Program de asistență pentru debitorii ipotecari pachet de documente. Ți-a fost utilă pagina? Instrucțiuni pas cu pas pentru utilizarea dulapului

Traduceri
29.11.2021

Odată cu înrăutățirea situației economice din 2014 și scăderea veniturilor în rândul populației, majoritatea rușilor care au contractat un credit pentru locuințe s-au aflat într-o situație nefavorabilă. Volumul întârzierilor și neplăților a crescut brusc. Prin urmare, guvernul rus a decis să ofere sprijin financiar debitorilor - a fost introdus un program de asistență debitori ipotecari. Agenția federală AHML este responsabilă de alocarea fondurilor.


Statul nu lasa debitori care se gasesc in cele mai dificile conditii la rambursarea unui imprumut si ajuta

Din lipsă de fonduri, procedura a fost suspendată în 2016, dar în 2018 s-a reluat, dar după reguli noi. În august, Sberbank a început să accepte cereri de la cei care doresc să primească compensații de la bugetul federal.

Scopul programului este de a elimina împrumuturile problematice pentru locuințe. Clientul debitor poate spera să revizuiască parametrii împrumutului pentru a rambursa datoria în condiții confortabile în viitor.

Efectuarea restructurării cu sprijinul statului are multe avantaje pentru debitori:

  • Rămâneți proprietarul apartamentului achiziționat, deoarece în cazul în care obligațiile de împrumut nu sunt îndeplinite, banca creditoare are dreptul de a vinde locuința în garanție pentru a compensa cheltuielile.
  • Debitorul are posibilitatea de a vinde apartamentul cu credit și de a cumpăra unul nou la un preț semnificativ mic și de a folosi banii rămași pentru a plăti datoria.
  • Primiți scutire în condițiile împrumutului.
  • Preveniți deteriorarea istoricului dvs. de credit.

De-a lungul mai multor ani de funcționare, acest program sa dovedit deja pozitiv și a ajutat mii de familii.

Au fost aduse următoarele modificări în procedura de acordare a sprijinului financiar:

  1. Reducerea datoriei cu 20-30%, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble. Despăgubirea de 30% este acceptabilă doar pentru un anumit grup de ruși - persoane cu handicap, veterani de luptă, familii cu doi sau mai mulți copii sau cei cu un minor cu handicap. Dacă ai un copil, poți conta doar pe 20%.
  2. Transferul plăților în valută străină în ruble, dobânda este stabilită la 11,5%.
  3. Pentru un împrumut în ruble, rata nu poate fi mai mare decât cea acceptată în prezent într-o instituție bancară.
  4. Compensarea poate fi utilizată în două moduri - plătiți datoria într-o sumă forfetară sau reduceți plățile lunare cu 50% (pentru 1,5 ani sau mai mult).
  5. Cererile de participare sunt aprobate atunci când există abateri de la condițiile de bază în mai multe puncte.
  6. Cetăţenii care au primit un împrumut nu mai devreme de 1 an sunt eligibili să aplice.

Sberbank este mai dispusă să ofere această opțiune de restructurare: veniturile pierdute din dobânzi sunt compensate de la bugetul federal.

Cine este eligibil pentru sprijin de stat în cadrul programului de asistență?

Lista persoanelor eligibile pentru a participa la programul de sprijinire a debitorilor ipotecari este limitată:

  • părinții și tutorii cu unul sau mai mulți copii sub vârsta;
  • participanții la ostilități;
  • persoane cu dizabilități, familii cu un copil cu dizabilități;
  • familii care au copii sub 24 de ani - studenți, absolvenți cu studii la zi.

Categorii de debitori care pot primi asistență

Cerințe Sberbank

Atunci când solicitați restructurarea la Sberbank în cadrul programului de ajutorare a debitorilor ipotecari, recenziile clienților confirmă că există cazuri de refuz la depunerea unei cereri. Principalul motiv al refuzului unei instituții bancare este prezentarea de informații false de către solicitanți. Al doilea motiv poate fi ignorarea cerințelor de bază organizarea creditului La starea financiara solicitant și parametrii locuinței restructurate. Să ne uităm la ele.

Cerințe ale instituției bancare pentru solicitant:

  • Venitul total mediu lunar al familiei debitorului pentru 3 luna trecutaînainte de a scrie o cerere, nu trebuie să depășească dublul nivelului minim de existență (datele variază în funcție de regiunea de reședință). Costul vieții este calculat pentru fiecare membru al familiei, scăzând suma plăților aferente obligațiilor de împrumut.
  • De la contractarea ipotecii, plățile lunare au crescut cu o treime sau mai mult. Acest lucru este posibil dacă împrumutul a fost emis în valută, iar în această perioadă rubla a scăzut. Al doilea caz este că ratele dobânzilor au crescut dacă rata este „flotante”.
  • Locuința colaterală este singura.

Principalele condiții și cerințe pentru debitori

Nu mai puțin restricții stricte sunt expuse la credit apartament. Acestea se referă la dimensiunea zonei:

  • Apartamente cu 1 camera – 45 mp. m;
  • 2 camere – 65 mp. m;
  • apartamente cu 3 camere – 85 mp. m.

Cum să obțineți compensații

Pentru a participa la programul de asistență pentru debitorul ipotecar, clientul trebuie să procedeze în următoarea ordine:

  1. Vizitați biroul unde a fost acordat împrumutul. Puteți consulta mai întâi apelând Centrul de contact.
  2. Un specialist bancar va consilia solicitantul și va evalua șansele sale reale de a primi asistență guvernamentală.
  3. Dacă solicitantul îndeplinește toate criteriile, i se oferă o listă de documente pentru restructurarea datoriilor.
  4. După depunerea lucrărilor, trebuie să așteptați decizia comisiei.

Ce documente vor fi necesare

În funcție de motivele restructurării, numărul de certificate poate varia:

  1. Pașapoartele părților la acord (împrumutat, co-împrumutat, debitor ipotecar, membri ai familiei).
  2. Întrebări despre statutul social– adeverință de veteran de luptă, certificat VTEC de handicap, certificate de naștere, certificate de componență a familiei de la o universitate, extras de la Fondul de pensii.
  3. Adeverințe care atestă venituri - carnete de muncă, impozit pe venit 2 persoane, adeverință de la centrul fiscal central privind cuantumul prestațiilor.
  4. Raport de evaluare imobiliară, certificat de înregistrare.
  5. Contract de împrumut.
  6. Cerere și chestionar conform formularului bancar.
  7. Asigurare pt apartament colateral, chitanțe pentru contribuții.

Dacă există un co-împrumutat, acesta este obligat să întocmească și un pachet de documente.

Concluzie

Restructurarea unui credit ipotecar cu compensații guvernamentale este o soluție bună pentru mulți debitori. Ei au șansa nu numai de a-și îndeplini pe deplin obligațiile de împrumut, ci și de a reduce povara bugetul familiei, dar și pentru a vă păstra istoric de credit impecabil.

Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373
„Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență categorii separate debitori ipotecari credite pentru locuințe(împrumuturi) s-au aflat într-o situație financiară dificilă și o creștere a capitalul autorizat societate pe actiuni„DOM.RF”

17 iulie, 7 decembrie 2015, 24 noiembrie 2016, 10 februarie, 11 august 2017, 3 octombrie 2018, 23 octombrie 2019

În vederea implementării planului de măsuri prioritare să asigure dezvoltare durabilă economie și stabilitate socială în anul 2015, aprobată prin ordin al Guvernului Federația Rusă din 27 ianuarie 2015 N 98-r, Guvernul Federației Ruse decide:

1. Aprobați condițiile de bază anexate pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă.

2. Ministerului Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse pentru a trimite către societatea pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe” în modul prescris fonduri ale bugetului federal în valoare de 4,5 miliarde de ruble, prevăzute în Legea federală „On buget federal pentru anul 2015 și pentru perioada de planificare 2016 și 2017”, ca aport la capitalul autorizat al societății pe acțiuni „Agenția de Credit Ipoteca Locuințe” pentru implementarea unui program de asistare a anumitor categorii de debitori pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi). ) care se află într-o situație financiară dificilă.

3. Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat asigură, în conformitate cu procedura stabilită, o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” cu 4,5 miliarde de ruble prin plasarea acțiuni suplimentareși să efectueze acțiuni legate de achiziționarea acestor acțiuni și înregistrarea dreptului de proprietate al Federației Ruse, în conformitate cu acordul tripartit dintre Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse, Agenție federală pentru gestionarea proprietății statului și a societății pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe”.

3.1. Permiteți societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” să:

utilizare numerar, primită în conformitate cu paragraful 2 din prezenta rezoluție, în scopul compensării veniturilor pierdute sau a pierderilor (o parte din acestea) către creditori (creditori) cu privire la împrumuturi ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenți ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la ipotecare valori mobiliare„, pentru creditele (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe, pentru care drepturile de creanță au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” pentru creditele (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe, ale căror drepturi de creanță au fost dobândite. de către această societate, dacă creditele (împrumuturile) ipotecare pentru locuințe specificate au fost restructurate în conformitate cu condițiile de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe aprobat prin prezenta hotărâre (denumită în continuare program);

plasează fondurile disponibile temporar primite în scopul implementării programului în conformitate cu legislația Federației Ruse și utilizează veniturile obținute din plasarea lor pentru a finanța programul și pentru a compensa cheltuielile de funcționare asociate cu implementarea programului, lista de care se stabilește de către consiliul de supraveghere al societății pe acțiuni de creditare „Agenția Ipoteca Locuințelor”.

Aprobat
Rezoluție guvernamentală
Federația Rusă
din data de 20 aprilie 2015 N 373

Condiții de bază
implementarea unui program de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă

Cu modificări și completări de la:

7 decembrie 2015, 24 noiembrie 2016, 10 februarie, 11 august 2017, 3 octombrie 2018, 23 octombrie 2019

1. Principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă (denumit în continuare program) determină condițiile de restructurare a creditului ipotecar. credite pentru locuințe(împrumuturi) pentru anumite categorii de debitori care se află într-o situație financiară dificilă, precum și condițiile de compensare a creditorilor (creditorilor) pentru creditele (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, agenții ipotecari care funcționează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la valorile mobiliare ipotecare”. ”, pentru creditele (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „DOM.RF” pentru creditele (împrumuturile) ipotecare pentru locuințe, drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de către această societate, pierderile (o parte din ele) rezultate ca urmare a unei astfel de restructurari (apoi respectiv - creditor, debitor, compensare, restructurare).

2. Rambursarea în cadrul programului se efectuează o singură dată pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturile) restructurate în conformitate cu prezentul document, în modul stabilit de societatea pe acțiuni „DOM.RF”, publicat pe site-ul său oficial în informare. și rețeaua de telecomunicații „Internet”, ținând cont de prevederile paragrafului 5.1 din prezentul document.

3. Pierderile (o parte din acestea) ale creditorului pentru fiecare credit ipotecar imobiliar (împrumut) restructurat în conformitate cu prezentul document sunt supuse unei despăgubiri în cuantum cu care, ca urmare a restructurării în cazurile prevăzute la litera „c” din paragraful 10 din prezentul document, suma este redusă obligații băneștiîmprumutatul în temeiul contractului de credit (contract de împrumut), dar nu mai mult decât valoarea maximă a compensației stabilită prin clauza 6 ținând cont de clauza 7 din prezentul document.

4. Rambursarea în cadrul programului se efectuează în limitele fondurilor prevăzute pentru implementarea programului.

5. Restructurarea se realizează pe baza deciziei creditorului cu privire la cererea de restructurare depusă de împrumutat creditorului (denumită în continuare cerere de restructurare).

Restructurarea poate fi realizată prin încheierea unui acord între creditor și împrumutat (debitori solidali) pentru modificarea condițiilor unui contract de credit încheiat anterior (contract de împrumut), încheierea unui nou contract de credit (contract de împrumut) în acest scop. rambursare integrală datorie la un împrumut ipotecar pentru locuințe restructurate (împrumut), încheierea unui acord de reglementare (denumit în continuare contractul de restructurare). Termenii acordului de restructurare trebuie să respecte cerințele stabilite la paragraful 10 al prezentului document.

Informații despre modificări:

Condițiile de bază au fost completate de clauza 5.1 din 2 noiembrie 2019 - Decretul Guvernului Rusiei din 23 octombrie 2019 N 1360

5.1. În cazul în care procedura stabilită de societatea pe acțiuni „DOM.RF”, specificată la paragraful 2 al prezentului document, prevede depunerea de către creditor la societatea pe acțiuni „DOM.RF” a unei cereri de compensare a pierderilor ( parte a acestuia) care rezultă ca urmare a restructurării creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) în conformitate cu termenii programului și documentele care confirmă respectarea condițiilor prevăzute la paragraful 8 din prezentul document, astfel de cereri și documente pot fi luate în considerare și o decizie asupra acestora poate fi luată de societatea pe acțiuni „DOM.RF” numai dacă sunt primite de societatea pe acțiuni „DOM” .RF” până la data de 31 octombrie 2019.

6. Valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut ipotecar restructurat pentru locuințe (împrumut) este de 30 la sută din soldul împrumutului (împrumutului) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1.500 de mii de ruble, cu excepția cazurile prevăzute la paragraful 7 al prezentului document.

7. În conformitate cu decizia Comisiei interdepartamentale pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare” pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi) , drepturi de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „DOM.RF” pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturi de creanță pentru care au fost dobândite de către această societate, pierderi (parte din ele) apărute ca un rezultat al restructurării creditelor ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe în conformitate cu termenii programului (denumită în continuare comisia interdepartamentală), valoarea maximă a compensației pentru fiecare credit ipotecar (împrumut) pentru locuințe restructurat pe baza aplicării corespunzătoare a creditor către comisie interdepartamentală poate fi majorat, dar nu mai mult de 2 ori, in modul prevazut de regulamentul comisiei interdepartamentale.

8. Cu excepția cazului în care prezentul document prevede altfel, de la data depunerii cererii de restructurare, trebuie îndeplinite simultan următoarele condiții:

a) împrumutatul (debitori solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;

cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;

cetățeni care sunt veterani de luptă;

cetățeni care depind de persoane sub 24 de ani care sunt studenți, studenți (cadeți), absolvenți, adjuncți, rezidenți, stagiari asistenți, stagiari și studenți care studiază cu normă întreagă instruire;

b) schimbare situatia financiaraîmprumutat (debitori solidali) - venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea sumei plății lunare planificate pe împrumutul (împrumutul), calculat pentru data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, nu depășește pentru fiecare membru de familie al împrumutatului (debitor solidar) de două ori minimul de existență stabilit în entitățile constitutive ale Federației Ruse în pe al cărui teritoriu locuiesc persoanele ale căror venituri au fost luate în calcul la calcul. Totodată, venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali) în perioada de facturare egal cu suma venitului mediu lunar al împrumutatului (debitori solidali) și al membrilor familiei acestuia, care în sensul prezentei subclauze include soțul împrumutatului (debitor solidar) și copiii acestuia minori, inclusiv cei aflate sub tutela sau tutela acestuia, precum și a persoanelor indicate la paragraful cinci al paragrafului „a” din prezentul alineat, precum și cuantumul plății lunare planificate aferente împrumutului (împrumutului), calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, majorată cu cel puțin 30 la sută față de suma plății lunare planificate, calculată la data încheierii unui contract de credit (contract de împrumut);

c) garanția pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul unui contract de credit (contract de împrumut) este o ipotecă a unui spațiu rezidențial situat pe teritoriul Federației Ruse sau un gaj al drepturilor de creanță asupra unor astfel de locații rezidențiale care decurg dintr-un acord pentru participarea la construcție comună, îndeplinind cerințele Legii federale „Cu privire la participarea la construcția comună blocuri de apartamenteși alte bunuri imobiliare și la efectuarea modificărilor unora acte legislative Federația Rusă" (denumit în continuare acordul de participare la construcția comună);

d) suprafața totală a spațiilor rezidențiale, inclusiv spațiile rezidențiale, dreptul de creanță la care rezultă dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de credit (împrumut) acord), nu depășește 45 de metri pătrați. metri - pentru o cameră cu 1 living, 65 mp. metri - pentru o cameră cu 2 camere de zi, 85 mp. metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi;

e) spații de locuit, inclusiv spații de locuit, dreptul de creanță la care decurge dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de credit (contract de împrumut), este (va fi) singura locuință a debitorului ipotecar. Totodată, în perioada care începe de la data intrării în vigoare a Decretului Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitorilor pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă și o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni „DOM.RF” la data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, totalul cota-parte a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în proprietatea a nu mai mult de 1 spații rezidențiale este permisă în valoare de cel mult 50 la sută copiii săi minori, inclusiv cei aflați sub tutela sau tutela acestuia. Respectarea condițiilor specificate este confirmată de cererea împrumutatului în formă scrisă simplă. registrul de stat nu sunt necesare bunuri imobiliare. Societatea pe acțiuni „DOM.RF” verifică informațiile furnizate de împrumutat în conformitate cu prezenta subclauză;

e) contract de împrumut(contract de împrumut) a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data la care împrumutatul a depus o cerere de restructurare, cu excepția cazurilor în care împrumutul (împrumutul) ipotecar a fost acordat în scopul rambursării integrale a datoriei la un împrumut (împrumut) ipotecar pentru locuințe prevăzute cu cel puțin 12 luni înainte de data la care împrumutatul depune cererea de restructurare.

9. În cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute la paragraful 8 al prezentului document, plata compensațiilor în cadrul programului este permisă în conformitate cu hotărârea comisiei interdepartamentale în modul prevăzut de reglementările privind interdepartamentul; comision.

10. Acordul de restructurare trebuie să prevadă simultan următoarele condiții:

a) schimbarea valutei împrumutului (împrumutului) din valută străină în ruble rusești la o rată nu mai mare decât rata valutei corespunzătoare stabilită Banca Centrală al Federației Ruse de la data încheierii acordului de restructurare (pentru împrumuturi (împrumuturi) denominate în valuta straina);

b) stabilirea ratei dobânzii la împrumut nu mai mare de 11,5 la sută pe an (pentru creditele (împrumuturile) exprimate în valută) sau nu mai mare decât rata în vigoare la data încheierii acordului de restructurare (pentru creditele (împrumuturile) denominate în ruble rusești );

c) reducerea obligațiilor bănești ale împrumutatului (debitori solidali) în cuantum nu mai mic decât cuantumul maxim al despăgubirii stabilit la paragraful 6 ținând cont de paragraful 7 din prezentul document, ca urmare a unei iertări unice a unei părți; a sumei creditului (împrumutului) și (sau) schimbarea valutei creditului (împrumutului) dintr-o valută străină pentru ruble rusești la o rată mai mică decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse pe data data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) exprimate în valută);

d) scutirea împrumutatului (debitori solidali) de la plata penalității acumulate în condițiile contractului de credit (contract de împrumut), cu excepția penalității efectiv plătite de împrumutat (debitori solidali) și (sau) colectate în baza unei hotărâri judecătoreşti intrate în vigoare.

11. La încheierea unui contract de restructurare, nu este permisă reducerea termenelor creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) și (sau) perceperea creditorului de la debitor (debitori solidali) a unui comision pentru acțiunile legate de restructurare.

12. Toate plățile din cadrul programului se efectuează în ruble rusești la cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) denominate în valută).

S-a decis să se ia o serie de măsuri menite să sprijine anumite categorii de debitori pe credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă.

A fost stabilită o listă a acestor debitori. Aceștia includ cetățeni cu doi sau mai mulți copii minori, veterani militari, persoane cu dizabilități, angajați ai organizațiilor științifice, instituțiilor de stat și municipale de sănătate, cultură, protecție socială, angajare, educație fizică și sport și organizații ale complexului militar-industrial.

Pentru aceste persoane se prevede posibilitatea de restructurare a datoriei ipotecare pe baza de cerere. De exemplu, dacă veniturile lor au scăzut cu mai mult de 30%. Împrumutul a fost acordat în valută, plățile pentru care au crescut cu peste 30% din cauza deprecierii rublei (comparativ cu plata lunară din septembrie 2014).

Au fost stabilite cerințe pentru obiectul ipotecii (inclusiv locația, suprafața spațiului de locuit, cost), precum și pentru împrumutul în sine. Scopul acestuia din urmă este participarea la construcția comună, achiziționarea de locuințe, reparații majore etc. Întârzierea plăților de la data depunerii cererii este de cel puțin 30 de zile și nu mai mult de 120 de zile. Împrumutul a fost acordat cel târziu la 1 ianuarie 2015.

În cadrul restructurării, se are în vedere reducerea plăților împrumutatului la împrumut în perioada de asistență de până la 12 luni, renunțarea unei părți din datoria principală și modificarea condițiilor împrumutului de către creditor, precum și stabilirea dobândă la un nivel care să nu depăşească 12% pe an.

Creditorului i se acordă dreptul de a primi despăgubiri pentru o parte din venitul pierdut în perioada de asistență, care variază de la 6 la 12 luni.

Valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut pentru o parte din venitul pierdut sau pierderea este de 200 de mii de ruble.

Pentru implementarea programului de asistență, capitalul autorizat al OJSC AHML a fost majorat cu 4,5 miliarde de ruble.

Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă și la majorarea capitalului social al societatii pe actiuni "DOM.RF"


Prezenta hotărâre intră în vigoare la 7 zile de la data publicării sale oficiale

Intră în vigoare paragraful „c” al paragrafului 2 din principalele condiții de implementare a programului aprobat prin prezenta rezoluție.

După încă o prăbușire rubla rusă 2014-2015 Debitorii ipotecari care au contractat împrumuturi în valută s-au confruntat cu nevoia de a plăti băncii sume uriașe. Și deloc la ce se așteptau la încheierea contractului de împrumut. Căzuți în robia financiară, au apelat la stat pentru ajutor.

La început, oficialii de orice tip i-au convins pe cetățenii nemulțumiți că datoria crescută brusc a fost o consecință a lăcomiei și improvizenței lor. Dar apoi oamenii de stat au dezvoltat totuși un program pentru a ajuta debitorii ipoteci. Adevărat, nu pentru toți debitorii afectați de o scădere semnificativă a monedei naționale.

Programul de asistență este în vigoare din 2015. Cu toate acestea, cei care doresc să decidă lor probleme financiare pe cheltuiala statului s-a dovedit a fi atât de mult încât fondurile alocate pentru proiect fonduri bugetare s-a încheiat, iar el însuși a fost pliat.

Însă, la sfârșitul verii lui 2017, statul a decis prelungirea programului. La 11 august 2017, a fost emis decretul guvernamental nr. 961 privind măsurile suplimentare de sprijinire a deținătorilor de credite ipotecare aflate în dificultate. situatia financiara. Au fost aduse unele modificări programului existent anterior. Din conținutul său a devenit clar că statul era complet concentrat pe sprijinirea nefericiților debitori în valută străină.

Noul program are o serie de caracteristici:

  1. Ajutorul cetățenilor cu datorii ipotecare nesustenabile este oferit prin restructurarea acestuia. Aceasta înseamnă că împrumutul nu este iertat, dar banca reînnoiește un nou contract de împrumut cu clientul, cu condiții mai favorabile pentru debitor. Sau întocmește un acord suplimentar la cel vechi. Scopul principal al documentelor intocmite este de a reduce sarcina financiara a debitorului si de a face executoriu contractul de imprumut.
  2. Nu mai mult de 30% din datoria ipotecară este compensată pe cheltuială publică. În acest caz, suma maximă posibilă care poate fi alocată pentru rambursarea parțială a împrumutului este de 1,5 milioane de ruble.
  3. Statul avertizează că asistența se acordă o singură dată, iar în viitoarele tranzacții riscante cu banca, cetățenii vor trebui să se bazeze doar pe ei înșiși.

La rambursarea unei părți a datoriei prin programul de asistență, banca este obligată să restructureze împrumutul în anumite condiții:

  1. Transformați împrumuturile în valută în ruble - la rata în vigoare la momentul încheierii acordului actualizat;
  2. Stabiliți rata dobânzii pentru debitor la cel mult 11,5% (pe an);
  3. „Iertați” clientului o anumită sumă de datorie - cel puțin 1,5 milioane de ruble (datorită anulării parțiale și/sau recalculării la un curs de schimb mai favorabil);
  4. Nu percepe debitorului o penalitate pentru plăți restante (cu excepția sumelor încasate prin hotărâre judecătorească și a amenzilor plătite anterior);
  5. Nu reduceți termenul de îndeplinire a obligațiilor de împrumut de către debitor.

În numele statului, AHML oferă asistență debitorilor de credite ipotecare. Acesta este numele scurt pentru „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”, prin care băncile primesc fonduri în valoare de venituri pierdute de la client. Adică, chemând creditorii să îndeplinească debitorii la jumătatea drumului, statul de la trezorerie le acoperă costurile rezultate din relaxarea condițiilor. contract de ipoteca(în limitele stabilite). În aceste scopuri, 2 miliarde de ruble au fost transferate în contul agenției.

Vă rugăm să rețineți: valoarea maximă posibilă a despăgubirii poate fi majorată, dar nu mai mult de două ori valoarea acesteia. O decizie în acest sens este luată de o comisie specială interdepartamentală - la cererea debitorului.

În prezent, site-ul oficial al AHML conține informații că restructurarea datoriei ipotecare este posibilă în 2 tipuri:

  1. Reducerea ratei dobânzii;
  2. Conversie în echivalent ruble la o rată mai mică.

Cine poate conta pe sprijin

Autoritățile dictează condiții stricte pentru cei care urmează să participe la ea. Decretul guvernamental din august a redus semnificativ lista cetățenilor pentru care statul este gata să acopere o parte din datorie. De exemplu, anterior includea angajați ai întreprinderilor de apărare, angajați municipali și oameni de știință. Nu sunt pe noua listă.

În 2019, programul de asistență se aplică doar următoarelor categorii de debitori:

  1. cetățeni adulți cu dizabilități;
  2. Părinții care cresc copii cu dizabilități;
  3. Veterani care au participat la conflicte armate ultimele decenii(luptă);
  4. Părinții/tutorii/tutorii copiilor minori (în orice număr);
  5. Părinții care își asigură financiar copiii care sunt studenți cu normă întreagă în diferite instituții de învățământ - până când „copiii” împlinesc vârsta de 24 de ani.

Această listă este închisă, adică exhaustivă. Cu toate acestea, cerințe stricte sunt impuse nu numai debitorilor, ci și imobilelor care sunt achiziționate cu bani împrumutați de la bancă.

Cerințe imobiliare

Programul de asistență se aplică anumitor proprietăți rezidențiale.

Ei trebuie:

  1. Să fie situat pe teritoriul Rusiei;
  2. Să fie singura locuință a împrumutatului și a gospodăriei acestuia (au voie să aibă o cotă în alt apartament/casă/camera, dar nu mai mult de 50%);
  3. Nu depășiți dimensiunile stabilite suprafata totala sediul:
  • 85 m2 – pentru o proprietate de locuit cu 3 camere (sau mai multe);
  • 65 m2 – pentru o locuință cu 2 camere;
  • 45 m2 – dacă se ia ipotecă pe o proprietate cu 1 living.

E interesant că mai devreme programul curent s-a acordat o atenție importantă costurilor metru pătrat spatiu de locuit achizitionat cu ipoteca. Nu ar trebui să fie cu mai mult de 60% mai mare decât media pieței regionale. Și filmarea maximă a fost stabilită nu de numărul de camere, ci de numărul de membri ai familiei debitorului ipotecar care locuiesc în apartament ipotecat. Totuși, programul de asistență actualizat de la AHML nu conține aceste restricții.

Cerințe pentru debitori

Pentru a participa la program, împrumutații nu trebuie doar să fie incluși în lista de mai sus de categorii „preferențiale”, ci și să îndeplinească criterii suplimentare foarte importante:

  1. 3 luni înainte de a depune o cerere la bancă pentru restructurare ipotecară, venitul mediu fiecare membru de familie al împrumutatului, după achitarea sumei planificate la împrumut, nu a depășit doi salarii de trai instalate în regiunea de reşedinţă. Astfel, se pune accent pe familiile cu venituri mici și medii, în care, în ciuda regularității veniturilor, un credit ipotecar a devenit o povară insuportabilă.
  2. La momentul depunerii cererii de restructurare, plățile obișnuite ale creditului trebuie să crească cu cel puțin 30% - față de sumele care erau planificate a fi plătite băncii în ziua încheierii contractului de împrumut. Această condiție a tăiat deținătorii de credite ipotecare în ruble din program, care ar putea, de asemenea, să se confrunte cu probleme financiare dificile. Cu toate acestea, un astfel de salt uriaș contributii lunare este posibilă numai dacă ipoteca a fost încheiată în valută.

Documente necesare

Acesta va include:

  1. Fotocopii ale documentelor care identifică atât împrumutatul însuși, cât și toți membrii gospodăriei acestuia: pașapoarte rusești, certificate „copii”;
  2. Documente care vor confirma că aparține uneia dintre categoriile de ruși care au dreptul să-și achite ipoteca cu ajutorul statului:
    • certificate pentru copii (dacă prezența acestora dă dreptul la sprijin de stat);
    • certificat de veteran de forma stabilită;
    • Certificat MSEC care confirmă prezența dizabilității - pentru sine sau pentru copilul său;
    • hârtie de la o instituție de învățământ care confirmă că fiul sau fiica studiază cu normă întreagă etc.;
  3. Documente care fac dovada cuantumului veniturilor împrumutatului sau co-debitorilor, precum și veniturile totale ale membrilor familiei acestuia - pentru ultimele 3 luni:
    • fotocopii ale paginilor cărții de lucru;
    • 2-certificate NDFL luate la locul de munca;
    • certificat de primire a indemnizației de șomaj (pentru cetățenii apți de muncă, dar șomeri);
    • extrage Fondul de pensii Federația Rusă cu privire la valoarea pensiei pentru ultimul an (pentru pensionari/persoane cu handicap sau când primesc prestații pentru un copil cu handicap);
    • declarația cuantumului plăților de „tutela” etc.;
  4. Un contract de ipotecă valabil încheiat cu banca creditoare (trebuie să fie încheiat cu cel puțin un an înainte de depunerea unei cereri de restructurare a datoriilor);
  5. Programa plăți lunare– să ramburseze un împrumut țintă;
  6. Formularul nr. 9 (furnizat la biroul de pașapoarte de la locul de înregistrare);
  7. O cerere în forma stabilită, în care împrumutatul raportează starea propriei sale proprietăți și a membrilor familiei sale, privește dacă aceștia au alte bunuri imobiliare (formularul acesteia poate fi descărcat și vizualizat pe site-ul oficial AHML).

Și chiar și o listă atât de lungă este probabil să fie incompletă, deoarece diferite bănci care participă la programul de subvenție ipotecară de stat își stabilesc propria listă de documentație necesară. De obicei este postat pe portalurile electronice ale instituțiilor de credit.

Vă rugăm să rețineți: Un extras din Registrul Imobiliar Unificat de Stat privind proprietatea debitorului (împrumutaților) pentru garanție, adică pentru bunurile imobile achiziționate pe credit, nu mai este cerut de bănci de la solicitanți. Anterior, trebuiau luate, dar acum AHML însuși solicită acest documentîn Rossreestr.

Schema de primire a ajutorului

Așadar, un debitor care întâmpină dificultăți în rambursarea unui împrumut trebuie să contacteze banca de împrumut și să afle dacă împrumutatul participă la acest program guvernamental.

Dacă răspunsul este pozitiv, debitorul va trebui să efectueze o serie de acțiuni pentru a primi asistență AHML:

  1. Trebuie să aflați care departament al băncii se ocupă de această problemă. De obicei, acesta este departamentul pentru lucrul cu debitorii (sau datoriile restante). Prin telefon sau prin intermediul site-ului trebuie să aflați locația și informațiile de contact ale acestuia.
  2. Sunând departamentul sau vizitând personal, împrumutatul clarifică ce documente trebuie să colecteze pentru a le depune la bancă.
  3. După ce au colectat actele necesare, cetățeanul le trimite instituției financiare împreună cu un formular de cerere. Acesta precizează motivul pentru care împrumutatul solicită asistență guvernamentală.
  4. După ce a primit un pachet de acte de la debitor, instituția financiară le trimite la AHML pentru verificare. Se crede că, în medie, durează aproximativ o lună. Cu toate acestea, este mai bine să vă așteptați la o așteptare mai lungă, deoarece mulți cetățeni se plâng că au fost nevoiți să aștepte un răspuns timp de până la șase luni.
  5. Adesea solicitările AHML documente suplimentare pe care solicitantul este obligat să i le furnizeze.
  6. Dacă decizia Agenției este pozitivă, banca informează debitorul despre aceasta și stabilește o oră de întâlnire pentru întocmirea unui nou contract de împrumut.
  7. La ședință, fie se întocmește un acord complet nou cu termeni modificați, fie se întocmește un acord suplimentar la documentul actual. De asemenea, este elaborat și semnat un program ajustat de plăți regulate și se întocmesc documente pentru modificarea conținutului ipotecii.
  8. Din arhivele băncii se solicită o ipotecă anterioară. Trebuie să așteptați 2-4 săptămâni pentru el.
  9. Apoi toate documentele modificate, completate și nou întocmite sunt depuse spre înregistrare. În acest moment, procedura poate fi considerată completă.

Lista băncilor

Aproximativ 100 de bănci rusești participă la noul program de ajutorare a debitorilor ipotecari. Lor lista completa este listată pe site-ul AHML - împreună cu numerele de telefon prin care împrumutații pot clarifica informațiile de care sunt interesați. Puteți vedea aproape totul în ea institutii financiare, popular la noi.

Să numim doar câteva dintre ele:

  1. Direct AHML;
  2. Sberbank;
  3. Banca VTB
  4. Alfa Bank;
  5. Otkritie Bank;
  6. VTB 24;
  7. UniCredit Bank;
  8. Rosbank;
  9. Binbank;
  10. Raiffeisenbank;
  11. Banca Rosselhoz;
  12. Moscova Credit Bank;
  13. Banca Sankt Petersburg;
  14. Absolut Bank;
  15. Banca Orientului Îndepărtat;
  16. OTP Bank, etc.

Pentru a-ți achiziționa propria casă, de multe ori trebuie să apelezi la credit ipotecar. , precum și la formarea sumei primei plăți, este foarte important pentru oameni.

Astfel de împrumuturi sunt însoțite de plăți mari și nu toată lumea își poate permite acest lucru. de la stat este decizia corectă, datorită căreia multe familii își vor putea rezolva problemele de locuire.

Sprijin guvernamental pentru debitorii aflați în situații financiare dificile

În 2015, Guvernul Federației Ruse a dezvoltat și adoptat un program pentru a ajuta la plata creditelor ipotecare cetățenilor care se află într-o situație financiară dificilă. Profită sprijinul statuluiÎmprumutații ale căror circumstanțe de viață s-au înrăutățit brusc vor putea:

  • veniturile au scăzut;
  • locul de muncă pierdut;
  • împrumutul a fost contractat în valută străină, iar plățile asupra acestuia în echivalent ruble au crescut cu mai mult de 30%.

Compensația ipotecară de la stat în 2017 nu este de 20%, ca până acum, ci de 30% din soldul datoriei.

Această valoare este determinată de la data încheierii acordului de restructurare. O altă limitare a fost stabilită cu privire la valoarea plăților ipotecare de la stat. Acum, împrumutatul are dreptul de a conta pe o compensație de cel mult 1,5 milioane de ruble.

ÎN cazuri speciale creditorul are dreptul de a se adresa comisiei interdepartamentale pentru majorarea plăţilor compensatorii. Cu toate acestea, în acest caz, asistența pentru plata ipotecii poate fi majorată de cel mult două ori.

Asistența de stat este acordată anumitor categorii de cetățeni:

  • familii cu copii (proprii, copii cu dizabilități, copii luați în îngrijire);
  • persoane cu handicap;
  • veterani de luptă.

Pentru a primi plăți de la stat, trebuie să vă confirmați boala gravă. situatia financiara, indicând venitul lunar pentru fiecare membru al familiei. Sprijinul de stat va fi primit numai de acei debitori al căror venit mediu lunar pentru fiecare membru al familiei, calculat pentru ultimele 3 luni înainte de a depune cererea de asistență pentru împrumut, după deducerea plății lunare a creditului, este mai mic de două ori nivelul de existență.

Cerințe speciale se aplică bunurilor imobile achiziționate cu o ipotecă. Nu se vor putea primi subvenții pentru locuințe de lux, un al doilea și al treilea apartament pe credit. Este necesar să se demonstreze că această sediu este singura pentru familie, suprafața și costul acesteia nu depășesc standardele specificate în Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 373-2015. Cu toate acestea, este permis ca toți membrii familiei împrumutatului împreună să dețină o cotă într-o altă proprietate rezidențială achiziționată în afara contractului de ipotecă restructurată, dar nu trebuie să depășească 50%.

Proprietarii vor primi compensații ipotecare de la stat apartamente cu o camera, cu o suprafață de cel mult 45 mp, 2 camere – 65 mp, 3 camere – 85 mp. Costul bunurilor imobiliare nu trebuie să depășească mai mult de 60% din prețul locuințelor din această clasă în regiunea în care a fost acordat împrumutul.

Pentru familii numeroase Restricțiile privind prețul și suprafața de locuințe cu credit au fost ridicate.

Pentru a beneficia de ajutor și a primi plăți de la stat pentru un credit ipotecar, un client bancar din categoriile de cetățeni de mai sus ar trebui:

  1. calculează-ți venitul mediu lunar pentru ultimele 3 luni;
  2. pentru debitorii cu ipoteci în valută – clarificați plata medie lunară în echivalent ruble pentru ultimele 3 luni;
  3. deducerea costurilor de servicii ipotecare;
  4. din sold, determinați venitul mediu lunar pentru fiecare membru al familiei și comparați-l cu costul vieții;
  5. comparați filmarea apartamentului cu termenii programului;
  6. comparați costul apartamentului cu prețul mediu al pieței;
  7. compara veniturile și plățile cu termenii programului;
  8. contactați banca și clarificați posibilitatea utilizării unei plăți de la stat pentru un credit pentru locuințe;
  9. colectează și depune la bancă documentele solicitate, inclusiv pentru a confirma situația financiară dificilă.

Decretul se aplică clienților băncilor care își rambursează creditul pentru locuințe de cel puțin un an.

Dacă debitorii nu îndeplinesc mai mult de doi dintre parametrii enumerați, atunci posibilitatea acordării sprijinului de stat va fi stabilită de aceeași comisie interdepartamentală.

Cum să obțineți un împrumut la o dobândă scăzută: sprijinul statului la achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața primară

Cetăţenii care doar se gândesc la posibilitatea de a-şi lua un apartament pe credit ar trebui să fie atenţi la proiectele de asistenţă guvernamentală existente, în baza cărora pot economisi puţin la plăţile către bancă pentru resursele puse la dispoziţie. În 2016, proiectul „” a fost extins în băncile rusești.


Asistența de stat în achitarea creditelor ipotecare constă în compensarea băncilor pentru o parte din rata dobânzii. Din acest motiv, împrumutul este emis la dobânzi mai mici. În Sberbank din Rusia, sub „Ipoteca cu sprijin de stat” puteți contracta un împrumut pentru locuințe în următoarele condiții:

  1. suma minimă a împrumutului - 300.000 de ruble;
  2. cota minimă necesară fonduri proprii– 15%, dacă împrumutatul nu confirmă angajare, atunci 50%;
  3. termenul împrumutului – până la 30 de ani;
  4. unit rata de bază – 9,5%.

O rată de bază unică se aplică clienților care primesc salarii prin intermediul unui card Sberbank. Se reduce cu 0,1% la finalizarea unei tranzacții electronic. Rata va fi majorată cu 0,5% pentru cei care își primesc salariul în alt mod și cu 1% dacă împrumutatul nu încheie asigurări de viață și de sănătate.

Puteți împrumuta până la 3 milioane de ruble de la bancă. Pentru achiziționarea de proprietăți imobiliare în regiunile Moscova, Sankt Petersburg, Leningrad, Moscova, suma maximă a împrumutului este de 8 milioane de ruble. Condiție obligatorie – asigurare anuală viața și sănătatea debitorului titlului și a co-împrumutaților săi.

Puteți primi bani în două părți:

  1. primul va fi transferat după înregistrarea de stat a contractului participarea la capitaluri proprii(DDU);
  2. al doilea – în următoarele 24 de luni de la data emiterii primei părți.

Fondurile împrumutate trebuie rambursate la timp în întregime, reînnoiți anual contractul de asigurare, în caz contrar program de beneficii vor fi refuzate, iar plățile împrumutului vor crește semnificativ.

Subvenționarea creditelor pentru locuințe pentru familiile tinere

Familiile tinere pot conta pe asistența guvernamentală pentru a-și achita ipoteca. În cadrul campaniei „Familie tânără”, băncile oferă produse de credit la tarife reduse. Puteți împrumuta o sumă egală cu 80% din costul locuinței achiziționate sau 80% valoarea estimată alte locuințe oferite băncii drept garanție. Împrumutul este emis în ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani. Plata primară – de la 20%. Părinții soților pot acționa ca co-împrumutați.

Dacă o familie tânără are nevoie de locuință și niciunul dintre soți nu deține imobile cu o suprafață peste norma stabilită, puteți primi o subvenție de la stat pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case private. Valoarea ajutorului de stat este de 30%, în unele cazuri până la 35% din costul locuinței. Soldul este rambursat de către familiile însele pe cheltuiala fonduri de credit sau propriile economii. Familiile tinere formate din cetățeni ai Federației Ruse, la care vârsta soților nu depășește 35 de ani, pot solicita participarea la program. Trebuie să aveți un istoric de credit pozitiv și o capacitate financiară dovedită de a plăti restul costului proprietății.

Beneficii pentru achiziționarea de bunuri imobiliare pentru militari

Plățile către personalul militar pentru achiziționarea de locuințe se fac prin INS - sistemul de economii și credit ipotecar. Pentru a primi asistență, un militar trebuie să se înregistreze la NIS și să deschidă un cont în care vor fi transferate fonduri de la stat. Locuințele pot fi achiziționate la 3 ani de la înregistrarea la NIS. Partenerii proiectului de stat „Ipoteca Militar” sunt cele mai mari bănci RF: Sberbank din Rusia, VTB 24, Gazprombank și altele.

Rata standard a dobânzii în 2017 pentru un credit ipotecar militar este de 11,75-12,5%, avansul minim este de 20%. Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 15-25 de ani, în funcție de structura bancara. Vârsta minimă a unui client bancar este de 20-21 de ani.

Potrivit Iptecii Militare, vârsta maximă a împrumutatului la momentul rambursării creditului nu trebuie să depășească 45 de ani.

Esența programului este că statul, reprezentat de Ministerul Apărării, transferă lunar o anumită sumă. contributie la economii. În primii ani de participare la NIS (Sistemul de economii și ipotecare), acești bani se vor acumula într-un cont special pentru militar. Ulterior, acestea vor acționa ca un avans. După înregistrarea ipotecii, fondurile transferate către Ministerul Apărării al Federației Ruse vor fi utilizate pentru rambursarea acesteia.

În fiecare an, valoarea contribuției de economii ar trebui să crească cu 5%. În 2016, a fost luată decizia de a institui un moratoriu temporar asupra indexării acestuia. Adică, anul trecut, valoarea contribuției de economii a fost de 245.880 de ruble.

Programe de plată conform acordurilor existente" Ipoteca militară» au fost întocmite ținând cont de indexarea regulată a contribuției de economii. Guvernul a dat asigurări că din moment ce fondurile din acest program sunt în managementul încrederii, atunci nu vor suferi de pe urma proceselor inflaționiste.

În 2017, indexarea a fost efectuată la o rată de 5%. Drept urmare, contribuția la economii s-a ridicat la 260.141 de ruble.

Este absolut posibil să primiți asistență de la stat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Trebuie să alegeți un program potrivit, să studiați caracteristicile acestuia și să vă consultați cu angajații băncii. Dacă fondurile proprii sunt mici, puteți lua în considerare opțiuni pentru achiziționarea de locuințe pe credit de la acont mai putin de 10%.

În aprilie 2015 a intrat în vigoare Decretul de restructurare ipotecară, potrivit căruia anumite grupuri de cetățeni primesc dreptul de a sprijin financiar. Asistența de la stat în rambursarea creditelor ipotecare nu este disponibilă pentru toți clienții băncii, dar face sarcina mult mai ușoară celor care se află într-o situație financiară dificilă.

Datorită termenilor rezoluției, organizațiile financiare nu își pierd câștigurile, ceea ce înseamnă că întâlnesc cu ușurință debitorii la jumătatea drumului. Programul de restructurare este disponibil cetățenilor în perioada 2019-2020.

Principalele prevederi ale legii privind restructurarea creditelor ipotecare

Ce este sprijinul financiar?

Programul de asistență pentru debitorul ipotecar include următoarele măsuri:

  • Ipoteca emisă în valută tara straina, se transformă într-un împrumut în ruble. În acest scop, se utilizează cursul de schimb al Băncii Centrale stabilit la data semnării acordului adițional.
  • Stabilirea unei rate mai mici a dobânzii pentru întreaga perioadă de împrumut rămasă (nu mai mult de 11,5% pentru împrumuturi în valută și nu mai mult rata curentă la momentul încheierii acordului de restructurare a creditelorîn ruble).
  • Acordarea unei subvenții pentru anularea unică a unei părți din datoria principală (până la 30%).
Banca nu are dreptul de a percepe comisioane pentru restructurare. Colectarea documentelor pentru restructurare se realizează folosind fondurile împrumutatului.

Prelungirea programului în 2017

Până la sfârșitul lunii mai 2017, multe cereri de împrumutat au rămas nesolicitate din cauza lipsei fondurilor alocate. Guvernul a decis să continue să ofere asistență debitorilor aflați în situații dificile. La 11 august 2017, prim-ministrul D. Medvedev a semnat Rezoluția nr. 961 privind extinderea asistenței beneficiarilor de credite ipotecare.

În program nou statul acordă sprijin debitorilor în valoare de 1,5 milioane de ruble, dar cu condiția ca această sumă să nu depășească 30% din soldul ipotecii. Anterior, valoarea maximă a compensației era de 20%, dar nu mai mult de 600 de mii de ruble.

În plus, penalitatea acumulată va fi rambursată, cu excepția sumelor plătite de împrumutat sau încasate prin hotărâre judecătorească.

Descărcați pentru vizualizare și imprimare:

Cerințe pentru debitori


Programul de asistență pentru debitorul ipotecar se aplică acelor cetățeni ale căror venituri au scăzut din cauza scăderii nivelului de salariile, pierderea locului de muncă, boală etc.

Nu toată lumea poate aplica pentru restructurare în conformitate cu Rezoluția nr. 961.

Conditii pentru primirea asistentei:

  • Împrumutatul trebuie să aibă cetățenie rusă și să corespundă uneia dintre următoarele categorii:
    1. Să aibă unul sau mai mulți copii minori sau să fie tutore;
    2. Este cu handicap sau are un copil cu handicap;
    3. Fii un veteran de luptă;
    4. Să aibă o persoană aflată în întreținere sub 24 de ani care este student, licență (cadet), adjunct postuniversitar, rezident, stagiar asistent, stagiar și student cu normă întreagă;
  • confirmarea faptului că nivelul cheltuielilor lunare cu ipoteca a crescut cu peste 30% față de plățile inițiale;
  • după plata ipotecii pentru fiecare membru al familiei, media lunară venitul total nu depășește două PM (cu 3 luni înainte de depunerea cererii). Valoarea PM este luată în considerare în funcție de regiunea de reședință a împrumutatului;
  • spațiile rezidențiale sau dreptul de a revendica în baza unui acord de participare la acțiuni în construcție trebuie să fie gajat la bancă. Unitatea este situată pe teritoriul Federației Ruse;
  • suprafața totală de locuit nu depășește 45 de metri pătrați. metri - pentru o cameră cu 1 living, 65 mp. metri - pentru o camera cu 2 camere de zi, 85 mp. metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi;
  • Locurile de locuit conform contractului de ipotecă sunt (va fi) singura reședință a debitorului ipotecar. Este permis să dețină o cotă totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în proprietatea a nu mai mult de 1 alte spații de locuit în valoare de cel mult 50%;
  • contractul de credit (contract de împrumut) a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii de către împrumutat a cererii de restructurare.
Pentru a primi asistență trebuie să vă întâlniți tuturor din conditii.

În septembrie 2017, a fost planificată crearea unei comisii speciale. Printre sarcinile ei:

  • luarea deciziilor în cazuri excepționale. De exemplu, dacă împrumutatul nu îndeplinește condițiile (nu mai mult de două criterii), dar are nevoie de sprijin. Contactarea comisiei pe astfel de probleme este apanajul exclusiv al băncii creditoare;
  • luarea în considerare a posibilității de a crește valoarea asistenței acordate debitorului (nu mai mult decât dublarea).

Prioritatea în furnizarea de restructurare va fi acordată debitorilor în valută străină.

Aveți nevoie de informații despre această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Cerințe de împrumut

  • Apartament 1 camera - nu mai mult de 45 m2;
  • 2 camere - nu mai mult de 65 m2;
  • peste 3 camere - nu mai mult de 85 m2.

Împrumutatul nu trebuie să dețină nicio proprietate în afară de garanție. Împrumutatul și membrii familiei acestuia pot avea un interes comun în proprietate nu mai mult de 50% cotaîn alte locuințe de la 30 aprilie 2015 până la data depunerii cererii de restructurare.

Conform termenilor rezoluției, doar acelea credite ipotecare, care au fost emise nu mai devreme de 1 ianuarie 2015. Statul sprijină împrumuturi atât în ​​ruble, cât și în valută.

Condiția principală este ca de la data primirii ipotecii să treacă cel puțin 12 luni. Dacă există motive adecvate, restructurarea este efectuată din nou.

Modificarea ratei dobânzii

AHML în trimestrul 4 din 2017 a redus rata „variabilă” pe credit ipotecar până la 6,45%. Înainte de aceasta, rata era de 9,23%.

„Rata variabilă” este modificată de AHML trimestrial. Baza este rata reală a inflației (pentru ultimele 3 luni) cu adăugarea a 5,9 puncte procentuale.

Unde să mergi pentru ajutor

Pentru a primi asistență de la stat în restructurarea unui credit în 2019-2020, un client al băncii trebuie să contacteze direct creditorul cu pachetul de certificate colectat:

  1. Actul de identificare al împrumutatului (pașaportul rus).
  2. Acord credit ipotecarŞi acorduri suplimentare la acesta (dacă este disponibil).
  3. Certificat de sold al datoriei principale la data cererii de restructurare.
  4. Un document care confirmă proprietatea asupra proprietății (extras din Registrul Unificat de Stat).
  5. Confirmare că solicitantul și membrii familiei acestuia nu au locuințe alternative (extras din Registrul Unificat de Stat).
  6. Confirmarea nivelului de venit al împrumutatului și al co-împrumutatului în ultimele 3 luni.
  7. Document de confirmare a angajării.
  8. Un document care servește drept confirmare a scăderii nivelului de venit al solicitantului sau al coîmprumutatului acestuia (o înregistrare în carnetul de muncă despre concediere, un certificat medical despre prezența unei boli sau o notificare din partea angajatorului despre o reducerea salariilor etc.).
  9. Alte documente (certificat ITU de invaliditate, certificat de veteran, document care confirmă prezența persoanelor aflate în întreținere).

Aceste documente trebuie depuse la oficiul băncii unde a fost emisă ipoteca. Este acceptabil să contactați alte sucursale și departamente organizatie financiara, dacă capacitățile tehnice ale băncii o permit.

Lista documentelor este aproximativă. Atunci când solicită personal, banca are dreptul de a solicita informații suplimentare dacă circumstanțele sau politica unei anumite bănci impun acest lucru. Timpul de procesare pentru o cerere variază și el - în medie durează aproximativ 10 zile.

Pe ce nu ar trebui să se bazeze un împrumutat

Programul de restructurare 2019-2020 nu este capabil să elibereze complet împrumutatul de sarcina ipotecară pe întregul termen. Despăgubirile nu se aplică penalităților și amenzilor doar decizia băncii creditoare le poate anula.

În plus, pentru fiecare credit ipotecar există prevederi prime de asigurare, care, de asemenea, nu sunt acoperite de sprijinul statului.

Dragi cititori!

Descriem soluții tipice probleme juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru a vă rezolva rapid problema, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Ultimele modificări

Pe 13 octombrie 2018, programul de guvernare în cauză și-a reluat funcționarea. Pentru implementarea sa au fost alocate 731,618 milioane de ruble. Asistența financiară va fi acordată prin restructurarea datoriei de împrumut existente la cererea împrumutatului. În acest scop, acesta din urmă trebuie să vină la banca sa creditoare, unde are ipotecă, înainte de 1 decembrie 2018. Despăgubirea maximă este de 30% din soldul creditului în baza datei încheierii contractului de restructurare, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble.

Condiția de bază pentru participarea la program este apartenența la una dintre următoarele categorii:

  • veterani de luptă;
  • părinții/tutorii/tutorii ai cel puțin 1 copil sub 18 ani;
  • persoanele cu handicap sau părinții unui copil cu handicap;
  • cetățenii care au persoane în întreținere sub 24 de ani, dacă aceștia din urmă sunt cadeți (studenți), studenți, adjuncți, stagiari, absolvenți, asistenți stagiari, rezidenți cu normă întreagă.

Există, de asemenea, restricții pentru solicitanții pentru:

  • indicatorii lor de venit,
  • împrumutatul are alte locuințe,
  • locația imobilului pe care l-au achiziționat cu o ipotecă, metru pătrat al unei astfel de locuințe,
  • data încheierii contractului de împrumut inițial.

Printre altele, localul de locuit ipotecat trebuie să fie singurul pe care îl are debitorul.

În iulie 2019, debitorii ipotecari cu mulți copii, în a căror familie s-a născut un al treilea copil sau un copil ulterior, între 1 ianuarie 2019 și 31 decembrie 2022, au avut posibilitatea de a primi asistență de la stat în valoare de până la 450 de mii de ruble. pentru a achita datoria existentă la împrumut. Cererea trebuie depusă la banca creditoare, care va transmite datele necesare către DOM.RF (Agenția de Credit Ipoteca Locuinței). Acesta din urmă, dacă cererea este aprobată, va transfera bani către banca creditoare pentru a rambursa o parte din datoria ipotecară a împrumutatului.