Este posibil să deschideți un depozit în străinătate? Nuanțe de plasare de bani într-o bancă străină de către cetățenii Federației Ruse

Pe fondul slăbirii rublei, mulți oameni care se gândesc la viitor încep să caute opțiuni pentru transferul de fonduri către bănci străine. Conform legii, un cetățean rus poate călători în străinătate, este important doar să aleagă o organizație de încredere. Principalul avantaj al transferului de fonduri către o bancă din altă țară este un curs de schimb mai stabil moneda straina, condiții flexibile pentru investitori, fiabilitate crescută, precum și capacitatea de a efectua tranzacții fără conversie valutară. Acesta din urmă este valabil mai ales pentru persoanele care cumpără imobile în străinătate, plătesc studiile sau călătorii care vin adesea în străinătate în vacanță.

Cum funcționează băncile străine în Rusia

Conform legile ruse, băncile străine și sucursalele acestora nu pot funcționa în țară. Cu toate acestea, filialele lor - altele entitati legale, ale cărei activități sunt controlate de legislația rusă. Locuitorii țării folosesc de bunăvoie serviciile unor astfel de companii, crezând că „filialele” sunt sub controlul unor bănci mai puternice care le pot ajuta.

În prezent, în țară activează aproximativ treizeci de „filiale” ale băncilor străine, dintre care majoritatea nu sunt atât de cunoscute datorită faptului că lucrează cu clienți mari și își reprezintă în primul rând interesele în piețele financiare. Cu toate acestea, deservesc și companii cunoscute precum Raiffeisen Bank sau Rusfinance Bank indivizii.

Încercând să concureze cu băncile interne, companii străine evidențiați următoarele avantaje:

• Cantitate mare Servicii;
• Abordare individuală;
• Fiabilitate.

Dacă putem contrazice aceste puncte (la urma urmei, băncile rusești încearcă și ele să-și dezvolte liniile de servicii și să îmbunătățească semnificativ calitatea serviciilor), atunci cu opinia că „filialele” băncilor străine sunt mult mai eficiente și mai ușor de făcut față cu crize economice, nici măcar experții nu pot argumenta.

În ce bancă străină ar trebui să-mi pun banii?

Băncile străine oferă în principal deponenților posibilitatea de a depune bani la dobânzi mici - de la 1% la 5% pe an, stabilind în același timp condiții stricte pentru retragerea anticipată a banilor. Oferind garanții de cea mai mare fiabilitate în schimb, multe bănci străine lucrează cu clienți care depun de la 10 mii de euro (în principal mari companii elvețiene). Acest lucru se explică prin faptul că în Europa, conform legii, în cazul unui faliment bancar, un client primește minim 20 de mii de euro. În Lituania, această sumă este de 100 de mii de euro.

Dacă anterior majoritatea rușilor preferau să păstreze banii în Cipru, atunci după prăbușirea bancară care a avut loc pe insulă, au transferat fonduri către sisteme mai fiabile - bănci din țările baltice, precum și din Danemarca, Germania și Austria. Rușii apelează mai rar la serviciile băncilor elvețiene din cauza sumelor mari depozit minim.

Conform studiilor de cerere, cele mai bune oferte Următoarele bănci oferă servicii cetățenilor ruși:

1. Cyprus Bank of Cyprus și AlphBank oferă depozite la 4,5% pe an, iar în unele cazuri oferă clienților săi o garanție de plată de până la 6% pe an;
2. Citadela letonă poate oferi o rată maximă de 3% pe an;
3. În SUA, rușii apelează adesea la Edward and Jones Vanguard Group, unde depun dolari la 2,96%;
4. În Marea Britanie, cetățenii ruși vor fi deserviți de Bank of London, oferind până la 2,8% din depozite;
5. Italianul ING Direct Italia poate acorda maximum 1,4% pe an, cu condiția ca depozitul să fie făcut în euro.

Nu toate băncile străine sunt fericite să aibă clienți ruși. Până de curând, se credea că cele mai loiale băncilor rusești se aflau în Cipru. Este posibil ca aceste instituții să nu fi verificat legalitatea banilor care au fost depuși în conturile clienților, să nu fi cerut un pachet minim de documente și, de asemenea, să fi furnizat suficiente condiții bune- relativ rate mari ale dobânzilor pe an și comision redus pentru deservirea contului. Pe locul doi în ceea ce privește loialitatea se află și băncile baltice, care sunt bucuroși să vadă clienți ruși, au adesea filiale în Rusia și pot garanta crearea unui cont conform unei scheme simplificate în cazuri speciale.

Băncile din Marea Britanie și Scandinavia, dimpotrivă, se tem să lucreze cu clienții ruși, cerând de la aceștia un pachet uriaș de documente. Cu toate acestea, chiar dacă toate documentele sunt completate corect și depuse la timp, banca poate refuza cererea de deschidere a unui cont, iar apoi discutarea cu angajații săi va fi inutilă - instituția nu își va schimba decizia.

Garantii ale depozitelor bancare in strainatate

Studiind mai multe informații despre dificultățile de a deschide un cont și de a crea un depozit în băncile străine pentru cetățenii ruși, nu este întotdeauna clar de ce să cheltuiți atât de mult efort. Adăugând faptul că băncile străine nu acordă dobânzi mari la depozite și percep sume semnificative pentru servicii, s-ar putea crede că nici un rus nu ar dori să coopereze cu ele. Cu toate acestea, băncile străine oferă garanții mai mari chiar dacă dau faliment.

Multe țări au stabilit sume minime pe care le primește fiecare deponent în cazul în care banca încetează să-și îndeplinească obligațiile din cauza falimentului. În majoritatea țărilor această plată începe de la 20.000 de euro. În Rusia, doar 1.400 de mii de ruble sunt garantate pentru a fi returnate în cazul unui faliment bancar, restul banilor se pot „epuiza”. De aceea oamenii care au sume mari, este mai profitabil, mai calm și mai convenabil să devii client bancă străină.

Un alt plus incontestabil este confidențialitatea. băncile elvețiene Multă vreme sunt numite cele mai de încredere instituții care nu distribuie nimănui informații despre clienții lor, nu se pot lăuda cu acest lucru.

Cum să deschizi un cont într-o bancă străină

Când un rus are de gând să deschidă un depozit sau un cont într-o bancă străină, trebuie să studieze mai întâi toate condițiile companiilor și să aleagă pe cele mai loiale și de încredere. Multe bănci străine, în special cele scandinave, nu oferă astfel de servicii nerezidenților. În plus, chiar și persoanelor care au venit în țară de mult timp li se poate refuza serviciul.

Principala cerință pe care trebuie să o îndeplinească persoanele care intenționează să deschidă un depozit bancar în străinătate este capacitatea de a confirma transparența veniturilor. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați tot felul de certificate - de la locul dvs. de muncă, extrase de pe alte carduri. Un avantaj suplimentar va fi recomandarea unei persoane care este deja client al băncii sau înregistrarea la o bancă subsidiară situată în Rusia. Un avantaj uriaș va fi prezența unei afaceri în țara a cărei bancă se adresează persoana.

1. Contactați banca pentru a clarifica condițiile de deschidere a unui cont;
2. Colectați un pachet de documente, traduceți-l și legalizați-l la notar;
3. Trimite pachetul la bancă străină;
4. Primește confirmarea aprobării sau refuzului operațiunii;
5. Semnează acordul venind personal la bancă (uneori acest lucru se poate face prin intermediul unui reprezentant oficial);
6. Depuneți o anumită sumă în cont;
7. Trimiteți documente care confirmă deschiderea unui cont într-o bancă străină către Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

Ultimul punct este foarte important; este precizat în legislația rusă. O mostră de completare a unei notificări despre deschiderea unui cont în străinătate poate fi studiată în prealabil, iar documentele după crearea unui cont trebuie depuse în termen de o lună. Întârzierea se pedepsește cu o amendă de 5 mii de ruble.

Font A A

Datorită simplificării procedurii de deschidere a conturilor în străinătate și a instabilității economiei ruse, mulți cetățeni au început să facă depozite în bănci străine cu dobândă. Dar înainte de a te decide să investești bani în străinătate organizatii financiare, ar trebui să aflați despre toate caracteristicile procedurii, condițiile actualeși cerințele pentru deponenți.

Depozite în numerar în bănci străine cu dobândă

Cu doar 10 ani în urmă, pentru a deschide un cont la una dintre băncile străine, un cetățean din Rusia trebuia să obțină un permis special de la Banca Centrală, care a fost eliberat unui cerc restrâns de persoane. Din această cauză, peste 90% dintre ruși au făcut depozite în instituțiile financiare interne. În 2015, Legea federală „Cu privire la reglementarea valutară» au fost făcute modificări. Datorită acestui fapt, rușii au putut să facă investiții în organizații bancare situate în afara Federației Ruse. Excepția este pentru persoanele care dețin funcții publice. Pentru ei, depozitele externe rămân interzise.

În ciuda introducerii unui sistem simplificat, rușilor li se cere să se conformeze obligații fiscale si transfera catre trezorerie o parte din profiturile primite din investitii in strainatate. Prin urmare, în termen de o lună de la plasarea depozitului, este necesar să se informeze autoritatea de supraveghere despre acest lucru, trimițând o notificare corespunzătoare a formularului stabilit. Dacă investitorul nu face acest lucru, el va fi obligat să plătească o amendă de la 4.000 la 5.000 de ruble.

Ce trebuie să știți despre un depozit într-o bancă străină

Trebuie să abordați în mod temeinic investiția banilor. Este important să nu vă confundați în concepte pentru a face acest lucru, ar trebui să vă familiarizați cu terminologia folosită:

• deponent - o persoană care încheie un acord cu o bancă pentru a plasa bani pentru a obține un profit;
• depozit bancar– suma de bani plasată de client într-o instituție financiară;
• depozit - fonduri depuseîntr-un cont bancar în scopul stocării și primirii veniturilor;
• dobânda este venitul pe care un deponent îl primește din fonduri plasate la o instituție bancară;
• depozit de fonduri– banii deponentului, care sunt depuși la o instituție financiară;
• o taxă inițială– suma care trebuie depusă imediat după deschiderea unui cont bancar;
• fonduri de credit– bani primiti de client ca imprumut de la organizatie in anumite conditii;
• termene de depozit – intervalele de timp pentru care sunt plasate depozite bani gheata;
• condiții – reglementări în baza cărora clientul își transferă economiile în bancă;
• încheierea unui contract - semnarea unui acord între institutie financiarași deponent;
• rezilierea contractului - rezilierea anticipată a contractului la cererea uneia dintre părți;
• penalizare - suma care este reținută de la deponent la retragerea anticipată a fondurilor din cont.

Pe baza acestor termeni, va fi mai ușor să studiezi propunerile și să analizezi condițiile propuse.

Cum funcționează băncile străine în Federația Rusă?

În Rusia, operațiunile băncilor străine în țară sunt interzise. Cu toate acestea, particularitatea cadru legislativ consta in posibilitatea deschiderii de filiale. Sunt sucursale obișnuite ale unor organizații binecunoscute, majoritatea acțiunilor aparțin unor companii străine. grupuri financiare. O condiție obligatorie este ca filiala să aibă o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse.

Cerințe pentru deponent

Băncile străine impun cereri crescute deponenților din Rusia. Cetățeanul trebuie să fie un adult rezident al Federației Ruse. Stare importantă– capacitatea de a confirma originea fondurilor care sunt planificate a fi plasate în cont. Fără companie straina nu va accepta depozit. Va trebui să ofere tipuri diferite documente pentru a confirma sursa de finanțare. Acestea sunt însoțite de un pachet suplimentar de documente.

Atunci când investiți în companii străine, reputația financiară a clientului este de asemenea importantă. Un plus este prezența recomandărilor pozitive din partea organizațiilor financiare interne. Un avantaj suplimentar este că deponentul are o afacere în țara în care urmează să fie plasat depozitul. în care condiție prealabilă are un loc de muncă permanent sau propria afacere.

Cetățenii ruși au dreptul de a efectua depozite în băncile acelor țări care sunt membre ale organizațiilor financiare internaționale (de exemplu, FATF).

Ce bancă străină ar trebui să aleagă un cetățean rus?

Atunci când alegeți un partener străin, trebuie să acordați atenție multor caracteristici. Ar trebui studiate următoarele caracteristici:

1. Fiabilitate – compania trebuie să aibă nu numai licență, ci și experiență în piață.
2. Confidențialitate – oferirea unei garanții de nedezvăluire a datelor personale și financiare către terți.
3. Reputație – prezența recenziilor pozitive din partea investitorilor, cooperarea cu organizații cunoscute.
4. Cel mai termeni profitabili- elevat ratele dobânzilor, cost moderat al serviciului, comision redus pentru tranzacțiile financiare.
5. Moneda de depozit - unele organizații străine acceptă depozite în moneda țării lor.
6. Penalități actuale pentru rezilierea anticipată a contractului - valoarea penalităților nu trebuie să fie prea mare.

Atunci când alegeți o bancă pentru comparație, ar trebui să vă bazați pe condițiile populare și de încredere organizatii straine:

Ratele dobânzilor oferite sunt rate de bază. Orice companie străină poate reduce nivelul de rentabilitate al unui depozit pentru un nerezident.

Cum să depui bani cu dobândă într-o bancă străină

Pentru a deschide un depozit, o persoană trebuie să selecteze una dintre bănci și să depună o cerere. Veți primi un răspuns cu o listă de documente necesare. De obicei, pachetul de lucrări include:

1. O copie a pașaportului dvs. (trebuie să fie certificată de un notar).
2. Certificat de rezidență (original).
3. CV-ul în limba engleză în forma prescrisă.
4. Certificat de la banca rusă unde este deservit clientul.
5. Cerere pentru deschiderea unui cont în limba engleză, unde trebuie indicat scopul investitii financiare, venitul așteptat și termenul de depozit.
6. Certificate de venit pentru ultimii 2-3 ani.
7. Documente care confirmă legalitatea originii banilor.
8. Document fără antecedente penale care confirmă că solicitantul nu este cercetat.
9. numărul TIN.
10. Certificat de componență a familiei.
11. Chitanțe pentru plata utilităților.

În funcție de bancă, este posibil să aveți nevoie documente aditionale. Este important să solicitați în prealabil o listă de lucrări, astfel încât să le puteți ridica până la termenul convenit. După ce ați trimis un pachet de documente, va trebui să așteptați ca lucrările să fie revizuite. Dacă răspunsul este pozitiv, se semnează contractul și se face un depozit. În termen de o lună, rusul trimite informații despre contribuția finalizată la Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

Un videoclip despre deschiderea unui cont în afara Federației Ruse poate fi vizionat aici:

Algoritmul pentru deschiderea unui cont și depunerea banilor este oarecum complicat în comparație cu investițiile din Rusia, dar datorită fiabilității și confidențialității mai mari, rușii sunt de acord cu procedura.

Caracteristicile serviciului în băncile străine

Înainte de a depune bani la una dintre băncile străine, ar trebui să studiați cu atenție condițiile propuse. Ele diferă adesea de cele furnizate de instituțiile financiare rusești. Condițiile pentru nerezidenții în instituțiile bancare străine se pot schimba.

O resursă specializată în care vă puteți familiariza cu caracteristicile organizatie specifica

Conditii standard:

• completarea contului – efectuarea de depozite în numerar sau prin transfer bancar;
• perioada de procesare a depozitului – de la 1 săptămână la 3 luni;
• valute disponibile– cel mai adesea euro și dolari SUA sau moneda țării;
• gestionarea depozitelor - prin card, online banking sau alte metode;
• confidențialitate – asigurată prin stocarea informațiilor în formă criptată pe servere separate;
• dimensiune minimă asigurare in caz de faliment bancar - in majoritatea tarilor UE este de 20.000 euro;
• cantitatea minima depozit – 10.000 $ – 50.000 $ în funcție de companie;
• conditii de realizare a profitului - in fiecare luna sau la expirarea contractului;
• disponibilitatea tranzacțiilor între băncile străine și cele rusești cu un nivel minim de comisioane;
• Furnizarea de informații către Serviciul Fiscal Federal al Rusiei este o condiție obligatorie.

Caracteristicile de mai sus impun investitorului să fie atent atunci când alege un partener financiar, altfel pot apărea complicații și probleme în viitor.

În ce monede este mai profitabil pentru o persoană să facă un depozit la o bancă străină?

Pentru a obține mai mult profit de la investitor, trebuie să alegeți moneda potrivită pentru depozit. Dolarul american și euro sunt mai protejate de fluctuațiile bruște, așa că experții financiari recomandă să investești în ele.

Unii cetățeni se gândesc yenul japonez, care arată stabilitate pe mai mulți ani. franc elvețian se referă și la o monedă de încredere. Cu toate acestea, este important de reținut că dobânzile pentru dolar și euro sunt la nivelul de 2-3%, iar pentru alte valute sunt de 0,5-1%.

Ce probleme poti intampina la deschiderea unui depozit la o banca straina?

Cetăţenii ruşi întâmpină primele dificultăţi în etapa de alegere a unei bănci străine. Din cauza sancțiunilor anti-ruse, unii organizatii straine refuză să deschidă conturi. Aceleași instituții bancare care acceptă depozite de la persoane fizice din Federația Rusă verifică cu atenție potențialii deponenți și solicită o listă semnificativă de documente obligatorii.

Rușii se confruntă cu alte dificultăți atunci când își deschid un cont bancar în străinătate:

1. Vi se cere să fiți prezent personal la deschiderea unui cont și să comunicați cu un specialist bancar în limba engleză. Va trebui să plătiți nu numai pentru călătoria cu avionul și cazarea, ci și pentru serviciile unui traducător calificat.
2. Disponibilitatea pragurilor minime pentru depozite și taxarea banilor pentru deservirea unui cont curent. Trebuie să vă evaluați în mod obiectiv capacitățile financiare și profitabilitatea deschiderii unui depozit, ținând cont de cheltuielile bancare. Cum se spune specialisti financiari, a face investiții în străinătate pentru mai puțin de 50.000 USD nu este profitabilă.
3. Majoritatea băncilor au restricții privind numărul de depozite efectuate și numărul de tranzacții financiare, soldul contului și capacitatea de a reîncărca contul. În unele cazuri, clienții nu pot retrage mai mult de 10.000 USD la un moment dat - astfel de tranzacții duc la verificări amănunțite asupra clienților.

Important de luat în considerare conditii suplimentare. Ele devin adesea un motiv pentru refuzul de a face depozite în străinătate.

Avantajele și dezavantajele depozitelor în bănci străine

pro	Minusuri
Gradul ridicat de stabilitate și fiabilitate al instituțiilor bancare străine	Rate scăzute ale dobânzii – de la 1% la 5%. ÎN companiile rusești rentabilitatea poate depăși 10%
Prag ridicat de compensare în caz de faliment bancar - până la 100.000 de dolari în Rusia, un deponent are dreptul de a conta pe o sumă de până la 1.400.000 de ruble;	Necesitatea de a face depozite de sume semnificative - cel puțin 10.000 USD. În Rusia puteți deschide un cont de la 100 USD
Capacitatea de a reduce daunele provocate de vibrații rate de schimb	Reținerea banilor pentru întreținerea contului. Pe parcursul unui an, cheltuielile pot ajunge până la 2.000 USD. În Rusia, unele bănci nu percep comisioane de servicii atunci când fac depozite
Posibilitatea de a alege moneda de depozit	Un proces îndelungat de examinare a cererii care poate dura câteva luni. ÎN băncile rusești Puteți face o depunere în 1-3 zile
	Este necesară o listă mare de documente.

U depozite externe argumente pro și contra semnificative. Clienții autohtoni trebuie să suporte procesarea mai lungă a depozitelor și să accepte randamente mai mici pentru a-și proteja banii din cauza fiabilității mai mari a băncilor străine și a prezenței unor cote mai mari de compensare în caz de faliment.

Dacă un cetățean al Federației Ruse se gândește să facă depozite în străinătate, se recomandă să studieze cu atenție și amănunțit specificul activității organizațiilor, condițiile de cooperare cu băncile naționale și Serviciul Fiscal Federal, juridic și baza documentara, evaluați argumentele pro și contra. De asemenea, este important să alegeți compania potrivită pentru o cooperare profitabilă în viitor - cel mai convenabil este să plasați depozite în acele organizații care au filiale în Rusia.

Astăzi, este mult mai sigur să depozitezi bani în bănci decât într-o cutie acasă. Cu toate acestea, înainte de a-l introduce în cont, se pune întrebarea: în ce bancă este mai bine să depozitezi bani în 2019 și care bancă este mai bună: străină sau rusă? Această întrebare apare din cauza faptului că rubla devine mai ieftină, în timp ce dolarul și euro devin mai scumpe. Rubla ca monedă rămâne volatilă, iar ratele dobânzilor bancare la depozite sunt scăzute.

Dacă ați decis că o bancă străină este mai bună, atunci ar trebui să înțelegeți cât de profitabilă va fi și ce țară să alegeți pentru depozitare.

Pentru a deschide un cont, ar trebui să vizitați o bancă din străinătate. În caz contrar, prin deschiderea unui cont în filiale pe teritoriul Rusiei, nu veți putea să vă îndepărtați de tendințele rusești: rezidenții sunt supuși legilor rusești. Merită să ne amintim că dacă doriți să obțineți un venit mare din investiția într-o altă țară, atunci în acest caz veți pierde.

Băncile străine sunt mai de încredere, dar au rate ale dobânzilor mai mici, iar întreținerea conturilor este de obicei mai costisitoare. Vă puteți crea un cont în orice bancă străină care face parte din Organizație cooperare economică si dezvoltare.

Singura regulă, care există pentru clienții băncilor străine, este că în termen de o lună trebuie să-și anunțe inspectorul fiscal din Rusia.

Cu toate acestea, nu toate băncile vă permit să deschideți un cont, deoarece acestea sunt mai interesate clienti corporativi(companii). Acest lucru se datorează și faptului că nu există o opinie foarte pozitivă despre Clienții ruși. Cele mai primitoare bănci pentru deponenții ruși sunt băncile din Austria, Germania și Danemarca.

Trebuie să faceți o depunere, ce trebuie luat în considerare atunci când alegeți o bancă străină și pregătiți documente, ce legi trebuie citite înainte de a investi bani în străinătate - am colectat cele mai recente informații pentru dvs. și le-am rezolvat.

De ce este interesantă contribuția străină?

Există două obiective standard: păstrarea și creșterea capitalului. Totuși, de fapt, vorbim mai mult despre siguranța fondurilor decât despre venit potential. Depozitele în străinătate nu sunt întotdeauna o investiție. Dar un cont de depozit oferă o oportunitate de a vă diversifica portofoliul de investiții prin investirea banilor în diverse monede naționale sau metale prețioase.

Cine este interesat?

Pentru cei care sunt gata să investească suficient imediat o sumă mare. Dobânzile mici plus comisioanele scumpe pentru servicii sunt mai potrivite pentru cei care au cel puțin 50 de mii de euro pentru asta.

Avantajele băncilor străine pentru deschiderea depozitelor

• Încredere în străinătate sistem bancar.
• Înalt sume de asigurare(în UE - până la 100 de mii de euro).

Depozite în străinătate: principal

• Rate scăzute ale dobânzii (media UE este de 1-2%, uneori până la 5).
• Conditii grele încetare anticipată acord.
• Prag ridicat pentru suma inițială a depozitului (de la 10 mii de euro).

Cum să alegi o bancă străină

Amintiți-vă: atunci când alegeți o bancă, alegeți o țară. Fi atent la:

• stabilitatea monedei naționale,
• durabilitate sistem financiar state,
• asupra reputației autorității de reglementare,
• reputaţia statului însuşi pe arena geopolitică mondială.

De exemplu, până de curând, depozitele în băncile din Cipru și țările baltice erau considerate cele mai „gustoase” pentru ruși. Au oferit rate ale dobânzii favorabile(până la 5%), au fost loiali nerezidenților din CSI și au oferit servicii în limba rusă. Cu toate acestea, aceste țări, inclusiv sectoarele lor bancare, sunt supuse tendințelor generale. Instituțiile financiare sunt ușor private de licențe, scăpați de bani rusi, atitudinea față de nerezidenți se înrăutățește. Este ușor de observat că, cu cât statul este mai stabil, cu atât procentul este mai mic, cu atât tarifele sunt mai mari și regulile sunt mai stricte. Prin urmare, clientul are în esență de ales: mai ieftin și mai riscant sau mai scump și de încredere. Alegerea este a ta!

Ce este „asigurarea depozitului”?

Suma minima pe care banca este obligata sa o restituie clientului la inchidere (faliment, reorganizare). Astfel, pentru Uniunea Europeană, depozitul asigurat este de 100 de mii de euro. Investitori de orice banca europeana va primi înapoi cel puțin 100 de mii de euro dacă își încetează activitatea. Garantul este banca centrală a fiecărui membru UE.

Ce altceva merită luat în considerare?

• 

 % rată,
• sold minim
• suma asigurata,
• comisioane/tarife,
• lista de documente,
• termenii de reziliere.

Care sunt cerințele pentru nerezidenți

Nerezidentul este diferit de nerezident. Lista de cerințe pentru reprezentanții țărilor CSI, în special pentru ruși, este mai mare decât pentru altele. Pentru a deschide un cont de depozit în străinătate, trebuie să treci printr-o procedură de conformitate pentru respectarea politicii AML (anti-spălarea banilor). Pentru a face acest lucru veți avea nevoie de:

• Explicați originea fondurilor. Ele trebuie dobândite legal, iar acest fapt trebuie să fie transparent.
• Colectarea pachet complet documente care îndeplinesc toate cerințele. Încă o dată: este mai bine să clarificați în prealabil nu numai lista de lucrări, ci și cerințele pentru acestea. Formele/eșantioanele de documente diferă de la o țară la alta, este posibil ca o bancă străină să nu fie mulțumită de o declarație haotică din partea instituțiilor ruse.
• Nu ar trebui să fii pe lista neagră, iar activitățile tale ar trebui să fie complet legale.
• Un plus va fi conexiunea dumneavoastră cu țara de înregistrare a băncii.

Este profitabil?

Dacă vă așteptați să câștigați bani dintr-un depozit, atunci acest lucru nu este un fapt. Înainte de a vă decide să investiți, comparați următoarele cifre:

• tarifele bancare (pentru deschiderea, întreținerea, completarea unui cont etc.), inclusiv taxele de conversie (precum și cursurile de schimb),
• profit potential la rata dobanzii.

Cel mai probabil va fi necesară prezența personală, deci luați în considerare și cheltuielile de călătorie.

Gândiți-vă și la modul în care veți transfera bani în avans. Traducere internațională presupune comisioane mari, iar numerarul va trebui declarat la trecerea frontierei.

Nu uitați să informați Serviciul Fiscal Federal!

Rezidenții fiscali ai Rusiei sunt obligați să notifice serviciul fiscal despre deschiderea unui cont în străinătate și, de asemenea, să raporteze despre mișcarea fondurilor.

Este profitul unui depozit străin supus impozitelor rusești?



Da. Sunteți supus impozitului pe venitul personal cu o cotă de 13%.

Toată lumea poate deschide un depozit în străinătate?



Nu. De exemplu, conform legislației ruse, persoanele cu funcții publice nu pot depozita bani în străinătate.

Ce alte informații ar putea ajuta?


• Legea federală N79-FZ „Cu privire la serviciul public de stat” Federația Rusă" Aici este vorba despre cine nu poate plasa un depozit în bănci străine.
• Legea federală N173-FZ „Cu privire la reglementarea valutară și controlul schimburilor" Iată toate detaliile despre conturile în valută.
• Codul fiscal, articolul 83 - iată cum trebuie să notificați autoritățile de control despre deschiderea unui depozit străin.

Când studiați alte surse, uitați-vă la data publicării textului. Sectorul bancar foarte sensibilă, situația pieței se poate schimba rapid. Internetul este plin de articole care recomandă să investești într-o bancă străină care a fost de mult închisă. Folosiți numai informații actualizate!

Mulți ruși se tem de sistemul bancar intern și caută să deschidă un cont în străinătate. Cu toate acestea, înainte de a încheia un acord, este necesar să înțelegem clar care bancă poate fi considerată străină.

Instituții de credit și financiare care operează în Rusia care au fost deschise de către internațional grupuri bancare, sau bănci cu participare capital străin nu pot fi încadrate în această categorie, întrucât licența pentru dreptul de a desfășura activități le este eliberată de Banca centrala Rusia, iar munca lor este complet reglementată Legislația rusă. În plus, fiabilitatea și stabilitatea unor astfel de instituții financiare nu sunt comparabile cu performanța companiilor lor-mamă. Prin urmare, cetățenii Federației Ruse care doresc să deschidă un depozit în străinătate trebuie să aleagă o organizație cu jurisdicție străină. În același timp, rușii nu trebuie să-și părăsească țara: unele instituții bancare permit trimiterea documentației prin poștă.

La ce să fii atent

Cetăţenii care plănuiesc să plaseze bani în străinătate sub condiţia păstrării anonimatului pot întâmpina dificultăţi. Ca parte a luptei totale împotriva banilor murdari, instituțiile financiare străine au înăsprit semnificativ cerințele pentru clienți, astfel încât este destul de dificil să se asigure anonimatul complet al depozitului.

De exemplu, legislația Republicii Cipru interzice deschiderea de conturi bancare numerotate. În plus, dacă în favoarea clientului s-a efectuat remitere de către un expeditor despre care nu există informații sau despre care este disponibil doar codul său, bancherii ciprioți au dreptul de a transfera fonduri după ce primesc de la banca corespondente informații complete despre persoana care a transferat banii.

Ce spune legea despre asta?

Poate un cetățean rus să deschidă un cont bancar în străinătate? Da, actuala legislatură nu prevede interdicția pentru rezidenții Federației Ruse să stocheze fonduri în conturi bancare din străinătate. Mai mult, în anul trecut Procedura de deschidere a depozitelor a fost simplificată semnificativ. Dacă anterior, pentru a realiza această operațiune, era necesară obținerea unui permis special de la Banca Centrală a Federației Ruse, astăzi majoritatea rușilor pot deveni client al unei instituții de credit și financiare care operează sub jurisdicție străină (cu excepția categorii de cetăţeni definite Lege federala Nr. 79-FZ).

În același timp, legislația definește clar cazurile în care un cetățean rus are dreptul de a plasa fonduri în străinătate. Acest:

• deschiderea unui depozit în scopul acumulării de fonduri personale;
• investitie.

Plasarea de fonduri în scopul de a face afaceri este interzisă.

Există unele restricții cu privire la statele cu ale căror instituții bancare este permisă cooperarea. Țările în care fondurile pot fi depuse liber sunt membre organizatii internationale Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE) și Grupul operativ de acțiune financiară privind spălarea banilor (GAFI).

Deschiderea depozitelor de către rezidenții Federației Ruse în băncile țărilor care nu sunt membre ale acestor organizații se realizează în modul stabilit de Banca Centrală a Rusiei. Directiva nr. 1411-U din 30 martie 2004 conține o cerință pentru înregistrarea prealabilă a acestor conturi. Cu toate acestea, procedura de înregistrare în sine lipsește încă. Prin urmare, dacă respectăm în mod oficial regula „tot ce nu este interzis este permis”, rezidenții Federației Ruse pot plasa bani în instituții bancare care se află sub orice jurisdicție. Cu toate acestea, există riscul ca instanța să interpreteze această situație oarecum diferit.

Procedura de deschidere a conturilor la bancile straine

Pentru a decide unde să deschizi un cont, nu trebuie să studiezi la o școală de afaceri. Este necesar să se studieze cu atenție trăsăturile jurisdicției alese, ofertele instituțiilor financiare străine, să se familiarizeze cu reputația lor, cu datele privind stabilitatea lor, ratinguri de credit si previziuni. După ce ați selectat opțiunea corespunzătoare, ar trebui să începeți să deschideți un depozit. Puteți face acest lucru singur sau cu ajutorul agenții speciale. Costul serviciilor de agenție poate varia de la câteva sute la câteva mii de dolari.

Nu există un interval de timp pentru operațiune - procedura de înregistrare a unui depozit poate dura de la o săptămână la câteva luni.

Cetăţenii care efectuează în mod independent înregistrarea trebuie să colecteze pachetul necesar documente, completați formulare de înregistrare (într-o limbă străină) și vizitați personal banca. După verificarea pachetului de documente depus, instituția financiară va anunța cetățeanul despre posibilitatea sau imposibilitatea deschiderii unui depozit.

Persoanele care apelează la serviciile intermediarilor nu trebuie să călătorească în străinătate și să viziteze personal banca. Investitorii trebuie să furnizeze agenției un pachet documente necesareși mostre ale semnăturilor dumneavoastră certificate de consulatul țării sub jurisdicția căreia se află banca selectată.

În același timp, cooperarea cu intermediarii nu înseamnă că deponentul nu va trebui să fie supus unui interviu cu reprezentanții unei instituții financiare străine. Multe bănci asigură comunicarea cu un potențial client prin video sau telefon. De asemenea, investitorului i se poate cere să furnizeze scrisori de recomandare de la partenerii de afaceri străini.

Documente necesare

Lista documentelor necesare pentru deschiderea unui depozit de la un rezident al Federației Ruse poate varia și depinde de fiecare bancă specifică. Pachetul mediu de documente include:

• pașaportul deponentului, precum și al membrilor familiei acestuia (soț și copii);
• o adeverință a sumei veniturilor primite în ultimele 6-12 luni;
• certificat de componență a familiei;
• un certificat din care să rezulte că deponentul nu este cercetat, eliberat de poliție.

Cele mai stricte cerințe pentru clienții potențiali sunt prezentate de instituțiile financiare din Regatul Unit. Bancherii din Marea Britanie pot solicita o varietate de documente suplimentare, inclusiv chitanțe de plată. utilitati publice, unde este indicat adresa reală reședința și numele deponentului, precum și scrisorile de recomandare privind încrederea cetățeanului, scrise de angajatorul său sau de o bancă rusă.

Cine este considerat rezident conform legislației valutare

Rezidenții valutar ai Federației Ruse sunt considerați: persoanele care sunt cetățeni ruși, precum și apatrizii care au primit un permis de ședere și cetățenii altor țări cu reședința permanentă în Rusia.

Obligația de a notifica despre deschiderea contului

Rezidenții Federației Ruse care și-au plasat fondurile în bănci situate în alte țări sunt obligați să informeze autoritățile cu privire la deschiderea de conturi serviciul fiscal. Notificarea tranzacției trebuie trimisă în termen de o lună de la data deschiderii depozitului. Există, de asemenea, o cerință de notificare obligatorie în termen de o lună autoritățile fiscale despre închiderea contului.

Cetățenii pot trimite documente de raportare:

• prin vizita personală la biroul fiscal;
• prin scrisoare poștală cu confirmare de livrare;
• online prin Zona Personală pe site-ul web al Serviciului Federal de Taxe (este necesară o semnătură electronică).

Cerința notificării obligatorii a autorităților fiscale a fost consacrată prin lege în urmă cu câțiva ani. Cu toate acestea, astăzi această dispoziție nu funcționează pe deplin, deoarece o procedură și o formă de notificare unificate nu au fost încă dezvoltate. Prin urmare, unii investitori, pe riscul și riscul lor, ignoră cerința și nu raportează informații despre conturile din străinătate Serviciului Fiscal Federal.

Situația fluxurilor de trezorerie

Rezidenții Federației Ruse care au deschis un depozit în străinătate sunt obligați să furnizeze autorităților fiscale un raport privind fluxul de fonduri în cont. Acest raport reflectă soldurile de la începutul și sfârșitul anului calendaristic, precum și sumele creditate și debitate din cont. Nu este nevoie să atașați documente suplimentare la raport. Cu toate acestea, pe lângă raport, autoritățile fiscale pot solicita investitorului să furnizeze Extras de cont, care arată în detaliu fondurile primite în urma diferitelor operațiuni. Acest document vă va permite să determinați câte mii de ruble au fost transferate anumitor entități juridice.

Responsabilitate administrativă (responsabilitate pentru nedepunerea sau depunerea cu întârziere a documentelor)

Rezidenții Federației Ruse care nu au notificat Serviciul Fiscal Federal despre deschiderea unui cont la o instituție financiară străină sau au transmis o notificare cu încălcarea termenelor, precum și cetățenii care nu au furnizat sau au transmis cu întârziere un raport privind fluxul de fonduri , poate fi tras la răspundere administrativă. Valoarea amenzilor este:

• pentru nedepunerea unei notificări - de la 4 la 5 mii de ruble;
• pentru încălcarea termenului de notificare - de la 1 la 1,5 mii de ruble;
• pentru neprezentarea unui raport - de la 2 la 3 mii de ruble;
• pentru încălcarea termenului limită pentru depunerea unui raport - de la 300 la 3 mii de ruble.

Cui îi este interzis să deschidă conturi în străinătate?

Pentru a asigura securitatea națională a Rusiei, Legea federală nr. 79-FZ din 27 iulie 2004 interzice anumitor categorii de cetățeni să depoziteze fonduri în instituții bancare situate în afara țării. Aceste categorii includ:

• persoanele care ocupă funcții înalte în guvern;
• membri ai consiliului de administrație al Băncii Centrale a Rusiei;
• managerii de top ai companiilor de stat;
• cetățeni numiți într-o funcție prin decret al președintelui, guvernului și procurorului general al Federației Ruse și alte categorii.

Interdicția include și copiii minori și soții persoanelor specificate la articolul 7.1.

Persoanele care încalcă interdicția sunt supuse concedierii din funcțiile lor sau concedierii de la locul de muncă din cauza pierderii încrederii.

Unde și cum pot deschide un cont?

Rezidenții Federației Ruse, care nu fac obiectul interdicției, au dreptul de a deschide depozite în bănci străine situate în orice jurisdicție. Cele mai populare jurisdicții bancare în rândul rușilor sunt:

• Cipru;
• Letonia;
• Elveţia;
• Ungaria;
• Republica Cehă;
• Muntenegru;
• Hong Kong;

Băncile străine

Multe instituții financiare care operează în străinătate stabilesc limite minime pentru cantitatea de depozite plasate de cetățenii altor țări. Practica arată că băncile serioase deschid rar depozite pentru clienti straini care plasează în cont mai puțin de 50 de mii de dolari, iar instituțiile financiare elvețiene specializate în private banking sunt deschise cooperării cu persoane care plasează cel puțin 100 de mii de dolari.

Bilderlings

O alternativă la plasarea depozitelor în instituții bancare străine este deschiderea unui cont european și britanic cu detalii individuale (IBAN). O platformă fintech inovatoare care oferă tipuri diferite servicii bancare, funcționează pe baza licenței emitentului bani electronici emis de autoritatea britanică de reglementare financiară FCA. Deținerea unei licențe vă oferă dreptul de a deschide conturi, de a procesa plăți și de a utiliza altele instrumente financiare. Cu toate acestea, spre deosebire de instituțiile bancare tradiționale, Bilderlings nu folosește fondurile clienților pentru a emite împrumuturi și pentru a-și finanța propriile activități.

Principalul avantaj al Bilderlings este serviciul de înaltă calitate și viteza mare a serviciilor. Dacă deschiderea unui cont pentru un rezident al Federației Ruse de către o bancă străină poate dura de la o săptămână la câteva luni, atunci efectuarea unei operațiuni similare în Bilderlings nu durează mai mult de o zi lucrătoare și, de asemenea, nu necesită furnizarea unui volum mare. pachet de documente.

Deținătorii de cont Bilderlings au posibilitatea de a accepta și de a efectua plăți nelimitate din toată lumea (peste 100 de țări), precum și de a efectua tranzacții pentru schimbul de euro, dolari și alte valute la cursul interbancar (21 de valute în total).

Cum privesc autoritatile ruse acest lucru?

Simplificarea procedurii pentru rezidenții Federației Ruse de a deschide depozite în instituții bancare străine poate fi considerată drept loialitate din partea autorităților. În același timp, ieșirea de fonduri din sistemul financiar rus nu este salutată de guvern. În ciuda permisiunii prevăzute de lege, operațiuni valutare poate fi considerat de către Serviciul Fiscal Federal drept potențial riscant, motiv pentru care această problemă se află în mod constant sub controlul funcționarilor fiscali.

Este profitabil să ai un cont în străinătate?

Ce preferințe le oferă rușilor deschiderea unui depozit la o bancă străină? Statisticile vă vor ajuta să obțineți un răspuns și la această întrebare. În Elveția, care este una dintre cele mai populare jurisdicții bancare, nu mai mult de 60 de instituții financiare și-au încetat activitatea de la începutul secolului al XXI-lea, în timp ce în Rusia peste 400 de bănci au dat faliment numai în ultimii 8 ani. În același timp, autoritățile elvețiene și autoritățile țărilor europene răspund rapid la apariția unor situații problematice în instituțiile bancare și folosesc imediat instrumente eficiente pentru a menține băncile pe linia de plutire.

De asemenea, merită remarcată garanția confidențialității, concentrarea bancherilor străini pe cooperarea pe termen lung cu clienții, o abordare individuală a fiecărui investitor și calitatea managementului activelor.

Deschiderea unui cont străin la Bilderlings: instrucțiuni pas cu pas

Pentru a deschide un cont la Bilderlings, un deponent trebuie să se înregistreze pe site furnizând o adresă de e-mail, un număr de telefon și o parolă de acces. Apoi, investitorul trebuie să completeze un formular online și apoi să îl trimită la în format electronic pachetul minim de documente, care include:

1. O copie a pașaportului dvs.
2. O copie a unui document care confirmă locul de reședință.

Deponentul trebuie să trimită și o fotografie electronică (selfie) în care este înfățișat cu pașaportul.

Deschiderea unui cont se efectuează după ce deponentul furnizează toate documentele necesare și nu durează mai mult de o zi lucrătoare.

Unde pot obține consiliere juridică?

Puteți obține sfaturi complete despre deschiderea unui cont după înregistrarea pe platforma fintech Bilderlings. Fiecare utilizator înregistrat este atribuit manager personal care este gata să răspundă la orice întrebări financiare.

De asemenea, puteți contacta reprezentanții Bilderlings prin telefon, e-mail si in în rețelele sociale. Serviciul pentru clienți nu este gestionat de un chatbot sau angajat al centrului de apel, ci de un specialist financiar cu înaltă calificare.