Ipoteca sociala in anul de necesitate. Ipoteca socială la Sberbank

Ipoteca sociala de la Sberbank este un program special dezvoltat care ajută la rezolvarea uneia dintre principalele probleme ale vieții moderne - locuința. Segmentele social vulnerabile ale populației pot profita de aceasta. Programul vă permite să îmbunătățiți condițiile de viață prin împrumuturi ipotecare preferențiale și prin utilizarea fondurilor de sprijin guvernamentale. Trebuie să fii cetățean pentru a participa la program. Federația Rusă, au o experiență de lucru considerabilă și un istoric bun de creditare.

Eligibilitatea de a participa la program social asigurată pentru angajații statului, familiile tinere, persoanele aflate pe listă de așteptare pentru locuințe, familiile de militari și altele categorii preferenţiale cetăţenii. Acest program are mai multe variante diferite. Principala sa prevedere este subvenționarea ratei dobânzii pentru utilizarea unui credit ipotecar. În plus, o anumită parte din costul proprietății imobiliare achiziționate folosind fonduri împrumutate este subvenționată. Cu alte cuvinte, zonele de locuit clădirea statului sunt vândute sub condiția împrumutării preferențiale.

Ipoteca socială pentru familii tinere de la Sberbank

Pentru familiile tinere, un credit ipotecar social oferit de Sberbank este o șansă excelentă de a-și achiziționa propria casă la începutul vieții de căsătorie. Pentru a participa la acest program în perioada 2017-2018, trebuie să îndepliniți următoarele condiții:

• căsătorie înregistrată oficial;
• vârsta soților nu trebuie să depășească 35 de ani;
• familia trebuie să aibă nevoie de condiții de viață îmbunătățite și să fie inclusă în coada pentru locuințe (adică să aibă un certificat corespunzător eliberat de autorități administrația locală);
• familia trebuie să aibă un venit care să fie suficient pentru achitarea lunară a ipotecii.

În plus, familia, ca și alți debitori, trebuie să colecteze un pachet de documente, care include:

1. declaraţie;
2. pașaportul împrumutatului și al garantului;
3. fotocopii după certificatele de naștere ale copiilor;
4. fotocopii după diplome și certificate;
5. documente care confirmă veniturile familiei;
6. fotocopii ale dosarelor de lucru;
7. documente pentru proprietatea achiziționată, furnizate în cel mult 120 de zile de la data luării unei decizii pozitive.

Procesul de obținere a unui credit ipotecar social la Sberbank

După colectarea tuturor documentelor necesare (lista acestora se poate modifica în fiecare caz specific), fotocopiile acestora sunt transferate la bancă. Uneori, angajații unei instituții bancare solicită originalele acestor documente. În cazurile în care împrumutatul are garanți, va trebui să colecteze și un pachet de documente. Toți participanții la proces ar trebui să ia foarte în serios colectarea documentației, deoarece rezultatul va depinde de aceasta.

Ulterior, împrumutatul depune o cerere de credit ipotecar social la Sberbank. El va primi un răspuns în 5-10 zile. Dacă rezultatul este pozitiv, împrumutatul începe să caute o locuință potrivită. Nu mai târziu de 4 luni mai târziu, el trebuie să depună documentele pentru apartamentul cumpărat la bancă pentru a lua o decizie finală. Daca este si pozitiv, se semneaza un contract de imprumut, dupa care numerar pentru achiziționarea proprietății selectate.

Creditele ipotecare sociale de la Sberbank au avantajele și dezavantajele lor. Pe de o parte, ajută la cumpărarea de locuințe pentru acele categorii care nu o pot face din propriile fonduri personale. Pe de altă parte, pentru a obține un astfel de credit ipotecar trebuie să colectați un pachet mare de documente. Cu toate acestea, acei oameni care au nevoie cu adevărat de locuință o vor cumpăra cu siguranță cu ajutorul acestui program, iar colectarea documentelor nu va fi o piedică pentru ei.

În cadrul site-ului nostru există oferta speciala- puteți obține rapid sfaturi avocat profesionist complet gratuit, trebuie doar să completați formularul de mai jos.

Ipoteca socială în Sberbank în 2019 este cea mai buna varianta deveni proprietarul unui apartament sau al unei case. La urma urmei, costul ridicat al bunurilor imobiliare este un obstacol semnificativ pentru mulți ruși în rezolvarea problemei locuințelor. O cale de ieșire din situație este un credit ipotecar. Dar nu este potrivit pentru toată lumea din cauza ratei ridicate a dobânzii, a costurilor mari asociate cu înregistrarea și a prețurilor ridicate ale locuințelor. Așadar, pentru a face creditele ipotecare mai accesibile categoriilor sociale ale populației, banii sunt alocați de la buget pentru a compensa o parte din costurile de împrumut suportate de debitor.

Informații actuale

Creditele ipotecare preferențiale de la Sberbank în 2019 au fost implementate doar în cadrul programelor susținute de AHML. Cu ajutorul unei agenții poți obține mai mult conditii favorabileîmprumuturi pentru:

• achiziționarea de locuințe pe piața secundară;
• achiziționarea unui apartament în faza de construcție;
• refinanțarea datoriilor existente;
• credit de consum garantat cu imobiliare.

Organizația are, de asemenea, programe speciale de creditare pentru familii tinere, personal militar, profesori, medici și oameni de știință.

Ipotecile pentru angajații guvernamentali de la Sberbank sunt finanțate din bugetele regionale sau federale, ceea ce afectează condițiile de creditare. În regiunile mai bogate, desigur, mai multe posibilitati compensează sau subvenționează ipoteca.

Apropo, în 2017 un nou program de beneficii. În conformitate cu termenii săi, rata dobânzii ipotecare variază de la 7% pe an, în funcție de regiune. De exemplu, în regiunea Novgorod, plățile împrumuturilor încep de la 8% pe an, în regiunea Vladimir – de la 7%. Programul nu funcționează încă în toate regiunile, dar numărul de materii federale pe care le puteți primi deja împrumut preferenţial pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, crește treptat. În plus, planurile imediate ale AHML includ extinderea acestui program la proprietăți de pe piața secundară.

Forme de sprijin pentru debitorii cu credit ipotecar social:

• compensare bănească la plata avansului;
• rata preferenţială a dobânzii;
• compensarea parțială sau totală a dobânzii sau a principalului împrumutului.

Cine poate aplica

Reprezentanții unor profesii semnificative din punct de vedere social, precum și militarii, familiile tinere sau cu venituri mici pot solicita un credit ipotecar la buget de la Sberbank împreună cu AHML.

Este important să rețineți că puteți utiliza o singură dată un credit ipotecar social.

Dar pentru a deveni participant la program, trebuie să îndepliniți anumite cerințe care sunt stabilite de autoritățile regionale și de bancă.

Familii tinere

Familiile sunt considerate tinere dacă cel puțin unul dintre soți are vârsta mai mică de 35 de ani. Condițiile pentru creditele ipotecare preferențiale la Sberbank în 2019 pentru această categorie de clienți sunt următoarele:

• comision de credit – de la 10,25% pe an; daca tranzactia se incheie prin inregistrare electronica, rata va fi de 9,75% pe an;
• termen maxim contractul este valabil până la 30 de ani;
• avans – de la 20%.

Aceasta este o ofertă promoțională care este disponibilă publicului larg. Banca participă, de asemenea, la împrumuturi pentru familii în cadrul programului de locuințe, în baza căruia pot fi achiziționate numai locuințe din clasa economică.

Personalul militar

Profită de preferință produs de credit « Ipoteca militară» poate personalul militar care participă la sistemul de economii-ipotecare. LA debitori potențiali Sunt prezentate următoarele cerințe:

• prezenţa învăţământului superior militar, gradul de ofiţer;
• serviciu contractual mai mult de 3 ani - pentru ofițeri și intermediari;
• al doilea contract de servicii este pentru sergenți, maiștri, marinari și soldați.

Personalul militar care îndeplinește cerințele art. 9 Legea federală din 20 iulie 2004 „Cu privire la sistemul de economii şi credit ipotecar asigurarea locuințelor personalul militar”, poate folosi programul Sberbank sau poate contracta un împrumut cu ajutorul AHML. Condițiile băncii prevăd un comision de împrumut de 10,9% pe an, un termen maxim de împrumut de 20 de ani, un avans de 20% și o sumă ipotecară de cel mult 2,22 milioane de ruble.

La agenție, puteți încheia un acord la 11,5% pe an, în timp ce suma împrumutului nu poate depăși 2,1 milioane de ruble. Plata în avans și termenul maxim al împrumutului sunt similare cu condițiile programului Sberbank.

Profesori

Ipotecile pentru angajații de stat din Sberbank în 2019, care includ și profesori, sunt emise pentru principii generale. Cu toate acestea, dacă lucrătorii din domeniul educației îndeplinesc cerințele stabilite de autoritățile regionale, aceștia se pot califica pentru o ipotecă socială. Deci, de exemplu, în regiunea Moscovei profesori de școală primară, limba și literatura rusă, matematică, Limba engleză. De asemenea, trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• experienta minima in munca – 3 ani;
• cetățenie rusă;
• lipsa proprietății de locuințe în regiune;
• fără restanțe sau istoric de credit prost;
• disponibilitatea primei sau a celei mai înalte categorii de calificare sau grad academic.

Dar asta nu este tot. Pentru a beneficia de beneficii de împrumut, profesorii trebuie să aibă un contract de muncă pe o perioadă de cel puțin 10 ani.

Pensionarii

Împrumuturile pentru pensionari pentru achiziționarea de locuințe nu sunt foarte populare în rândul băncilor. Aceasta este o categorie de clienți destul de riscantă, de obicei cu un nivel scăzut de venit. Cu toate acestea, persoanele în vârstă se pot califica pentru un credit ipotecar social. Pentru a face acest lucru, clientul trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

• vârsta la momentul rambursării finale a creditului – cel mult 75 de ani;
• nivel suficient de solvabilitate;
• nevoie de îmbunătățire condiţiile de viaţă– pensionarul locuiește într-o clădire în care suprafața totală pentru fiecare membru al familiei nu corespunde standardelor (mai puțin de 18 m2 de persoană), sau într-o clădire care nu îndeplinește cerințele sanitare și igienice.

Lucrătorii din sănătate

Ipotecile pentru lucrătorii medicali din Sberbank, în principiu, sunt emise în aceleași condiții ca și pentru profesori. Există încă unele diferențe. Deci, următoarele pot solicita o ipotecă socială în regiunea Moscova:

• medici de urgență, terapeuți locali, pediatri, resuscitatori, chirurgi cardiovasculari, urologi, hematologi, endocrinologi, patologi etc.;
• limita de vârstă maximă este de 50 de ani (față de 45 de ani pentru alți debitori);
• Pediatrii și medicii primari nu trebuie să aibă o diplomă academică sau o calificare de nivel 1.

Creditele ipotecare preferențiale pentru lucrătorii medicali sunt o modalitate eficientă de a atrage specialiști de care regiunea are nevoie urgentă. În 2016, medicii au primit 287 de apartamente în cadrul acestui program.

Combatanţi

Sberbank oferă credite ipotecare pentru combaterea veteranilor ca parte a Locuințelor pentru familie rusă„, în condițiile cărora nu poți cumpăra decât locuințe din clasa economică. Personalul militar poate aplica pentru participare la ipoteca socială:

Ipotecile de la Sberbank pentru veteranii militari pot fi emise și în condiții standard.

Familii aflate în nevoie

Sberbank nu emite credite ipotecare familiilor cu venituri mici în condiții standard. Acest lucru se datorează faptului că nivelul veniturilor debitorului din această categorie este scăzut. Singura opțiune pentru astfel de cetățeni este utilizarea unui credit ipotecar social, astfel încât o parte din costurile rambursării împrumutului să fie suportate de bugetul regional sau federal.

Categoria cu venituri mici includ familiile sau persoanele singure al căror venit pe membru de familie este mai mic salariu de trai stabilite la fiecare subiect federal. De exemplu, la Moscova, în al patrulea trimestru al anului 2016, această sumă este de 15.092 de ruble.

De asemenea, merită luat în considerare faptul că creditele ipotecare pentru familiile cu venituri mici din Sberbank în cadrul programului social sunt posibile dacă solicitantul de împrumut îndeplinește următoarele condiții:

• este pe lista de asteptare pentru un apartament;
• suprafață per locuitor mai mică de 18 m2;
• locuiește în spații nepotrivite pentru locuit;
• aparține uneia dintre categorii: profesor, lucrător medical, funcționar public, veteran de luptă etc.;
• are trei sau mai mulți copii minori;
• este cu handicap sau are copii cu handicap în familie.

Familii numeroase

Ipotecile pentru familiile numeroase în 2019 în Sberbank sunt implementate numai în cadrul programului de stat „Locuințe”. Este demn de remarcat faptul că subvenționarea și datarea debitorilor din această categorie sunt efectuate de regionale și bugetele federale Prin urmare, termenii compensației trebuie clarificați. În același timp, în unele regiuni trebuie să aveți mai mult de 3 copii pentru a deveni participant la ipoteca socială. Astfel, pe teritoriul Krasnoyarsk, pentru a primi plăți sociale la ratele dobânzilor ipotecare, o familie trebuie să aibă patru sau mai mulți copii sub 16 ani. Și familiile numeroase din regiunea Novosibirsk, unde există mai mult de 5 copii și veniturile pentru fiecare membru al familiei sunt mai mici decât nivelul de subzistență, pot conta pe asistență în valoare de 100.000 de ruble pentru reparații la domiciliu.

Creditele ipotecare preferențiale pentru familiile cu mulți copii sunt disponibile de la Sberbank cu condiția ca împrumutatul să îndeplinească următoarele criterii standard:

• vârsta – de la 21 la 65 de ani (la momentul rambursării finale a creditului);
• prezența cetățeniei ruse;
• reședința în regiunea în care își desfășoară activitatea banca;
• nivel suficient de venit pentru deservirea împrumutului după plata compensației sau a subvenției;
• fără datorii restante;
• experiență de muncă la ultimul loc de muncă - cel puțin șase luni cu 1 an în comun în ultimii 5 ani.

Pentru ca creditele ipotecare pentru familiile numeroase de la Sberbank să fie mai accesibile în 2019, clienții din această categorie pot folosi banii din capitalul maternității pentru a rambursa o parte din împrumut sau pentru a plăti un avans.

Mame singure

A obține ipoteca preferentialaîn Sberbank, o mamă sau un tată singur trebuie să confirme statutul cuiva care are nevoie de condiții de locuință îmbunătățite și, de asemenea, să îndeplinească cerințele standard ale băncii (vezi mai sus). Să ne amintim că mamele singure sunt femei:

• care au născut și cresc copii în afara căsătoriei, iar rubrica de paternitate nu este completată pe certificatul de naștere al copilului;
• care au adoptat și au crescut copii pe cont propriu.

Cum se aplică

Procesul de obținere a unui credit ipotecar social constă în următoarele etape:

1. Aflați ce programe și subprograme de credit ipotecar social funcționează în regiunea dvs. de reședință reală.
2. Aflați exact ce beneficii puteți solicita. Acest lucru este descris într-un act juridic regional special.
3. Colecta documentele necesareși să le transmită autorității competente a primăriei locale.
4. După înregistrarea apartamentului, colectați documentele relevante pentru a solicita o ipotecă la Sberbank.
5. Selectați o proprietate de cumpărat. Este important de luat în considerare că trebuie să îndeplinească parametrii de locuințe economice.
6. Dacă decizia de împrumut este pozitivă, completați documentele care însoțesc tranzacția și primiți un împrumut.

După aceasta, tot ce rămâne este să vă îndepliniți cu conștiință obligațiile din contractul de împrumut.

Lista documentelor

Pentru a obține o ipotecă preferențială, un potențial client trebuie să prezinte următoarele documente:

• cerere de credit ipotecar;
• o copie a documentului care confirmă nivelul de calificare;
• certificate de căsătorie/naștere;
• o copie a carnetului de muncă cu însemnările angajatorului;
• pașapoartele soțului și ale copiilor (dacă există);
• autobiografie și chestionar cu fotografie 4X6;
• o copie a diplomei de studii superioare;
• caracteristici de la locul de muncă;
• un extras dintr-un cont financiar și personal;
• alte documente care confirmă nivelul de calificare și pregătirea profesională.

Ipoteca socială - ce oportunități au debitorii: Video

De la 1 ianuarie 2018, programul „Oferirea de locuințe pentru familiile tinere” sau, așa cum este denumit în mod obișnuit, „Familie tânără”, a fost integrat în program de stat„Oferirea de locuințe la prețuri accesibile și confortabile și utilitati cetățeni ai Federației Ruse”. În acest sens, familiile tinere care decid să obțină un credit ipotecar cu sprijin social în 2019 ar trebui să acorde atenție acestui program de stat.

Conditii de participare

Condițiile de participare pentru anul 2019 sunt următoarele:

• vârsta ambilor soți la momentul luării deciziei privind participarea familiei la program nu trebuie să depășească 35 de ani;
• familia trebuie să aibă venituri suficiente pentru a solicita un împrumut. Sau o familie tânără trebuie să aibă destui bani să plătească cost mediu locuințe achiziționate. Mai mult, trebuie să depășească valoarea subvenției prevăzute în cadrul acestui program de stat.

De asemenea, este de remarcat faptul că, dacă unul dintre soți nu are cetățenia Federației Ruse, atunci este necesar să aibă cel puțin un copil în familie. În plus, familiile tinere monoparentale cu unul sau mai mulți copii, în care părintele are cetățenie rusă, pot participa la program.

Cu toate acestea, îndeplinirea cerințelor de mai sus nu dă încă dreptul la sprijin social. O familie tânără, printre altele, trebuie să demonstreze că are nevoie de condiții de viață îmbunătățite. Recunoașterea cetățenilor ca atare este reglementată de articolul 51 Codul Locuintei Federația Rusă.

În general, există patru grupuri de persoane care pot fi considerate care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite:

1. Persoane care nu dețin niciun imobil și nu închiriază locuințe. Cel puțin oficial. În plus, membrii familiei lor trebuie să îndeplinească aceleași cerințe. Aici este de menționat cine, conform legii, sunt membri ai familiei: soț și soție, părinți, copii, părinți adoptivi și copii adoptați, bunici, frați, nepoți.
2. Persoane care închiriază locuințe care nu îndeplinesc standardele pentru spațiul minim de locuit per membru al familiei. Mai mult, aceste norme variază în fiecare regiune și depind de mai mulți factori: compoziția familiei, caracteristici fondul locativ, disponibilitatea locuințelor într-un anumit subiect al Federației Ruse etc.
3. Persoane care locuiesc în spații care nu îndeplinesc cerințele pentru spații rezidențiale. Aceasta include locuințele de urgență sau dărăpănate, spații care nici măcar nu au set minim utilitati.
4. Persoane care împart spațiul de locuit cu persoane grav bolnave. În același timp, a fi în aceeași cameră cu ei poate dăuna sănătății sau poate crea disconfort excesiv.

Suma subvenției

Pe conditii generale(pentru familii tinere fără copii) mărime beneficii sociale este de 30 la sută din costul mediu al locuinței. Dacă în familie există cel puțin un copil, subvenția crește la 35 la sută. În cazul plății unei contribuții de acțiuni, suma asistenta sociala va fi limitată la suma care poate fi utilizată pentru rambursarea datoriei din soldul acțiunii, dar nu va depăși totuși 30-35 la sută din costul locuinței. Același lucru este valabil și pentru plata ipotecii.

Costul mediu al locuinței este calculat folosind formula: costul de 1 mp. metri de locuință* suprafata totala locuinta:

• cost de 1 mp. metri de locuințe se stabilesc în fiecare regiune separat. Cu toate acestea, nu trebuie să depășească media valoarea de piataîntr-un anumit subiect al Federației Ruse;
• suprafața totală de locuințe pentru o familie formată din două persoane (soț + soț sau părinte + copil) este de 42 mp. metri, iar pentru o familie de trei sau mai multe persoane (soți + copii, un părinte + copii) - 18 metri pătrați. metri de persoană.

Un mic exemplu pentru o familie de doi care locuiește în regiunea Moscova, unde pret mediu pentru 1 mp. metrul este de 61 de mii de ruble. Costul mediu al locuinței = 42 * 61.000. Suma asistenței sociale este de 30% din costul standard. Adică, pentru o anumită familie va fi egal cu 768.600.

Unde poate fi cheltuită asistența socială?

Beneficiile sociale sunt utilizate:

1. Pentru a-ți construi propria casă.
2. Pentru a plăti o contribuție la dimensiune completă. Cu toate acestea, numai dacă locuința devine atunci proprietatea deplină a familiei. Numai acele familii tinere în care unul dintre soți este membru al unei cooperative de locuințe pot implementa acest punct.
3. Sa plateasca prima rata in caz credit ipotecar.
4. Pentru achiziționarea de locuințe din clasa economică pe piața primară. Acest lucru trebuie însă prevăzut în acordul încheiat cu organizația în care tânăra familie achiziționează locuințe.
5. Pentru a plăti creditul ipotecar, dar nu și penalități și amenzi pentru el.
6. Pentru a plăti un contract în construcție comună.

Merită să se concentreze atenția asupra faptului că sprijin social, oferit în cadrul programului „Oferirea de locuințe și utilități accesibile și confortabile cetățenilor Federației Ruse”, nu poate fi cheltuit pentru achiziționarea de spații rezidențiale de la rude apropiate (soție, părinți, părinți adoptivi, bunici, frați).

Situația este cea mai favorabilă pentru familiile tinere cu mulți copii și familiile cu doi copii care nu au primit încă capital de maternitate. Datorită asistenței guvernamentale, puteți reduce semnificativ costul achiziționării unei case. Deci, dacă îndepliniți cerințele pentru participarea la proiectul „Oferirea de locuințe și utilități accesibile și confortabile pentru cetățenii Federației Ruse” și obțineți un credit ipotecar pentru, să zicem, 1 milion de ruble, atunci subvenția de stat oferită în cadrul programului poate fi cheltuit cu un avans. După aceea, primiți capital de maternitate și plătiți o altă parte a datoriei. Ca urmare, suma rămasă va fi aproximativ egală cu 200 de mii de ruble.

Documente necesare

Dacă decideți să participați la acest program guvernamental, primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să colectați pachetul necesar documente. Din nou, documentele incluse în pachet pot varia în funcție de regiune. Ca urmare, înainte de a aplica, ar fi bine să verificați la administrația locală ce documente trebuie colectate.

Pachetul general de documente:

1. Cererea în două exemplare. O mostră poate fi obținută de la administrația de la locul de reședință.
2. Originale și copii ale actelor de identitate pentru fiecare membru al familiei. Dacă familia are copii sub 14 ani, trebuie furnizate certificatele de naștere ale acestora.
3. Certificat de căsătorie. Dacă solicitantul este o familie incompletă, atunci documentul nu trebuie furnizat.
4. Un document care dovedește că familia are nevoie de condiții de viață îmbunătățite. Cel mai bine este să întrebați administrația locală despre cum să vă declarați casa improprie pentru locuire. În cazuri generale, astfel de documente pot fi un extras din Registrul Unificat de Stat, un certificat de evaluare imobiliară, un certificat de la comitetul de resurse funciare.
5. Documente despre situatia financiara familial. În special, este necesar să se dovedească faptul că familia care solicită condiții de locuință îmbunătățite este capabilă să efectueze un avans pentru un credit ipotecar și, ulterior, să îl achite (impozitul pe venitul 2 persoane, extrase bancare privind disponibilitatea fondurilor).
6. Copie certificat de asigurare obligatorie asigurare de pensie fiecare membru adult al familiei.

Important! Toate copiile documentelor trebuie legalizate.

Unde să contactați

Implementarea programului este realizată de autoritățile locale. Cel mai adesea, documentele trebuie depuse la administrația locală. Cu toate acestea, în orașele mari pot fi organizate departamente speciale în aceste scopuri. Astfel, la Sankt Petersburg, această problemă este tratată de Centrul pentru Construcția de Locuințe pentru Tineret, iar la Moscova, Departamentul Politicii Locuințelor și fondul locativ orase.

Dacă aveți acces la internet, puteți încerca să găsiți informații despre programul „Oferirea de locuințe și utilități accesibile și confortabile pentru cetățenii Federației Ruse” pe site-ul oficial al administrației locale. Cel mai probabil va indica și lista necesara documente.

Înregistrarea unei ipoteci

Datorită programului „Oferirea de locuințe și utilități accesibile și confortabile pentru cetățenii Federației Ruse”, cetățenii care îndeplinesc condițiile acestuia au posibilitatea de a obține un credit ipotecar cu sprijinul statului sub forma unei subvenții care se îndreaptă spre rambursare acont.

Este de remarcat faptul că alegerea instituției de credit și a programului de creditare ipotecară rămâne la latitudinea participanților. În consecință, condițiile de acordare a subvențiilor și plăți ipotecare pot varia foarte mult în funcție de legislația regională și de banca la care se adresează familiile tinere.

Un credit ipotecar cu sprijin de stat pentru familiile cu copii diferă de creditul ipotecar convențional prin faptul că statul își asumă obligația de a rambursa parțial împrumutul. Iar dacă familiile fără copii primesc prestații sub formă de plată a 30% din costul mediu al locuinței, atunci familiile cu copii au dreptul de a conta pe 35%. Desigur, atâta timp cât îndeplinesc cerințele menționate mai sus.

Când solicitați un credit ipotecar, trebuie să furnizați instituție de credit urmatoarele documente:

• original și copie a pașaportului;
• certificat de la locul de înregistrare;
• original și copii ale documentelor privind starea civilă;
• documente educaționale;
• o copie a cărții de muncă;
• o copie a contractului de munca;
• certificat in forma 2-NDFL;
• o cerere de la banca completata de angajator, care va confirma câștiguri reale creditor;
• certificat pentru o subvenție în cadrul programului „Oferirea de locuințe și utilități la prețuri accesibile și confortabile cetățenilor Federației Ruse”.

Toate copiile documentelor trebuie autentificate la notar, iar o copie a cărții de muncă trebuie, de asemenea, semnată de angajator. În anumite circumstanțe, organizațiile bancare pot solicita alte documente de la împrumutat. De exemplu, pașapoartele co-împrumutaților.

Sberbank lucrează cel mai strâns cu statul în cadrul programului „Oferirea de locuințe pentru familiile tinere” (https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/zhilprog/ms). Cu toate acestea, alegerea băncii nu joacă un rol deosebit, deoarece fondurile din certificatul oferit de acest program pot fi folosite ca avans în aproape orice organizatie bancara, care îndeplinește cerințele stabilite. Este important să înțelegeți aici că oferte de credit ipotecar de la băncile numite „Familie tânără” nu au nimic de-a face cu programul „Oferirea de locuințe și utilități accesibile și confortabile cetățenilor Federației Ruse”. Deoarece programul oferă doar subvenții, iar banca în care îl veți folosi este decizia dvs.

Documente utile

Un credit ipotecar este un credit pentru cumpărarea unui apartament sau a unei case. De obicei, mărimea unui astfel de împrumut variază de la 1 la 3 milioane de ruble, iar perioada de rambursare a acestuia se întinde pe o perioadă destul de lungă, care, de regulă, este de 10-15 ani sau chiar mai mult. În prezent, multe familii tinere aleg să achiziționeze apartamente cu ajutorul credite ipotecare, pentru că pe de o parte, acest lucru vă permite să obțineți o locuință „aici și acum”, iar pe de altă parte, poate fi chiar mai ieftin decât, de exemplu, închirierea aceleiași locuințe.

Din păcate, salariile mici și inflația mare din țară nu permit oamenilor să economisească pentru propria locuință fără ajutorul fondurilor împrumutate. Nu este surprinzător că mai mult de jumătate din toate tranzacțiile imobiliare sunt efectuate folosind împrumuturi ipotecare. Cu toate acestea, este de remarcat faptul că acestea au devenit mult mai atractive decât în ​​marea majoritate a altor bănci. În primul rând, acest lucru se datorează faptului că Sberbank este cea mai mare bancă din țară și se bucură de sprijinul statului, iar în al doilea rând, atrage fonduri (depozite) de la populație la peste rate mici, prin urmare procentaj mediu pentru credite (inclusiv credite ipotecare) este mai mică.

Reguli pentru obținerea unui credit ipotecar la Sberbank

Serviciul de presă al Sberbank relatează că condițiile ipotecare în Sberbank în 2016 a devenit vizibil mai atractiv. Față de anul trecut, dobânda la creditele de acest fel a scăzut cu 1-2 puncte procentuale. Chiar și atunci când solicitați un credit ipotecar pe bază generală, puteți conta cu ușurință pe o rată a dobânzii de 13% pentru clădirile noi și de 12,5% pentru locuințe noi uzate sau deja construite. Cu toate acestea, cel mai mult cea mai buna varianta este o ipotecă cu sprijin guvernamental - aici rata dobânzii este de doar 11,5%. Dacă comparăm condițiile ipotecare în Sberbank în 2016 cu altii bănci comerciale, atunci în majoritatea cazurilor ratele ipotecare sunt de 14-15%. Toate acestea sugerează că este cu adevărat mai profitabil să iei un credit ipotecar pentru un apartament sau o casă de la Sberbank.

Rețineți că doar acei debitori care îndeplinesc anumite condiții pot obține un credit ipotecar de la Sberbank și anume:

• la momentul solicitării împrumutului, împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani;
• la sfârșitul rambursării împrumutului, vârsta debitorului nu trebuie să fie mai mare de 75 de ani (în unele cazuri nu mai mult de 65 de ani);
• experiența de muncă la ultimul (actual) loc de muncă trebuie să fie de cel puțin șase luni;
• experiența totală de muncă din ultimii 5 ani trebuie să fie de cel puțin 1 an;
• în cazul decesului împrumutatului, soțul acestuia trebuie să devină beneficiarul acestui împrumut.

Din păcate, restricțiile nu se termină aici, iar pe lângă ele există o serie de alte restricții. În special, dimensiunea unui împrumut ipotecar la Sberbank poate varia de la 45 mii la 8 milioane de ruble (pentru Moscova și Sankt Petersburg, din cauza proprietăților imobiliare mai scumpe, maximul limita de credit a crescut la 15 milioane de ruble). Avansul trebuie să fie de cel puțin 20% din valoarea totală a creditului, care poate servi drept capital de maternitate. Dacă nu vă puteți confirma oficial venitul, atunci avansul pentru dvs. va fi de 50% din costul locuinței.

Pentru a solicita o ipotecă folosind opțiunea simplificată, veți avea nevoie de un pașaport și un al doilea document de identificare ( permis de conducere, pașaport internațional etc.). O opțiune mai complexă este să prezentați certificate de la locul dvs. de muncă, să furnizați documente asupra proprietății care servesc drept garanție și să înregistrați garanții. Desigur, debitorii sunt reticenți în a colecta un set complet de documente, dar aici trebuie să rețineți că, în acest caz, rata dobânzii la credit ipotecar va fi mai mică decât dacă aplicați pentru un împrumut numai folosind un pașaport și un al doilea document. . Prin urmare, pentru a obține împrumut favorabil Este în interesul dumneavoastră să colectați un set cât mai complet de documente posibil. Vă rugăm să rețineți că un împrumut ipotecar este întotdeauna acordat numai împotriva bunurilor imobiliare, care pot fi fie proprietatea achiziționată, fie orice altă proprietate a împrumutatului.

Care este supraplata conform standardului credit ipotecar?

Valoarea plății în exces la un credit ipotecar standard pentru clienții Sberbank care sunt participanți la proiectul „salariu” variază de la 13 la 15 la sută și doar acei clienți care plătesc imediat mai mult de jumătate din costul proprietății pot conta pe dobânda minimă. rata. Dar pentru oamenii care nu sunt clienți ai Sberbank, lucrurile stau oarecum mai rău - supraplata lor va crește cu 0,5%. În plus, dacă proprietatea ipotecata în sine acționează ca garanție pentru credit ipotecar, aceasta va adăuga încă 1% din costul total al locuinței la plata în exces la cererea unui împrumut. Dacă refuzați să vă asigurați viața și sănătatea, supraplata va crește cu încă 1%.

Special programe ipotecare Sberbank

Este de remarcat faptul că pentru unele categorii de debitori special condițiile ipotecare în Sberbank în 2016, deci dacă te încadrezi într-una dintre aceste categorii, atunci poți conta cu ușurință pe condiții mai atractive decât în ​​cazul general. De exemplu, familiile tinere pot folosi capitalul maternității (familiei) ca avans și pentru a achita plățile. Certificat capitalul familiei poate fi și garanție. Vă rugăm să rețineți că șase persoane pot acționa ca co-împrumutați pentru o familie tânără, ale cărei venituri vor fi și ele luate în considerare la evaluarea solvabilității tinerei familii. Cu toate acestea, rata dobânzii în acest caz va fi redusă numai după ce Sberbank va primi bani din capitalul maternității.

În plus față de familiile tinere pentru special condițiile ipotecare în Sberbank în 2016 se aplică și personalul militar. Ei pot obține un credit ipotecar de la Sberbank în valoare de până la 1,9 milioane de ruble la 12,5% pe an timp de până la 15 ani. Cu toate acestea, există o limitare - ipoteca trebuie rambursată înainte ca împrumutatul să împlinească 45 de ani. De regulă, personalului militar se oferă condiții preferențiale dacă există dovezi ale participării acestora la un program special, care implică rambursarea unei părți a împrumutului pe cheltuiala statului. În plus, personalul militar este scutit de datorie set complet documente și nu sunt obligați să încheie asigurare.

Indiferent de programul de credit ipotecar pe care urmează să îl încheiați, vă recomandăm să citiți cu atenție programul de plată și să utilizați calculatorul pentru a calcula pe care. dobândă vi se va percepe dobândă. Amintește-ți acel studiu atent contract de împrumut– un garant al creditării de succes.

Cel mai bun carduri virtuale 2019 din sistemul Yandex și altele

Cel mai bun carduri sociale Sberbank și Pochta Bank în 2019

Trei cele mai bune carduri valutare și multivalute din 2019: Sberbank și multe altele

Carduri de venit de la VTB

Carduri de plata de la Banca Tinkoff: tipuri și condiții

Carduri Visa Platinum de la Tinkoff, Sberbank și Alfa-Bank: condiții și recenzii

VTB 24 va emite un card multivalută în 2019 și 2 alternative?

Carduri avantajoase de la Alfa-Bank

Bancar carduri corporative pentru persoane juridice în 2019