Prevederi generale
. Tipuri de conturi
. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică
. Deschiderea de conturi bancare pentru persoana juridica, antreprenor individual, persoana fizica angajata in activitati stabilite de lege Federația Rusă cabinet privat
. Deschiderea conturilor de depozit
. Deschiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, servicii executorii judecătoreşti, instanțe, alte organisme sau persoane care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot lua numerar a depune
. Închiderea unui cont bancar
. Închiderea unui cont de depozit, cont de depozit
. Chestiune juridică
. Reguli bancare
. Dispoziții finale
. Card cu semnături mostre și amprente sigiliului
. Procedura de completare a unui card cu semnături eșantion și amprenta sigiliului

BANCA CENTRALA A FEDERATIEI RUSA

INSTRUCŢIUNI
din data de 30.05.14 N 153-I

LA DESCHIDEREA SI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE,
CONTURI DE DEPOZIT, CONTURI DE DEPOZ

În baza Legii federale din 10 iulie 2002 N 86-FZ „On Banca Centrală Federația Rusă (Banca Rusiei)" (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, nr. 28, art. 2790; 2003, nr. 2, art. 157; N 52, art. 5032; 2004, nr. 27, art. 2711, Art. 2006; Art. 2010, art. 6728, art. 3475, art „Despre bănci și bancar„(modificată prin Legea federală nr. 17-FZ din 3 februarie 1996) (Vedomosti al Congresului Deputaților Poporului din RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, nr. 27, art. 357; Culegere de legislație din Federația Rusă, 1998, N 3469, art. 2700; art. 3117 art. 23; , art. 4193, art. 3588; N 31, art. 4333; N 50, art. 6954; N 53, art. 7605, art. 7607; 2013, N 11, art. 1076; N 19, art. 2317, art. 2329; N 26, art. 3207; N 27, art. 3438, art. 3477; N 30, art. 4084; N 40, art. 5036; N 49, art. 6336; N 51, art. 6683, art. 6699; 2014, N 6, art. 563; N 19, art. 2311, art. 2317) (în continuare - Legea federală„Cu privire la bănci și activități bancare”), Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2001, N 33) , art. 3418, art. 2004; 44, Art. 6968, Nr. 2315, Art. 2335) , partea a doua Cod civil Federația Rusă (Colectarea Legislației Federației Ruse, 1996, N 5, Art. 410) și în conformitate cu decizia Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei). Rusia din 29 mai 2014 N 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă a instituțiilor de credit, Banca Rusiei (în continuare - bănci) conturi bancare, conturi de depozit (în continuare - conturi) pentru persoane juridice , persoane fizice, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și instanțe, unități ale serviciului de executori judecătorești, agențiile de aplicare a legii(denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.

Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind alegerile și referendumurile, conturi deschise în locații situate în afara teritoriului Federației Ruse. diviziuni separate institutii de credit create în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și conturi deschise din alte motive decât un acord de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit.

Capitolul 1. Dispoziții generale

1.1. Deschiderea de conturi pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clienții să aibă capacitate (capacitate) juridică.

În conformitate cu paragraful 5 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ, instituțiilor de credit le este interzis să deschidă conturi bancare (conturi de depozit) pentru clienți fără prezența personală a persoanei care deschide contul (depozit) sau a reprezentantului clientului, cu excepția în cazurile prevăzute de Legea federală nr. 115 -FZ.

Operațiunile pe conturi de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în modul stabilit de aceasta.

1.2. Baza pentru deschiderea unui cont este încheierea unui acord de cont de tipul adecvat și prezentarea, înainte de deschiderea contului, a tuturor documentelor și informațiilor specificate de legislația Federației Ruse, cu condiția ca, pentru a respecta Legea federală Nr. 115-FZ:
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

a fost efectuată identificarea clientului, a reprezentantului acestuia și a beneficiarului;

au fost luate măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțele actuale pentru identificarea beneficiarilor efectivi, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală nr. 115-FZ, când identificarea beneficiarilor efectivi nu se realizează.

O organizație de credit, în baza paragrafului 5 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ, refuză să încheie un acord pentru un client cu un cont bancar, un depozit (depozit) sau un cont de depozit dacă documentele necesare pentru a identifica clientul și reprezentantul clientului nu sunt depuse.

În conformitate cu paragraful doi al paragrafului 5.2 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, în cazul în care există suspiciunea că scopul deschiderii unui cont este efectuarea de tranzacții în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni sau finanțării terorismului , instituția de credit în conformitate cu regulile control intern ia în considerare dacă există motive pentru refuzul încheierii unui contract de cont de tipul corespunzător.

Un client poate avea mai multe conturi deschise în baza unui contract de cont de tipul corespunzător, dacă acest lucru este prevăzut în contractul încheiat între bancă și client.

Deschiderea de conturi bancare, conturi de depozit pentru antreprenori individuali și persoane juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția organismelor și organismelor guvernamentale) administrația locală), pentru ca persoanele juridice străine să efectueze tranzacții prin diviziile lor separate (sucursale, reprezentanțe) se efectuează dacă există informații despre înregistrare de stat persoane fizice ca întreprinzători individuali, privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice, privind acreditarea sucursalelor (reprezentanțelor) persoanelor juridice străine, precum și informații privind numărul de identificare a contribuabilului, codul motivului înregistrării la organul fiscal, data înregistrării la impozit autoritate (în continuare - informații privind înregistrarea la organul fiscal) cuprinse, respectiv, în registrul unificat de stat al întreprinzătorilor individuali, registrul unificat de stat al persoanelor juridice și registrul de stat al sucursalelor și reprezentanțelor acreditate ale persoanelor juridice străine.

Deschiderea de către instituțiile de credit a conturilor bancare și a conturilor de depozit pentru organizațiile neguvernamentale non-profit străine care își desfășoară activitatea pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale se realizează dacă există informații despre înregistrarea la organul fiscal conținute în Registrul de stat unificat al Persoane juridice.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Raporturile juridice legate de deschiderea și închiderea de conturi de către bănci pentru structuri străine fără formarea unei persoane juridice sunt supuse prevederilor stabilite prin prezenta Instrucțiune în raport cu persoanele juridice create în conformitate cu legile statelor străine, ținând cont de particularitățile statutului juridic al unei structuri străine fără formarea unei persoane juridice, determinate în conformitate cu dreptul său personal.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Procedura de documentare a informațiilor specificate la paragrafele șapte și opt din prezentul alineat este stabilită de instituția de credit în normele bancare.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

1.3. Deschiderea contului este finalizată, iar contul este deschis prin efectuarea unei înscrieri despre deschiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare conturi deschise.

O înscriere cu privire la deschiderea unui cont personal trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii (sau intrării în vigoare) a contractului de cont de tipul corespunzător. Înregistrarea specificată se poate face în Registrul Conturilor Deschise concomitent cu încheierea unui contract de cont de tipul corespunzător.

În cazul în care un cont este deschis pentru un client în temeiul unui singur acord, care prevede posibilitatea deschiderii mai multor conturi pe baza unei solicitări suplimentare din partea clientului de a deschide un cont, trebuie făcută o înregistrare a deschiderii contului personal corespunzător în Open. Rezervați înregistrarea contului cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care banca primește solicitarea clientului privind deschiderea unui cont. În cazul în care cererea clientului de deschidere a unui cont conține indicarea unei date specifice pentru deschiderea contului, o înregistrare a deschiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare datei, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de deschidere de conturi. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de deschidere a unui cont, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.

Baza pentru închiderea unui cont este rezilierea unui contract de cont de tipul corespunzător în modul și în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse sau prin acordul părților.

Închiderea unui cont se realizează prin efectuarea unei înscrieri despre închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

În cazul în care unul dintre conturile deschise în temeiul unui acord încheiat între bancă și client este închis, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a băncii. cererea clientului de a închide contul, dacă legislația Federației Ruse nu prevede altfel. În cazul în care cererea clientului de a închide un cont conține o indicație a unei anumite date pentru închiderea contului, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare acestei date, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de închidere a conturilor. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de închidere a contului, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.

Nu se consideră închidere a unui cont efectuarea unei înscrieri în Cartea de înregistrare a contului deschis despre închiderea unui cont personal în legătură cu o modificare a numărului de cont personal din cauza cerințelor legislației Federației Ruse, precum și reglementările Băncii Rusiei (în special, din cauza reorganizării clientului sau a instituției de credit care îl deservește, modificări în procedura de desfășurare contabilitate, modificări în Planul de conturi).

Înregistrările în Registrul conturilor deschise se fac în modul stabilit de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

1.4. În vederea organizării lucrărilor privind deschiderea și închiderea conturilor, instituția de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu Capitolul 11 ​​din prezenta Instrucțiune.

Din rândul angajaților săi, banca determină funcționarii responsabili cu colaborarea cu clienții la deschiderea și închiderea conturilor pentru clienți (denumite în continuare funcționari de bancă), stabilindu-le pentru aceștia drepturile și responsabilitățile oficiale corespunzătoare, cu care trebuie să fie familiarizați cu semnătura.

1.5. Funcționarii băncii primesc documente necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit de prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite, verifică. dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică și, de asemenea, îndeplinește alte funcții prevăzute de prezentele Instrucțiuni, regulile bancare și Descrierea postului. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.

Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice clientul, reprezentantul clientului, beneficiarul și să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarul efectiv.

Funcționarii băncii pot fi autorizați să întocmească, în modul prevăzut de clauza 7.10 a prezentei instrucțiuni, un card cu mostre de semnături și amprente sigiliului (denumit în continuare card).

1.6. O instituție de credit este obligată să actualizeze informațiile primite la identificarea clienților, reprezentanților clienților, beneficiarilor și beneficiarilor efectivi în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

1.7. Înainte de a deschide un cont, banca trebuie să stabilească dacă persoana care solicită deschiderea contului acționează în nume propriu sau în numele altei persoane care va fi client.

În cazul în care persoana care solicită deschiderea unui cont este un reprezentant al clientului, banca este obligată să stabilească identitatea reprezentantului clientului, precum și să obțină documente care să confirme că are autoritatea corespunzătoare.

Banca trebuie să stabilească, de asemenea, identitatea persoanei (persoanelor) autorizate să semneze, precum și a persoanei (persoanelor) autorizate să gestioneze fondurile în cont, folosind un analog al unei semnături olografe, coduri, parole și alte mijloace care confirmă prezența. competențe specificate (denumite în continuare analogul unei semnături olografe).

1.8. Banca este obligată să dețină copii ale documentelor de identificare a clientului, precum și ale persoanelor a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, sau informații despre detaliile acestora: seria și numărul documentului, data emiterii documentului, denumirea autoritatea care a emis documentul și codul departamentului (dacă există) (denumite în continuare detalii ale actului de identitate).

Atunci când se face o copie a unui act de identitate, este permisă copierea paginilor individuale care conțin necesare bancii inteligenţă.

Informațiile stabilite de bancă înainte de deschiderea unui cont, inclusiv informații despre client, reprezentantul acestuia, beneficiarul și beneficiarul efectiv, trebuie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.

1.9. În cazul unor modificări ale informațiilor care urmează să fie stabilite la deschiderea unui cont, clienții sunt obligați să depună la bancă documentele necesare(copii ale acestora) care confirmă modificările aduse acestor informații.

1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienții care trebuie identificați la deschiderea unui cont, precum și despre persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, în modul prescris de regulile bancare.

1.11. Pentru a deschide un cont, documentele originale sau copiile acestora, certificate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse, sunt depuse la bancă.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, copiile documentelor depuse de un client persoană juridică la deschiderea unui cont pot fi certificate în modul stabilit de subclauza 1.11.1 din prezenta clauză. În cazurile prevăzute de regulile bancare, un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) poate face și copii certificate ale documentelor prezentate la deschiderea unui cont în modul stabilit de subclauza 1.11.2 din prezenta clauză.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

În cazurile și în modul stabilit de bancă în regulile bancare, copiile documentelor depuse pentru confirmarea modificărilor informațiilor și documentele depuse la bancă pentru deschiderea unui cont pot fi certificate printr-un analog al semnăturii olografe a unicului. organ executiv client - persoană juridică sau persoană autorizată de aceasta și sunt prezentate băncii în formular electronic.

1.11.1. Copiile documentelor certificate de un client persoană juridică sunt acceptate de bancă cu condiția ca un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) să stabilească conformitatea acestora cu documentele originale. O copie a documentului certificată de client - persoană juridică, trebuie să conțină numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), titlul funcției persoanei care a certificat copia documentului, precum și scrisul său de mână. semnătura, data certificării și amprenta sigiliului (dacă nu există, ștampila) clientului.

Pe o copie a unui document realizat de un client - o persoană juridică, acceptată de acesta, un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția sau detaliile actului de identitate, precum și se aplică o semnătură de mână, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

Pe o copie a unui document realizat de un client - persoană juridică, acceptată de acesta, o altă persoană autorizată de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile actului de identitate, precum și o semnătură de mână, data certificării și amprenta unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

1.11.2. Un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) are dreptul de a certifica copii ale documentelor prezentate de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont, ca la pe hârtie, și în formă electronică. Copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont pot fi făcute de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) în formă electronică și certificate printr-un analog al semnăturii sale olografe în modul și cazurile stabilite de banca în regulile bancare.

Un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă care este angajat al băncii pune marca „copia este corectă” pe copia documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) , poziția sau detaliile actului de identitate, precum și o semnătură olografă, data certificării și amprenta sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

O altă persoană împuternicită de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „Copia este corectă” pe copia pe hârtie a documentului și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile actului de identitate. , precum și de asemenea, își aplică propria semnătură, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

1.11.3. În cazurile prevăzute de regulile bancare, pentru deschiderea unui cont pentru un client - persoană juridică, un extras certificat din documente interne generate în activitățile sale, sau un extras certificat din documente legate direct de activitățile acestui client - un persoana juridică și persoanele juridice generate în activități pot fi depuse la banca (autoritățile) în a căror jurisdicție clientul este persoană juridică.

Un extras din documentele interne generate în activitățile unui client - o entitate juridică, poate fi certificat în modul stabilit de legislația Federației Ruse sau certificat de un client - o entitate juridică care indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă este cazul), poziția persoanei care a certificat extrasul, precum și cu aplicarea semnăturii sale de mână, data certificării și sigiliul (în lipsa acesteia, ștampila) clientului - persoană juridică.

Un extras din documente care au legătură directă cu activitățile clientului - o persoană juridică și cele formate în activitățile persoanelor juridice (autorități) din jurisdicția (în care jurisdicție) se află clientul - o persoană juridică, poate fi certificat în modalitatea stabilită de legislația Federației Ruse sau persoana juridică certificată (autoritatea) sub a cărei jurisdicție se află clientul, indicând numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția persoanei care a certificat extrasul, precum și ca aplicarea semnăturii sale de mână, a datei certificării și a sigiliului (în cazul în care absența acesteia - o ștampilă) a unei persoane juridice (autoritate), cu excepția cazului în care o procedură diferită de certificare a unui extras din documente este determinată de persoana juridică (autoritatea) relevantă.

1.12. Pentru a deschide un cont, clientul este obligat să prezinte documentele prevăzute în prezentele Instrucțiuni, precum și alte documente în cazurile în care legislația Federației Ruse impune ca deschiderea unui cont să se datoreze prezenței unor documente nespecificate în aceste Instrucțiuni. Banca are dreptul de a nu solicita prezentarea acelor documente care se află în dosarul legal al clientului, format în conformitate cu Capitolul 10 din prezentele Instrucțiuni.

Reprezentantul clientului, persoanele autorizate să gestioneze fondurile în cont folosind un analog al unei semnături de mână și persoanele autorizate să semneze sunt obligate să prezinte un document de identificare, precum și documentele care confirmă disponibilitatea autorității corespunzătoare.

În cazurile prevăzute de normele bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont, cu condiția ca:
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

acordul prevede că operațiunile în cont se efectuează pe baza comenzii clientului (beneficiarul contului escrow) și a comenzilor necesare derulării tranzactie bancara, sunt întocmite și semnate de bancă;

acordul prevede că gestionarea fondurilor din cont se efectuează folosind un analog al unei semnături olografe;
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

se deschide un cont curent pentru ca o persoană să efectueze tranzacții folosind mijloace electronice plată;
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

Nici deponentul contului escrow, nici beneficiarul contului escrow nu are dreptul de a dispune de fondurile aflate în contul escrow.

În cazurile stabilite prin prezentele Instrucțiuni, în locul unui card, se poate prezenta un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate să administreze fonduri în cont (denumit în continuare album) în forma stabilită prin acord sau vamă.

1.13. Toate documentele depuse pentru deschiderea unui cont trebuie să fie valabile la data prezentării lor.

Documentele întocmite integral sau parțial într-o limbă străină (cu excepția documentelor care atestă identitatea persoanelor fizice emise de autoritățile competente ale statelor străine, întocmite în mai multe limbi, inclusiv rusă), se depun la bancă cu un traducere legală în limba rusă.

Documente emise de autoritățile competente ale statelor străine care confirmă statutul de persoane juridice nerezidente (cu excepția unei organizații de credit create în conformitate cu legislația tara strainași situate în afara teritoriului Federației Ruse) sunt acceptate de bancă sub rezerva legalizării lor în în modul prescris sau fără legalizarea acestora în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Cerința de a depune la bancă documente cu traducere legală în limba rusă nu se aplică documentelor emise de autoritățile competente ale statelor străine care identifică persoane fizice, cu condiția ca persoana fizică să aibă un document care confirmă dreptul de ședere legală (ședere) pe teritoriul Federația Rusă.

În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, un funcționar al băncii (un alt angajat al băncii) care are o diplomă (calificare) care prevede capacitatea de a îndeplini funcțiile de traducător în limba străină relevantă (limbi străine relevante) , are dreptul de a efectua în vederea utilizării în traducerea băncii în limba rusă a documentelor necesare pentru depunerea la bancă în scopul deschiderii unui cont, întocmite într-o limbă străină. Traducerea trebuie să fie semnată de persoana care a făcut traducerea, indicându-și funcția sau detaliile actului de identitate, numele, prenumele, patronimul (dacă există) și gradul (calificarea).

1.14. Documentele (copiile acestora) colectate de bancă pentru deschiderea unui cont se plasează într-un dosar legal, format în conformitate cu cerințele stabilite de Capitolul 10 din prezentele Instrucțiuni.

Documentele (copiile acestora) în formă electronică privind problemele de deschidere a contului sunt stocate în modul stabilit de regulile bancare, cu respectarea cerințelor clauzei 10.6 din prezentele Instrucțiuni.

Capitolul 2. Tipuri de conturi

2.1. Băncile deschise în moneda Federației Ruse și valute străine: conturi curente; conturi curente; conturi bugetare; conturi de corespondent; subconturi corespondente; conturi managementul încrederii; conturi bancare speciale; conturile publice de depozit ale notarilor, serviciilor executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot accepta fonduri pentru depozit (denumite în continuare alte organisme sau persoane); conturi de depozit.
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

2.2. Conturile curente sunt deschise pentru persoanele fizice pentru a efectua tranzacții care nu au legătură cu activități comerciale sau practică privată.

2.3. Conturile curente sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua tranzacții legate de activitatea antreprenorială sau practica privată. Se deschid conturi curente pentru reprezentanțele instituțiilor de credit, precum și organizațiilor non-profit pentru a efectua tranzacții legate de atingerea scopurilor pentru care organizatii nonprofit creat.

2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele juridice care efectuează operațiuni cu fonduri bugetare sistemul bugetar Federația Rusă.

2.5. Conturile corespondente sunt deschise pentru instituțiile de credit, precum și pentru alte organizații, în conformitate cu legislația Federației Ruse sau un tratat internațional. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.

2.7. Conturile de administrare a trustului sunt deschise pentru ca mandatarul să efectueze operațiuni legate de activitățile de gestionare a trustului.

2.8. Conturi bancare speciale, inclusiv conturi bancare speciale ale agentului de plată bancar, subagent de plată bancar, agent de plată, furnizor, cont bancar comerciant, cont bancar de compensare, cont de fond de garanție sistem de plată, cont nominal, cont escrow, cont gaj, cont bancar special al debitorului, sunt deschise persoanelor juridice, persoanelor fizice, antreprenorilor individuali, persoanelor fizice care desfășoară practică privată în modul stabilit de legislația Federației Ruse, în cazurile și în modalitatea stabilită de legislația Federației Ruse pentru implementarea operațiunilor de tipul corespunzător prevăzute de aceasta.

2.9. Putere pierdută. - Directiva Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018 N 5035-U.

2.10. Se deschid conturi de depozit persoanelor fizice, respectiv juridice, pentru a contabiliza fondurile plasate în bănci pentru a primi venituri sub formă de dobândă acumulată la suma de fonduri plasate.

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent, o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse trebuie să depună la bancă:

d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).

În cazurile în care, pentru a deschide un cont, banca a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut de paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „d " din prezentul alineat nu sunt depuse.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

3.2. Pentru deschiderea unui cont curent, unei persoane fizice - cetățean străin sau apatrid - i se prezintă documentele specificate la paragraful 3.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul cetatean strain sau apatrizi pentru ședere (reședință) în Federația Rusă, dacă prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.

Capitolul 4. Deschiderea de conturi bancare pentru o persoană juridică, antreprenor individual, persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse

4.1. Pentru a deschide un cont curent, o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să prezinte băncii:

a) actele constitutive ale unei persoane juridice. Entitățile juridice care funcționează pe baza unei carte standard aprobate de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza prevederilor standard privind organizațiile și instituțiile de tipuri și tipuri relevante, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; acționând pe baza reglementărilor standard și a cartei, depun documentele specificate. Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organismele locale de autoguvernare reprezintă acte legislative și alte acte juridice de reglementare adoptate în modul stabilit de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea și statutul lor juridic. ;

b) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice, dacă aceste licențe (permise) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se deschide un cont;

c) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

d) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont, folosind un analog al unei semnături olografe, documente confirmarea autorității persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

e) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al unei persoane juridice.

(clauza 4.1, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:

b) documente care confirmă statutul juridic al unei persoane juridice în conformitate cu legile țării pe teritoriul căreia a fost creată această persoană juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia;

(clauza 4.2 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.2.1. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele prevăzute la subparagrafele „b” - „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) documente care confirmă statutul juridic al unei organizații de credit în conformitate cu legile țării în care a fost creată organizația de credit, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia;

c) certificat de înregistrare la organul fiscal în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse.

Banca are dreptul să prevadă în regulile bancare că la deschiderea unui cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația unui stat străin - membru al Grupului de Dezvoltare măsuri financiare luptă împotriva spălării banilor (GAFI) și situate pe teritoriul unui astfel de stat străin, precum și incluse în lista (registrul) instituțiilor de credit care operează din statul străin relevant, documentele prevăzute la subparagrafele „b” și (sau) „d” din paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni și (sau) litera „b” din acest paragraf nu sunt prezentate.

Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit create în conformitate cu legislația unui stat străin și situat în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta un album în loc de un card. Stabilirea identității persoanelor indicate în album, precum și a persoanelor autorizate să gestioneze fondurile aflate în contul de corespondent, folosind un analog al unei semnături olografe, nu este necesară, cu excepția cazului în care banca stabilește altfel în regulile bancare.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru banca centrală (națională) a unui stat străin, banca va depune băncii acte legislative și (sau) alte acte juridice de reglementare privind statutul său juridic, un album, precum și documentul prevăzut la alin. „c” din acest alineat, adoptată în modul stabilit de legislația statului străin relevant, dacă în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să fie primit.

(clauza 4.2.1 introdusă prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.3. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua tranzacții ca divizie separată (sucursală, reprezentanță), trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei secții separate a unei persoane juridice;

d) a devenit nul.

4.4. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, pentru tranzacții efectuate de divizia sa separată (sucursală, reprezentanță), precum și o organizație străină nonprofit organizație neguvernamentală care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursală, la bancă se depun următoarele:

a) documentele prevăzute la subparagrafele „b” - „d” ale paragrafului 4.1 și litera „b” din paragraful 4.2 din prezentele Instrucțiuni;

b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice sau un document care definește statutul unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ;

c) documente care confirmă autoritatea șefului unei divizii separate a unei persoane juridice sau a unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ.

(clauza 4.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasada, consulatul, precum și alte reprezentanțe diplomatice și echivalente a unui stat străin trebuie să depună la bancă documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un certificat de înregistrare la organul fiscal.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Pentru a deschide un cont curent, o reprezentanță diplomatică sau echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.

4.6. Pentru a deschide un cont curent pentru o organizație internațională, un acord internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la subparagrafele „c” - „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele instrucțiuni, ca precum și un certificat de înregistrare la organul fiscal, se depun la bancă.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Pentru a deschide un cont curent pentru o divizie separată a unei organizații internaționale pentru a efectua tranzacții de către această divizie separată (sucursală, reprezentanță) situată pe teritoriul Federației Ruse, documentele prevăzute la paragrafele „b” și „c” din paragraful 4.3 din prezentele Instrucțiuni sunt transmise suplimentar băncii.

4.7. Pentru a deschide un cont curent, un antreprenor individual depune la bancă:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont (dacă astfel de autorități sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe;

d) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet), dacă aceste licențe (brevete) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se face verificarea.

Pentru a deschide un cont curent, unui întreprinzător individual care este cetățean străin i se prezintă suplimentar un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședi) în Federația Rusă, dacă este disponibil. este prevăzut de legislația Federației Ruse.

(clauza 4.7, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.8. Pentru a deschide un cont curent, o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să prezinte băncii documentele specificate la subparagrafele „a” - „c” de la paragraful 4.7 din prezenta instrucțiune, precum și un certificat. de înregistrare la organul fiscal.

Pentru a deschide un cont curent, unei persoane care desfășoară o practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care este cetățean străin, i se prezintă suplimentar un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau apatrid persoană care să stea (reședința) în Federația Rusă, în cazul în care prezența lor este prevăzută de legislația Federației Ruse.

Pentru a deschide un cont curent, notarului sau avocatului i se prezintă suplimentar un document care confirmă acordarea de competențe notarului (numirea într-o funcție), emis de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația. al Federației Ruse, sau un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților și, respectiv, un document care confirmă cabinetul avocatului de stabilire.

(clauza 4.8 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.9. Pentru a deschide un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la subparagrafele „a”, „c” - „e” de la paragraful 4.1 din prezenta instrucțiune, în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, un document care confirmă dreptul persoanei juridice de a presta servicii la bancă se depune la bancă.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.10. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune sunt transmise Băncii Rusiei.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, organizația de credit trebuie să prezinte, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.1 al prezentei instrucțiuni, confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor desemnate. la poziții (responsabilități atribuite) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă acordului cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.

4.11. Pentru a deschide un subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, instituția de credit este prezentată în cazurile stabilite prin reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la punctul 4.3. din această instrucțiune, un mesaj despre introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în înregistrarea în Cartea de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor a căror numire în funcții ( atribuirea responsabilităților) în conformitate cu legislația Federației Ruse face obiectul unui acord cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.

Pentru a deschide un subcont corespondent, o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse va prezenta Băncii Rusiei documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune. .

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.12. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru Banca Rusiei în valuta straina, un cont bancar special, un card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni) sau un album se prezintă instituției de credit.
(clauza 4.12, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.13. Pentru a deschide conturi pentru trustee pentru operațiuni legate de managementul trustului (conturi de trust management), trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele specificate în aceste Instrucțiuni pentru deschiderea unui cont pentru clientul relevant;
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

b) acordul în baza căruia se realizează managementul încrederii.

4.14. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent, cont corespondent sau cont curent, ținând cont de cerințele legislației Federației Ruse.

La deschiderea unui cont bancar special pentru un agent de plată bancar, un subagent de plată bancar, un agent de plată sau un furnizor, instituția de credit trebuie să dețină informații, respectiv, despre acordul de angajare a unui agent de plată bancar (subagent de plată bancar), pe acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice.

La deschiderea unui cont nominal sau a unui cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relație conform acordului contului nominal sau escrow. Banca trebuie să aibă informații despre deținătorul de gaj al contului de gaj.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Procedura de înregistrare a acestor informații este determinată de bancă în mod independent în regulile sale bancare.

Pentru a deschide, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse privind insolvența (falimentul), un cont al debitorului, precum și pentru a utiliza contul debitorului, administratorul falimentului prezintă un document de identificare, o copie act judiciar la aprobarea unui administrator de faliment într-un caz de insolvență (faliment), un card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni).
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Managerul financiar, pentru deschiderea unui cont pentru un cetățean sau întreprinzător individual declarat în insolvență (faliment), precum și pentru a dispune de fonduri plasate în conturile și depozitele acestor persoane, depune un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a managerul financiar să participe la procedura de implementare proprietatea cetățeanului, card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni).
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.15. Corporație de stat"Agenția de Asigurare a Depozitelor" (denumită în continuare Agenția) pentru deschiderea, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, a unui cont al unei organizații de asigurări, declarat faliment, în valută, depune la o instituție de credit:

a) o copie a hotărârii instanței de arbitraj prin care societatea de asigurări este declarată falimentară și deschiderea procedurii de faliment;

b) o copie a ordinului Agenției privind numirea unui reprezentant (reprezentanți) al Agenției pentru exercitarea atribuțiilor administratorului de faliment al organizației de asigurări;

c) documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni.

(clauza 4.15 introdusă prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite

5.1. Pentru a deschide un cont pentru un depozit la o bancă pentru o persoană - un cetățean al Federației Ruse:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).

Dacă prin acord depozit bancar este oferită posibilitatea de a transfera fonduri din contul de depozit; Totodată, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a gestiona fondurile din contul de depozit (dacă această autoritate este transferată către terți). În cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în contul de depozit de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe.

În cazurile în care, pentru a deschide un cont de depozit, banca a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut de paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „ b" din prezentul alineat nu sunt depuse.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

5.2. Pentru a deschide un cont de depozit, o persoană fizică - cetățean străin sau apatrid - trebuie să prezinte documentele specificate la paragraful 5.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau apatrid. să rămână (reședința) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.

5.3. Deschiderea unui cont de depozit pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse se efectuează dacă banca, în conformitate cu paragraful 1.2 din prezenta instrucțiune, deține informații despre înregistrarea de stat a persoanei juridice, precum și informații despre înregistrarea la organul fiscal.
(clauza 5.3, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.4. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, se depun la bancă documente care confirmă statutul juridic al acestei entități juridice în conformitate cu legislația țării privind teritoriul pe care a fost creată această entitate juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea sa de stat, iar în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, de asemenea, un certificat de înregistrare la organul fiscal.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.5. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual, trebuie depus la bancă un document care să ateste identitatea persoanei fizice.
(clauza 5.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.5.1. Pentru a deschide un cont de depozit bancar pentru o persoană angajată în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, trebuie prezentate următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal.

În plus, notarul depune un document care confirmă acordarea de competențe notarului (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul depune suplimentar un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat.

(clauza 5.5.1 introdusă prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.6. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual sau o persoană care practică în mod privat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care sunt cetățeni străini, în plus față de documentele specificate la paragrafele 5.5 și 5.5.1 din acestea Instrucțiuni, respectiv, un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședi) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Capitolul 6. Deschiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, serviciilor executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot accepta fonduri pentru depozit
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

6.1. Pentru a deschide un cont de depozit public al instanței, trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

a) un document care definește statutul juridic al organului judiciar pentru care este deschis contul;

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.2. Pentru a deschide un cont public de depozit al serviciului executorului judecătoresc, trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

a) un document privind situația juridică a unității serviciului de executor judecătoresc pentru care este deschis contul;

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.3. Pentru a deschide un cont public de depozit al unui alt organism sau persoană, trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

a) un document privind statutul juridic al organismului pentru care se deschide contul sau un act de identificare al persoanei pentru care se deschide contul și un document care confirmă calitatea acesteia de persoană care, în condițiile legii, poate acceptă fonduri în depozit;
(clauza „a” astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.4. Pentru a deschide un cont public de depozit al unui notar, trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) un document care confirmă împuternicirea unui notar (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Capitolul 7. Card cu semnături mostre și amprente sigiliului

7.1. Cardul este prezentat de către client băncii în cazurile prevăzute în prezentele Instrucțiuni, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui cont.

Cardul este emis în formularul N 0401026 conform OKUD ( Clasificator integral rusesc documentația de management OK 011-93) dată în Anexa 1 la prezentele Instrucțiuni.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, cardul poate fi emis în forma stabilită de regulile bancare și în obligatoriu care conțin informații care trebuie incluse în câmpurile „Client (titular de cont)”, „Marcă bancară”, „Numele prescurtat al clientului (titularul de cont)”, „Nume, prenume, patronim”, „Eșantion de semnătură”, „Data de completare”, „Client de semnătură”, „Eșantion de amprentă a sigiliului”, „Locul pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor” cardului, eliberat în conformitate cu paragraful doi al prezentului alineat. Cardul, a cărui formă este stabilită de regulile bancare, poate conține și alte informații prevăzute de regulile bancare.

În cazul utilizării unui card, a cărui formă este stabilită de regulile bancare, informații care trebuie incluse în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel N”, „Cont N”, „Durata mandatului”. , „Cecuri în numerar emise” ale cardului emis în conformitate cu paragraful doi din prezenta clauză, este inclusă în card, sau procedura de înregistrare, stocare, actualizare a acestor informații, oferirea accesului la acestea la deservirea contului clientului, este determinată în regulile bancare.

(clauza 7.1, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

7.2. Cardul se completează cu o mașină de scris sau un computer electronic cu font negru sau cu un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.

7.3. Banca produce numărul de copii ale cardului necesar pentru utilizare în muncă. Utilizarea copiilor cardului obținute cu ajutorul echipamentelor de duplicare este permisă cu condiția ca copierea să fie făcută fără denaturare.

Copiile cardului realizate pe hârtie trebuie să fie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii împuternicit prin actul administrativ al băncii să emită cardul în conformitate cu clauza 7.10 din prezentele Instrucțiuni (denumită în continuare persoana autorizata).

În loc de copii, se pot folosi mai multe copii ale cardurilor furnizate de client.

Atunci când banca deservește mai multe conturi de clienți și cu condiția ca lista persoanelor autorizate să semneze să fie identică, banca are dreptul să nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont în cazurile și în modul prevăzute de regulile bancare.

În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, banca are dreptul să utilizeze o copie a cardului obținut cu ajutorul dispozitivelor de scanare, certificată printr-un analog al semnăturii olografe a contabilului șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unei persoane autorizate. În acest caz, trebuie să fie posibilă reproducerea, fără denaturare, a unei copii a cardului obținută cu ajutorul dispozitivelor de scanare pe hârtie.

7.4. Formularele de card sunt pregătite de către clienți și bancă în mod independent.

Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Client (proprietar de cont)”, „Cecuri în numerar emise”, „Alte note”, „Nume, prenume, patronim” și „Eșantion de semnătură”, ținând cont de numărul de persoanele autorizate să semneze, precum și în câmpul „Contul N” în cazul prevăzut la paragraful 7.3 din prezentele Instrucțiuni.

La realizarea unui card, este permisă indicarea interliniar a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Eșantion de amprentă de etanșare” ar trebui să ofere posibilitatea de a aplica o amprentă de etanșare fără a depăși limitele acestui câmp.

7.5. Cardul indică persoana (persoanele) învestite cu drept de semnătură.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Dreptul de semnare aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Dreptul de semnătură poate aparține persoanelor fizice pe baza unei procuri adecvate eliberate în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse, un individ, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Paragraful nu mai este valabil. - Directiva Băncii Rusiei din 14 noiembrie 2016 N 4189-U.

Dreptul de semnătură aparține organului executiv unic al clientului - o persoană juridică (organ executiv unic), precum și altor angajați (angajați) învestiți cu dreptul de a semna de către client - o persoană juridică, inclusiv pe baza un act administrativ, o procură.

Dreptul de semnătură poate aparține numai angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică, cu excepția cazurilor stabilite de alineatele nouă până la unsprezece din prezentul alineat.

Șeful unei secții separate a unui client - persoană juridică, dacă are împuternicirile corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau în baza unei procuri, să acorde dreptul de semnătură angajaților (angajaților) a acestei diviziuni separate.

Gestionarea fondurilor aflate în conturile unei organizații de credit deschise la Banca Rusiei, în conformitate cu articolul 11.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, poate fi încredințată numai persoanelor aprobate în conformitate cu procedura stabilită de părțile șase până la opt din acest articol.

Dreptul de semnătură poate fi transferat unei organizații de compensare, unui operator de sistem de plată, unei contrapartide centrale de compensare a plăților, unui manager sau organizație de management, unui administrator de faliment sau persoanelor care furnizează servicii de contabilitate.

Dacă o organizație de conducere care îndeplinește funcțiile unui organ executiv unic acordă angajaților săi (angajaților) sau angajaților (angajaților) unui client - o entitate juridică dreptul de a semna în numele clientului - unei persoane juridice, un astfel de drept poate fi acordată în baza unui act administrativ al organizației de conducere sau a unei împuterniciri.

Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa ca persoană autorizată să semneze.

Cardul depus de client - persoană juridică, indică cel puțin două semnături olografe necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, cu excepția cazului în care un număr diferit de semnături este determinat printr-un acord între bancă și client - persoană juridică.

Posibilele combinații de semnături de mână ale persoanelor autorizate să semneze, necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, se stabilesc prin acord între bancă și client.

7.6. Organul executiv unic al unui client - o persoană juridică, un antreprenor individual, nu poate fi indicat pe card ca persoană autorizată să semneze, cu condiția ca alte persoane să aibă dreptul de a semna.

7.7. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate pe card. Dacă un tratat internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui oficial ambasadei sau consulatului de a certifica autenticitatea semnăturilor angajaților ambasadei sau consulatului respectiv, atunci banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.

7.8. Eșantionul de sigiliu imprimat de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Administrația temporară pentru gestionarea unei organizații de credit are dreptul de a aplica un sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației temporare pentru gestionarea unei organizații de credit.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Administratorul de faliment (lichidatorul), managerul extern are dreptul de a aplica sigiliul folosit de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), management extern.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

7.9. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor autorizate să semneze poate fi certificată de un notar. Banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor autorizate să semneze este certificată de un notar.

7.10. Cardul poate fi eliberat fără legalizarea autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine.

7.10.1. Persoana împuternicită stabilește identitățile persoanelor indicate pe card pe baza documentelor de identificare depuse.

7.10.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studiului actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor care îi conferă persoanei atribuțiile corespunzătoare.

7.10.3. Persoanele indicate pe card, în prezența unei persoane împuternicite, își aplică semnăturile olografe în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt marcate cu liniuțe.

7.10.4. Persoana împuternicită, în confirmarea semnăturilor persoanelor indicate pe card în prezența sa, completează câmpul „Loc pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor” de pe card în sediul băncii în modul stabilit prin clauza 2.9. din Anexa 2 la aceste Instrucțiuni.

7.11. Cardul este valabil până la încetarea acordului privind contul bancar, contul de depozit, contul public de depozit sau până când este înlocuit cu un card nou.
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) sau încetării utilizării sigiliului, a cărui amprentă este aplicată pe card, schimbarea prenumelui, numelui, patronimului persoanei indicate în cardul, în cazul schimbării denumirii, formei juridice a clientului - persoană juridică sau în caz de încetare anticipată (suspendare) a atribuțiilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, clientul depune o card nou.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Depunerea unui nou card la bancă trebuie să fie însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă autoritatea persoanelor indicate pe card de a dispune de fonduri în cont, precum și a documentelor de identificare a persoanei (persoanelor) autorizate să semneze. Banca nu are dreptul să accepte card nou fara depunerea documentelor specificate, cu exceptia cazurilor in care documentele specificate au fost depuse anterior la banca si banca le detine deja.

7.12. Banca are dreptul, la cererea scrisă a clientului, să efectueze modificări în câmpurile „Locație (loc de reședință)”, „tel N” ale cardului.

Banca are dreptul de a efectua în mod independent modificări în câmpurile „Bancă”, „Marcă bancară”, „Contul N”, „Durata mandatului”, „Cecuri în numerar emise” ale cardului.

Cazurile în care este permisă efectuarea de modificări la câmpurile „Locație (loc de reședință)”, „tel N”, „Bancă”, „Marcă bancară”, „Cont N”, „Durata mandatului”, „Cecuri în numerar emise ” ale cardului sunt stabilite banca în regulile bancare.

Banca are dreptul de a efectua corecții la câmpurile cardului, emise în modul stabilit de clauza 7.10 din prezentele Instrucțiuni, atunci când au fost comise erori de completare.

Procedura de efectuare a modificărilor și corecțiilor la câmpurile cardului este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare. Când se efectuează modificări și corecții, textul este tăiat cu o linie subțire, astfel încât ceea ce a fost tăiat să poată fi citit.

7.13. În cazul în care dreptul de semnătură este acordat temporar persoanelor neindicate pe card, precum și în cazul utilizării temporare a unui sigiliu suplimentar, cardurile provizorii emise în modul prescris de prezentele Instrucțiuni sunt furnizate împreună cu cardul. În acest caz, marcajul „Temporar” este plasat în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului.

7.14. Fața și spatele cardului sunt completate în ordinea stabilită de Anexa 2 la aceste instrucțiuni.

7.15. Pentru un cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat către beneficiarul contului escrow pe baza unui acord de cont escrow sau a unui alt acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza închiderii unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ.

8.2. După încetarea contractului de cont bancar, chitanțe și tranzactii de cheltuieli nu sunt efectuate în contul clientului, cu excepția operațiunilor prevăzute la clauza 8.3 din prezentele Instrucțiuni. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.

8.3. După încetarea contractului de cont bancar înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise corespunzătoare din partea clientului, banca eliberează fondurile rămase din contul bancar către client în numerar sau transferă fonduri prin ordin de plată.

În cazul în care clientul nu apare să primească soldul fondurilor în contul bancar în termen de șaizeci de zile de la data trimiterii, în conformitate cu primul paragraful 3 al articolului 859 din Codul civil al Federației Ruse, banca către client notificarea rezilierii contractului de cont bancar sau banca nu primește instrucțiunile clientului de a La transferul soldului fondurilor într-un alt cont, banca este obligată, în conformitate cu paragraful unu al paragrafului 6 al art. 859 Cod civil al Federația Rusă, să crediteze fonduri într-un cont special la Banca Rusiei, deschis în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 15 iulie 2013 N 3026-U „Pe un cont special la Banca Rusiei”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 august 2013 N 29423 (Buletinul Băncii Rusiei din 28 august 2013 N 47).
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018) Federația din 16 august 2013 N 29423 (Buletinul Băncii Rusiei din 28 august 2013 N 47).

8.4. În legătură cu încetarea contractului de cont bancar, clientul este obligat să predea băncii carnetele de cecuri de numerar neutilizate cu cecurile și taloanele de numerar rămase neutilizate în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

8.5. În cazul în care nu există fonduri în contul bancar, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător se face în Registrul conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încetării contractului de cont bancar, dacă nu se stabilește altfel de către legislația Federației Ruse.

Prezența restricțiilor privind eliminarea fondurilor într-un cont bancar, prevăzute de legislația Federației Ruse, în absența fondurilor în contul bancar, nu împiedică intrarea închiderii contului personal corespunzător în Registrul conturilor deschise. .

În cazul în care există fonduri în contul bancar în ziua încetării contractului de cont bancar, o înregistrare privind închiderea contului personal corespunzător se face în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care au fost înscrise fondurile. scos din contul bancar.

În cazul rezilierii unui acord de cont bancar în prezența restricțiilor privind dispunerea de fonduri în contul bancar prevăzute de legislația Federației Ruse și în prezența fondurilor în cont, efectuarea unei înscrieri privind închiderea contul personal corespunzător din Registrul de înregistrare a contului deschis se face după anularea acestor restricții cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei debitării fondurilor dintr-un cont bancar.

Prezența ordinelor neexecutate pentru transferul de fonduri nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și efectuarea unei înscrieri cu privire la închiderea contului personal corespunzător în Registrul conturilor deschise.

8.6. Pentru închiderea contului bancar al debitorului în cursul procedurii de faliment, în timpul vânzării bunurilor unui cetățean, inclusiv al unui întreprinzător individual declarat în insolvență (faliment), administratorul falimentului (directorul financiar) prezintă un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a administrator de faliment în caz de insolvență (faliment) (cu aprobarea unui manager financiar de a participa la procedura de vânzare a proprietății unui cetățean), o cerere scrisă de închidere a unui cont bancar care indică detaliile contului bancar la care soldul fondurilor din cont urmează să fie transferat, detaliile băncii destinatarului. În cazul în care ordinul de transfer al soldului de fonduri conform cont bancar este intocmit si semnat de banca, cardul nu este prezentat la banca.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

8.7. La încetarea contractului de cont nominal, banca transferă soldul fondurilor prin ordin de plată într-un alt cont nominal al clientului - titularul contului sau dă numerar beneficiarului sau (dacă nu se prevede altfel prin lege sau prin contractul de cont nominal sau nu decurg din esenta relatiei) viramente prin ordin de plata conform indicarii beneficiarului in alt cont.

Cu excepția cazului în care acordul dintre client-deponent și beneficiar nu prevede altfel, la încetarea contractului de cont escrow, banca emite soldul fondurilor din cont clientului-deponent în numerar sau transferă fonduri către client-deponent prin plată. ordin sau, dacă există motive pentru transferul de fonduri către beneficiar, acesta emite beneficiarului în numerar sau transferă fonduri către beneficiar prin ordin de plată.

Capitolul 9. Închiderea unui cont de depozit, cont de depozit

9.1. Baza închiderii unui cont de depozit este rezilierea contractului de depozit, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ.

O înscriere privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se face de către bancă în ziua în care în contul de depozit apare un sold zero, dacă nu se stabilește altfel prin contractul de depozit.

9.2. Închiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, serviciilor executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane se efectuează în conformitate cu prezentul capitol, cu excepția cazului în care se stabilește altfel de Codul civil al Federației Ruse.
(clauza 9.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

Capitolul 10. Chestiune juridică

10.1. Pentru fiecare cont de client se formează de către bancă un dosar legal.

Un caz legal poate fi format pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

În cazul în care persoana care contactează banca pentru deschiderea unui cont este reprezentantul mai multor clienți, banca are dreptul de a plasa copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) de identificare a reprezentantului, precum și documente care confirmă că are autoritatea corespunzătoare. , în dosarul juridic al unuia dintre clienții în interesul căruia acționează reprezentantul. Totodată, dosarele juridice ale altor clienți trebuie să conțină informații care să indice dosarul juridic în care sunt plasate documentele specificate ale reprezentantului acestor clienți. Cazurile și procedura de formare a afacerilor juridice ale clienților, în numele și în numele cărora acționează un reprezentant, sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

10.2. Dosarul juridic cuprinde:

documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont, precum și documentele depuse în cazul unor modificări ale informațiilor specificate;

acord (acorduri) unui cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit, modificări și completări la acordul specificat ( acorduri specificate), alte acorduri care definesc relația dintre bancă și client pentru deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

documente legate de transmiterea mesajelor de către bancă autoritatea fiscală la deschiderea (închiderea) unui cont;

corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

carduri expirate;

alte documente referitoare la relația dintre client și bancă pe probleme de deschidere, menținere și închidere a unui cont.

Cardurile prezentate și utilizate în deservirea clienților sunt supuse depozitării într-un loc determinat de bancă în mod independent.

10.3. La retragerea (sechestrarea) unui document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (rezoluție) agentie guvernamentala Documentele primite de bancă la ridicarea (sechestrarea) înscrisului (copia acestuia) se introduc la dosarul legal.

La întocmirea unui document în timpul retragerii (sechestrului) documentelor din mai multe dosare legale, documentul (copia acestuia) primit de bancă în timpul retragerii (sechestrarea) documentelor este plasat într-unul dintre copiile documentului specificat; certificate de bancă sunt plasate în alte dosare legale.

La retragerea (scoaterea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligata sa ia toate masurile necesare si posibile in conditiile actuale pentru a introduce in dosarul legal o copie a actului sechestrat, certificata in modul stabilit prin paragraful 1.11 din prezentele Instrucțiuni.

10.4. Banca este obligată să împiedice accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

10.5. În cazul încetării serviciului către un client dintr-o divizie a băncii și transferul acestuia pentru deservire la o altă divizie a băncii, chestiunea juridică poate fi transferată de la o divizie a băncii la alta în modul stabilit de regulile bancare.

10.6. Fișierele legale sunt păstrate de către bancă pe toată durata acordului pe cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit și după încetarea relațiilor cu clientul - pentru perioada stabilită de legislația Federației Ruse.

Perioada de păstrare a documentelor (copii ale acestora) în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client în probleme de deschidere, menținere și închidere a unui cont nu trebuie să fie mai mică decât perioada de păstrare a dosarului legal corespunzător al clientului.

Capitolul 11. Reguli bancare

11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:

despre repartizarea între diviziuni structurale competența organizației de credit în domeniul deschiderii și închiderii conturilor, inclusiv procedura de menținere și păstrare a Registrului de înregistrare a contului deschis;

privind procedura de deschidere și închidere a conturilor, ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta instrucțiune, precum și de organizarea muncii pentru a respecta cerința de prezență personală a persoanei care deschide contul bancar (cont de depozit) sau a reprezentantului acesteia la deschiderea unui cont bancar (cont de depozit) pentru o persoană fizică;

privind procedura prin care instituția de credit întocmește documentele utilizate la deschiderea și închiderea conturilor, precum și procedura prin care instituția de credit produce și certifică copii ale documentelor prezentate de client;

asupra regulilor de circulație a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) până în momentul în care clientul este informat cu privire la numărul de cont;

privind organizarea lucrărilor de pregătire și transmitere către organul fiscal de mesaje despre deschiderea sau închiderea unui cont, despre modificarea detaliilor contului;

privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor, inclusiv procedura de documentare a informațiilor privind înregistrarea de stat a întreprinzătorilor individuali, a persoanelor juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a administrațiilor locale), privind acreditarea sucursalelor (reprezentant birouri) ale persoanelor juridice străine, precum și documentarea informațiilor despre înregistrarea la autoritatea fiscală a acestor persoane și a organizațiilor neguvernamentale non-profit străine care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale;
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

despre forma și procedura de eliberare a cardului;

privind procedura de obținere și prelucrare a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful șase al clauzei 1.12 din prezentele Instrucțiuni;

privind procedura de notificare a clienților despre detaliile contului lor;

privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (copiile acestora) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor (inclusiv în formă electronică);

despre cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;

privind procedura de acces la dosarele juridice ale clienților;

privind procedura de transfer a cauzelor juridice în diviziile unei instituții de credit;

privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane ale căror informații trebuie stabilite la deschiderea unui cont;

privind procedura de înregistrare a informațiilor privind acordul de angajare a unui agent de plată bancar (subagent de plată bancară), privind acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice;

privind procedura de înregistrare a informațiilor despre beneficiar și pe baza participării acestuia la relațiile în baza acordului de cont nominal, cont escrow și despre creditorul gajist al contului de garanție.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Normele bancare pot include și alte dispoziții referitoare la deschiderea și închiderea conturilor și procedurile implicate în deschiderea și închiderea conturilor.

11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contravină legislației Federației Ruse.

11.3. În vederea organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor, diviziile Băncii Rusiei au dreptul de a adopta documente interne care conțin prevederile specificate în clauza 11.1 din prezenta Instrucțiune, cu respectarea cerințelor stabilite de clauza 11.2 din prezenta Instrucțiune.

Capitolul 12. Dispoziții finale

12.2. Reemiterea cardurilor, acceptate de bancaînainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni nu este necesar. În acest caz, documentele care conțin comanda clientului sunt semnate de o persoană cu drept de primă semnătură și de o persoană cu drept de a doua semnătură (dacă este disponibilă pe card).

Regulile bancare pot stabili utilizarea formularelor de card care au fost utilizate înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, câmpurile „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură” de lângă câmpul „A doua semnătură” a unor astfel de carduri nu pot fi completate.

12.3. Documentele interne valabile la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni trebuie aduse în conformitate cu cerințele acesteia în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.

12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, vor fi declarate nule următoarele:

Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 18 octombrie 2006 N 8388 (Buletinul Băncii Rusia din 25 octombrie 2006 N 57);

Directiva Băncii Rusiei din 14 mai 2008 N 2009-U „Cu privire la introducerea modificărilor la Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Minister de Justiție a Federației Ruse 30 mai 2008 N 11786 („Buletinul Băncii Rusiei” din 11 iunie 2008 N 32);

Directiva Băncii Rusiei din 25 noiembrie 2009 N 2342-U „Cu privire la introducerea modificărilor la Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse 14 decembrie 2009 N 15591 („Buletinul Băncii Rusiei” din 23 decembrie 2009 N 74);

Directiva Băncii Rusiei din 28 august 2012 N 2868-U „Cu privire la modificările aduse Instrucțiunii Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit” înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse 21 septembrie 2012 N 25515 (Buletinul Băncii Rusiei din 26 septembrie 2012 N 58).

Președinte al Băncii Centrale
Federația Rusă
E.S.NABIULLINA

Anexa 1
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din data de 30 mai 2014 N 153-I

conturi, conturi de depozit

Anexa 2
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din data de 30 mai 2014 N 153-I
„Cu privire la deschiderea și închiderea activităților bancare
conturi, conturi de depozit
(depozite), conturi de depozit"

COMANDA
COMPLETAREA CARDULUI CU EXEMPRE DE SEMNATURĂ ȘI IMPRESII DE SIGIL

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

1. Câmpuri partea din față cardurile sunt completate în următoarea ordine:

1.1. În câmpul „Client (titularul contului)”:

clientul - o persoană juridică indică numele complet în conformitate cu documentele sale constitutive. În cazul deschiderii unui cont pentru o persoană juridică pentru tranzacții de către sucursala sau reprezentanța acesteia, numele complet al persoanei juridice este indicat în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgulă - denumirea completă a diviziei separate în conformitate cu reglementările privind compartimentul separat aprobat de persoana juridică;

clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii;

clientul - antreprenor individual își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii și, de asemenea, face intrarea „antreprenor individual”;

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, precum și tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar). , manager de arbitraj).

1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:

clientul - persoană juridică indică adresa la care se realizează comunicarea cu persoana care îndeplinește funcțiile organului executiv unic al persoanei juridice. Clientul este persoană fizică, întreprinzător individual, indică adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere;
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică adresa activităților sale directe sau adresa locului său de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere.

1.3. În câmpul „tel. N”, clientul indică un număr de telefon. Este permis să se specifice mai multe numere de telefon client.

1.4. În câmpul „Bancă”, indicați denumirea completă a societății sau denumirea prescurtată a instituției de credit sau numele diviziei Băncii Rusiei în care este deschis contul.

1.5. În câmpul „Marcă bancară”, după ce contului i s-a atribuit numărul corespunzător de către contabilul-șef sau adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia are dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pentru client în Registrul de înregistrare a cont deschis. se acordă prin actul administrativ al băncii, se aplică o semnătură olografă și data de la care se utilizează cardul.

1.6. În câmpul „Alte note”, banca poate indica informații despre furnizarea cardurilor temporare, perioada de timp în care acestea sunt valabile, cazurile de înlocuire a acestora, procedura și frecvența emiterii extraselor de cont, precum și alte informații. solicitate de bancă.

2. Câmpurile de pe spatele cardului sunt completate în următoarea ordine.

2.1. În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)”:

un client - o persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu documentele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu reglementările privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. In cazul in care nu exista un nume prescurtat, se indica numele complet al clientului - persoana juridica (sucursala, reprezentanta);

clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există);

clientul - antreprenor individual își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) și, de asemenea, face intrarea „antreprenor individual”;

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) și indică, de asemenea, tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar).

Completarea câmpului „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)” este permisă și cu litere latine fără traducere rând cu rând în rusă.

În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)” este permisă indicarea numelui prescurtat al clientului, stipulate prin contract intre banca si client.

2.2. În câmpul „Cont N” după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise contabil șef, adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia i se acordă dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, înscrie numărul de cont alocat.

2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronim” se indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) ale persoanelor autorizate să semneze.

2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, o semnătură de mână opusă numelui, prenumelui sau patronimului (dacă există) este aplicată de către persoanele autorizate să semneze.

2.5. Rubrica „Durata mandatului” are scopul de a controla durata mandatului persoanelor autorizate sa semneze, stabilit pe baza actelor constitutive, un act administrativ al clientului sau o imputernicire emisa de acesta. Cazurile și procedura de completare a câmpului „Durata mandatului” de către bancă sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

2.6. În câmpul „Data de finalizare”, clientul indică ziua, luna și anul emiterii cardului.

2.7. În câmpul „Semnătura clientului (titularul contului)” se introduc următoarele:

semnătura de mână a organului executiv unic al clientului - persoană juridică sau persoană care își exercită atribuțiile, care, în condițiile legii și actelor constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;

semnătura de mână a managerului (organul executiv unic al organizației de conducere) dacă puterile organului executiv unic al clientului sunt transferate managerului (organizația de conducere) în modul stabilit de legislația Federației Ruse;

semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului, care acționează pe baza unei împuterniciri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;

semnătura de mână a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

2.8. În câmpul „Ștampila eșantion”, clienții - persoane juridice, antreprenorii individuali, persoanele fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, au dreptul de a aplica o mostră din sigiliul pe care îl vor folosi.

Sigiliul imprimat pe card trebuie să fie clar.

Dacă o entitate juridică, un antreprenor individual sau o persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse nu are un sigiliu sau dacă decid să nu pună o amprentă a sigiliului pe cardul de probă, câmpul „Amprenta de sigiliu a probei” ” nu este completat, sau poate indica faptul că sigiliul lipsește sau nu este utilizat.

Clienții care sunt persoane fizice nu completează câmpul „Eșantion de amprentă a sigiliului”.

(clauza 2.8 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

2.9. În câmpul „Locul pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor”, inscripția de certificare se face de către un notar în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse. Persoana împuternicită își indică în întregime funcția, prenumele și parafa, numele și parafa persoanei (persoanelor) ale căror semnături se fac în prezența sa, indică data și aplică o semnătură olografă cu sigiliul (ștampila) băncii anexat, determinată pt. aceste scopuri prin actul administrativ al băncii.

2.10. În câmpul „Cecuri în numerar emise”, banca indică data emiterii și numărul de cecuri în numerar emise de o instituție de credit (sucursală) sau o divizie a Băncii Rusiei către clienți. Câmpul „Cecuri în numerar emise” poate fi emis sub forma unei fișe separate (fișe) atașate cardului.

Nu este valabil Editorial din 14.09.2006

Numele documentului	INSTRUCȚIUNEA Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 septembrie 2006 N 28-I „CU PRIVIRE LA DESCHIDEREA ȘI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE, CONTURILOR DE DEPOZ”
Tip document	instructiuni, comanda
Autoritatea de primire	Banca Centrală a Federației Ruse
Numărul documentului	28-I
Data acceptarii	25.11.2006
Data revizuirii	14.09.2006
Număr de înregistrare în Ministerul Justiției	8388
Data înregistrării la Ministerul Justiției	18.10.2006
Stare	nu merge
Publicare	„Ziar financiar”, N 45, 2006 (început) „Ziar financiar”, N 48, 2006 (sfârșit)
Navigator	Note

INSTRUCȚIUNEA Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 septembrie 2006 N 28-I „CU PRIVIRE LA DESCHIDEREA ȘI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE, CONTURILOR DE DEPOZ”

2.1. Băncile deschise în moneda Federației Ruse și valute străine: conturi curente; conturi curente; conturi bugetare; conturi de corespondent; subconturi corespondente; conturi fiduciare; conturi bancare speciale; conturi de depozit ale instanțelor judecătorești, secțiilor serviciului executorului judecătoresc, organelor de drept, notarilor; conturi de depozit.

2.2. Conturi curente sunt deschise pentru persoanele fizice pentru a efectua tranzacții de decontare care nu sunt legate de activități comerciale sau de practică privată.

2.3. Conturile curente sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua plăți legate de activități comerciale sau de practică privată.

2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele care efectuează tranzacții cu fonduri bugetare la toate nivelurile sistemului bugetar al Federației Ruse și al statului. fonduri extrabugetare Federația Rusă.

2.5. Pentru instituțiile de credit se deschid conturi de corespondenți. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.

2.7. Conturile de administrare a trustului sunt deschise pentru ca mandatarul să efectueze decontări legate de activitățile de gestionare a trustului.

2.8. Conturi bancare speciale sunt deschise pentru persoane juridice și persoane fizice în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru realizarea tranzacțiilor de tipul relevant prevăzut de aceasta.

2.9. Conturile de depozit ale instantelor, sectiilor serviciului executorului judecatoresc, organelor de drept si notarilor se deschid in mod corespunzator instantelor judecatoresti, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept si notarilor pentru creditarea fondurilor primite in vederea dispunerii temporare atunci cand desfasoara activitati stabilite de legislația Federației Ruse și în conformitate cu legislația din cazurile Federației Ruse.

2.10. Se deschid conturi de depozit pentru persoanele fizice si juridice pentru a contabiliza fondurile plasate la institutii de credit (sucursale) pentru a primi venituri sub forma dobanzii acumulate la suma de fonduri plasate.

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent, o persoană depune la bancă:

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).

3.2. O persoană fizică nerezidentă (cu excepția cetățenilor Federației Ruse), în plus față de documentele specificate la paragraful 3.1 al acestor instrucțiuni, depune card de migrare, un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședi) în Federația Rusă.

Capitolul 4. Deschiderea de conturi bancare pentru o persoană juridică, antreprenor individual, persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse

4.1. Pentru a deschide un cont curent, o persoană juridică rezidentă trebuie să prezinte la bancă:

b) actele constitutive ale unei persoane juridice.

Entitățile juridice care funcționează pe baza unei carte standard aprobate de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza prevederilor standard privind organizațiile și instituțiile de tipuri și tipuri relevante, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; acționând pe baza reglementărilor standard și a cartei, depune documentele specificate.

Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organismele locale de autoguvernare reprezintă acte legislative și alte acte juridice de reglementare adoptate în modul stabilit de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea și statutul lor juridic.

Misiunile diplomatice și echivalente ale statelor străine (cu excepția ambasadelor și consulatelor) depun documente care confirmă statutul misiunii.

Organizațiile internaționale depun un tratat internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației;

c) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice în modul prevăzut de legislația Federației Ruse pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței, dacă aceste licențe (permise) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a intra în un contract de cont bancar de tipul adecvat;

d) card;

e) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în contul bancar, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente confirmarea autorității persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

f) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al unei persoane juridice;

g) certificat de înregistrare la organul fiscal.

4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică nerezidentă, inclusiv un cont de corespondent al unei organizații de credit nerezidente, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele prevăzute la subparagrafele „c”, „d”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) documente care confirmă statutul juridic al unei persoane juridice nerezidente în conformitate cu legile țării pe teritoriul căreia a fost creată această persoană juridică, în special documente care confirmă înregistrarea de stat a unei persoane juridice nerezidente;

c) card.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru un nerezident, banca are dreptul de a accepta, în locul unui card, un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate să dispună cont de corespondent.

4.3. Pentru a deschide un cont curent, o divizie separată a unei persoane juridice rezidente (sucursală, reprezentanță) trebuie să prezinte băncii:

a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei secții separate a unei persoane juridice;

d) un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice la organul fiscal la locația diviziei sale separate.

4.4. Pentru a deschide un cont curent, o divizie separată a unei persoane juridice nerezidente trebuie să prezinte băncii:

a) documentele prevăzute la paragraful 4.2 din prezentele Instrucțiuni;

b) documentele prevăzute la subparagrafele „b” și „c” ale paragrafului 4.3 din prezentele Instrucțiuni.

În cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, documentele care indică faptul că a fost făcută o înregistrare în registrul de stat reprezentanțe acreditate pe teritoriul Federației Ruse companii străine sau registrul de stat al sucursalelor persoanelor juridice străine acreditate pe teritoriul Federației Ruse.

4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasadele și consulatele, precum și alte reprezentanțe diplomatice și echivalente ale statelor străine, trebuie să depună la bancă documentele prevăzute la subparagrafele „b”, „d”, „e” și „g” din paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni.

4.6. Pentru a deschide un cont curent, organizațiile internaționale trebuie să depună la bancă documentele prevăzute la subparagrafele „b”, „d”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezenta Instrucțiune.

Filiale și reprezentanțe organizatii internationale situate pe teritoriul Federației Ruse, depuneți suplimentar băncii documentele prevăzute la subparagrafele „b” și „c” ale paragrafului 4.3 din prezenta instrucțiune.

4.7. Pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual sau o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, banca are:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) card;

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în contul bancar (dacă astfel de autorități sunt transferate către terți) și în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe;

d) certificat de înregistrare la organul fiscal;

e) certificat de înregistrare de stat ca întreprinzător individual;

f) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual sau unei persoane angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet) .

4.8. Pentru a deschide un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la paragrafele „a”, „b”, „d”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune, un document confirmarea dreptului persoanei juridice se depune și la bancă pentru serviciul bancar.

4.9. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit rezidente, banca trebuie să depună, împreună cu documentele specificate în clauza 4.1 din prezenta instrucțiune, o scrisoare din partea unei instituții teritoriale a Băncii Rusiei prin care se confirmă aprobarea candidaților pentru angajații organizației de credit. , a cărei numire, în conformitate cu legislația Federației Ruse, este supusă aprobării de către Bank Russia, atunci când se indică datele persoanelor de pe card.

4.10. Pentru a deschide un subcont corespondent, o sucursală a unei organizații de credit rezidente este prezentat băncii, în cazurile stabilite prin reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.3 al prezentei instrucțiuni, un mesaj despre introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie numerelor acesteia, precum și o scrisoare de la sucursala teritorială a Băncii Rusiei care confirmă aprobarea candidaților pentru angajații unei sucursale a creditului instituție, a cărei numire este supusă aprobării de către Banca Rusiei, la indicarea acestor persoane pe card.

4.11. Pentru a deschide un cont de corespondent în valută străină pentru Banca Rusiei, trebuie depuse la o instituție de credit următoarele:

a) certificatul de înregistrare de stat al unei persoane juridice;

c) un card sau un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate să gestioneze contul de corespondent.

4.12. Pentru a deschide conturi pentru mandatar pentru decontări privind activitățile legate de managementul trustului (conturi de trust management), trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele specificate la paragrafele 4.1 sau 4.7 din prezentele Instrucțiuni;

b) acordul în baza căruia se realizează managementul încrederii.

4.13. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent, ținând cont de cerințele legislației Federației Ruse.

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite

5.1. Pentru a deschide un cont de depozit bancar pentru o persoană fizică, trebuie prezentate următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).

În cazul în care contractul de depozit bancar prevede posibilitatea efectuării decontărilor utilizând contul de depozit, se prezintă un card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni). Totodată, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate pe card de a gestiona fondurile din cont (dacă această autoritate este transferată către terți). În cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, se depun documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe.

5.2. O persoană nerezidentă (cu excepția cetățenilor Federației Ruse), în plus față de documentele specificate la paragraful 5.1 al acestor instrucțiuni, depune un card de migrație, un document care confirmă dreptul de ședere (reședință) al unui cetățean străin sau al apatridului. în Federația Rusă.

5.3. Pentru a deschide un cont de depozit bancar pentru o persoană juridică rezidentă, trebuie depuse următoarele:

a) certificatul de înregistrare de stat al unei persoane juridice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal.

5.4. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o persoană juridică nerezidentă, la bancă sunt prezentate documente care confirmă statutul juridic al persoanei juridice nerezidente în conformitate cu legile țării în care a fost creată această persoană juridică, în special documente care confirmă statul. înregistrarea persoanei juridice nerezidente.

5.5. Pentru a deschide un cont de depozit la o bancă pentru un antreprenor individual sau o persoană angajată în practică privată, în conformitate cu legislația Federației Ruse:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal;

c) certificat de înregistrare de stat ca antreprenor care desfășoară activități comerciale fără a forma persoană juridică (întreprinzător individual);

d) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual sau unei persoane angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet) .

Notarul depune un document care confirmă învestirea atribuțiilor sale (numirea într-o funcție), emis de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Avocatul depune un act care atestă înscrierea avocatului în registrul avocaților.

Capitolul 6. Deschiderea conturilor de depozit ale instanțelor judecătorești, secțiilor serviciului executorului judecătoresc, organelor de drept, notarilor

6.1. Pentru a deschide un cont de depozit judiciar, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un document care definește statutul juridic al secției de judecată pentru care este deschis contul;

b) card;

6.2. Pentru a deschide un cont de depozit pentru unitățile de serviciu executorii judecătorești, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un document privind situația juridică a unității serviciului de executor judecătoresc pentru care este deschis contul;

b) card;

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în contul bancar, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente confirmarea autorităţii persoanelor, îndreptăţite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.3. Pentru a deschide un cont de depozit pentru organele de drept, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un document privind statutul juridic al organului de drept pentru care este deschis contul;

b) card;

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a gestiona fonduri într-un cont bancar, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă puterile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.4. Pentru a deschide un cont de depozit notarial, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) card;

c) un document care confirmă împuternicirea unui notar (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Capitolul 7. Card cu semnături mostre și amprente sigiliului

7.1. Cardul se întocmește pe formularul N 0401026 conform OKUD (All-Russian Classifier of Management Documentation OK 011-93), stabilit prin Anexa 1 la prezentele Instrucțiuni, și este prezentat de client băncii în cazurile prevăzute de prezentele Instrucțiuni, împreună cu alte documente necesare pentru deschiderea unui cont bancar, conturi de depozit (denumite în continuare în acest capitol și Anexa 2 la aceste Instrucțiuni ca cont).

7.2. Cardul se completează folosind un computer de scris sau electronic cu font negru sau cu un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.

7.3. Banca produce numărul de copii ale cardului necesar pentru utilizare în muncă. Utilizarea copiilor cardului obținute cu ajutorul echipamentelor de duplicare este permisă cu condiția ca copierea să fie făcută fără denaturare.

Copiile cardului trebuie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii autorizat prin actul administrativ al băncii să emită cardul în conformitate cu paragraful 7.13 din prezentele Instrucțiuni (denumită în continuare persoana autorizată) .

În loc de copii, este posibil să se utilizeze copii suplimentare ale cardurilor furnizate de client.

În cazul unui angajat operațional al băncii care deservește mai multe conturi clienți și cu condiția ca lista persoanelor autorizate să semneze să fie identică, banca are dreptul să nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont.

7.4. Formularele de card sunt pregătite de către clienți și bancă în mod independent.

Banca nu va accepta un card cu un număr sau un aranjament diferit de câmpuri.

Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Proprietar cont”, „Nume, prenume, patronim” și „Eșantion de semnătură”, ținând cont de numărul de persoane învestite cu drepturile primei sau celei de-a doua semnături, precum și ca în câmpul „Cont bancar N” în cazul prevăzut la clauza 7.3 din prezenta Instrucțiune.

La realizarea unui card, este permisă indicarea interliniar a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Eșantion de amprentă de sigiliu” trebuie să prevadă posibilitatea aplicării unei amprente de sigiliu cu un diametru de cel puțin 45 mm, fără a depăși limitele acestui câmp.

7.5. Dreptul de primă semnătură aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Dreptul de primă semnătură poate aparține persoanelor fizice, pe baza unei procuri adecvate, eliberată în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse, o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Dreptul de primă semnătură aparține șefului clientului - persoană juridică (organ executiv unic), precum și altor persoane (cu excepția persoanelor specificate la paragraful 7.6 din prezentele Instrucțiuni) învestite cu dreptul de primă semnătură de către un administrativ. actul conducătorului persoanei juridice sau pe baza unei procuri emise în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

În cazurile și în modul prevăzut de legislația Federației Ruse, dreptul de primă semnătură poate fi transferat managerului sau organizației de conducere.

Dacă o organizație de conducere care îndeplinește funcțiile unui organ executiv unic acordă angajaților săi dreptul de primă semnătură în numele unei persoane juridice - un client, un astfel de drept poate fi acordat pe baza unui act administrativ al conducătorului organizației de conducere sau o procură eliberată în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa în calitate de persoană care are dreptul de primă semnătură.

7.6. Dreptul celei de-a doua semnături aparține contabilului-șef al clientului - persoană juridică și (sau) persoane autorizate să țină evidența contabilă, pe baza unui act administrativ al conducătorului persoanei juridice.

Dacă gestiunea contabilă este transferată în modul stabilit de legislația Federației Ruse către terți, acestora li se poate acorda și dreptul de a doua semnătură pe baza unui act administrativ al șefului clientului - o persoană juridică.

7.7. Managerul și contabilul-șef al unui client - persoană juridică - nu pot fi indicați pe card ca persoane învestite cu dreptul la prima sau, respectiv, a doua semnătură, cu condiția ca dreptul la prima sau a doua semnătură să revină altor persoane. .

7.8. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate pe card. Dacă un tratat internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui oficial ambasadei sau consulatului de a certifica autenticitatea semnăturilor angajaților ambasadei sau consulatului relevant, atunci banca are dreptul de a acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.

7.9. Dreptul de prima sau a doua semnatura poate fi acordat mai multor angajati ai unei persoane juridice in acelasi timp.

Nu este permisă acordarea unei persoane de dreptul la prima și a doua semnătură în același timp.

7.10. În cazul în care șeful unui client - o persoană juridică, efectuează contabilitate personal în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, semnătura de mână (semnăturile) persoanei (persoanelor) care are dreptul doar la prima semnătură este aplicată pe card. .

În acest caz, în câmpul „A doua semnătură” de pe card, se indică lipsa celui care are dreptul la a doua semnătură.

7.11. O mostră a sigiliului unei persoane juridice (sucursală, reprezentanță) aplicată de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Administrația temporară pentru conducerea organizației de credit aplică un sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației temporare pentru gestionarea organizației de credit.

Administratorul falimentului (lichidatorul) aplică, în consecință, sigiliul administratorului (lichidatorul) falimentului.

7.12. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor învestite cu dreptul de prima sau a doua semnătură poate fi certificată de către un notar.

7.13. Cardul poate fi eliberat fără legalizare a autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine:

7.13.1. Persoana împuternicită stabilește identitățile persoanelor indicate pe card pe baza documentelor de identificare depuse.

7.13.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studiului actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor care îi conferă persoanei atribuțiile corespunzătoare.

7.13.3. Persoanele indicate pe card, în prezența unei persoane împuternicite, își aplică semnăturile olografe în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt marcate cu liniuțe.

7.13.4. Pentru confirmarea semnăturilor acestor persoane în prezența unei persoane împuternicite, persoana împuternicită la sediul băncii completează câmpul „Loc pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor” al cardului în modul stabilit de clauza 2.9 din Anexa 2 la aceste instrucțiuni.

7.14. Cardul este valabil până când contractul de cont bancar este reziliat, contul de depozit este închis sau până când este înlocuit cu un nou card.

În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) unui sigiliu, schimbarea prenumelui, numelui, patronimului persoanei indicate pe card, precum și în cazurile de modificare a detaliilor care permit identificarea clientul (schimbarea numelui, a formei organizatorice și juridice a unei persoane juridice), sau în cazul încetării anticipate a atribuțiilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și în cazul suspendării din atribuțiile organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, clientul prezintă un nou card.

7.15. Banca, la cererea scrisă a clientului, are dreptul de a efectua modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel N”, „Durata mandatului” cardului emis în modul prevăzut de clauza 7.13 din prezentele Instrucțiuni.

Cazurile în care sunt permise modificări la câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel N” ale cardului sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

În cazul în care o modificare a numărului de cont al clientului se datorează cerințelor legislației Federației Ruse, banca are dreptul de a face în mod independent modificările corespunzătoare în câmpurile „Cont bancar N” și „Marcă bancară”.

Procedura de efectuare a modificărilor în câmpurile specificate ale cardului este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare. La efectuarea modificărilor, textul este barat de către o persoană autorizată cu o linie subțire, astfel încât ceea ce a fost barat să poată fi citit.

7.16. În cazul în care dreptul de prima sau de a doua semnătură este acordat temporar unor persoane care nu sunt indicate pe card, cu cardul sunt prezentate carduri provizorii eliberate în modul prevăzut de prezentele Instrucțiuni. În acest caz, marcajul „Temporar” este plasat în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului.

7.17. Fața și spatele cardului sunt completate în ordine instalat de Aplicație 2 la prezenta Instrucțiune.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza pentru închiderea unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar.

8.2. După încetarea contractului de cont bancar, tranzacțiile de intrare și de ieșire în contul clientului nu se efectuează, cu excepția operațiunilor prevăzute la clauza 8.3 din prezentele Instrucțiuni. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.

8.3. După încetarea contractului de cont bancar, înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise corespunzătoare din partea clientului, soldul de fonduri din cont este eliberat clientului sau, la indicația acestuia, este transferat prin ordin de plată bancar.

8.4. În legătură cu încetarea contractului de cont bancar, clientul este obligat să predea băncii carnetele de cecuri de numerar neutilizate cu cecurile și taloanele de numerar rămase neutilizate în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

8.5. Dacă nu există fonduri în contul bancar, contul specificat este supus excluderii din Registrul conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încetării contractului de cont bancar.

Prezența restricțiilor prevăzute de legislația Federației Ruse privind eliminarea fondurilor într-un cont bancar în absența fondurilor în contul bancar nu împiedică excluderea contului bancar din Registrul conturilor deschise.

Dacă există fonduri în contul bancar în ziua încetării contractului de cont bancar, contul specificat este exclus din Registrul conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care fondurile au fost anulate din cont.

În cazul rezilierii unui acord de cont bancar în prezența restricțiilor prevăzute de legislația Federației Ruse privind eliminarea fondurilor într-un cont bancar și disponibilitatea fondurilor în cont, excluderea contului corespunzător din Registrul conturilor deschise se efectuează după anularea acestor restricții cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care fondurile au fost anulate din cont.

Prezența documentelor de decontare neîndeplinite nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și excluderea contului bancar din Registrul conturilor deschise.

Capitolul 9. Închiderea unui cont de depozit

9.1. Baza pentru închiderea unui cont de depozit este rezilierea contractului de depozit, inclusiv executarea acestuia.

9.2. Excluderea unui cont de depozit din Registrul Conturilor Deschise se efectuează de către bancă în ziua în care în contul de depozit apare un sold zero, dacă nu se stabilește altfel prin contractul de depozit.

9.3. Închiderea conturilor de depozit ale instanțelor, unităților serviciului executorilor judecătorești, agențiilor de aplicare a legii și notarilor se efectuează în modul stabilit de prezentul capitol, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse prevede altfel.

Capitolul 10. Chestiune juridică

10.1. Un dosar legal se formează de către bancă pentru fiecare cont bancar, cont de depozit al clientului.

Dacă există mai multe conturi bancare, conturi de depozit pentru un client, deschise într-o singură bancă, se poate forma un caz legal pentru mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

10.2. În dosarul juridic sunt incluse următoarele documente:

documentele prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit, precum și documentele depuse în cazul modificării informațiilor specificate;

acord (acorduri) de cont bancar, cont de depozit, modificări și completări la aceste acorduri, alte acorduri care definesc relația dintre bancă și client pentru deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, cont de depozit;

documente referitoare la trimiterea de mesaje către organul fiscal al băncii despre deschiderea (închiderea) unui cont bancar;

carduri expirate;

corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, cont de depozit;

alte documente referitoare la relația dintre client și bancă pe problemele deschiderii, menținerii și închiderii unui cont bancar, cont de depozit.

10.3. La confiscarea (sechestrarea) un document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (rezoluție) a unui organ de stat, documentele primite de bancă la confiscarea (sechestrarea) documentului ( copia acestuia) sunt introduse la dosarul legal.

La întocmirea unui document în timpul retragerii (sechestrului) documentelor din mai multe dosare legale, documentul (copia acestuia) primit de bancă în timpul retragerii (sechestrarea) documentelor este plasat într-unul dintre dosarele legale, copii ale documentului specificat certificate de bancă sunt plasate în alte dosare legale.

La retragerea (scoaterea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligata sa ia toate masurile necesare si posibile in circumstantele actuale pentru a introduce in dosarul legal o copie legalizata a actului sechestrat.

10.4. Banca este obligată să împiedice accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

10.5. Dacă un cont este închis într-o divizie a băncii și un cont este deschis într-o altă divizie a băncii, chestiunea juridică poate fi transferată de la o divizie la alta în modul prevăzut de regulile bancare.

10.6. Fișierele legale sunt păstrate de către bancă pe întreaga durată a contractului de cont bancar, a contului de depozit și după încetarea relațiilor cu clientul - pe perioada stabilită de legislația Federației Ruse.

Perioada de păstrare a documentelor în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client în problemele de deschidere, menținere și închidere a unui cont bancar, cont de depozit nu trebuie să fie mai mică decât perioada de păstrare a dosarului legal corespunzător al clientului.

Capitolul 11. Reguli bancare

11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:

privind repartizarea competențelor între diviziile structurale ale băncii în domeniul deschiderii și închiderii conturilor bancare, conturilor de depozit, inclusiv procedura de menținere și păstrare a Registrului conturilor deschise de clienți;

privind procedurile de stabilire a prezenței la sediul unei persoane juridice, a organului de conducere permanent al acesteia, a altui organism sau persoană care are dreptul de a acționa în numele persoanei juridice fără împuternicire;

privind procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, a conturilor de depozit, ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta Instrucțiune;

privind procedura prin care instituția de credit întocmește documentele utilizate la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit, precum și procedura prin care instituția de credit produce și certifică copii ale documentelor prezentate de client;

privind regulile de circulație a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) până în momentul în care clientul este informat despre numărul contului bancar, contul de depozit;

privind organizarea lucrărilor de pregătire și transmitere a mesajelor către organul fiscal despre deschiderea (închiderea) conturilor bancare, despre schimbarea numerelor de cont bancar;

privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor bancare, conturi de depozit;

despre procedura de eliberare a cardului;

privind procedura de obținere și pregătire a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni;

privind procedura de notificare a clienților cu privire la detaliile conturilor lor bancare și a conturilor de depozit;

privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (inclusiv în formă electronică) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit;

despre cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;

privind procedura de acces la dosarele juridice ale clienților;

privind procedura de transfer a cauzelor juridice în diviziile unei instituții de credit;

cu privire la frecvența actualizării informațiilor despre clienți;

alte prevederi care reglementează deschiderea și închiderea conturilor bancare și a conturilor de depozit.

11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contravină legislației Federației Ruse.

Capitolul 12. Dispoziții finale

12.2. Nu este necesară reemiterea cardurilor depuse la bancă înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. Forma cardului stabilită prin prezentele Instrucțiuni, precum și procedura de completare a acestuia, se aplică de la data intrării în vigoare a prezentelor Instrucțiuni.

12.3. Băncile elaborează și aprobă documentele interne prevăzute de prezenta instrucțiune în termen de patru luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.

12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, vor fi declarate nule următoarele:

Directiva Băncii Rusiei din 21 iunie 2003 N 1297-U „Cu privire la procedura de emitere a unui card cu specimene de semnătură și amprente de sigiliu”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 25 iunie 2003 N 4829 (Buletin al Băncii Rusiei din 27 iunie 2003 N 36) ;

Directiva Băncii Rusiei din 25 martie 2004 N 1403-U „Cu privire la modificările aduse Directivei Băncii Rusiei din 21 iunie 2003 N 1297-U „Cu privire la procedura de emitere a unui card cu specimene de semnătură și amprente sigiliului” , înregistrată de Ministerul Federației Ruse la 5 aprilie 2004 N 5715 (Buletinul Băncii Rusiei din 30 aprilie 2004 N 25).

Preşedinte
Banca Centrală
Federația Rusă
S.M.IGNATIEV

Aplicații

Anexa 1
la instrucțiunile Băncii Rusiei

„Despre deschidere și închidere
conturi bancare, conturi
pe depozite"

Anexa 1. CARDUL CU EXEMPRE DE SEMNATURĂ ȘI IMPRESIUNI DE SIGIL

Proprietarul contului							Marca bancara
							(semnătura)
							"__" _________ 20__
Locația (locul de reședință)
		tel. N
Bancar
							Alte semne

a doua semnătură Data finalizarii Eșantion de amprentă de etanșare Semnătura clientului Locul pentru inscripția de identificare
despre autentificare
semnăturiCecuri în numerar emise Datacu Nde NDatacu Nde N

Anexa 2
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din 14 septembrie 2006 N 28-I
„Despre deschidere și închidere
conturi bancare, conturi
pe depozite"

Anexa 2. PROCEDURA PENTRU COMPLETAREA CARDULUI CU EXEMPRE DE SEMNATURĂ ȘI IMPRESII DE SIGIL

1. Câmpurile de pe partea din față a cardului sunt completate în următoarea ordine:

1.1. În câmpul „Proprietar cont”:

Clientul - persoană juridică - indică numele complet în conformitate cu documentele sale constitutive. În cazul deschiderii unui cont pentru o persoană juridică pentru tranzacții de către sucursala sau reprezentanța acesteia, numele complet al persoanei juridice este indicat în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgulă - denumirea completă a diviziei separate în conformitate cu reglementările privind compartimentul separat aprobat de persoana juridică;

Clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, detaliile actului de identitate;

Clientul - un antreprenor individual indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, detaliile unui act de identitate și, de asemenea, indică: „antreprenor individual”;

Clientul este o persoană fizică care exercită practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, detaliile unui act de identitate, precum și tipul de activitate. (de exemplu, avocat, notar).

1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:

Clientul - persoană juridică indică adresa organului executiv permanent, sediul sucursalei, reprezentanță;

Clientul este persoană fizică, antreprenor individual, indică adresa locului efectiv de reședință (ședere);

Clientul este o persoană fizică care exercită practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege, indică locul de desfășurare a activităților sale sau adresa locului său real de reședință (ședere).

1.3. În câmpul „tel. N”, clientul indică un număr de telefon. Este acceptabil să indicați mai multe numere de telefon ale clienților.

1.4. În câmpul „Banca”, clientul indică numele complet al instituției de credit (sucursala) sau diviziei rețelei de decontare a Băncii Rusiei în care este deschis contul bancar.

1.5. În câmpul „Marcă bancară”, după atribuirea numărului corespunzător contului de către contabilul-șef sau adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia îi este dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pentru client în Cartea de înregistrare a contului deschis. acordat prin actul administrativ al băncii, se aplică o semnătură olografă și data (în cifre), începând de la care cardul este utilizat.

1.6. În câmpul „Alte note”, banca poate indica informații despre furnizarea cardurilor temporare, perioada de timp în care acestea sunt valabile, cazurile de înlocuire a acestora, procedura și frecvența emiterii extraselor de cont, precum și alte informații. solicitate de bancă.

2. Câmpurile de pe spatele cardului sunt completate în următoarea ordine:

2.1. În câmpul „Numele prescurtat al titularului de cont”:

Clientul - persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu documentele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu reglementările privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. In cazul in care nu exista un nume prescurtat, se indica numele complet al clientului - persoana juridica (sucursala, reprezentanta);

Clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există);

Clientul - antreprenor individual indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), precum și: „antreprenor individual”;

Clientul este o persoană fizică care exercită practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege, își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), precum și tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar).

2.2. În câmpul „Cont bancar N”, după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru un client în Caietul de înregistrare a conturilor deschise, contabilul-șef, adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia i se acordă dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pt. un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, introduce numărul contului bancar alocat.

2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronim” sunt indicate numele de familie complet, prenumele, patronimul (dacă există) ale persoanelor învestite cu drepturile primei sau celei de-a doua semnături.

2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, persoanele învestite cu drepturile primei sau celei de-a doua semnături pun o semnătură de mână lângă numele de familie.

2.5. În câmpul „Durata mandatului”, banca indică durata mandatului persoanelor stabilite pe baza actelor constitutive, a unui act administrativ al clientului sau a unei împuterniciri emise de acesta.

2.6. În câmpul „Data de finalizare”, clientul indică ziua, luna și anul emiterii cardului.

2.7. În câmpul „Semnătura client” se introduc următoarele:

semnătura olografă a șefului clientului - persoană juridică sau persoană care își îndeplinește atribuțiile, care, în condițiile legii și actelor constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;

semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului, care acționează pe baza unei împuterniciri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;

semnătura olografă a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege.

În cazul în care competențele organului executiv unic al clientului sunt transferate în modul stabilit de legislația Federației Ruse către organizația de management sau managerul, semnătura managerului (șeful organizației de management) este introdusă în „Semnătura clientului”. ” câmp.

2.8. În domeniul „Eșantion de amprentă de sigiliu”, clienții - persoane juridice, antreprenori persoane fizice, persoane fizice care desfășoară activitate privată în conformitate cu procedura stabilită de lege (dacă au sigiliu), depun un eșantion de amprentă de sigiliu.

Sigiliul imprimat pe card trebuie să fie clar.

În cazul în care legislația unui stat străin nu stabilește obligația de a deține un sigiliu, o persoană juridică creată pe teritoriul acelui stat are dreptul să nu aplice o amprentă a sigiliului, indicând în câmpul „Eșantion de amprentă a sigiliului” că există nu este nici un sigiliu.

Clienții care sunt persoane fizice nu completează câmpul „Eșantion de amprentă a sigiliului”.

2.9. În câmpul „Locul pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor”, inscripția de certificare se face de către un notar în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse. Persoana împuternicită își indică în întregime funcția, prenumele și parafa, numele și parafa persoanei (persoanelor) ale căror semnături sunt făcute în prezența sa, indică data (în cifre) și aplică o semnătură olografă cu sigiliul (ștampila) băncii. anexat, determinat în aceste scopuri prin actul administrativ al băncii .

2.10. În câmpul „Cecuri în numerar emise”, banca indică pentru clienți data emiterii și numărul de cecuri în numerar emise de o instituție de credit (sucursală) sau o divizie a rețelei de decontare a Băncii Rusiei.

Site-ul web „Zakonbase” prezintă INSTRUCȚIUNEA Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 septembrie 2006 N 28-I „CU PRIVIRE LA DESCHIDEREA ȘI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE, CONTURI DE DEPOZ” în ultima ediție. Este ușor să respectați toate cerințele legale dacă citiți secțiunile, capitolele și articolele relevante ale acestui document pentru 2014. Pentru a găsi actele legislative necesare pe o temă de interes, ar trebui să utilizați navigarea convenabilă sau căutarea avansată.

Pe site-ul web Zakonbase veți găsi INSTRUCȚIUNEA Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 septembrie 2006 N 28-I „CU PRIVIRE LA DESCHIDEREA ȘI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE, CONTURILOR DE DEPOZ” în cel mai recent și versiunea completă, în care au fost făcute toate modificările și modificările. Acest lucru garantează relevanța și fiabilitatea informațiilor.

În același timp, puteți descărca gratuit INSTRUCȚIUNEA Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 septembrie 2006 N 28-I „CU PRIVIRE LA DESCHIDEREA ȘI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE, CONTURI DE DEPOZ” atât integral, cât și în capitole separate. .

Comentariu la Instrucțiunea nr. 153-I a Băncii Rusiei din 30 mai 2014 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit, conturi de depozit” (O. M. Sopunko)

Data afisarii articolului: 20.09.2014

Instrucțiunea comentată a Băncii Rusiei a intrat în vigoare la 1 iulie anul curent. Să spunem imediat că asta act normativ Deși își anulează predecesorul (Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I), îl copiază în mare măsură. Mai simplu spus, într-un sens global, Instrucțiunea N 153-I este de natură tehnică. Acceptarea lui este condiționată ultimele modificari in legislatie. Să subliniem cele mai importante puncte.
Principalul lucru este că bancherii țării și-au adus „standardele” în conformitate cu Legea federală din 6 decembrie 2011 N 402-FZ „Cu privire la contabilitate”, care este în vigoare din 2013. Aceasta se referă la eliminarea regulii privind semnătura de control a contabilului-șef (un alt angajat contabil). ÎN sectorul bancar aceasta a fost exprimată în cele ce urmează. Acum, în fișa cu mostre de semnături și sigilii (prevăzute în Anexa nr. 1 la Instrucțiunea nr. 153-I), mostrele de semnături ale persoanelor autorizate trebuie date pe rând. Adică, împărțirea celor care au dreptul de prima și a doua semnătură a fost desființată.
De asemenea, din iulie 2014, a devenit în sfârșit posibilă eliberarea de copii ale documentelor depuse pentru deschiderea unui cont în formă electronică. Formulare obligatoriiîntocmit de un angajat al băncii și certificat printr-un analog al propriei semnături olografe.
Regulile pentru deschiderea și închiderea conturilor au fost aduse în conformitate cu actualul editia curenta Codul civil al Federației Ruse. De acum înainte, specificul lucrului cu conturi nominale, precum și conturile escrow și colaterale sunt reglementate clar. La deschiderea unor astfel de conturi, banca este obligată să dețină informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relație în baza acordului unui astfel de cont. Instituția de credit trebuie să aibă și informații despre deținătorul gajist al contului de garanție.
Pentru un cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului pe baza unui acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.
Ele sunt reflectate în Instrucțiunea nr. 153-I și modificările la Legea federală nr. 115-FZ din 7 august 2001, dedicată „spălării” banilor ilegali (acestea sunt în vigoare din 4 iunie). În special, pentru a deschide un cont, banca trebuie să ia măsuri rezonabile și disponibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarii efectivi.

Capitolul 2. Tipuri de conturi

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

Capitolul 4. Deschiderea de conturi bancare pentru o persoană juridică, antreprenor individual, persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite

Capitolul 6. Deschiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, serviciilor executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot accepta fonduri pentru depozit

Capitolul 7. Card cu semnături mostre și amprente sigiliului

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

Capitolul 9. Închiderea unui cont de depozit, cont de depozit

Capitolul 10. Chestiune juridică

Capitolul 11. Reguli bancare

Capitolul 12. Dispoziții finale

Anexa 1. Fișă cu eșantion de semnătură și amprenta sigiliului Anexa 2. Procedura de completare a cardului cu eșantionul de semnătură și amprenta sigiliului

Instrucțiunea Băncii Rusiei din 30 mai 2014 N 153-I
„La deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit, conturi de depozit”

Cu modificări și completări de la:

În baza Legii federale din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2 , art. 152, art. 2426, art. 907, art. 6728, art. 6973, art Legea „Cu privire la bănci și activități bancare” (modificată prin Legea federală nr. 17-FZ din 3 februarie 1996) ) (Vedomosti al Congresului Deputaților Poporului din RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, nr. 27) , art. 357; Colecția de legislație a Federației Ruse, 1996, nr. 6, art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, art. 3469; 2001, N 26, art. 2586; N 33, art. 3424; 2002, N 12, art. 1093; 2003, N 27, art. 2700; N 50, art. 4855; N 52, art. 5033, art. 5037; 2004, N 27, art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 1, art. 18, art. 45; N 30, art. 3117; 2006, N 6, art. 636; N 19, art. 2061; N 31, art. 3439; N 52, art. 5497; 2007, N 1, art. 9; N 22, art. 2563; N 31, art. 4011; N 41, art. 4845; N 45, art. 5425; N 50, art. 6238; 2008, N 10, art. 895; 2009, N 1, art. 23; N 9, art. 1043; N 18, art. 2153; N 23, art. 2776; N 30, art. 3739; N 48, art. 5731; N 52, art. 6428; 2010, N 8, art. 775; N 27, art. 3432; N 30, art. 4012; N 31, art. 4193; N 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 905; N 27, art. 3873, art. 3880; N 29, art. 4291; N 48, art. 6728, art. 6730; N 49, art. 7069; N 50, art. 7351; 2012, N 27, art. 3588; N 31, art. 4333; N 50, art. 6954; N 53, art. 7605, art. 7607; 2013, N 11, art. 1076; N 19, art. 2317, art. 2329; N 26, art. 3207; N 27, art. 3438, art. 3477; N 30, art. 4084; N 40, art. 5036; N 49, art. 6336; N 51, art. 6683, art. 6699; 2014, N 6, art. 563; N 19, art. 2311, art. 2317) (denumită în continuare Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”), Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” (Colectarea din Legislația Federației Ruse, 2001, N 33, art. 3418; 2002, N 30, art. 3029; N 44, art. 4296; 2004, N 31, art. 3224; 2005, N 47, art. 4828; 2006, N 31, art. 3446, art. 3452; 2007, N 16, art. 1831; N 31, art. 3993, art. 4011; N 49, art. 6036; 2009, N 23, art. 2776; N 29, art. 3600; 2010, N 28, art. 3553; N 30, art. 4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873; N 46, art. 6406; 2012, N 30, art. 4172; N 50, art. 6954; 2013, N 19, art. 2329; N 26, art. 3207; N 44, art. 5641; N 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, art. 2335) (denumită în continuare Legea federală N 115-FZ), partea a doua a Codului civil al Federației Ruse (Colecția de legislație a Federației Ruse, 1996, N 5, art. 410) și în conformitate cu decizia Consiliul de Administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei din 29 mai 2014 N 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituțiile de credit , Banca Rusiei (în continuare - bănci) conturi bancare, conturi de depozit (în continuare - conturi) pentru persoane juridice, persoane fizice , antreprenori individuali, persoane fizice implicate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și tribunale, divizii al serviciului de executori judecătorești, agenții de aplicare a legii (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.

Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind alegerile și referendumurile, conturi deschise în divizii separate ale instituțiilor de credit situate în afara teritoriului Federației Ruse create în conformitate cu legislația. al Federației Ruse, precum și conturi deschise din alte motive decât acordul unui cont bancar, depozit (depozit) sau cont de depozit.

Procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, a conturilor de depozit și a conturilor de depozit a fost revizuită. Nu a suferit modificări semnificative. Să notăm câteva inovații.

Astfel, au fost luate în considerare modificările legislative din domeniul contabilității. Vorbim despre desființarea instituției semnăturii de control a unui contabil. În acest sens, pe card sunt date pe rând mostre de semnături ale persoanelor autorizate (fără a fi împărțite în cei care au dreptul de prima și a doua semnătură).

S-a stabilit posibilitatea eliberării de copii ale documentelor depuse pentru deschiderea unui cont în formă electronică. Acestea sunt întocmite de un funcționar al băncii și certificate printr-un analog al semnăturii sale de mână.

Motivele pentru nedepunerea unui card cu semnături eșantion și amprenta sigiliului de către o persoană fizică sunt extinse la persoanele juridice.

In plus, noua comanda dat în conformitate cu modificările aduse Codului civil al Federației Ruse. În special, au fost stabilite specificul deschiderii și închiderii unui cont nominal, cont escrow și cont colateral.

La deschiderea unui cont nominal sau a unui cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relație în baza acordului unui astfel de cont. El trebuie să aibă și informații despre deținătorul gajist al contului de garanție. Pentru un cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului pe baza unui acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.

Schimbările se reflectă și în legea împotriva spălării banilor. Astfel, pentru a deschide un cont, banca trebuie să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțele actuale pentru a identifica beneficiarii efectivi.

Noua instrucțiune intră în vigoare la 1 iulie 2014. Documentele interne trebuie aduse în conformitate cu aceasta în termen de 3 luni de la această dată.

Instrucțiunea Băncii Rusiei din 30 mai 2014 N 153-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit, conturi de depozit”

Prezenta instrucțiune intră în vigoare la 1 iulie 2014.