Ce este banca la distanță? Servicii bancare de la distanță

la distanta servicii bancare

Acest articol nu are link-uri către surse de informații. Informațiile trebuie să fie verificabile, altfel pot fi puse sub semnul întrebării și șterse. Puteți edita acest articol pentru a include link-uri către surse autorizate. Acest marcaj este setat 13 mai 2011.

Servicii bancare la distanță (RBS)- un termen general pentru tehnologii de furnizare a serviciilor bancare pe baza comenzilor transmise de client de la distanta (adica fara vizita acestuia la banca), cel mai adesea folosind retele de calculatoare si telefonie. Pentru a descrie tehnologiile bancare la distanță, se folosesc diverși termeni care în unele cazuri se intersectează ca semnificație: Client-Banca, Bancă-Client, Internet Bank, Remote Banking System, Banca electronica, Internet Banking, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Tipuri de servicii bancare la distanță (RBS)

Tehnologiile RBS pot fi clasificate după tip sisteme de informare(software și hardware) utilizate pentru implementare operațiuni bancare:

Sisteme client-bancă (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Sisteme accesate prin intermediul unui computer personal. În același timp, banca oferă clientului suport tehnic și metodologic în timpul instalării sistemului, instruirea inițială a personalului clientului, actualizarea softwareși sprijinirea clientului în procesul de muncă ulterioară. Sistemele client-bancă oferă decontare cu drepturi depline și servicii de depozitareși menținerea conturilor în ruble și valută străină de la un loc de muncă la distanță. Sistemele Client-Bank vă permit să creați și să trimiteți către bancă documente de plată de orice tip, precum și să primească extrase de cont de la bancă (informații despre mișcările în cont). Din motive de securitate, sistemele Client-Bank utilizează diverse sisteme de criptare. Utilizarea sistemelor Client-Bank pentru service entitati legale este încă una dintre cele mai populare tehnologii bancare la distanță din Rusia. Sistemele client-bancă sunt împărțite fundamental în 2 tipuri (client gros și client subțire):

Banca-Client (client gros)

Tip clasic de sistem bancă-client. Instalat pe stația de lucru a utilizatorului program separat-client. Programul client își stochează toate datele pe computer, de regulă, acestea sunt documente de plată și extrase de cont. Programul client se poate conecta la bancă prin diverse canale de comunicare. Cel mai adesea, o conexiune directă sau prin internet este folosită pentru a vă conecta la o bancă.

Internet Client (thin client) (on-line banking, Internet banking, WEB-banking)

Utilizatorul se conectează printr-un browser de internet. Sistemul Internet Client este găzduit pe serverul web al băncii. Toate datele utilizatorului (documente de plată și extrase de cont) sunt disponibile pe site-ul băncii. Folosind tehnologia Internet Client, sistemele sunt construite și pentru dispozitive mobile (site web mobile bank) - PDA, smartphone-uri (Mobile banking (mobile-banking). Pe baza Internet Client pot fi furnizate servicii de informare cu un set limitat de funcții.

Operațiunile bancare de la distanță prin internet au o serie de avantaje și dezavantaje. Astfel, avantajele pentru organizațiile care furnizează astfel de servicii includ costul scăzut de operare a sistemului Internet (toate actualizările se efectuează doar pe serverul web, fără a fi replicate în rândul clienților); posibilitatea de integrare cu sisteme contabile client; disponibilitatea serviciilor de internet pentru utilizatorul final; menținerea loialității clienților care folosesc activ aceste servicii.

Dezavantajele includ, în primul rând, securitatea slabă a Internetului de la accesul neautorizat. În ciuda dorinței dezvoltatorilor de soluții Internet de a crea și îmbunătăți un sistem de protecție a mesajelor transmise, continuă să apară numeroase pericole potențiale. Motive: deficiențe ale sistemelor de operare, programe de comunicare și browsere, factor uman. Menținerea nivelului de protecție la un nivel adecvat necesită semnificative costurile materiale care își poate permite în mare parte bănci mari contând pe venituri semnificative din prestarea unor astfel de servicii.

Sisteme Telephone-Bank (telefon-banking, telebanking, Telephone-Client, SMS-banking)

De regulă, sistemele Telephone-Bank au un set limitat de funcții în comparație cu sistemele Client-Bank:

• informatii despre soldurile conturilor;
• informatii despre sumele incasarilor in favoarea clientului;
• introducerea cererilor pentru o copie fax a unui extras de cont;
• introducerea cererilor de plată, comandarea numerarului;
• introducerea cererilor de transfer a unei copii fax a unui ordin de plată;
• introducerea unei cereri de executare a unui ordin de transfer de fonduri întocmit conform modelului;

Transferul de informații de la client la bancă poate fi efectuat căi diferite in functie de implementarea sistemului:

• Comunicare între client și operatorul de servicii telefonice (Call Center).
• Folosind un telefon cu tonuri tactile și meniul vocal(comunicații telefonice computerizate (tehnologii IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
• Prin trimiterea de mesaje SMS (SMS-banking)

Toate aceste funcții devin disponibile numai după ce clientul a fost identificat personal de către bancă pe baza sistemului de identificare personală. Astăzi, cel mai avansat și sigur sistem este un sistem bazat pe cărți de identificare biometrice.

Serviciu folosind bancomate (ATM banking) și dispozitive bancare cu autoservire

Tehnologiile bancare de la distanță care utilizează dispozitive bancare cu autoservire sunt printre cele mai populare din lume și din Rusia. Există mai multe tipuri de RBS în funcție de tipul de dispozitive utilizate:

• RBS folosind ATM-uri (ATM banking) - bazat pe software-ul instalat pe ATM-urile băncii. Vezi și Card bancar
• RBS folosind terminale de plată;
• Servicii bancare de la distanță folosind chioșcuri de informații.

Reglementare financiară

Serviciile RBS sunt reglementate următoarele prevederi Banca Centrală a Rusiei:

• Regulamente din 26 martie 2007 Nr. 302-P „Cu privire la regulile de întreținere contabilitateîn instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse"
• Reglementări din 3 octombrie 2002 Nr. 2-P „Cu privire la plățile fără numerar în Federația Rusă”.
• Regulamentul din 24 aprilie 2008 Nr. 318-P „Cu privire la procedura de mentinere tranzactii cu numerarîn instituțiile de credit de pe teritoriul Federației Ruse” (clauza 2.8 „Organizarea muncii cu bani gheata atunci când utilizați bancomate, casiere electronice, seifuri automate și alte sisteme software și hardware");
• Regulamentul din 23 iunie 1998 nr. 36-P „Cu privire la plățile electronice interregionale efectuate prin rețeaua de decontare a Băncii Rusiei”;
• Reglementări din 12 martie 1998 nr. 20-P „Cu privire la regulile de schimb de documente electronice între Banca Rusiei, instituțiile de credit (sucursalele) și alți clienți ai Băncii Rusiei la efectuarea plăților prin rețeaua de decontare a Băncii a Rusiei.”
• Regulamentul provizoriu nr. 17-P din 10 februarie 1998 „Cu privire la procedura de acceptare a ordinelor de executare ale titularilor de cont semnate prin analogii semnăturii olografe la efectuarea plăților fără numerar de către instituțiile de credit”

În plus, trebuie luate în considerare următoarele cerințe:

• Lege federala din 04.06.2011 Nr. 63-FZ „Cu privire la semnătura electronică”;
• Standardul Băncii Rusiei STO BR IBBS-1.0-2006 „Furnizarea securitatea informatiei organizatii sistem bancar Federația Rusă;
• Scrisori ale Băncii Rusiei din 3 aprilie 2004 nr. 16-T „Cu privire la recomandările privind conținutul informațional și organizarea site-urilor web institutii de credit pe Internet” (în schimb 128-T din 23.10.2009);
• Scrisoare a Băncii Rusiei din 30 august 2006 nr. 115-T „Cu privire la punerea în aplicare a Legii federale „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului în ceea ce privește identificarea clienților serviți prin intermediul serviciilor bancare la distanță tehnologii (inclusiv internet banking)”;
• Scrisoare a Băncii Rusiei din 27 aprilie 2007 nr. 60-T „Cu privire la specificul deservirii clienților de către instituțiile de credit care utilizează tehnologia de acces la distanță cont bancar client (inclusiv internet banking)”;
• Scrisoarea Băncii Rusiei din 7 decembrie 2007 nr. 197-T „Cu privire la riscurile în serviciile bancare la distanță”;
• Scrisoarea Băncii Rusiei din 31 martie 2008 nr. 36-T „Cu privire la recomandări pentru organizarea managementului riscurilor apărute atunci când instituțiile de credit desfășoară operațiuni folosind sisteme bancare prin internet”;
• Scrisoarea Băncii Rusiei din 30 ianuarie 2009 nr. 11-T „Cu privire la recomandările pentru instituțiile de credit privind măsurile suplimentare de securitate a informațiilor la utilizarea sistemelor bancare prin internet”
• Scrisoarea Băncii Rusiei din 26 octombrie 2010 nr. 141-T „Cu privire la recomandările privind abordările instituțiilor de credit în alegerea furnizorilor și interacțiunea cu aceștia atunci când oferă servicii bancare la distanță”

Serviciile RBS sunt guvernate de următoarele prevederi Banca Nationala Ucraina:

• Instrucțiunea nr. 22 din 21 ianuarie 2004 privind plățile fără numerar în Ucraina în moneda nationala, Capitolul 11.

Serviciile bancare de la distanță (RBS) sunt un set de servicii pentru accesul de la distanță la diferite operațiuni bancare pe care băncile le oferă clienților lor (atât persoane juridice, cât și persoane fizice).

Folosind serviciile RBS, clienții pot, de exemplu, să își acceseze de la distanță conturile bancare sau să efectueze plăți și transferuri folosind diverse mijloace tehnice, canale de comunicare și utilizarea specializate produse software. Această formă de interacțiune cu banca permite clienților să primească informații actualizate de la bancă sau să dea comenzile băncii. la fix fără a vizita banca.

Termenul RBS este unul pentru diferite tehnologii de livrare servicii bancare pe baza comenzilor clienților, care sunt transmise de clienți fără vizita lor la bancă (de la distanță).

Serviciile bancare de la distanță înseamnă diferit servicii electronice, permițând deservirea clienților folosind toate canalele de acces: Internet (acces on-line și off-line), telefon (obișnuit sau mobil), computer de buzunar, terminale de plată și altele.

Remote banking se mai numește și electronic banking. Pentru a descrie tehnologiile bancare la distanță, sunt folosiți diverși termeni, uneori care se intersectează în sens, de exemplu, Internet banking, home banking, telebanking, WAP banking, PC banking, banca mobila ing, SMS-banking și altele. Ce este RBS? - Resursa electronica http://www.bankdbo.ru/

Remote banking (RBS) este furnizarea de servicii bancare prin utilizarea canalelor electronice de livrare. Clasificare RBS - Resursa electronica http://www.bankdbo.ru/

Un canal electronic pentru furnizarea de servicii bancare la distanță este o soluție tehnologică găsită, creată pe baza unor mijloace moderne de comunicare, cum ar fi internetul, mobilul, comunicațiile fixe, diverse conexiuni la rețea etc.

În acest sens, RBS poate fi înțeles ca fiind predefinite mai multe servicii bancare la distanță furnizate clientului folosind diferite canale electronice de livrare și concentrate într-un singur sistem unificat pentru fiecare dintre canale. Fiecare canal individual le poate duplica și completa pe celelalte.

RBS poate fi grupat după diverse criterii: 2

1. Canal de livrare a serviciilor bancare.

Sistematizarea serviciilor bancare la distanță prin canalul de furnizare a serviciilor la distanță este determinată de proprietățile tehnologice și funcționale ale fiecărui canal. Prin canalul de livrare a serviciilor, vă puteți concentra pe furnizarea de servicii bancare la distanță:

Prin intermediul internetului;

Prin telefon;

Când utilizați dispozitive speciale cu autoservire.

Utilizarea serviciilor bancare la distanță prin internet reprezintă unul dintre cele mai promițătoare și cu cea mai rapidă creștere. Dezvoltare rapidă tehnologia informației a condus la faptul că internetul a început să fie folosit nu numai ca mijloc de postare a informațiilor generale despre bănci și produsele acestora, ci și ca o rețea prin care băncile pot oferi clienților posibilitatea de a îndeplini o gamă largă de informații. cereri și operațiuni active(plăți, transferuri etc.).

Comunicațiile telefonice au fost folosite în trecut în primul rând și au fost cel mai comun canal pentru furnizarea de servicii bancare. Înainte ca tehnologiile și mijloacele de comunicare moderne să apară pentru un număr mare de clienți în cele mai simple și cele mai multe într-un mod convenabil Pentru a obține informațiile necesare sau consultarea a fost un apel telefonic la bancă. Odată cu apariția și răspândirea foarte rapidă a dispozitivelor de calcul și de comunicații mobile, operațiunile bancare de la distanță care utilizează comunicațiile telefonice au luat diferite alte forme.

Unul dintre canalele RBS este mecanismele de autoservire: terminale de plată și informare, chioșcuri de informații, bancomate etc. Dezvoltarea acestui tip de servicii bancare la distanță necesită, în stadiu inițial, investiții semnificative în dezvoltarea infrastructurii băncii, achiziționarea de echipamente adecvate, formarea întreținereși colectarea datelor dispozitivului. Cu toate acestea, aceste dispozitive devin din ce în ce mai populare în rândul populației, iar numărul lor și lista de operațiuni posibile oferite clienților sunt în continuă creștere.

2. Tipul de sistem informatic utilizat pentru efectuarea operațiunilor bancare.

Atunci când aplicăm acest criteriu pentru sistematizarea operațiunilor bancare la distanță, ne referim la împărțirea serviciilor de la distanță pe tipul de software și hardware utilizat pentru efectuarea operațiunilor bancare la distanță.

Sistematizarea serviciilor bancare la distanță după acest criteriu se dovedește a fi cea mai comună, și se disting următoarele forme de servicii bancare la distanță.

· PC banking

Acest tip de serviciu la distanță utilizează un computer personal (PC).

· Internet banking

Acest tip de servicii bancare de la distanță devine din ce în ce mai popular datorită dezvoltării internetului și a fost creat folosind tehnologia „thin client”. Clientul se conectează printr-un browser de internet. Sistemul de gestionare a serviciilor de la distanță se află pe serverul web al băncii. Toate datele utilizatorului (documente de plată, extrase de cont etc.) sunt disponibile pe site-ul băncii. În același timp, site-ul în sine trebuie proiectat în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei. Acestea includ informații precum: Scrisoarea Băncii Rusiei din 23 octombrie 2009 nr. 128-T „Cu privire la recomandările privind conținutul informațional și organizarea site-urilor web ale instituțiilor de credit pe internet”

Denumirea completă a instituției de credit în limba rusă, inclusă în Unified Registrul de stat entitati legale;

Număr de înregistrare atribuit de Banca Rusiei și înscris în Carte înregistrare de stat organizații de credit;

Nume corporativ prescurtat în rusă;

Denumirea completă și (sau) denumirea prescurtată în limbile popoarelor Federației Ruse și (sau) în limbi străine (dacă un astfel de nume este disponibil, este indicat în conformitate cu statutul instituției de credit );

Numărul principal de înregistrare de stat al instituției de credit; data înscrierii în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice a unei înscrieri în înregistrarea de stat a unei organizații de credit etc.

Pentru a desemna acest tip de serviciu de la distanță se folosesc și denumirile Internet Client, thin client, on-line banking, WEB banking și altele.

· Servicii bancare pe mobil

O formă de serviciu bancar la distanță creată sub această denumire în același mod ca și internet banking, folosind tehnologia thin client, dar în acest caz dispozitivele mobile (de exemplu, telefoane mobile, PDA-uri, smartphone-uri) sunt folosite pentru service la distanță.

Servicii bancare telefonice

Tehnologiile bancare telefonice se bazează pe metoda solidă de transmitere a informațiilor în următoarele moduri:

utilizarea operatorilor de servicii telefonice,

· utilizarea sistemelor automate care utilizează telefoane cu buton și comunicații telefonice computerizate,

· prin trimiterea de mesaje SMS.

De obicei, sistemele bancare telefonice au o gamă limitată de funcții în comparație cu alte sisteme bancare la distanță.

Acest tip de RBS are nume precum telefon-banking, telebanking, Phone-Bank, Phone-Client, SMS-banking.

· Serviciu la utilizarea dispozitivelor bancare

Tehnologiile de servicii de la distanță care utilizează dispozitive bancare cu autoservire s-au dovedit a fi una dintre cele mai populare. Există mai multe tipuri de RBS în funcție de tipul de dispozitive utilizate:

· RBS folosind ATM-uri (ATM-banking) - bazat pe software-ul instalat pe bancomate bancare,

RBS folosind terminale de plată,

· Servicii bancare de la distanță folosind chioșcuri de informații.

3. Subiecții care utilizează serviciile.

Serviciile bancare de la distanță sunt utilizate atât de persoane juridice, cât și de persoane fizice.

Datorită faptului că serviciile bancare de care au nevoie persoanele juridice diferă de cele de care au nevoie persoanele fizice, serviciile bancare la distanță diferă și în funcție de aceste categorii de clienți.

Fezabilitatea furnizării de servicii de deservire la distanță pentru o anumită categorie de clienți este determinată de bancă, unele bănci oferă posibilitatea de a lucra de la distanță cu banca doar persoanelor juridice, altele - doar persoanelor fizice; Cu toate acestea, recent multe bănci (în special cele mai mari) folosesc în mod activ toate tipurile de servicii bancare la distanță, inclusiv pentru diferite categorii clientii.

De regulă, servicii la distanță pentru juridice și indivizii implementate de diverse software și hardware și diferă unul de celălalt în primul rând prin funcționalitate, precum și în ceea ce privește furnizarea, interfața etc.

4. Tipul de informații furnizate sau posibilele operațiuni la utilizarea serviciilor.

LA funcţionalitate sunt prezentate serviciile bancare la distanță cerințe diferite. Ca urmare a implementării acestor cerințe, lista operațiunilor posibile furnizate clienților în cadrul unui anumit serviciu de la distanță, precum și informațiile primite de client de la bancă, sunt de o cu totul altă natură. Datorită acestui fapt, este posibil să distingem serviciile RBS după tipul de informații furnizate sau posibilele operațiuni la utilizarea serviciilor.

Unul dintre primele și cele mai simple servicii bancare la distanță a fost furnizarea de către angajații băncii a consultațiilor clienților prin telefon. În acest caz, clientului i se dădea de obicei numai Informații generale despre produsele bancare de care este interesat, programul de lucru al departamentelor bancare, caracteristicile de primire a serviciilor etc.

Dezvoltarea tehnologiei informației a permis clienților să primească informații de un volum și o varietate mult mai mare pe site-urile de internet corporative ale băncilor, folosind servicii de telefonie automată, dispozitive bancare de autoservire etc.

Următoarea etapă în dezvoltarea serviciilor bancare la distanță a fost capacitatea clientului de a primi informații pregătite doar pentru el: furnizarea de informații despre soldurile și extrasele de cont, datoria curentă a clientului etc. Pentru a obține astfel de informații, clientului i se oferă posibilitatea de a transmite băncii, folosind software-ul și hardware-ul necesar, solicitări relevante, care se numesc cereri pasive.

Totodată, pentru a furniza informații personale, este necesară crearea unor proceduri de autentificare a clienților (cel mai adesea prin parolă, nume de utilizator, frază de cod etc.) pentru a respecta legea privind secretul bancar și nedivulgarea acestuia. informații despre componente către terți.

Cel mai înalt nivel al serviciilor bancare la distanță în ceea ce privește operațiunile posibile atunci când se utilizează servicii la distanță este oferirea clientului oportunitatea de a efectua operațiuni active prin canale bancare la distanță, de exemplu, transferul de fonduri din conturile lor, efectuarea de plăți, completarea depozitelor, rambursarea împrumuturilor , etc.

Pentru a implementa fiecare dintre tipurile de servicii bancare de la distanță de mai sus, împreună cu diverse instrumente și tehnologii software și hardware, sunt necesare instrumente suplimentare pentru a reduce diferitele riscuri în timpul interacțiunii de la distanță dintre client și bancă. Și cu cât gama de operațiuni pe care banca le oferă clientului în timpul deservirii la distanță este mai largă, cu atât aceste riscuri sunt mai mari atât pentru client, cât și pentru bancă.

5. Gradul de universalitate sau complexitate a operațiunilor prevăzute.

Un alt criteriu de sistematizare a serviciilor bancare la distanță poate fi complexitatea serviciilor oferite (universalitatea). Pe baza acestui fapt, putem evidenția:

· cel mai simplu serviciu

· serviciu extins

· serviciu bancar la distanță complet (universal).

Cel mai simplu serviciu de la distanță este un set limitat de oportunități pentru client, de exemplu, vizualizarea informațiilor doar despre soldul contului și minimul informații de referință(de exemplu, despre ratele de schimb valutar și ratele depozitelor bancare).

Un exemplu pentru un serviciu extins ar trebui să fie un astfel de serviciu de la distanță, în care clientul are posibilitatea nu numai de a primi informații actualizate de la bancă, ci și de a monitoriza toate tranzacțiile bancare din conturile sale pentru orice perioadă de timp și de a face plăți fără numerar.

Un serviciu bancar la distanță (universal) cuprinzător oferă clientului posibilitatea de a accesa de la distanță toate serviciile bancare pe care clientul le-ar putea primi atunci când vizitează personal un birou bancar (cu excepția tranzacțiilor cu numerar).

Datorită acestui fapt, clienții cărora banca le oferă un serviciu bancar la distanță cuprinzător au posibilitatea de a utiliza oricare dintre canalele de acces acceptate pentru a-și desfășura operațiunile.

Dacă o bancă oferă clienților săi cel mai extins serviciu posibil (în cel mai bun scenariu- cuprinzător) aceasta permite băncii să obțină avantaje competitive suplimentare.

6. Condiții de furnizare a serviciilor.

În funcție de condițiile de furnizare, serviciile bancare la distanță sunt împărțite în plătite și gratuite. Acest lucru nu înseamnă că un anumit tip de serviciu este complet gratuit sau plătit. Atunci când decide să ofere clienților un serviciu de la distanță, banca stabilește tarifele pentru utilizarea acestui serviciu. De obicei, costurile clientului pentru utilizarea serviciului pot fi fie o singură dată (pentru conectarea la serviciu, pentru fiecare operațiune specifică etc.) fie periodice (de exemplu, sub forma unei taxe de abonament pentru perioada de utilizare a serviciului). ).

De foarte multe ori, banca decide să nu introducă o taxă pentru niciun serviciu de la distanță. Din mai multe motive, unele operațiuni care fac parte din tranzacțiile de decontare, credit și depozit pot fi efectuate gratuit. Serviciile bancare sunt adesea distinse ca cele care generează și nu generează venituri bancare, precum și servicii scumpe și ieftine. Astfel, majoritatea operațiunilor active permit băncii să obțină venituri, în timp ce operațiunile sale pasive impun plata dobânzii la anumite tipuri. Unele servicii bancare necesită multă muncă și, ca urmare, prețurile lor sunt mai mari.

În consecință, banca însăși determină dacă serviciul clienți la distanță este un serviciu sau un serviciu suplimentar la un produs existent, precum și dacă serviciul este plătit sau gratuit pentru această categorie de clienți, precum și suma plății, ținând cont de aceasta. politica tarifară și strategia de piață.

Remote banking este o formă profitabilă și convenabilă de interacțiune atât pentru bancă, cât și pentru clientul său. Datorită principalelor lor avantaje, canalele RBS și-au găsit drumul în viața modernă și evoluează constant.

Principalele avantaje ale serviciilor bancare la distanță pentru client: Avantajele serviciilor bancare la distanță - Resursa electronică http://www.bankdbo.ru/

· comoditate - clientul poate folosi oricând serviciile de oriunde în lume;

· eficiență - plata serviciilor care utilizează sisteme de servicii de la distanță are loc cu viteză mare, în unele cazuri instantanee;

· accesibilitate - costul utilizării serviciilor de servicii la distanță este scăzut, băncile își oferă adesea serviciile bancare la distanță gratuit;

· profitabilitate – adesea băncile oferă clientului oportunitatea de a efectua operațiuni bancare la distanță pentru mai mult tarife favorabile decât dacă clientul este servit la birou;

· diversitate - multe bănci susțin și dezvoltă diferite canale de servicii de la distanță (de exemplu, internetul, telefonul mobil sau fix);

Utilizarea serviciilor de la distanță oferă clientului confort și economie de timp, deoarece pentru a efectua tranzacții nu este nevoie să mergeți la biroul băncii, să pierdeți timpul pe drum și la cozi. Clientul va putea primi setul necesar de servicii bancare intr-un format si loc convenabil pentru el, fara costuri suplimentare financiare si de timp. Practic, clienții vor folosi serviciile bancare la distanță atunci când canalele convenționale de plată nu îi vor mai satisface.

Principalele avantaje ale serviciilor bancare la distanță pentru bancă: 3

1. Beneficiul economic datorită reducerii costului de deservire a clientului - costurile de furnizare a serviciilor către client la sucursalele și punctele de vânzare ale băncilor sunt semnificativ mai mari decât în ​​cazul interacțiunii de la distanță. Desigur, banca suportă cheltuieli considerabile pentru implementarea sistemelor bancare de la distanță, dar acestea se achită întotdeauna după o anumită perioadă de timp și cu cât banca conectează mai mulți clienți la servicii la distanță, cu atât se termină mai repede perioada de rambursare.

2. Serviciul de la distanță, care include și serviciul pentru clienți folosind terminale și dispozitive cu autoservire, este mult mai eficient în comparație cu serviciul tradițional la un birou bancar, deoarece Nicio bancă nu este capabilă să deservească zeci de mii de clienți în birourile sale. Ca urmare a reducerii, timpul necesar pentru a interacționa cu clientul este redus și, cel mai important, crește debitul serviciului. Si ce bancă mai activă lucrează cu clienți privați, cu atât este mai mare efectul serviciului de la distanță.

3. Introducerea deservirii la distanță va ajuta la rezolvarea problemelor de dezvoltare a punctelor de prezență și va asigura disponibilitatea serviciilor bancare către client în orice loc convenabil și în orice moment convenabil.

4. Apar oportunități de a atrage clienți indiferent de locația lor geografică, banca are acces la noi segmente de clienți pe care banca nu le putea deservi înainte de introducerea serviciilor de la distanță;

5. Viteza crește și calitatea serviciului clienți se îmbunătățește.

6. Crește acuratețea operațiunilor bancare, scade numărul diferitelor erori, iar riscurile operaționale ale băncii sunt reduse.

7. Banca are posibilitatea de a rezolva sarcini suplimentare importante, de exemplu, să ofere clientului informații actualizate despre noile produse bancare sau să informeze clientul despre acțiunile necesare (rambursarea la timp a restanțelor, expirarea termenului de depozit etc. .)

8. Nivelul de competitivitate al băncii crește datorită capacității de a crea produse bancare fundamental noi și de a scala și integra rapid serviciile bancare cu alte servicii financiare care utilizează accesul de la distanță la conturile de numerar;

În consecință, dacă implementați și dezvoltați corect serviciile de la distanță, banca își va crește eficiența activităților și își va extinde afacerea prin vânzarea de produse bancare și atragerea de noi clienți.

În ciuda numeroaselor avantaje, utilizarea serviciilor bancare la distanță are și o serie de dezavantaje.

Dezavantajul general al operațiunilor bancare la distanță se datorează tocmai particularităților unui astfel de serviciu, adică faptului că operațiunile bancare sunt efectuate de către client de la distanță, fără comunicare directă cu specialiștii băncii. Tocmai din această cauză apar probleme în identificarea corectă a clientului atunci când acesta efectuează operațiuni bancare de la distanță. Dezavantajele RBS - Resursa electronică http://www.bankdbo.ru/

Mai mult, această problemă există atât pentru instituțiile de credit, cât și pentru clienți. Este deosebit de important ca banca să se asigure că operațiunile de la distanță sunt efectuate exact de persoana căreia banca i-a acordat dreptul de a face acest lucru. Clientul trebuie să fie sigur că nimeni altul decât el (din răutate sau greșeală) nu va putea să-și folosească conturile bancare.

Dacă, în timp ce utilizați unul dintre diferitele servicii bancare de la distanță, sunt posibile acțiuni neautorizate din partea cuiva, atunci un astfel de serviciu nu va fi solicitat, chiar și în ciuda tuturor avantajelor sale.

În primele etape ale apariției și răspândirii serviciilor bancare la distanță posibile probleme iar deficiențele asociate utilizării lor au primit o atenție insuficientă, dezvoltarea rapidă a serviciilor de la distanță se datorează în primul rând avantajelor pe care acestea le pot oferi băncilor și clienților acestora. Dar, cu toate acestea, cazurile emergente de activități frauduloase, defecțiuni tehnice și alte incidente au forțat toate entitățile implicate în implementarea și operarea serviciilor bancare la distanță (instituții de credit, clienți, dezvoltatori de sisteme) să ia mai în serios securitatea. servicii la distanță.

De exemplu, Banca Rusiei invită instituțiile de credit să includă în contractele încheiate cu furnizorii de internet și dezvoltatorii de sisteme bancare la distanță obligațiile părților de a lua măsuri care să mențină restabilirea rapidă a funcționării resursei în cazul unor situații de urgență, precum și ca raspundere pentru indeplinirea la timp a unor astfel de obligatii. Scrisoarea Băncii Rusiei din 7 decembrie 2007 nr. 197-T „Cu privire la riscurile în serviciile bancare la distanță”

De asemenea, este imposibil de observat faptul că atunci când se utilizează servicii bancare la distanță, dependența clienților de acele software, hardware și instrumente de comunicare devine mult mai mare decât în ​​cazul serviciului tradițional pentru clienți la un birou bancar. Cu toate acestea, cele de mai sus pot fi echivalate mai ușor cu caracteristicile serviciilor bancare la distanță, mai degrabă decât cu deficiențele acestora.

Orice tip de RBS, împreună cu avantajele care disting un serviciu la distanță de altul, are, de asemenea, dezavantaje asociate cu caracteristicile implementării software și hardware specifice a unui anumit canal RBS și funcționarea acestuia.

Dezavantajele care apar atunci când se utilizează unul sau altul tip de serviciu bancar la distanță pot fi eliminate într-o măsură sau alta prin diverse metode organizatorice și tehnice.

27.02.2015, vineri, ora 15:02, ora Moscovei

Omnicanal, NFC, PFM, birouri inteligente, standarde internaționale– ce inovații vor ajuta băncile să reducă costurile și, în același timp, să îmbunătățească calitatea serviciilor? Cum să dezvolți servicii bancare la distanță, unde să cauți investiții și pe ce servicii să te bazezi au fost discutate de participanții la conferința „”, care a avut loc de agențiile CNews Conferences și CNews Analytics pe 17 februarie 2015.

pagini: 1 | |

Următorul În ciuda vremurilor dificile și a reducerilor bugetare IT, băncile nu intenționează să înceteze să investească în dezvoltarea sistemelor bancare la distanță. După cum s-a spus Alexandru Şestakov , Vicepreședinte și Director Executiv pentru tehnologia de informație Uralsib Bank, în anul trecut Banca investește constant în servicii bancare la distanță, iar volumul acestor investiții este în creștere de la an la an. „Nu avem de gând să reducem cheltuielile pentru inițiativele de a muta clienții în sfera digitală în viitorul apropiat”, a spus ea. Elena Skuriatina , Șef al Departamentului de Afaceri Electronice la Citibank. „Nu tăiem nimic în IT”, spune Maxim Evdokimov

, vicepreședinte și șef al departamentului de dezvoltare a afacerii de plăți al TKS Bank, care în esență nu are alte canale de vânzare în afară de cele la distanță. – Dimpotrivă, recrutarea de oameni și implementarea proiectelor planificate continuă. Putem vorbi de accelerare, pentru că am abandonat o serie de proiecte de afaceri planificate înainte de criză și am trecut spre dezvoltarea de soluții IT.” Condițiile economice și concurența obligă băncile să reducă dobânzile. Pentru a menține taxele fixe sau pentru a crește, creditorii trebuie să-și extindă acoperirea. Băncile raportează în unanimitate despre popularitatea în creștere a serviciilor de la distanță, în timp ce rata de creștere a utilizatorilor aplicatii mobile

depășesc internet banking. La Citibank, peste 50% din transferuri și 80% din plăți se fac de la distanță. În 2014, numărul și volumul tranzacțiilor efectuate pe canalele de la distanță ale Uralsib Bank a crescut de aproape 2 ori. 4,1 milioane de locuitori ai Moscovei, sau fiecare al treilea moscovit, sunt înregistrați în sistemul Sberbank Online, 500 de mii dintre ei sunt utilizatori activi.

Banca omnicanal dezvoltare ulterioară interacțiunea de la distanță între clienți și bănci.

„Atât banca, cât și clientul sunt interesați de dezvoltarea serviciilor bancare la distanță”, spune Ilya Nikushin, expert la BSS, companie care dezvoltă sisteme bancare la distanță pentru cele mai mari bănci: Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank etc. În opinia sa, dezvoltarea în continuare a sistemelor de servicii de la distanță se va îndrepta către complexitatea și caracterul omnicanal al serviciilor oferite. . Soluțiile BSS urmează deja această tendință. Platforma de servicii de la distanță Correqts vă permite să lucrați în online banking de la orice loc de muncă și prin diverse canale. Clientul poate începe o tranzacție în Internet banking și o poate finaliza în aplicația mobilă. Expertul consideră că are sens să construim sisteme bancare la distanță bazate pe o arhitectură modulară. Acest lucru face ca soluția să fie mai ușor de actualizat și personalizat. În plus, crește toleranța la erori a serviciilor de la distanță.

Correqts vă permite să afișați produse digitale ale băncii însăși și ale partenerilor săi în Internet banking, destinate vânzării prin canale digitale. ÎN versiune noua va fi integrată funcționalitatea pentru gestionarea finanțelor personale și importul de date de la alte bănci online.

„Clientul nu are nevoie de o anumită bancă, este important pentru el să-și satisfacă nevoile. Dacă, de exemplu, trebuie să plătiți utilitati publice, atunci nu îi pasă în ce bancă să o facă, persoana vrea doar să o facă cât mai repede și mai convenabil posibil”, spune Mihail Rudkovski, director al departamentului „Bank XXI” al băncii din Moscova a Sberbank a Rusiei. Expertul înțelege conceptul de „bancă digitală” ca fiind capacitatea de a efectua toate tipurile de operațiuni bancare prin canale digitale. „Produsele digitale trebuie dezvoltate pentru canalele digitale, altfel nu vei câștiga nimic”, subliniază el.

Dacă deservirea multicanal presupunea deservirea printr-un set de canale, atunci omnicanalul implică construirea unui mediu de servicii unificat, când canalele devin doar puncte diferite de contact cu platforma centralizată a băncii. Astfel, canalele de vânzare tradiționale și alternative fuzionează calitatea comunicării dintre client și bancă nu depinde de canalul ales.

Într-o arhitectură omnicanal, un nou produs digital, cum ar fi pre-aprobat Carduri de credit, devine imediat disponibil pe toate canalele. Timpul de comercializare pentru produse este redus și intensitatea vânzărilor crește.

Mihail Rudkovsky a vorbit despre inovațiile implementate în banca sa digitală. Pentru a transfera bani către un alt client Sberbank, nu trebuie să știți detalii bancare destinatar, știți doar numărul telefon mobil. „Legarea conturilor de card la un număr de telefon mobil din Moscova Bank of Sberbank a Rusiei este acum de aproximativ 90%. Transferul se poate face prin SMS sau aplicație mobilă. În același timp, deținătorii de carduri Sberbank vor fi evidențiați cu o pictogramă specială în agenda telefonului mobil.

E timpul ca Cenușăreasa să meargă la bal

Dezvoltare sisteme corporative RBS a rămas vizibil în urmă de ceva timp, spune directorul de vânzări Bifit Stanislav Shilov: „De-a lungul anilor 2000. am observat o situație paradoxală: în centrul atenției s-a pus pe sistemele de deservire la distanță a persoanelor fizice, iar serviciile bancare la distanță pentru persoane juridice existau în rolul Cenușăresei, care a făcut curat în casă, dar nu a atras prea multă atenție asupra ei. Dezvoltarea serviciilor bancare la distanță pentru persoane juridice a continuat pe larg. Acum vedem o tendință că sistemele de servicii de la distanță pentru clienții corporativi devin din ce în ce mai mult nou nivel, încorporând nu numai servicii bancare tradiționale, ci și servicii aproape bancare, precum și funcționalități care, sincer, nu sunt tipice institutii de credit" Acest lucru vă permite să creșteți veniturile din comisioane pentru serviciile de la distanță și creșteți loialitatea clienților, consideră expertul.

Potrivit CNews Analytics, 81% din primele 100 de bănci au implementat servicii aditionale pentru utilizatorii RBS, cum ar fi gestionarea electronică a documentelor, raportarea către agențiile guvernamentale, contabilitatea în cloud etc. Băncile încep să se uite în mod activ către EDMS, notează Stanislav Shilov. „Vedem cel mai mare viitor în sistemele bancare de la distanță pentru organizație managementul documentelor electroniceîntre clienții corporativi”, a subliniat el.

După adoptarea legii relevante, băncile au implementat integrarea cu sistemul informațional de stat privind plățile de stat și municipale (GIS GMP). Interfețele pentru persoane fizice sunt de obicei intuitive și ușor de utilizat. „În același timp, persoanele juridice au rămas în urmă. Se presupune că client corporativ El poate completa el însuși bonul de plată și îl poate trimite la bancă. Considerăm că atât pentru persoanele juridice, cât și pentru persoanele fizice, este posibilă implementarea interacțiunii cu GIS GMP online cu completarea automată a detaliilor”, a menționat Stanislav Shilov.

Outsourcing vs inhouse

Dacă îl externalizați sau să îl creați singur este o întrebare perenă pentru CIO. Alexandru Novikov, directorul departamentului de telebanking la B&N Bank, a cântărit avantajele și dezavantajele externalizării dezvoltării sistemelor bancare la distanță. El însuși a făcut o alegere în favoarea soluțiilor industriale, deși nu își ascunde invidia față de băncile care au propriile echipe de dezvoltare: „În ceea ce privește designul, dezvoltatorii lor sunt înaintea celorlalți”. În ratingurile băncilor online, primele locuri sunt ocupate de soluțiile echipelor interne de dezvoltare. În același timp, dezvoltarea RBS pe cont propriu este de obicei mai costisitoare și implică o serie de riscuri. Dacă dezvoltatorii cheie părăsesc, serviciul se poate opri. Printre avantajele soluțiilor industriale, care, potrivit lui Alexander Novikov, depășesc semnificativ scara, el a numit funcționalitatea îmbunătățită în alte bănci și integrarea bine dezvoltată cu sistemele bancare de bază.

„Dacă faci ceva, fă-o tu și pentru client. Nici un singur antreprenor nu vă va face ceea ce doriți, pentru că va face ceea ce îi comandați”, argumentează Maxim Evdokimov. – Până în 2013, am jucat jocul externalizării, comandând o bancă mobilă. Era bun, dar nu cel mai bun. Apoi am investit în construirea propriei noastre echipe de dezvoltare și a dat roade foarte bine.”

Serviciu placut

Băncile văd canalele de servicii de la distanță nu numai ca o sursă de venit, ci și ca o modalitate de a atrage și de a păstra clienții. Astăzi, băncile sunt selectate nu numai de tarife, ci și de interfețe. La dezvoltarea sistemelor client și a interfețelor acestora, trebuie luate în considerare mai întâi nevoile clienților - ar părea un postulat evident, dar nu toți dezvoltatorii îl urmează. Maxim Evdokimov a dat exemple de aplicații mobile bancare create pentru a satisface conducerea sau a surprinde lumea, dar nu ușor de utilizat. „Mai întâi produsul, apoi ambalajul de bomboane!” – expertul solicită mai întâi construirea unei bănci digitale de înaltă calitate, apoi trecerea la o interfață mobilă și web frumoasă. Inițial, este imposibil să pornești de la un design la modă, este sigur.

Servicii bancare la distanță (RBS)- un termen general pentru tehnologii de furnizare a serviciilor bancare pe baza comenzilor transmise de client de la distanta (adica fara vizita acestuia la banca), cel mai adesea folosind retele de calculatoare si telefonie. Pentru a descrie tehnologiile bancare la distanță, se folosesc diverși termeni care în unele cazuri se intersectează în sens: client-bancă, bancă-client, bancă prin Internet, sistem bancar la distanță, servicii bancare electronice, servicii bancare prin Internet, servicii bancare online, servicii bancare la distanță, servicii bancare directe, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Tipuri de servicii bancare la distanță (RBS)

Tehnologiile bancare de la distanță pot fi clasificate în funcție de tipurile de sisteme informaționale (hardware și software) utilizate pentru efectuarea operațiunilor bancare:

1. Sisteme „Client-Bank” (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Sisteme accesate prin intermediul unui computer personal. În același timp, banca oferă clientului suport tehnic și metodologic în timpul instalării sistemului, instruirea inițială a personalului clientului, actualizarea software-ului și sprijinirea clientului în procesul de lucru ulterioar. Sistemele Client-Bank oferă servicii complete de decontare și depozitare și întreținerea conturilor în ruble și valută străină de la un loc de muncă la distanță. Sistemele Client-Bank vă permit să creați și să trimiteți documente de plată de orice tip către bancă, precum și să primiți extrase de cont de la bancă (informații despre mișcările în cont). Din motive de securitate, sistemele Client-Bank utilizează diverse sisteme de criptare. Utilizarea sistemelor Client-Bank pentru deservirea persoanelor juridice este încă una dintre cele mai populare tehnologii bancare la distanță din Rusia. Sistemele client-bancă sunt împărțite fundamental în 2 tipuri (client gros și client subțire):

1.1 Banca-Client (client gros)

Tip clasic de sistem bancă-client. Un program client separat este instalat pe stația de lucru a utilizatorului. Programul client își stochează toate datele pe computer, de regulă, acestea sunt documente de plată și extrase de cont. Programul client se poate conecta la bancă prin diverse canale de comunicare. Cel mai adesea, o conexiune Dial-UP printr-un modem sau o conexiune directă la Internet este utilizată pentru a vă conecta la o bancă.

1.2 Client Internet (client subțire) (banking online, internet banking, WEB-banking)

Utilizatorul se conectează printr-un browser de internet. Sistemul Internet Client se află pe site-ul băncii. Toate datele utilizatorului (documente de plată și extrase de cont) sunt stocate pe site-ul băncii. Folosind tehnologia Internet Client, se construiesc și sisteme pentru dispozitive mobile - PDA, smartphone-uri (Mobile banking (mobile-banking). Pe baza Internet Client pot fi furnizate servicii de informare cu un set limitat de funcții (On-Line Statement).

2. Sisteme Telephone-Bank (telefon-banking, telebanking, Telephone-Client, SMS-banking)

De regulă, sistemele Telephone-Bank au un set limitat de funcții în comparație cu sistemele Client-Bank:

• informatii despre soldurile conturilor;
• informatii despre sumele incasarilor in favoarea clientului;
• introducerea cererilor pentru o copie fax a unui extras de cont;
• introducerea cererilor de plată, comandarea numerarului;
• introducerea cererilor de transfer a unei copii fax a unui ordin de plată;
• introducerea unei cereri de executare a unui ordin de transfer de fonduri întocmit conform modelului;

Transferul de informații de la client la bancă se poate face în diferite moduri în funcție de implementarea sistemului:

• Comunicare între client și operatorul de servicii telefonice (Call Center).
• Folosind un telefon cu buton (Touch Tone Telephone) și un meniu vocal (comunicații telefonice computerizate (tehnologie IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
• Prin trimiterea de mesaje SMS (SMS-banking)

3. Serviciu folosind bancomate (ATM banking) și dispozitive bancare cu autoservire

Tehnologiile bancare de la distanță care utilizează dispozitive bancare cu autoservire sunt printre cele mai populare din lume și din Rusia. Există mai multe tipuri de RBS în funcție de tipul de dispozitive utilizate:

• RBS folosind ATM-uri (ATM banking) - bazat pe software-ul instalat pe ATM-urile băncii. Vezi și Card bancar
• RBS folosind terminale de plată;
• Servicii bancare de la distanță folosind chioșcuri de informații.

Reglementare financiară

Serviciile RBS sunt reglementate de următoarele prevederi ale Băncii Centrale a Rusiei:

• Reglementări din 5 decembrie 2002 nr. 205-P „Cu privire la regulile contabilității în instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse”
• Regulament din 03.10. 2002 Nr. 2-P „Cu privire la plățile fără numerar în Federația Rusă”.
• Reglementări din 09 octombrie 2002 nr. 199-P „Cu privire la procedura de efectuare a tranzacțiilor cu numerar în instituțiile de credit de pe teritoriul Federației Ruse” (clauza 2.8 „Organizarea muncii cu numerar atunci când se utilizează bancomate, casiere electronice, seifuri automate și alte sisteme software și hardware”);
• Regulamentul din 23 iunie 1998 nr. 36-P „Cu privire la plățile electronice interregionale efectuate prin rețeaua de decontare a Băncii Rusiei”;
• Reglementări din 12 martie 1998 nr. 20-P „Cu privire la regulile de schimb de documente electronice între Banca Rusiei, instituțiile de credit (sucursalele) și alți clienți ai Băncii Rusiei la efectuarea plăților prin rețeaua de decontare a Băncii a Rusiei.”
• Regulamentul provizoriu nr. 17-P din 10 februarie 1998 „Cu privire la procedura de acceptare a ordinelor de executare ale titularilor de cont semnate prin analogii semnăturii olografe la efectuarea plăților fără numerar de către instituțiile de credit”

În plus, trebuie luate în considerare următoarele cerințe:

• Legea federală din 10 ianuarie 2002 nr. 1-FZ „Cu privire la semnătura digitală electronică”;
• Standardul Băncii Rusiei STO BR IBBS-1.0-2006 „Asigurarea securității informațiilor organizațiilor din sistemul bancar al Federației Ruse;
• Scrisoarea Băncii Rusiei din 3 aprilie 2004 nr. 16-T „Cu privire la recomandările privind conținutul informațional și organizarea site-urilor web ale instituțiilor de credit pe internet”
• Scrisoarea Băncii Rusiei din 7 decembrie 2007 nr. 197-T „Cu privire la riscurile în serviciile bancare la distanță”
• Scrisoarea Băncii Rusiei din 31 martie 2008 nr. 36-T „Cu privire la recomandări pentru organizarea managementului riscurilor apărute atunci când instituțiile de credit desfășoară operațiuni utilizând sisteme bancare prin internet”
• Scrisoarea Băncii Rusiei din 30 ianuarie 2009 nr. 11-T „Cu privire la recomandările pentru instituțiile de credit privind măsurile suplimentare de securitate a informațiilor la utilizarea sistemelor bancare prin internet”

Serviciile RBS sunt reglementate de următoarele prevederi ale Băncii Naționale a Ucrainei:

• Instrucțiunea nr. 22 din 21 ianuarie 2004 privind plățile fără numerar în Ucraina în moneda națională, capitolul 11.

Cloud RBS este de obicei prezentat ca un fel de închiriere servicii bancare cu un set limitat de funcții pentru perioada inițială. Dar configurația standard a unei astfel de soluții poate fi completată în deplină concordanță cu dorințele clientului. cât mai repede posibil, iar profitabilitatea poate fi mai mare decât atunci când dezvoltați și implementați propriul dvs. proiect. Natalya Borisova, șeful de soluții de canal la OpenWay, explică după ce ar trebui să se ghideze o bancă atunci când alege un sistem bancar la distanță.

Ce este RBS în cloud?
Cloud remote banking este un sistem pentru furnizarea de servicii de la distanță pentru clienții săi externi băncii. Orice bancă de retail, conectându-se la serviciul cloud, oferă clienților săi posibilitatea de a primi de la distanță servicii financiare. Tot ce are nevoie utilizatorul final este o autentificare și o parolă pentru a accesa serviciul, precum și un dispozitiv pentru a accesa Internetul.

Cum poate o bancă să aleagă între implementarea unui sistem bancar la distanță în cadrul băncii și utilizarea unui serviciu extern? Parametrii importanți pentru analiză vor fi: obiectivele băncii pe termen mediu și lung, economia implementării și menținerii sistemului bancar la distanță, disponibilitatea și capacitatea de a forma și dezvolta competențele necesare din partea băncii, precum și multe altele. aspecte.

Serviciile cloud oferă o soluție la problemele actuale ale băncilor?
În opinia noastră, ar fi corect să privim acest subiect din mai multe unghiuri.

Pentru băncile care iau în considerare diferite opțiuni de furnizare de servicii la distanță clienților lor - atât mici, cât și mari - costul conectării la un serviciu extern, precum și nivelul riscurilor pe care în acest caz, banca, semnificativ mai scăzută. În plus, conectarea la un serviciu extern oferă băncilor o intrare și o ieșire ușoară, ceea ce este important în condițiile dinamice ale pieței. În plus, băncile ar trebui să acorde atenție cerințelor legale, care adesea reglementează în mod clar anumite aspecte ale interacțiunii cu serviciile cloud.

A apărut și o altă nișă - bănci și centre de procesare care oferă servicii bancare la distanță bazate pe cloud pentru alte bănci. OpenWay are o lungă istorie în dezvoltarea și implementarea unor astfel de soluții cloud. Principala companie de procesare din Azerbaidjan, AzeriCard, client al companiei noastre, oferă băncilor oportunitatea de câțiva ani de a implementa interacțiunea cu clienții - utilizatorii finali ai serviciilor bancare pe baza soluției noastre.

În 2017, Uralsib Bank, de asemenea client al companiei noastre, a lansat o soluție de banking la distanță bazată pe cloud pentru băncile partenere. Accentul principal a fost pe serviciile de plată și carduri, adică pe acea parte a funcționalității pe care banca o oferă băncilor partenere pe baza propriei procesări. Ca urmare, pentru a vă conecta la soluția cloud, nu sunt necesare alte acțiuni decât cele organizaționale din partea băncii partenere. Uralsib lucrează la un produs cu adevărat competitiv - în soluția cloud este disponibilă pentru plată aceeași listă de furnizori de servicii ca și în RBS a băncii, iar în acest domeniu este unul dintre liderii de piață. Înainte de lansare, sistemul a fost supus unui audit de securitate complet cu implicarea unei companii experte. Primul participant, Kremlevsky Bank, sa conectat deja la sistem.

Este important de reținut că nu toată lumea este capabilă să ofere servicii bancare la distanță în cloud altor bănci. institutie financiara. Specificul implementării și suportului tehnic al unui astfel de sistem necesită anumite investiții. Inclusiv prezența unei echipe de experți cu înaltă calificare care asigură dezvoltarea și suportul soluției atât la nivel tehnic, cât și la nivel de business, îndeplinirea obligațiilor de certificare și multe alte activități care se află în afara competențelor de bază ale băncilor care implementează doar conexiuni la distanță cloud. servicii bancare.

Cumpărați sau faceți-vă singur? Opțiuni pentru implementarea proiectelor cloud RBS
Creșterea numărului de bănci care își dezvoltă propriul sistem bancar la distanță reflectă tendința de transformare digitală sectorul bancar. Acesta este un moment foarte pozitiv, inclusiv pentru OpenWay, ca furnizor de sisteme bancare la distanță, oricât de contradictoriu ar suna. Băncile cu adevărat digitale stabilesc standardul industriei oferind îmbunătățiri semnificative în experiența clienților - de exemplu, chat-ul de la bancă la client, plăți instantanee, transferuri de numere de telefon, primire produs bancar, fără a părăsi acasă și multe alte servicii care au devenit deja familiare. Acest lucru, la rândul său, îi motivează pe cei mai mulți reprezentanți ai sectorului bancar să fie la un nivel adecvat industriei.

Băncile digitale, desigur, trebuie să lucreze cu viteză mare în proiectarea proceselor de afaceri, implementarea de noi servicii și produse, lansarea de soluții pentru utilizatorul final și, de asemenea, să îmbunătățească continuu gradul de utilizare a sistemului. Astfel de bănci necesită o abordare specială în ceea ce privește organizarea procesului de dezvoltare și implementare a funcționalității sistemelor bancare la distanță. În acest caz, este recomandabil să luați în considerare dezvoltarea propriului sistem bancar la distanță sau împreună cu un furnizor de software industrial. Susținem practica dezvoltării software în comun cu băncile. Compania noastră se concentrează maxim pe interesele clienților săi și oferă suport pentru diferite formate de interacțiune.

În băncile cu cerințe de bază pentru sistemul bancar la distanță, vedem o cerere pentru soluții cloud, iar acest lucru, desigur, este justificat, deoarece astfel de bănci nu necesită implementarea unei interfețe specifice sau a unor produse și servicii care sunt semnificativ diferite de cele. acceptate pe piata. În mod tradițional, sistemele bancare de la distanță bazate pe cloud sunt gata să ofere rapid unei bănci partenere o gamă largă de funcționalități gata făcute ale unei bănci clasice pe internet.

Când cel mai bun nu este inamicul binelui: opțiuni personalizate pentru extinderea configurațiilor de bază
Astăzi, în opinia noastră, o alternativă atractivă la conectarea la cloud RBS pentru băncile cu cerințe de bază de sistem, în opinia noastră, sunt soluții pachete oferite de furnizorii de software industrial.

Anul acesta oferim clienților noștri Produs nou- o soluție în cutie care oferă băncii posibilitatea de a implementa un proiect de lansare a unui sistem bancar la distanță în 1,5-2 luni într-o configurație optim selectată pentru cerințele de afaceri ale clientului. Raportul pret-calitate al unui astfel de produs, conform primei reactii a clientilor nostri, a depasit asteptarile acestora. Previzăm o cerere mare pentru această soluție.

Sfaturi de la un străin: cum poate ajuta un furnizor atunci când își implementează propriile proiecte RBS în cloud
În calitate de furnizor de software atât pentru bănci, cât și pentru companii de cloud din diferite regiuni ale lumii, sfatul nostru este să vă concentrați mai întâi pe nevoile clienților actuali și potențiali. Înțelegerea profilului clientului, sarcinilor și așteptărilor de la serviciu va ajuta foarte mult alegerea potrivita. Proiectele noastre actuale din Asia de Sud-Est arată modul în care nevoile utilizatorilor finali variază foarte mult în diferite locații, precum și modul în care percepția asupra designului interfeței și modelele de utilizare a soluției diferă. În opinia noastră, satisfacerea consumatorului final este cea mai importantă sarcină a oricărei afaceri. Cel puțin, încercăm să ne bazăm munca pe acest principiu.