Cumpărați o casă de țară cu un credit ipotecar. Ipoteca suburbană imobiliară

În 2018, băncile de top au dezvoltat mai multe programe pentru achiziționarea unor astfel de bunuri imobiliare. Condiții ipotecare pentru casă privată au câteva nuanțe despre care trebuie neapărat să le cunoști.

Ce casă privată este potrivită pentru un credit ipotecar?

Băncile sunt dispuse să împrumute pentru achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața primară, să o ia drept garanție, deoarece lichiditatea sa este destul de mare și practic nu există probleme cu vânzarea în cazul refuzului de a rambursa împrumutul. Lichiditatea caselor private este ceva mai scăzută, iar riscurile băncilor la emiterea unui astfel de credit sunt mai mari. Rata standard a dobânzii pentru un credit ipotecar pe proprietăți imobiliare private este mai mare decât pentru locuința într-o clădire nouă, dar există o serie de programe care vă permit să economisiți semnificativ la plățile către bancă.

Pentru asigurarea creditului, puteți oferi organizației bancare alte locuințe, al căror cost este proporțional cu costul celui achiziționat.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank și alte instituții financiare de top eliberează credite ipotecare pentru achiziționarea unei case, punând următoarele condiții:

• valoarea bunurilor imobiliare private nu este mai mică decât suma fondurilor împrumutate;
• casa trebuie să fie liberă de sarcini;
• vânzătorul trebuie să dețină proprietatea asupra terenului aflat sub locuință;
• cumpărătorul trebuie obligatoriu asigura evaluarea imobilelor;
• Terenul trebuie să fie destinat construcției individuale.

Obțineți fonduri împrumutate casă de cărămidă o clădire nouă cu comunicații conectate în interiorul orașului este mult mai realistă decât una veche din lemn de la periferie. Atunci când emit un credit ipotecar și calculează mărimea acestuia, băncile iau în considerare mulți factori: valoarea estimată proprietate privată, amplasare, distanță față de marile așezări sau centre ale orașelor, dezvoltarea infrastructurii în zona construcțiilor. Dimensiunea maxima ipotecile asupra unei case private sunt limitate la 70-85% din valoarea acesteia.

La individ clădire de locuitÎn ceea ce privește subiectul gajului, creditorii au următoarele cerințe:

• Nu este permis ca imobilul să fie în stare de paragină și nu poate fi inclus în planurile de reparații majore sau demolare;
• acoperișul, ușile și ferestrele trebuie să fie în stare bună de funcționare;
• Sunt acceptate doar acele case care stau pe fundații din beton armat, beton, cărămidă sau piatră;
• uzura fizica – in 40-50%. Aceste cifre pot fi clarificate în pașaportul tehnic al clădirii, precum și în ITO;
• Comunicarea este importantă. Ele nu trebuie să fie centralizate, dar încălzirea, alimentarea cu energie electrică și apă, precum și canalizarea, chiar dacă individuale, sunt minimul necesar.

Cel mai simplu mod este să faci o achiziție separat casă în picioare. Dobândirea de acțiuni cu o ipotecă este posibilă dacă proprietarul părții rămase a clădirii este clientul însuși. Pe de altă parte, băncile au stăpânit mecanismul de implementare tranzactii cu ipoteca pentru achiziționarea de locuințe.

Este important ca terenul să fie supravegheat. Vă permite să stabiliți fără ambiguitate limitele reale ale alocației. Banca are nevoie ca acestea să fie evidențiate nu doar pe plan, ci și fizic, pe teren.

Aplicații pentru zone cu astfel de scopul propus:

• „pentru individ construcția de locuințe sau construcție de locuințe individuale”;
• „pentru personal agricultura subsidiară" și altele asemenea;
• cu unele restricţii – teren agricol.

În astfel de tranzacții, nu numai proprietatea de casă este gajată, ci și un teren sau dreptul de a-l închiria.

Cerințe ale băncilor pentru debitori

Pentru clienții - cetățeni ai Federației Ruse care doresc să împrumute bani pentru a cumpăra o casă privată, băncile propun următoarele cerințe:

• după vârstă: nu mai mică de 21 de ani la data înregistrării ipotecii și nu mai mare de 65-75 de ani la momentul închiderii acesteia;
• după disponibilitatea muncii: împrumutatul trebuie să fie angajat;
• prin înregistrare: este necesară înregistrarea temporară sau permanentă în regiunea în care a fost emis împrumutul;
• este posibilă atragerea de co-împrumutați, venitul total care vă va permite să vă plătiți plățile lunare.

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o casă

O ipotecă pentru cumpărarea unei case este implementată după cum urmează:

• este selectat instituție de creditși program;
• Se generează un pachet de documente pentru client. Necesar în mod standard:

1. paşaport;
2. confirmarea câștigurilor (extrasul de cont de card pentru participanți proiecte salariale, certificate sub formă de creditor sau 2-NDFL);
3. carnet de muncă (copie sau extras) și așa mai departe;

• actele sunt transferate la bancă. În același timp, completați formularul. Vi se va da un formular atunci când vizitați biroul;
• Serviciile bancare evaluează candidatura clientului. Aceasta durează 2-5 zile lucrătoare;
• dacă cererea este aprobată, puteți încheia acord preliminar cumpărare și vânzare și transferarea unui avans sau depozit către vânzător;
• se dispune evaluarea casei și a terenului;
• Documentele privind obiectul selectat sunt furnizate băncii. Evaluarea durează până la 10 zile lucrătoare;
• dacă actele nu ridică reclamații, acestea încheie contractul principal de cumpărare și vânzare și transferă o parte din costul obiectului, care reprezintă fondurile proprii ale debitorilor;
• tranzacția este înregistrată;
• după finalizarea achiziției, se emite un împrumut și fondurile primite sunt transferate vânzătorului;
• se încheie contracte de asigurare;
• Banca primește confirmarea transferului de proprietate asupra casei și terenului, precum și asigurarea emisă.

La cumpărarea unei case, clădirea este asigurată, dar terenul nu. Contractele de asigurare de viață și de titlu sunt voluntare. Prezența unor astfel de polițe vă permite de obicei să reduceți rata dobânzii la împrumut.

Creditorii oferă de obicei o mică reducere la rata dobânzii participanților la proiectele lor salariale.

Multe bănci stabilesc o limită a perioadei de valabilitate a aprobării unei cereri. De exemplu, în Sberbank este de 90 de zile.

Pentru o ipotecă este mai practic să alegeți case pentru care pachetul de documente să fie cât mai complet, de exemplu, s-a făcut topografie, s-au legalizat reamenajări și extinderi.

Dacă în termenele stabilite afacerea nu este încheiată dintr-un motiv sau altul, trebuie să solicitați din nou o ipotecă.

Ipoteca pentru cumpărarea unei case cu teren: acte

Un împrumut ipotecar pentru o locuință necesită furnizarea următoarelor documente:

• certificate de proprietate sau extrase extinse din Registrul Unificat de Stat;
• extrase proaspete (până la 30 de zile) din Registrul Unificat de Stat;
• documente care atestă baza apariției drepturilor de proprietate (acorduri de donație, contracte de cumpărare și vânzare, schimb etc.);
• pașaport cadastral;
• plan de etaj și explicație. Aceste documente pot fi furnizate ca parte a certificatului de înregistrare.

Este oferit și un raport de evaluare a casei și a terenului.

Dacă drepturile de proprietate au apărut în timpul căsătoriei vânzătorului, dar soțul acestuia nu este proprietarul imobilului, acordul pentru tranzacție se obține de la notar. Atunci când proprietarul casei încheie un contract de căsătorie, acest document este prezentat băncii. De asemenea, va fi necesar un certificat de căsătorie.

Dacă este necesar, se obține acordul pentru vânzarea autorităților tutelare.

Lista dată de documentație este deschisă. Ținând cont de specificul tranzacției, pot fi solicitate documente suplimentare.

Ce bănci dau un credit ipotecar pentru o casă?

Cele mai mari bănci oferă împrumuturi pentru cumpărare imobiliareîn cadrul mai multor programe, inclusiv cele subvenționate de federal și bugetele municipale. Prin urmare, nu trebuie să vă faceți griji dacă o ipotecă pentru o casă privată este acordată familiilor tinere sau altora categorii preferenţiale cetăţenii. Răspunsul este clar - o fac. Trebuie să studiați condițiile propuse și să le alegeți pe cele mai acceptabile. Puteți afla mai multe despre cum.

Puteți obține bani pentru a cumpăra o casă privată în:

1. VTB24;
2. Sberbank;
3. „Banca de credit din Moscova”;
4. Banca Rosselhoz;
5. Alfa Bank;
6. „Energotransbank”;
7. „Credit Kuban”;
8. „SKB-bank”;
9. TransCapitalBank;
10. "Zenit";
11. „Rosbank”.

Ipoteca pentru o casă privată în Sberbank

Sberbank a dezvoltat mai multe produse concepute pentru a ajuta la achiziționarea proprietății de locuință:

• Promovarea familiilor tinere (rata de la 8,6%);
• Achiziționarea locuințelor finisate;
• pentru familiile cu copii. Oferta este disponibilă acelor familii în care s-a născut sau se va naște cel de-al doilea sau al treilea copil în perioada 01.01.2018 – 31.12.2022 Tarif – de la 6%.
• Imobiliare de tara;
• Ipoteca militară.

Termeni

La Sberbank, un credit ipotecar pentru achiziționarea unei case este:

• rata dobânzii – de la 9,4%. 9,1% pentru promoția „Vitrină”, atunci când locuința este selectată pe site-ul Ipoteca cu sprijinul statului. Toate ofertele sunt disponibile în cont personal. Autentificare - prin Sberbank Online;
• fonduri proprii – de la 15%;
• suma minimă - 300.000 de ruble;
• cea mai mare sumă a creditului nu va depăși 85% din valoarea proprietății;
• termen – 30 de ani.

Solicitanții sunt supuși următoarelor cerințe:

• vârsta – 21-75 ani (până la data stingerii datoriilor);
• cetățenie – Federația Rusă;
• vechime în muncă – minim 6 luni ultima aventura cu o experiență totală de cel puțin 1 an în ultimii cinci ani.

Este posibil să obțineți un împrumut folosind două documente, adică fără confirmare solvabilitate financiara. Rata va fi de la 9,6% pentru familiile tinere și de la 10,1% pentru alți clienți.

Cerințe pentru o casă sub un credit ipotecar Sberbank

Următoarele cerințe se aplică unei case achiziționate cu un credit ipotecar Sberbank:

• stare – satisfăcătoare, rezidențială;
• nu este pregătit pentru demolare;
• fundație fiabilă (cărămidă, beton, piatră, beton armat);
• disponibilitatea comunicațiilor (centrale sau individuale);
• clădirea trebuie să fie bine întreținută și autonomă.

Sberbank acceptă ca garanție case cu o rată de uzură de până la 40%.

Terenul trebuie:

• să fie supuse unui sondaj teren;
• au un scop adecvat (în cadrul căilor ferate individuale).

Pe lângă reclamațiile tehnice, banca o atenție deosebită acordă atenție zonei în care se află casa. Este important ca în apropiere să existe noduri de transport și infrastructură semnificativă din punct de vedere social.

Sunt prevăzute condiții speciale pentru clienții care primesc salarii pe un card Sberbank și pentru angajații companiilor client.

Pentru comoditate, puteți utiliza .

În cadrul acestui program, debitorii pot emite un nepersonalizat Card de credit cu o limită de până la 150 de mii de ruble. sau personalizat cu o limită de până la 200 de mii de ruble. O condiție obligatorie este asigurarea locuinței colaterale în favoarea băncii pe întreaga durată a ipotecii.

Ipoteca pentru o casă privată în VTB24

O cabană poate fi achiziționată cu un credit ipotecar de la VTB24 cu următoarele date:

• rata – de la 8,9%;
• suma – 600.000 – 60.000.000 de ruble;
• termen – până la 30 de ani;
• împărtășește fonduri proprii– de la 10%;
• asigurare globală (protecția bunurilor imobiliare, a vieții și a sănătății clientului și a drepturilor de proprietate).

Sunt oferite următoarele programe:

• Ipoteca pentru locuințe secundare (luând în considerare cererea inițială – 1-5 zile);
• Victorie asupra formalităților, atunci când un împrumut este acordat fără dovada de venit folosind doar 2 documente, dar suma maximă este limitată la 30.000.000 de ruble, iar banii proprii trebuie să fie de cel puțin 30%. Perioada de examinare a cererii este de 24 de ore.

Împrumutații trebuie să aibă cetățenia rusă și să fie angajați fie în Rusia, fie în ramuri străine companiile autohtone.

Așa-numiții „Oameni de Acțiune” (muncitori sfera bugetară) poate conta pe o oarecare relaxare a termenilor de împrumut.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank se va oferi să devină proprietar de case în următorul mod:

• rata – de la 9,5%;
• termen – până la 30 de ani;
• fondurile clienților – 25%;
• suma – 100.000 – 20.000.000 de ruble;

Împrumutații trebuie:

• să aibă vârsta cuprinsă între 21-75 de ani;
• sa aiba experienta de 6 luni la ultimul loc de munca si minim 1 an in 5 ani;
• posedă cetățenia rusă.

„Banca de credit din Moscova”

"Moscova banca de credit» va acorda o ipotecă pentru imobile suburban cu următoarele date:

• rata – de la 11,99%;
• valoarea împrumutului – 700.000 – 30.000.000 de ruble;
• termen – de la 1 an la 30 de ani;
• fondurile personale ale clienților – 20%;
• se asigură asigurarea globală.

Aplicația poate fi trimisă la:

• cetăţeni ai ţării;
• vârsta - de la 18 ani sau mai puțin la înregistrarea emancipării sau la căsătorie;
• locuitorii din Moscova și din regiune;
• lucrează la întreprinderile din aceste regiuni.

Banca Alfa

La Alfa Bank, un credit ipotecar pentru achiziționarea unei case sau a unei case de oraș va fi furnizat cu următoarele date:

• rata de bază – 8,99%;
• suma - până la 50.000.000 de ruble;
• termen – 30 ani;
• fondurile tale – de la 15%.

Solicitanții trebuie să îndeplinească următorii parametri:

• cetățenia Federației Ruse sau a altui stat;
• vârsta – de la 21 de ani;
• vechime în muncă – 4 luni cu o vechime totală de minim 1 an.

Este posibil să obțineți un împrumut folosind doar 2 documente.

„Energotransbank”

Energotransbank va acorda un credit ipotecar pentru achiziționarea unei case, inclusiv a unei cabane sau a unei căsuțe, în următoarele condiții:

• rata – de la 10%;
• termen – până la 25 de ani;
• suma minimă - 500.000 de ruble;
• cota din banii tăi – de la 10%.

Solicitantul trebuie să fie:

• varsta 23-70 ani;
• cetățean al țării;
• angajat la ultimul angajator de cel puțin 6 luni;
• înregistrat și cu domiciliul în regiunea în care își desfășoară activitatea banca.

O ipotecă este permisă dacă uzura fizică a casei este de până la 60%, dar numărul minim de etaje este de 2 etaje.

„Credit Kuban”

CB „Kuban Credit” oferă credite ipotecare pentru achiziționarea de bunuri imobiliare în anumite sate:

• în „Livada de cireșe” din Krasnodar;
• la „Cabana” din Gulkevichi.

Conditiile sunt:

• rata dobânzii de la 9,49%;
• bani proprii - de la 10%;
• suma împrumutului - fără restricții.

Solicitantul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• vârsta – 18-65 ani;
• cetățenie și înregistrare – Federația Rusă;
• experiență – 6 luni cu total experiență de muncă cel putin 1 an.

"SKB-bank"

La SKB-Bank acordă împrumuturi pentru achiziționarea unei case după cum urmează:

• rata în primii trei ani de contract crește fie de la 12% la 14% cu plata unui comision special, fie fără acesta - de la 14% la 16%;
• suma minimă a împrumutului - 350.000 de ruble;
• ponderea fondurilor proprii – 20%;
• termenul împrumutului – 12 ani, 20 ani sau 30 ani.

Această bancă oferă împrumuturi pentru achiziționarea de case, cabane și case, chiar dacă terenul este închiriat pe termen lung și nu este deținut.

Cerințe pentru solicitanți:

• vârsta – 23-65 ani;
• cetățenie – Federația Rusă;
• înregistrare - în regiunile în care este prezentă sucursala băncii;
• experienta – de la 3 luni.

„TransCapitalBank”

TransCapitalBank finanțează achiziția cladiri rezidentiale cu următorii parametri de tranzacție:

• rata – de la 8,7%;
• termen – 25 ani;
• suma - de la 300.000 de ruble;
• avans – 5% la utilizarea fondurilor de capital maternitate.

Obiectul de împrumut este o clădire rezidențială sau o casă de oraș. Este posibil ca terenul să fie închiriat pe termen lung.

Împrumuturile persoanelor fizice, antreprenorilor individuali și proprietarilor de companii sunt permise. Acestea trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• vârsta – 21-75 ani;
• vechimea totală în muncă este de cel puțin 1 an, iar în ultimul loc - de la 3 luni.

"Zenit"

La Zenit Bank, creditele ipotecare sunt acordate sub următorii parametri:

• rata – de la 11,2%;
• termen – 30 ani;
• suma – de la 500.000 la 20.000.000 de ruble pentru Moscova și regiune și de la 300.000 la 15.000.000 de ruble pentru alte entități;
• fonduri proprii – de la 30%.

Cerințe pentru solicitanți:

• cetățenie rusă;
• angajare în Rusia.

"Rosbank"

Rosbank va acorda o ipotecă pentru o casă în conformitate cu următorii parametri contractuali:

• rata de la 9,75%;
• termen – 25 ani;
• fondurile clienților – 40%.

Împrumutul se realizează prin DeltaCredit Bank.

Cerințe pentru candidat:

• vârsta – 20-64 ani;
• cetățenia – nu contează;
• disponibilitatea locului de munca. Împrumuturile către proprietarii de afaceri sunt permise.

Casa achiziționată, o parte a acesteia sau o casă de oraș poate fi situată și pe un teren închiriat.

Cazuri speciale

Ipoteca pentru o casă privată fără avans

În prezent, este imposibil să obții o ipotecă pe o cale ferată individuală fără fonduri proprii: acest tip de imobil este considerat cu lichiditate scăzută.

Pentru a rezolva problema lipsei de fonduri proprii atunci când cumpărați un imobil, puteți utiliza una dintre metodele propuse în aceasta.

Ipoteca pe o casă veche

Este posibil să luați un credit ipotecar pentru o casă veche. Multe sunt determinate de specificul regiunii, de exemplu, pentru Sankt Petersburg, casele construite cu mai bine de 100 de ani în urmă sunt norma și conditie fizica desene. Sunt posibile dificultăți cu acele clădiri care sunt clasificate ca monumente de arhitectură.

La hotărâre probleme complexe privind vechimea casei și starea acesteia, punct important influențând admisibilitatea unei ipoteci este dorința asigurătorilor de a încheia un contract de asigurare.

De asemenea, pot apărea probleme cu evaluarea, mai ales dacă nu există analogi ale proprietății achiziționate în regiune.

Ipoteca pentru o casa din lemn

Ipoteca pentru case de lemn– realitate. Principalele reclamatii privind structura casei se fac la fundatie. Dacă îndeplinește cerințele descrise mai sus, atunci nu ar trebui să existe probleme.

Clădirile din cherestea, chirpici și panouri sunt, de asemenea, acceptate ca garanții. Principala dificultate constă în gradul de uzură al structurii.

Băncile împrumută caselor din lemn dacă acestea nu au mai mult de 10-15 ani.

Cel mai probabil, vor refuza un împrumut dacă casa de lemn exista un incalzitor de apa pe gaz deoarece se crede ca aici exista un risc foarte mare de incendiu.

Ipoteca pentru construirea unei case

Caracteristicile unui credit ipotecar pentru construirea unei case sunt următoarele:

• nivel ridicat al avansului – de la 25%;
• construcția se realizează pe baza unui proiect individual;
• Este necesară dovada documentară a tuturor cheltuielilor;
• se încheie un contract și se întocmește un deviz;
• banii vor fi furnizați în tranșe, părți, la cererea împrumutatului;
• Înainte de înregistrarea dreptului de proprietate asupra unei case în construcție, vor fi necesare alte garanții - o garanție de la persoane fizice sau un gaj al altor bunuri imobiliare.

Refinanțarea unui credit ipotecar pe o locuință privată

Refinanțarea unui credit ipotecar primit pentru achiziționarea unei locuințe private se realizează, de regulă, de aceleași bănci care acordă credite pentru acest tip de imobil. Procedura pentru acest tip de garanție nu este diferită de cea implementată în cadrul contractelor ipotecare emise pentru achiziționarea de apartamente.

Rata in ruble *

Acont

Termenul împrumutului

Oferim o gamă largă de programe de creditare în ruble pentru achiziții conditii favorabile casă de țară cu ipotecă. Ar putea fi:

• bloc de locuit cu teren;
• casa de oras cu teren;
• parte dintr-o casă cu teren.

Terenul poate fi deținut sau închiriat pe termen lung. Un credit ipotecar pentru achiziționarea unei case este acordat de bancă în condiții atractive, garantat cu imobile achiziționate sau existente. Părinții copiilor adulți pot achiziționa locuințe cu un credit ipotecar, al cărui singur proprietar va fi copilul lor. În același timp, condițiile de creditare și de asigurare rămân neschimbate.

Un împrumut pentru achiziționarea unei case poate fi acordat împotriva garanției unui apartament existent într-un bloc de locuințe.

Atunci când achiziționați o locuință privată cu ipotecă, puteți utiliza programul „Împrumut pe un singur document”.

Pentru a solicita un împrumut, trebuie doar să prezentați pașaportul și să completați un formular de cerere.

Vă puteți confirma venitul cu un certificat de pe portalul Serviciilor de Stat. Certificatul este generat cu un singur clic și trimis la adresa de e-mail a băncii. În acest caz, nu este nevoie să furnizați 2-NDFL și o copie a cărții de muncă. Puteți afla mai multe detalii de la managerul băncii.

Lista documentelor

După client:

• Copie pașaport (toate paginile);
• Acte de confirmare a veniturilor:
• pentru utilizatorii portalului Servicii de Stat - vă puteți confirma venitul cu un certificat de pe portalul Servicii de Stat. Certificatul este generat cu un singur clic și trimis la adresa de e-mail a băncii. În acest caz, nu este nevoie să furnizați 2-NDFL și o copie a cărții de muncă. Dacă nu sunteți înregistrat pe portalul Serviciilor de Stat, managerul nostru vă va ajuta să vă înregistrați rapid. Dacă certificatul nu indică venit integral debitor - va trebui, în plus, să furnizați dovada veniturilor pe formularul Băncii
• certificat în formă 2-NDFL sau certificat în formă bancară
• pentru proprietarii de afaceri și antreprenorii individuali - declarații fiscale, în funcție de sistemul de impozitare stabilit de lege, și de raportare de gestiune
• o copie a cărții de muncă, certificată de angajator (toate paginile completate), pentru personalul militar - un certificat în forma prescrisă

Pentru bunuri imobiliare:

• Acte de proprietate pentru bunuri imobiliare
• Documente tehnice pentru imobile: pasaport cadastral/tehnic
• Copii ale pașapoartelor (certificatelor de naștere) ale vânzătorilor de imobile

Informații despre împrumutat

Nationalitate: nu conteaza

Vârsta: 20 de ani la momentul solicitării unui împrumut și nu mai mult de 64 de ani la momentul depunerii rambursare integralăîmprumut

Angajare: se acordă credit atât angajaţilor cât şi fondatorilor şi cofondatorilor de companii şi antreprenori individuali

Co-împrumutați/garanti: co-împrumutații pot fi până la 3 persoane, atât rude, cât și orice terți

ID militar: nu este necesar

Informații imobiliare

Atunci când gajați o casă existentă/achiziționată/parte dintr-o clădire rezidențială/apartament cu un teren (casa de oraș):

• Casa trebuie să fie potrivită pentru locuit pe tot parcursul anului: prezența unui drum de acces, alimentare cu energie electrică, canalizare centrală/locală, prevăzută cu sisteme de încălzire (inclusiv autonome)
• Material perete: piatra/caramida/panou/monolit/beton/combinat/lemn
• Material podea: metal/lemn/beton/mixt
• Casa nu trebuie să aibă extinderi/completări neînregistrate care au ca rezultat modificări limite exterioare clădire de locuit
• Terenul trebuie să aibă o destinație: teren de așezări (așezări) / teren în scop agricol și utilizare permisă: pentru construcție de locuințe individuale / pt. constructie case de tara/ pentru agricultura personală
• Sarcini/restricții admise pe teren: așezare și exploatare linii electrice, comunicații, conducte (gaz, apă, canalizare)/zonă de protecție a apei
• Casa nu trebuie situată pe terenuri din arii naturale special protejate

Când gajați un apartament existent:

• Imobilul in care se afla apartamentul nu trebuie inregistrat prin inregistrare renovare majoră, demolare sau reconstrucție cu relocare
• Apartamentul trebuie sa aiba bucatarie si baie separate

Decizia finală dacă garanția îndeplinește cerințele este luată de bancă.

Ipotecile pentru achiziționarea unei clădiri rezidențiale în afara orașului devin din ce în ce mai populare

Ipoteca pentru case particulareîn afara orașului - nu este încă cel mai popular produs din piata bancara, dar câștigând în mod activ popularitate. Acest lucru se explică prin popularitatea tot mai mare a clădirilor private suburbane ca tip de imobil și a creditelor ipotecare ca modalitate de achiziție a acestui imobil.

Un credit ipotecar pentru achiziționarea unei locuințe private este o soluție bună pentru cei care:

• obosit de agitația orașului și gata să schimbe locul de reședință (de exemplu, cumpărați o cabană cu un credit ipotecar și mutați-vă de la Moscova în regiunea Moscovei);
• intenționează să contracteze un credit ipotecar pentru locuință pentru a avea grijă de confortul de trai al părinților în vârstă;
• planifică să aibă copii și să crească spațiul de locuit în acest sens;
• Mi-ar plăcea să am o cabană confortabilă de vară în natură etc.

Ce fel de casă de țară poți cumpăra cu ipotecă?

Pentru a contracta un credit pentru achiziționarea unei case, trebuie să aveți cel puțin 40% din costul total al acesteia. Locuința trebuie să îndeplinească cerințele:

• potrivire de a locui în orice moment al anului;
• există un sistem de comunicații standard;
• locatie cu acces;
• construit pe un teren inmatriculat in scop de locuit.

Înainte de a acorda un credit ipotecar pentru o casă, banca va efectua evaluări pentru a confirma caracterul adecvat al acesteia cerințele necesareși determinarea costului achiziției viitoare. Ca servicii conexe, DeltaCredit asigură asigurarea proprietății clientului împotriva riscului de pierdere a drepturilor de proprietate, colaps sau defecte structurale.

Opțiuni avantajoase de credit ipotecar pentru locuințe la DeltaCredit Bank

Pe lângă serviciul specificat, DeltaCredit are programe în care puteți:

• solicitați un împrumut pentru construcția de locuințe private;
• obține un credit ipotecar pentru a cumpăra un teren pentru construcție.

Garanția pentru primul tip de contract va fi spațiul dvs. de locuit existent. Puteți cumpăra o casă în regiunea Moscovei sau în altă regiune cu un credit ipotecar sau puteți cumpăra și un teren folosind un apartament ca garanție.

Am depus toate eforturile pentru a ne asigura că clienții noștri au posibilitatea de a alege atunci când contactează servicii bancare. Există multe programe compatibile cu un împrumut pentru locuință (ipotecar) care vor ajusta termenii acordului în interesul dumneavoastră.

Dacă vrei să afli mai multe despre asta, a lua o ipotecă pentru locuințe private din regiunea Moscova sau tot in afara orasului, dar in alta regiune, completati formularul feedback sau suna-ne. Lucrăm în toată Rusia și este foarte posibil ca programul de credit ipotecar pentru o casă privată de la DeltaCredit de astăzi să vă permită să sărbătoriți în viitorul apropiat mult-așteptatul inițiere a casei.

Mai multe detalii

* Condițiile de credit care afectează cost integralîmprumut (începând cu 02.01.2019): rate 11%-12,25% supuse achiziției imobiliare rurală pe piata secundara cu un avans de 50% din valoarea sa valoarea de piata, efectuând o plată pentru o reducere a ratei dobânzii în valoare de 4% din valoarea împrumutului, asigurări de viață și de sănătate, proprietăți și riscul pierderii (limitării) drepturilor de proprietate asupra acesteia (împrumutatul are dreptul să nu le asigure). riscuri) și în funcție de istoric de credit, termenul împrumutului (3-25 ani), activitatea muncii, nivelul de studii, numărul de părți la tranzacție, locația garanției, tipul de venit și raportul dintre venituri și cheltuieli. Mărimea împrumutului de la 600.000 RUB. pentru Moscova și regiunea Moscovei, de la 300.000 RUB. pentru alte regiuni. Costuri pentru evaluare și asigurare – în conformitate cu tarifele companiilor de evaluare și asigurări. DeltaCredit își rezervă dreptul de a modifica orice parte a acestui mesaj fără notificare prealabilă.

Verifică produs de credit Borcan

Creditul ipotecar este foarte mod popular achizitionarea locuintei. Și dacă un credit ipotecar asupra unui apartament este un fenomen destul de obișnuit care nu ridică multe întrebări, atunci un contract ipotecar pentru achiziționarea unei țări sau a unei case private are propriul său trăsături caracteristice. Subiectul articolului de astăzi: ipoteca pe o casă privată. Să luăm în considerare cum și unde este mai profitabil să te înregistrezi, ce etape și în ce secvență vor trebui finalizate pentru a obține propria locuință privată.

Caracteristici distinctive ale unui credit ipotecar pe o casă privată

Nu fiecare organizatie bancara gata să ofere fonduri de credit pentru achizitionarea unei case particulare. Acest lucru se datorează riscurilor mari ale unei astfel de tranzacții. Riscurile se datorează faptului că casele private și de la țară au lichidități scăzute.

Dacă un apartament, în special o clădire nouă, se vinde destul de repede și bine conform standardelor imobiliare, atunci va fi ceva mai dificil pentru bancă să vândă o casă privată. În acest sens, există condiții speciale pentru procesarea unor astfel de tranzacții. Ei bine, ratele dobânzilor sunt în mod corespunzător mai mari. Dar poți să iei un credit ipotecar pe case private. Dacă există o astfel de nevoie, atunci băncile își formulează propriile propuneri.

Merită remarcat imediat că nu toate băncile creează astfel de oferte. Vom analiza ce bănci oferă un credit ipotecar pentru o casă privată puțin mai târziu. Acum este important să se determine condițiile de bază. Și una dintre cerințele principale este disponibilitatea bunurilor imobiliare ca garanție.

Băncile sunt foarte reticente în a emite terenuri ca garanție. Mult mai profitabil pt firma bancara, dacă clienții oferă un apartament ca garanție proporțională cu valoarea contractului de împrumut. Desigur, acest lucru nu este condiție prealabilă, este posibilă înregistrarea proprietății achiziționate ca garanție. Dar rata de aprobare a împrumuturilor în care un apartament din oraș este folosit drept garanție este mult mai mare.

A doua trăsătură distinctivă este că puteți achiziționa teren în sau privat casa gataîntr-o ipotecă. În ambele cazuri, terenul trebuie să fie în proprietatea împrumutatului. De asemenea, casei poate fi atașat un teren. Toate aceste nuanțe sunt reflectate în termenii contractului. Să luăm în considerare aceste cazuri separat.

Din punct de vedere al interesului contract de împrumut o casă gata făcută este o opțiune mai atractivă. În plus, se aplică adesea condiții beneficii sociale, de exemplu, credite ipotecare pentru familii tinere, personal militar și alte tipuri de reduceri.

Riscurile sunt că, dacă proprietatea achiziționată este singura proprietate a împrumutatului și este gajată la bancă, atunci în cazul pierderii solvabilității, puteți rămâne deloc fără locuință.

Este posibil să obțineți o ipotecă pentru un teren fără casă? Da, puteți lua terenul în sine pentru a construi imobiliare. Limitarea este că proprietatea construită trebuie să fie rezidențială și să nu fie folosită pentru scopuri comerciale. Condițiile privind rata dobânzii de aici vor fi oarecum mai stricte, dar în acest fel puteți economisi costul locuinței, deoarece întregul proces de construcție poate fi controlat independent.

Ei vor oferi, de asemenea, o ipotecă pentru reconstrucția bunurilor imobiliare deținute. Acest tip de finanțare este justificat dacă casa este parțial uzată și necesită înlocuirea structurii uzate. De asemenea, acest tip de contract presupune constructii sau suprastructuri suplimentare si reamenajare completa.

Atunci ar trebui să așteptați decizia companiei bancare cu privire la posibilitatea de a acorda un împrumut. Această decizie poate dura până la 10 zile lucrătoare. Dacă nu există niciun răspuns, puteți contacta din nou banca.

Dacă decizia este pozitivă și o anumită sumă de împrumut este preaprobată, atunci ar trebui să selectați locuința necesară în aceste limite. Pentru aceasta se acordă o perioadă de șase luni. După ce ați selectat opțiunea care vă place, ar trebui să comandați un evaluator și să furnizați treptat pachetul de documente solicitat băncii.

După care banca va lua o decizie finală cu privire la suma ipotecară disponibilă și va oferi opțiuni de asigurare de risc. Merită să luați în considerare faptul că asigurarea imobiliară este o condiție prealabilă, nu sunt necesare contracte de viață și de sănătate, precum și asigurarea de titlu; Dar datorită lor poți economisi la dobânzi.

Ca urmare, se va stabili o dată pentru executarea contractului. Tranzacția va fi finanțată. Iar drepturile și obligațiile părților vor intra în vigoare. Din acest moment puteți începe să rambursați datoria și să vă folosiți noua proprietate.

O ipotecă pentru achiziționarea unei case este una dintre posibilele forme de strângere de fonduri împrumutate pentru achiziționarea de imobile în Rusia. De regulă, o clădire este achiziționată cu un teren. Această zonă de creditare are propriile sale caracteristici.

Casele la țară nu sunt la fel de lichide ca apartamentele (mai ales când vine vorba de case cu 1 și 2 camere). În plus, prețurile lor sunt mai puțin stabile. Cei care decid să obțină un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă se vor confrunta cu cerințe mai mari de la bănci pentru un avans și dobândă, depasind cu 1-2 puncte pe cea care se foloseste in tranzactiile cu apartamente.

În același timp, atunci când condițiile unui credit ipotecar pentru achiziționarea unei case sunt negociate cu banca, apare o altă problemă. Un astfel de imobil este foarte greu de evaluat. Toate acestea duc la faptul că nu toată lumea ia un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă. institutii financiare, iar procesul de creditare în sine este mai puțin standardizat și implică aproape întotdeauna o abordare individuală.

Există mai mulți factori care facilitează obținerea unui credit ipotecar pentru a cumpăra o casă cu teren:

• dacă proprietatea este situată în sat cabana, atunci va fi mai ușor să obțineți un împrumut;
• este mult mai realist să achiziționezi o casă nouă pe credit decât o casă dărăpănată;
• bancherii favorizează faptul că casa are comunicații și este construită din cărămidă sau piatră.

De unde să obțineți un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă

În 2015, prețurile imobiliarelor suburbane au scăzut semnificativ (cu excepția segmentului de elită). Dar bancherii au devenit considerabil mai stricti față de ei debitori potențiali. Este posibil să primiți un împrumut numai dacă nu se cheltuiește mai mult de 40% din venitul clientului pentru acoperirea acestuia. O altă modalitate de a reuși este de a atrage co-împrumutați sau de a oferi garanții suplimentare.

Mai jos sunt cele mai populare programe de creditare.

1. O ipotecă pentru cumpărarea unei case de la Sberbank poate fi emisă în următoarele condiții. Acest lucru are ca rezultat rate scăzute ale dobânzii – 12%. În acest fel, vor da până la 8 milioane de ruble. Cu toate acestea, folosind un împrumut, nu puteți plăti mai mult de 80% din prețul proprietății. Va trebui să plătiți în 30 de ani.

Pe principii generale Sberbank împrumută la 14,5%, iar cerințele de plată în avans sunt de 25%.

1. Gazprombank oferă bani în scopuri similare la 14%. Este posibil să împrumutați până la 60 de milioane de ruble. Durata contractului este de 30 de ani. Avans – 20%.
2. La 14%, VTB24 va oferi de la 1,5 milioane de ruble pentru achiziționarea unui teren și a unei case. Suma maximă este discutată separat cu fiecare împrumutat. Contribuția minimă este de 20%. Clienții își plătesc împrumuturile până la vârsta de 30 de ani.
3. Rosselkhozbank va cere până la 16% pentru împrumut. Dar cerințele pentru prima plată în în acest caz, redus – 15% din prețul proprietății.

Documentele pentru cumpărarea unei case cu ipotecă sunt similare cu documentele pentru cumpărarea unui apartament. Principala diferență este că, în acest caz, documentele de titlu vor fi necesare nu numai pentru locuințe, ci și pentru terenul. Pachetul de documente trebuie să includă: pașapoarte tehnice gospodării și clădiri (cu plan de etaj) și planul cadastral al terenului.

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă

După ce ați ales o proprietate și a comparat programele de împrumut oferite, trebuie să vă evaluați capacitățile financiare. Puteți folosi unul special și vă puteți face o idee despre plata obligatorie lunară. Nu uitați de costurile de asigurare.

Când vă înregistrați, puteți utiliza instrumente precum deducere fiscală la cumpărarea unei case cu ipotecă și capital de maternitate(pentru debitorii eligibili).

Ipoteca ca concept a apărut Grecia antică. Acolo, în antichitate, ei au învățat mai întâi să emită bani garantați cu imobiliare. De obicei acestea erau loturi de teren. Mai mult, pentru a evita tentația de a ipoteca terenul de două ori, pe șantier au fost așezate pietre uriașe grele. Astfel, lăsând clar că proprietarul parcelei a primit deja pentru el o dată împrumut în numerar. Acum ipoteca pentru o cabana putin s-a schimbat. Acest serviciu are două direcții clare:

1. ipoteca garantata cu bunuri imobiliare existente;
2. ipotecă cu transferul ulterior al bunurilor imobile cumpărate ca garanție către bancă.

Printre proprietățile imobiliare achiziționate cu ipotecă, casele private sau căsuțele câștigă popularitate.

Cum să cumperi o cabană cu un credit ipotecar?

Mai întâi trebuie să răspundeți la o întrebare pe care, într-un fel sau altul, o întâlnește fiecare cumpărător al unei case sau al unei cabane. Când să începeți selectarea și inspectarea proprietăților: înainte sau după ce cererea de credit ipotecar este aprobată de bancă? Experții imobiliari cu experiență vă sfătuiesc să începeți să alegeți o cabană cu mult înainte de a contacta banca. Acest proces este destul de rutină și de durată, deoarece pentru a-ți alege casa de vis va trebui să vizitezi mai mult de o duzină de proprietăți. Dacă alegerea a fost deja făcută, atunci pentru a cumpăra o cabană cu un credit ipotecar, trebuie să contactați banca selectată și să furnizați pachet standard documentele principale:

• Act de identitate;
• Certificat de la ultimul loc de muncă (de preferință a lucrat mai mult de șase luni);
• Certificat de solvabilitate;
• Dacă este necesar, documente care confirmă disponibilitatea propriei locuințe, în baza cărora puteți contracta un împrumut;
• Formular de cerere care indică suma dorită pentru credit etc.

Nici măcar nu trebuie să fii cetățean pentru a obține un împrumut. Federația Rusăși au înregistrare permanentăîn regiune pentru a cumpăra o casă.

Se poate modifica rata dobânzii la un credit ipotecar?

De obicei, rata este fixă. Aceasta este una dintre condițiile care este prescrisă în contract de ipoteca, a încheiat cu banca, dar acest lucru nu se întâmplă întotdeauna. Puteți reduce rata dobânzii prin încheierea unui acord pentru unul dintre tipurile de asigurări:

1. Asigurare de casa sau cabana. Dacă cabana sau casa este distrusă sau distrusă din cauza oricărui cataclism, banca va pierde obiectul garanției sale. Banca nu poate risca asta. Prin urmare, acest tip de asigurare este considerat obligatoriu de aproape toate băncile.
2. Asigurare de Titlu. Asigurare împotriva pierderii drepturilor asupra bunurilor imobiliare. Acest lucru se poate întâmpla și din mai multe motive, iar în aceasta, ca și în varianta anterioară, banca nu dorește să sufere pierderi.
3. Asigurare de viață și invaliditate pentru clienții băncii. Acest tip asigurarea nu este obligatorie, deși în zadar. Un credit ipotecar este de obicei contractat pentru pe termen lung(până la 30 de ani) și este imposibil de prezis ce se poate întâmpla cu împrumutatul în această perioadă. Când se întâmplă acest lucru eveniment asiguratși dacă nu puteți continua să plătiți împrumutul, companie de asigurăriîși va asuma această obligație.

În funcție de câte tipuri de asigurare alege cumpărătorul, rata de creditare se poate schimba.

De asemenea, merită să ne amintim acest lucru concept important ca solvabilitate a împrumutatului. În ce se exprimă? Principalul indicator al solvabilității cumpărătorului este suma pe care acesta este dispus să o contribuie sub formă de fonduri proprii din prețul proprietății. Cum o cantitate mare este gata să depună, cu atât devine mai atractiv un client pentru bancă. Pentru că riscurile băncii sunt reduse. Este binevenit dacă cumpărătorul contribuie cu 30% sau mai mult din costul total al proprietății. În acest caz, șansa de a obține aprobarea pentru un credit ipotecar și de a cumpăra cabana sau casa care vă place crește semnificativ.

Evaluarea bunurilor imobiliare

Înainte de a vi se emite o ipotecă pentru o cabană, proprietatea trebuie evaluată. Aproape fiecare bancă are o listă de companii de evaluare acreditate, licențiate, cu care au contracte și relații puternice, dovedite. Prin urmare, în chestiunea alegerii firma de evaluare Este mai bine să ai încredere în cel recomandat de banca însăși.

Cum funcționează procesul de evaluare? Un specialist acreditat vă evaluează proprietatea în mod imparțial și fără emoție, ghidându-se doar după instrucțiunile și punctele din fișa sa de evaluare. Aceasta este o evaluare obiectivă, care include costul materialelor la construirea unei case, gradul de finalizare a acesteia ca obiect, prezența comunicațiilor, design peisagistic, accesibilitatea transportului și disponibilitatea generală a infrastructurii din jurul unității.

Să rezumam

Pentru a rezuma, merită subliniat 5 reguli de bază pentru o ipotecă confortabilă pe care trebuie să le rețineți:

1. Plata realizabila. De obicei, băncile oferă un credit ipotecar dacă cheltuielile dumneavoastră nu depășesc 40% din venitul confirmat. În mod optim, nu cheltuiți mai mult de 30% din venitul net. Venitul net este venitul total minus plățile lunare obligatorii (chiria apartamentului, facturile de utilitati, taxe, internet, pensie alimentară etc.).
2. Un timp rezonabil este a doua regulă importantă. Majoritatea băncilor, după cum am menționat mai sus, oferă credite ipotecare pe o perioadă de maximum 30 de ani. Potrivit statisticilor, rușii concluzionează mai des credite ipotecare pe o perioadă de 15 ani, deși în practică achită mult mai repede împrumutul. Deci, perioada optimă, în opinia analiștii bancari, este un termen de până la 10 ani, cu cel mai mic procent de plată în exces la credit (aproximativ 70%). Spre comparație, cu un termen de împrumut mai mare de 20 de ani, supraplata va fi de 140%.
3. Rata adecvata. Rata minima astăzi putem considera că rata este de 11,5% pe an. Și, dacă ai reușit să achiziționezi imobile la o astfel de rată, te poți considera norocos. În medie, rata optimă a dobânzii la care supraplata creditului nu depășește 100% este considerată a fi o rată de 12-13% pe an.
4. Rambursare anticipată. Această oportunitate ar trebui folosită la maximum. Mai mult, azi rambursare anticipată ipoteci, toate restricțiile au fost eliminate - comisioane, amenzi, penalități etc. Acest lucru nu înseamnă că trebuie să vă concentrați toată energia în rambursarea anticipată credit ipotecar. Amintiți-vă regula nr. 1 - ipoteca trebuie să fie accesibilă!
5. Airbag. Aceasta este o sumă egală cu trei din venitul tău lunar. A avea o astfel de „pernă” este pur și simplu necesar în timpul nostru. Într-adevăr, în cazul unor circumstanțe neprevăzute, acest lucru vă va permite să nu întrerupeți programul de plată și să vă simțiți confortabil și încrezător. Puteți asigura siguranța unei astfel de sume de bani prin deschiderea unui depozit în orice bancă cu posibilitatea reînnoirii periodice.

Și amintiți-vă, o ipotecă nu este sclavie, ci o oportunitate de a vă permite să locuiți în propria casă astăzi. Ar trebui să profiti de un credit ipotecar atunci când ești sigur că jobul tău este stabil, salariul tău doar crește, adică viitorul pare destul de optimist. Dar chiar dacă te trezești într-o situație dificilă, trebuie să-ți amintești că întotdeauna există modalități de ieșire din ea. Cel mai important este să știi despre ei și să fii informat la timp.