«Росдержстрах» скаржиться на шахраїв в Осаго. «Росдержстрах» викрив два злочинні угруповання шахраїв у сфері осаго Досвід боротьби з Росдержстрахом

Ця історія почалася приблизно за місяць до закінчення терміну дії мого поліса ОСАЦВ (19 квітня). Як водиться, пішли дзвінки від усіляких страхових агентів та брокерів з пропозиціями про купівлю ОСАЦВ, причому всі необхідні дані у них вже були – бази даних давно зливаються та купуються, це ні для кого не секрет. Взагалі, телефонних агентів та брокерів як таких не перетравлюю, і зазвичай наш діалог закінчується після мого питання: «Звідки у вас мій особистий номер, це порушення Федерального закону №152 "Про персональні дані".

Але цього разу попався особливо наполегливий агент "Росгосстраху" (РГС), як він представився, хтось Владислав, який назвав приблизно з тиждень з номера +74995860577, оксамитовим баритоном, запобіжний і ввічливий. Спочатку представився співробітником одного з головних офісів РГС у Москві на Першотравневій вулиці та запропонував або приїхати в офіс, або доставити поліс безкоштовним кур'єром.

Після однієї з розмов попросила надіслати розрахунки з ОСАЦВ та КАСКО – надіслав з адреси [email protected], а не того, що закінчується на rgs.ru. На запитання, чому листа не з корпоративної пошти, Владислав відповів – мовляв, дуже багато кореспонденції може загубитися. Також під час розмови Владислав сам згадав, що "поліс можна перевірити на справжність" на офіційному сайті Союзу автостраховиків (РСА), хоча я не висловлювала жодного побоювання з приводу можливого шахрайства.

Оскільки сумніви у мене вже зародилися, я почала шукати інформацію на просторах інтернету. Виявляється, щонайменше півроку діє шахрайська схема – власникам полісів ОСАЦВ із терміном дії, що закінчується, дзвонять з московських номерів (найчастіше колл-центрів – +7499586….), представляються агентами РГС, відразу наполегливо видають текст, що є персональним менеджером, особистим охоронцем вашої машини, що перераховують перелік гарантованих послуг та інші шоколадні умови. Далі кур'єр привозить рожевий поліс ОСАЦВ з логотипом, підписами та печатками, візуально не відмінний від справжнього поліса РГС, покупець при кур'єрі перевіряє його за серією та номером бланка на офіційному сайті РСА – і той дійсно висвічується як поліс, що належить РГС (статус – “знаходиться у страховика”). Відразу клієнту передзвонює "майбутній персональний менеджер" і запевняє, що внесе до бази РСА протягом двох годин після оплати. Клієнт віддає гроші - і тільки через якийсь час виявляє, що поліс підроблений! Найчастіше – у найкращому разі – про це повідомляють інспектори ДІБДР під час перевірки документів, а в гіршому – коли доводиться оплачувати збитки за ДТП потерпілому власним коштом.

Отже, шановні страхувальники, спосіб не купити липовий поліс ОСАЦВ всього один - до передачі грошей обов'язково перевірте справжність поліса - по безкоштовній гарячій лінії РГС 88002000900 або на офіційному сайті РГС у розділі "Перевірка бланка суворої звітності".

До речі, кілька разів намагалася додзвонитися до Служби безпеки РГС та залишала свої контакти, коротко описувала ситуацію з підробленими полісами, говорила про репутаційні ризики та інше. Реакція СБ - нуль, ніхто так і не передзвонив.

P.S. За найсвіжішою інформацією, днями шахраї оперативно перекваліфікувалися (або з РГС шуму багато!). Тепер вони дістали свіжу пачку з підробленими полісами "АльфаСтрахування" та привозять їх. Схема змінюється.

Ганна Синьоглазова

P.S. Після публікації цієї статті до редакції звернулися постраждалі від цих шахраїв. Вони об'єдналися в групу Вконтакте, намагаються зловити цих лиходіїв. Приблизно 30 постраждалих вже зібрали, пишуть заяви до поліції, є кілька порушених справ. Тільки спільно їх вдасться відловити.

На сайті Російського союзу автостраховиків вказані адреси сайтів усіх страхових компаній, які мають ліцензію на продаж електронного ОСАЦВ. Перш ніж оформляти поліс на вибраному вами сайті, обов'язково переконайтеся, що він є в цьому списку і дійсно належить вибраній страховій компанії, а не є підробкою.

http://www.rgs.smart-policy.ru
Шахрайський сайт, який незаконно використовує логотип «Росдержстраху» та тексти офіційного сайту, а також пропонує страхові продукти під виглядом нашої компанії.

http://eosago.nethouse.ru
На цьому сайті надсилають нібито поліс ОСАЦВ на електронну пошту і при цьому просять перерахувати гроші онлайн зі своєї банківської картки. Пам'ятайте: для оформлення електронного ОСАЦВ ви обов'язково маєте створити свій Особистий кабінет на сайті страхової компанії, а не надсилати свої особисті документи сумнівним посередникам. Якщо ви оформляєте не електронний поліс, а звичайний, його не надсилають на електронну пошту, а доставляють на бланку суворої звітності.

http://rosgosstrah.online
Будьте уважні: це дуже точна копія сайту «Росдержстраху», деякі посилання з цієї сторінки навіть ведуть на офіційний сайт нашої компанії. Сайт пропонує перерахувати оплату за псевдополіс на електронний гаманець фізичної особи, що є очевидною ознакою шахрайства. Перевіряйте, куди ви зараховуєте свої гроші. «Росдержстрах» не приймає оплату на електронні гаманці!

Регіональна служба безпеки компанії «Росгосстрах» (РГС) спільно з правоохоронними органами Пензенської області припинила шахрайські дії двох організованих злочинних угруповань (ОЗГ), що спеціалізувалися на оформленні фіктивних ДТП та незаконному отриманні страхового відшкодування за ОСАЦВ. Збитки, заподіяні страховику цими угрупованнями, обчислюються в мільйонах рублів, повідомляється в прес-релізі компанії.

Факти шахрайства виявили співробітники регіональної служби безпеки РМР, які звернули увагу на те, що в різних ДТП часто згадуються одні й ті самі учасники та транспортні засоби. Після проведеної перевірки представник компанії подав заяву в УМВС Росії щодо Пензи про факт шахрайських дій у сфері автострахування. Під час розслідування факти шахрайства підтвердились.

За даними слідчих органів, до складу першої ОЗГ входило 11 осіб. У результаті розслідування було встановлено 19 епізодів злочинної діяльності. Зловмисники імітували ДТП, викликали співробітників ДІБДР та оформляли передбачені законодавством документи. Перед оглядом автомобілів експертом шахраї завдавали або імітували додаткові механічні пошкодження, як правило, на прихованих агрегатах транспортного засобу. При цьому огляд проводив експерт, пов'язаний із ОЗУ. Експерт вписував усі існуючі та неіснуючі ушкодження в акт огляду, на підставі якого відбувалася оцінка збитків. З цим документом учасники угруповання зверталися за відшкодуванням у «Росдержстрах». Після отримання виплати фігуранти подавали на страхову компанію до суду збільшення суми, додаючи до неї різні витрати та штрафи.

Схожі схеми незаконного збагачення за рахунок страховика застосовувало і друге угруповання. Під час попереднього слідства правоохоронцями встановлено вже 30 учасників цієї злочинної групи. Учасників ОЗУ затримано, правоохоронними органами проводиться розслідування, уточнюються ролі та ступінь вини кожного.

За фактами діянь двох ОЗУ порушено кримінальні справи за ч. 4 ст. 159.5 КК РФ (шахрайство у сфері страхування, вчинене групою осіб чи особливо великому розмірі). Справу першого угруповання передано до суду, всіх учасників ОЗУ затримано, по другому тривають слідчі дії.

Росдержстрах (СК ПАТ)

ПАТ СК "Росгосстрах" - універсальна компанія, головна компанія в структурі найбільшої російської страхової групи "Росгосстрах". У 2017 році компанія посіла шосте місце на страховому ринку РФ за розміром зібраної премії та друге місце зі зборів у сегменті ОСАЦВ. У структурі страхового портфеля за підсумками 2017 року найбільші частки припадають на ОСАЦВ (39,34%), каско (22,03%), страхування майна громадян (20,6%). Компанія має понад 2000 офісів у 85 регіонах країни, головний офіс розташований у Москві. До кінця 2016 року контролювалася братами Хачатуровими. У 2017 році ПАТ СК «Росдержстрах» перейшло під управління Банку «ФК Відкриття», основним інвестором якого у серпні став Банк Росії.

Найближчим часом розпочнеться нова хвиля «виходу» страховиків ОСАЦВ із низки регіонів Росії через зростання шахрайства, прогнозує гендиректор «Росдержстраху» Дмитро Маркаров (цитати з «Інтерфаксу»).

Йдеться про кілька регіонів, у яких процвітає та розвивається негативна судова практика при розгляді спорів щодо ОСАЦВ, пояснив він.

Найактивніше шахраї працюють у південних регіонах Росії, серед них Краснодар, Ростов-на-Дону, Ставрополь, розповідають страховики. Також у лідери зі страхового шахрайства виходять Іваново, Казань, Челябінськ, Волгоград.

Скоротити присутність страховиків у подібних регіонах, за словами Маркарова, спонукає пасивна позиція регіональної влади з питань протидії страховим шахраям та припинення негативної судової практики.

Системне шахрайство у страхуванні визнає і ЦП. «Шахрайство набуло справжнього бізнесового характеру. Це не окремі випадки, а окремий вид бізнесу. На жаль, його не завжди можна назвати кримінальним, тому що у ряді випадків законодавство дотримується», - заявив раніше заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін. Це завдає непоправної шкоди галузі, згоден він.

«В числі останніх винаходів автоюристів – практика максимального дроблення страхової виплати на окремі позови. Страховику подається позов щодо отримання основної виплати, позов щодо відшкодування моральної шкоди, позов щодо присудження штрафу. Кожен позов супроводжується вимогою про відшкодування представницьких та інших судових видатків», - навів приклад Маркаров. Також клієнти намагаються перевести розгляд спору з юрисдикції загальних судів до юрисдикції судів арбітражних через переуступку прав вимоги до страховика ОСАЦВ за договором цесії юридичній особі, зазначає він.

«Шириться практика, коли суди ігнорують вимоги закону про надання страховику для огляду автомобіля, що потрапив у ДТП. Приблизно 25% випадків розглядаються без урахування виконання цієї вимоги, тобто кожен четвертий автомобіль не надається для огляду страховику ОСАЦВ, який організує виплату», - додає гендиректор «Росдержстраху».

Маркаров переконаний, що в масштабах країни «йдеться про організовані групи шахраїв, які отримують щороку десятки мільярдів рублів, заробляючи на страхових виплатах». За його даними, поступово зростає показник частоти настання страхових випадків в ОСАЦВ: «Якщо два роки тому страхові події відбувалися у 6,5% випадків, у 2016 р., ймовірно, показник складатиме близько 8%».

Якщо минулого року страховики йшли з деяких регіонів через недостатність встановлених тарифів і, як наслідок, високу збитковість, нагадав Маркаров, то зараз може початися новий результат через поширення практики шахрайських виплат».

Лібералізація тарифу в ОСАЦВ неможлива доти, поки шахрайські виплати досягають таких масштабів, вважає Маркаров: «Без викорінення цього явища всі доходи несумлінних осіб будуть враховані в обов'язковому тарифі».

Не було б шахраїв-автоюристів, якби страховики спочатку справно платили зі страхових випадків, упевнений гендиректор юридичної компанії «Головстрахконтроль» Микола Тюрніков: «Поки що я бачу дуже високу потребу у послугах юристів. Частка шахрайства в Росії така сама, як і за кордоном, - від 5 до 10%», - каже він.

На думку Тюрникова, «виплати по суду з ОСАЦВ в Росії зараз становлять не 2%, як у Європі, а 30 млрд руб. на рік, з однієї простої причини - страховики тотально недоплачують своїм клієнтам з ОСАЦВ». Те, що зараз страховики називають лихом, – закономірна реакція автовласників на масові порушення їхніх прав, вважає він: «Сама система будувалася на тотальних недоплатах – компанії конкурували на тому, хто менше заплатить клієнту».

Регіональна служба безпеки компанії Росгосстрах спільно з правоохоронними органами Пензенської області припинила шахрайські дії двох організованих злочинних угруповань (ОЗГ), що спеціалізувалися на оформленні фіктивних ДТП та незаконному отриманні страхового відшкодування за ОСАЦВ, повідомляється в прес-релізі страхової компанії.

Справа першого угруповання вже розглядається судом, за другим, більш численним, ще тривають слідчі дії.

Обчислити шахраїв вдалося під час аналізу виплатних справ Пензенського філії Росгосстраха. Співробітники регіональної службою безпеки компанії звернули увагу на те, що в різних ДТП часто згадуються ті самі учасники та транспортні засоби. Після проведеної перевірки представником компанії було подано заяву до УМВС Росії у м. Пензі про факт шахрайських дій у сфері автострахування. У ході розслідування факти шахрайства підтвердились, йдеться у повідомленні.

За даними слідчих органів, до складу першої ОЗУ, лідером якої є мешканець Пензи Микола М., входило 11 осіб. Кожному було відведено свою роль в інсценуванні аварій, оформленні підроблених документів, складанні позову до страхової компанії до суду, отриманні незаконного відшкодування.

У результаті розслідування було встановлено 19 епізодів злочинної діяльності. Зловмисники імітували ДТП, викликали співробітників ДІБДР та оформляли передбачені законодавством документи. Перед оглядом автомобілів експертом шахраї завдавали або імітували додаткові механічні пошкодження, як правило, на прихованих агрегатах транспортного засобу. При цьому огляд здійснювався експертом, який має зв'язок із Миколою М. Експерт вписував усі існуючі та неіснуючі ушкодження в акт огляду, на підставі якого відбувалася оцінка збитків. З цими документами учасники угруповання зверталися за відшкодуванням в Росгосстрах, а потім, отримавши виплату, подавали на страхову компанію до суду для збільшення суми, додаючи до неї різні витрати та штрафи.

Як повідомляє Росгосстрах, наразі всіх учасників цієї злочинної групи затримано, йде суд.

Схожі схеми незаконного збагачення за рахунок страховика застосовувало і друге викрите угруповання, яке очолював житель Пензенської області Олександр К. У ході попереднього слідства правоохоронцями встановлено вже 30 учасників цієї злочинної групи. Учасників ОЗУ затримано, правоохоронними органами проводиться розслідування, уточнюються ролі та ступінь вини кожного.

За найскромнішими оцінками, збитки, заподіяні компанії Росгосстрах цими угрупованнями, обчислюються в мільйонах рублів. За фактами діянь двох ОЗУ порушено кримінальні справи в частині 4 ст.159.5 КК РФ (шахрайство у сфері страхування, вчинене групою осіб чи особливо великому размере). У Росдержстраху впевнені, що діяльність цих злочинних груп отримає адекватну судову оцінку, і всі шахраї понесуть справедливе покарання.

«Ми активно ведемо боротьбу з шахрайством у сфері ОСАЦВ, – наголошує директор регіонального управління економічного та інформаційного захисту бізнесу Олексій Ларін. – Ми викриваємо багатьох зловмисників та так званих автоюристів ще на етапі подання заяв до Регіонального центру врегулювання збитків, активно взаємодіємо із правоохоронними органами. Адже від того, наскільки успішною сьогодні буде наша боротьба із шахрайством, залежить завтрашній день не лише нашої компанії, а й усієї страхової галузі».