Cel mai ieftin transfer bancar către altă bancă. Băncile ridică comisioane pentru transferurile către persoane fizice

Transferurile de bani astăzi sunt una dintre cele mai populare servicii bancare, care vă permit să conectați oameni nu numai de la regiuni diferite, dar și din diferite țări. În acest articol vă invităm să luați în considerare diverse opțiuni băncile care oferă clienților lor servicii de transfer și, de asemenea, află unde se va aplica cel mai mic comision.

Ce este un transfer de bani?

Aceasta înseamnă trimiterea de bani în rusă sau valuta straina destinatarul, care trebuie să informeze expeditorul asupra detaliilor sale. Mai mult, dacă transferul se efectuează în cadrul unei singure companii, atunci acesta se poate face doar folosind numărul cardului.

Dacă trebuie să trimiteți bani la o altă bancă, veți avea nevoie de un număr de cont. Dar dacă este planificat un transfer în altă țară, atunci sunt necesare detalii bancare internaționale complete.

Ce se cere cel mai adesea:

1. dacă trimiteți numerar și veți primi și numerar - numele complet al persoanei căreia îi este destinată plata, detaliile sale pașaport, numărul de telefon de contact,
2. dacă trebuie să te angajezi plata fara numerar, adică din cardul/contul dvs. și în contul destinatarului, veți avea nevoie de următoarele date - numele complet al destinatarului, numărul de cont bancar al acestuia și detaliile băncii unde a fost deschis acest cont (nume complet, BIC, TIN etc.). Vă spunem în detaliu cum să obțineți detaliile unei sucursale Sberbank.
3. daca trimiti numerar la un cont în străinătate, acest lucru se poate face numai prin acele bănci care operează folosind sistemul de coduri SWIFT. Aveți nevoie de codul bancar, numele acestuia, orașul și țara de locație.

Deși nu toate băncile au un comision mic pentru transferul de fonduri, este mult mai convenabil și mai sigur decât transferul prin alte mijloace. Multe bănci folosesc serviciile unor astfel de sisteme precum Unistream, Zolotaya Korona, Contact, Western Union și altele.

Transferuri prin Sberbank a Rusiei

Mulți oameni preferă să facă transferuri prin sucursalele Sberbank, iar acest lucru este cu adevărat profitabil: cea mai mare bancățara noastră nu are doar birouri în fiecare oraș, ci și oferte conditii favorabile pentru clienții tăi.

Este de remarcat faptul că instituția acceptă multe plăți gratuit. Aceasta include plata unui apartament, reparații majore, instruire, servicii de telecomunicații etc. Pentru a nu exista comision, este necesar ca destinatarul dvs., de exemplu, societate de administrare, a fost încheiat un acord de parteneriat corespunzător cu banca. Astfel de informații sunt cel mai adesea indicate pe chitanța în sine.

Ce oportunități pot fi folosite pentru alte traduceri? Totul va depinde de caracteristicile plății dvs., să aruncăm o privire mai atentă.

În Rusia:

1. De la cont la card sau numerar - 1,5% din suma, min. 30 rub., max. 1000 de ruble. Sberbank, altă bancă - 2%, min. 50 rub., max. 1000 de ruble.
2. De la card la cont - în cadrul Sberbank 1,5%, min. 30 de freci. Max. 1000 de ruble, către o altă companie - 2%, min. 50 rub., max. 1500 rub.,
3. Poti transfera de pe cardul tau pe un card al altei banci doar prin Sberbank Online, taxa va fi de 1,5% din suma, dar min. 30 de freci.
4. Transferul fără numerar între clienții acestei bănci din aceeași regiune este gratuit, din regiuni diferite - un comision de 1,5% min. 30 de freci. Max. 1000 de ruble.
5. Transfer obișnuit - percepe 1,5% din suma transferului, min. 150 rub., max. 1000 de ruble.
6. „Hummingbird” (accelerat, ajunge în doar 10 minute, disponibil numai în filialele acestei organizații) - taxează de la 1,25 la 2%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.

În străinătate:

• „Urgent” conform sistemului Kolibri. Expeditorul plătește 1% din suma transferului, dar nu mai puțin de 150 de ruble. sau 5 dolari SUA, sau 5 euro și nu mai mult de 3000 de ruble. sau 100 de dolari SUA, sau 100 de euro. Beneficiarul plătește 1% din sumă,
• MoneyGram - taxele variază foarte mult (de la 2 USD la 80 USD în funcție de țara în care se află destinatarul și de suma trimisă),
• Transferul internațional de numerar se efectuează folosind codul SWIFT. Aici percep o taxă care depinde de monedă: dacă trimiteți ruble - 2% (min. 50 ruble și max. 2000 ruble), dacă străină - 1% (min. 15 dolari SUA și max. 200 dolari SUA).

Vă rugăm să rețineți că nu puteți trimite singur bani în altă țară prin SMS sau Cont personal în serviciul Sberbank Online! Pentru a face acest lucru, trebuie neapărat să contactați filiala companiei și să finalizați tranzacția prin casa de marcat.

Următoarele sisteme de plată funcționează și pentru dvs.:

• Unistream. Transferuri fără adresă - atunci când trimiteți 1000 de ruble în interiorul orașului, comisionul va fi de 70 de ruble.
• Coroana de Aur. Comisia pentru Rusia 1% nu mai mult de 1000, Belarus 1%, Ucraina 1%
• Contact. Plata în Rusia 1% nu mai mult de 1000, Belarus 1% până la 1000 de ruble, Ucraina 0,5-1%, dar nu mai mult de 250 de ruble pentru o sumă de până la 50.000 și nu mai mult de 1000 de ruble. cu o sumă de 50.000.
• Western Union . Urgent în Rusia - 1%, nu mai puțin de 100 de ruble, țările CSI - 50-100 de ruble sau 1-2%.

ÎN ultimele luni Cele mai mari bănci rusești au început să facă în mod activ modificări semnificative ale tarifelor pentru servicii de gestionare a numerarului persoane juridice din punct de vedere ascuțit creşterea costului transferurilor către indivizii . Majoritatea băncilor percep un comision pentru transferurile în orice cont carduri bancareși depozitele persoanelor fizice.

Unele bănci au astfel de mari comisioane de transfer de ceva timp, în timp ce altele le-au introdus la sfârșitul lui 2016 - începutul lui 2017.

Unele bănci din cele mai mari zece instituții de credit rusești, din anumite motive, s-au grăbit atât de mult să introducă noi tarife, încât au uitat să-și informeze clienții în prealabil despre acest lucru. Iar clienții, primind mesaje despre noile tarife abia în ajunul zilei în care au început să intre în vigoare, au fost nevoiți să suporte cheltuieli semnificative atunci când își desfășurau operațiunile obișnuite, deoarece nu mai aveau timp să transfere conturi la altă bancă sau să ia orice alte măsuri.

Schimbarea tarifelor este că băncile se introduc taxe majorate pentru transferurile de la persoane juridice la persoane fizice, cu excepția cazurilor în care organizația face un transfer salariile angajaților săi în cadrul acordului relevant încheiat cu banca, conform căreia clientul transmite băncii un registru al plăților salariilor, iar banca transferă bani din contul persoanei juridice pe cardurile bancare ale angajaților acesteia (proiect salarial). De asemenea, deservirea unui astfel de proiect salarial la o bancă nu este un serviciu gratuit.

Sumele comisioanelor introduse pentru transferuri în fiecare bancă sunt diferite și variază de la 0,5 la 10% din suma transferului. Și cel mai important: în majoritatea băncilor comisionul maxim nu este limitat, adică comisionul este calculat ca procent din suma transferului fără nicio restricție. Ne-am întrebat de ce băncile au decis să introducă astfel de comisioane.

Prima ipoteză este că băncile, cu ajutorul unor noi comisioane sub presiunea autorității de reglementare reprezentate de Banca Centrală a Federației Ruse, își asumă lupta împotriva încasărilor ilegale. La urma urmei, se știe că a existat de multă vreme o schemă în care companiile „fly-by-night”, care acumulează fonduri fără numerar de la contrapărțile lor, le transferă în diferite scopuri în conturile și cardurile persoanelor asociate cu acestea, iar acestea, la rândul său, retrageți numerar din carduri sau bani din conturi. Poate că, pentru a bloca această schemă, băncile introduc comisioane suplimentare.

De menționat că băncile care nu sunt interesate să desfășoare astfel de scheme prin intermediul lor au de mulți ani tehnologii destul de eficiente pentru limitarea acestor operațiuni. În acest scop, tarifele bancare conțin comisioane majorate pentru creditarea anumitor plăți în conturile persoanelor fizice sau pentru retragerea de numerar din conturi și carduri în anumite cazuri standard. Desigur, uneori, pentru a asigura funcționarea normală a unor astfel de tehnologii, este necesară implementarea unui software special sau efectuarea de funcții suplimentare de către personalul băncii. Prin stabilirea unor tarife de protecție pentru anumite tipuri de tranzacții, sarcina de a combate „cash-out” ilegale poate fi rezolvată cu succes.

Dar cele mai mari bănci rusești au mers acum mai departe, pur și simplu au decis majorarea tarifelor pentru aproape toate transferurile către persoane fizice. Și în acest caz, nu numai și nu atât organizatorii de scheme ilegale pot avea de suferit, ci mai degrabă companii și antreprenori conștiincioși. Iar a doua ipoteză cu privire la scopul introducerii unor taxe majorate se poate datora faptului că băncile au decis să folosească pretextul de a lupta împotriva ilegalității. tranzactii financiare pentru a-ți crește propriile venituri.

La introducerea unor noi tarife, unele bănci au acționat mai logic și mai loial față de clienți, în timp ce altele, dimpotrivă, au acționat destul de dur. Am analizat tarifele celor mai mari bănci rusești publicate pe site-urile lor.

Sberbank din 04.01.2017 se majoreaza comisionul pentru transferuri persoane juridice in conturile persoanelor fizice până la 1,1%. Anterior, acest comision era de 1%. Dimensiune minima comisionul este de 150 de ruble (în prezent 115 de ruble), dimensiune maximă comisionul nu este limitat. Această comisie nu se percepe pentru plăți în cadrul proiectelor salariale ale băncii, transferuri pentru plăți salariale, plăți sociale și de asigurări, precum și pentru transferurile din contul unui antreprenor individual în contul propriu al unei persoane de până la 150 de mii de ruble pe lună. Acesta din urmă înseamnă că antreprenor individual, după ce a câștigat o sumă decentă de profit, atunci când transferă bani într-un alt cont (contul unei persoane fizice) pentru cheltuieli care nu sunt legate de afaceri, va plăti suplimentar 1,1% din suma transferului.

Banca VTB a stabilit un comision pentru transferuri de până la 6 milioane de ruble pe lună în valoare de 1% (minimum 100 de ruble, maxim nu este limitat), iar pentru plăți în valoare de peste 6 milioane de ruble pe lună - 10% din suma. Comisia nu se aplică numai în cazul transferurilor în interior proiecte salariale borcan. Aceasta înseamnă că la transferul salariilor către angajați pe carduri bancare sau conturi fără a încheia un acord cu banca pentru gestionarea proiectului salarial, compania va trebui să plătească regulat acest comision.

Adică, de exemplu, dacă statul de plată al unei întreprinderi este de 2 milioane de ruble pe lună, iar angajații companiei au carduri de la diferite bănci, atunci compania va plăti băncii un comision lunar suplimentar de 20 de mii de ruble. Dacă fondul de salarii este de 6,1 milioane de ruble, atunci comisionul lunar va fi deja de 610 mii de ruble. Prin introducerea unui astfel de comision, banca obligă clientul să încheie un acord de deservire a proiectului salarial și să plătească în mod regulat costul acestuia.

Politica tarifară Banca VTB 24 in ceea ce priveste transferurile in conturile individuale, este aproximativ la fel. Diferența constă în posibilitatea de a transfera până la 150 de mii de ruble pe lună fără comision, iar cu o sumă de transfer mai mare până la 6 milioane de ruble pe lună - 1,5% . Suma transferurilor care depășește 6 milioane de ruble pe lună este plătită în sumă 10% . Nu se percepe comision numai pentru transferuri în cadrul proiectelor salariale bancare.

Puteți calcula cât va costa un proprietar de afaceri să primească banii câștigați de compania sa în contul său după ce a plătit toate taxele și comisioanele. Impozitul pe profit este de 20%, apoi un impozit pe dividende este de 13%, iar atunci când se transferă dividende din contul unei persoane juridice în contul unei persoane fizice, un comision bancar de 10%, care nu este cu mult mai mic. cota de impozitare pe dividende. Întrebarea este: va dori un proprietar de afaceri să păstreze un cont la o bancă care percepe un comision nerezonabil de mare pentru efectuarea unei tranzacții complet legale, însoțită de plata tuturor taxelor? Probabil că nu.

Dar în condițiile actuale, atunci când oricare dintre băncile mici ca urmare a curățării sectorul financiar din partea Băncii Centrale a Federației Ruse se poate dovedi brusc a fi problematic, proprietarul afacerii are doar o astfel de alternativă: fie deschideți un cont de companie într-o bancă mai mică, economisiți semnificativ pe comisioane bancare, dar asumați-vă riscul unor pierderi financiare semnificative din cauza posibilei revocări a licenței băncii sau sacrificați o parte din banii dvs. plătind comisioane nerezonabil de mari de la o bancă mare.

În tarife Gazprombank in sectiunea despre transferuri interne nu se spune absolut nimic despre comisioane pentru transferuri către persoane fizice, deși există comisioane pentru transferuri către persoane juridice. Pentru plățile externe – către clienții altor bănci – tarifele nu conțin comisioane majorate.

Banca Rosselhoz beretă 1% din valoarea transferului către persoane fizice care sunt clienți ai băncii (minimum 100 de ruble, maxim nestabilit), dar, dacă este necesar, este permisă o concluzie acord suplimentar pentru a modifica mărimea comisionului. Nu se spune nimic despre comisioanele la platile catre persoane fizice - clienti ai altor banci. Este probabil să se aplice o taxă similară de 1% din suma transferului.

Singura bancă dintre cele mai mari zece instituții de credit rusești care a limitat valoarea maximă a comisionului, deși doar persoanelor fizice - proprii clienți, este Banca Alfa. Transferurile intrabancare către persoane fizice în valoare de până la 50 de mii de ruble pe lună sunt efectuate gratuit, mai mult de 50 de mii de ruble pe lună - cu un comision 0,5% (minim 100 de ruble), dar comisionul maxim este limitat la sumă 5 mii de ruble. Plățile către clienții altor bănci de peste 50 de mii de ruble pe lună se efectuează cu un comision de 1% fara limita maxima.

Bank FC Otkritie efectuează plăți către clienții săi - persoane fizice în valoare de până la 150 de mii de ruble pe lună gratuit și în sume mai mari cu un comision 0,5% . Însă comisionul nu se aplică la plata salariilor, dividendelor, redevențelor și beneficii sociale. Transferurile către persoane fizice către conturi din alte bănci sunt însoțite de un comision în valoare de 0,5% (minim 27 de ruble) pentru plăți de până la 150 de mii de ruble pe lună și 1% (minim 30 de ruble) pentru o sumă de peste 150 de mii de ruble pe lună. Condiții pentru transferuri la FC Otkritie Bank, dacă plătitorul este persoană juridică iar destinatarul - o persoană sunt deservite într-o singură bancă, sunt comparativ mai bune decât în ​​majoritatea celorlalte instituții de credit majore. În același timp, banca, spre deosebire de multe altele, prin acțiunile sale de a introduce comisioane majorate pentru transferuri, nu își obligă clienții să încheie acorduri de deservire a proiectelor salariale, pentru care băncile percep un comision suplimentar.

Moscova Banca de credit a introdus comisioane majorate pentru transferuri în ianuarie 2017. Pentru plățile către persoane fizice, indiferent dacă destinatarii plăților sunt deserviți de această bancă sau de altă bancă, se percepe o taxă 1,5% din suma de transfer (minim 100 de ruble, maxim nelimitat). Excepțiile sunt doar plăți pentru proiectele salariale bancare, pentru care se percep alte taxe. De la sfârșitul lunii martie ar trebui să intre în vigoare modificări ale tarifelor, conform cărora încasarea unui comision majorat este anulată suplimentar pentru plățile salariale (fără acord de proiect salarial), redevențe, burse, diverse plăți sociale și de asigurări, precum și penalități de proprietate și plăți pentru hotărâri legale.

Promsvyazbank la introducerea tarifelor majorate, nici nu a arătat loialitate față de clienți. Transferurile către persoane fizice din cadrul băncii se fac gratuit numai în valoare de până la 75 de mii de ruble pe lună. Plățile peste această sumă sunt supuse taxelor de la 0,5% la 3,5% in functie de volumul transferurilor pe luna. Nu se percepe comision numai pentru plăți în cadrul acordurilor privind proiectele salariale bancare. Toate plățile către persoane fizice către conturi din alte bănci sunt efectuate cu comisioane anulate în suma specificată, fără nicio excepție. În același timp, pentru volume mici de transferuri (până la 75 de mii de ruble pe lună), se percepe 0,1% din suma plății.

Pe site UniCredit Bank Nu există informații despre introducerea unor taxe majorate pentru transferurile către persoane fizice. Poate că, în acest sens, UniCredit Bank se compară favorabil cu alte bănci mari din Federația Rusă și nu percepe comisioane pentru efectuarea de salarii regulate și alte plăți legale în conturile persoanelor fizice.

După cum se poate observa din datele furnizate, majoritatea celor mai mari bănci, atunci când au introdus comisioane majorate pentru transferurile către persoane fizice, au lăsat o singură excepție, când nu se percep comisioane: plăți în baza contractelor de deservire a proiectelor salariale care semnează cu banca. Pentru deservirea unor astfel de acorduri, băncile stabilesc comisioane suplimentare, care pot fi mai mici decât comisioanele pentru transferuri fără încheierea unor astfel de acorduri. Prin astfel de acțiuni, băncile obligă de fapt clienții să semneze contracte și să treacă la proiecte de servicii de salarizare. De obicei, menținerea unui proiect salarial într-o bancă este profitabilă și convenabilă pentru întreprinderile cu personal mare. Pentru companiile cu un număr mic de angajați, de regulă, înainte a fost întotdeauna mai profitabil să transferați salariile în contul angajatului prin plată regulată fără a încheia un contract de proiect salarial. Acum, după cum se poate observa din tarifele bancare, situația se schimbă, iar întreprinderile mici trebuie să treacă la proiecte salariale pentru a evita plata unor comisioane nerezonabil de mari pentru transferurile în conturile și cardurile angajaților.

Unele bănci au încetat să mai perceapă taxe mai mari pentru viramente pentru plata salariilor in conturile angajatilor firmei(fără proiecte salariale), dacă destinatarii plăților sunt deserviți de aceeași bancă. Sunt acțiuni mai loiale ale băncilor față de clienții lor, dar, în același timp, în acest fel băncile obligă angajații companiei să deschidă conturi la ei și să refuze servicii în alte instituții de credit, adică în realitate, își impun serviciile persoanelor fizice prin intermediul angajatorilor lor.

De asemenea, doar anumite bănci permit efectuarea de plăți fără comisioane mari atunci când plătesc dividende, redevențe, plăți sociale, asigurări și alte plăți către persoane fizice.

Dacă presupunem că singurul scop al introducerii tarifelor majorate pentru transferurile către persoane fizice este combaterea tranzacțiilor ilegale ale clienților, atunci când se analizează tarifele bancare, apar îndoieli semnificative că acesta este adevăratul motiv.

Tranzacțiile care implică transferuri către persoane fizice includ plăți care în sine practic nu pot fi asociate cu evaziune fiscală sau ilegale. scheme financiare pentru „încasarea” fondurilor și sunt efectuate de majoritatea companiilor în cursul activităților lor legale.

De exemplu, plata salariilor către angajații unei organizații, de regulă, este întotdeauna însoțită de plata simultană a tuturor impozitelor (impozitul pe venit personal - 13% pentru rezidenți fiscali RF și 30% pentru nerezidenți fiscali) și contribuții de asigurări pentru pensii, medicale și asigurări sociale(30% din salariu). Astfel, atunci când plătește salariul, angajatorul plătește către Federal serviciul fiscal(Serviciul fiscal federal) până la 43% din valoarea salariilor acumulate. Nu contează în ce bancă și în ce cont este transferat salariul angajatului și dacă angajatorul are un acord cu banca privind un proiect salarial, ci impozitele și prime de asigurare plătite de companie la transferul salariilor. Nu este clar ce în acest caz, scheme financiare ilegale dacă băncile introduc tarife majorate pentru transferul salariilor în conturile angajaților întreprinderilor deschise în aceste bănci sau în alte bănci în afara proiectelor salariale.

O altă operațiune complet legală este plata dividendelor către acționari sau membri ai organizațiilor. Trebuie remarcat faptul că concomitent cu plata dividendelor în contul persoanei fizice, compania transferă impozitul corespunzător către Serviciul Fiscal Federal(13% pentru rezidenții fiscali ai Federației Ruse și 15% pentru nerezidenții fiscali). Dar o singură bancă dintre cele mai mari instituții de credit rusești care a stabilit tarife majorate (Otkritie FC Bank) nu percepe comision pentru transferul de dividende în conturile persoanelor fizice care sunt clienți ai aceleiași bănci. Dar plata dividendelor de la o companie care este clientă a Băncii FC Otkritie către o persoană fizică al cărei cont este deschis la o altă bancă este, din anumite motive, însoțită de un comision majorat. Toate celelalte bănci enumerate mai sus nu au ținut deloc în calcul această operațiune în lista transferurilor pentru care nu se percepe un comision majorat, în ciuda faptului că plata dividendelor cu plata simultană a impozitelor nu poate fi în principiu legată de impozit. evaziune sau „retragere” ilegală.

În plus, există situații în care un acționar sau membru al unei organizații îi acordă un împrumut, iar ulterior compania îl returnează în contul aceluiași proprietar de afaceri. Și în acest caz, băncile, în conformitate cu tarifele, percep un comision sporit de la companie la rambursarea unui credit emis anterior dintr-un cont la aceeași bancă, deși această operațiune este complet transparentă și legală.

Există și alte tranzacții, care nu au legătură cu încasările ilegale sau evaziunea fiscală, pentru care companiile sunt acum obligate să suporte costuri suplimentare mari de plată a comisioanelor bancare.

Toate acestea fac posibil să se afirme cu suficientă încredere că, sub pretextul combaterii schemelor financiare ilegale, băncile au introdus taxe majorate pentru transferurile către persoane fizice cu scopul real de a primi venituri suplimentareși creșterea propriei baze de clienți în detrimentul angajaților companiilor pe care le deservesc, precum și pentru creșterea volumelor de vânzări produse bancare sub formă de proiecte salariale. Dacă nu ar fi așa, atunci lista extrem de limitată de tranzacții pentru care băncile nu percep tarife majorate pentru transferurile către persoane fizice ar părea mai logică și mai loială clienților, nu ar fi în mod clar autoservitoare și ar reflecta, de asemenea, cu adevărat un set de măsuri bancare care vizează combaterea schemelor financiare ilegale.

Trebuie avut în vedere faptul că au crescut costurile pentru servicii bancare întreprinderile rusești poate duce la o altă creștere a costului produselor și serviciilor lor, care va afecta în cele din urmă consumatorul - populația Federației Ruse.

În plus, trebuie remarcat faptul că această situație când aproape totul cele mai mari bănci a introdus în comun tarife majorate pentru transferurile către persoane fizice, poate indica începutul monopolizare piata bancara , survenită ca urmare a unei reduceri semnificative a numărului de instituții de credit rusești și a fluxului forțat de clienți de la băncile mici către cele mai mari din cauza instabilității continue în sectorul bancarîn timpul revocării în masă a licenţelor.

După cum sa anticipat anterior, reducerea numărului de bănci duce la o concurență mai mică pe piață servicii financiare, consolidarea pozițiilor și capacitățile celor mai mari bănci și monopolizarea pieței. În același timp, un grup mic din cele mai mari bănci stabilește anumite condiții de preț pentru produsele lor, iar întreprinderile sunt nevoite fie să suporte costuri nerezonabil de mari pentru serviciile bancare, fie să treacă la mici organizații de credit, riscând oricând să afle brusc că oricare dintre ele. au avut licența de a funcționa operațiuni bancare. Adevărat, este bine când există cel puțin o astfel de oportunitate în care poți trece la service într-o bancă mică care își tratează clienții cu mai multă atenție și înțelepciune. În viitor, se poate întâmpla ca această oportunitate să dispară.

Unele bănci au un serviciu de transfer card-la-card încorporat în sistemul lor bancar online, astfel încât utilizarea acestuia este benefică în special pentru clienții instituțiilor. De regulă, transferurile de la card la card în cadrul aceleiași bănci sunt gratuite. Sberbank din Rusia se deosebește, unde la transferul pe un card „în afara unui oraș” se percepe un comision de 1,5% (nu mai puțin de 30 de ruble și nu mai mult de 1000 de ruble).

Contează și tipul de card. Cel mai mic comision este oferit pentru transferul de bani de la card de debit, și mai ales – cu credit. În acest din urmă caz, taxa este apropiată de taxa stabilită pentru retragere bani de credit la un bancomat și este de cel puțin 200-300 de ruble.

Serviciile de transfer de fonduri situate separat de site-urile bancare, de exemplu, sau, vă permit să transferați bani de pe carduri ale diferitelor bănci în conturi din orice bancă din țară (și, în unele cazuri, din lume).

Costul serviciului este determinat de un procent din suma transferului, precum și de comisionul minim care trebuie plătit chiar și atunci când se transferă câteva ruble. Mărimea comisionului este adesea de 1-2%, iar costul minim al serviciului este de 30-50 de ruble. Din acest motiv, dacă transferați de la 2 la 5 mii de ruble. – alegerea serviciului nu contează, deoarece în fiecare caz va trebui să plătiți câteva zeci de ruble. Dacă trebuie să traduceți o sumă mare, de exemplu, 30 de mii de ruble, atunci este mai bine să alegeți un serviciu în funcție de mărimea comisionului.

Unde este mai ieftin?

Valoarea minimă a comisionului de 0,5% (minim 10 ruble) este oferită în banca de Internet Center-Invest. Când transferați până la 2 mii de ruble. Se vor percepe doar 10 ruble. Dacă transferați 50 de mii de ruble, comisionul va fi de 250 de ruble.

Pe locul doi a fost banca de internet „FC Otkritie”, unde la transferul a până la 9 mii de ruble. va trebui să plătiți în exces doar 45 de ruble, iar în alte cazuri - 0,5% din suma transferului. Locul al treilea a fost ocupat de Avangard Bank, care oferă transferuri de bani pentru 1%, dar nu mai puțin de 30 de ruble.

Cel mai adesea, costul serviciului este de 1,5%, dar nu mai puțin de 50 de ruble. (în 7 cazuri din 40). Această sumă trebuie plătită la transferul de până la 3.333 RUB.

Cele mai ieftine tarife în serviciile publice au fost găsite la Moscova banca de creditși Banca Industrială din Moscova - 1% fiecare, dar nu mai puțin de 50 de ruble.

Tarife pentru transferurile card-la-card în băncile online

№	Bancar
1		0,5%, minim 10 ruble, maxim 500 de ruble.	orice sumă în limita
2		0,5%, dar nu mai puțin de 45 de ruble.	9000 de ruble.
3		1%, dar nu mai puțin de 30 de ruble.	3000 de ruble.
4		1,25%, dar nu mai puțin de 30 de ruble.	3000 de ruble.
5		1,3%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	2400 de ruble.
6		1,5%, dar nu mai puțin de 30 de ruble.	2000 de ruble.
7		1,5%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	3333 rub.
8		1,5%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	3333 rub.
9		1,5%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	3333 rub.
10		1,5%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	3333 rub.
11		1,5%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	3333 rub.
12		100 de ruble. indiferent de suma	peste 10.000 de ruble.

Tarife pentru serviciile publice de transfer card la card

№	Bancar	Costul transferului către un card bancar terță parte	Se percepe un comision minim la transferul de până la...
1		1%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	5000 de ruble.
2		1%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	5000 de ruble.
3		1%, dar nu mai puțin de 60 de ruble.	6000 de ruble.
4		1,1%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	5000 de ruble.
5		1,3%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	3846 rub.
6		1,40%, dar nu mai puțin de 40 de ruble.	2857 rub.
7		1,45%, dar nu mai puțin de 30 de ruble.	2068 frecare.
8		1,5%, dar nu mai puțin de 30 de ruble.	2000 de ruble.
9		1,5%, dar nu mai puțin de 30 de ruble.	2000 de ruble.
10		1,5%, dar nu mai puțin de 35 de ruble.	2333 rub.
11		1,5%, dar nu mai puțin de 35 de ruble.	2333 rub.
12		1,5%, dar nu mai puțin de 35 de ruble.	2333 rub.
13		1,5%, dar nu mai puțin de 35 de ruble.	2333 rub.
14		1,5%, dar nu mai puțin de 40 de ruble.	2666 rub.
15		1,5%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	3333 rub.
16		1,5%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.	3333 rub.
17		1,5%, dar nu mai puțin de 60 de ruble.	4000 de ruble.
18		1,6%, dar nu mai puțin de 70 de ruble.	4375 rub.
19

În fiecare an, numărul transferurilor de bani în Rusia crește, iar acestea devin mai accesibile. Cu ajutorul transferurilor, oamenii plătesc pentru achiziții mari, împrumuturi, călătorii, instruire etc. Geografia sistemelor de traducere se extinde semnificativ, iar tarifele sunt în scădere. În situația actuală, uneori este dificil să alegeți o metodă de transfer de bani sau un sistem de plată care să fie cel mai profitabil, de încredere și să facă posibilă trimiterea rapidă a banilor și transferuri cu un comision minim V 2018.

De fapt, există destul de multe moduri de a transfera bani în Rusia, dar pentru a găsi cea mai ieftină și mai convenabilă, este mai bine să le luați în considerare pe cele principale.

Tipuri de transferuri de bani

Transfer postal. Acest tip este unul dintre cele mai vechi transferuri de bani. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să ai la tine pașaportul.

La poștă puteți transfera bani folosind serviciul CyberMoney cu un comision de 1-5%. La această sumă se adaugă și o plată unică pentru transfer. Trebuie remarcat că ce suma mai mare traducere, mai jos dobândă, dar o plată unică mai mare. De exemplu, pentru 1000 de ruble trebuie să plătiți 40 de ruble și 5% din suma transferului. Pentru un transfer de la 5.000 la 20.000 - 100 de ruble și 2% din sumă.

Marele avantaj al transferului CyberMoney este că este disponibil pentru toți rezidenții țării și poate fi primit și trimis din cele mai îndepărtate colțuri Federația Rusă. Dezavantajul este că transferul poate dura până la 10 zile.

Russian Post oferă, de asemenea, servicii de transfer urgent „Forsazh”, care pot fi primite în 24 de ore. Comisionul aici este de 1,7 -10%. În plus, serviciul este disponibil numai pentru locuitorii așezărilor mari.

Transferuri bancare de la cont la cont. Acest transfer este, de asemenea, unul dintre cele mai vechi tipuri de transferuri de bani. Dar pentru a-l implementa este necesar:

• astfel încât destinatarul să aibă propriul cont;
• ca contul sa fie deschis in aceeasi banca cu expeditorul (in caz contrar comisionul poate fi foarte mare).

În plus, trebuie să aveți documente: pașapoarte, aplicații.

Chiar și la transferul dintr-un cont bancar în altul, tarifele sunt de 1,5-2%. Viteza de transfer lasa si ea de dorit: fondurile ajung in 1-3 zile.

Transfer de la card la card. Un astfel de transfer este cel mai profitabil, cu condiția să fie efectuat pe un card al aceleiași bănci. Multe bănci oferă acest serviciu fără comision. Clienții Sberbank, de exemplu, pot transfera fonduri fără comision către orașul de apă. Dacă trebuie să trimiteți bani în alt oraș, comisionul va fi de 1%.

Dar în orice bancă comisionul pentru transferul de la card la card nu va fi mai mare de 3%. Banii sosesc instantaneu și pot fi transferați printr-un bancomat în orice moment al zilei. Singurul dezavantaj este restricțiile privind volumul transferurilor.

Transfer prin sisteme de plată. Transferurile expres, care se pot face în sucursale de servicii speciale, bănci și chiar prin internet, devin din ce în ce mai populare. Cele mai populare servicii din Rusia sunt UNIStream Western Union, MoneyGram, Аnelik și altele. Puteți primi bani în câteva minute de la plecare prezentând pașaportul. Comisionul mediu variază între 1-2,5%.

Avantajele unui astfel de transfer sunt, in primul rand, ca se poate face fara a iesi din casa lor, transferurile ajung instantaneu. Acestea includ WebMoney, YandexMoney, Qiwi și altele. Expeditorul pur și simplu transferă fonduri dintr-un portofel în altul, plătind un anumit procent pentru asta. Dezavantajul este că pentru ca utilizatorul să primească numerar, banii virtuali vor trebui să fie încasați, ceea ce va dura ceva timp și o anumită sumă. În medie, trebuie să plătiți 3-4% din transfer pentru serviciu.

Transferurile în criptomonede devin din ce în ce mai populare în Rusia.

Cum să transferați profitabil bani în 2018 prin sisteme internaționale de plată

Nu ne vom opri asupra transferurilor poștale sau transferurilor de la cont la cont. Sunt folosite de mult timp și toată lumea știe să efectueze operațiuni. În ceea ce privește posibilitățile de transfer prin sisteme de plată, acestea sunt diferite și merită să le cunoașteți mai bine, mai ales că multe dintre ele vă permit să transferuri cu comision redus. Prin urmare, vom lua în considerare acele servicii care sunt cele mai populare în Rusia astăzi.

Unistream

Unistream operează în 95 de țări din întreaga lume, inclusiv Rusia. Transferurile prin acest sistem sunt considerate cele mai rapide. Tarif - 1%. Puteți transfera până la cinci mii de dolari, atât în ​​Rusia, cât și în străinătate.

Contact

rusă sistem de plată„Contact” a apărut relativ recent, dar acum, datorită lui, puteți face transferuri de bani nu numai în Rusia, ci în întreaga lume. Este posibil să transferați fonduri în ruble, dolari și euro. Maximul pe care îl puteți trimite în Rusia este de 500.000 de ruble. Comisionul de transfer variază de la 0,2 la 1%.

Western Union

Sistemul de plată funcționează în peste 200 de țări. În Federația Rusă, puteți transfera până la 100.000 de ruble la un moment dat.

Transferurile sunt împărțite în 2 tipuri: „12 ore” și urgent, care ajunge în câteva minute. Tarifele sunt printre cele mai mici din Rusia - 0,9%.

MoneyGram

Moneygram este unul dintre cele mai comune sisteme din Rusia, astfel încât transferurile pot fi făcute în multe băncile rusești care participă la acesta, inclusiv Sberbank. Acest sistem de plată vă permite să transferați până la 5.000 USD pe zi. Comisia pentru Federația Rusă - 1%.

Aproape

Blizko este o invenție rusă și operatorul acesteia și, în același timp, proprietarul OJSC AKB Svyaz-Bank. Principalul avantaj este viteza mare a traducerilor. Banii vin într-un minut. Suma maximă pentru transfer este de 10.000 USD, puteți folosi echivalentul rublei. Comisia pentru Rusia -1%. În funcție de regiune, poate fi puțin mai puțin sau mai mult.

coroana de aur

Este mai potrivit pentru transferuri în țările CSI, deoarece este integrat activ cu sistemele de plată străine, dar puteți efectua și transferuri în interiorul țării. Comisionul mediu este de 1,5%. Transferurile către Federația Rusă sosesc instantaneu

Colibri

Transferurile pot fi efectuate numai prin Sberbank. Suma maximă de transfer este de 500.000 de ruble. De asemenea, sunt posibile transferuri valutare. Comisionul este de 1,5% din sumă, dar nu poate depăși 1000 de ruble. Traducerea în curs 10 minute.

Mers

Allure nu este cel mai rapid dintre sistemele de plată, un transfer durează mai puțin de 10 minute; Expeditorul are posibilitatea de a transfera până la 15.000 USD cu un comision destul de mic, de la 30 de ruble la 3 USD.

Urmărirea banilor și sistem de alertă.

Cât de realist este să urmăriți transferul de bani, trebuie să aflați în sistemul însuși. Dar, de regulă, pentru a atrage clienți, multe servicii oferă un astfel de serviciu. De asemenea, oferă opțiunea de a anunța destinatarul prin SMS.

Transferuri către Federația Rusă, beneficiile transferului de bani în 2018

Dacă luăm în considerare oportunitățile disponibile pentru transferul de bani și decidem cum să transferăm cel mai bine o anumită sumă, merită să ne concentrăm pe 3 componente: viteza, tariful și comoditatea la transferul unei plăți.

Unele transferuri durează până la câteva zile, de exemplu transferurile poștale sau bancare de la cont la cont. O imagine complet diferită se observă în cazul transferurilor expres prin sistemele internaționale de plată. Banii pot ajunge instantaneu sau în câteva minute, iar comisionul pentru serviciu este scăzut. Cu toate acestea, dacă există oficii poștale și sucursale Sberbank în aproape fiecare localitate, atunci nu fiecare rezident al Federației Ruse are posibilitatea de a transfera bani prin sisteme de plată. Deși multe sisteme de plată au astăzi parteneri. De exemplu, " coroana de aur » vă permite să faceți traducereîn rețelele Beeline, MTS, Svyaznoy, Euroset.

Dacă nu este posibil să transferați numerar prin sistemele de plată, atunci puteți utiliza transferul urgent „Hummingbird”. Este accesibil tuturor, mai ales că puteți transfera nu numai ruble, ci și dolari și euro. Serviciul nu va dura mult timp și veți avea nevoie doar de pașaport.

Este foarte profitabil să transferați bani de la card la card, mai ales dacă cardurile sunt de la aceeași bancă. În acest caz, multe bănci nu percep comision. În Rusia, aceasta este practic singura cale transferați bani fără comision în 2018. La transferul pe un card de la o altă bancă, tariful va fi de 2% din suma transferului. Operațiunea poate fi efectuată în orice moment al zilei prin intermediul unui bancomat sau prin internet.

Cel mai rapid transfer cu comision minim

În Rusia, cel mai bine este să utilizați sistemul Western Union. Are 3 avantaje simultan.

1. Viteză. Transferul sosește în câteva minute. Persoana căreia i se trimit banii îi poate primi aproape imediat.
2. Comision redus. Este de 0,9%, dar nu poate fi mai mic de 100 și mai mult de 900 de ruble.
3. Disponibilitate. Sistemul funcționează în Rusia din 1991 și cooperează cu MDM, Prominvestbank, Absolut, Vyatka Bank, Omsk Bank și alții. Pentru a găsi cea mai apropiată sucursală, trebuie doar să accesați pagina și să faceți clic pe căutarea sucursalei. În total, există acum aproximativ 14.000 de puncte de service în Rusia, dintre care multe au un program de funcționare de 24 de ore. Pentru a primi un transfer, trebuie să furnizați un pașaport și un cod de control, care vor fi furnizate de expeditor.

Russian Post cooperează și cu Western Union, dar transferurile, de regulă, sunt trimise în țări străine sau în colțuri îndepărtate ale Federației Ruse.

Cele mai scumpe moduri de a transfera bani

Una dintre cele mai scumpe metode de transfer de bani este transferul prin Russian Post. Comisionul pentru transferurile urgente „Forsazh” aici poate ajunge până la 10%. Dacă trimiteți fonduri folosind sistemul CyberMoney, atunci la dobânzi relativ scăzute, plata unei sume forfetare, care se adaugă acestora, poate ajunge la 535 de ruble. De exemplu, pentru un transfer de 10.000 de ruble, va trebui să plătiți 435 de ruble.

Nu este profitabil să transferați bani din cont telefon mobil, întrucât comisionul în acest caz poate fi de aproximativ 8%.

Cum să faci un transfer prin Internet cu un comision redus

Foarte simplu si in acelasi timp mod convenabil– trimiterea de bani printr-o bancă online tot ce aveți nevoie este un computer, smartphone sau tabletă; Traducerea va dura doar 2-3 minute. Servicii online, de regulă, sunt destul de simple și transferul de bani prin intermediul lor nu este dificil. Va trebui doar să vă autentificați pe site (în unele cazuri și în cont personal) introduceți țara în care va fi trimis transferul, orașul și detaliile destinatarului.

Poate fi folosit:

• transfer clasic, când trebuie să introduceți toate detaliile contului,
• transfer de la card la card.

Merită să luați în considerare faptul că, atunci când transferați pe un card de la o altă bancă, banii vor ajunge în contul destinatarului în 24 de ore și va trebui să plătiți un anumit procent pentru transfer. Dar, de regulă, se percepe un procent mai mic pentru operațiune decât la transferul și retragerea banilor din Webmoney, Qiwi etc. Unele sisteme de plată rulează promoții. Astfel, Unistream nu percepe dobândă pentru serviciile de la utilizatorii MasterCard și Visa.

Transferuri de criptomonede

Alături de alte sisteme de transfer de bani, ar trebui luate în considerare și transferurile în criptomonede. Mai ales în criptomoneda de origine rusă - RUCOIN, deoarece există oportunități de transfer cu comisioane mici. În timp ce taxele de tranzacție Bitcoin au crescut semnificativ în 2017, taxa pentru orice tranzacție în RUCOIN este de doar 0,1%! Puteți transfera bani instantaneu. În același timp, criptorubla nu este supusă controlului statului și nu are organizații intermediare.

Cea mai mare instituție financiară din Rusia are o rețea extinsă de filiale proprii și terminale de autoservire în fiecare localitate din întreaga Federație. Datorită acestui fapt, orice rus care dorește să trimită bani poate folosi serviciul său. Instituțiile financiare oferă un număr mare de moduri de a transfera bani. Prin urmare, toți cei care decid să folosească acest serviciu sunt interesați de ce procent percepe Sberbank pentru transferul de bani. Aceste informații este important deoarece clientul poate alege pentru el însuși cea mai bună opțiune. Mărimea comisionului depinde de mai mulți factori:

• transferuri între carduri și conturi în cadrul unei instituții bancare;
• transferuri către conturi și carduri ale altor bănci;
• trimiterea de bani într-un oraș sau mai departe.

De menționat că mărimea comisionului nu depinde în niciun fel de tipul de card bancar al expeditorului.

Există multe tipuri de transferuri de bani

Trimiterea de bani în Rusia fără comision este posibilă doar cu următoarele opțiuni, hotărât instituție de credit:

• între cardurile și conturile unui client;
• între cardurile primite într-o ramură;
• de la card la cont sau operațiune inversă în același departament.

Tipuri de transferuri fără a plăti comision

Regulat

Numai sumele în ruble pot fi trimise în numerar. Pentru acest tip de transfer bancar de la Sberbank se asigură următorul comision:

• într-o localitate: la emiterea numerarului - 1,75%, în altă instituție bancară - 2%;
• între regiuni: atunci când sunt emise în numerar sau în contul unei instituții bancare - 1,75%, pentru plastic - 1,25% și în altă bancă - 2%. Comisionul minim este de 30 de ruble, maxim 2000 de ruble.

„Colibri” (urgent)

Comision – 1,5% din suma transferată. Taxa minimă este de 150 de ruble, cea maximă este de 1000 de ruble. Este furnizat un mesaj SMS pentru a confirma primirea banilor.

Fără numerar

Merită să știți că, în acest caz, comisionul nu se percepe numai atunci când efectuați o tranzacție între cardurile și conturile dvs. În toate celelalte cazuri, valoarea taxei depinde de următoarele:

• dacă efectuați o tranzacție într-o regiune sau în afara acesteia;
• la transferul către un destinatar de la o altă instituție bancară.

Transfer de fonduri de pe un card Sberbank pe cardurile unei alte bănci

Comisionul pentru o tranzacție către o altă instituție folosind un număr de plastic este stabilit la 1,5%. O astfel de operațiune nu este asigurată într-o sucursală bancară, ci doar printr-un serviciu online.

Cum se transferă de la card la card

Să stabilim ce comision se percepe pentru transferul de bani de la card la card emis de aceeași instituție. În acest caz, factorul determinant va fi locația operației.

Tranzacțiile vor fi gratuite în următoarele cazuri:

• între cardurile aceluiași client;
• pe Card de credit destinatar;
• pe card de debit destinatar, eliberat în aceeași localitate cu expeditorul.

Factorul teritorial joacă un rol doar atunci când determină regiunea de emitere a mijloacelor de plată, și nu locul unde și unde se efectuează plata.

Când este trimis pe cardul de debit al destinatarului, taxa este de 1,5% (în sucursală) și de 1% în Internet banking.

Dintr-o varietate de opțiuni, clientul poate alege cea mai convenabilă modalitate de a transfera bani.

Transfer de pe card în cont în Sberbank sau în orice altă bancă

Dacă trebuie să trimiteți bani de pe propriul card de plastic către destinatarul unui cont la aceeași instituție, comisionul este următorul:

• prin casier de bancăîn alt oraș - 1,5% (pentru plecări în ruble) și 0,7% pentru cele în valută;
• prin serviciul online, respectiv – 1% (ruble) și 0,5% (dolari).

Pentru o tranzacție către alt cont institutie financiara situatia este urmatoarea:

• în departament – ​​​​2% (ruble), 1% (dolari);
• online – 1%, respectiv 0,5%.

Transfer din cont în cont în Sberbank sau în orice altă bancă

Comisionul la trimiterea din cont în cont deschis într-o singură instituție este de 1,5% printr-o casă bancară și de 1% prin aplicație online. Cu condiția ca tranzacția să fie efectuată între regiuni. Într-un oraș un astfel de serviciu este gratuit. La trimiterea către o altă bancă, taxa este de 2% (prin sucursală) și 1% online.