Вигідний банк для іпотеки Найкращі банки для іпотеки

Купівля квартири в Москві для багатьох лише мрія. Виною тому не лише захмарні ціни на московські квадратні метри, а й відсутність реєстрації у місті.

Приїжджі, кількість яких у Москві дедалі більше збільшується, намагаються всіма силами отримати схвалення за іпотечними позиками, але дедалі частіше отримують відмови.

Іпотека у Москві для іногородніх дозволена, але менш ймовірна, ніж іпотека для москвичів. Все тому, що кредитування приїжджих громадян для банку розцінюється як особливо небезпечний ризик неповернення позики.

Що потрібно зробити для того, щоб стати власником московської житлової площі, розкажемо у цьому матеріалі.

Найчастіше у Москві іпотеки отримують мешканці цього міста із постійною реєстрацією. Для приїжджого отримати навіть тимчасову реєстрацію у Москві дуже непросто.

Орендодавці квартир рідко йдуть назустріч мешканцям у питаннях надання місця для прописки. У результаті взяти іпотеку їм також стає дуже важко без підтвердження законного права перебування біля Москви.

Попит на московські квартири формують такі категорії приїжджих:

Приїжджі порівняно з москвичами купують скромніші площі нерухомості. Зазвичай це однокімнатні чи двокімнатні квартири до 100 кв. метрів.

Відразу переїхавши до Москви отримати іпотеку у громадянина не буде можливості, адже він має мати московський трудовий стаж.

У Москві, безумовно, видають іпотечні кредити іногороднім, адже більшість людей у ​​Москві — саме приїжджі. Але щодо таких позичальників банк може висувати особливі вимоги. Таким чином, він просто намагається переконатися у благонадійності позичальника, у його здатності платити за боргами.

Дають іпотеку іногороднім у двох різних ситуаціях:

• Коли громадянин живе та працює в регіоні, але хоче купити квартиру у Москві, тому змушений оформляти іпотеку саме у столиці;
• Коли громадянин працює в Москві і проживає тут на орендованій квартирі, при цьому бажає придбати свою житлову площу.

У першому випадку ситуація ускладнюється тим, що заявку клієнт подаватиме через регіональне відділення банку. Такі дії займуть значно більше часу перед отриманням позики.

До того ж далеко не у всіх регіонах є відділення саме того банку, через який Ви бажаєте купити квартиру в Москві.

Оформляти кредит також можна повністю дистанційному порядку, через ріелтора або іпотечного брокера. Громадянин має право надсилати заявку на іпотеку через спеціальну форму на сайтах банків.

Для цього йому потрібно заздалегідь оцифрувати деякі документи. Приїхати ж до столиці йому все одно доведеться підписати кредитний договір і договір купівлі-продажу житла.

Банки зазвичай встановлюють процентні ставки по іпотеці в індивідуальному порядку. І фактично для приїжджих вони можуть встановити підвищену ставку. Але не завжди саме цей параметр враховується як основа підвищеного ризику.

Витрати на отримання іпотеки для іногороднього завжди будуть вищими, ніж для корінного мешканця. Різниця у основному з допомогою оформлення додаткової кількості паперів, запитуваних банком.

До того ж терміни схвалення заявки також можуть бути збільшені через необхідність надсилання запитів до рідного міста заявника.

Отримати іпотеку у Москві без реєстрації можна лише за внесенні великої суми початкового внеску і підтвердження високого рівня доходу позичальника.

Банк має бути впевнений, що останні 6 місяців позичальник на законних підставах проживає у Москві та офіційно там працює. Для цього він може запитати такі відомості:

• Договір оренди, укладений на строк;
• Реєстрація клієнта за місцем обслуговування банку;
• Підтверджені рахунки щодо оплати комунальних послуг, орендних платежів.

Якщо за цей час Вами купувалися дорогі предмети побуту, можна надати в банк чеки на їхню купівлю. Це може бути холодильник, автомобіль, велосипед, комп'ютер, телефон тощо. Тим самим Ви доведете банку свою фінансову спроможність, до якої у нього найбільше запитань.

Отримати податкове вирахування по іпотеці позичальник зможе лише у тому місті, де його офіційно прописано.

Як взяти іпотеку у Москві іногороднім? Загалом пакет документів для іногороднього позичальника при оформленні позики відрізнятиметься від стандартного переліку тільки документами, що підтверджують орендні взаємини на території Москви.

В іншому ж пакет буде звичайним:

Якщо переїзд до Москви є для позичальника вимушеним, а не добровільним, потрібно буде подати документальні підстави перебування його в цьому місті. Це можуть бути наказ про підвищення та переведення до головного офісу компанії, медична довідка про необхідність проходження лікування у столиці тощо.

Чим більше документів буде представлено, що характеризують позичальника як добропорядного та платоспроможного громадянина, тим вищими будуть його шанси на схвалення кредитної заявки.

Документи для оформлення іпотеки особою без громадянства

Отже, як оформити іпотеку іногороднім у Білокам'яній? Небагато банків здійснюють іпотечне кредитування іноземців. Взяти такий кредит можна у ВТБ, Альфа-банку та Юнікредит банку.

• Офіційне працевлаштування країни зі стажем 2-3 року;
• Відсутність боргів із податків у Росії;
• Перебувати у Росії щонайменше 183 днів, тобто. бути резидентом;
• Мати посвідку на проживання та тимчасову реєстрацію.

Такий позичальник має давно жити та працювати в Росії, перебувати тут на законних підставах. Нелегально працюючі не зможуть отримати у Росії іпотеку.

Дуже часто трапляється так, що іноземці швидше отримують схвалення від банків щодо іпотечних позик, ніж росіяни. Таке має місце у разі, якщо поручителем за кредитом виступає роботодавець іноземного позичальника.

Коли потенційний покупець ще має дружину з російським громадянством, його шанси ще більше зростають на укладання іпотечного договору.

Коли іпотечну угоду з банком укладено, насамперед позичальник намагається отримати реєстрацію у своєму новому житлі. Здійснити цю дію він може декількома способами:

• Зверненням до УФМС;
• Зверненням у паспортний стіл;
• Надсиланням заявки через сайт державних послуг;
• Відвідування офісу МФЦ.

Якщо квартиру куплено громадянином Росії, то може прописатися в ній відразу після оформлення права власності. Діти також прописуються без будь-якого дозволу у квартирі, де прописана їхня мати. Новонароджені прописуються автоматично.

Під час укладання іпотечного договору позичальник над повною мірою володіє купленим житлом. Воно хоч і належить йому на праві власності, але вважатися заставою на балансі банку.

Прописати сторонніх осіб без дозволу банку у квартирі позичальник не може. Він може лише дати реєстрацію собі та членам своєї сім'ї: дружині, батькам, дітям, братам та сестрам.

Якщо власником житла є іноземний громадянин, що має дозвіл на проживання, прописатися в Росії він може лише через 3 роки проживання в країні.

При цьому він одразу може прописати у своїй квартирі громадянина Росії. Це може бути, наприклад, його дружина та діти. А сам спочатку він отримає тимчасову реєстрацію, якщо трирічний термін проживання в країні ще не настане.

Але оскільки банки в принципі кредитують лише тих іноземців, які кілька років уже живуть у Росії, то й чекати на прописки їм довго не доводиться.

Для отримання прописки позичальник зобов'язаний надати такі документи:

• Паспорт та СНІЛС;
• документи на куплену нерухомість;
• Заява формою №6.

Щоб прописати іншого громадянина, потрібно буде також пред'явити документи його особи, лист вибуття з минулого місця прописки, заяву від власника житла та згоду інших пайовиків за їх наявності.

У Москві проживає понад 10 мільйонів людей, і це лише за офіційними даними. Не менша кількість людей мешкає у місті нелегально – без отримання навіть тимчасової прописки.

Звісно, ​​багато хто з них, так нічого і не домігшись, повертається до регіонів. Однак, багато хто залишається, досягає успіхів, набуває постійного високого доходу. Згодом вони замислюються про необхідність придбання власного житла та звертаються за допомогою до банків.

Банки видають іпотеки як особам без прописки, так і особам без громадянства. Для них діють суворіші правила схвалення заявок та розширений перелік вимог щодо документального супроводу угоди.

Для багатьох сімей іпотека у Москві – єдиний можливий варіант придбання житла. У наші дні її можна отримати без початкового внеску, використовуючи материнський капітал або взявши участь у спеціальних програмах для військових чи молодих сімей. Головне з'ясувати, якою є процентна ставка на той чи інший кредит, і уточнити умови кредитування, а також правильно оформити документи на іпотеку.

Як оформити іпотеку у Москві

Щоб московські банки надали вам іпотечне кредитування у 2020 році, необхідно діяти так:

1. Спочатку потрібно порівняти умови такого кредитування, дізнатися, яка відсоткова ставка за іпотекою та терміни виплат у кожному банку. Слід вибрати найкращий варіант для себе, використовуючи калькулятор іпотеки онлайн, щоб розрахувати свої витрати.
2. Потім слід подати документи, яких потребує іпотека.
3. Далі потрібно вибрати житло, на придбання якого банк видасть гроші.
4. При схваленні іпотеки, вам слід укласти договір страхування, зробити взаєморозрахунки з продавцем житла та зареєструвати кредит офіційно.

Які документи потрібні для іпотеки у Москві

Щоб взяти іпотеку в Москві на новий будинок або на квартиру, потрібно подати банку низку документів. До їх переліку входять:

• Паспорт. Якщо вам потрібна військова іпотека, потрібно подавати військове посвідчення. Також особам чоловічої статі слід подати військовий квиток.
• СНІЛЗ.
• Документи про освіту.
• Свідоцтво про шлюб, документи народження дітей.
• Трудову книжку з роботи (якщо ви працевлаштовані офіційно).
• Довідки, що підтверджують рівень прибутків.

У деяких випадках умови іпотеки можуть передбачати надання додаткової документації. Такою може бути довідка про смерть родичів, пенсійне посвідчення, документи на право володіння майном. Банк визначає перелік таких документів у індивідуальному порядку.

У якому банку Москви краще взяти іпотеку

Іпотека у банках Москви може бути видана за різних умов. Найбільш вигідні її програми з іпотеки пропонує Ощадбанк, ВТБ, Альфа-Банк та деякі інші. Тут вам будуть запропоновані низькі ставки з іпотеки у Москві та навіть рефінансування.

Іпотечний ринок

Іпотечний ринокоб'єднує в собі учасників, тим чи іншим чином пов'язаних із операціями з іпотечного кредитування. Ними є банки, які надають іпотечні кредити, рефінансуючі організації, у тому числі

- Кредити на придбання квартир на вторинному ринку;

- Кредити на придбання заміського житла;

- Кредити на придбання нежитлових приміщень (бізнес-іпотека);

- Кредити на іпотечні застави з дефолтних позик;

- Програми рефінансування іпотеки.

Також іпотечні програми банків можна класифікувати залежно від категорії клієнта та виділити продукти для працівників бюджетної сфери, військових, молодих сімей, працівників соціально-значимих професій.

На початок 2012 року, за даними Банку Росії, з 978 кредитних організацій, що діють, на ринку іпотечного кредитування працювали 658. Причому з них 577 надавали позики на купівлю нерухомості, а решта здійснювали лише обслуговування вже раніше виданих позичок.

У 2011-му банки оформили 523 582 іпотечні житлові кредити на загальну суму 716,9 млрд рублів. Основна їх частка (520658 позик) була надана в рублях - на загальну суму 697,4 млрд. Середній розмір позики становив 1,37 млн ​​рублів.

Середньозважена процентна ставка на 1 січня 2012 року за іпотечними житловими кредитами дорівнювала 11,9% в рублях і 9,7% в іноземній валюті. Середньозважений термін їх надання становив 14,8 року для карбованцевих позик і 12,3 року для валютних.

На початок 2017 року, за даними Банку Росії, з 623 кредитних організацій, що діють, на ринку іпотечного кредитування працювали 506. Причому з них 484 надавали позики на купівлю нерухомості, а решта здійснювали лише обслуговування вже раніше виданих позичок.

2017-го банки оформили 1,09 млн іпотечних позик на 2,02 трлн рублів. Середній розмір позики становив 1,7 млн. рублів.

Середньозважена процентна ставка на 1 січня 2017 року за іпотечними житловими кредитами дорівнювала 9,79% в рублях. Середньозважений термін їх надання становив 15,8 року.

Сьогодні безумовним лідером ринку іпотечного кредитування є Ощадбанк - на його частку припадає більше половини всього обсягу виданих позичок, а також ВТБ, Газпромбанк, ДельтаКредит, Россільгоспбанк та ін.

Ринок іпотечного кредитування у Росії розвивається нерівномірно. Основна частина кредитів видається у Центральному (29,98%), Приволзькому (18,93%) та Уральському (14,04%) федеральних округах.

Також варто відзначити, що за рахунок іпотечного кредитування в країні купується поки що невелика частина нерухомості, що продається на ринку. Росія входить до країн із низьким рівнем забезпеченості населення послугами іпотечного кредитування. За даними Федеральної служби державної реєстрації, кадастру та картографії, за допомогою іпотеки здійснюється 17,60% угод з купівлі житла в Росії. Ставлення обсягу іпотечної заборгованості до ВВП Росії вбирається у 5%. Наприклад, у США такий показник сягає понад 50%.

Недоступність іпотечного кредитування, як і раніше, обумовлюється співвідношенням рівня доходів громадян та цін на житло. Низька платоспроможність населення та висока вартість нерухомості перешкоджають розвитку ринку іпотеки у Росії. До того ж висока вартість довгострокових фінансових ресурсів, залучених банками для видачі позик, не дає опускатися ставці за кредитами, роблячи їх дуже дорогими більшість населення.

У цілому нині ринок іпотечного кредитування у Росії має значний потенціал зростання, оскільки у ньому зберігається великий обсяг відкладеного попиту іпотеку.

Що таке іпотека?

Іпотека - це форма застави, коли він у боржника залишається у власності закладене майно. Якщо боржник не повертає банку всі кошти і платить за договором, банк реалізує майно боржника, повертаючи, в такий спосіб, собі гроші. Іпотеку часто плутають із таким поняттям, як «іпотечний кредит». Він лише частиною іпотечної системи. Іпотечний кредит видається на купівлю нерухомості, а гарантією повернення грошей є сама нерухомість. Як говорить федеральний закон про іпотеку, її предметом можуть бути житлові будинки, квартири, дачі та садові будинки, підприємства, земельні ділянки, гаражі, повітряні та морські судна, а також інше нерухоме майно, що використовується в підприємницькій діяльності. Саме поняття іпотеки існувало ще Стародавню Грецію. Боржник на своїй ділянці мав поставити камінь або стовп, який називався «іпотека», після того, як йому виплачували гроші під заставу ділянки та всього майна. На цьому камені чи стовпі висікалися імена кредитора та боржника, а також сума боргу та його термін. Якщо боржник було вчасно погасити свій борг, його власність, обтяжена іпотекою, переходила до кредитору. У наші дні у глобальному плані мало що змінилося. Суть іпотеки сьогодні така: під час отримання іпотечного кредиту квартира перетворюється на заставу банку-кредитору досі, коли позичальник остаточно розрахується за кредитним договором. Термін іпотеки може становити у кожному окремому випадку від трьох до 50 років. Найчастіше іпотеку беруть на десять чи 20 років.

Багато людей, не маючи достатньо коштів на придбання квартири або приватного будинку за готівку, звертаються за допомогою банківських установ для взяття позики на купівлю нерухомості.

Найвигідніша іпотека у банках Москви

Розглянемо найпопулярніші пропозиції банків Москви щодо іпотеки поточного року.

1. Провідний російський банк Ощадбанк пропонує низькі ставки з іпотеки. Готове житло у цій кредитній організації вам запропонують зі ставкою 10,75% річних. Такий невисокий відсоток банк пропонує на умовах, що ви молода сім'я, і ​​у вас на утриманні перебуває троє або більше неповнолітніх дітей. І тут позичка дається терміном 10 років, а початковий внесок становитиме понад 50%. Якщо у вас на вихованні менше трьох дітей, ставка стартуватиме від 11,5% на рік.
2. У Россільгоспбанку найнижча ставка з іпотеки в місті Москві в рамках програми «Іпотека при держпідтримці». Це 10,9% річних для громадян Росії від 21 до 64 років, які підтвердили свої доходи документально. Якщо кредитований цурається страховки, банк збільшить ставку на 7%. Термін кредитування – до 30 років, авансова сума – 20% від вартості кредиту. Такі позички видаються на житло вторинного ринку або на житлові приміщення в будівлях, що споруджуються.
3. Промзв'язокбанк пропонує з найнижчим відсотком по іпотеці в місті Москві, яка складе 12%. Людині на момент взяття позички має виповнитися 21 рік. Кредит надається щонайменше на 3 роки.
4. Вигідну іпотеку 2020 року в місті Москва пропонує Зв'язок-Банк зі ставкою 12,25%. При цьому авансовий внесок має дорівнювати 50-90% від ціни квартири, термін надання кредиту – 3-10 років. Кредитований повинен мати зарплатну картку цього банку.
5. МТС Банк дає кредити в Москві на житло вторинного ринку претендентам, які мають те чи інше відношення до цієї фінансової організації (мають картки для виплат або є співробітниками АФК «Система»). Аванс - 50-85%, 3-10 років надання позички. Виплати розраховуються рівними щомісячними платежами.
6. Газпромбанк встановлює відсоток річної ставки відповідно до суми першого платежу. 11,5% - у разі, якщо є зарплатна карта зазначеного банку, перший внесок – понад 50%. Вторинна нерухомість береться в кредит у державних московських підприємств.

«Точка» – спільний фінансовий проект банків «Ківі» та «ФК Відкриття». Еквайринг – один із ключових напрямів діяльності Точки. У статті розповімо, які види еквайрингу пропонує Точка, які їх особливості та вартість.

Дільні поради

5 способів взяти кредит для безробітних

Що робити, якщо банки відмовляють у кредиті через відсутність працевлаштування? Тільки не опускати руки. Наша редакція знає щонайменше 5 способів це виправити, і із задоволенням поділиться ними у статті.

Дільні поради

Іпотека для молоді

З 2017 року середній розмір іпотеки у Росії значно зріс. Особливо це помітно щодо молоді. Наприклад, сума позики у клієнтів до 25 років зросла на 17,6%, до 1,78 млн. руб. Далі розповімо про іпотечні програми для молодих позичальників.

Для юридичних осіб

Онлайн-каси для ІП на УСН

Підприємці на спрощеній, як і інші категорії ІП, зобов'язані використовувати при прийомі оплати від фізосіб контрольно-касову техніку (ККТ) з фіскалізацією. Процес переходу на онлайн-каси завершився 1 липня 2019 року і в цій статті розповімо про те, як реформа стосується ІП на УСН.

Підводні камені

Усі підводні камені іпотеки з маткапіталом

Маткапітал можна пустити на перший внесок з іпотеки та на погашення частини боргу. У статті розповімо, з якими труднощами стикаються сім'ї, що направили материнський капітал на іпотеку, а також розглянемо підводне каміння, про яке ви не дізнаєтесь у банку.

• Банківські дискусії

  ОНФ: іпотечні канікули треба давати з більшої кількості причин

  ОНФ вважає за можливе включити до переліку підстав для оформлення іпотечних канікул розлучення, труднощі з бізнесом, хворобу дитини та збільшити їх термін із шести до дев'яти місяців. З такою пропозицією виступила керівник фронтового проекту «За права позичальників» Євгена Лазарєва. Поки що точних даних про те, скільки позичальників скористалося

  14 лют 2020

• Новий продукт

  «Лівобережний» пропонує оформити іпотеку на купівлю будинку за ставкою від 9% річних

  Позику на придбання приватного домобудівництва із земельною ділянкою в банку «Лівобережний» зараз можна оформити за ставкою від 9% річних. ставку» (до каси банку

  07 лют 2020

• Новий продукт

  Далекосхідний банк видає іпотеку під 2% річних

  У Далекосхідному банку тепер можна оформити іпотечний кредит за ставкою 2% річних. Кредитно-фінансова структура приєдналася до держпрограми «Далекосхідна іпотека».

  14 січ 2020

• Аналітика

  "Росбанк Дім": краснодарці в середньому витрачають на обслуговування іпотеки 29% доходу

  За даними "Росбанк Дім", дохід середньостатистичного іпотечного позичальника банку в Краснодарському краї становить трохи більше 94 тисяч рублів. На обслуговування житлового кредиту регіональні клієнти фінансової структури щомісяця витрачають близько 29% цієї суми – майже 28 тисяч рублів. Краснодарський край є одним із ключових

  22 листопад 2019

• З бюджету валютним іпотечникам виділять 731 млн. рублів

  Заручники валютної кризи отримають із бюджету як допомогу 731,6 млн рублів. Це випливає з постанови, підписаної третього жовтня прем'єр-міністром Дмитром Медведєвим. Ці кошти підуть на відшкодування коштів за кредитними договорами та збитками, які зазнали позичальники після реструктуризації боргів. В першу чергу,

  05 жовт 2018

• В авангарді

  Абсолют Банк презентував цифрову іпотеку

  Спеціалісти Абсолют Банку розробили нову електронну платформу, призначену для автоматизованої видачі іпотечних позик. Продукт уже почали застосовувати у офісах кредитної установи. Функціонал сервісу також можуть використовувати фахівці забудовників та агентств нерухомості, які є партнерами кредитного

  14 лют 2018

• Актуально

  Абсолют Банк дозволив брати в іпотеку квартири, що належать іншим банкам

  Абсолют Банк розширив можливості своєї іпотечної програми. Тепер клієнти можуть оформлювати іпотеку на нерухомість, яка перебуває у заставі у сторонніх кредитних установ. Мінімальна ставка за даним іпотечним сервісом становить 10% річних. Розмір позички коливається не більше від 300 тисяч до 20 мільйонів рублів. Мінімальний

  12 жовт 2017

• Зміна ставок

  Банк «Росія» знизив ставки з іпотеки

  У межах 1% знизив ставки з іпотеки банк «Росія». Тепер ставка за іпотечними програмами «Нові метри» (для бажаючих купити житло на первинному ринку) та «Доступні метри» (вторинний ринок житла) стартує з позначки 11% річних. Максимальний термін видачі іпотечного кредиту становить 25 років, максимальна сума позики – 15

  07 березня 2017