Банк відкриття системи ОРС. Об'єднана розрахункова система

Існують і інші об'єднання банкоматних мереж, які дозволяють клієнтам, які володіють карткою банку, що входить до цієї мережі, знімати готівку без комісії.

Проте практично в будь-якій мережі, що об'єднує банкомати банків партнерів, без комісії можна знімати лише готівку з картки, а от за будь-які інші банківські операції доведеться заплатити невеликий пільговий відсоток. Винятком є ​​лише спілка Альфа-банку та МКБ, які не стягують комісії не лише за операції зняття грошей, а й за внесення готівки на рахунок картки.

Коли ми говоримо - застосовуються пільгові умови на операції в банкоматних мережах, то не завжди мається на увазі повна відсутність комісії, але це також не означає, що комісія залишиться такою самою. Наприклад, якщо ви користуєтеся карткою Альфа-банку та знімаєте гроші в банкоматах партнерів, то комісія за зняття встановлюється такою самою, як і в банкоматах самого Альфа-банку. А Майстер-банк дозволяє знімати готівку з комісією всього 0,2% від суми зняття в банкоматах партнерів, у той час як в інших банкоматах ця комісія становить 1%, але не менше 100 рублів. Зняття грошей у банкоматі самого Майстер-банку безкоштовне.

Тариф на зняття грошей залежить ще й від статусу картки, а також від її призначення, наприклад, для кредитних карток, може бути тариф вищим, ніж для дебетових. Росбанк робить такі розмежування і призначає для платинових та золотих карток - 0,5% від суми, а для класичних - 0,7%, і для електронних карток - 1%.

Крім того, банками може утримуватися комісія за простий запит баланс, який ми здійснюємо найчастіше навіть не замислюючись, що за це доведеться щось платити. Тим не менш, деякі партнери Альфа-банку знімуть із вас за кожен такий запит - 30 рублів, а Росбанк, за запити балансу по рахунку в партнерах, банкоматах стягує всього 10 рублів.

"Об'єднана розрахункова система"(ОРС) - небанківська кредитна організація, що об'єднує банкомати, пункти видачі готівки (ПВН) та прийому платежів різних банків в єдину мережу. До 2016 року до ОРС входило понад 100 російських кредитних організацій. Наприклад, такі банки, як Абсолют Банк, Юніаструм Банк, ШМД Банк, Нордеа Банк та ін. Загалом банкоматна мережа ОРС налічувала близько 40 тис. пристроїв.

ОРС давала можливість власникам карток банку – учасника системи проводити операції у банкоматах, ПВН та пунктах прийому платежів інших кредитних організацій, що входять до цієї мережі, за пільговими тарифами. Іншими словами, для учасників системи всередині ОРС діяла пільгова комісія.

Наприклад, у середньому розмір комісії, що стягується банком-емітентом за зняття готівки у банкоматах ОРС, становив від 0% до 1%. Багато кредитних організацій за своїми зарплатними картками дозволяли отримувати в ОРС готівку безкоштовно.

З утримувача картки за таку операцію могла бути утримана також комісія банком - власником банкомату. Інформація про розмір такої комісії відображалася на екрані банкомату до проведення цієї операції.

Участь в ОРС дозволяла банкам розширити інфраструктуру обслуговування власників карток без витрат на закупівлю власного обладнання. Кредитні організації могли також отримувати додатковий прибуток за рахунок клієнтів інших банків – учасників ОРС.

Усі точки обслуговування ОРС були позначені спеціальним єдиним логотипом.

З 1 січня 2016 року припинилися операції з карток Visa та MasterCard у рамках Об'єднаної розрахункової системи. Це зумовлено створенням Національної системи платіжних карток. Банки могли обслуговуватись в ОРС до 31 грудня 2015 року включно. Станом на 1 січня 2016 року в ОРС не значиться жодного банку-учасника.

Наказом регулятора від 28 вересня № ОД-3285 небанківська кредитна організація «Об'єднана Розрахункова Система» з 29 вересня 2016 року виключена з реєстру операторів платіжних систем як оператор однойменної платіжної системи. Практично одночасно з цим НКО «Об'єднана Розрахункова Система» була перереєстрована Банком Росії як оператор платіжної системи «Платіжний сервіс «Об'єднана розрахункова система». Інформація внесена до Реєстру операторів платіжних систем 30 вересня 2016 року.

ОРС повідомила, що в рамках нової платіжної системи всі існуючі сервіси підтримуватимуться в повному обсязі, також учасникам будуть запропоновані нові продукти та послуги. Крім того, ОРС реалізує пілотний проект із підключення ресайклінгових банкоматів. У таких банкоматах будуть пропонуватися не лише стандартні послуги для роздрібних клієнтів, а й сервіси з онлайн-зарахування коштів юридичних осіб. При цьому юрособам не потрібно буде відкривати розрахункові рахунки в ОРС. Така послуга дозволить знизити видатки інкасацію, скоротити терміни руху від торгової виручки до зарахування її з цього приводу. Ресайклінгові банкомати планується встановлювати у торгових та бізнес-центрах, великих транспортних вузлах.

ВАТ "Небанківська кредитна організація" Об'єднана Розрахункова Система(ОРС), реєстраційний номер (ліцензія) 3342-К. Зареєстровано Банком Росії 11.08.1999. Є оператором та розрахунковим центром однойменного проекту консолідованої інфраструктури з обслуговування власників банківських карток різних банків — «Об'єднана розрахункова система» «ОРС». Найчастіше за згадування у пресі, поняття «НКО «ОРС» і «система «ОРС» рівнозначні. Є також уповноваженим розрахунковим центром Платіжної Системи Вестерн Юніон (Western Union).

Спочатку ОРС була створена у вигляді структурного підрозділу Росбанку (нині входить до групи французької Societe Generale), проте після дефолту та фінансової кризи 1998 року було ухвалено рішення виділити систему в окрему юридичну особу.

Станом на 23.09.2014 на офіційному сайті ОРС її учасниками вважаються понад 160 банків, що робить систему найбільшим міжбанківським розрахунковим об'єднанням російських банків.

15 травня 2014 року учасником НКО «Об'єднана розрахункова система» стала група ВТБ. Об'єднання банкоматних мереж відбулося на основі міжхостового з'єднання. У об'єднання (назва не офіційне), що вийшло в результаті, «ОРС — група ВТБ» стало складатися з приблизно 300 російських банків (понад 4 000 офісів), а об'єднана мережа банкоматів - близько 40 тисяч пристроїв.

Технічно ОРС консолідує на єдиних технологічних та фінансових умовах офіси, мережі банкоматів, пунктів видачі готівки (ПВН) та оплати послуг усіх банків-учасників. Для клієнта це означає , насамперед, що карти, випущені будь-яким банком-участником ОРС, обслуговуються переважають у всіх банкоматах інших банків-учасників ОРС або безкоштовно, або пільгових умовах.

Наведу приклад. Уявімо умовний банк «Z», що входить до ОРС. У тарифах на зняття власних коштів з дебетової картки цього банку буде зазначено, що зняття у банкоматах сторонніх банків оподатковується комісією 3%, але зняття у банкоматах банків-учасників ОРС — 0,5% (чи багато банків — без комісії).

Для клієнтів вигода очевидна — не треба бігати всім містом у пошуках «рідного банкомату». Для банків вигода фактично в тому ж самому — клієнту не треба бігати по всьому місту в пошуках «рідного банкомату». Для банку це означає підвищення лояльності існуючих клієнтів та притоку нових. Альтернативою є створення широкої мережі власних банкоматів, але це вкрай технологічно складне і дороге у створенні та обслуговуванні рішення, а тому більшість невеликих банків воліє для розширення мережі увійти в одне з міжбанківських об'єднань (найбільшим є і ОРС). Ще одним варіантом для невеликого банку є використання на пільгових умовах банкоматної мережі банку, що надає послуги з процесингу пластикових карток. Цей варіант найчастіше реалізується з урахуванням Групи ВТБ (ВТБ, ВТБ24, Банк Москви).

З одного боку, позиції ОРС посилилися останніми місяцями через введені країнами Заходу санкції проти Росії у фінансовому секторі та загрози ширших санкцій. На цьому фоні Центробанк почав активно закликати банки налагоджувати внутрішньоросійські розрахункові міжбанківські системи, не схильні до зовнішньополітичних ризиків.

З іншого боку, НКО «ОРС» належить Росбанку, який у свою чергу повністю підконтрольний французькій Societe Generale S.A. І це означає, що з нещодавно прийнятого закону ОРС зможе отримати статус «національно значимої платіжної системи», т.к. вважається іноземною системою. Це загальмує у перспективі розвиток ОРС. Більше того, ОРС буде змушена сплачувати гарантійний внесок у ЦП. 18 вересня 2014 року представники ОРС заявили, що компанія згодна працювати за новими умовами і скоро внесе перший платіж у розмірі 300 млн руб.

Ось лише деякі відомі банки-учасники: Банк - Т, "Абсолют Банк", "АВАНГАРД", "Азіатсько-Тихоокеанський Банк", "АйМаніБанк", "Балтика", "Східний", ВТБ 24, "ГЛОБЕКС", Газпромбанк, " ГУТА-БАНК", Банк "ЗЕНІТ", "КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК", "М БАНК", "МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК", "МТС-Банк", "Народний кредит", "Нордеа Банк", Банк "ВІДКРИТТЯ", Банк " ФК Відкриття», «ОТП Банк», «Ренесанс Кредит», «РОСБАНК», «РосЄвроБанк», «Росінтербанк», «РОСІЙСЬКИЙ КАПІТАЛ», «БАНК РОСІЙСЬКИЙ КРЕДИТ», «АБ «РОСІЯ», Зв'язковий Банк, «Зв'язок-Банк ", СМП Банк", "Тінькофф Кредитні Системи", "Транспортний", "ТРАСТ", "ХКФ Банк", "ЮНІАСТРУМ БАНК".

Додано: 0

Чи не кожен день почали приходити новини про вихід того чи іншого банку з ОРС, чи не на перебій з новинами про відгук ліцензій

Що сталося, чому це відбувається?

Банки почали залишати Об'єднану розрахункову систему ще з кінця жовтня.

Найпершим став банк «Авангард» (назвою повів усіх за собою), потім з ОРС вийшов ВТБ24, ОТП банк, ЛОКО банк та інші гравці. І якщо восени виходи з ОРС були поодинокими випадками, то зараз це не рідкість.

І до кінця року усі банки припинять проводити операції без винятку.

З чим це пов'язано?

Цього року в Росії розпочала роботу Національна система платіжних карток. В уряді зробили все, щоб законодавчо обмежити можливості обробки операцій з карток міжнародних платіжних систем – тепер вони повинні оброблятися виключно в кліринговому центрі НСПК.

«У зв'язку з Вказівкою Банку Росії №3493-У від 16 грудня 2014 року з 1 січня 2016 року припиняються операції з карток Visa та MasterСard в рамках ОРС. Це є об'єктивним наслідок створення НСПК».

«Кожен учасник платіжної системи ОРС самостійно визначає дату завершення операцій з платіжних карток у платіжній системі ОРС. Учасники можуть обслуговуватись у платіжній системі ОРС по 31 грудня 2015 року включно», - пояснюють у прес-службі ОРС.

Об'єднана розрахункова системапісля цього втратила свій сенс взагалі. Напевно, ОРС залишиться працювати як організація – вона має й інші сервіси, але в частині обробки операцій з видачі та внеску готівки на картки Visa та MasterCard вона повністю закінчує свою діяльність з 1 січня 2016 року. На початок наступного року з ОРС вийдуть усі банки. Більше того, якщо хтось із банків усе ще надсилатиме на обробку туди свої операції, вони порушуватимуть вказівку Центрального Банку.

Чому так відбувається?

В уряді зробили все, щоб законодавчо обмежити можливості обробки операцій з карток міжнародних платіжних систем незалежними організаціями – тепер вони повинні оброблятися виключно в кліринговому центрі НСПК під контролем ЦБ. Це дозволило забезпечити безперебійну роботу карток усередині Росії, незважаючи на жодні можливі санкції.

Важливим є ще й той момент, що засновником НСПК є Центральний банк. Засновник ОРС - Росбанк, що входить до французької групи Societe General. Напевно, тому й не почали будувати НСПК на базі ОРС, хоч фундамент був закладений правильний. По суті, ми побудували майже ту ж саму ОРС тільки на інших потужностях і вже під егідою ЦП.

Як це вплине на клієнтів банків?

Насамперед, припинення основної діяльності ОРС відчують клієнти банків, які звикли знімати та вносити гроші на картку у сторонніх банкоматах. Тепер за подібні операції вони мають сплачувати комісію.

Банки зараз переглядають тарифи, щоби не позбавляти клієнта безвідсоткового зняття.

Наприклад, банк Нейвазробив єдиний тариф: зняти готівку можна в будь-якому банкоматі світу безкоштовно за сумою зняття понад 3 тис. рублів. Відкриттяскасував комісію за зняття готівки у банкоматах сторонніх банків для зарплатних клієнтів, які мали можливість пільгового зняття коштів у банкоматах мережі ОРС, та власників пенсійних карток.

Нічого не змінилося у Тінькофф Банкуабо Айманібанку: Клієнти кредитних організацій і далі можуть знімати кошти безкоштовно від 3 тис. руб. та у межах своїх лімітів.

Єдина незручність у максимальних сумах зняття, скажімо, банкомати ОРС дозволяли знімати за раз 50-100 тис. руб і більше, тепер великі суми доведеться дробити або шукати пункти видачі готівки без додаткових поборів (простіше кажучи каси банків, приклад – Авангард та МДМ Банк) .

Інший варіант – знайти банкомат Альфа-банку,з 1 квітня поточного року банком було скасовано ліміти за сумою однієї операції з готівкою у своїх банкоматах для власників карток MasterCard, випущених сторонніми банками.

Свіжа новина: банкомати Авангардастали пропонувати разове зняття до 50 тис. руб.

Найбільші складнощі виникли із внесенням готівки на картку. Ця проблема є особливо гострою для тих, у кого власна банкоматна мережа була невеликою. Клієнти змушені витрачати час та сили на те, щоб дістатися потрібного банкомату.

Багато банків зараз в активному пошуку рішень щодо пунктів обслуговування для внеску готівки (припустимо, термінальні мережі, салони сот. зв'язку тощо) та у пошуках банків-партнерів зі зняття готівки.

Банки, що вийшли з ОРС

з 15 грудня вийшли Альта-Банк, Міленіум Банк, Південний Регіональний Банк, Автоторгбанк, Новікомбанк, «Глобекс», Інтерпромбанк, «Кредит-Москва», «Помаранчевий», Міжтрастбанк, Російський Трастовий Банк, Банк РСІ, Ішбанк, «Держава », Зв'язок-Банк, «Камський Горизонт», «Фінсервіс», «Прем'єр Кредит», «Траст», Московський Індустріальний Банк, «Експрес-Волга», ВНЗ-Банк, «Солідарність» (Самара), «Столичний Кредит» та "Жилкредит".

З 14 грудня 2015 року. "БайкалІнвестБанк", "МОСКОМБАНК", "СДМ-Банк", Банк ІПБ, Банк АВБ, АКБ "РосЄвроБанк", "Інтерактивний Банк", КБ "РЕБ", "МБА-МОСКВА", "МЕТКОМБАНК", "ГУТА-БАНК".

З 10 грудня 2015 року. "ХКФ Банк", "ЮГРА", "Азіатсько-Тихоокеанський Банк", "Центр-інвест", "Газенергобанк".

"Банк БФА", АТ "Тінькофф Банк", АКБ "Іжкомбанк", "РУБЛЄВ".

Мострансбанк, ЛОКО-Банк, АКБ "Пересвіт" та БАНК "НЕЙВА", ПАТ "РГС Банк".

Список дійсних членів ОРС

Прощай ОРС. Що сталося з ОРС із появою НПС

В останні кілька років банки активно почали вступати в систему ОРС, яка об'єднує банкомати та термінали для зняття та поповнення готівки на умовах банку-емітента картки. Це дозволяло багатьом невеликим банківським організаціям значно розширювати географію своєї присутності та клієнтську базу. Клієнтам було зручно користуватися найближчим банкоматом за тарифами свого банку. Проте, з кінця 2015 року багато банків стали залишати ОРС, що створило чимало складнощів для клієнтів, яким тепер доводиться платити комісію за проведення операцій у сторонніх банкоматах. Розглянемо докладніше, що таке ОРС, які переваги вона дає банкам, і у зв'язку з чим банки залишають масово ОРС?

Що таке ОРС.

Це кредитна небанківська організація, яка об'єднує банкомати різних банків єдину мережу для розрахунків (об'єднана розрахункова система). До 2016 року кількість пристроїв, що входять до ОРС, сягала 40 тисяч, а кількість офісів-учасників – понад 4 тисячі від 180 банків країни.

Засновником ОРС став Росбанк, який входить до французької фінансової групи Societe General, у 1999 році. Поступово багато банків почали входити до неї, а клієнти оцінили цю зручність. У травні 2014 року до ОРС увійшов ВТБ 24, і структура стала величезною. Пристрої різних банків об'єдналися з урахуванням одного процесингового центру, звідки й відбувався контролю над проведеними операціями. Це повністю виключало ймовірність помилок та збоїв. Підключившись до ОРС, у банків була необхідність організації власного процесингу. Вибирали ОРС переважно ті банки, які мали великої власної мережі банкоматів. Це дозволяло задовольняти потребу клієнтів у готівці. Великі банки також охоче приєднувалися до системи розрахунків. Тут виділився тільки Ощадбанк, який так і не вступив до ОРС, оскільки має найрозвиненішу філійну та банкоматну мережу в Росії.

Дізнатися про наявність того чи іншого банку в системі ОРС, можна було за помітною синьою наклейкою на банкоматі. На сайті кожного банку була присутня інформація про вступ до системи розрахунків. Щоправда, потрібно було постійно стежити за змінами, оскільки вхід та вихід відбувався швидко. Проведення операцій відбувалося за тарифами банку-емітента картки. Фахівці ОРС не займалися встановленням власних тарифів, лише проводили транзакції. Багато банків у разі не брали комісії обслуговування клієнта у системі чи обслуговування відбувалося за тих самих умовах, як у банку. Завдяки цьому можна було розвантажити офісну та власну банкоматну мережу.

Переваги ОРС.

• Розширення присутності банку біля країни.
• Збільшення кількості клієнтів за рахунок обслуговування користувачів з інших банків, можливість доносити до них умови обслуговування та акції.
• Скорочення витрат на утримання власної мережі філій.
• Отримання доходів від надходження клієнтів з інших учасників системи.
• Комфортні умови для клієнтів, які можуть користуватися ближнім банкоматом, а не витрачати час на пошук та похід до свого банку.
• Наявність функцій поповнення та зняття готівки, проведення платежів на умовах свого банку.
• Підвищення лояльності клієнтів.

Чому банки відмовилися від ОРС?

З жовтня 2015 року банки почали масово залишати ОРС. Серед перших залишили: Авангард, потім ВТБ 24, Бінбанк, ЛОКО, ХКФБ та ін. На початок 2016 року всі організації вийшли з об'єднаної системи, чим викликали невдоволення своїх клієнтів. Це пов'язано не з якимось новим модним віянням, а з набранням чинності новим законом.

З початку 2016 року запрацювала національна система карток (НСПК). Вона створена для того, щоб мінімізувати залежність країни від іноземних МПС та запровадження санкцій. Тепер усі операції проводитимуться в єдиному кліринговому центрі. Не виключено, що організація ОРС поки що працюватиме, якщо запустить якісь інші сервіси, але з обробки транзакцій з картками Mastercard та Visa вона однозначно припиняє свою роботу. З цього року жоден банк не зможе надсилати операції на кліринг в ОРС, інакше він порушить вимогу ЦБ РФ.

Новий закон спрямований на те, щоб унеможливити обробку операцій незалежними організаціями та міжнародними системами платежів. Це пов'язано із санкціями 2014 року, коли Віза та Mastercard припинили обслуговувати російських клієнтів. Зараз усі транзакції відбуватимуться під пильним наглядом Центробанку, щоб робота карток на території країни була безперебійною, навіть за наявності санкцій ззовні.

Розробником НСПК є Центробанк. Уряд не захотів створювати нацсистему на базі існуючої ОРС через те, що засновником є ​​іноземна установа. У результаті система була побудована на принципах ОРС, але на інших платформах та під брендом Центробанку.

Як зазначають багато експертів, хоча бажання держави захистити своїх громадян від незручностей санкцій дуже добре, насправді поки що все виходить з точністю навпаки. НСПК була створена за короткий термін і має безліч недоробок. Спостерігаються постійні збої, система не справляється з згодом операцій. Не виключено, що з часом все це налагодиться, але питання залишається: як довго чекати, щоб користуватися на тих же комфортних умовах, що були раніше?

Альтернатива ОРС.

Користувачі банківських продуктів вже відчули незручності, пов'язані з виходом із об'єднаної системи розрахунків. Тепер за всі операції у сторонніх пристроях їм доводиться сплачувати комісії. У зв'язку з цим почали надходити численні скарги, а дрібні банки почали втрачати клієнтопоток. Це сприяло перегляду банками своїх умов. У рамках цього стали вводиться єдині тарифи. Наприклад, зняття до певної суми у всіх банкоматах без комісії, скасування комісій для зарплатних клієнтів. Найбільші проблеми завдає поповнення карт.