Обов'язковому страхуванню підлягають кошти. Що підлягає та не підлягає страхуванню; класи страхового ризику

4.4.5. У разі, якщо за життя потерпілому було здійснено страхову виплату за заподіяння шкоди здоров'ю, вона утримується з розміру страхової виплати за відшкодування шкоди у зв'язку зі смертю потерпілого, яка настала внаслідок цього ж страхового випадку.

4.5. Особи, які зазнали необхідних витрат на поховання загиблого, за умови пред'явлення вимоги про відшкодування шкоди представляють:

копію свідоцтва про смерть;

документи, що підтверджують вироблені витрати на поховання.

Витрати поховання відшкодовуються у вигляді трохи більше 25 тисяч рублів.

4.6. Потерпілий у разі пред'явлення вимоги про відшкодування додатково понесених ним витрат, спричинених пошкодженням здоров'я внаслідок настання страхового випадку, а також витрат на лікування та придбання ліків, представляє:

витяг з історії хвороби, виданий медичною організацією;

документи, що підтверджують оплату послуг медичної організації;

документи, що підтверджують оплату придбаних ліків.

4.7. Потерпілий при пред'явленні вимоги про відшкодування додатково понесених ним витрат, спричинених пошкодженням здоров'я внаслідок настання страхового випадку (крім витрат на лікування та придбання ліків), подає виданий у встановленому законодавством України порядок медичний висновок, висновок медико-соціальної або судово-медичної експертизи про необхідності додаткового харчування, протезування, стороннього догляду, санаторно-курортного лікування, спеціальних транспортних засобів та інших послуг.

4.7.1. У разі пред'явлення вимоги про відшкодування витрат на додаткове харчування:

довідку медичної організації про склад необхідного для потерпілого продуктового добового набору додаткового харчування;

документи, що підтверджують оплату придбаних продуктів із продовольчого набору додаткового харчування.

Витрати на додаткове харчування включаються до страхової виплати у розмірі не вище 3 відсотків страхової суми.

4.7.2. У разі пред'явлення вимоги про відшкодування витрат на протезування (ортезування) - документи, що підтверджують оплату послуг з протезування (ортезування).

4.7.3. У разі пред'явлення вимоги про відшкодування витрат на сторонній догляд - документи, що підтверджують оплату послуг із стороннього догляду.

4.7.4. При пред'явленні вимоги щодо відшкодування витрат на санаторно-курортне лікування:

витяг з історії хвороби, виданий установою, в якій здійснювалося санаторно-курортне лікування;

копію санаторно-курортної путівки або інший документ, що підтверджує отримання санаторно-курортного лікування, завірений у встановленому порядку;

документи, що підтверджують оплату путівки на санаторно-курортне лікування.

4.7.5. У разі пред'явлення вимоги про відшкодування витрат на придбання спеціальних транспортних засобів:

копію паспорта спеціального транспортного засобу або свідоцтва про його реєстрацію;

документи, що підтверджують оплату придбаного спеціального транспортного засобу;

копію договору, відповідно до якого придбано спеціальний транспортний засіб.

4.7.6. При пред'явленні потерпілим вимоги щодо відшкодування витрат, пов'язаних із підготовкою до іншої професії:

копію договору з організацією, яка здійснює професійне навчання (перенавчання);

документ, що підтверджує оплату професійного навчання (перенавчання).

4.7.7. При пред'явленні вимоги про відшкодування витрат на медичну реабілітацію та інші витрати, спричинені пошкодженням здоров'я внаслідок настання страхового випадку (крім витрат на лікування та придбання ліків):

документи медичних чи інших організацій, що підтверджують потребу у отриманні відповідних послуг чи предметів;

документи, що підтверджують оплату таких витрат.

4.8. Страховик за погодженням з потерпілим має право зробити часткову страхову виплату на підставі документів про надання послуг, необхідність у наданні яких була викликана страховим випадком, та про їхню оплату або оплатити ці послуги безпосередньо медичної організації, що їх надала.

4.9. Виплата страхової суми за шкоду, заподіяну життю чи здоров'ю потерпілого, провадиться незалежно від сум, належних йому за соціальним забезпеченням та договорами обов'язкового та добровільного особистого страхування.

4.10. Органи державного соціального страхування та соціального забезпечення, а також страхові медичні організації не мають права пред'являти регресні вимоги до страховика, який здійснює обов'язкове страхування.

4.11. До 1 квітня 2015 року розмір страхової виплати за заподіяння шкоди життю потерпілого складає:

135 тисяч рублів - особам, які мають право відповідно до цивільного законодавства на відшкодування шкоди у разі смерті потерпілого (годувальника);

не більше 25 тисяч рублів на відшкодування витрат на поховання - особам, які зазнали цих витрат.

При цьому право на отримання страхового відшкодування у разі заподіяння шкоди життю потерпілого (годувальника) мають особи, яким відповідно до цивільного законодавства належить право на відшкодування шкоди у разі смерті потерпілого (годувальника).

До 1 квітня 2015 року для отримання страхового відшкодування у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю потерпілої особи, які мають право на отримання страхового відшкодування, надають страховику документи, передбачені пунктами 3.10, 4.1, 4.2, абзацами четвертим – десятим пункту 4.4, пунктами 4.4. Правил.

До 1 квітня 2015 року розмір страхової виплати, що належить потерпілому в рахунок відшкодування шкоди, заподіяної її здоров'ю, розраховується страховиком у порядку, передбаченому правилами глави 59 Цивільного кодексу Російської Федерації.

4.12. При заподіянні шкоди майну потерпілого відшкодуванню у межах страхової суми підлягають:

у разі повної загибелі майна потерпілого – дійсна вартість майна на день настання страхового випадку за вирахуванням вартості придатних залишків, у разі пошкодження майна – витрати, необхідні для приведення майна у стан, у якому воно перебувало до моменту настання страхового випадку;

інші витрати, вироблені потерпілим у зв'язку із заподіяною шкодою (у тому числі евакуація транспортного засобу з місця дорожньо-транспортної пригоди, зберігання пошкодженого транспортного засобу, доставка постраждалих до медичної організації).

4.13. При заподіянні шкоди майну потерпілого (транспортним засобам, будинкам, спорудам, спорудам, іншому майну фізичних, юридичних осіб) крім документів, передбачених пунктом 3.10 цих Правил, потерпілий подає:

документи, що підтверджують право власності потерпілого на пошкоджене майно або право на страхове відшкодування у разі пошкодження майна, що перебуває у власності іншої особи;

висновок незалежної експертизи (оцінки) про розмір заподіяної шкоди, якщо проводилася незалежна експертиза (оцінка), або висновок незалежної технічної експертизи про обставини та розмір шкоди, заподіяної транспортному засобу, якщо така експертиза організована самостійно потерпілим;

документи, що підтверджують оплату послуг незалежного експерта, якщо експертиза проводилася та оплата зроблена потерпілим;

документи, що підтверджують надання та оплату послуг з евакуації пошкодженого майна, якщо потерпілий вимагає відшкодування відповідних витрат. Підлягають відшкодуванню витрати на евакуацію транспортного засобу від місця дорожньо-транспортної пригоди до місця його зберігання та (або) ремонту;

документи, що підтверджують надання та оплату послуг із зберігання пошкодженого майна, якщо потерпілий вимагає відшкодування відповідних витрат. Відшкодовуються витрати на зберігання з дня дорожньо-транспортної пригоди до дня проведення страховиком огляду або незалежної експертизи (оцінки) виходячи із строку, зазначеного страховиком у напрямку проведення незалежної технічної експертизи, незалежної експертизи (оцінки), протягом якого відповідна експертиза має бути проведена;

інші документи, які потерпілий має право подати в обґрунтування своєї вимоги про відшкодування заподіяної йому шкоди, у тому числі кошторису та рахунки, що підтверджують вартість ремонту пошкодженого майна.

4.14. Потерпілий подає страховику оригінали документів, передбачених пунктом 4.13 цих Правил, або їх копії, засвідчені в установленому порядку.

Для підтвердження оплати придбаних товарів, виконаних робіт та (або) наданих послуг страховику надаються оригінали документів.

4.15. Розмір страхового відшкодування у разі заподіяння шкоди майну потерпілого визначається:

у разі повної загибелі майна потерпілого (якщо ремонт пошкодженого майна неможливий або вартість ремонту пошкодженого майна дорівнює його вартості або перевищує його вартість на дату настання страхового випадку) - у розмірі дійсної вартості майна на день настання страхового випадку за вирахуванням вартості придатних залишків;

у разі пошкодження майна потерпілого - у розмірі видатків, необхідних для приведення майна у стан, у якому воно перебувало до настання страхового випадку (відновлювальних витрат).

Відновлювальні витрати оплачуються виходячи з середніх цін, що склалися в регіоні, за винятком випадків отримання потерпілим відшкодування заподіяної шкоди в натурі.

У разі отримання потерпілим відшкодування заподіяної шкоди в натурі відновлювальні витрати оплачуються страховиком відповідно до договору, що передбачає ремонт транспортних засобів потерпілих, укладеного між страховиком та станцією технічного обслуговування транспортних засобів, на яку було направлено для ремонту транспортний засіб потерпілого.

При визначенні розміру відновлювальних витрат враховується знос деталей, вузлів та агрегатів. Розмір витрат на запасні частини визначається з урахуванням зносу комплектуючих виробів (деталей, вузлів та агрегатів), що підлягають заміні під час відновлювального ремонту. При цьому на вказані комплектуючі вироби (деталі, вузли та агрегати) не може нараховуватись знос понад 50 відсотків їх вартості.

4.16. До витрат на відновлення пошкодженого майна включаються:

витрати на матеріали та запасні частини, необхідні для ремонту (відновлення);

витрати на оплату робіт, пов'язаних із таким ремонтом;

якщо пошкоджене майно не є транспортним засобом - витрати на доставку матеріалів та запасних частин до місця ремонту, витрати на доставку майна до місця ремонту та назад, витрати на доставку ремонтних бригад до місця ремонту та назад.

До відновлювальних витрат не належать додаткові витрати, спричинені поліпшенням та модернізацією майна, та витрати, спричинені тимчасовим чи допоміжним ремонтом чи відновленням.

4.17. Страхове відшкодування шкоди, заподіяної транспортному засобу потерпілого (за винятком легкових автомобілів, що перебувають у власності громадян та зареєстрованих у Російській Федерації), може здійснюватися на вибір потерпілого:

шляхом організації та оплати відновного ремонту пошкодженого транспортного засобу потерпілого на обраній потерпілим за погодженням зі страховиком станції технічного обслуговування, з якою у страховика укладено договір на організацію відновного ремонту (відшкодування заподіяної шкоди у натурі);

шляхом видачі суми страхової виплати потерпілому (вигодонабувачу) у касі страховика або перерахування суми страхової виплати на банківський рахунок потерпілого (вигодонабувача) (готівковий або безготівковий розрахунок).

У разі, якщо у страховика укладено відповідний договір зі станцією технічного обслуговування, вибір способу відшкодування шкоди здійснює потерпілий.

Вибір потерпілим станції технічного обслуговування з метою отримання відшкодування заподіяної шкоди в натурі здійснюється ним із станцій, запропонованих страховиком, із якими в останнього є відповідний договір. Договір страховика зі станцією технічного обслуговування може передбачати критерії прийому на ремонт транспортних засобів, зокрема залежно від спеціалізації станції технічного обслуговування. У цьому випадку потерпілий вправі вибрати як спосіб відшкодування ремонт на такій станції технічного обслуговування за відповідністю належного йому транспортного засобу критеріям, зазначеним у договорі між страховиком та станцією технічного обслуговування.

У разі відшкодування завданих збитків у натурі страховик видає потерпілому у строки, передбачені пунктом 4.22 цих Правил, направлення на ремонт. Напрямок на ремонт обов'язково повинен містити відомості:

про потерпілого, якому видано такий напрямок;

про договір обов'язкового страхування, з метою виконання зобов'язань за яким видано направлення на ремонт;

про транспортний засіб, що підлягає ремонту;

про найменування та місце знаходження станції технічного обслуговування, на якій проводитиметься ремонт транспортного засобу потерпілого та який страховик сплатить вартість відновлювального ремонту;

про термін проведення ремонту;

про розмір можливої ​​доплати потерпілого за відновлювальний ремонт, обумовлену зносом замінених у процесі ремонту деталей та агрегатів та їх заміною на нові деталі та агрегати, або розмір зносу на деталі та агрегати, що замінюються, без зазначення розміру доплати (у цьому випадку розмір доплати визначається станцією технічного обслуговування та вказується в документах, що видаються потерпілому прийому транспортного засобу).

Строк здійснення ремонту визначається станцією технічного обслуговування за погодженням з потерпілим та зазначається станцією технічного обслуговування при прийомі транспортного засобу потерпілого у напрямку на ремонт або в іншому документі, що видається потерпілому. Вказаний термін може бути змінений за погодженням між станцією технічного обслуговування та потерпілим, про що має бути поінформований страховик.

Відносини між станцією технічного обслуговування та потерпілим з приводу здійснення ремонту транспортного засобу, що належить потерпілому, регулюються законодавством Російської Федерації.

Зобов'язання страховика щодо організації та оплати відновлювального ремонту транспортного засобу потерпілого вважаються виконаними страховиком належним чином з моменту отримання потерпілим відремонтованого транспортного засобу. При цьому страховик, який видав направлення на ремонт, несе відповідальність за недотримання станцією технічного обслуговування узгодженого з потерпілим терміну передачі потерпілому відремонтованого транспортного засобу, а також порушення інших зобов'язань щодо відновного ремонту транспортного засобу потерпілого. Відповідальність страховика не настає, якщо потерпілий погодив зміну терміну передачі відремонтованого транспортного засобу або прийняв відремонтований транспортний засіб від станції технічного обслуговування, не вказавши при його прийомі про наявність претензій до наданої послуги з ремонту.

Відшкодування шкоди, заподіяної майну потерпілого, що не є транспортним засобом, а також відшкодування шкоди при повній загибелі транспортного засобу здійснюються в порядку, передбаченому абзацом третім цього пункту.

Врегулювання питань, пов'язаних з виявленими прихованими ушкодженнями транспортного засобу, викликаними страховим випадком, визначається станцією технічного обслуговування за погодженням зі страховиком та потерпілим та вказується станцією технічного обслуговування при прийомі транспортного засобу потерпілого у напрямку на ремонт або в іншому документі, що видається потерпілому.

Порядок врегулювання питань оплати ремонту, не пов'язаного зі страховим випадком, визначається станцією технічного обслуговування транспортних засобів за погодженням із потерпілим та зазначається станцією технічного обслуговування транспортних засобів у документі, що видається потерпілому під час приймання транспортного засобу на ремонт.

Розмір страхового відшкодування за кожним страховим випадком не може перевищувати величини встановленої Федеральним законом "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" страхової суми, а у разі оформлення дорожньо-транспортної пригоди без участі уповноважених на те працівників поліції не може перевищувати максимальний розмір суми, що підлягає виплати страховиком у разі.

За договорами обов'язкового страхування, укладеними до 1 жовтня 2014 року, виплата страхового відшкодування за шкоду, заподіяну майну потерпілого (потерпілих), провадиться з урахуванням наступної умови: якщо страхова виплата буде виплачена декільком потерпілим та сума їх вимог, пред'явлених страховику на день першої страхової виплати , перевищує встановлену страхову суму, страхові виплати здійснюються пропорційно до відношення цієї страхової суми до суми зазначених вимог потерпілих (з урахуванням обмеження розміру страхової виплати в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну одного потерпілого).

Інформація про зміни:

Вказівкою Банку Росії від 6 квітня 2017 р. N 4347-У додаток доповнено пунктом 14.17.1

4.17.1. Страхове відшкодування шкоди, заподіяної легковому автомобілю, що перебуває у власності громадянина та зареєстрованому в Російській Федерації, здійснюється (за винятком випадків, встановлених пунктом 16.1 статті 12 Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів") відповідно до пункту 15.2 або 15.3 статті 12 Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" шляхом організації та (або) оплати відновного ремонту пошкодженого транспортного засобу потерпілого.

При відшкодуванні заподіяної шкоди на підставі цього пункту страховик видає потерпілому у строки, передбачені пунктом 4.22 цих Правил, направлення на ремонт, який обов'язково повинен містити відомості, передбачені абзацами сьомим – одинадцятим пункту 4.17 цих Правил.

Страховик зобов'язаний забезпечити інформування потерпілого про дату передачі йому відремонтованого транспортного засобу у спосіб, зазначений у заяві про страхове відшкодування або пряме відшкодування збитків.

Інформація про зміни:

Вказівкою Банку Росії від 6 квітня 2017 р. N 4347-У додаток доповнено пунктом 14.17.2

4.17.2. Потерпілий, який має намір отримати страхове відшкодування заподіяної шкоди в порядку, встановленому пунктом 15.3 статті 12 Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів", вказує в заяві про страхове відшкодування або пряме відшкодування збитків повне найменування, адресу (місце знаходження) та платіжні станції технічного обслуговування, де він має намір організувати ремонт пошкодженого транспортного засобу. Страховик протягом 15 календарних днів, за винятком неробочих святкових днів, після отримання такої заяви та доданих до неї документів, передбачених цими Правилами, письмово повідомляє потерпілого про погодження здійснення ремонту на вказаній станції технічного обслуговування або про відмову у такому погодженні.

За відсутності письмової згоди страховика на оплату вартості відновлювального ремонту станції технічного обслуговування, передбаченого пунктом 15.3 статті 12 Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів", страхове відшкодування шкоди здійснюється відповідно до пункту 15.2 статті 12 Федерального закону "Про обов'язкове відповідальності власників транспортних засобів.

4.18. У разі, якщо за фактом дорожньо-транспортної пригоди було порушено кримінальну справу, потерпілий подає страховику документи слідчих та (або) судових органів про порушення, призупинення або про відмову у порушенні кримінальної справи або рішення суду, що набрало законної сили.

4.19. Страховик має право самостійно вимагати органи та організації відповідно до їх компетенції, визначеної законодавством Російської Федерації, про надання документів, передбачених пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 та 4.18 цих Правил. Страховик має право вимагати надання лише тих документів, які необхідні для вирішення питання про страхове відшкодування з урахуванням характеру шкоди, заподіяної конкретному потерпілому. Страховик має право прийняти рішення про страхове відшкодування у разі ненадання будь-яких із зазначених у цих Правилах документів, якщо їх відсутність не вплине на визначення розміру страхового відшкодування.

Документи та висновки, необхідні для вирішення питання про виплату страхових сум за договором обов'язкового страхування, надаються на запит страховика безкоштовно.

4.20. Для отримання інформації про наявність діагностичної картки, що діє на момент настання страхового випадку, що містить відомості про відповідність транспортного засобу обов'язковим вимогам безпеки транспортних засобів, оформленої щодо транспортного засобу, при використанні якого життю, здоров'ю або майну потерпілого було завдано шкоди, страховик використовує відомості, що містяться у єдиній автоматизованій інформаційній системі технічного огляду.

4.21. Страхувальник вживає розумних і доступних у сформованих обставин заходів з метою зменшення збитків. Витрати, зроблені з метою зменшення збитків (надання транспортного засобу для доставки потерпілого у дорожньо-транспортній пригоді до медичної організації, участь у ліквідації наслідків дорожньо-транспортної пригоди тощо), відшкодовуються страховиком, навіть якщо відповідні заходи виявилися безуспішними. Ступінь участі страхувальника у зменшенні шкоди, заподіяної транспортним засобом, та розмір відшкодування витрат визначаються угодою зі страховиком.

4.22. Страховик розглядає заяву потерпілого про страхове відшкодування або пряме відшкодування збитків та передбачені пунктами 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 та 4.13 цих Правил документи протягом 20 календарних днів, за винятком неробочих святкових4, а у неробочих святкових4. Правил, 30 календарних днів, за винятком неробочих свят, з дати їх отримання.

Протягом зазначеного строку страховик зобов'язаний скласти документ, що підтверджує рішення страховика про здійснення страхового відшкодування або прямого відшкодування збитків, що фіксує причини та обставини дорожньо-транспортної пригоди, що є страховим випадком, його наслідки, характер і розмір понесеної шкоди, розмір підлягає виплаті страхової суми ( - акт про страховий випадок), і зробити страхову виплату, а у разі відшкодування шкоди в натурі, видати потерпілому направлення на ремонт (в останньому випадку акт про страховий випадок не складається страховиком) або направити письмово повідомлення про відмову у страховій виплаті або відмові у видачі направлення на ремонт із зазначенням причин відмови.

Страховик протягом 15 календарних днів, за винятком неробочих святкових днів, з дня прийняття першої заяви про страхове відшкодування в частині відшкодування шкоди, заподіяної життю потерпілого внаслідок страхового випадку, приймає заяви про страхове відшкодування та передбачені пунктами 3.10, 4.4, 4.5. від інших вигодонабувачів. Протягом п'яти календарних днів, за винятком неробочих святкових днів, після закінчення зазначеного строку прийняття заяв від осіб, які мають право на відшкодування шкоди у разі смерті потерпілого, страховик зобов'язаний скласти акт про страховий випадок на підставі його ухвалити рішення про здійснення страхової виплати, здійснити страхову виплату або направити письмово повідомлення про повну або часткову відмову у здійсненні страхової виплати із зазначенням причин відмови. Страхова виплата щодо відшкодування шкоди, заподіяної життя потерпілого, здійснюється одноразово.

При недотриманні строку здійснення страхової виплати або видачі потерпілому направлення на ремонт транспортного засобу страховик за кожен день прострочення сплачує потерпілому неустойку (пені) у розмірі одного відсотка від визначеного відповідно до Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" розміру страхового відшкодування.

При недотриманні терміну направлення потерпілому мотивованої відмови у страховому відшкодуванні страховик за день прострочення сплачує йому кошти як фінансової санкції у вигляді 0,05 відсотка від встановленої Федеральним законом " Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів " страхової суми у вигляді заподіяної шкоди.

При відшкодуванні відповідно до пунктів 4.17.1 та 4.17.2 цих Правил заподіяної потерпілому шкоди у натурі у разі порушення строку проведення відновного ремонту пошкодженого транспортного засобу страховик за кожен день прострочення сплачує потерпілому неустойку (пеню) у розмірі 0,5 відсотка від визначеної відповідно до Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" суми страхового відшкодування, але не більше суми такого відшкодування.

Передбачені цим пунктом неустойка (пені) або сума фінансової санкції при недотриманні терміну здійснення страхового відшкодування або строку направлення потерпілому мотивованої відмови у страховому відшкодуванні сплачуються потерпілому на підставі поданої ним заяви про виплату такої неустойки (пені) або суми такої фінансової санкції, в якому зазначено розрахунку (готівковий або безготівковий), а також банківські реквізити, за якими така неустойка (пені) або сума такої фінансової санкції має бути сплачена у разі вибору потерпілим безготівкового порядку розрахунку. У цьому страховик немає права вимагати додаткові документи їхнього сплати.

Загальний розмір неустойки (пені), суми фінансової санкції, які підлягають виплаті потерпілому - фізичній особі, неспроможна перевищувати розмір страхової суми у вигляді заподіяної шкоди, встановленої Федеральним законом " Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів " .

4.23. В акті про страховий випадок на підставі наявних документів провадиться розрахунок страхового відшкодування та вказується його розмір. Копія акта про страховий випадок передається страховиком потерпілому (вигодонабувачу) на його письмову вимогу не пізніше трьох календарних днів, за винятком неробочих святкових днів, з дати отримання страховиком такої вимоги (при отриманні вимоги після складання акта про страховий випадок) або не пізніше трьох календарних днів , за винятком неробочих святкових днів, з дати складання акта про страховий випадок (при отриманні вимоги до складання акта про страховий випадок).

4.24. Потерпілий має право вимагати у страховика зробити частину страхового відшкодування, відповідну фактично певної частини зазначеної шкоди, до визначення розміру шкоди, що підлягає відшкодуванню. Страховик у разі має право здійснити частину страхового відшкодування, відповідну фактично певної частини зазначеної шкоди.

4.25. У разі виникнення розбіжностей між страховиком та потерпілим щодо розміру шкоди, що підлягає відшкодуванню за договором обов'язкового страхування, страховик у будь-якому випадку зобов'язаний здійснити страхову виплату в частині, що не оспорюється.

4.26. Якщо страхове відшкодування, відмова у страховому відшкодуванні або зміні його розміру залежать від результатів провадження у кримінальній чи цивільній справі або справі про адміністративне правопорушення, строк здійснення страхового відшкодування або його частини може бути продовжений до закінчення зазначеного провадження та набрання чинності рішенням суду.

4.27. Відшкодування шкоди провадиться шляхом видачі суми страхової виплати готівкою або перерахування її у безготівковому порядку або шляхом видачі направлення на ремонт пошкодженого транспортного засобу відповідно до пунктів 4.17, 4.17.1 або 4.17.2 цих Правил.

4.28. Відповідно до цих Правил не відшкодовується шкода, заподіяна внаслідок:

причин непереборної сили чи наміру потерпілого;

впливу ядерного вибуху, радіації чи радіоактивного зараження;

військових дій, а також маневрів чи інших військових заходів;

громадянської війни, народних заворушень чи страйків;

інших обставин, що звільняють страховика від виплати страхового відшкодування за договором обов'язкового страхування виходячи з чинного законодавства чи цих Правил.

Класів ризиків при страхуванні- безліч. Назвемо деякі з них. Зокрема, у Росії є категорії майна, які не підлягають страхуванню. Розглянемо їх докладніше.

Не підлягають страхуваннюстарі та старі будинки, які скоро підуть під знесення. Не будуть надавати свої послуги страхові компанії і тоді, коли йдеться про райони, схильні до повеней, лавин, зсувів і т.д., а також розташованих у місцях проведення військових дій.

Не можна страхувати продукти з коротким терміном придатності, рослин, боєприпасів. Відмовлять клієнту і страхування старого автомобіля. Особам, чий вік перевищує 85-річний рубіж, і особам з тяжкими та невиліковними захворюваннями теж буде відмовлено у страхуванні життя.

Які об'єкти страхування?Квартиру, заміське житло, побутову техніку, одяг, інше домашнє майно. Можна застрахувати своє здоров'я. Існує вид страхування своєї відповідальності перед третіми особами (ОСЦПВ). Дуже поширене в Росії автострахування та туристичне страхування (при виїзді за кордон).

Багато зірок страхують свої голоси (співаки та співачки), руки, ноги (спортсмени) тощо. Але при легкому забитому місці або синці на руці або нозі страхова компанія найімовірніше не виплачуватиме гроші, т.к. ушкодження було несерйозним. В окремих випадках страхові компанії можуть вимагати дотримуватись певного режиму або вести конкретно обумовлений спосіб життя.

Крім цього, у страхуванні існує таке поняття, як "Страховий ризик". Це поняття має кілька значень:

Теоретична передбачувана подія чи низка подій; страхування відбувається на той випадок, якщо ці події відбудуться насправді;

Оцінка вартості об'єкта, який оформляється страхування;

Відсоток ймовірності настання тієї чи іншої страхового випадку.

Видів ризиків при страхуванні - безліч. Назвемо деякі з них.

Ризик випадкових відхилень - реальні збитки значно відрізняються від очікуваного. Зазвичай має випадковий характер.

Ризик зміни обставин - дуже погано прогнозується. Різниця між реальною та передбачуваною кількістю збитків викликана змінами незалежних обставин; ці зміни немає можливості передбачати.

Ризик помилки виникає тому, що страховик у своїй роботі нерідко не має всієї необхідної інформації; отже, немає можливості чітко розрахувати можливу шкоду, передбачати всі чинники ризику тощо. Ймовірність припущення помилки підвищується при рідкісних чи нових ризиках; при добре відомих вона не така велика.

Суб'єктивний ризик - виникає при індивідуальних факторах, які може вплинути сам страхувальник, його поведінка, поведінка його домочадців, співробітників або інших людей, які можуть сприяти створенню шкоди.

Об'єктивний ризик - виникає за безпосереднього впливу об'єкта страхування чи оточення даного объекта. Це може бути конструкція об'єкта, що несе підвищену небезпеку, характер продукції, що випускається або зберігається і т.д.

Застрахованими євклади - кошти у рублях та іноземній валюті, розміщені фізичними особами у Банку виходячи з договору банківського вкладу чи договору банківського рахунки, включаючи капіталізовані (зараховані) відсотки у сумі вкладу.

Не підлягають страхуванню кошти:

• розміщені на банківських рахунках фізичних осіб, які займаються підприємницькою діяльністю без утворення юридичної особи, якщо ці рахунки відкриті у зв'язку із зазначеною діяльністю;
• розміщені фізичними особами до банківських вкладів на пред'явника, у тому числі засвідчені ощадним сертифікатом та (або) ощадною книжкою на пред'явника;
• передані фізичним особам Банку у довірче управління;
• розміщені у вклади в філіях Банку, що знаходяться за межами Російської Федерації.

4.4. Ситуаційні питання:

a).Порядок нарахування сум страхового відшкодування за наявності вкладів у чоловіка та дружини в одному банку;

б) за наявності кількох рахунків в одному банку, у якого відкликано ліцензію/двох рахунків у різних банках, у яких відкликано ліцензію?

в). розрахунок суми страхового відшкодування за наявності вкладу у валюті;

г). розрахунок суми страхового відшкодування за наявності вкладу та заборгованості за кредитом/кредитною карткою у клієнта банку.

4.5. Суть поняття «страховий випадок».

Право вкладника отримання відшкодування за вкладами виникає від дня настання страхового випадку.

Страховим випадком є ​​одна з таких обставин:

4.5. Порядок відшкодування вкладів. Страхова сума.

1. Виплата відшкодування за вкладами провадиться Агентством відповідно до реєстру зобов'язань банку перед вкладниками протягом 3 днів з дня подання вкладником до Агентства необхідних документів, але не раніше 14 днів з дня настання страхового випадку.

2. При поданні вкладником до Агентства документів йому видається витяг з реєстру зобов'язань банку перед вкладниками із зазначенням розміру відшкодування за його вкладами.

3. Повідомлення про місце, час, форму і порядок прийому заяв вкладників Агентство публікує у "Віснику Банку Росії", а також друкованому органі за місцем розташування банку.

4. Протягом місяця з дня отримання з банку реєстру зобов'язань банку перед вкладниками відповідне повідомлення надсилається вкладникам банку, інформація про які міститься у реєстрі, в індивідуальному порядку.

5. Виплата відшкодування за вкладами може здійснюватися за заявою вкладника як готівкою, так і шляхом перерахування коштів на рахунок у банку, зазначений вкладником.

6. Прийом від вкладників заяв про виплату відшкодування за вкладами та інших необхідних документів, а також виплату відшкодування за вкладами можуть здійснюватися Агентством через банки-агенти, що діють від його імені та за його рахунок.

Страхова сума- Визначена договором страхування або встановлена ​​законом грошова сума, в межах якої страховик при настанні страхового випадку зобов'язується виплатити страхове відшкодування за договором майнового страхування, або яку він зобов'язується виплатити за договором особистого страхування. Страхова сума відповідає максимальному розміру зобов'язання страховика щодо страхової виплати страхувальнику або третій особі, яка має право на її отримання. Виходячи із страхової суми встановлюються розміри страхового внеску та страхової виплати, якщо договором або законодавчими актами Російської Федерації не передбачено інше. Страхова сума є істотною умовою договору страхування.

Страхова сума буває агрегатнаі неагрегатна. Неагрегатна страхова сума - ліміт відповідальності страховика щодо кожного страхового випадку.

Агрегатна страхова сума – ліміт виплат страховиком за весь термін страхування (період дії договору). При агрегатній страховій сумі після виплати страхового відшкодування страхова сума зменшується на розмір страхової виплати, здійсненої за цим ризиком.

1. Страхування автотранспорту

2. Страхування повітряного транспорту

3. Страхування водного транспорту

-1 Страхування автотранспорту

Транспортне страхування(страхування засобів транспорту) – сукупність видів страхування, що передбачають обов'язки страховика щодо страхових виплат у розмірі повної або часткової компенсації збитків внаслідок пошкодження або знищення (викрадення, крадіжки) транспортного засобу.

Об'єктами страхування єбудь-які самохідні транспортні засоби, що підлягають державній реєстрації органами ДІБДР РФ.

В автомобільному страхуванні виділяють2 підгалузі:

I.Страхування автотранспорту каско

Об'єктом страхування єтранспортний засіб у комплектації заводу-виробника. Страховий захист може бути розширений на додаткове обладнання, що не входить в заводський комплект (телеапаратура, протиугінний пристрій, сигналізація тощо).

Страховики зазвичай пропонують страхування каско та додаткового обладнання в пакеті зі страхуванням багажу, що знаходиться в транспортному засобі та причепі, а також життя та здоров'я водія та пасажирів.

Страхування автотранспорту КАСКО – добровільний вид страхування.

Страхувальники– юридичні та фізичні особи. Юридичні особи страхують ТЗ, що у них на балансі, орендовані, отримані з лізингу тощо. Фізичні особи страхують власні ТЗ, що використовуються за довіреністю на право користування, що орендуються та ін.

При страхуванні водія та пасажирів від нещасного випадку за бажанням клієнта страхується весь салон чи окремі посадкові місця.

Регіоном страхування у договорі виступає РФ, але за бажання клієнта може бути розширений.

Розрізняють два варіанти страхового покриття:

1. Часткове касковключає ризики пошкодження чи знищення об'єкта чи його частин унаслідок ДТП; вибуху, пожежі; стихійного лиха; виходу з ладу водопровідної та опалювальної систем у гаражі; ушкодження від протиправних дій 3-х осіб; зіткнення з дикими тваринами; провалу під лід; втрати ТЗ товарного вигляду внаслідок таких подій.

2. Повне касковключає часткове каско та викрадення.

Обсяг страхової відповідальності у договорі залежить від розроблених конкретними страховиками варіантів (програм) страхування та від побажань клієнтів. Наприклад, страхування від зіткнення з тваринами характерно для власників ТЗ, що проживають у сільській місцевості, від протиправних дій 3-х осіб – у містах, від угону – для всіх.

Договір страхування може укладатися терміном до 1 року. Страхова премія вноситься одноразово або у два терміни: 50% під час укладання договору та 50% протягом 2-3 місяців.

Страхова сума.ТЗ може бути застраховано за повною ринковою ціною (нові ТЗ), за ринковою ціною з урахуванням зносу (уживані ТЗ), на суму відповідальності страхувальника перед організацією, що здала ТЗ в оренду, за неповною вартістю із встановленням пропорційної відповідальності.

При визначенні страхової преміївраховують марку авто, модель, рік випуску, пробіг, регіон страхування, мету використання ТЗ, умови зберігання, тип захисного пристрою (охоронна, протиугінна), кваліфікація та стаж водія, рівень аварійності (знижки за їзду без аварій). Можливе встановлення безумовної франшизи.

При настанні страхової події страхувальник повинен заявити про це у відповідні компетентні органи (ДІБДР, УВС, пожежна охорона та ін. залежно від характеру події) з метою отримання документа, що засвідчує факт страхового випадку, а також страховику в обумовлений термін.

Строк виплати відшкодуваннязалежить від конкретних умов страхування і зазвичай коливається від 3 до 10 днів із моменту надходження всіх необхідних документів. У разі викрадення строки можуть бути збільшені у зв'язку із порушенням чи зупиненням кримінальної справи про розкрадання МС.

Існує дві форми відшкодування збитків за каско:

1) грошова компенсаціявиплачується при угоні або практично повному руйнуванні МС.

2) оплата ремонтних робіт на станції техобслуговуванняпровадиться при пошкодженні автомобіля (витрати по ремонту + витрати на доставку ТЗ на СТО).

Страхове відшкодування не може перевищувати зазначену у договорі страхову суму.

Законом встановлено випадки, за якими не відшкодовується шкода, заподіяна внаслідок:

1) непереборної сили чи наміру потерпілого;

2) впливу ядерного вибуху, радіації, радіоактивного зараження;

3) військових дій чи військових заходів;

4) громадянської війни, народних заворушень, страйків.

Специфічні підстави відмови страховика у виплаті відшкодування:

Управління ТЗ у стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп'яніння;

Отримання страхувальником повного відшкодування збитків від відповідальної за його заподіяння особи;

Використання ТЗ для навчання водінню, для участі у змаганнях;

Отримання страхувальником через органи соціального захисту іншого авто замість пошкодженого, знищеного чи викраденого.

У статті розглянуто учасників системи страхування вкладів, порядок отримання відшкодування за вкладами та розмір цього відшкодування.

загальні положення

Банк - кредитна організація, що має дозвіл Банку Росії на залучення у вклади коштів фізичних осіб та на відкриття та ведення банківських рахунків фізичних осіб, що видається Банком Росії банкам у порядку, встановленому Федеральним законом "Про банки та банківську діяльність".

Вклад - кошти у валюті РФ чи іноземній валюті, розміщені фізичними особами чи їх користь у банку біля РФ виходячи з договору банківського вкладу чи договору банківського рахунки, включаючи капіталізовані (зараховані) відсотки у сумі вклада.

Вкладник - громадянин РФ, іноземний громадянин або особа без громадянства, які уклали з банком договір банківського вкладу або договір банківського рахунку, або будь-яка із зазначених осіб, на користь якого внесено вклад.

Відшкодування за вкладом (вкладами) (страхове відшкодування) - грошова сума, що підлягає виплаті вкладнику відповідно до цього Федерального закону при настанні страхового випадку.

Система страхування вкладів

Створення системи обов'язкового страхування банківських вкладів населення є спеціальною державною програмою, що реалізується відповідно до Федерального закону від 23.12.2003 №177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації" (Закон 177-ФЗ).

Її основне завдання - захист заощаджень населення, що розміщуються у вкладах та на рахунках у російських банках на території РФ. Захист фінансових інтересів громадян є одним із важливих соціальних завдань у десятках країн світу. Система страхування вкладів є обов'язковою у всіх державах - членах Європейського співтовариства, також вона діє в США, Японії, Бразилії, в Україні, Казахстані та Вірменії та інших країнах.

До складу учасників системи страхування вкладів входять вкладники, банки, Агентство та Центральний банк Росії. При цьому вкладники визнаються вигодонабувачами, банки – страхувальниками, Агентство – страховиком.

Страхувальник та страховик - це сторони договору страхування, а вигодонабувач - особа, на користь якої укладено договір страхування.

Як встановлено п. 1 статті 837 ЦК, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (внесок до запитання) або на умовах повернення вкладу після закінчення визначеного договором строку (терміновий вклад). Договором може бути передбачено внесення вкладів на інших умовах їхнього повернення, що не суперечать закону.

Відповідно до п. 2 статті 837 ЦК за договором банківського вкладу будь-якого виду банк зобов'язаний видати суму вкладу або її частину на першу вимогу вкладника, за винятком вкладів, внесених юридичними особами на інших умовах повернення, передбачених договором. Умова договору про відмову громадянина від права отримання вкладу на першу вимогу мізерна.

Для страхування вкладів вкладнику не потрібно укладати будь-який договір - страхування здійснюється в силу закону.

Кошти, що не підлягають страхуванню

Відповідно до частини 2 статті 5 Закону 177-ФЗ перелік випадків розміщення коштів фізичними особами у банках, які не підлягають страхуванню, включає:

1. Кошти, розміщені на банківських рахунках індивідуальних підприємців, якщо ці рахунки відкриті у зв'язку із здійсненням ними підприємницької діяльності. Це викликано необхідністю дотримання принципу рівності захисту правий і законних інтересів суб'єктів, здійснюють підприємницьку діяльність, тобто. юридичних та індивідуальних підприємців.

Федеральний закон розмежовує рахунки фізичних осіб, котрі займаються підприємницької діяльності без утворення юридичної особи, відкритих ними у зв'язку з зазначеною діяльністю, від рахунків, відкритих індивідуальними підприємцями як звичайними споживачами банківських послуг у РФ. Це розмежування досягається шляхом ведення державних реєстрів, які містять відомості: про набуття фізичними особами статусу індивідуального підприємця, про припинення фізичними особами діяльності як індивідуальних підприємців та інші відомості про індивідуальних підприємців та відповідні документи.

2. Кошти, розміщені фізичними особами у банківські вклади на пред'явника, у тому числі засвідчені ощадним сертифікатом та (або) ощадною книжкою на пред'явника. Вони виключені з числа вкладів, що підлягають страхуванню з метою стимулювання населення до найбільш прозорого розміщення своїх коштів.

Відповідно до п. 1 статті 843 ЦК, якщо угодою сторін не передбачено інше, укладання договору банківського вкладу з громадянином та внесення коштів на його рахунок за вкладом засвідчуються ощадною книжкою. Договором банківського вкладу може бути передбачена видача ощадної книжки на пред'явника. Ощадна книжка на пред'явника є цінним папером.

Відповідно до статті 844 ЦК ощадний (депозитний) сертифікат - це цінний папір, що засвідчує суму вкладу, внесеного до банку, та права вкладника (держателя сертифіката) на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та обумовлених у сертифікаті відсотків у банку, що видав у сертифікаті будь-якій філії цього банку. Ощадні (депозитні) сертифікати можуть бути пред'явницькими.

3. Кошти, передані фізичними особами банкам у довірче управління, також не підлягають страхуванню у зв'язку з тим, що передача зазначених коштів здійснюється відповідно до договору довірчого управління, а не договору банківського вкладу або договору банківського рахунку.

Відповідно до п. 1 статті 1012 ЦК за договором довірчого управління майном одна сторона (засновник управління) передає іншій стороні (довірчому керуючому) на певний термін майно до довірчого управління, а інша сторона зобов'язується здійснювати управління цим майном на користь засновника управління або зазначеного ним особи (вигодонабувача). При цьому згідно з п. 2 статті 1013 ЦК, гроші, за винятком випадків, передбачених законом, не можуть бути самостійним об'єктом довірчого управління.

4. Кошти, розміщені у вклади, що знаходяться за межами території РФ у філіях банків РФ, також виключені з числа вкладів, що підлягають страхуванню до РФ, у зв'язку з тим, що зазначені кошти перебувають під захистом законодавства відповідної країни.