Современные способы защиты банковской информации. Информационная безопасность банка

23.04.2020

Банк данных является частью любой автоматизированной системы такой как САПР, АСУП, АСУТП и т.д. Задачей банка данных является поддержание информационной модели в крайне важно м состоянии и обеспечении запросов пользователей. Это требует, чтобы в банке данных выполнялись три операции: включить, удалить, изменить. Эти операции обеспечивают хранение и модификацию данных.

С развитие автоматизированной системы изменяется состав объектов предметной области, изменяются связи между ними. Все это должно находить отражение в информационной системе. Т.о., организация банка данных должна быть гибкой. Покажем место банка данных в составе автоматизированной системы.

При проектировании банка данных крайне важно учитывать два аспекта обеспечения запросов пользователя.

1) Определение границ конкретной предметной области и выработка информационной модели. Отметим, что банк данных должен обеспечивать информацией всю систему как в настоящем, так и в будущем с учетом ее развития.

2) Разработка банка данных должна ориентироваться на эффективное обслуживание запросов пользователей. В связи с этим крайне важно анализировать типы и виды запросов пользователей. Также крайне важно анализировать функциональные задачи автоматизированной системы, для которой данный банк будет являться источником информации.

Пользователи банка данных различаются по следующим признакам:

· по признаку постоянства общения с банком.

Пользователи : постоянные и разовые ;

· по уровню допуска. Часть данных должна быть защищена;

· по форме представления запросов. Запросы могут давать программисты, непрограммисты, пользователи задачи.

В связи с большой разнородностью пользователей в банке данных предусматривается специальное средство, позволяющее привести все запросы к единой терминологии. Это средство принято называть словарь данных.

Выделим основные требования , которым должен отвечать банк данных со стороны внешних пользователей . Банк данных должен:

1. Обеспечивать возможность хранения и модификации больших объёмов многоаспектной информации. Удовлетворять сегодняшним и вновь возникающим требованиям со стороны пользователя.

Обеспечивать заданные уровни достоверности и непротиворечивости хранимой информации.

3. Обеспечивать доступ к данным только тех пользователей, которые имеют соответствующие полномочия.

4. Обеспечивать возможность поиска информации по произвольной группе признаков.

5. Удовлетворять заданным требованиям производительности при обработке запросов.

6. Иметь возможность реорганизации и расширения при изменении границ предметной области.

7. Обеспечивать выдачу информации пользователю в различной форме.

8. Обеспечивать возможность одновременного обслуживания большого числа внешних пользователей.

Для удовлетворения этих требований крайне важно вводить централизованное управление данными.

Выделим основные преимущества централизованного управления данными по сравнению с ранее используемым обеспечением.

1) Сокращение избыточности хранимых данных. Данные, которые используются несколькими приложениями структурируются (интегрируются) и хранятся в единственном экземпляре.

2) Устранение противоречивости хранимых данных. В связи с безизбыточностью данных устраняется ситуация, когда при фактическом изменении данного оно кажется измененным не во всех записях.

3) Многоаспектное использование данных при однократном их вводе.

4) Комплексная оптимизация на базе анализа требований пользователя. Выбираются такие структуры данных, которые обеспечивают наилучшее обслуживание.

5) Обеспечение возможности стандартизации. При этом облегчается обмен данными с другими автоматизированными системами, а также процедуры контроля и восстановления данными.

6) Обеспечение возможности санкционированного доступа к данным, ᴛ.ᴇ. наличие механизмов защиты данных.

Следует подчеркнуть, что основной проблемой централизованного управления данными является обеспечение независимости прикладных программ от данных. Это объясняется тем, что интеграция данных, оптимизация структур данных требуют изменения хранимого представления данных и метода доступа к данным.

Вывод : Главной отличительной чертой банка данных является наличие централизованного управления данными.

Глава 1. Особенности информационной безопасности банков.

Приказ Росстандарта от 28 марта 2018 года № 156-ст «Об утверждении национального стандарта Российской Федерации»

Приказ Росстандарта от 8 августа 2017 года № 822-ст «Об утверждении национального стандарта Российской Федерации»

Основные цели внедрения Стандарта «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» СТО БР ИББС-1.0 (далее — Стандарт):

повышение доверия к банковской системе Российской Федерации;
повышение стабильности функционирования организаций банковской системы Российской Федерации и на этой основе — стабильности функционирования банковской системы Российской Федерации в целом;
достижение адекватности мер по защите от реальных угроз информационной безопасности;
предотвращение и(или) снижение ущерба от инцидентов информационной безопасности.

Основные задачи Стандарта:

установление единых требований по обеспечению информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации;
повышение эффективности мероприятий по обеспечению и поддержанию информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации.

Защита информации в электронных платежных Internet-системах

Платежная Internet-система – это система проведения расчетов между финансовыми, бизнес-организациями и Internet-пользователями в процессе покупки/продажи товаров и услуг через Internet. Именно платежная система позволяет превратить службу по обработке заказов или электронную витрину в полноценный магазин со всеми стандартными атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца, покупатель может осуществить платеж, не отходя от компьютера.

В системе электронной коммерции платежи совершаются при соблюдении ряда условий:

1. Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей через Internet покупатель хочет, чтобы его данные (например, номер кредитной карты) были известны только организациям, имеющим на это законное право.

2. Сохранение целостности информации. Информация о покупке никем не может быть изменена.

3. Аутентификация. Покупатели и продавцы должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке, являются теми, за кого они себя выдают.

4. Средства оплаты. Возможность оплаты любыми доступными покупателю платежными средствами.

6. Гарантии рисков продавца. Осуществляя торговлю в Internet, продавец подвержен множеству рисков, связанных с отказами от товара и недобросовестностью покупателя. Величина рисков должна быть согласована с провайдером платежной системы и другими организациями, включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.

7. Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и оплаты товаров, естественно, входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной Internet‑системе, которая, в сущности, представляют собой электронные версии традиционных платежных систем.

Таким образом, все платежные системы делятся на:

Дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);

Кредитные (работающие с кредитными карточками).

Дебетовые системы

Дебетовые схемы платежей построены аналогично их оффлайновым прототипам: чековым и обычным денежным. В схему вовлечены две независимые стороны: эмитенты и пользователи. Под эмитентом понимается субъект, управляющий платежной системой. Он выпускает некие электронные единицы, представляющие платежи (например, деньги на счетах в банках).

Информационная безопасность организаций банковской системы Российской Федерации

Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и принимают платежи в Internet, используя выпущенные электронные единицы.

Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Это предписания плательщика своему банку перечислить деньги со своего счета на счет получателя платежа. Операция происходит при предъявлении получателем чека в банке. Основных отличий здесь два. Во-первых, выписывая бумажный чек, плательщик ставит свою настоящую подпись, а в онлайновом варианте — подпись электронная. Во-вторых, сами чеки выдаются в электронном виде.

Проведение платежей проходит в несколько этапов:

1. Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом банка.

2. Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее, (либо здесь, либо в банке, обслуживающем получателя) происходит проверка электронной подписи.

3. В случае подтверждения ее подлинности поставляется товар или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет получателя.

Простота схемы проведения платежей (рис. 43), к сожалению, компенсируется сложностями ее внедрения из-за того, что чековые схемы пока не получили распространения и не имеется сертификационных центров для реализации электронной подписи.

В электронной цифровой подписи (ЭЦП) используют систему шифрования с открытым ключом. При этом создается личный ключ для подписи и открытый ключ для проверки. Личный ключ хранится у пользователя, а открытый может быть доступен всем. Самый удобный способ распространения открытых ключей — использование сертификационных центров. Там хранятся цифровые сертификаты, содержащие открытый ключ и информацию о владельце. Это освобождает пользователя от обязанности самому рассылать свой открытый ключ. Кроме того, сертификационные центры обеспечивают аутентификацию, гарантирующую, что никто не сможет сгенерировать ключи от лица другого человека.

Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При этом, эмиссионная организация — эмитент — выпускает их электронные аналоги, называемые в разных системах по-разному (например, купоны). Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной печатью, которая проверяется выпускающей структурой перед погашением.

Одна из особенностей физических денег — их анонимность, то есть на них не указано, кто и когда их использовал. Некоторые системы, по аналогии, позволяют покупателю получать электронную наличность так, чтобы нельзя было определить связь между ним и деньгами. Это осуществляется с помощью схемы слепых подписей.

Стоит еще отметить, что при использовании электронных денег отпадает необходимость в аутентификации, поскольку система основана на выпуске денег в обращение перед их использованием.

На рисунке 44 приведена схема платежа с помощью электронных денег.

Механизм осуществления платежа следующий:

1. Покупатель заранее обменивает реальные деньги на электронные. Хранение наличности у клиента может осуществляться двумя способами, что определяется используемой системой:

На жестком диске компьютера;

На смарт-картах.

Разные системы предлагают разные схемы обмена. Некоторые открывают специальные счета, на которые перечисляются средства со счета покупателя в обмен на электронные купюры. Некоторые банки могут сами эмитировать электронную наличность. При этом она эмитируется только по запросу клиента с последующим ее перечислением на компьютер или карту этого клиента и снятием денежного эквивалента с его счета. При реализации же слепой подписи покупатель сам создает электронные купюры, пересылает их в банк, где при поступлении реальных денег на счет они заверяются печатью и отправляются обратно клиенту.

Наряду с удобствами такого хранения, у него имеются и недостатки. Порча диска или смарт-карты оборачивается невозвратимой потерей электронных денег.

2. Покупатель перечисляет на сервер продавца электронные деньги за покупку.

3. Деньги предъявляются эмитенту, который проверяет их подлинность.

4. В случае подлинности электронных купюр счет продавца увеличивается на сумму покупки, а покупателю отгружается товар или оказывается услуга.

Одной из важных отличительных черт электронных денег является возможность осуществлять микроплатежи. Это связано с тем, что номинал купюр может не соответствовать реальным монетам (например, 37 копеек).

Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские организации. Однако до сих пор не выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег. Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако, малая стоимость транзакции делает электронную наличность привлекательным инструментом платежей в Интернет.

Кредитные системы

Internet-кредитные системы являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными картами. Отличие состоит в проведении всех транзакций через Internet, и как следствие, в необходимости дополнительных средств безопасности и аутентификации.

В проведении платежей через Internet с помощью кредитных карт участвуют:

1. Покупатель. Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в Internet.

2. Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя. Банк-эмитент выпускает карточки и является гарантом выполнения финансовых обязательств клиента.

3. Продавцы. Под продавцами понимаются сервера Электронной Коммерции, на которых ведутся каталоги товаров и услуг и принимаются заказы клиентов на покупку.

4. Банки-эквайеры. Банки, обслуживающие продавцов. Каждый продавец имеет единственный банк, в котором он держит свой расчетный счет.

5. Платежная система Internet. Электронные компоненты, являющиеся посредниками между остальными участниками.

6. Традиционная платежная система. Комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания карт данного типа. Среди основных задач, решаемых платежной системой, — обеспечение использования карт как средства платежа за товары и услуги, пользование банковскими услугами, проведение взаимозачетов и т.д. Участниками платежной системы являются физические и юридические лица, объединенные отношениями по использованию кредитных карт.

7. Процессинговый центр платежной системы. Организация, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками традиционной платежной системы.

8. Расчетный банк платежной системы. Кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра.

Общая схема платежей в такой системе приведена на рисунке 45.

1. Покупатель в электронном магазине формирует корзину товаров и выбирает способ оплаты "кредитная карта".

Через магазин, то есть параметры карты вводятся непосредственно на сайте магазина, после чего они передаются платежной системе Internet (2а);

На сервере платежной системы (2б).

Очевидны преимущества второго пути.

В этом случае сведения о картах не остаются в магазине, и, соответственно, снижается риск получения их третьими лицами или обмана продавцом. И в том, и в другом случае при передаче реквизитов кредитной карты, все же существует возможность их перехвата злоумышленниками в сети. Для предотвращения этого данные при передаче шифруются.

Шифрование, естественно, снижает возможности перехвата данных в сети, поэтому связи покупатель/продавец, продавец/платежная система Internet, покупатель/платежная система Internet желательно осуществлять с помощью защищенных протоколов. Наиболее распространенными из них на сегодняшний день является протокол SSL (Secure Sockets Layer), а также стандарт защищенных электронных транзакций SET (Secure Electronic Transaction), призванный со временем заменить SSL при обработке транзакций, связанных с расчетами за покупки по кредитным картам в Internet.

3. Платежная система Internet передает запрос на авторизацию традиционной платежной системе.

4. Последующий шаг зависит от того, ведет ли банк-эмитент онлайновую базу данных (БД) счетов. При наличии БД процессинговый центр передает банку-эмитенту запрос на авторизацию карты (см. введение или словарь) (4а) и затем, (4б) получает ее результат. Если же такой базы нет, то процессинговый центр сам хранит сведения о состоянии счетов держателей карт, стоп-листы и выполняет запросы на авторизацию. Эти сведения регулярно обновляются банками-эмитентами.

Магазин оказывает услугу, или отгружает товар (8а);

Процессинговый центр передает в расчетный банк сведения о совершенной транзакции (8б). Деньги со счета покупателя в банке-эмитенте перечисляются через расчетный банк на счет магазина в банке-эквайере.

Для проведения подобных платежей в большинстве случаев необходимо специальное программное обеспечение.

Оно может поставляться покупателю, (называемое электронным кошельком), продавцу и его обслуживающему банку.

Предыдущая25262728293031323334353637383940Следующая

ПОСМОТРЕТЬ ЕЩЕ:

В нашей жизни Интернет — это не только средство для общения, развлечения и отдыха, но и работы, а также осуществления электронных платежей. Многие из нас пользуются услугами интернет-банкинга и делают покупки в онлайн-магазинах

Основные угрозы для онлайн-операций

Несмотря на защищенность систем интернет-банкингов и онлайн-магазинов — используются такие методы защиты, как двойная аутентификация, системы одноразовых динамических SMS-паролей, дополнительные список одноразовых паролей или аппаратные ключи, защищенное протоколом SSL-соединение и так далее — современные методы атак позволяют обходить даже самые надежные защитные механизмы.

На сегодня у злоумышленников можно выделить три наиболее распространенных подхода для атаки на финансовые данные интернет-пользователей:

— заражение компьютера жертвы троянским программами (кейлоггеры, скринлоггеры и т.д.), использующими для перехвата вводимых данных;
— использование методов социальной инженерии — фишинговые атаки через электронную почту, веб-сайты, социальные сети и т.д;
— технологические атаки (сниффинг, подмена DNS/Proxy-серверов, подмена сертификатов и т.д.).

Как защитить интернет-банкинг?

Пользователь не должен надеяться только на банк, а использовать защитные программы для усиления безопасности электронных платежей в Интернете.

Современные решения Internet Security помимо функций антивируса предлагают инструменты безопасных платежей (изолированные виртуальные среды для онлайн-операций), а также сканер уязвимостей, веб-защиту с проверкой ссылок, блокировку вредоносных скриптов и всплывающих окон, защиту данных от перехвата (антикейлоггеры), виртуальную клавиатуру.

Среди комплексных решений с отдельной функцией защиты онлайн-платежей можно выделить Kaspersky Internet Security и компонент «Безопасные платежи», avast!

Информационная безопасность в банковской сфере

Internet Security с avast! SafeZone и Bitdefender Internet Security с Bitdefender Safepay. Данные продукты позволяют не беспокоиться о дополнительной защите.

Если у вас другой антивирус, можно присмотреться к средствам дополнительной защиты. Среди них: Bitdefender Safepay (изолированный веб-браузер), Trusteer Rapport и HitmanPro.Alert для защиты браузера от атак, плагины и приложения Netcraft Extension, McAfee SiteAdvisor, Adguard для защиты от фишинга.

Не стоит забывать о фаерволе и VPN-клиенте, если приходится выполнять финансовые операции при подключении к открытым беспроводным Wi-Fi сетям в общественных местах. Например, CyberGhost VPN использует шифрование трафика AES 256-bit, что исключает использование данных злоумышленником, даже в случае перехвата.

А какие методы защиты онлайн-платежей используете вы? Поделитесь своим опытом в комментариях.

И нформационная безопасность банков начинается с аудита. ИБ-аудит может не только дать банку право осуществления определенных видов деятельности, но и показать слабые места в системах банка. Поэтому подходить к решению о проведении и выборе формы аудита необходимо взвешенно.

Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2008 года №307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», аудит - это «независимая проверка бухгалтерской (финансовой) отчетности аудируемого лица в целях выражения мнения о достоверности такой отчетности».

К сфере информационной безопасности определение термина, упомянутое в законе, отношения не имеет. Однако специалисты по информационной безопасности достаточно активно используют его в речи. В этом случае под аудитом понимается процесс независимой оценки деятельности организации, системы, процесса, проекта или продукта.

В различных отечественных нормативных актах термин «аудит информационной безопасности» применяется не всегда — его часто заменяют либо термином «оценка соответствия», либо немного устаревшим, но все еще употребляемым термином «аттестация». Иногда встречается термин «сертификация», но применительно к международным зарубежным нормативным актам.

Какой бы термин не использовался, по сути, аудит информационной безопасности проводится, чтобы проверить выполнение нормативных актов или обоснованность и защищенность применяемых решений. В первом случае отказаться от проведения аудита невозможно, иначе это повлечет нарушение требований нормативных актов и штрафам, приостановлению деятельности, другим формам наказания. Во втором случае аудит носит добровольный характер, и решение о проведении принимает сама организация.

Обязательный аудит может проводить:

сама банковская организация, например, в форме самооценки (правда, о «независимости» уже речи не идет и термин «аудит» применять не совсем уместно);
внешняя независимая организация — аудитор;
регулирующие органы, наделенные правом осуществлять соответствующие надзорные мероприятия (этот вариант чаще называют не аудитом, а инспекционной проверкой).

Добровольный аудит может проводиться по любому поводу: для проверки защищенности системы ДБО, контроля активов приобретенного банка, проверки вновь открываемого филиала и так далее. В этом случае невозможно ни четко очертить границы, ни описать формы отчетности, ни говорить о регулярности аудита — все это решается договором между аудитором и проверяемой организацией. Обратимся к формам обязательного аудита, которые важны для информационной безопасности именно банков.

По итогам исследования компаний РФ и мира, которое «СёрчИнформ» провела в 2018 году, финансисты, бухгалтеры и экономисты были виновниками ИБ-инцидентов в 24% случаев. .

Международный стандарт ISO 27001

Полный российский аналог международного стандарта ISO/IEC 27001:2005 — «ГОСТ Р ИСО/МЭК 27001-2006 — Информационная технология — Методы и средства обеспечения безопасности. Системы менеджмента информационной безопасности — Требования».

По сути, данные стандарты - это набор лучших практик по управлению информационной безопасностью в крупных организациях. Небольшие организации, в том числе и банки, не всегда в состоянии выполнить требования стандарта в полном объеме. Как и любой стандарт в России, ISO 27001 - добровольный документ, принимать или не принимать его условия каждый банк решает самостоятельно. Но ISO 27001 является призванным мировым стандартом, и специалисты в разных странах используют его как универсальное руководство для всех, кто занимается информационной безопасностью.

С ISO 27001 связаны несколько неочевидных и нечасто упоминаемых, но важных моментов.

Во-первых, аудиту по данному стандарту подлежит не вся система обеспечения информационной безопасности банка, а только одна или несколько составных частей. Например, система защиты ДБО, система защиты головного офиса банка или система защиты процесса управления персоналом. Иными словами, получение сертификата соответствия на один из оцениваемых в рамках аудита процессов не дает гарантии, что остальные процессы находятся в таком же близком к идеальному состоянию.

Второй момент связан с тем, что ISO 27001 является стандартом универсальным, то есть применимым к любой организации, а значит, не учитывающим специфику отрасли. Это привело к тому, что в рамках международной организации по стандартизации ISO уже давно ведутся разговоры о создании стандарта ISO 27015, который является переложением ISO 27001/27002 на финансовую отрасль. В разработке отраслевого стандарта активно участвует Банк России. Против уже разработанного проекта выступили Visa и MasterCard. Visa считает, что в проекте слишком мало информации, нужной для финансовой отрасли, например, по платежным системам. Однако, если добавить недостающие положения, стандарт придется перенести в другой комитет ISO. MasterCard предлагает прекратить разработку ISO 27015, мотивируя предложение тем, что в финансовой отрасли и без того достаточно документов, которые регулируют сферу информационной безопасности.

В-третьих, многие предложения на российском рынке говорят не об аудите соответствия, а о подготовке к аудиту. Дело в том, что правом проводить сертификацию соответствия требованиям ISO 27001 обладают всего несколько организаций в мире. А интеграторы всего лишь помогают компаниям выполнить требования стандарта, которые затем будут проверены официальными аудиторами (регистраторами, органами по сертификации).

Пока продолжаются споры, внедрять банкам ISO 27001 или нет, отдельные смельчаки идут на это и проходят три стадии аудита соответствия:

предварительное неформальное изучение аудитором основных документов как на территории заказчика аудита, так и вне;
формальный и более глубокий аудит и оценка эффективности внедренных мер защиты, изучение разработанных необходимых документов, после чего аудитор обычно подтверждает соответствие и выдает сертификат, признаваемый во всем мире.
ежегодное выполнение инспекционного аудита для подтверждения полученного сертификата соответствия.

Кому нужен ISO 27001 в России? Если рассматривать стандарт не только как набор лучших практик, которые следует внедрять и без прохождения аудита, но и как процесс сертификации, подтверждающий соответствие банка международным требованиям безопасности, то ISO 27001 имеет смысл внедрять либо банкам, входящим в банковские группы, где ISO 27001 является стандартом, либо банкам, планирующим выход на международную арену. В остальных случаях аудит соответствия ISO 27001 и получение сертификата чаще всего не нужно. Но только для банка и только в России, потому что есть отечественный стандарты на базе ISO 27001. Де-факто до недавнего времени Банк России проводил инспекционные проверки именно в соответствии с требованиями СТО БР ИББС.

Комплекс документов Банка России СТО БР ИББС

Этот стандарт, а точнее набор стандартов описывает единый подход к построению системы обеспечения ИБ организаций банковской сферы с учетом требований российского законодательства. Набор документов (далее - СТО БР ИББС) включает три стандарта и пять рекомендаций по стандартизации. Он основан на ISO 27001 и других международных стандартах по управлению информационными технологиями и информационной безопасностью. Вопросы аудита и оценки соответствия требованиям стандарта, как и для ISO 27001, прописаны в отдельных документах:

СТО БР ИББС-1.1-2007. Аудит информационной безопасности,
СТО БР ИББС-1.2-2010. Методика оценки соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям СТО БР ИББС-1.0-2010,
РС БР ИББС-2.1-2007. Руководство по самооценке соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям СТО БР ИББС-1.0.

Во время оценки соответствия по СТО БР ИББС проверяется выполнение 423 частных показателей ИБ, которые разделены на 34 групповые показателя. Результат оценки - итоговый показатель, который должен находиться на 4-м или 5-м уровне по пятибалльной шкале, установленной Банком России. Эта деталь отличает аудит по СТО БР ИББС от аудита по другим нормативным актам в области ИБ. СТО БР ИББС не подразумевает «несоответствия», просто уровень соответствия может быть разный: от нуля до пяти. Положительными считаются только уровни выше 4-го.

По состоянию на конец 2011 года 70-75% банков внедрили или находятся в процессе внедрения этого набора стандартов. Де-юре СТО БР ИББС носит рекомендательный характер, но де-факто до недавнего времени Банка России проводил проверки именно в соответствии с требованиями СТО БР ИББС, хотя явно условия никогда и нигде не звучали. Ситуация изменилась с 1 июля 2012 года, когда вступил в силу закон «О национальной платежной системе» и разработанные для его исполнения нормативные документы правительства и Банка России. С этого момента вопрос о необходимости проводить аудит соответствия требованиям СТО БР ИББС вернулся в повестку дня.

Дело в том, что методика оценки соответствия, предложенная в рамках законодательства о национальной платежной системе (НПС), и методика оценки соответствия СТО БР ИББС могут очень сильно расходиться в итоговых значениях. При этом оценка по первой методике (для НПС) стала обязательной, тогда как оценка по СТО БР ИББС по-прежнему де-юре носит рекомендательный характер. В самом Банке России на момент написания статьи еще не решили судьбе этой оценки. Если ранее все нити сходились в Главное управление безопасности и защиты информации Банка России (ГУБЗИ), то с разделением полномочий между ГУБЗИ и Департаментом регулирования расчетов (LHH) вопрос оставался открытым. Ясно только, что законодательные акты о НПС требуют обязательной оценки соответствия, то есть аудита.

Законодательство о национальной платежной системе

Выпущенное и утвержденное 9 июня 2012 года Положение 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» требует в пункте 2.15 обязательной оценки соответствия, то есть аудита. Оценка осуществляется либо самостоятельно, либо с привлечением сторонних организаций.

Методика оценки соответствия в рамках 382-П похожа по своей сути на методику оценки соответствия по СТО БР ИББС, но выдает другие результаты. Это связано с вводом специальных корректирующих коэффициентов.

Особых требований к организациям, привлекаемым для аудита, положение 382-П не устанавливает. Это приводит к некоторому противоречию с постановлением Правительства от 13 июня 2012 года №584 «О защите информации в платежной системе», которое также требует организации и проведения контроля и оценки выполнения требований к защите информации один раз в 2 года. Однако постановление правительства, разработанное ФСТЭК, требует, чтобы внешний аудит проводили только организации с лицензией на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.

Дополнительные требования, которые накладывают на банки новые обязанности, перечислены в разделе 2.16 Положения 382-П. Согласно требованиям, оператор платежных систем обязан разработать, а банки, присоединившиеся к платежной системе, обязаны выполнять требования по регулярному информированию оператора платежной системы о различных вопросах информационной безопасности в банке, включая:

выполнение требований по защите информации,
данные об выявленных инцидентах,
результаты проведенных самооценок,
сведения о выявленных угрозах и уязвимостях.

Предотвратить ИБ-инциденты в банках помогает . Предустановленные политики безопасности для финансовой отрасли учитывают основные информационные угрозы.

ФЗ-161 о НПС также устанавливает, что дополнительно к аудиту на договорной основе контроль и надзор за выполнением требований 584-го постановления и 382-го положения осуществляют ФСБ, ФСТЭК и Банк России соответственно. На момент написания статьи ни у ФСТЭК, ни у ФСБ не располагали разработанным порядком проведения надзора. В отличие от Банка России, который выпустил два документа:

положение от 31 мая 2012 года №380-П «О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе» (для кредитных организаций);
положение от 9 июня 2012 года №381-П «О порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального Закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России».

Банк России начал апробацию и сбор фактов по правоприменительной практике нормативных актов в области защиты информации в национальной платежной системе в 1 июля 2012 года.

Стандарт безопасности платежных карт PCI DSS

PCI DSS - Payment Card Industry Data Security Standard - стандарт безопасности данных платежных карт. Его разработал Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт (Payment Card Industry Security Standards Council, PCI SSC), который был учрежден международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover.

Стандарт PCI DSS представляет совокупность 12 высокоуровневых и более 200 детальных требований по обеспечению безопасности данных о держателях платежных карт, которые передаются, хранятся и обрабатываются в информационных системах организаций. Требования стандарта распространяются на все компании, которые работают с международными платежными системами Visa и MasterCard. Каждой компании в зависимости от количества обрабатываемых транзакций присваивают уровень, для каждого уровня - свой набором требований. Уровни для каждой платежной системы отличаются.

Проверка выполнения условий стандарта PCI DSS осуществляется в рамках обязательной сертификации, требования к которой отличаются в зависимости от типа проверяемой компании: торгово-сервисное предприятие, которые принимает карты к оплате товаров и услуг, или поставщик, которые оказывает услуги торгово-сервисным предприятиям, банкам-эквайрерам, эмитентам и так далее (процессинговые центры, платежные шлюзы). Оценка осуществляется в разных формах:

ежегодные аудиторские проверки с помощью аккредитованных компаний, имеющих статус Qualified Security Assessors (QSA);
ежегодная самооценка;
ежеквартальное сканирование сетей с помощью уполномоченных организаций, имеющих статус Approved Scanning Vendor (ASV).

Законодательство о персональных данных

Еще один нормативный документ, который имеет отношение к банковской индустрии и устанавливает требования по оценке соответствия, - Федеральный закон «О персональных данных». Однако ни форма, ни периодичность аудита, ни требования к организации, которая проводит аудит, пока не установлены. Возможно, вопрос решится осенью 2012 года, когда выйдет порция документов правительства, ФСТЭК и ФСБ, которые вводят новые нормативы в области защиты персональных данных. Пока банки самостоятельно определяют особенности аудита защиты персональных данных.

Контроль и надзор за выполнением организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных, установленных статьей 19 закона 152-ФЗ, осуществляют ФСБ и ФСТЭК. Но это касается только государственных информационных систем персональных данных. Контроль коммерческих организаций в области обеспечения информационной безопасности персональных данных пока - по закону - осуществлять некому. Чего не скажешь о защите прав субъектов персональных данных, то есть клиентов, контрагентов и просто посетителей банка. Эту задачу взял на себя Роскомнадзор, который активно осуществляет надзорные функции и видит в банках злостных нарушителей закона о персональных данных.

Заключительные положения

Каждый из основных нормативных актов устанавливает свои требования по проведению оценки соответствия в той или иной форме: от самооценки в виде заполнения опросных листов (PCI DSS) до прохождения обязательного аудита один раз в два года (382-П) или один раз в год (ISO 27001). Существуют и другие формы оценки соответствия: уведомления оператора платежной системы, ежеквартальные сканирования и так далее.

С другой стороны, в стране до сих пор нет единой системы взглядов не только на государственное регулирование аудита информационной безопасности организаций и систем информационных технологий, но и на саму тему аудита информационной безопасности. За информационную безопасность в России отвечает ряд ведомств и организаций: ФСТЭК, ФСБ, Банк России, Роскомнадзор, PCI SSC и другие. Все они действуют на основании собственных нормативных документов и руководств. Разные подходы, разные стандарты, разные уровни зрелости… Все это мешает установлению единых правил игры.

Картину портит и появление фирм-однодневок, которые в погоне за прибылью предлагают некачественные услуги в области оценки соответствия требованиям по информационной безопасности. И к лучшему ситуация вряд ли изменится. Раз есть потребность, будут и желающие ее удовлетворить, в то время как на всех квалифицированных аудиторов просто не хватит. При небольшом их числе (см. инфографику) и продолжительности аудита от нескольких недель до нескольких месяцев очевидно, что запрос на аудит серьезно превышает возможности аудиторов.

В так и не принятой ФСТЭК «Концепции аудита информационной безопасности систем информационных технологий и организаций» была такая фраза:

«…в то же время в отсутствие необходимых национальных регуляторов такая деятельность [по нерегулируемому законодательством аудиту со стороны частных фирм] может нанести непоправимый вред организациям».

Авторы Концепции предлагали унифицировать подходы к аудиту и законодательно установить правила игры, включая правила аккредитации аудиторов, требования к квалификации, процедуре проведения аудита. Но воз и ныне там. Хотя, учитывая внимание, которое отечественные регуляторы в области информационной безопасности, а их всего девять, уделяют вопросам защиты информации, не исключено, что тема вскоре вновь станет актуальной. Только за прошедший календарный год было принято или разработано 52 нормативных акта по вопросам информационной безопасности, и один нормативный акт в неделю!

СТАНДАРТЫ АУДИТА ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ

В сложившихся условиях, к сожалению, приходится признавать: основная цель аудита информационной безопасности банка - повышение доверия к его деятельности - в России недостижима. Немногие российские клиенты банка обращают внимание на уровень безопасности или на результаты проведенного в банке аудита. К аудиту обращаются либо в случае выявления очень серьезного инцидента с серьезным материальным ущербом для банка (его акционерам и владельцам), либо в случае законодательных требований.

Требованием №1, ради которого стоит обратиться к аудиту безопасности, является положение Банка России 382-П. Сведения об уровне защищенности банков и выполнении требований 382-П, которые запрашивают из территориальных управлений ЦБ, получаются именно в результате внешнего аудита или проведенной самооценки.

На втором место - аудит выполнения требований закона «О персональных данных». Но проводить подобный аудит стоит не раньше момента, когда будут выпущены все обещанные ФСТЭК и ФСБ документы и когда станет понятна судьба СТО БР ИББС. Тогда же можно поднять вопрос проведения аудита соответствия требованиям СТО БР ИББС.

Успешное прохождение аудита еще не означает, что с безопасностью в банке все хорошо. Существует множество уловок, которые позволяют проверяемой организации скрыть недочеты в системе защиты. Очень многое зависит от квалификации и независимости аудиторов. Опыт показывает, что даже в организациях, успешно прошедших аудит соответствия стандартам PCI DSS, ISO 27001 или СТО БР ИББС, случаются инциденты, и инциденты серьезные.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Дмитрий МАРКИН, начальник отдела аудита и консалтинга АМТ-ГРУП:

- До недавнего времени вопросы прохождения обязательного аудита состояния ИБ для кредитных организаций в рамках российского законодательства регламентировались только ФЗ-152 «О персональных данных» в части осуществления внутреннего контроля за принимаемыми мерами по обеспечению безопасности ПДн, а также положением ЦБ РФ №242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах». Причем, согласно требованиям положения №242-П порядок контроля за обеспечением ИБ устанавливается внутренними документами кредитной организации самостоятельно без привязки к конкретным требованиям по обеспечению ИБ. В связи с вступлением в силу ст.27 ФЗ-161 «О национальной платежной системе», определяющей требования по защите информации в платежной системе, вышли в свет постановление правительства РФ №584 «Об утверждении положения о защите информации в платежной системе» и положение ЦБ РФ №382-П. Согласно требованиям постановления №584 и положения №382-П защита информации в платежной системе должна осуществляться по требованиям данных нормативных актов и требованиям, включенным операторами платежных систем в правила платежных систем. Ключевым моментом здесь является закрепление на уровне национального законодательства права операторов платежных систем (например, Visa и MasterCard) самостоятельно устанавливать требования к защите информации. В положении №382-П также указана обязанность проведения кредитными организациями оценки выполнения требований к обеспечению ИБ не реже 1 раза в 2 года, четко определены методика оценки соответствия, критерии аудита и порядок документирования ее результатов. На наш взгляд, появление вышеуказанных нормативных актов должно повысить статистику прохождения кредитными организациями сертификации по требованиям стандарта безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS 2.0, разработанного при участии ведущих международных платежных систем Visa и MasterCard.

Банковская деятельность всегда была связана с обработкой и хранением большого количества конфиденциальных данных. В первую очередь это персональные данные о клиентах, об их вкладах и обо всех осуществляемых операциях.

Вся коммерческая информация, хранящаяся и обрабатываемая в кредитных организациях, подвергается самым разнообразным рискам, связанным с вирусами, выходом из строя аппаратного обеспечения, сбоями операционных систем и т.п. Но эти проблемы не способны нанести сколько-нибудь серьезный ущерб. Ежедневное резервное копирование данных, без которого немыслима работа информационной системы любого предприятия, сводит риск безвозвратной утери информации к минимуму. Кроме того, хорошо разработаны и широко известны способы защиты от перечисленных угроз. Поэтому на первый план выходят риски, связанные с несанкционированным доступом к конфиденциальной информации (НСД).

Несанкционированный доступ - это реальность

На сегодняшний день наиболее распространены три способа воровства конфиденциальной информации. Во-первых, физический доступ к местам ее хранения и обработки. Здесь существует множество вариантов. Например, злоумышленники могут забраться в офис банка ночью и украсть жесткие диски со всеми базами данных. Возможен даже вооруженный налет, целью которого являются не деньги, а информация. Не исключена ситуация, когда сам сотрудник банка может вынести носитель информации за пределы территории.

Во-вторых, использование резервных копий. В большинстве банков системы резервирования важных данных основаны на стримерах. Они записывают создаваемые копии на магнитные ленты, которые потом хранятся в отдельном месте. Доступ к ним регламентируется гораздо более мягко. При их транспортировке и хранении относительно большое количество человек может снять с них копии. Риски, связанные с резервным копированием конфиденциальных данных, нельзя недооценивать. Например, большинство экспертов уверено, что появившиеся в продаже в 2005 году базы данных проводок Центрального Банка РФ были украдены именно благодаря снятым с магнитных лент копиям. В мировой практике известно немало подобных инцидентов. В частности, в сентябре прошлого года сотрудники компании Chase Card Services (подразделение JPMorgan Chase & Co.), поставщика кредитных карт, по ошибке выкинули пять магнитных лент с резервными копиями, содержащими информацию о 2,6 млн. владельцев кредитных счетов Circuit City.

В-третьих, наиболее вероятный способ утечки конфиденциальной информации - несанкционированный доступ сотрудниками банка. При использовании для разделения прав только стандартных средств операционных систем у пользователей нередко существует возможность опосредованно (с помощью определенного ПО) целиком скопировать базы данных, с которыми они работают, и вынести их за пределы компании. Иногда сотрудники делают это без всякого злого умысла, просто чтобы поработать с информацией дома. Однако такие действия являются серьезнейшим нарушением политики безопасности и они могут стать (и становятся!) причиной огласки конфиденциальных данных.

Кроме того, в любом банке есть группа людей, обладающих в локальной сети повышенными привилегиями. Речь идет о системных администраторах. С одной стороны, это необходимо им для выполнения служебных обязанностей. Но, с другой стороны, у них появляется возможность получить доступ к любой информации и «замести следы».

Таким образом, система защиты банковской информации от несанкционированного доступа должна состоять как минимум из трех подсистем, каждая из которых обеспечивает защиту от своего вида угроз. Это подсистема защиты от физического доступа к данным, подсистема обеспечения безопасности резервных копий и подсистема защиты от инсайдеров. И желательно не пренебрегать ни одной из них, поскольку каждая угроза может стать причиной разглашения конфиденциальных данных.

Банкам закон не писан?

В настоящее время деятельность банков регламентируется федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В нем, помимо всего прочего, вводится понятие «банковская тайна». Согласно ему любая кредитная организация обязана обеспечивать конфиденциальность всех данных о вкладах клиентов. За их разглашение она несет ответственность, включая возмещение причиненного утечкой информации ущерба. При этом никаких требований к безопасности банковских информационных систем не предъявляется. Это значит, что все решения по защите коммерческих данных банки принимают самостоятельно, основываясь на опыте своих специалистов или сторонних компаний (например, осуществляющих аудит информационной безопасности). Единственной рекомендацией является стандарт ЦБ РФ «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения». Впервые он появился в 2004 году, а в 2006 был принят новый его вариант. При создании и доработке этого ведомственного документа использовались действующие российские и международные стандарты в области информационной безопасности.

ЦБ РФ может только рекомендовать его другим банкам, но не может настаивать на обязательном внедрении. Кроме того, в стандарте мало четких требований, определяющих выбор конкретных продуктов. Он, безусловно, важен, но в данный момент не имеет серьезного практического значения. Например, про сертифицированные продукты в нем сказано так: «...могут использоваться сертифицированные или разрешенные к применению средства защиты информации от НСД». Соответствующий список отсутствует.

Перечислены в стандарте и требования к криптографическим средствам защиты информации в банках. И вот здесь уже есть более-менее четкое определение: «СКЗИ... должны быть реализованы на основе алгоритмов, соответствующих национальным стандартам РФ, условиям договора с контрагентом и(или) стандартам организации». Подтвердить соответствие криптографического модуля ГОСТ 28147-89 можно путем сертификации. Поэтому при использовании в банке систем шифрования желательно применять сертифицированные ФСБ РФ программные или аппаратные криптопровайдеры, то есть внешние модули, подключающиеся к программному обеспечению и реализующие сам процесс шифрования.

В июле прошлого года был принят федеральный закон Российской Федерации «О персональных данных», который вступил в действие 1 января 2007 года. Некоторые эксперты связывали с ним появление более определенных требований к банковским системами защиты, поскольку банки относятся к организациям, обрабатывающим персональные данные. Однако сам закон, безусловно очень важный в целом, на сегодняшний день не применим на практике. Проблема заключается в отсутствии стандартов защиты приватных данных и органов, которые могли бы контролировать их исполнение. То есть получается, что в настоящее время банки свободны в выборе систем защиты коммерческой информации.

Защита от физического доступа

Банки традиционно уделяют очень большое внимание физической безопасности операционных отделений, отделений хранения ценностей и т.п. Все это снижает риск несанкционированного доступа к коммерческой информации путем физического доступа. Однако офисы банков и технические помещения, в которых размещаются серверы, по степени защиты обычно не отличаются от офисов других компаний. Поэтому для минимизации описанных рисков необходимо использовать систему криптографической защиты.

Сегодня на рынке имеется большое количество утилит, осуществляющих шифрование данных. Однако особенности их обработки в банках предъявляют к соответствующему ПО дополнительные требования. Во-первых, в системе криптографической защиты должен быть реализован принцип прозрачного шифрования. При его использовании данные в основном хранилище всегда находятся только в закодированном виде. Кроме того, эта технология позволяет минимизировать затраты на регулярную работу с данными. Их не нужно каждый день расшифровывать и зашифровывать. Доступ к информации осуществляется с помощью специального ПО, установленного на сервере. Оно автоматически расшифровывает информацию при обращении к ней и зашифровывает перед записью на жесткий диск. Эти операции осуществляются прямо в оперативной памяти сервера.

Во-вторых, банковские базы данных очень объемны. Таким образом, криптографическая система защиты информации должна работать не с виртуальными, а с реальными разделами винчестеров, RAID-массивами и прочими серверными носителями информации, например, с хранилищами SAN. Дело в том, что файлы-контейнеры, которые могут подключаться к системе в качестве виртуальных дисков, не предназначены для работы с большими объемами данных. В том случае, когда виртуальный диск, созданный из такого файла, имеет большой размер, при обращении к нему одновременно даже нескольких человек можно наблюдать значительное уменьшение скорости чтения и записи информации. Работа же нескольких десятков человек с файлом-контейнером большого объема может превратиться в сущее мучение. Кроме того, нужно учитывать, что эти объекты подвержены риску повреждения из-за вирусов, сбоев файловой системы и т.д. Ведь, по сути, они представляют собой обычные файлы, но довольно большого размера. И даже небольшое их изменение может привести к невозможности декодирования всей содержащейся в нем информации. Оба этих обязательных требования существенно сужают круг подходящих для реализации защиты продуктов. Фактически сегодня на российском рынке имеется лишь несколько таких систем.

Подробно рассматривать технические особенности серверных систем криптографической защиты информации нет необходимости, поскольку в одном из прошлых номеров мы уже сравнивали эти продукты. (Столяров Н., Давлетханов М. UTM-защита. ) Но стоит отметить некоторые особенности таких систем, наличие которых желательно для банков. Первая связана с уже упомянутой сертификацией используемого криптографического модуля. Соответствующее программное или аппаратное обеспечение уже есть в большинстве банков. Поэтому система серверной защиты информации должна предусматривать возможность их подключения и использования. Вторым особым требованием к системе защиты информации является возможность интеграции в систему физической безопасности офиса и/или серверной комнаты. Это позволяет защитить информацию от несанкционированного доступа, связанного с кражей, взломом и т.п.

Особое внимание в банках должно уделяться сохранности информации, поскольку она фактически является деньгами клиентов. Поэтому в системе защиты должны быть предусмотрены специальные возможности, минимизирующие риск ее утери. Одной из самых заметных является функция определения испорченных секторов на жестком диске. Кроме того, большую важность имеет возможность приостановки и отмены процессов первоначального зашифровывания диска, его расшифровывания и перешифровывания. Это довольно длительные процедуры, любой сбой во время которых грозит полной потерей всех данных.

Очень большое влияние на риски, связанные с несанкционированным доступом к конфиденциальной информации, имеет человеческий фактор. Поэтому желательно, чтобы система защиты предусматривала возможность уменьшения такой взаимосвязи. Достигается это путем использования надежных средств хранения ключей шифрования - смарт-карт или USB-ключей. Оптимальным является вхождение этих токенов в состав продукта, оно позволяет не только оптимизировать затраты, но и обеспечивает полную совместимость программного и аппаратного обеспечения.

Другой важной функцией, позволяющей минимизировать влияние человеческого фактора на надежность системы защиты, является кворум ключей. Суть его заключается в разделении ключа шифрования на несколько частей, каждая из которых отдается в пользование одному ответственному сотруднику. Для подключения закрытого диска требуется наличие заданного количества частей. Причем оно может быть меньше общего числа частей ключа. Такой подход позволяет обезопасить данные от нецелевого использования ответственными сотрудниками, а также обеспечивает необходимую для работы банка гибкость.

Защита резервных копий

Регулярное резервирование всей хранящейся в банке информации - абсолютно необходимая мера. Она позволяет существенно снизить убытки в случае возникновения таких проблем, как порча данных вирусами, выход из строя аппаратного обеспечения и т.п. Но в то же время она усиливает риски, связанные с несанкционированным доступом. Практика показывает, что носители, на которые записываются резервные копии, должны храниться не в серверной комнате, а в другом помещении или даже здании. В противном случае при возникновении пожара или другого серьезного инцидента безвозвратно утерянными могут оказаться как сами данные, так и их архивы. Надежно защитить резервные копии от несанкционированного использования можно только с помощью криптографии. В этом случае, храня ключ шифрования у себя, офицер безопасности может спокойно передавать носители с архивами техническому персоналу.

Основная сложность в организации криптографической защиты резервных копий заключается в необходимости разделения обязанностей по управлению архивированием данных. Настраивать и осуществлять сам процесс резервного копирования должен системный администратор или другой технический сотрудник. Управлять же шифрованием информации должен ответственный сотрудник - офицер безопасности. При этом необходимо понимать, что резервирование в подавляющем большинстве случаев осуществляется в автоматическом режиме. Решить эту проблему можно только путем «встраивания» системы криптографической защиты между системой управления резервным копированием и устройствами, которые осуществляют запись данных (стримеры, DVD-приводы и т.п.).

Таким образом, криптографические продукты для возможности их применения в банках должны также иметь возможность работы с различными устройствами, использующимися для записи резервных копий на носители информации: стримерами, CD- и DVD-приводами, съемными жесткими дисками и т.п.

На сегодня существуют три типа продуктов, призванных минимизировать риски, связанные с несанкционированным доступом к резервным копиям. К первому относятся специальные устройства. Такие аппаратные решения имеют множество преимуществ, в том числе и надежное шифрование информации, и высокая скорость работы. Однако они обладают тремя существенными недостатками, которые не позволяют использовать их в банках. Первый: очень высокая стоимость (десятки тысяч долларов). Второй: возможные проблемы c ввозом в Россию (нельзя забывать, что мы говорим о криптографических средствах). Третий минус заключается в невозможности подключить к ним внешние сертифицированные криптопровайдеры. Эти платы работают только с реализованными в них на аппаратном уровне алгоритмами шифрования.

Вторую группу систем защиты криптографической защиты резервных копий составляют модули, которые предлагают своим клиентам разработчики программного и аппаратного обеспечения для резервного копирования. Существуют они для всех наиболее известных в данной области продуктов: ArcServe, Veritas Backup Exec и др. Правда, и у них есть свои особенности. Самая главная - это работа только со «своим» ПО или накопителем. Между тем информационная система банка постоянно развивается. И возможна ситуация, когда замена или расширение системы резервного копирования может потребовать дополнительных затрат на модификацию системы защиты. Кроме того, в большинстве продуктов этой группы реализованы старые медленные алгоритмы шифрования (например, 3DES), нет средств управления ключами, отсутствует возможность подключения внешних криптопровайдеров.

Все это заставляет обратить самое пристальное внимание на системы криптографической защиты резервных копий из третьей группы. К ней относятся специально разработанные программные, программно-аппаратные и аппаратные продукты, не привязанные к конкретным системам архивирования данных. Они поддерживают широкий спектр устройств записи информации, что позволяет применять их во всем банке, включая и все его филиалы. Это обеспечивает единообразие используемых средств защиты и минимизацию эксплуатационных затрат.

Правда, стоит отметить, что, несмотря на все их преимущества, на рынке представлено совсем немного продуктов из третьей группы. Это объясняется, скорее всего, отсутствием большого спроса на системы криптографической защиты резервных копий. Как только руководство банков и прочих крупных организаций осознает реальность рисков, связанных с архивированием коммерческой информации, число игроков на этом рынке вырастет.

Защита от инсайдеров

Последние исследования в области информационной безопасности, например ежегодное CSI/FBI Computer Crime And Security Survey, показало, что финансовые потери компаний от большинства угроз год от года снижаются. Однако есть несколько рисков, убытки от которых растут. Одно из них - намеренное воровство конфиденциальной информации или же нарушение правил обращения с ней теми сотрудниками, доступ которых к коммерческим данным необходим для выполнения служебных обязанностей. Их называют инсайдерами.

В подавляющем большинстве случаев воровство конфиденциальной информации осуществляется с помощью мобильных носителей: CD и DVD-дисков, ZIP-устройств и, самое главное, всевозможных USB-накопителей. Именно их массовое распространение и привело к расцвету инсайдерства по всему миру. Руководители большинства банков прекрасно понимают, чем может грозить, например, попадание базы данных с персональными данными их клиентов или, тем более, проводками по их счетам в руки криминальных структур. И они пытаются бороться с вероятным воровством информации доступными им организационными методами.

Однако организационные методы в данном случае неэффективны. Сегодня можно организовать перенос информации между компьютерами с помощью миниатюрной флэшки, сотового телефона, mp3-плеера, цифрового фотоаппарата... Конечно, можно попробовать запретить проносить на территорию офиса все эти устройства, однако это, во-первых, негативно скажется на отношениях с сотрудниками, а во-вторых, наладить реально действенный контроль над людьми все равно очень сложно - банк не «почтовый ящик». И даже отключение на компьютерах всех устройств, которые могут использоваться для записи информации на внешние носители (FDD и ZIP-диски, CD и DVD-приводы и т.п.), и USB-портов не поможет. Ведь первые нужны для работы, а ко вторым подключается различная периферия: принтеры, сканеры и т.п. И никто не может помешать человеку отключить на минуту принтер, вставить в освободившийся порт флэш-диск и скопировать на него важную информацию. Можно, конечно, найти оригинальные способы защиты. Например, в одном банке попробовали такой метод решения проблемы: залили место соединения USB-порта и кабеля эпоксидной смолой, намертво «привязав» последний к компьютеру. Но, к счастью, сегодня существуют более современные, надежные и гибкие способы контроля.

Самым эффективным средством минимизации рисков, связанных с инсайдерами, является специальное программное обеспечение, осуществляющее динамическое управление всеми устройствами и портами компьютера, которые могут использоваться для копирования информации. Принцип их работы таков. Для каждой группы пользователей или для каждого пользователя в отдельности задаются разрешения на использование различных портов и устройств. Самое большое преимущество такого ПО - гибкость. Вводить ограничения можно для конкретных типов устройств, их моделей и отдельных экземпляров. Это позволяет реализовывать очень сложные политики распределения прав доступа.

Например, некоторым сотрудникам можно разрешить использовать любые принтеры и сканеры, подключенные к USB-портам. Все же остальные устройства, вставленные в этот порт, останутся недоступными. Если же в банке применяется система аутентификации пользователей, основанная на токенах, то в настройках можно указать используемую модель ключей. Тогда пользователям будет разрешено использовать только приобретенные компанией устройства, а все остальные окажутся бесполезными.

Исходя из описанного выше принципа работы систем защиты, можно понять, какие моменты важны при выборе программ, реализующих динамическое блокирование устройств записи и портов компьютера. Во-первых, это универсальность. Система защиты должна охватывать весь спектр возможных портов и устройств ввода-вывода информации. Иначе риск кражи коммерческой информации остается недопустимо высоким. Во-вторых, рассматриваемое ПО должно быть гибким и позволять создавать правила с использованием большого количество разнообразной информации об устройствах: их типов, производителей моделей, уникальных номеров, которые есть у каждого экземпляра и т.п. Ну и, в-третьих, система защиты от инсайдеров должна иметь возможность интеграции с информационной системой банка, в частности с Active Directory. В противном случае администратору или офицеру безопасности придется вести по две базы пользователей и компьютеров, что не только неудобно, но и увеличивает риски возникновения ошибок.

Подводим итоги

Итак, сегодня на рынке есть продукты, с помощью которых любой банк может организовать надежную систему защиты информации от несанкционированного доступа и нецелевого использования. Правда, при их выборе нужно быть очень осмотрительным. В идеале этим должны заниматься собственные специалисты соответствующего уровня. Допускается использование услуг посторонних компаний. Однако в этом случае возможна ситуация, когда банку будет искусно навязано не адекватное программное обеспечение, а то, которое выгодно фирме-поставщику. Кроме того, отечественный рынок консалтинга в области информационной безопасности находится в зачаточном состоянии.

Между тем сделать правильный выбор совсем несложно. Достаточно вооружиться перечисленными нами критериями и внимательно изучить рынок систем безопасности. Но здесь есть «подводный камень», о котором необходимо помнить. В идеальном случае система информационной безопасности банка должна быть единой. То есть все подсистемы должны интегрироваться в существующую информационную систему и, желательно, иметь общее управление. В противном случае неминуемы повышенные трудозатраты на администрирование защиты и увеличение рисков из-за ошибок в управлении. Поэтому для построения всех трех описанных сегодня подсистем защиты лучше выбирать продукты, выпущенные одним разработчиком. Сегодня в России есть компании, которые создают все необходимое для защиты банковской информации от несанкционированного доступа.

Несанкционированный доступ - это реальность

Банкам закон не писан?

Защита от физического доступа

Защита резервных копий

Защита от инсайдеров

Подводим итоги

ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКА

С.С. МЫТЕНКОВ

Как известно, со времени своего появления банки неизменно вызывали преступный интерес. И этот интерес был связан не только с хранением в кредитных организациях денежных средств, но и с тем, что в банках сосредоточивалась важная и зачастую секретная информация о финансовой и хозяйственной деятельности многих людей, компаний, организаций и даже государств.

В наши дни в связи со всеобщей информатизацией и компьютеризацией банковской деятельности значение информационной безопасности банков многократно возросло. Еще 30 лет назад объектом информационных атак были данные о клиентах банков или о деятельности самого банка. Тогда такие атаки были редкими, круг их заказчиков был очень узок, а ущерб мог быть значительным лишь в особых случаях. В настоящее время в результате повсеместного распространения электронных платежей, пластиковых карт, компьютерных сетей, стремительно растущей популярности услуг, предоставляемых клиентам посредством Интернет-технологий, объектом информационных атак стали непосредственно денежные средства как банков, так и их клиентов. Совершить попытку хищения может любой - необходимо лишь наличие компьютера, подключенного к сети Интернет. Причем для этого не требуется физически проникать в банк, можно «работать» и за тысячи километров от него.

Например, в августе 1995 г. в Великобритании был арестован 24-летний российский математик Владимир Левин, который при помощи своего домашнего компьютера в Петербурге сумел подобрать ключи к системе банковской защиты одного из крупнейших американских банков Citibank и попытался снять с его счетов крупные суммы. По сведениям московского представительства Citibank, до тех пор подобное никому не удавалось. Служба безопасности Citibank выяснила, что у банка пытались похитить 2,8 млн дол., но контролирующие системы вовремя это обнаружили и заблокировали счета. Украсть же Владимиру Левину удалось лишь

400 тыс. дол. для получения которых он выехал в Англию, где и был арестован.

Компьютеризация банковской деятельности позволила значительно повысить производительность труда сотрудников банка, внедрить новые финансовые продукты и технологии. Однако прогресс в технике преступлений шел не менее быстрыми темпами, чем развитие банковских технологий.

В настоящее время свыше 90% всех преступлений в этой сфере связана с использованием автоматизированных систем обработки информации банка (АСОИБ). Следовательно, при создании и модернизации АСОИБ банкам необходимо уделять пристальное внимание обеспечению ее безопасности.

Именно эта проблема является сейчас наиболее актуальной и, увы, наименее исследованной. Если в обеспечении физической и классической информационной1 безопасности давно уже выработаны устоявшиеся подходы (хотя развитие происходит и здесь), то в связи с частыми радикальными изменениями в компьютерных технологиях методы безопасности АСОИБ требуют постоянного совершенствования и обновления. Как показывает практика, не существует сложных компьютерных систем, не содержащих ошибок. А поскольку идеология построения крупных АСОИБ регулярно меняется, то исправления найденных ошибок и «дыр» в системах безопасности хватает ненадолго, так как новая компьютерная система приносит новые проблемы и новые ошибки, требуется адекватная перестройка и системы безопасности.

Особенно актуальна данная проблема в России. В западных банках программное обеспечение (ПО) разрабатываются конкретно под каждый банк, и устройство АСОИБ во многом является коммерческой тайной. В России получили рас-

1 Под классической информационной безопасностью понимается система разделения прав доступа к инф ормации, мероприятия по защите от прослушивания, предотвращение утечек со стороны персонала и другие меры, непосредственно не связанные с АСОИБ.

пространение «стандартные» банковские пакеты, информация о которых широко известна, что облегчает несанкционированный доступ в банковские компьютерные системы. Причем, во-первых, надежность «стандартного» ПО ниже из-за того, что разработчик не всегда хорошо представляет конкретные условия, в которых этому ПО придется работать, а во-вторых, некоторые российские банковские пакеты не удовлетворяли условиям безопасности. Например, ранние версии (которые и по сей день эксплуатируются в небольших банках) самого популярного российского банковского пакета требовали наличия дисковода у персонального компьютера и использовали ключевую дискету как инструмент обеспечения безопасности. Такое решение, во-первых, технически ненадежно, а во-вторых, одно из требований безопасности АСОИБ - закрытие дисководов и портов ввода-вывода в компьютерах сотрудников, не работающих с внешними данными.

Для банков (в отличие от других предприятий) информационная безопасность имеет решающее значение. Не следует забывать и о развитии банковских информационных технологий (ИТ), поскольку именно эти технологии во многом определяют систему информационной безопасности банка.

Рассмотрим несколько схем (рис. 1-6), которые иллюстрируют основные тенденции в развитии управления информационными технологиями в коммерческом банке на основе специализированного международного источника Forrester Research. Inc. Эти схемы выбраны в случайном порядке, а ценны тем, что реально существуют. Поэтому рекомендуется учитывать их при выборе и формировании собственной ИТ-стратегии.

Первой тенденцией, которую хотелось бы отметить, является повышение значения экономических параметров при принятии решений по выбору проектов (рис. 1). Представленная схема показывает, что в 80% случаев формальным обоснованием начала технологического проекта являются параметры возврата инвестиций или срок окупаемости проекта.

Другие тенденции касаются изменения роли ИТ-подразделения банка (рис. 2). Представленные данные иллюстрируют, что большинство респондентов отмечают возрастание сотрудничества с бизнес-подразделениями. Также отмечаются такие изменения, как усиление централизации и контроля, направленности на результаты бизнеса и внедрение новых технологий и решений. Только около 10% респондентов отмечают отсутствие ка-ких-либо изменений.

Какой формальный процесс обоснования использует Ваш банк, для того чтобы решить стоит ли начинать технологический проект?

Срок окупаемости

Рис. 1. Тенденции в подходах к обоснованию проектов

НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНТЕРЕСЫ: приоритеты и безопасность

Рост сотрудничества с бизнесом

Усиление централизованного контроля

Увеличение направленности на результаты бизнеса

Увеличение направленности на новые технологии

Отсутствие изменений

Рис. 2. Изменение роли ИТ-подразделения

Следующий график (рис. 3) иллюстрирует все более активное вовлечение высшего руководства банков в процесс принятия ИТ-решений. Как считают 40% респондентов, требуют обязательного обоснования и согласования с высшим руководством любые проекты в области ИТ. А необходимость такого согласования для проектов стоимостью свыше 100 тыс. дол. признают около 87% опрошенных.

В последнее время наблюдается существенное повышение доли сторонних услуг, организации все чаще используют аутсорсинг. При этом они стремятся передавать сторонним организациям практически все неключевые для бизнеса функции (рис. 4). Сегодня в среднем 28% средств ИТ-бюджета достаются сторонним поставщикам решений и услуг, что не может не сказаться на безопасности в целом. Около 40% опрошенных отмечают, что они передали (полностью или частично) другим поставщикам такие свои технологические функции, как разработка, поддержка и эксплуатация приложений.

Следующая схема (рис. 5) показывает тенденции в изменении структуры ИТ-службы и базовых показателей оценки ее деятельности. Среди основных тенденций отмечаются: увеличение централизации, стремление больше соответствовать интересам бизнеса, увеличение количества используемых

□ Какого рода инфроструктурные технологические проекты требуют обоснования для высшего руководства?

Любые 10 тыс.$ и 25 тыс.$ и 50 тыс.$ и 100 тыс.$ 250 тыс.$ 500 тыс.$ 1 млн.$ и 3 млн.$ и 5 млн.$ и 10 млн.$ и проекты больше больше больше и больше и больше и больше больше больше больше больше

Рис. 3. Вовлечение высшего руководства в процесс принятия ИТ-решений

Какой процент Вашего 1Т-бюджета предназначен на оплату внешних поставщиков технологий?

П В ближайшее 2 года - средн. 34% П Сегодня - средн. 28%

Техническое снабжение

Разрабодка, поддержка и эксплуатация Л¥еЬ-приложе ний

Разрабодка, поддержка и эксплуатация приложений

пользователей / рабочих станций

Инфраструктура / back office

Какие технологические функции Вы предоставляете внешним поставщикам (по крайней меречастично)?

Рис. 4. Использование сторонних услуг (аутсорсинт)

Как изменится организационная структура Вашего 1Т- подразделения в ближайшие два года?

Какие показатели Вы используете, чтобы измеритьуспех 1Т- деятельности и продемонстрировать ее ценность?

Разрабодка общих центров обслуживания

Больше контролирующих стандартов

Никак: мы не можем больше меняться

Большее соответствие бизнесу

Никак: существующая структура полностью удовлетворяет нуждам

Увеличится централизация

Показатели, ориентированные на клиентов банка

Снижение издержек

Эффективность бизнеса

Только тактические показатели

Рис. 5. Тенденции в изменении структуры и оценки ИТ-подразделений

стандартов для целей контроля ИТ. В большинстве банков обработка данных осуществляется централизованно с целью снижения затрат и повышения эффективности процессов. Кроме того, существуют и другие доводы в пользу принятия такого решения: повышение эффективности управления и контроля, включая подготовку управленческой отчетности и исключение дублирования инфор-

мации, а также организация информационной безопасности, уменьшение затрат на обслуживание оборудования; сокращение персонала; стандартизация системных и бухгалтерских процедур.

С точки зрения оценки деятельности управления информационных технологий использование тактических показателей отмечается большинством как наиболее часто встречающийся подход,

около коммерческих банков отмечают показатели эффективности бизнеса и снижения издержек.

Еще одной показательной тенденцией в управлении информационными технологиями является увеличение скорости принятия решений при покупке ИТ-решений: подавляющее большинство всех решений в этой области принимаются менее чем за три месяца (рис. 6).

Как видно из сказанного выше, ИТ-стратегия не может быть составлена без понимания бизнес-стратегии и должна на ней базироваться. Стратегический план целесообразно составлять в виде двух документов - долгосрочной стратегии и краткосрочной. Долгосрочная стратегия составляется на 3-5 лет и включает соответствующие задачи и цели, краткосрочная - на срок от 1 до 3 лет.

Оба документа должны регулярно обновляться. Для долгосрочного документа это может происходить на полугодовой основе, для краткосрочного - на ежеквартальной. Все обновления производятся в тесном взаимодействии с бизнес-менеджерами и согласовываются с высшим руководством организации.

Стратегия в области ИТ утверждается высшим руководством банка по результатам совместной предварительной проработки руководителей ИТ-и бизнес-подразделений. Такая работа возможна в

рамках заседаний информационно-технологического (или технического) комитета банка.

Также важнейшим элементом стратегического планирования является контроль за исполнением. Стратегия не должна быть декларативным документом, и основным способом достижения этого является контроль за ее исполнением, в том числе со стороны высшего руководства банка, информационно-технологического комитета.

По данным статистики, наибольшая часть преступлений против банков совершается с использованием инсайдерской информации. В этой связи необходимо уделять постоянное внимание обеспечению информационной безопасности в сфере работы с персоналом.

По мере развития и расширения сферы применения средств вычислительной техники острота проблемы обеспечения безопасности вычислительных систем и защиты хранящейся и обрабатываемой в них информации от различных угроз все более возрастает. Для этого есть целый ряд объективных причин.

Основная из них - возросший уровень доверия к автоматизированным системам обработки информации. Им доверяют самую ответственную работу, от качества которой зависит жизнь и благосостояние многих людей. ЭВМ управляют

Сетевое оборудование

Накопители информации

■ меньше 1 года П меньше 6 месяцев 30% □ меньше 3 месяцев ] 31% □ меньше месяца Р меньше недели

Рис. 6. Скорость принятия ИТ-решений НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНТЕРЕСЫ: приоритеты и безопасность

технологическими процессами на предприятиях и атомных электростанциях, движениями самолетов и поездов, выполняют финансовые операции, обрабатывают секретную информацию.

Сегодня проблема защиты вычислительных систем становится еще более значительной в связи с развитием и распространением сетей ЭВМ. Распределенные системы и системы с удаленным доступом выдвинули на первый план вопрос защиты обрабатываемой и передаваемой информации.

Доступность средств вычислительной техники, и прежде всего персональных ЭВМ, привела к распространению компьютерной грамотности в широких слоях населения. Это, в свою очередь, вызвало многочисленные попытки вмешательства в работу государственных и коммерческих, в частности банковских, систем, как со злым умыслом, так и из чисто «спортивного интереса». Многие из этих попыток имели успех и нанесли значительный урон владельцам информации и вычислительных систем.

В немалой степени это касается разных коммерческих структур и организаций, особенно тех, кто по роду своей деятельности хранит и обрабатывает ценную (в денежном выражении) информацию, затрагивающую к тому же интересы большого количества людей. В банках, когда дело касается электронных платежей и автоматизированного ведения счетов, такая информация в некотором роде и представляет собой деньги.

Целостную картину всех возможностей защиты создать довольно сложно, поскольку пока еще нет единой теории защиты компьютерных систем. Существует много подходов и точек зрения на методологию ее построения. Тем не менее в этом направлении прилагаются серьезные усилия, как в практическом, так и в теоретическом плане, используются самые последние достижения науки, привлекаются передовые технологии. Причем занимаются этой проблемой ведущие фирмы по производству компьютеров и программного обеспечения, университеты и институты, а также крупные банки и международные корпорации.

Известны различные варианты защиты информации - от охранника на входе до математически выверенных способов сокрытия данных от ознакомления. Кроме того, можно говорить о глобальной защите и ее отдельных аспектах: защите персональных компьютеров, сетей, баз данных и др.

Необходимо отметить, что абсолютно защищенных систем нет. Можно говорить о надежности системы, во-первых, лишь с определенной вероятностью, а во-вторых, о защите от определенной ка-

тегории нарушителей. Тем не менее проникновение в компьютерную систему можно предусмотреть. Защита - это своего рода соревнование обороны и нападения: кто больше знает и предусматривает действенные меры, тот и выиграл.

Организация защиты АСОИБ - это единый комплекс мер, которые должны учитывать все особенности процесса обработки информации. Несмотря на неудобства, причиняемые пользователю во время работы, во многих случаях средства защиты могут оказаться совершенно необходимыми для нормального функционирования системы. К основным из упомянутых неудобств следует отнести:

1) дополнительные трудности работы с большинством защищенных систем;.

2) увеличение стоимости защищенной системы;

3) дополнительная нагрузка на системные ресурсы, что потребует увеличения рабочего времени для выполнения одного и того же задания в связи с замедлением доступа к данным и выполнения операций в целом;

4) необходимость привлечения дополнительного персонала, отвечающего за поддержание работоспособности системы защиты.

Современный банк трудно представить себе без автоматизированной информационной системы. Компьютер на столе банковского служащего уже давно превратился в привычный и необходимый инструмент. Связь компьютеров между собой и с более мощными компьютерами, а также с ЭВМ других банков - также необходимое условие успешной деятельности банка: слишком велико количество операций, которые необходимо выполнить в течение короткого периода времени.

В настоящее время в информационной сфере Российской Федерации отмечается сложная криминогенная обстановка. Уязвимость действующих информационных систем и сетей от разнообразных форм неправомерного воздействия определила широкий спектр направлений преступной активности. В период с 2000 по 2004 г. количество зарегистрированных в России преступлений, совершенных с использованием информационных технологий, увеличилось более чем в 9 раз и в прошедшем году превысило 13 тыс. Причем необходимо учитывать не только суммы прямого ущерба, но и весьма дорогостоящие мероприятия, которые проводятся после успешных попыток взлома компьютерных систем.

Услуги, предоставляемые банками сегодня, в немалой степени основаны на использовании

средств электронного взаимодействия банков между собой, банков и их клиентов и торговых партнеров. В настоящее время доступ к услугам банков стал возможен из различных удаленных точек, включая домашние терминалы и служебные компьютеры. Этот факт заставляет отойти от концепции «запертых дверей», которая была характерна для банков 1960-х гг., когда компьютеры использовались в большинстве случаев в пакетном режиме как вспомогательное средство и не имели связи с внешним миром.

Компьютерные системы, без которых не может обойтись ни один современный банк, - источник совершенно новых, ранее неизвестных угроз. Большинство из них обусловлено использованием в банковском деле новых информационных технологий и характерны не только для банков. При этом следует помнить, что во многих странах, несмотря на все увеличивающуюся роль электронных систем обработки, объем операций с бумажными документами в 3-4 раза выше, чем с их электронными аналогами.

Уровень оснащенности средствами автоматизации играет немаловажную роль в деятельности банка и, следовательно, напрямую отражается на его положении и доходах. Усиление конкуренции между банками приводит к необходимости сокращения времени на производство расчетов, увеличения номенклатуры и повышения качества предоставляемых услуг.

Чем меньше времени будут занимать расчеты между банком и клиентами, тем выше станет оборот банка и, следовательно, прибыль. Кроме того, банк более оперативно сможет реагировать на изменение финансовой ситуации. Разнообразие услуг банка (в первую очередь это относится к возможности безналичных расчетов между банком и его клиентами с использованием пластиковых карт) может существенно увеличить число его клиентов и, как следствие, повысить прибыль.

Для подтверждения этого тезиса можно привести несколько фактов:

Потери банков и других финансовых организаций от воздействий на их системы обработки информации составляют около 3 млрд дол. в год;.

Объем потерь, связанных с использованием пластиковых карточек, оценивается в 2 млрд дол. в год, что составляет 0,03-2% от общего объема платежей в зависимости от используемой системы;

27 млн дол. фунтов стерлингов были украдены из Лондонского отделения Union Bank of Switzerland;

5 млн марок украдены из Chase Bank (Франкфурт) ; служащий перевел деньги в банк Гонконга; они были взяты с большого количества счетов (атака «салями»), кража оказалась успешной;

3 млн дол. - банк Стокгольма, кража была совершена с использованием привилегированного положения нескольких служащих в информационной системе банка и также оказалась успешной.

Чтобы обезопасить себя и своих клиентов, большинство банков предпринимают необходимые меры защиты, в числе которых защита АСОИБ занимает не последнее место. При этом необходимо учитывать, что защита АСОИБ банка - дорогостоящее и сложное мероприятие. Так, например, Barclays Bank тратит на защиту своей автоматизированной системы около 20 млн дол. ежегодно.

В первой половине 1994 г. Datapro Information Services Group провела почтовый опрос среди случайно выбранных менеджеров информационных систем. Целью опроса явилось выяснение состояния дел в области защиты. Было получено 1,153 анкеты, на основе которых получены приводимые ниже результаты:

1) около 25% всех нарушений составляют стихийные бедствия;

2) около половины систем испытывали внезапные перерывы электропитания или связи, причины которых носили искусственный характер;

3) около 3% систем испытывали внешние нарушения (проникновение в систему организации);

4) 70-75% - внутренние нарушения, из них:

10% совершены обиженными и недовольными служащими-пользователями АСОИБ банка; - 10%

Совершены из корыстных побуждений персоналом системы; - 50-55% - результат неумышленных ошибок персонала и/или пользователей системы в результате небрежности, халатности или некомпетентности.

Эти данные свидетельствуют о том, что чаще всего происходят не такие нарушения, как нападения хакеров или кража компьютеров с ценной информацией, а самые обыкновенные, проистекающие из повседневной деятельности. В то же время именно умышленные атаки на компьютерные системы приносят наибольший единовременный ущерб, а меры защиты от них наиболее сложны и дорогостоящи. В этой связи проблема оптимизации защиты АСОИБ является наиболее актуальной в сфере информационной безопасности банков.

Существуют два аспекта, выделяющие банки из круга остальных коммерческих систем:

1. Информация в банковских системах представляет собой «живые деньги», которые можно получить, передать, истратить, вложить и т.д.

2. Она затрагивает интересы большого количества организаций и отдельных лиц.

Поэтому информационная безопасность банка - критически важное условие его существования. В силу этого к банковским системам предъявляются повышенные требования относительно безопасности хранения и обработки информации. Отечественные банки также не смогут избежать участи тотальной автоматизации по следующим причинам:

Усиление конкуренции между банками;

Необходимость сокращения времени на производство расчетов;

Необходимость улучшать сервис.

В США, странах Западной Европы и многих других, столкнувшихся с этой проблемой довольно давно, в настоящее время создана целая индустрия защиты экономической информации, включающая разработку и производство безопасного аппаратного и программного обеспечения, периферийных устройств, научные изыскания и др.

Сфера информационной безопасности - наиболее динамичная область развития индустрии безопасности в целом. Если обеспечение физической безопасности имеет давнюю традицию и устоявшиеся подходы, то информационная безопасность постоянно требует новых решений, т.к. компьютерные и телекоммуникационные технологии постоянно обновляются, на компьютерные системы возлагается все большая ответственность.

Статистика показывает, что подавляющее большинство крупных организаций имеют план с правилами доступа к информации, а также план

восстановления после аварий. Безопасность электронных банковских систем зависит от большого количества факторов, которые необходимо учитывать еще на этапе проектирования этой системы. При этом для каждого отдельного вида банковских операций и электронных платежей или других способов обмена конфиденциальной информацией существуют свои специфические особенности защиты. Таким образом, организация защиты банковских систем есть целый комплекс мер, которые должны учитывать как общие концепции, но и специфические особенности.

Очевидно, что автоматизация и компьютеризация банковской деятельности (и денежного обращения в целом) продолжают возрастать. Основные изменения в банковской индустрии за последние десятилетия связаны именно с развитием информационных технологий. Можно прогнозировать дальнейшее снижение оборота наличных денег и постепенный переход на безналичные расчеты с использованием пластиковых карт, сети Интернет и удаленных терминалов управления счетом юридических лиц.

Исходя из того, что факторы, определяющие тенденции развития преступности в сфере информационных технологий, в ближайшей перспективе могут не претерпеть существенных изменений, очевидно, не следует ожидать и кординальных изменений криминогенной обстановки в информационной сфере. При сохранении ежегодных темпов роста количества регистрируемых преступлений на уровне, не превышающем 30%, к 2015 г. их число может превысить отметку в 200 тыс. преступлений в год. Впрочем, прогноз может и не оправдаться, если будут приняты адекватные меры с использованием зарубежного опыта?