Împrumuturi în străinătate. Împrumuturi pentru cetățeni străini și nerezidenți în Rusia: cum să obțineți, posibilități, procedură, bănci Este posibil ca un cetățean străin să obțină un împrumut

Împrumuturile pentru cetățenii străini din Rusia sunt disponibile în condiții ușor diferite față de majoritatea cetățenilor Federația Rusă care au acces la servicii de creditare.

Fondurile împrumutate sunt primite pentru achiziționarea de locuințe, o mașină și pur și simplu în scopuri de consum.

Legislația privind împrumuturile acordate străinilor

Nu este un secret pentru nimeni că un număr suficient de cetățeni din alte țări trăiesc în Rusia. Printre acestea se numără lucrători migranți, studenți din străinătate, specialiști în muncă invitați și alți reprezentanți ai altor state.

Acești oameni, ca și rușii, se confruntă periodic dificultăți financiare, soluția la care poate fi un împrumut pentru cetățenii străini.

Reglementarea legală în sectorul bancar nu conține instrucțiuni directe de interzicere a creditării acest tip de. Cu toate acestea, creditele de consum pentru cetățenii străini, împrumuturile auto și altele nu sunt prea frecvente.

Principala cerință propusă rămâne cetățenia rusă. În primul rând, acest lucru se datorează faptului că băncile înseși se tem de nerambursarea fondurilor împrumutate. Și totuși pentru cetățenii care îndeplinesc cerințele organizatie financiara, este foarte posibil.

În ce condiții se acordă împrumuturi străinilor?!

Teoretic, obținerea unui împrumut în numerar pentru cetățenii străini este acceptabilă. Problema principală este că multe instituții au politici diferite.

Băncile cred uneori, pe bună dreptate, că debitorii străini, datorită statutului lor, sunt clienți nesiguri care pot părăsi țara oricând fără a-și plăti datoriile.

La încheierea contractelor, se acordă, de regulă, preferință specialiștilor străini cu venituri mari și funcții de prestigiu mai degrabă decât migranților cu profesii obișnuite.

Prin urmare, pentru a convinge băncile să acorde un împrumut unui străin în Rusia, ar fi bine ca acesta să îndeplinească următoarele criterii:

1. Disponibilitatea unui loc de muncă bine plătit și cu un venit verificabil.
2. Proprietatea de bunuri imobiliare și o mașină în Federația Rusă.
3. Statutul unei persoane fizice de contribuabil. Astfel, rezidenții care stau continuu în Rusia mai mult de 180 de zile se bucură de o mare încredere.

Împrumuturi pentru cetățenii CSI

Un alt criteriu pentru procesarea cu succes a împrumutului este statutul țării cetățeanului străin în raport cu Federația Rusă.

Băncile locale practic nu acordă împrumuturi cetățenilor țărilor cu regim de viză din cauza posibilei șederi scurte în țară.

Locuitorii CSI, dimpotrivă, nu întâmpină practic nicio problemă atunci când apelează la bănci pentru ajutor.

Dar condițiile pentru debitor pot fi diferite: dobânzi mai mari, un pachet mai mare de documente pentru încheierea unui acord.

Împrumut pentru cetățenii străini cu permis de ședere

Împrumuturile cetățenilor străini din Rusia se acordă fără probleme dacă împrumutatul are permis de ședere.

Este de așteptat ca persoanele care plănuiesc o ședere lungă în interiorul Federației Ruse să devină mai responsabile cu privire la obligațiile lor.

Un împrumut pentru cetățenii străini cu permis de ședere în Rusia va deveni mai realist dacă aveți o experiență lungă de muncă și un venit mare.

Ca avantaje, puteți considera imobile sau alte proprietăți scumpe, capacitatea de a oferi o garanție.

credit de consum pentru cetăţenii străini

Cel mai popular tip de creditare este creditul de consum și este disponibil și pentru debitorii străini. Cu toate acestea, este puțin probabil că veți putea întocmi un acord direct în magazin atunci când cumpărați prin intermediul unui reprezentant.

Există o mare probabilitate să aveți nevoie de un pachet semnificativ de documente, cu care este mai bine să contactați banca direct.

Se recomandă monitorizarea inițială institutii financiare. Cerințele băncilor care lucrează cu debitori din străinătate pot avea propriile caracteristici - de la o rată majorată până la confirmarea obligatorie a unei garanții.

Ipoteca pentru straini

Pe lângă creditele auto pentru cetățenii străini, acestea sunt emise mai ușor de băncile naționale decât atunci când încheie contracte obișnuite în scopuri de consum.

Motivul este acesta: instituțiile financiare suportă riscuri mult mai mici atunci când au drept garanție proprietăți scumpe. În plus, cumpărarea unei case în Federația Rusă indică cel mai adesea planuri de ședere pe termen lung în țară.

Un împrumut imobiliar este similar în termeni cu furnizarea asistență financiarăși debitorii ruși. Străinii pot folosi în siguranță calculator de credit pe site-ul băncii selectate.

Documente pentru împrumut

Pentru înregistrare acord de împrumutÎmprumutatul este obligat să furnizeze un anumit set de documente.

La setul standard de certificate de la compatrioți (pașaport, certificat de venit, document privind activitatea de muncă, confirmare de la garanți și proprietate ipotecata) poate fi cerut:

• pașaportul unui străin cu o traducere legalizată;
• card de migrare, viză, permis de ședere, certificat de refugiat și alte documente care confirmă statutul de persoană străină;
• certificat TIN, SNILS, alt document personal;
• brevet de muncă sau permis de muncă;
• adeverinta de la locul de munca despre activitatea de munca, durata, natura si plata primita;
• certificate de componență a familiei;
• alte documente a căror furnizare este necesară conform politicii băncii.

Dacă este necesar, este necesară o traducere legalizată în limba rusă a documentelor unui cetățean străin. Un set mai detaliat ar trebui verificat cu filiala băncii.

Unde poate obține un împrumut un cetățean străin?!

În realitate, având în vedere riscul mare de neplată, nu orice bancă vă va permite să contractați un credit unui cetatean strain.

Dar, în același timp, unele instituții financiare mari sunt de acord să oficializeze acordul în acești termeni. În același timp, abordarea fiecărui potențial împrumutat poate fi individuală, în funcție de statutul și capacitățile clientului.

Următoarele instituții pot ajuta:

1. locuind în regiunea în care se află instituția.
2. Rosbank oferă un program extins de creditare cu garanții.
3. Sberbank a fost eliminat din cerințe obligatoriiîmprumutatului un astfel de articol precum prezența cetățeniei ruse.

Există bănci în Federația Rusă care sunt gata să acorde împrumuturi străinilor. Dar în acest caz, trebuie să fiți pregătit pentru cerințe suplimentare, cum ar fi un pachet extins de documente și asigurarea securității.

Granițele Rusiei sunt deschise cetățenilor din țările vecine și departe în străinătate. Străinii vin în țara noastră nu doar pentru excursii turistice, ci și pentru angajare sau studii. Adesea, migranții, precum rușii, au dificultăți financiare atunci când au nevoie urgent să facă reparații, să cumpere o mașină sau o locuință. Și dacă pentru ruși să obțină aprobarea băncii, un pozitiv istoricul credituluiși un loc de muncă permanent, străinii se confruntă cu o serie de dificultăți, de la colectare documente aditionaleși terminând cu garanția altor persoane. Dar acesta nu este nici măcar cel mai important lucru - Nu toate instituțiile bancare acordă împrumuturi cetățenilor străini.

Ce spune legea?

Nu există nicio interdicție legală directă privind împrumuturile cetățenilor străini. Împrumutatul poate fi fie rus, fie străin, și chiar apatrid. Aici treaba este complet diferită: din cauza riscurilor mari de nerambursare a datoriilor sau de întârzieri la plăți, doar câteva instituții de credit sunt pregătite să coopereze cu oaspeții străini.

Conditii de creditare pentru straini

Dacă acordați atenție cerințelor instituțiilor de credit pentru debitor, atunci în aproape toate acestea prima linie este „Cetățenia Federației Ruse”. Aceasta înseamnă că străinii nu pot conta pe primirea unui împrumut. Dar nu toate băncile fac această cerință. Cu toate acestea, lucrul cu clienți străini implică riscuri mari, deci multe instituții de credit se tem de migranți,înăsprirea cerințelor pentru potențialii împrumutați din străinătate și condițiile de împrumut și, adesea, în creștere ratele dobânzilor.

Există o serie de instituții financiare în Federația Rusă, inclusiv Sberbank, care consideră că acordarea unui împrumut unui străin este o tranzacție riscantă. Dar unele bănci nu vor să piardă beneficiile acordării de împrumuturi migranților și totuși sunt de acord să lucreze cu străinii pe baza unor programe dovedite.

Se acordă preferință debitorilor cu un loc de muncă permanent, venituri mari și experiență de muncă îndelungată. Un punct important este durata rezidenței în Rusia, cu cât un migrant rămâne mai mult în țară, cu atât este mai mare probabilitatea de aprobare cerere de împrumut. De asemenea, este important în ce stat este cetățeanul potențialului împrumutat. Preferințe semnificative în acest sens sunt oferite cetățenilor CSI, în special Belarus.

Dar, în primul rând, banca trebuie să fie sigură că clientul nu va dispărea în viitorul apropiat fără să plătească datoria. Aici garantiile vor fi:

• Loc permanent și post bine plătit;
• Apartament, casă, mașină în proprietate;
• Salariu „alb” confirmat;
• Statutul de rezident;
• A avea o familie, copii.

Adesea, angajatorii, pentru a reduce impozitele pe salarii, scad oficial salariile. Dacă un străin primește un salariu „gri” pe care nu îl poate documenta, atunci probabil că va trebui să uite de fondurile de credit. Merită adăugat că nivelul venitului potențialului debitor trebuie să fie suficient pentru a rambursa datoria. Această cerință bancară se aplică tuturor persoanelor: atât ruși, cât și străini.

Dacă un străin are un loc de muncă bun în companie mare, posibilitatea de a obține garanții din exterior cetățeni ruși sau șeful organizației în care este angajat împrumutatul, probabilitatea aprobării împrumutului este foarte mare.

Rezidenți și nerezidenți

Când iau în considerare o cerere de împrumut, băncile V obligatoriu analiza perspectivele unui potențial împrumutat pentru activități ulterioare de rezidență și muncă în Rusia. Iar una dintre principalele condiții pentru acordarea unui împrumut este rezidența unui străin. Acest statut pregătește o anumită „concordare” a împrumutatului.

Să ne oprim separat asupra termenilor de taxă „rezident” și „nerezident”, care sunt adesea menționați în legătură cu oaspeții străini. Interpretarea acestor definiții nu este adesea complet corectă. Un rezident este considerat o persoană care a fost în mod continuu în Federația Rusă timp de 183 de zile în ultimele 12 luni, în consecință, un nerezident va fi considerat cetățean care a locuit în Rusia pentru o perioadă mai scurtă de timp; Primește și statutul de rezident individual locuiesc în Federația Rusă mai puțin de 183 de zile, dar au propria locuință, înregistrare permanentă, familie, muncă, afaceri.

Cine poate obține un împrumut?

În Rusia, se obișnuiește să se împartă toți străinii în mai multe categorii:

1. Starea temporară- străini care au intrat în Federația Rusă fără viză sau fără viză. Perioada de rezidență a unor astfel de persoane în Rusia este foarte limitată fie de perioada de valabilitate a intrării fără viză, fie de perioada vizei. Posibilitatea de a obține un împrumut de la această categorie de străini foarte limitat.
2. Rezidenți permanenți- vizitatori din alte țări care au primit permise de ședere temporară în Rusia. Aceștia sunt străini care s-au obișnuit suficient cu țara, munca sau studiile, adică se află în Federația Rusă pe bază legală și adesea se așteaptă să se stabilească pe deplin în țară în viitor. Băncile acordă împrumuturi cetățenilor străini cu permis de ședere temporară mai ușor decât migranților care nu au acest statut.
3. Rezidenți permanenți- straini cu (permis de sedere). Acești migranți au practic drepturi egale cu rușii. Ei primesc beneficii sociale, pensii, studii și primesc tratament gratuit, adică se bucură de toate beneficiile de care se bucură cetățenii Federației Ruse. Probabilitatea de a acorda un credit străinilor din această categorie este foarte mare.

Acum vom lua în considerare fiecare categorie de străini din punctul de vedere al perspectivei de a obține un credit de la o bancă.

Străini fără viză și fără viză

Cu siguranță, reprezentanții primei categorii nu vor putea conta pe primirea unui împrumut. De obicei, aceștia sunt turiști și persoane care vizitează rudele din Rusia, migranți de muncă. Astfel de persoane se află temporar în țară, perioada de rezidență nu depășește adesea 90 de zile, adică în majoritatea cazurilor sunt nerezidenți. Potrivit băncilor, nu există garanții că își vor îndeplini integral obligațiile financiare și nu vor părăsi țara în niciun moment. Va fi dificil pentru cetățenii aflați temporar să obțină un împrumut de la o bancă. Pot fi, institutii de credit va fi luat în considerare în individual aplicatii de la migranți de muncă care au un permis de muncă sau un brevet și au obținut sprijinul cetățenilor ruși.

Străini cu permis de ședere temporară și permis de ședere

• Înregistrare permanentă în regiunea în care se află banca;
• Experiență de lucru pe termen lung (de la 3 ani) într-un singur loc;
• Venituri stabile confirmate.

Disponibilitatea unei mașini sau imobiliare va reprezenta un avantaj suplimentar pentru debitor. O garanție va fi de asemenea utilă.

Cei mai atractivi pentru instituțiile bancare sunt cetățenii străini cu permis de ședere. A avea un permis de ședere indică o perioadă destul de lungă de ședere în Rusia (de obicei, acest statut este atribuit străinilor după 3 ani). În viitor, astfel de persoane plănuiesc adesea să dobândească cetățenia și să rămână în Rusia pentru totdeauna.

Documente pentru un împrumut

Ar trebui să vă pregătiți imediat să colectați o cantitate impresionantă de hârtie. Un împrumut pentru un străin este posibil după furnizarea unui anumit pachet de documente, principalele fiind:

1. Pașaport național cu traducere legalizată în limba rusă.
2. certificat de înregistrare fiscală (), certificat de pensie, permis de conducere(opțional).
3. Certificat de căsătorie (dacă împrumutatul este căsătorit).
4. Permis de ședere sau permis de ședere temporară, card de migrație sau viză.
5. Certificat de refugiat (dacă străinul are acest statut).
6. O copie a dosarului de munca, certificata de angajator.
7. O copie a contractului de munca.
8. Confirmarea venitului (certificat 2-NDFL sau certificat în formular bancar).
9. sau .

Orice alte documente care trebuie traduse în rusă și certificate de un notar vor fi de asemenea utile:

• Certificatele de naștere ale copiilor;
• Diploma de studii;
• Caracteristici de la locul de muncă;
• Confirmarea veniturilor in strainatate;
• Disponibilitate Bani pentru prima plată (extras de cont);
• Certificat de lipsă de cazier judiciar în Federația Rusă și în străinătate.

Să ne oprim separat asupra veniturilor unui străin în străinătate. De exemplu, aceasta ar putea fi dobânda pentru un depozit sau venit din proprietăți închiriate. Trebuie să pregătiți documente justificative pentru bancă. Lucrările sunt întocmite conform regulilor țării în care migrantul primește venituri, traduse și certificate de un notar.

Credit de consum

Obținerea unui împrumut de consum sau expres pentru străini este o sarcină dificilă. Situația este similară cu aplicarea unui împrumut într-un spațiu comercial sau magazin online. Adesea, cererile standard de împrumut nu pot include alte informații decât datele pașapoartelor rusești. Iar instituțiile de credit în astfel de situații își asumă riscuri sporite. Astfel de împrumut urgent, atunci când nu există timp pentru a verifica buna-credința împrumutatului, acestea sunt emise numai rușilor. În plus, cererea din magazin este revizuită nu de un angajat al băncii, ci de un program care va emite automat un refuz în absența cetățeniei ruse.

Dar la nivel individual, un străin va putea în continuare să obțină un împrumut în numerar de la o bancă dacă oferă garanții, care vor fi proprietatea proprie sau o garanție de la cetățenii ruși sau de la compania angajatoare.

Microcredit

obține împrumut mic foarte posibil într-o organizație de microfinanțare (MFO), dacă împrumutatul nu este oprit rate ale dobânzilor umflate. De obicei, acestea sunt sume de până la 30.000 de ruble, care sunt rambursate în 2-3 săptămâni, în unele cazuri, împrumutul este acordat pentru o perioadă mai lungă - până la 3-6 luni; Cel mai adesea, MFO-urile nu lucrează cu străini, din nou din cauza riscurilor crescute, dar este foarte posibil să găsești un creditor potrivit. Este foarte posibil ca un cetățean străin să contracteze un împrumut prin internet. Acum unele organizații de microfinanțare oferă împrumuturi online, ratele dobânzilor în astfel de organizații sunt ridicate, dar aprobarea este aproape instantanee și aveți nevoie doar de pașaport.

Card de credit

Obțineți un card de credit sau card bancar De asemenea, este posibil ca un străin să aibă un descoperit de cont. Este mai ales mai ușor să faci asta într-o bancă, unde primește migrantul salariile. Un astfel de angajat este considerat un participant" proiect salarial». Un client bancar cu card de salariu are anumite avantaje fata de alti potentiali debitori. Probabilitatea de a obține fonduri de credit Pentru un astfel de angajat, procedura de acordare a unui împrumut este semnificativ crescută, simplificată și accelerată. Proprietar cardul de salariu rapid si cu un minim de acte, va putea obtine un credit de la institutia de credit la care firma angajator a deschis cont. În plus, condițiile de creditare pot fi foarte atractive.

Împrumut de la o casă de amanet garantat cu proprietate

O cantitate mică pentru costurile de funcționare Convenabil pentru a ajunge de la un magazin de amanet. Apropo, această opțiune va deveni singura posibilă dacă băncile rusești refuză să emită un împrumut. Pentru a obține un împrumut de la o casă de amanet, veți avea nevoie de garanții. Dar, în ciuda faptului că această procedură este rapidă și simplă, există risc mare de a intra în datorii și de a pierde proprietăți, dacă datoria nu este rambursată la timp. Condiția principală este garanția lichidă, adică proprietatea pe care creditorul o poate vinde rapid și profitabil. Acestea sunt antichități, bijuterii, pietre prețioase, vase de argint și aur, blănuri, echipamente electronice, o mașină și chiar un apartament.

Avantajul unui împrumut de la o casă de amanet este un minim de documente împrumutatul va lua doar un pașaport și acte care confirmă dreptul de proprietate. Banii se emit instantaneu. Nu va fi o așteptare îndelungată, verificări ale istoricului de credit, completare a nenumărate formulare și alte proceduri bancare.

Există mai multe dezavantaje:

1. Rata mare a dobanzii (1-2% pe zi);
2. Riscul de pierdere a proprietății, atunci când apare datoria, creditorul pur și simplu vinde garanția reținută;
3. Evaluare scăzută a garanțiilor (nu mai mult de 75% din valoarea reală a proprietății);
4. Termene scurte de împrumut (în funcție de sumă - de la o săptămână la un an).

Împrumut auto

Un împrumut auto necesită întotdeauna prezența garanțiilor, iar acesta este unul dintre motivele pentru care băncile sunt mai dispuse să-l emită, decât pentru procesarea creditelor de consum simple fără garanții. Clientul trebuie să aibă înregistrare în regiunea în care se află banca și trebuie să fi fost obținută cu mult timp în urmă. Restul cerințelor sunt aceleași: muncă permanentă, experiență îndelungată, venituri dovedite. După aprobarea cererii, mașina este neapărat asigurată și banca o înregistrează ca garanție pentru credit.

Înainte de a merge la o bancă sau la un dealer auto, este recomandabil să vă evaluați cu atenție capacitățile, deoarece va trebui să plătiți nu numai împrumutul, ci și Intretinere programata mașini, asigurări, reparații neașteptate și așa mai departe.

Credit ipotecar

În mod ciudat, cel mai ușor împrumut de obținut este un credit ipotecar. Acest lucru se explică simplu: după ce a aprobat cererea unui străin pentru o ipotecă, banca compensează totul riscuri posibile imobilul însuși achiziționat de împrumutat. Întârzierile plăților ipotecare sunt inacceptabile - vă pot costa pierderea locuinței într-o țară străină, iar un străin trebuie să înțeleagă acest lucru.

Cumpărarea propriului spațiu de locuit este deosebit de important pentru migranți, ani lungi trăind în Rusia. Dar și aici apar multe probleme nu toate băncile oferă credite ipotecare către străini. Punct important: un apartament sau o casa poate fi achizitionata doar in regiunea in care se afla banca si este inregistrat potentialul imprumut. Un străin care locuiește la Moscova nu va putea cumpăra imobile în Samara. Marile avantaje la obținerea unui credit ipotecar vor fi garanții, având o familie, un salariu „alb” confirmat și un istoric de muncă îndelungat în ultimul rând.

Video: despre obținerea unui credit ipotecar de către cetățenii străini

Băncile

Nu toate băncile naționale sunt pregătite să coopereze cu străinii. Dar astfel de instituții de credit nu sunt neobișnuite. Cei mai loiali oaspeților străini sunt în mod tradițional (*regulile se pot schimba):

• „Banca Alfa”;
• „VTB”;
• Raiffeisenbank;
• Citibank;
• „Credit acasă”;
• „Unicredit”;
• „Rosbank”.

Aceștia sunt doar câțiva reprezentanți ai sectorului credit și financiar care sunt gata să împrumute persoane straine. Dar în Sberbank cu siguranță nu veți putea obține un împrumut de la străini, dar este posibil să deschideți un cont sau să emiteți un card de debit Carduri Visași Mastercard fără descoperire de cont.

Cetăţenii străini sunt interesaţi de împrumuturi pentru achiziţionarea de bunuri imobiliare, maşini, precum şi pentru consum şi alte scopuri. Din punct de vedere legal, migranții sunt aceiași împrumutați ca și rușii. Dar criteriile de evaluare clienti straini mai dure, condițiile de creditare au propriile lor particularități. Să ne uităm la ce străini pot obține un împrumut și în ce condiții.

Un străin poate contracta legal un împrumut în Federația Rusă?

Oferte bancare deschise

Cerințe pentru debitori:

• Cetățenia Federației Ruse;
• Certificat 2-NDFL;
• Înregistrare permanentă pe teritoriul Federației Ruse;
• Experiență de muncă: la ultimul loc de muncă de cel puțin 3 luni (pentru persoanele sub 26 de ani, cerința de experiență de muncă este de minim 12 luni);
• Disponibilitatea unui venit stabil într-o sumă care vă permite să rambursați împrumutul (pentru persoanele sub 26 de ani, cerința de venit este de minim 12 luni).

Metode de rambursare:

• Prin sucursale și puncte de plată ale Băncii Vostochny și ale partenerilor băncilor;
• Plata creditului on-line;
• Tranzacție bancară;
• Prin compartimentul de contabilitate de la locul de munca;
• În filialele Poștei Ruse.

Împrumut fără garanții și garanți pentru locuitorii orașelor și regiunilor din Moscova și Sankt Petersburg. Cerințe bancare:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse,
• Două documente din care să alegeți.

Cerință pentru debitor:

• cetățeni ai Federației Ruse;
• Procesarea creditului este posibilă fie în regiune înregistrare permanentă, sau în regiunea de muncă permanentă;
• Minim venit lunar:
  • de la 12.000 de ruble. pentru locuitorii Moscovei;
  • de la 8.000 de ruble. pentru rezidenții din alte regiuni;
• Vechimea minimă la locul de muncă actual este de 3 luni.

Modalitati de obtinere:

• La o sucursală bancară.

Metode de rambursare:

• Terminale în sucursalele băncii;
• Din hartă;
• UNISTREAM;
• Elexnet;
• QIWI;
• Euroset;
• M Video;
• Lista plina Pe net.

Cerințe pentru debitor:

• Înregistrat în regiunea în care își desfășoară activitatea banca;
• Ați lucrat cel puțin 3 luni la locul de muncă actual;
• Nu sunteți un antreprenor individual;
• Venitul minim lunar la locul principal de muncă după impozitare este de 15.000 de ruble.

Modalitati de obtinere:

• La o sucursală bancară.

Cerințe pentru debitor:

• Cetățenia / Înregistrarea Federației Ruse;
• Vechimea minimă în muncă la ultimul loc de muncă este de 6 luni;
• Venitul personal total lunar mediu după impozitare pentru ultimele 3 luni conform certificatului 2-NDFL este de: 25.000 de ruble - pentru Moscova și regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad; 15.000 de ruble - pentru toate celelalte regiuni (pentru clienții individuali de salarizare - cel puțin 25.000 de ruble pentru fiecare lună, indiferent de regiune);
• Locul permanent de muncă în regiunea în care se depune cererea de împrumut;
• Disponibilitatea unui telefon fix de serviciu;
• Disponibilitatea unui telefon mobil;
• Clientul nu trebuie să fie un antreprenor individual, un avocat care a înființat un birou de avocatură sau un proprietar de afaceri (cu excepția notarilor și avocaților care sunt membri ai barourilor).

Cerințe pentru debitor:

• Documente: pașaport;
• Cetățenie: Federația Rusă;
• Pentru angajati - experienta de lucru la ultimul loc de munca de minim 1 luna;
• Pentru antreprenori individuali– experienta in managementul antreprenorilor individuali de minim 6 luni;
• Pentru pensionari – primirea regulată a pensiei sau a altor beneficii sociale.

Modalitati de obtinere:

• La o sucursală bancară.

Metode de rambursare:

• Încasări prin casa de la orice birou ATB;
• Prin terminal;
• Transferul de fonduri dintr-un cont entitate legală pe contul de credit;
• Transfer dintr-un cont deschis la o altă bancă;
• Încărcați contul folosind sistemul " Coroană de aur„(prin Kari, Euroset, Beeline, MTS etc.).

Legislația bancară nu restricționează acordarea de credite și împrumuturi cetățenilor străini din Rusia. Acest tip activitățile nu sunt fundamental diferite de formele tradiționale de finanțare folosite de ruși.

Împrumuturile pentru străini nu sunt reglementate de standarde, norme și reglementări suplimentare.

Băncile însele decid dacă acordă sau nu finanțare unui anumit împrumutat, pe baza:

• proprii politica de creditare;
• legislatia actuala;
• notarea clientului;
• alte argumente lista plina care poate fi un secret bancar.

Procedura presupune verificarea aprofundată a unui împrumutat străinși depunerea din partea sa a unui număr de documente suplimentare.

Cine este eligibil pentru un împrumut?

Toți migranții pot conta pe primirea finanțării de la băncile rusești, dar probabilitatea ca o cerere să fie aprobată depinde în mare măsură de statutul specific și de cetățenia străinului.

Atenţie! Băncile sunt cele mai loiale debitorilor din țările eurasiatice uniunea economică, urmat de cetățeni din alte țări CSI și alți străini.

Străini cu permis de ședere temporară și permis de ședere

Un permis de ședere temporară este perceput de bănci ca o bază suficientă pentru a considera un străin drept împrumutat (acest lucru este valabil și pentru un permis de ședere).

Persoanele cu acest statut trăiesc în Federația Rusă de mult timp, studiază sau lucrează, multe își întemeiază familii și au un venit confirmat. Situația devine mult mai simplă dacă un străin cu un permis de ședere sau un permis de ședere temporară poate oferi o garanție suplimentară sub formă de garanții lichide.

Ce bănci împrumută străinilor?

Lista instituțiilor financiare a căror linie include Carduri de credit si alte tipuri produse bancare pentru cetăţenii străini, se modifică periodic. Popularitatea unor astfel de împrumuturi este în creștere; multe bănci elimină clauza privind cetățenia rusă din cerințele pentru debitori.

Numele băncii	Accesați aplicația online
Creditul Renașterii
Banca de Est
ICD
Raiffeisenbank
Deschidere
Banca ATB

Condiții de împrumut pentru migranți

Cetăţenii străini care au muncă oficială şi înmatriculare pot primi un împrumut.

Instituțiile financiare și de credit sunt mai loiale rezidenților (aceștia sunt cetățeni care stau continuu în Rusia mai mult de 180 de zile pe an și plătesc impozite aici). Este mult mai dificil să colectezi datorii de la nerezidenți, deoarece țara nu are un dezvoltat practica de arbitraj in aceasta directie.

Termeni standard - disponibilitatea veniturilor oficiale, confirmarea angajării, înregistrarea. Cerințele suplimentare sunt adesea:

• experienta in munca de 3 ani;
• restricții de vârstă (se acordă preferință debitorilor 25-50 de ani);
• dreptul de proprietate asupra bunurilor imobiliare sau a altor bunuri de valoare ( valori mobiliare, drepturi de autor, vehicule, Afaceri);
• ședere lungă în Rusia;
• prezența familiei și a copiilor.

Important! Fondurile împrumutate sunt oferite străinilor la rate relativ mari ale dobânzii, iar termenele împrumutului sunt reduse. În acest caz, sunt adesea necesare garanți sau co-împrumutați, o scrisoare de garanție și garanții lichide.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut?

Depinde de banca, produs de credit, personalitatea împrumutatului și alți factori. De obicei, este necesar următorul pachet de documente:

• document de identificare: pașaport (se atașează traducere legalizată), permis de ședere temporară sau permis de ședere;
• permis de munca, contract, dovada de experienta;
• certificat de inregistrare, si este necesar sa fie inregistrat in aceeasi zona cu banca;
• 2-NDFL și alte dovezi de venit ( declaratii bancare, chitanțe etc.);
• dacă există familie și copii, copii după certificatele de căsătorie și de naștere (traducerile acestora sunt certificate de notar).

Dacă se oferă un depozit, sunt necesare documente care confirmă proprietatea și dreptul de a dispune de proprietate.

Caracteristicile obținerii unui împrumut pentru clienții străini

Toate celelalte lucruri fiind egale, străinii sunt percepuți de bănci ca debitori mai puțin de încredere în comparație cu rușii. Acest lucru se datorează complexității colectării datoriilor și imposibilității verificării istoricului de credit (există întotdeauna riscul ca clientul să fie considerat un debitor în țara sa de origine).

Important! Pentru a crește șansele de finanțare, un cetățean străin ar trebui să contacteze o bancă care are sucursale, reprezentanțe sau altele unități structurale acasă. De exemplu, este mai bine ca un cetățean austriac să aplice la Raiffeisenbank.

Video: Ipoteci pentru cetățenii străini din Rusia.

Credit de consum

Pentru cetățenii străini, obținerea unui împrumut într-un centru comercial este dificilă, deoarece sistemele de notare nu includ o analiză a unor astfel de riscuri precum lipsa cetățeniei. De asemenea, formularele standard nu necesită introducerea altor informații decât informațiile despre pașaport.

Pentru a primi bani pe card sau în numerar, un străin trebuie să contacteze banca, nu le veți putea comanda online. Aplicația este considerată mai lungă în comparație cu rușii, probabilitatea de aprobare este scăzută. Dacă aveți nevoie urgentă de numerar, un străin poate contacta o organizație de microcredit pentru a primi împrumut rapid.

Securizat de bunuri imobiliare

Ipotecile și alte împrumuturi garantate cu imobiliare sunt mai ușor de obținut pentru străini. Rentabilitatea este asigurată de un activ lichid, prin urmare riscurile băncii sunt minime.
În general, condițiile pentru acordarea unui credit ipotecar nu diferă de cerințele pentru debitorii ruși, cu excepția unei verificări mai amănunțite a clientului.

Obținerea unui împrumut auto

Împrumuturile pentru cumpărarea unei mașini în Rusia sunt disponibile și pentru cetățenii străini. Trebuie să contactați un dealer auto care cooperează cu o bancă care oferă împrumuturi străinilor.
Cumpărabil mașina este gajată și asigurată sub CASCO, ceea ce crește șansele de aprobare a cererii dumneavoastră de împrumut.

Orașele rusești atrag cetățeni străini nu numai prin atracțiile lor, ci și destul de mult conditii favorabile privind ocuparea forței de muncă și formarea profesională. Dar dacă nu aveți suficienți bani pentru anumite nevoi ale consumatorilor sau dacă plănuiți o mutare finală la Moscova?

Băncile din Federația Rusă oferă posibilitatea de a obține un împrumut fără plăți excesive semnificative și dobândă crescută. Să ne gândim dacă migranții pot obține un împrumut și ce capcane îi așteaptă.

Pot cetățenii străini să obțină un împrumut la Moscova?

Majoritate organizatii bancare impun respectarea condiției de a deține permis de ședere. La intrarea în țară, fiecare cetățean primește un permis de ședere. În mod convențional, străinii pot fi împărțiți în trei grupuri:

• Persoanele care au eliberat înregistrarea temporară , din moment ce stau in tara pentru scurt timp. Această categorie de cetățeni poate solicita un împrumut în banca ruseasca aproape imposibil;
• Migranți care au primit un permis de ședere temporară . Cel mai adesea, un permis de ședere temporară este eliberat pentru a studia, a lucra și a întemeia o familie. Străinii din această categorie au șanse mai mari de a obține un împrumut;
• Cetăţenii străini care au primit permis de şedere de la autoritatea de migraţie . Persoanele de origine străină care au permis de ședere au acces aproape la aceleași drepturi și garanții sociale ca și rușii. Pentru ei, cererea pentru un împrumut de la o bancă rusă are loc fără dificultăți semnificative.

Totuși, obținerea unui împrumut chiar și cu permis de ședere este un mecanism complex și este asociat, în primul rând, cu furnizarea unei liste ample de documente.

Documente necesare

Un împrumut pentru cetățenii străini cu permis de ședere poate fi eliberat numai dacă furnizați un pachet de valori mobiliare:

• Pașaport;
• Viză, card de migrant, permis de ședere sau permis de ședere temporară;
• Certificat de inregistrare cu serviciul fiscal(STANIU);
• Dacă este disponibil, permis de conducere;
• act de identitate pensionar;
• Certificat de casatorie/divort, prezenta copiilor;
• Dacă aveți statut de refugiat, furnizați documentul corespunzător;
• O copie a carnetului de muncă, certificată de notar sau angajator;
• Duplicat al contractului de munca;
• Certificat de venit sub forma 2-NDFL;
• Patent pentru muncă.

Solicitarea unui împrumut pentru un străin în Rusia va deveni și mai realistă dacă atașați următoarele la lista principală de documente:

• scrisoare de recomandare din partea șefului,
• diploma de invatamant,
• certificat de lipsă de cazier judiciar,
• document care indică prezența venit suplimentarși drepturile proprietarului asupra proprietății.

Ce bănci acordă împrumuturi cetățenilor străini cu permis de ședere?

Străinii care au un permis de ședere în Federația Rusă trebuie să solicite program de creditare Următoarele bănci pot:

1. Post Bank	Program: „Prima poștă 12,9%”	Dobândă: 12,9%
2. Creditul Renașterii	Credit „Numerar”	Procent pe an: de la 11,9%
3. City Bank	Împrumut „Consumator”	Rata dobânzii: de la 14% și peste
4. Binbank	Produs de credit „Consumator timp de 12 luni”	de la 10,99%
5. Bănci instituția locală VTB	Împrumut „Numerar”	Supraplata pentru anul ca procent: de la 12,9%
6. Moscova Credit Bank	Program de împrumut „Non-țintă fără garanție”	Rata: 14%
7. Est	Produs bancar „Secured+”	Dobândă pentru utilizare anuală: de la 9,9%
8. Instituția bancară Loko	Înscrieți-vă la programul „Car Secured”.	Rata dobânzii: de la 12,4%
9. Raiffeisen	Împrumut „personal”	De la 11,9% și peste
10. VTB 24	Produs de credit „Mare”	Rata dobânzii: 15,5%

Doar prezența tuturor documentelor și o istorie transparentă a unui subiect al unui alt stat va permite creditorilor Federației Ruse să răspundă pozitiv dorinței de a primi un împrumut.

ÎN anul trecut Rușii sunt adesea interesați de împrumuturi în străinătate. Se crede că credite pentru locuințe iar împrumuturile pentru educație sunt mai profitabile în instituțiile străine decât în ​​instituțiile rusești. Dar tendința opusă este și adevărată: tot mai mulți străini care locuiesc în Federația Rusă doresc să obțină un împrumut aici.

Legea din Rusia nu împiedică acordarea de împrumuturi străinilor. În secțiunea corespunzătoare a Codului civil al Federației Ruse (Partea 2, Capitolul 42, § 1 și 2) nu se menționează nerezidenții ca categorie specială de clienți. Dimpotrivă, orice persoană, inclusiv de altă naționalitate, poate deveni împrumutată într-o instituție financiară rusă.

Toți străinii care pot solicita un împrumut la o bancă pot fi împărțiți în mai multe grupuri:

• Șederi temporari - persoane care se află în țară pentru o perioadă limitată (de exemplu, pe bază de viză);
• Rezidenți permanenți - străini care au primit dreptul de a locui temporar în Rusia;
• Rezidenți permanenți - imigranți care au primit permis de ședere;
• Apatrizii sunt persoanele care nu au sau și-au pierdut cetățenia.

Formal, reprezentanții fiecărui grup pot primi un împrumut. Cu toate acestea, în practică, băncile cooperează cu străini cu diferite grade de reticență. Majoritatea instituțiilor vor refuza să acorde un împrumut. Motivul acestei părtiniri este insecuritatea băncilor. În Federația Rusă, astăzi, practica judiciară pentru colectarea datoriilor de la cetățenii non-ruși nu este dezvoltată.

Pentru a nu pierde profituri, organizațiile mari fac ocazional înțelegeri cu străinii. Să luăm în considerare ce cerințe le propun debitorilor potențiali și cum reduc riscurile.

Ce bănci acordă împrumuturi cetățenilor străini din Moscova

Oricât de paradoxal ar părea, cel mai mult împrumut accesibil pentru cetăţean străin cu permis de şedere - . Motivul pentru aceasta este garanțiile ridicate: organizare de credit primește drept garanție imobile, de care poate dispune în caz de neplată. Pe aceeași bază, sunt disponibile și - împreună cu creditele ipotecare și alte credite garantate, pot fi contractate la orice bancă din țară.

Situația este diferită cu cea clasică. Nu poți aplica pentru el într-un centru comercial sau magazin online: în condițiile împrumutului expres, băncile nu vor putea verifica cu atenție candidatura unui străin. Cu toate acestea, ar trebui să-ți încerci singur norocul. Acest lucru garantează o abordare individuală a cazului dumneavoastră.

Mai jos este o listă a băncilor care acordă împrumuturi străinilor:

Lista băncilor care acordă împrumuturi străinilor

Stabilire	Program				"Consumator"		Până la 1 milion de ruble.	Dovada veniturilor Fără garanție Fara garantie
	„Securizat de bunuri imobiliare”		Până la 99 de milioane de ruble.	Dovada veniturilor Depozit necesar Fara garantie
	„Fără certificate”		Până la 200 de mii de ruble.	Fara certificate de venit Fără garanție Fara garantie
	„Pentru refinanțare (garantată)”		De la 500 de mii de ruble.	Dovada veniturilor Depozit necesar Fara garantie
	"Consumator"		Până la 20 de milioane de ruble.	Dovada veniturilor Depozit necesar Se cere garant
	"Colateral"		Până la 10 milioane de ruble.	Dovada veniturilor Depozit necesar Fara garantie

Majoritatea împrumuturilor personale necesită garanție sau un garant. Uneori, băncile solicită ambele opțiuni de garanție (Kuban Credit). Programele prin care se acordă un împrumut fără certificate de venit sunt mai degrabă o excepție. Este de așteptat ca în schimb organizația să fie mai pretențioasă și să se aștepte la înregistrarea permanentă pe teritoriul Federației Ruse.

În cele din urmă, să menționăm o astfel de oportunitate ca un microîmprumut. Spre deosebire de bănci, MFO-urile (organizațiile de microfinanțare) lucrează cu sume mici și se asigură cu o rată care depășește semnificativ dobânda la credite de consum. Drept urmare, chiar și un străin fără venituri mari poate conta pe un mic împrumut: tranzacția este finalizată prin internet în câteva secunde, iar toate documentele necesare sunt un pașaport.

Revizuirea prezentată arată clar: puteți obține un împrumut pentru un cetățean străin în mai multe bănci mari. Pentru a reduce riscurile, organizațiile selectează în mod responsabil debitori potențiali. Ce are un efect pozitiv asupra reputației unui candidat?

• Angajare într-o poziție care oferă venituri mari;
• Experienta indelungata in organizatia de angajare;
• Venituri oficiale sub forma unui salariu „alb”;
• Cetățenie anumite tari(CSI și țările învecinate);
• Statutul de rezident fiscal.

Ultimele puncte necesită clarificări. Un rezident este considerat o persoană care a fost în Rusia în mod continuu timp de 183 de zile în ultimul an. De asemenea, definiția rezidentului include și străinii care au locuit în Rusia mai puțin de 183 de zile, dar au locuință, muncă, afaceri sau familie. Statutul de rezident este de preferat deoarece indică faptul că persoana este „stabilită” și are perspectiva de a obține cetățenia rusă.

Dar chiar și cu un astfel de set de avantaje, împrumutatului i se poate refuza un împrumut sau i se poate oferi condiții nefavorabile (de exemplu, o rată umflată sau o limită modestă de fonduri). Mai multe circumstanțe vor ajuta șansele unui străin de a obține un împrumut în Rusia.

• În primul rând, securitatea sub formă de garanție. De obicei este vorba de imobile de orice tip (apartament, casa, cabana sau spatiu de birouri).
• În al doilea rând, atragerea de co-împrumutați sau intermediari (este mai bine ca aceștia să fie cetățeni ai Federației Ruse). Cu ei, împrumutatul este răspunzător solidar pentru împrumut.

În general, condițiile pentru împrumutul unui cetățean străin sunt similare cu cerințele pentru un rus obișnuit. Este important ca banca să demonstreze solvabilitate financiarași oferă garanții maxime.

Setul specific de certificate pe care banca le va solicita depinde de două circumstanțe: statutul de străin în Rusia și caracteristicile împrumutului care este emis. Cu toate acestea, există un minim pe care împrumutații îl transmit întotdeauna departamentului:

• Pașaportul unui cetățean străin sau alt document de identificare (de exemplu, un act de identitate de refugiat);
• Certificat de înregistrare permanentă sau temporară în regiunea în care solicitați un împrumut;
• card de migrație sau viză;
• O copie a contractului de muncă sau a carnetului de muncă, un extras din acesta;
• Certificat de venit sub forma 2-NDFL sau certificat de formă internă instituții;
• Traducerea pașaportului și a altor documente în limba rusă, certificată de un notar.

În caz contrar, ar trebui să vă concentrați pe produs. Astfel, orice împrumut garantat va necesita garanții sub formă de bunuri imobiliare sau mașină - iar proprietatea asupra acestora este confirmată prin documente. Un alt caz este venitul pasiv din chirie sau depozit. Trebuie să pregătiți documentele adecvate pentru bancă: o copie a unui contract civil sau a unui extras de cont.

16:35 17.09.2019