У чому відмінність майстер карток від візи. Чим відрізняється Віза від Мастеркарду? Яка карта краща

За даними статистики, кількість банківських карток з року в рік зростає значними темпами. На даний момент у всьому світі вже випущено понад 5 млрд пластикових карток. У Росії, за останніми даними, загальна кількість пластикових карток, випущених усіма кредитними організаціями, становить близько 239 млн. штук.

Очевидно, що за цих умов практично кожна людина стикається з моментом оформлення пластикової картки у банку. І перше питання, яке задають людині в банку при оформленні такої картки — це карту якої платіжної системи хоче вибрати.

Яку платіжну систему краще вибрати? Visa чи MasterCard: що краще?

Спеціально для Вас я підготував цю статтю та підібрав ДВА ВІДЕО на тему вибору платіжної системи НА КІНЦІ СТАТТІ.

Отже, щовсе-таки краще Віза чи Мастеркард?Спробуємо розібратися.

У першому наближенні між картами Visa та MasterCard немає великої різниці. Обидві платіжні системи представлені у торгових точках понад 200 країн світу, об'єднують у своєму складі понад 20 тис. фінансових організацій та приймаються до оплати у більш ніж 20 млн установах по всьому світу.

З технічної точки зору між платіжними системами теж не існує великої різниці. Платежі здійснюються приблизно з однаковою швидкістю та надійністю, а сервіс практично не дає збоїв і має високий рівень зручності у використанні карт.

Основні відмінності виникають, як правило, у таких випадках:

• при використанні карток різного «рівня»;
• при конвертації платежів за кордоном;
• у наявності певних акцій партнерів банку.

Давайте розглянемо ці відмінності уважніше.

Використання карток різного рівня сервісу

Існує карти наступних рівнів:

1. Банківські картки початкового рівня сервісу – наприклад, Visa Electron та Maestro;
2. Банківські картки середнього рівня - Visa Classic, MasterCard Standart;
3. Банківські картки преміального рівня – Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Банківські картки початкового рівня сервісуприблизно співставні за якістю обслуговування в різних платіжних системах. Зазначені картки, як правило, видаються клієнтам з нульовою банківською історією, а також певним соціальним групам населення (пенсіонери, молодь, зарплатні картки та ін.).

Теоретично існує кілька відмінностей між ними.

Перше полягає в тому, що для карт Maestro потрібно ввести Пін-код при здійсненні операції покупки в магазині, тоді як за картками Visa Electron вводити такий пін-код не обов'язково. Однак, на практиці все залежить ще й від платіжного терміналу торгової точки. Іноді пін-код Maestro вводити не потрібно, а іноді навпаки потрібно ввести пін-код Visa Electron.

Ще однією відмінністю карт початкового рівня MasterCard та Visa є можливість оплати покупок в Інтернеті.

У карт Maestro така можливість відсутня. Наприклад, у карті Maestro Momentum на звороті навіть немає cvv-коду, який використовується для підтвердження операцій покупок в Інтернеті.
У картах Visa Electron за замовчуванням також немає можливості здійснювати покупки в Інтернеті. Проте, банк-емітент на власний розсуд може підключити цю опцію.

Ще один важливий момент – використання карт початкового рівня за кордоном. Наприклад, для карти Maestro Momentum підключення такої послуги неможливе в принципі, вона діє лише на території Росії. Для інших карт Visa electron та Maestro цю послугу за замовчуванням вимкнено. І для можливості використання їх за кордоном необхідно підключити додаткову послугу — «Індивідуальний особливий режим», в якому можна прописати країни, де використовуватиметься ця карта та всі інші нюанси. Підключення даної послуги безкоштовне, але без неї наявність такої карти за кордоном марна.

Щодо комісії за річне обслуговування карток, то особливих відмінностей між платіжними системами також не існує. Тут навіть більше залежить від банку-емітента картки. Наприклад, в окремих банках комісія за обслуговування Visa Electron може становити 300 руб. (як у Ощадбанку), а в якихось банках ця комісія взагалі може бути відсутнім. У той же час, наприклад, в Ощадбанку або Російському стандарті комісія за обслуговування Maestro складає 0 руб., а в деяких банках (наприклад, Промзв'язокбанк), навпаки, беруть невелику плату за річне обслуговування - близько 200 рублів на рік.

Вочевидь, що різницю між картами початкового рівня різних платіжних систем існують, але де вони настільки значні.

При цьому незважаючи на все сказане вище, необхідно відзначити, що саме карти Maestro набули найбільшого поширення на території Росії і використовуються в більшості випадків для отримання зарплати, пенсії або стипендії.

Стандартні картки Visa Classic та MasterCard Standartмають цілком порівнянний рівень сервісу. Це стосується можливостей оплати покупок у магазині, Інтернеті, комісії за обслуговування, зняття готівки та інших операцій через банкомати. Це саме стосується й можливостей використання даних карток за кордоном. Тут відмінностей практично ніяких немає. Тут можна вибирати ту платіжну систему, яка більше подобається.

Що стосується преміального сегмента - Gold та Platinum, то тут важливо враховувати наступний момент.

Не секрет, що раніше відкриття преміальної карти було набагато складнішим. Як мінімум, була потрібна наявність солідного депозиту в банку. Зараз власником преміальної картки може стати практично будь-яка людина, яка має навіть невелику банківську історію. І у зв'язку з цим відмінності в рівні сервісу, наявності додаткових послуг та ін. різних платіжних систем відіграють істотну роль.

Так, за картами Visa Gold надаються такі послуги (незалежно від банку-емітента): медична підтримка в подорожах (консультації по телефону, де знайти найближчого лікаря або лікарню), юридична служба (консультації з будь-якої теми або пошуку юриста), консьєрж (допомога в бронювання залізничних та авіа квитків, замовлення обіду в ресторані, інформація про торгові точки тощо), екстрена допомога за кордоном (якщо карта була втрачена або викрадена).

Крім того, за картками Visa Platinum діють такі послуги: «Програма захисту покупок» (повернення коштів за покупку у разі пошкодження товару або його втрати) та «Програма продовження гарантії» (додатковий гарантійний період на сплачені товари).

Більше того, зовсім недавно Visa випустила ще один тип преміальної картки - Visa Infinite, яка дає не тільки всі перераховані вище сервіси, але і величезну кількість бонусів своїм власникам - страховка (в т.ч. для членів сім'ї), організація дозвілля, управління нерухомістю, організація переїздів, консультації з шопінгу, служба доставки, детальна інформація про ресторани та багато іншого.

Всі ці послуги гарантовано надаються власникам карток преміального сегмента. Якщо банк випускає зазначені карти, він обов'язково підключає всі перелічені послуги.

Трохи інакша справа з картами MasterCard Gold і MasterCard Platinum. За замовчуванням можуть бути підключені лише екстрена допомога при втраті картки та програма лояльності від партнерів банку. Всі інші послуги підключаються на розсуд банку. Підключення таких послуг є платним, тому кожен банк може дозволити собі додаткові витрати чи банк перекладає ці витрати на власника картки.

Саме тому перед оформленням розглянутих карток необхідно уточнити в банку, які послуги будуть підключені до картки, яка їх вартість та ін. сегмента.

Зважаючи на все викладене вище, очевидно, що в преміальному сегменті виграють карти Visa.

Конвертація валют

Важливою відмінністю платіжних систем для всіх категорій карток є процес конвертації валюти.

Так, для платіжної системи Visa основною валютою є долар США, а MasterCard — Євро. Це означає, що всі операції, пов'язані з конветацією валют, проходитимуть саме через ці валюти відповідно до кожної платіжної системи.

За кожну операцію платіжні системи беруть комісію, тому чим менше таких конвертацій, тим вигідніше це для власника картки.

Загалом конвертація відбувається, якщо валюта вашого рахунку/картки відрізняється від валюти здійснення операції.

Частково конвертація під час оплати за кордоном відбувається за курсом банку, частково за курсом платіжної системи.

Курси конверсії Visa і MasterCard відрізняються один від одного, але не суттєво, при цьому курс карти Visa можна дізнатися відразу, а картою MasterCard тільки після здійснення операції.

Банківська комісія за конвертацію (Enter Bank Fee) встановлюється банком індивідуально та становить, як правило, не більше ніж 1% від суми операції. У деяких випадках зазначена комісія може сягати 5%. Саме тому перед оформленням картки необхідно уточнювати у банку-емітенті величину такої комісії. Інакше можна просто втратити частину грошей просто на конвертації валют.

Розглянемо приклади конвертації з різних платіжних систем.

Варіант 1.
У вас є карбованцевий рахунок. Ви розплачуєтеся за покупку в країні, що входить до зони Євро – Франція, Італія, Німеччина та ін.
Visa – буде 2 конвертації: рубль – долар – євро.
MasterCard – буде одна конвертація: рубль – євро.
Очевидно, що вигідніше MasterCard.

Варіант 2.
У вас рахунок у Євро. Ви платите за покупку в країні, що входить до зони Євро.
Visa – буде 2 конвертації: євро – долар – євро.
MasterCard – без конвертацій: євро.
Очевидно, що також вигідніше MasterCard.

Варіант 3.
У вас рахунок у доларах. Ви платите за покупку в США.
Visa – без конвертації: долар.
MasterCard - 2 конвертації: долар - євро - долар.
Очевидно, що тут вже вигідніше Visa.

Варіант 4.
У вас рахунок у рублях. Ви розплачуєтеся за покупку в європейській країні, що не входить до зони Євро – Норвегія, Ісландія, Монако та ін.
Visa: рубль - долар - євро - нац.валюта країни або рубль - долар - нац.валюта країни.
MasterCard: рубль - євро - нац.валюта країни.
Тут уже MasterCard має подвійну конвертацію, а Visa — подвійну або навіть потрійну (в окремих країнах).

Тому очевидно, що якщо ви подорожуєте Європою, то найкращим виходом є картки платіжної системи MasterCard. Якщо ж більше США, то ваш вибір — Visa.

Для інших країн раджу зробити наступний вибір.

Visa:

• США, Канада
• Країни Латинської Америки
• Австралія
• Тайланд

MasterCard:

• Європа
• Африка (не скрізь)

Безпека

За рівнем безпеки картки обох платіжних систем загалом мають порівняні параметри.

Так, за платіжною системою Visa використовується сервіс Visa Money Transfer, який служить для переказу грошей з картки Visa на картку Visa, а також для переказу готівки на картку Visa через банкомат/термінал. На даний момент дуже багато банків вже підключили даний сервіс.

Схожа послуга MasterCard MoneySend також використовується низкою банків, але менш поширеною.

Також слід зазначити, що Visa підтримує Verified by Visa – додаткову систему безпеки.

В цілому з точки зору безпеки платіжна система Visa також краща.

Акції банків

Ще є одна різниця між Visa та MasterCard – це акції банків. Так історично склалося, що Visa – найпопулярніша платіжна система. Можливо, через це, а може й з іншої причини, російські банки дуже часто влаштовують акції при оплаті картками Visa – знижки, повернення відсотків тощо. Тому платіжна система Visa, на мою думку, більш прогресивна система в цьому відношенні.

У цій статті ми розглянули що кращевибрати: Віза чи Мастеркард?

Що ж, підіб'ємо підсумки.

Оформляючи банківську картку важливо пам'ятати, що кожна платіжна система має свої переваги та недоліки. Вибирати потрібно, ґрунтуючись на власних уподобаннях та способах використання картки.

Найкращим виходом, на мій погляд, є оформлення карток різних платіжних систем. Одна, наприклад, Visa. Інша – MasterCard. І, перш за все, з 2 причин:

• Здійснення переказу - це досить складний процес, в якому може статися збій, в результаті якого ви не зможете, наприклад, переказати кошти. У цьому випадку хорошим виходом буде наявність банківської картки іншої платіжної системи. Імовірність збою двох платіжних систем є малоймовірною.
• Під час подорожі ви можете вибрати будь-яку карту, яка в даній ситуації забезпечує найменшу конверсію. За наявності однієї карти ви просто втрачаєте право вибору.

Крім того, деякі банки вже обслуговують додаткові картки безкоштовно. Наприклад, Альфа-банк, відкриваючи одну картку, відразу включає вартість пакета послуг відразу кілька додаткових карток. Тобто, клієнт може відкрити основну карту Visa Gold, а додаткову — MasterCard Standart.

У будь-якому випадку, вибір лише за Вами!

Відео на тему:

Ляльков Михайло, професор кафедри "Банківська справа" РЕУ ім. Г.В.Плеханова.

Фрагмент інтерв'ю « Що краще: Віза чи Мастеркард«?

Доброго дня, читачі блогу сайт! При замовленні пластикової картки перед клієнтами постає питання, яку платіжну систему вибрати. Банки пропонують оформити пластик трьох видів – Віза, Мастеркард та СВІТ. Національна система СВІТ призначена для використання в Росії, Visa та Mastercard – міжнародні, вони приймаються практично у всіх країнах. У чому відмінність Візи від Мастеркард, їх особливості та правила застосування розберемо у нашій статті.

Платіжні системи Visa та Mastercard

Visa розроблена у США. На даний момент вона використовується практично у 30% усіх банківських карток у світі. Віза широко поширена у США, Канаді та Мексиці, трохи менша у Китаї, Індії.

У Росії карти цієї системи стали випускати у 2009 році. 2020 року охоплення фінансового ринку системою Віза становить 45%. Сьогодні абсолютно у всіх банках нашої країни представлені і Visa. Основною валютою Віза у світі є американський долар. Однак до неї можна прив'язати розрахунковий рахунок у євро чи національній валюті (рублях).

Тепер звернемося до іншої платіжної системи, Mastercard. Її головний офіс також знаходиться у США. Незважаючи на американське походження, системою більше користуються у Європі, Бразилії. Частка ринку Mastercard трохи менша – 25%, але у світових масштабах це також значна цифра. Основна валюта – євро, причому вона може випускатися і в інших. У Росії частку Мастеркард припадає 49% всіх використовуваних банківських карт.

У чому основна відмінність

На перший погляд Visa та Mastercard мало чим відрізняються. Практично у будь-якій точці світу у вас приймуть обидві картки до оплати. Щоб знайти магазин, який не працює з Візою чи Мастеркард, потрібно дуже постаратися. Однак є ряд істотних відмінностей, розуміння яких важливе для користувача:

1. Кількість країн, що приймають Мастеркард до оплати - 210, трохи менше держав працює з Віза - 200;
2. Назва пластику. Visa випускає такі види карток: базова Visa Electron, стандартна Visa Classic, преміальні Visa Gold та Visa Platinum. Mastercard: базова Maestro, стандартна MasterCard Standart, преміальні MasterCard Gold, MasterCard Platinum;
3. Пластик Віза не вимагає введення ПІН-коду, якщо ви сплачуєте ними невеликі суми за терміналом. Витратні операції із пластику Мастеркард завжди супроводжується вказівкою пароля;
4. Код безпеки зі зворотного боку пластику. Віза використовує код CVV2, а Мастеркард – CVC2. Хоча для звичайного клієнта ця особливість не має абсолютно ніякої ролі;
5. З використанням пластика у валюті, відмінну від валюти рахунки, виникає конвертація. Віза спочатку переводить суму в долари, а потім у національну валюту (наприклад, рубльова картка в Туреччині конвертуватиметься так – рублі – долари – турецька ліра). Мастеркард може використовувати євро чи долари, це залежить від банку-емітента. При замовленні пластику вам слід уточнити основну валюту, тому що доларова Mastercard переживатиме в Європі таку конвертацію, що і Visa. Отже, за цю операцію ви заплатите двічі;
6. Програми для пластику рівня вищі за «класику» (Золоті та Преміальні). Це знижки від партнерів платіжної системи, хороший на безготівкові покупки, страхування мандрівників, підвищений ліміт зняття грошей у банкоматі та інші бонуси. Якщо ви замовляєте статусну картку, зверніть увагу на те, які привілеї пропонує платіжна система своїм клієнтам. Підключати преміальні опії не потрібно, вони надаються автоматично.

Інших серйозних відмінностей у банківських карток Visa та Mastercard немає. Слід зазначити лише різницю у вартості конвертації та самих платіжних систем. Якщо ви ще не знаєте про бонуси, зайдіть на офіційний сайт Visa або Mastercard. Цілком ймовірно, що вам покладаються цікаві та вигідні опції. Інші особливості визначаються банками, які випускають пластик.

Відмінності Віза та Мастеркард на прикладі карт Ощадбанку

У Ощадбанку широка лінійка дебетових та кредитних карток. Майже всі вони можуть випускатися системами Visa, Mastercard і МИР. Розберемо відмінності з прикладу Золотого дебетового пластика:

• Віза запустила суперакцію – при оплаті товарів у «П'ятірці» можна отримати до 100%. Пропозиція дійсна для Класичної та Золотої карток Visa Ощадбанку;
• Мастеркард пропонує власникам Золотої дебетової карти Ощадбанку знижку 10% на театри та заходи на Яндекс.Афіша, на каршеринг від Яндекс.Драйву та на авіаквитки від компанії «Емірейтс».

Картковий рахунок може бути відкритий у рублях, доларах та євро. Термін дії пластику в Ощадбанку – 3 роки. Вартість річного обслуговування – 3 тисячі карбованців незалежно від платіжної системи. Таким чином, в Ощадбанку різниця між картковими продуктами полягає лише в акціях Visa та Mastercard.

Головна особливість платіжних систем – їхнє територіальне поширення. Якщо плануєте поїздку Європою, краще замовити Мастеркард з базовою валютою євро. У США та Канаді більше використовується Віза, відкрита у доларах. Однак це зовсім не говорить про те, що в Нью-Йорку вам відмовлять в обслуговуванні, якщо ви вирішите розплатитися кредитною карткою Mastercard. Тому суттєвої відмінності у користуванні пластиком ви не помітите.

Однак якщо ви вирушаєте у подорож, краще взяти із собою пластик Visa та Mastercard. Є невелика ймовірність, що десь у глибинці у вас відмовляться прийняти до оплати одну з карток. Перекинути кошти між рахунками можна буде за допомогою мобільного додатка або особистого кабінету на сайті банку, які працюють незалежно від розташування людини.

Також зверніть увагу на основну валюту пластику у вибраному вами банку. Це дозволить уникнути зайвої комісії під час оплати товару за кордоном. Якщо маршрути ваших подорожей не обмежуються лише Європою, найкращим варіантом буде придбання карток обох платіжних систем. Одну в доларах, іншу – у євро.

Ми рекомендуємо при виборі або керуватись умовами тарифного плану. Це перше, що має цікавити банківського клієнта. На практиці відмінність між Візою та Мастеркардом майже не відчувається, тому купуйте той пластик, який вам сподобався дизайном, відсутністю комісій або низькою процентною ставкою. Платіжні системи Visa та Mastercard працюють у всьому світі та підтримують однакові операції, так що при виборі краще зробіть акцент на банку та тарифі.

Сподіваюся, що наша стаття виявилася вам корисною. Діліться нею зі своїми друзями в соцмережі та підписуйтесь на оновлення блогу, щоб не пропустити найцікавіше!

Sp-force-hide ( display: none;).sp-form ( display: block; background: #ffffff; padding: 15px; width: 760px; max-width: 100%; border-radius: 10px; -moz-border -radius: 10px;-webkit-border: 10px; border-style: solid; : центр; background-size: auto;).sp-form input ( display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;).sp-form : 730px;).sp-form .sp-form-control ( background: #ebf2f5; border-color: #c7e2ed; border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; px; padding-right: 8.75px; border-radius: -moz-border-radius: field label ( color: #444444; font-size: 13px; font-style: normal; font-weight: bold;).sp-form .sp-button ( border-radius: 2px; -moz-border-radius: 2px ; -webkit-border-radius: 2px; background-color: #5581b6; color: #ffffff; width: 290px; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: "Open Sans", Arial, "Helvetica Neue", sans-serif; box-shadow: inset 0 -2px 0 0 #3e6390; -moz-box-shadow: inset 0 -2px 0 0 #3e6390; -webkit-box-shadow: inset 0 -2px 0 0 #3e6390;).sp-form .sp-button-container ( text-align: left; width: auto;)

Завдяки своїй практичності та зручності пластикова карта міцно увійшла в життя сучасної людини. Тепер кожен власник банківської картки може безпечно та з комфортом розраховуватися за покупки, як у магазині, так і в Інтернеті.

До того ж використання пластику вигідне не тільки для звичайної людини. Банківські установи в гонитві за клієнтом пропонують безліч різних знижок та бонусів. Ця обставина приносить чималу користь. Тому все що залишається – це вибрати продукт, і вирішити, якою платіжною системою користуватися.

У цій статті ми розповімо: Які платіжні системи існують? У чому їхня відмінність? І яку карту вибрати у тому чи іншому випадку?

Напевно, кожен власник пластикової картки хоча б раз у житті ставив собі запитання: «Як це працює? Як одна людина може передати гроші іншому за допомогою пластику?». Для того щоб відповісти на подібні питання треба знати і розуміти, що являє собою платіжна система.

Отже, платіжна система – це певне зведення правил, згідно з якими існує технологія обігу грошей між фізичними та юридичними особами. Простими словами, всі операції з карти, що звикли нам, можливі завдяки існуванню платіжної системи.

Незважаючи на те, що розрізняють багато видів платіжних систем, всі вони мають вирішувати певні завдання. Наприклад:

• Дозволяють користувачам робити грошові перекази;
• Здійснювати розрахунки;
• Регулюють фінансові зобов'язання між сторонами та інше;

До того ж платіжні системи мають ряд переваг, а саме:

• Угоди здійснюються миттєво. Наприклад, клієнт може здійснити конвертацію валюти протягом кількох секунд;
• Порівняно невисокі комісії. Тримач може користуватися однією пластиковою карткою у всьому світі, при цьому він заплатить невеликий розмір комісійної винагороди. Крім того, існують такі карти, за якими операції, здійснені у різних куточках земної кулі, будуть безкоштовними;
• Системою завжди гарантується анонімність;
• Високий рівень безпеки;
• Окрім операцій по карті, власник завжди зможе проводити додаткові розрахунки, наприклад, оплата комунальних платежів, або інтернету.

Завдання та переваги платіжних систем міцно пов'язані один з одним. Їхня взаємодія здійснюється строго за встановленими правилами, які закріплені в законодавчих актах. Тому дотримуватись їх зобов'язані абсолютно всі без винятку учасники фінансових операцій.

Головними учасниками процесу прийнято вважати Центральний банк, банки, інші небанківські установи. Для того, щоб платіжна система була ефективною, вона повинна постійно працювати. Безперебійність розрахунків доручається головного регулятора держави – ЦБ. Саме з його злагодженої роботи залежить стійкість банківської системи країни загалом.

Таким чином, платіжна система – це ланка, яка знаходиться між власником картки та банківською установою. Без нього неможливо було б здійснити фінансові операції. Кожна платіжна система відрізняється від інших, і має певні можливості. Завдяки цьому у клієнта з'являються додаткові зручності. А які саме? Розглянемо далі.

Які існують види платіжних систем

Якщо уважно розглянути будь-яку пластикову картку, можна помітити, що у кожної їх обов'язково вказується назва платіжної системи, до якої ця карта належить.

Напевно, знайдуться такі екземпляри, на яких вказано напис «ПРО100». Слід зазначити, що створення такої платіжної системи належить Ощадбанку. У 2012 році банк створив цю систему на базі вже існуючої технології MasterCard. Вона мала об'єднати платіжний інструмент, з паспортом, чи іншим документом, що засвідчує особу. Однак, незважаючи на витрачені зусилля, спроба не виявилася успішною, і роботи з розробки «ПРО100» довелося згорнути. Їй на зміну до 2017 року прийшла нова платіжна система під назвою «СВІТ».

Найвідомішими та найпоширенішими платіжними системами в нашій країні є Visa та MasterCard. Такі картки випускаються майже всі банківські установи. Однак поряд з ними існують інші різновиди систем. Наприклад, American Express, UnionPay, JCB та інші.

У таблиці докладно описано деякі види платіжних систем:

Поданий список не є вичерпним, проте вивчивши його можна зрозуміти, у чому різниця та переваги тієї чи іншої платіжної системи.

Варто пам'ятати, що від правильного вибору залежатиме те, де і як карту можна використовувати.

У чому полягає відмінність «VISA», «MasterCard» та «СВІТ»

Як зазначалося раніше найпоширеніші платіжні системи у Росії – це «VISA», «MasterCard» і «СВІТ». Для того, щоб зрозуміти чим відрізняється карта Віза від Майстер Карт, і дізнатися в чому переваги «Міру», необхідно порівняти зазначені платіжні системи.

Як видно з порівняльної таблиці, кожна платіжна система має свої переваги та недоліки. Важко сказати, що краще master card чи visa? А може, користувач зробить вибір на користь СВІТУ? У будь-якому випадку зрозуміло одне — для того, щоб переваги платіжних систем не перетворилися на недоліки, необхідно правильно зробити вибір і випустити картку залежно від її використання.

Яку картку вибрати?

До індивідуальних особливостей платіжних систем можна віднести:

1. наявність безконтактної системи оплати;
2. Основна валюта, якою можна буде розраховуватись за кордоном;
3. Наявність бонусних програм та знижок, які можуть значно заощадити кошти користувачів тощо.

У зв'язку з цим перед тим, як зробити вибір на користь тієї чи іншої банківської картки, потрібно знати для яких цілей вона використовуватиметься.

При виборі необхідно враховувати такі моменти:

1. При використанні на території Росії немає різниці, до якої платіжної системи карта відноситься;
2. Набагато складніші справи для мандрівників. Якщо місцем відпочинку обрані європейські країни, то краще зробити вибір на користь Mastercard, в американські - VISA. Для того, щоб уникнути подвійної конвертації. Взагалі для подорожей краще вибирати карти вищої категорії, незважаючи на те, що обслуговування за ними найвище. У результаті турист може значно заощадити і отримати, наприклад, необхідну медичну допомогу абсолютно безкоштовно;
3. При оформленні елітних карток варто враховувати той факт, що VISA дає більший список переваг, ніж Mastercard. Цю обставину варто враховувати, адже клієнт має платити не лише за гарний пластик, а й за його можливості;
4. Оптимальний варіант – це випустити картки всіх бажаних платіжних систем, та використовувати їх у міру потреби. Такий варіант може обіцяти тим, що власникові доведеться платити за кожну з них. Однак тут теж є якийсь нюанс. Щоб заощадити на обслуговуванні, клієнту необхідно випустити картку VISA як основну, а додаткову – Mastercard. Тоді друга карта коштуватиме менше або зовсім безкоштовно. До того ж якщо одна з двох карток буде заблокована, то за допомогою другої можна буде легко користуватися рахунком;
5. Карта СВІТ більше підійде тим, хто нечасто виїжджає за межі Росії. А якщо з'явиться бажання поїхати відпочивати до Криму, то буде корисно знати, що там працює тільки система СВІТ;
6. Карти таких платіжних систем як American Express стануть у нагоді людям, які їздять жити або працювати в США, а UnionPay - відпочиваючим або працюючим в Китаї.

Корисно буде знати, що всі основні переваги картки залежать не лише від платіжної системи, а й від банку, що її випускає.

Наприклад, саме банком встановлюється: вартість річного обслуговування, розмір ліміту, наявність кешбеку, величина бонусів та знижок.

Кожному власнику пластикової картки буде корисно придбати карту «СВІТ». Тому що користування карткою може бути безкоштовним, а на випадок виникнення санкцій з боку європейських чи американських країн клієнт завжди зможе отримати свої гроші.

Таким чином, зробити вибір на користь потрібної платіжної системи, також важливо, як і правильно вибрати вид картки. Одна буде універсальна, інша ж виявиться незамінною в окремих ситуаціях. Тому перед оформленням продукту завжди потрібно докладно вивчити вид платіжної системи та дізнатися про додаткові умови, що надаються клієнтам.

Використовувати банківську картку для здійснення покупок стало простіше, ніж носити гаманець, повний готівки. Картку в будь-який момент можна заблокувати у разі крадіжки або втрати, а кошти, що знаходяться на карті в момент її втрати, можна відновити, що не скажеш про готівку. Багато людей приходять до банківських установ для оформлення карток, але завжди варто вибрати Visa або Mastercard. Незнаючій людині складно визначитися з вибором, тому перед написанням заяви на видачу картки слід розібратися, яку з перерахованих вище банківських карток слід вибрати.

Яку карту вибрати у Європі

Перш ніж вирішити, що краще в Європі Visa або Mastercard, слід розібратися від куди родом раніше згаданих платіжних систем і в яку валюту вони здатні переказувати кошти.

Платіжна система Visa сягає корінням у Сполучені Штати Америки, тому єдиною валютою, в яку Visa може конвертувати гроші, є долари. Якщо власник картки збирається здійснити подорож до Америки, то вибираючи між двома вищезгаданими платіжними системами однозначно вигідніше оформити картку Visa, нею проходить зручний обмін валют. Також зручніше скористатися Візою у країнах: Домініканська республіка, Мексика, Австралія та інших країнах, де основною валютою прийнято долар.

Mastercard також відноситься до Сполучених Штатів, але основна валюта цієї платіжної системи – євро. Якщо власник збирається подорожувати в країнах, де прийнята валюта євро, або просто вирушає в подорож Європою, то вибираючи Visa або Mastercard слід вибрати Mastercard, в цій системі конвертація зручніша, вона може відбуватися відразу в євро, і через долар (якщо власник буде знаходитися в Америці).

Ставлячись до однієї країни, карти мають різні валюти. Для деяких власників карток конвертація є основною ознакою, іншим клієнтам немає різниці до іноземних валют. Важливо, що обидві платіжні системи є дійсними в Російській Федерації і не тільки.

Що краще в Росії: Visa або Mastercard

У Росії між двома платіжними системами особливої ​​різниці немає, сказати однозначно про те, що в Росії краще Visa або Mastercard важко. У цьому питанні слід дивитися з погляду клієнта, який звернувся до банку. Наприклад, мандрівникові краще оформити Mastercard, про це говорилося вище, ця система зручніша в конвертації. Також слід розглядати банківські картки з погляду їх змісту, чи акцій, які банком. Є карти, розплачуючись якими, власник допомагає хворим дітям, або опосередковано бере участь у збереженні національного надбання Російської Федерації.

На території Росії є безліч банкоматів, у яких підтримується як Visa, так і Mastercard, тому зі зніманням коштів з картки проблем не виникне. У магазинах купувати можна також з обох карт, це найпоширеніші платіжні системи і підтримуються всіма терміналами нашої країни.

Вибираючи, що краще Visa або Mastercard у Росії, слід уважно вивчити умови оформлення та користування обох карт та вибрати найбільш підходящу систему. Співвіднести перераховані вище особливості карт складно, тому далі в статті будуть наведені основні відмінності карт та їх відмінні риси в одній банківській установі.

Різниця між платіжними системами

На перший погляд, Visa і Mastercard однакові платіжні системи, але виявляється між ними є відмінності, хоч і не значні. Перш ніж оформити одну з карток необхідно розібратися в їх відмінностях:

• Найбільша і значна різниця між Visa та Mastercard – валюта, в якій системи можуть конвертувати кошти. Раніше у статті це питання було розглянуто докладно;
• Здійснюючи покупки через термінал не можна не помітити ще одну важливу відмінність. Карти системи Visa пропустять покупку без чотиризначного коду, а Mastercard навпаки не дозволить власнику розрахуватися, поки той не введе ПІН-код. З одного боку в даному пункті Visa має перевагу, але, подивившись з іншого боку, можна зрозуміти, що виграє Mastercard. У разі втрати чи крадіжки картки ніхто не зможе їй скористатися, якщо вона вимагатиме ПІН-код;
• невелику різницю між Visa та Mastercard можна помітити, якщо порівняти їх за охопленням країн. Visa – 200, Mastercard – 210.

На цьому основні відмінності між двома банківськими картками закінчуються, їх дуже мало, але, виходячи з них, можна вирішити, яка картка підходить більше Visa або Mastercard.

Яка карта краща в Ощадбанку

Ощадбанк є перевіреним і надійним банком біля Російської Федерації, тому рекомендує клієнтам винятково хороші платіжні системи, які у Росії за її межами. До таких систем відносяться Visa та Mastercard. У Ощадбанку представлені всі види карток даних платіжних систем, починаючи кредитними, закінчуючи звичайними банківськими.

Яскраво виражені відмінності між картами, що розглядаються, практично не помітні, тому вирішити яка карта Ощадбанку краще Visa або Mastercard досить важко. Про можливості та обслуговування кожної картки було сказано вище, але до цього банківська установа не має жодного стосунку. Натомість Ощадбанк випускає карти із зручними накопичувальними системами.

Існує картка Visa Аерофлот. Утримувач картки робить покупки в магазинах і тим самим накопичує бонуси, які потім можна буде витратити, купивши квиток на літак. Visa Подаруй життя дає можливість власнику взяти участь у благодійності. Нагромаджені із покупок бали йдуть на порятунок хворих дітей. Це далеко не повний список соціальних програм, що проводяться для власників карток Visa.

Для Mastercard Ощадбанк приготував програму, пов'язану із бонусами. Нагромадженими балами оплачуються послуги стільникового зв'язку, одного оператора – МТС.

Висновок

Уважно вивчивши цю статтю можна легко вирішити, яку карту краще вибрати Visa або Mastercard. Карти практично не відрізняються одна від одної, але для когось різниця значна і вплине на вибір карти. Мандрівникові вигідніше вибрати Mastercard, небайдужий відразу піде в Ощадбанк і оформить картку Visa Подаруй життя, комусь досі не важливо Visa або Mastercard, головне – недороге обслуговування та швидке оформлення. Головне вирішити з видом картки (існують кредитна, з вже наявною сумою на рахунку, дебетова або банківська) і вибрати платіжну систему, що найбільше симпатизує клієнту. Залишиться лише прийти до банку та написати заяву.

Пластикові карти стали невід'ємною частиною життя сучасних росіян, за допомогою яких можна заощадити масу часу, оскільки доступний безготівковий розрахунок. Кредитна лінійка стає справжньою паличкою-виручалочкою для громадян, які зазнають фінансових труднощів. Але більшість клієнтів досі не розуміють, чим відрізняється Віза від Мастеркард Ощадбанку та яка карта краща. Єдиної відповіді на це питання немає, оскільки кожен продукт має свої переваги та недоліки.

Була заснована 1968 року Американським банком. 28% світового ринку з випуску пластикових карток припадає на частку Visa. Основною валютою є долар США, тому процес конвертування здійснюється через неї. Сервісом користуються понад тридцять мільйонів торгових точок, розташованих у двохстах країнах по всій земній кулі.

Найбільшої популярності МПС набула в Північній Америці, а ось на азіатському ринку Visa не надто затребувана. Усі транзакції, які здійснюються за розрахунковим рахунком, проходять перевірку через систему безпеки 3DS. Ця утиліта була розроблена спеціально для Візи. У Росії корпорація з'явилася 1974 року. Серед її партнерів значаться всі провідні вітчизняні банки.

Загальна характеристика:

• компанія обслуговує понад мільйон банкоматів у всьому світі;
• через систему проходить ½ світового обороту фінансових установ;
• кількість учасників перевищила позначку у двадцять тисяч.

Основні переваги платіжної системи:

• керування картрахунком з будь-якої точки світу в режимі 24/7;
• можливість проведення транзакцій дистанційно;
• наявність універсальної валюти, що підходить для будь-якої країни;
• відсутність комісійного збору при списанні коштів (незалежно від місця перебування).

Основна частина робітника населення є власником дебетових карт системи Віза.

Платіжна система MasterCard

Є свої особливості і Мастеркард. Вона також організована в Америці наприкінці шістдесятих років. Спочатку мета створення корпорації полягала в тому, щоб поєднати всі банківські структури країни, налагодити між ними зв'язок. Компанія охоплює менший ринок із випуску пластику, ніж Visa, на її частку припадає 25% світового обороту.

Система об'єднала понад двадцять тисяч організацій, розташованих у двохстах десяти країнах. Основні напрямки, за якими працює компанія:

• випуск дебетових та кредитних пластикових карток;
• проведення дистанційних платежів;
• обслуговування фізичних та юридичних осіб.

Протягом року корпорація здійснює понад двадцять п'ять мільярдів транзакцій. Кількість користувачів системи до перевищила показник 38%, стрімким зростанням Мастеркард зобов'язаний співробітництву з Ощадним банком. Найбільшою популярністю користується сервіс у країнах Євросоюзу, Китаї та Бразилії. Найменша кількість клієнтів у Північній Америці.

Подібності та відмінності платіжних систем

Visa та MasterCard Ощадбанку займають перші позиції серед усіх конкурентів, оскільки їхній рівень надійності не викликає сумнівів у споживачів. Віза охоплює більше користувачів, але і на ринку вона з'явилася трохи раніше. Майстеркард швидкими темпами її наздоганяє. Проте різниця між системами існує.

Віза та Мастеркард Ощадбанку практично ідентичні за споживчими характеристиками.За рівнем престижності всі кредитки поділяються на звичайний, підвищений і преміальний статус. Але для роботи з доларовими та рублевими рахунками здебільшого оформлюють картки Віза, а для євро та місцевої валюти ― Майстер Кард. Однак такий підрозділ умовний, оскільки в кожній системі можлива конвертація. Цей процес у них відрізняється, але це більше пов'язано із специфікою галузі випуску кредиток.

Подібності між платіжними системами полягають у наступному:

• високий рівень захисту транзакції;
• трирічний термін активності картки;
• наявність можливості проведення миттєвих платежів;
• підтримка трьох типів валют;
• ідентичність комісії за річне обслуговування;
• повноцінне використання поза Росії.

Явних відмінностей між МПС немає. У технічному плані системи тотожні, це підтверджують відгуки користувачів. Помітити різницю можна лише у випадках:

• при конвертації валюти;
• при здійсненні платежів онлайн та через пристрої самообслуговування;
• при одержанні бонусних привілеїв від партнерів;
• під час експлуатації пластику різних рівнів.

Наприклад, Віза пропонує своїм клієнтам юридичну консультацію та послуги з медичного страхування. У Майстеркарді такого сервісу немає.

Яка карта краща: Visa чи MasterCard від Ощадбанку?

Ощадний банк пропонує своїм клієнтам на вибір три платіжні системи: Віза, Мастеркард та СВІТ. Остання створена у 2014 році з ініціативи ЦБ РФ. У сервісу є опції аналогічні американським прототипам:

• внесення та зняття готівки;
• Безготівковий розрахунок;
• здійснення фінансових транзакцій.

Щоправда, є суттєве «але» - СВІТ можна використовувати лише на території РФ. Однак якщо ви не плануєте вирушати в закордонну подорож, подібний нюанс складно назвати недоліком.

Яка карта краще ― Віза чи Мастеркард Ощадбанку ― вирішувати лише вам, вибір найчастіше ґрунтується на особистісних уподобаннях. Дехто взагалі схиляється до платіжного засобу від ПС СВІТ.

Продукти Ощадбанку

Фінансова організація пропонує споживачам кілька видів карток:

• Віртуальна;
• Платинова;
• Золота;
• Електронна;
• Преміальна;
• Класичний.

Пластик може бути іменним та без ідентифікаційної інформації на лицьовій стороні. Нейменний продукт (Маестро MasterCard та Visa Electron) видають у день оформлення запиту. Переваги миттєвої картки полягає у відсутності плати за річне обслуговування. Але є деякі обмеження при проведенні платежів через інтернет.

Яку картку вибрати для закордонної подорожі

Вирушаючи зарубіжних країн, важливо враховувати, що у процесі конвертації сервіс може використовувати курс Центробанку Росії чи власний. Пластик Віза та Мастеркард приймають у всіх країнах. Можна оформити відразу два продукти, виходячи з таких характеристик:

• розмір кешбеку;
• вартість річного обслуговування;
• комісія за переведення в готівку коштів за кордоном.

Не забудьте уточнити у кредитній установі розмір ліміту на здійснення операцій.

Вирушаємо до Європи

Грунтуючись на відгуках туристів, можна дійти невтішного висновку у тому, що у Європі вигідніше користуватися продукцією Мастеркард. Оскільки основна валюта ПС – євро, ви звільняєте себе та свій гаманець від виплати додаткової комісії під час конвертації.

Власники золотих та платинових карток можуть отримати безкоштовну юридичну або медичну консультацію. При втраті пластику перевипуск проводиться у найкоротший термін, зняти необхідну суму можна у касі банку.

Подорож до Америки

Якщо ви найчастіший гість у США, краще оформити картку Visa, оскільки її умовна розрахункова валюта – це долар. Таким чином конвертація буде проводитися без додаткової комісії. На виготовлення іменного пластику потрібно десять днів, тому подбайте про подання запиту заздалегідь.

Для поїздок в Америку краще відкрити доларовий рахунок, у цьому випадку ви сплачуватимете комісійний збір тільки при зарахуванні грошей. Під час розрахунку за товари додаткова плата не стягується.

Висновок

При використанні карток на території РФ власники можуть навіть не зрозуміти, чим відрізняється пластик МастерКард від Візи Ощадбанку. Тут важливим є не тип платіжної системи, а вигідність тарифних планів. Різниця відчувається лише у закордонних поїздках, коли доводиться стикатися із процедурою конвертації валюти.