи будь-які речі. , своєю чергою, певний різновид позички, одержувана банку чи в будь-який інший компанії.

Позика, за своєю структурою, наділена більшим значенням, ніж кредит, поділяючись цим на кілька видів:

1. Майнова, тобто безоплатна;
2. банківська, тобто комерційна (кредитна);
3. Споживча, тобто користувальницька (кредитна).

ЩО ТАКЕ СУДИНА. ТОНКОСТІ ОФОРМЛЕННЯ СУДИНИ

Усі хоч раз у житті хотіли взяти кредит, позику, позику. І мало хто знає, чим ці види кредитування відрізняються один одного. Почнемо з того, що і позика та позика є кредитами, у чому ж тоді відмінність?

Розглянемо класичний кредит: ви берете, але крім вже виданої суми, у міру погашення кредиту, вам збільшують кредитну суму, але до певного ліміту. Така кредитна лінія вважається поновлюваною.

Видача такої позички є одним із видів кредитування. Існує і другий варіант, коли сума кредитуне збільшується і залишається незмінною до погашення. Це варіант кредитної лінії, що не відновлюється. У свою чергу два ці типи позичок, що видаються споживачеві на задоволення будь-яких певних потреб.

Є ще один варіант позички. Кошти надаються банком або іншою кредитною організацією позичальнику, але теж у межах обумовленого ліміту. Позика надається як оплати платіжних доручень, тобто позичка надається на розрахунковий рахунок, формується, так званий позичковий рахунок, на оплату різних потреб, послуг.

Позика – поняття ширше. Кожен кредит - це позичка, але не всяка позичка - це кредит.

Позика – це надання однією особою грошей або матеріальних цінностей іншій особі у вигляді позики, боргу на умовах повернення у визначений термін зі сплатою винагороди (позикового відсотка) за користування наданими коштами;

КРЕДИТ І СУДИНА – ОДНЕ І ТЕ Ж?

Кредит - це позичка у грошовій або товарній формі, що надається кредитором позичальнику на умовах повернення, найчастіше з виплатою відсотка за користування позикою.

Кредит - це один з варіантів позички, яку можна отримати у компанії або банку. А позичка може надаватися, наприклад, підприємством для своїх співробітників, державою для певних категорій громадян тощо.

Основним чинником під час видачі позички є умова безоплатності. У разі, якщо у договорі зазначені інші умови повернення майна чи коштів, позичка стає позикою, орендою.

Взаємини, у яких фізична чи юридична особа передає тимчасово кошти чи цінності іншій фізичній чи юридичній особі, можуть називатися по-різному: кредит, позику чи позичка. Якщо звернутися до визначень, то з'ясовується, що саме слово «кредит», яке походить від латинського «creditum», перекладається саме як «позичка». Фактично, позичка – це кошти, які передаються однією стороною іншій стороні, за умови повернення всієї суми з додатковими відсотками за кредитним договором.

Взаємодіючі сторони договору називаються позичальником та кредитором. А позичка – це зазвичай безоплатна, передача власності у тимчасове користування. Тому в позички є схожість з орендою, за даної умови необхідно буде повернути саме те, що було видано, не іншу матеріальну цінність (якщо це була річ/предмет) не еквівалент грошей, а саме ту, що видавалася. І ще головна відмінність у тому, що кредит має на увазі обов'язкову виплату % за користування, а у випадку із позикою – не обов'язково. Ключовим фактором тут є те, що позикою передбачається тимчасова зміна власника речі з подальшим поверненням саме тієї ж речі.

Таким чином, слово «позичка» має ширше значення, ніж «кредит», і поділяється на три види:

• позичка майна;
• банківська позичка;
• споживча позичка.

Позика майна– це безкоштовна передача чогось. Банківська позичка є комерційний кредит банку. Споживча позика- Різновид кредиту, що видається клієнтам при придбанні чогось, найчастіше товарів тривалого користування. Зазвичай останній термін використовується як синонім споживчого кредиту.

Ще одна важлива ознака позички – відсутність обов'язкової плати у вигляді відсотків або оренди за користування річчю. Тобто договором позички не виключається можливість відсотків, але вони зовсім не є обов'язковою умовою, а для цього є обов'язковою частиною договору.

Щоб стало ще зрозуміліше, необхідно коротко описати, що таке позика: його головною особливістю є можливість повернення не тільки тієї речі, яка була передана позичальнику, але й аналогічною за якістю, станом та вартістю. При цьому, позикою, так само як і позикою, не передбачається наявність обов'язкової оплати за користування предметом, але, на відміну від неї, таким предметом позики не можуть стати унікальні речі.

Найчастіше на практиці саме позичкавидається роботодавцем його працівником, коли йому потрібні додаткові кошти, якщо такі відносини допускаються статутом. Організації, підприємства та громадяни, які мають статус юридичної особи, можуть оформити банківську позику, яка є одним із варіантів кредитних відносин.

Заставні позички бувають наступних видів:

• позичка під заставу нерухомості;
• позичка під заставу квартири;
• позичка під заставу автомобіля;
• позичка під заставу майна;
• позичка під заставу землі;
• позичка під заставу житла;
• позичка під заставу будинку;
• позичка під заставу дачі;
• позичка під заставу товару.

Для банків найнижчим ризиковим видом кредитування є позичка під заставу майна. Цей вид кредитування ще п'ятнадцять років тому могли використовувати лише юридичні особи, проте тепер цей вид кредитування доступний і фізичним особам.

Послуга з надання позичок майна, що видаються під заставу, останнім часом стала користуватися великою популярністю. Швидше за все, це є одним із наслідків світової фінансової кризи. Позики під заставу квартири чи нерухомості оформлюються з урахуванням індивідуальних особливостей клієнта.

Власники майна, яким дорого свої нерви, час і сили, повинні зрозуміти, для цього вони можуть звернутися до послуг спеціалізованих компаній, іпотечних брокерів або подивимося гол. 36 Цивільного кодексу РФ, яка вводить таке поняття, як договір безоплатного користування (договір позички), коли «одна сторона (позичальник) зобов'язується передати або передає річ у безоплатне, тимчасове користування іншій стороні (позичальнику), а остання зобов'язується повернути ту ж річ тому стані, в якому вона її отримала, з урахуванням нормального зносу або у стані, зумовленому договором».