Depozit certificat de economii la o bancă de economii. Ce să faci dacă certificatul a devenit inutilizabil? Ce este un certificat bancar Sberbank

04.06.2020

Certificat de economii Sberbank a promis dobânzi bune în 2018 și a fost emisă până la mijlocul verii, în timp ce legislatia actuala nu au fost aduse modificări care să interzică emiterea valori mobiliare la purtător (adică neînregistrat). Ce ar trebui să facă cei care mai au certificate în mână și ce alternativă de dobândă oferă banca investitorilor precauți în 2018?

Certificate de economii Sberbank: condiții

Un certificat de economii este o garanție care atestă că o sumă de bani a fost depusă la o bancă. Își dă dreptul proprietarului să pretindă această sumă și orice dobândă datorată.

U persoane juridice un astfel de document se numește certificat de depozit.

Până în 2018, existau două tipuri de astfel de acte pentru persoane fizice - înregistrate și la purtător. Primul putea fi folosit doar de persoana ale cărei date au fost indicate pe formularul de certificat oficial, ultimul - oricare individual care a primit documentul.

În prezent, eliberarea și executarea certificatelor de economii către purtător (neînregistrate) este interzisă la nivel cod civil. De la 1 iulie 2018, Sberbank nu mai vinde titluri din această categorie.

Certificatul de economii Sberbank a fost tipărit pe antete oficiale Gosznak, iar astăzi arată astfel:

Un exemplu de formular de certificat de economii din anii 1990:

Imagini folosite dintr-o postare pe forumul banks.ru.

Un fapt interesant este că în Duma de Stat au fost adoptate modificări la codul civil care interzic valorile mobiliare neînregistrate pentru a pune în aplicare legea anticorupție. Potrivit Ministerului de Finanțe din țară, din ianuarie 2018, astfel de certificate au fost achiziționate pentru 490 de miliarde de ruble (!), iar în 2016 - până la 600 de miliarde (!), În același timp, documentele în sine nu permit identificarea tuturor participanților la cifra de afaceri, dar numai a „consumatorului” final care primește bani folosind certificatul, ceea ce este foarte convenabil pentru ascunderea conexiunilor suspecte.

Rentabilitatea certificatelor de economii în 2018

Sberbank, la un moment dat, a fost un lider printre emitenții de titluri la purtător și a fost implicat activ în distribuția acestora.

Au existat mai multe motive pentru aceasta:

Certificatul avea caracteristicile unui depozit „hard” - dobânda a fost acumulată numai la sfârșitul termenului, era imposibil să primiți bani înainte de termen, menținând aceeași rată, era imposibil să o reîncărcați, nu a existat prelungire. Sberbank a primit bani „pe termen lung” la dispoziția sa, pe care i-a putut folosi în siguranță pe toată perioada de valabilitate a documentului.
Banii nu erau asigurați, ceea ce înseamnă că banca nu a transferat plăți obligatorii pentru ei către DIA. Acest lucru a permis să se acorde o dobândă mai mare decât la depozite, dar a impus anumite riscuri cumpărătorului.
Rentabilitatea latentă a jucat, de asemenea, în mâinile băncii. Deoarece certificatul poate fi ușor transferat de la o persoană la alta, pierdut, uitat etc. o mulțime din banii pierduți au rămas nerevendicați, iar pentru Sberbank - negociabil.

Astfel, randamentul certificatelor de economii Sberbank a fost în medie mai mare decât al depozitelor cu 1-2 puncte procentuale.

Valorile nominale și ratele dobânzilor certificatelor Sberbank

În perioada în care au fost emise valori mobiliare, ratele s-au modificat de la an la an, de exemplu, în 2017 - de patru ori, iar în 2018 - de două ori.

Să analizăm volatilitatea rentabilității Certificatelor de Economii Sberbank și de ce a depins procentul de venit.

Profitul final a fost influențat de doi indicatori:

Valoare nominală - de la 10 mii la 100 milioane.
Durata - de la 3 luni la 3 ani.

Evident, profitabilitatea valorilor de la 10 la 50 de mii de ruble este minimă și nu este afectată de perioada de plasare a banilor.

Ratele dobânzilor la certificatele de economii achiziționate la începutul și sfârșitul anului 2017:

Ratele dobânzilor la certificatele de economii Sberbank pentru 2018:

Procentul maxim operează nu doar la valori impresionante, ci și la valori astronomice, iar un investitor mediu se va afla în intervalul a doua și a treia linie.

Tabelul arată cum a scăzut rata dobânzii la valorile mobiliare neînregistrate în urma reducerii ratei cheie.

Ratele la certificatele stabilite de Sberbank rămân neschimbate pe toată perioada de valabilitate. Venitul se plătește doar la scadență conceptul de capitalizare nu este aplicabil pentru acest tip de investiție. Nu există prelungire, prin urmare, la expirarea perioadei de rambursare, veniturile nu se acumulează.

Toți cei care au emis certificate Sberbank neînregistrate în 2018 vor primi dobândă atribuită la data scadenței titlului. Plata anticipata banii vă resetează venitul - recalcularea se efectuează la o rată de 0,01%.

Impozitarea și asigurarea certificatelor la purtător

Este important ca banca să nu asigure banii atașați prețului garanției, ceea ce înseamnă că nu trebuie să contați pe plăți în situație de forță majoră. Dar, ținând cont de reputația Sberbank în sectorul bancar, deținătorii actuali de certificat nu pot lua în considerare acest fapt, ci clienții altora institutii financiare, trebuie să fii atent.

Impozitarea certificatelor de economii nu este diferită de depozite, adică impozitul pe venit este plătit numai dacă dobândă depășește rata Băncii Centrale cu 5 puncte. Sberbank nu a susținut niciodată această practică, așa că depunerea declarație fiscală proprietarul certificatului nu va fi solicitat.

Este o problemă diferită dacă vindeți un certificat, deoarece această operațiune este supusă regulilor fiscale obișnuite: apare o taxă plata impozitului pe venitul persoanelor fizice- impozit pe profitul pe care l-ați obținut în urma vânzării. De altfel, este greu de stabilit faptul de a realiza un profit dintr-o astfel de tranzactie, mai ales daca aceasta nu este sustinuta de un acord.

Conform practicii recente, la răscumpărarea unui certificat pentru o sumă mare, banca poate solicita confirmarea veniturilor primite, de exemplu, un acord de cadou în numele fostului proprietar.

Cum să răscumpărați sau să încasați un titlu

Nici băncile, nici alte organizații nu au fost obligate să verifice legalitatea deținerii unui astfel de certificat de către o anumită persoană.

Acesta a fost acceptat în mod liber spre răscumpărare la biroul Sberbank fără întrebări, iar purtătorului, după verificarea pașaportului și a formei garanției, i s-au plătit banii alocați și dobânda datorată. Dacă documentul în sine a fost păstrat în bancă, angajații au fost avertizați cu privire la retragerea banilor în avans - cu 3-5 zile înainte.

Minorii puteau retrage bani din certificat fără acordul tutorelui sau al părinților dacă l-au cumpărat singuri.

Pe în acest moment nimic nu s-a schimbat în reguli - în 2018, banii pot fi retrași folosind certificate Sberbank neînregistrate în același mod.

O astfel de procedură simplă de plată a banilor era principalul risc al proprietarului - în caz de pierdere, forma putea fi restabilită doar în procedura judiciara, iar banii în depozit nu erau asigurați.

Mai mult, dacă te uiți la aspect certificat (prezentat în imaginea de mai sus), veți observa că informațiile despre deponentul de fonduri se află pe coloana titlului, dar aceste date nu se află pe formularul principal (în câmpul „Emis”, locul achiziției a fost indicat).

Conform regulilor Codului civil, pentru a transfera drepturi în temeiul unei garanții, este suficient să predea în sine formularul de certificat și să păstrezi cotorul. Această coloană vertebrală a fost și este singura asigurare în cazuri de furt, pierdere sau acces neautorizat la un document valoros al proprietarului - se prezintă instanței ca probă.

Astfel, oricine putea să retragă certificatul fără știrea dumneavoastră și să îl încaseze în mod liber în orice moment, retrăgându-vă banii și dobânda acumulată.

Înregistrarea unui certificat non-personal pentru o persoană fizică

Orice persoană fizică, începând de la vârsta de 14 ani, avea dreptul să cumpere un titlu la purtător în numerar sau prin transfer bancar (de exemplu, plata dintr-un cont existent). Pensionarii au făcut tranzacții pe o bază generală.

Certificatul a fost eliberat în sucursalele Sberbank, care aveau formulare oficiale Goznak (și erau doar unul sau două dintre acestea într-un oraș din clasa de mijloc). Procedura nu a fost efectuată de la distanță.

Algoritmul a fost simplu:

Au fost selectate denumirea certificatului și perioada de valabilitate a acestuia;
Banii au fost depuși în casa de marcat;
În schimb, a fost emis un document executat corespunzător.

După aceea, ai putea să-l transferi, să-l dai, să-l pierzi, să plătești cu un certificat de economii unui prieten dacă acordul o permite sau să-l achizi mai devreme prin retragerea tuturor banilor.

Astăzi, după cum am menționat mai sus, Sberbank nu emite titluri de valoare de acest fel, ci le acceptă pentru plată și răscumpărare.

Depozitarea, căutarea și restaurarea unui certificat de economii

În prezent, Sberbank a încetat nu numai să emită certificate, ci și să le accepte pentru păstrare.

Pentru cei care au reușit să-și plaseze titlurile de valoare sub protecție, banca promite să-și îndeplinească toate obligațiile față de proprietari și nu intenționează să le restituie forțat până la revendicare.

În orice caz, dacă ai un certificat de economii Sberbank model 2018 (sau anterioară), ai grijă de siguranța acestuia și minimizați riscurile - închiriați o cutie de valori sau un seif. Banca le acceptă în continuare pentru răscumpărare, iar dacă le pierzi, o altă persoană va primi banii tăi.

Restaurarea unui certificat pierdut procedura nu este simpla, deoarece presupune contactarea tribunal. Recomandările Sberbank se rezumă la următoarele:

Contactați sucursala băncii și scrieți o declarație că garanția a fost pierdută - pe baza acesteia, vor impune o interdicție de răscumpărare și încasare și vor notifica alte divizii ale Sberbank;
Scrie declarație de revendicare la instanță cu o cerere de declarare a certificatului nepersonal pierdut și de restabilire a drepturilor în temeiul acestuia (depusă la instanța de la locul de reședință al solicitantului).
Așteptați acțiunile procedurale: în termen de 3 luni instanța va căuta proprietarul garanției cu o ofertă de a-și declara drepturile (de obicei este publicat un anunț într-un ziar local). Dacă unul nu apare, proprietatea va fi recunoscută ca fiind a dumneavoastră. Dacă va fi găsit, va fi o chestiune de dovezi convingătoare de fiecare parte a disputei.

Restaurarea unui certificat deteriorat Este mai simplu - trebuie să aduceți ce a mai rămas din garanție la bancă și să le oferiți angajaților pentru examinare. La sfârșitul procedurii va exista un verdict - dacă autenticitatea este confirmată, aveți dreptul de a primi un duplicat certificat sau bani. În caz contrar, refuzul poate fi contestat doar în instanță, implicând experți independenți.

Multe întrebări apar atunci când încercați să găsiți certificate de moștenire. Din păcate, dacă documentul nu este păstrat în bancă, acesta nu va fi inclus în masa moștenirii și ca răspuns la solicitarea notarului nici nu va fi menționat - Sberbank nu este implicată în căutare. Va fi imposibil să primiți banii testatorului:
Cum să utilizați un certificat Sberbank non-personal

Dacă aveți o siguranță în mâinile dvs., nu numai că o puteți stoca cu atenție, ci și o puteți utiliza în mod activ pentru a rezolva problemele curente, de exemplu:

Oferă cadou - asta fac cel mai des. Acum este mai bine să însoțiți acest act nobil cu un acord de cadou scris, astfel încât destinatarul să evite întrebările de la Sberbank cu privire la originea fondurilor.
Garaj atunci când solicitați un împrumut sau ipotecă;
Utilizare pentru decontări (deși instrucțiunile Băncii Centrale interzic direct utilizarea titlurilor de valoare pentru plată, este aproape imposibil să se dovedească acest fapt).
Lăsați ca moștenire - în acest caz, este mai bine să lăsați formularele pentru păstrare, să închiriați un seif, să întocmiți un testament și să indicați în el cui este transferat documentul.
Împrumut, urmând procedurile necesare pentru aceasta - întocmirea unui contract de împrumut sau chitanță. Nu veți mai putea primi certificatul înapoi, dar dreptul de a returna suma și dobânda de la debitor, garantat prin contract, vă rămâne.
Vindeți - dacă aveți nevoie urgentă de bani, vă puteți vinde garanția pentru o parte din veniturile din dobânzi, aceasta este mult mai profitabilă decât să o plătiți mai devreme.

Cum să înlocuiți un certificat de economii

Obligațiunile câștigă acum din ce în ce mai multă popularitate împrumut federal- statul vinde în mod activ obligații de datorie.

Acesta este un instrument conservator cu risc scăzut și venituri mai mari decât depozitul cu 2-3 puncte procentuale.

Obligațiunile pot fi achiziționate numai prin participanți profesioniști de pe piață - brokeri au și ei; Poate că încheierea unui acord cu un intermediar este cea mai dificilă parte a tranzacției. Unul dintre momentele plăcute este oportunitatea de a câștiga bani în plus cu ajutorul beneficii fiscale prin deschiderea unui cont individual de investiții.

Mai multe detalii: .

Concluzie

Dobânda pentru certificatele de economii Sberbank în 2018 continuă să se acumuleze, ca de obicei, pentru toate titlurile emise înainte de iulie. Astăzi, titlurile la purtător au încetat să mai existe din cauza schimbărilor cadrul legislativ. Acestea nu sunt acceptate pentru depozitare, dar banca își îndeplinește obligațiile de rambursare în în întregime. Certificatele achiziționate în prima jumătate a anului 2018, 2017 și anterioare se plătesc conform reguli generale. Procentul depinde de denumirea achiziționată și de durata de utilizare.

Organizația bancară oferă clienților săi să-și majoreze capitalul investind într-un certificat de economii Sberbank. Acest investiție profitabilă fonduri propriiŞi bun cadou oameni apropiați, pentru că sunt păstrați mize mari pentru acest produs bancar.

Avantajele și principalele caracteristici ale certificatelor

O garanție numită certificat de economii este emisă de o instituție bancară și este înregistrată pe numele deponentului. Purtatorul nu este specificat, deci oricine poate primi banii la sfarsitul perioadei stabilite. Deținătorul certificatului primește nu numai suma depozitului, ci și dobândă, conform termenilor contractului. De aceea certificatele sunt un cadou excelent.
Randamentul ridicat al titlurilor de valoare poate fi explicat simplu - fondurile investite în acestea nu sunt asigurate.
Certificatele de economii diferă de depozite prin faptul că:

o anumită sumă este plătită o dată, fără niciuna investitii suplimentare ulterior;
perioada de valabilitate a certificatului este stabilită și nu poate fi scurtată sau prelungită;
perioada de valabilitate este stabilită individual și poate varia de la trei luni la 3 ani;
nu puteți primi întreaga sumă sau o anumită parte înainte de termen;
Rata titlurilor de valoare este de minim 0,01% și maxim de 6,10%.

Parametri pentru calcularea venitului dintr-un certificat

Dobânda primită la finalul acțiunii poate fi calculată independent. Rata se calculeaza in functie de perioada pentru care titlul este valabil si de suma contribuita de investitor. Pentru a calcula dobânda, aveți nevoie de parametri și calculator de împrumut, care se află pe site-ul Sberbank.

Pentru a-l utiliza, trebuie să specificați:

valoarea nominală;
data inregistrarii;
perioada de valabilitate (în zile);
termenul limită pentru prezentare.

Calculatorul de împrumut va afișa suma disponibilă pentru retragere de numerar la sfârșitul perioadei de valabilitate.

Principalul criteriu de rentabilitate a certificatelor

Cum suma mai mare investiție, cu atât certificatul este mai profitabil. Investițiile minime (de la 10 la 50 de mii de ruble) vor aduce un profit de 0,01%. Chiar dacă certificatul este achiziționat pentru 3 ani, dobânda va fi nesemnificativă.

Ratele dobânzilor certificatului de economii Sberbank în 2019

Se recomandă investirea a 50 de mii de ruble sau mai mult în certificate de economii, setare termene maxime actiuni. De exemplu, dacă suma depozitului este de 50.000 - 1.000.000 de ruble, dobânda va fi după cum urmează:

până la șase luni: 4,35 %;
până la un an: 4,50 %;
de la unu la doi ani: 4,50 %:
de la doi la trei ani: 4,50 %;
trei ani: 4,50 %.

Există o creștere evidentă a ratei în funcție de perioada de valabilitate. Dacă suma depozitului este de la 1 la 100 de milioane de ruble, dobânda va fi după cum urmează:

de la 1 la 8 milioane de ruble: 4,95 - 5,15 %;
de la 8 la 100 de milioane de ruble: 5,50 - 5,70 %;
peste 100 de milioane de ruble: 5,90 - 6,10 %.

încă unul trăsătură caracteristică titluri de valoare - până la expirarea perioadei de valabilitate, nu puteți retrage depozitul fără pierderi. Banii vor fi returnați înainte de această oră, dar cu dobândă minimă. Prin urmare, este important să mențineți întreaga perioadă, până la zi.

La prezentarea certificatului, plata se va face la tarifele curente. Schimbările nu apar frecvent și, de regulă, ratele cresc mai degrabă decât scad.

Pentru a obține un certificat, trebuie să mergeți la o sucursală bancară și să scrieți o cerere. Dar mai întâi ar trebui să clarificați ce birouri sunt angajate în înregistrare depozite de economii. Aplicația indică suma depozitului, perioada de valabilitate și detaliile pașaportului.

Certificatul poate fi ridicat sau lăsat pentru păstrare la bancă gratuit. Banii nu vor fi emiși fără prezentarea unui certificat, dar dacă se pierd, pot fi restabiliți.

Este benefică utilizarea certificatelor de economii deoarece astfel de investiții nu sunt asigurate, chiar dacă instituția bancară participă la program.

De la 1 iunie 2019, Sberbank a încetat să vândă și să accepte certificate de economii pentru depozitare.

Și versiunea lor premium pentru utilizatori. Acum vom vorbi despre certificatul de economii Sberbank. Să începem cu ce este.

Certificat de economii este un titlu de valoare al cărui scop este păstrarea și primirea veniturilor din suma investită. Adică, de fapt, este același depozit la o bancă, dar cu o dobândă mai mare. Certificatul de economii se eliberează purtătorului.

Prima întrebare care îmi vine în minte este: de unde a venit rata crescută în comparație cu depozitele obișnuite?

Este simplu: toate depozitele Sberbank sunt supuse asigurării obligatorii, dar această cerință nu se aplică unui certificat de economii. O altă caracteristică a unui certificat de economii este că este imposibil să adăugați bani la acesta sau să retrageți bani din acesta, deoarece este o garanție. Dacă considerați certificatul ca pe un cadou, atunci vă informăm că nu se va putea realiza un certificat personalizat. Din păcate, nu există un astfel de serviciu.

Dobânda plătită la certificatul de economii

Ratele dobânzilor la certificatele de economii variază și depind de suma investită și de termen. Suma minimă de depozit pentru certificatele de economii la Sberbank este de 50.000 de ruble. Dar nu luăm în considerare pragul minim posibil pentru deschiderea unui certificat de economii, deoarece în intervalul de la 10.000 la 49.999 de ruble, rata unei astfel de investiții este, ca și y - doar 0,01 pe an, ceea ce poate fi ușor echivalat cu venit zero. Graficul tarifar pentru un certificat de economii este prezentat mai jos. Dacă gândim obiectiv, ținând cont venitul mediu Cel mai bine este să investești bani într-un certificat în valoare de până la 1.000.000 de ruble pentru o perioadă de 181 de zile sau mai mult.

Rata dobânzii la certificatul de economii: de la 0,01 la 7,10% în ruble
Termen de depozit: de la 91 de zile la 1095 de zile
Nu reaprovizionat
Fără retragere parțială
Suma minimă de depozit: 10.000 de ruble (venitul începe doar de la o sumă de 50.000 de ruble și mai mult)

Cum să aplici pentru un certificat de economii Sberbank

Aplicarea pentru un certificat este destul de simplă:

Este suficient să aplicați cu pașaportul la oricare dintre sucursalele Sberbank din Rusia, unde există un departament pentru lucrul cu certificate de economii.
Selectați suma depozitului și termenul depozitului - rata dobânzii de pe certificat va depinde de aceasta
Plătiți suma certificatului la casierie în numerar sau din contul dvs. personal din Sberbank
Primește un certificat în mâinile tale

Dorim să vă atragem atenția asupra faptului că un certificat este o garanție care se eliberează pe un formular ștampilat cu elemente de protecție și este supus unor factori externi de influență și dacă se deteriorează sau se murdărește foarte mult, pot apărea probleme la încasare. , așa că vă sfătuim să predați certificatul de economii Sberbank pentru păstrarea în siguranță în bancă - acest serviciu este oferit gratuit. Este convenabil și poți fi sigur că nu se va întâmpla nimic cu certificatul tău.

Ce poți face cu un certificat de economii?

Se pare că totul este descris extrem de simplu și detaliat, dar există diferite situații în viață și de aceea vă sugerăm să treceți prin cele mai multe probleme de actualitate Clienții Sberbank și dezasamblați-i.

Întrebare: Unde pot răscumpăra un certificat de economii?

Răspuns: numai în sucursalele Sberbank din Rusia.

Întrebare: Venitul dintr-un certificat de economii este supus impozitelor?

Răspuns: certificatul nu este supus taxelor.

Întrebare: Ce ar trebui să fac dacă certificatul meu de economii este pierdut sau nu îl găsiți?

1) Dacă vă amintiți numărul certificatului pe care l-ați achiziționat, atunci raportați pierderea la cea mai apropiată sucursală Sberbank cât mai curând posibil. Ei bine, atunci va trebui să mergeți în instanță cu o cerere de restabilire a drepturilor - instanța vă va explica cum și ce trebuie făcut în continuare. Pentru a evita această situație- predau bancii certificatul de pastrare. Va fi mai sigur astfel.

Întrebare: Ce ar trebui să fac dacă certificatul meu a devenit inutilizabil (rupt sau șters)?

Răspuns: Strângeți tot ce a mai rămas din certificat și aduceți-l la sucursala băncii. Dacă totul este cu adevărat rău, banca va ordona o examinare. Dacă aveți succes, vi se va da un duplicat sau vi se va plăti în numerar.

Întrebare: Un certificat de economii poate fi moștenit?

Răspuns: Da. Doar predați certificatul moștenitorului personal. Dacă certificatul de economii este păstrat în bancă și apare un caz de moștenire, atunci moștenitorul trebuie să prezinte angajatului băncii un certificat de drept de moștenire.

Întrebare: Un certificat de economii la purtător poate fi confiscat și/sau confiscat printr-o hotărâre judecătorească? Se ia în considerare un certificat de economii la împărțirea proprietății?

Răspuns: Toate cele de mai sus se pot întâmpla numai dacă certificatul de economii este depus. Dacă certificatul de economii este în mâinile proprietarului, atunci nimic din cele de mai sus nu se poate face cu el.

Concluzie

Dacă doriți să vă creșteți veniturile și nu aveți nevoie să retrageți sau să reîncărcați fonduri, atunci un Certificat de economii de la Sberbank este perfect pentru dvs. În principiu, această variantă de investiție este bună și pentru că astfel poți economisi bani pentru o zi „ploioasă”, pentru a nu rămâne fără bani ulterior în cazul concedierii de la serviciu sau în orice alte circumstanțe de forță majoră. Mai mult rate mari ale dobânzilor decât pe depozite și absența bătăilor de cap sunt avantajele incontestabile ale certificatului. Și pentru a nu vă deranja să păstrați certificatul, pur și simplu depuneți-l sub responsabilitatea băncii în aceeași sucursală de unde l-ați achiziționat imediat după ce ați primit certificatul în mâinile dumneavoastră, deoarece acest serviciu este gratuit.

Ele nu mai oferă randamentul dorit și nu pot proteja economiile de inflație. De aceea, rușii studiază în mod activ noi instrumente de investiții.

De exemplu, un certificat de economii Sberbank a devenit o alternativă relevantă pentru mulți deponenți. Ce fel de produs este acesta? Ce ar trebui să-și amintească un investitor? Ce fel poartă? Vom răspunde la aceste întrebări și la multe alte întrebări în articolul nostru.

Certificat de economii și tipurile acestuia

Acest document este un tip de securitate. Confirmă că clientul a depus o anumită sumă în bancă și dreptul de a o primi în termenul specificat împreună cu dobânda. Poți să dai cuiva acest document, să-l vinzi sau să-l lași ca moștenire.

Sunt emise în două tipuri: înregistrate și la purtător. Primul tip de titluri de valoare în caz de faliment al unei instituții financiare este supus compensației. Certificatele eliberate la purtător nu sunt . Dacă emitentul este lichidat, investitorii nu își vor primi banii înapoi.

Important: Sberbank of Russia oferă clienților săi doar certificate de economii la purtător.

Principalele caracteristici ale unui certificat de economii de la Sberbank

Acest produs este pentru piata ruseasca relativ nou. Mulți dintre concetățenii noștri habar nu au ce este acest serviciu și cum tratează totul nou cu neîncredere.

Dar este complet în zadar. Proprietarii de valori mobiliare pot primi profituri mari și pot crește economiile.

În 2016, Sberbank își emite certificatele în următoarele condiții:

sunt emise numai în moneda națională;
perioada de plasament de la 3 la 36 de luni;
nu poate fi prelungit - perioada de valabilitate a titlului nu poate fi rescris;
suma minima plasamente - 10 mii de ruble;
investitorului i se acordă dreptul de a alege: câte titluri să cumpere și pentru ce perioadă, dar în limitele programului bancar;
ea verifică anumită perioadă, deci considerat urgent;
s-a stabilit un procent fix, care se calculează la eliberarea documentului;
proprietarul unei valori mobiliare o poate prezenta oricând la plată, dar venitul său este determinat în cota de 0,01% pe an pentru numărul de zile de depozitare;
suma dobânzii acumulate este plătită investitorului odată cu răscumpărarea titlului;
toate operațiunile pot fi efectuate numai de către client personal și în sucursalele Sberbank care sunt învestite cu competențele corespunzătoare.

Certificatul de la Sberbank arată astfel:

Rentabilitatea certificatelor Sberbank

Fiecare investitor dorește să obțină profit maxim din investiția sa. Din păcate, depozitele de astăzi pot acoperi doar parțial pierderile cauzate de inflație, iar veniturile mari sunt excluse.

De aceea atenție deosebită Investitorii sunt atrași de certificate, ale căror condiții devin din ce în ce mai favorabile, în special pentru depozitele mari.

În 2016, Sberbank a stabilit următoarele rate ale dobânzii pentru certificate:

		Suma depozitului pe certificat în ruble / dobândă la certificate (% pe an)	Suma depozitului pe certificat în ruble / dobândă la certificate (% pe an)	Suma depozitului pe certificat în ruble / dobândă la certificate (% pe an)	Suma depozitului pe certificat în ruble / dobândă la certificate (% pe an)
Intervalele/Numărul de zile	10 000 - 50 000	50 000 - 1 000 000	1 000 000 - 8 000 000	8 000 000 - 100 000 000	peste 100.000.000
91-180	0,01	8,1	8,8	9,4	10,0
181-365	0,01	8,4	9,1	9,7	10,3
366-730	0,01	8,7	9,4	10,0	10,6
731-1094	0,01	9,1	9,8	10,4	11,0
1095	0,01	9,6	10,3	10,9	11,5

Important: Astfel, pentru a primi rata maximă de 11,5%, este necesar să achiziționați titluri de valoare în valoare care depășește 100 de milioane de ruble pentru o perioadă de 1095 de zile. Astfel de condiții nu îi vor interesa pe rușii obișnuiți, deoarece economiile lor sunt mult mai mici.

O descriere comparativă a rentabilității certificatelor de economii și a depozitelor la Sberbank este prezentată mai jos.

Pentru a calcula venitul din investițiile dvs., puteți utiliza un calculator special, care este postat pe site-ul Sberbank.

De exemplu, am decis să investim 100 de mii de ruble în bancă timp de 367 de zile.

Ca urmare, vom primi următoarele venituri:

Rata dobânzii de pe certificat este de 8,9% pe an, iar valoarea dobânzii este de 8948,77 ruble;
Depozitul „Save” se deschide la 7,98% pe an. Profitul primit - 8023,05 ruble;
Pe depozitul „Gestionați online”, rata dobânzii este de 6,86% pe an, iar valoarea dobânzii primite este de 6895,3 ruble.

Aceste rezultate sunt afișate în următorul grafic.

Astfel, nivelul de rentabilitate al certificatelor de economii depășește rezultatele depozitelor. Dar diferența nu este atât de mare. Prin urmare, mulți ruși vor continua să acorde preferință depozitelor obișnuite. De exemplu, majoritatea băncilor oferă dobânzi majorate pentru pensionari.

Important: fara certificate condiţii preferenţiale nu sunt furnizate.

Cum să obțineți un certificat de economii?

Dacă decideți să cumpărați un certificat, veți avea nevoie de:

Contactați personal filiala Sberbank care vinde valori mobiliare. Lista birourilor poate fi consultată pe site. Pentru documente, trebuie să furnizați pașaportul civil.
Consultați-vă cu managerul cu privire la condițiile de utilizare a acestui produs, stabiliți numărul și valoarea certificatelor. Să vă reamintim că suma minimă de plasare este de 10.000 de ruble.
Plătiți costul titlurilor de valoare prin casierie în numerar sau prin transfer bancar de la dvs.
Obțineți certificate.

Certificate de economii: avantaje și dezavantaje

Principalele „avantaje” ale acestui produs includ:

Venituri mari. Clientul cunoaște inițial mărimea veniturilor sale. Pentru valorile mobiliare precum acțiunile (de exemplu, sau) totul este diferit. Nimeni nu știe cu ce rezultat își va încheia activitățile fondul de investiții.
Clientul are posibilitatea de a stoca titluri în afara băncii. Nu este nevoie să vă retrageți banii termenele stabilite. Puteți depune o adeverință pentru plată în orice moment convenabil pentru dvs., după încheierea contractului.
Eliberat purtătorului. Dacă nu puteți merge la bancă pentru a primi bani, atunci delegați această sarcină unei persoane în care aveți încredere. Pentru a face acest lucru, nu trebuie să emiteți nicio împuternicire sau alte documente. Cine îl furnizează băncii va fi plătit numerar.
Această lucrare are același grad de protecție ca bancnote. Nu poate fi contrafăcut, deci este considerat un instrument excelent pentru economisirea banilor.
Certificatul este un cadou bun pentru cei dragi. Acest lucru nu necesită niciunul acorduri suplimentare si contracte.

Printre „contra” acestui produs putem remarca:

Riscuri mari atunci când sunt depozitate acasă. Dacă tâlhari pătrund în apartamentul tău și intră în posesia unei garanții, îți vor putea retrage banii de la bancă fără probleme. În același timp institutie financiara vor fi obligați să se supună cerințelor lor.
Nu face obiectul unei compensații în cadrul sistemului de asigurare a depozitelor. Dacă sau este lichidat, atunci puteți uita de economiile dvs.
Operațiunile de deservire a valorilor mobiliare nu pot fi efectuate în toate sucursalele Sberbank.
Drepturile dumneavoastră asupra documentelor pierdute pot fi restaurate numai prin instanță. Și în timp ce vă dovediți drepturile, atacatorii vă pot folosi certificatul.

Care este mai bine: depozit sau certificat?

Răspunsul la această întrebare interesează mulți investitori. De fapt, totul depinde de obiectivul pe care îl urmărești și de câți bani ai. Dacă sunteți gata să depuneți până la 100 de mii de ruble în contul dvs. pentru o perioadă de 36 de luni, atunci este mai bine să cumpărați un certificat. Suma profitului primit va fi mult mai mare.

Dacă economiile dvs. sunt mai mari, atunci este mai bine să deschideți un depozit. Asigurare obligatorie Depozitele în valoare de până la 1,4 milioane de ruble sunt supuse. În cazul unui faliment bancar, aveți garantat că veți primi banii.

De asemenea, ar trebui să acordați preferință unui certificat dacă sunteți gata să plasați fonduri pentru o perioadă scurtă.

Astfel, un certificat de economii de la Sberbank este un produs destul de interesant care oferă profit semnificativ pentru depozitele mari, deși de fapt aceste economii nu sunt protejate de nimic.