Știri stele
Ce bancă este mai bună pentru a obține un terminal de achiziție? Achiziție comercială: comparație a tarifelor bancare și modul de conectare
Buna seara prieteni! Este puțin probabil să surprind pe cineva dacă spun asta astăzi metoda de plata fara numerar câștigă din ce în ce mai multă popularitate. Nu mai trebuie să vă faceți griji dacă aveți suficienți bani pentru a plăti toate achizițiile și nu va trebui să returnați o parte din mărfuri, deoarece puteți plăti totul cu un singur card bancar. Chiar dacă calculezi greșit suma achiziției și nu sunt suficienți bani în contul tău, poți oricând să plătești diferența fonduri de credit. Există o singură captură - puteți plăti cu un card numai într-un magazin unde este conectată achiziția de comerciant. Aceeași funcționalitate vă va ajuta să creșteți veniturile afacerii dvs., să vă extindeți baza de clienți și să simplificați semnificativ serviciu de numerar, oferind clienților săi posibilitatea de a plăti achizițiile în formă fără numerar. Prin urmare, astăzi vă invit să găsiți alături de mine cel mai bancă profitabilă să încheie un acord de achiziție, precum și să ia în considerare avantajele și dezavantajele instalării unor astfel de echipamente.
Ce achiziționează comerciantul?
Așadar, în primul rând, îmi propun să înțelegem conceptul de achiziție: ce este, de ce este nevoie, cum să-l conectăm, care este principiul funcționării sale și de ce popularitatea sa crește pe zi ce trece.
Dobândirea– un serviciu bancar care permite clienților să-și plătească achizițiile cu carduri bancare fără a retrage mai întâi bani de la un bancomat. Aceeași procedură ne economisește timp să mergem la magazinele online atunci când facem cumpărături online.
Pentru antreprenorii individuali, conectarea la achiziție este o oportunitate excelentă crește veniturile de mai multe ori a afacerii tale. Cercetările au arătat că de fiecare dată când cumpărătorii plătesc cu un card, ei cheltuiesc aproximativ cu 20% mai mulți bani decât atunci când plătiți în numerar. Pentru a conecta achiziția, punct de vânzare este necesar să se încheie o corespunzătoare acord cu o institutie bancara. Toate echipamentele necesare achiziției vor fi furnizate clientului de către bancă sau agent.
Această procedură necesită utilizarea unei case de marcat sau a unui terminal POS simplificat - un dispozitiv electronic special pentru efectuarea tranzacțiilor fără numerar folosind carduri de plastic, constând dintr-un monitor, o unitate de sistem și un dispozitiv fiscal pentru imprimare. Companiile mai de succes și mai avansate preferă să folosească o combinație a acestor două dispozitive. Această combinație este mult mai costisitoare și, prin urmare, în stadiul inițial de dezvoltare a afacerii, aș recomanda doar utilizarea Terminale POS.
Este posibil să utilizați achiziția fără o casă de marcat?
Există două opțiuni de achiziție care nu necesită utilizarea unei case de marcat:
- Instalat la punctul de vânzare terminal POS staționar sau portabil. Cartela SIM instalată asigură comunicarea cu banca.
- Se fac plăți fără numerar conform detaliilor cardului de plastic pe site-ul magazinului.
Achiziționarea participanților
Există trei părți implicate în achiziție:
- organizatie bancara ( achizitor) oferă servicii de procesare și implementare a plăților fără numerar. Oferă punctului de vânzare posibilitatea de a utiliza un terminal POS și controlează tranzacțiile efectuate cu carduri.
- Organizația Comerțuluiîncheie un acord cu dobânditorul. În acesta, părțile convin asupra condițiilor și prețului pentru furnizarea echipamentelor, volumul comision bancar, momentul creditării banilor în contul vânzătorului. Absolut orice organizație poate folosi serviciul.
- Client- orice persoană care a plătit societate comercială nu în numerar, dar prin card.
Cum se utilizează achiziția fără un cont curent?
Pentru a profita de oportunitățile de achiziție comercială, o companie trebuie nu numai să deschidă un cont bancar, dar obține statutul de persoană juridică. Din acest motiv, este imposibil să utilizați achiziționarea fără a avea un cont bancar. Am scris despre asta în ultima recenzie. Deci, dacă această întrebare este relevantă pentru dvs. acum, sunteți binevenit să urmați linkul.
Până când compania ta are un cont curent, vei putea lucra exclusiv cu Achiziție de internet– primiți transferuri de la carduri bancare clienții la conturile lor. În acest caz, gestionarea financiară este posibilă doar dacă ai un cont individual la orice bancă. În acest fel, antreprenorii individuali pot folosi în mod liber achiziția prin Internet și nu se deranjează să deschidă un cont curent dacă anterior și-au desfășurat activitățile fără unul. Primele de asigurareși taxe în acest caz, întreprinzătorii individuali vor plăti în numerar folosind chitanțe.
Cu toate acestea, chiar dacă legea permite utilizarea conturilor personale pentru activități de afaceri, acest lucru nu protejează împotriva problemelor. Chestia este că atunci când o persoană își deschide un cont, acordul cu banca prevede adesea că contul nu poate fi folosit în scopuri comerciale. În plus, astfel de venituri autoritățile fiscale poate fi ușor confundat cu venitul persoanelor fizice și, prin urmare, va necesita plata impozitului pe venitul persoanelor fizice cu o rată de 13%. În plus, pe măsură ce cifra de afaceri din contul dvs. personal crește, vor apărea întrebări din partea departamentului de monitorizare financiară al băncii.
Dacă aveți lacune în cunoștințe despre ce este și cum funcționează R/S?, vă sfătuiesc să studiați informații teoretice despre acest serviciu bancar și să utilizați pentru a vă conecta la achiziție.
creați un cont și utilizați-l gratuit timp de 2 luni
Principiul de funcționare al achiziției
Pentru a înțelege cât mai complet acest instrument, cred că nu ar fi greșit să vă spun cum funcționează achiziția. Cel mai bun mod de a urmări algoritmul acțiunii sale este să folosind exemplul unei operațiuni cu un terminal POS:
- Cumpărătorul informează la casă că dorește să plătească achiziția cu un card de credit sau card de debit. Apropo, pentru cei care nu fac deosebire între aceste două tipuri de carduri, vă sfătuiesc să citiți articolul meu „”.
- În cazul în care suma achiziționată se dovedește a fi impresionantă, casierul are dreptul să ceară cumpărătorului documente care confirmă identitatea acestuia.
- Casiera introduce suma achiziției în terminal și apoi îi cere cumpărătorului să introducă un card de credit în cititor.
- Fie casierul, fie clientul introduce cardul în cititorul terminalului sau trece cardul cu bandă magnetică în cititorul lateral. Dacă cardul acceptă plata contactless, va fi suficient să atingeți un card de credit pe ecran.
- După introducerea codului PIN în sistem, cardul bancar este activat. Activarea automată este posibilă și dacă setările terminalului sau cardului o permit.
- Citirea informațiilor începe de la un cip sau bandă magnetică.
- Sistemul verifică detaliile deținătorului cardului. Cardul este căutat în lista de oprire. De îndată ce un răspuns pozitiv vine din partea sistemului, informația este trimisă băncii emitente.
- Organizația bancară care deservește cardul verifică legalitatea plasticului, se uită la sold și, dacă există suficiente fonduri în cont pentru a plăti achiziția, aprobă tranzacția și îi atribuie un cod de autorizare. În acest caz, informațiile se deplasează în această ordine: de la banca emitentă la centrul de date al IMM-urilor, apoi la banca achizitoare și abia apoi la terminalul POS.
- Fondurile sunt debitate din contul cumpărătorului și transferate în contul operatorului.
- Din terminalul POS două verificări: unul rămâne la client, celălalt la vânzător.
- Vânzătorul își pune semnătura pe cec.
- De îndată ce terminalul emite o verificare, centrul de procesare va primi un mesaj care confirmă finalizarea cu succes a operațiunii.
Erori
Dacă operațiunea nu reușește, pe afișajul terminalului va apărea unul dintre următoarele răspunsuri:
- « refuz„—de regulă, apare în cazurile în care suma achiziției este mai mare decât limita cardului;
- « apuca„—indică faptul că cardul a fost blocat dintr-un motiv oarecare;
- « cerere către bancă„ înseamnă că banca trebuie să colecteze mai multe informații despre suportul din plastic.
Banii nu sunt creditați în contul comerciantului imediat după finalizarea cu succes a tranzacției. În primul rând, ei „părăsesc” contul dobânditorului și abia apoi, după ce a trecut ceva timp (în conformitate cu Legislația rusă – nu mai mult de 30 de zile) sunt transferate din contul cumpărătorului în contul persoanei juridice care utilizează achiziționarea.
Tipuri de dobândire
Dacă rezumăm toate informațiile, devine evident că Nu este suficient să ai un terminal la un punct de vânzare. Dacă achiziția nu este conectată la acesta, nu este altceva decât un echipament care nu funcționează. Cu cuvinte simple, Doar activarea serviciului bancar permite magazinelor să accepte carduri ca instrument de plată. Băncile pot fie să furnizeze echipamente pentru închiriere, fie să-l vândă unui punct de vânzare cu amănuntul în condiții reciproc avantajoase. Valoarea comisionului este specificată în contract. Este anulat în momentul tranzacțiilor cu cardul. Valoarea comisionului poate varia de la 1,5-4% din valoarea achiziției.
Clasificarea terminalelor
Toate terminalele POS, în funcție de tipul de achiziție, sunt împărțite în:
- terminale de plată- cele mai populare și răspândite modele. Punctul de vânzare cu amănuntul decide independent dacă instalează un terminal staționar sau portabil. De regulă, un astfel de echipament este achiziționat de magazine, hoteluri, saloane de înfrumusețare și restaurante. caracteristica principală acest tip de terminal este pe care se bazează utilizarea lor contact direct vânzător cu cumpărător. Pentru instalarea unui astfel de terminal, un antreprenor va trebui să plătească aproximativ 18.000 de ruble sau să închirieze echipamente pentru 1.000 de ruble pe lună;
- achiziţionarea de internet– în acest caz nu există contact direct între cumpărători și vânzători. Plata are loc în timp real. Clienții pot plăti rapid pentru absolut orice bun din magazinele online, furnizând pur și simplu informațiile cardului lor. În plus, va fi necesară și confirmarea tranzacției. Pentru a face acest lucru, va trebui să introduceți o parolă, care va fi trimisă prin SMS către număr de telefon cumpărător. Costul achiziției de internet este de aproximativ 6.000 de ruble;
- achizitie mobila– cea mai potrivită opțiune pentru antreprenoriatul individual. Un astfel de echipament este utilizat în mod activ în livrarea prin curier, transport, taxiuri, asistență medicală privată și alte servicii de teren. Astfel de dispozitive arată ca mini-terminale sub formă de cititoare de carduri. Trebuie doar să le conectați la un smartphone sau o tabletă care are acces la Internet și să descărcați o aplicație specială. Costul inițial al unui astfel de terminal este de 1.600 de ruble. Achiziție de mobil poti doar sa cumperi, închirierea unui astfel de echipament nu este posibilă. Și ce rost are dacă costul dispozitivului este destul de rezonabil și accesibil?
Alegerea unei bănci pentru a încheia un contract de achiziție: la ce să acordați atenție?
Sunt doar sigur că majoritatea dintre voi, ajungând la acest punct în articol, sunteți deja nedumeriți de problema modului de a alege o bancă pentru încheierea unui contract de achiziție. Nu este suficient să studiezi tarifele bancare; estima fiecare instituție în funcție de un număr de criterii și apoi comparați ofertele lor. Evaluarea trebuie efectuată în funcție de următorii parametri:
Echipamente pe care banca le pune la dispoziție pentru utilizare
Calitatea echipamentului și software-ului determină în mod direct cât de rapidă va fi conexiunea la server și dacă procedura de plată fără numerar va fi sigură.
În conformitate cu termenii contractului, dobânditorul poate furniza:
- Terminal POS sau sistem POS– dispozitive care citesc informații de pe cardurile bancare pentru a înregistra numărul de tranzacții de vânzări și tranzacții;
- Imprimanta– un dispozitiv care emite bonuri în tranzacțiile de plată fără numerar. Acest dispozitiv folosește un șablon cu datele de identificare ale punctului de acceptare a plății. Un card de credit este introdus în imprimantă și este introdus un talon. Acesta din urmă este necesar pentru a crea o impresie asupra datelor și a plasticului în sine;
- Centru de procesare– un sistem care asigură funcționalitatea ambelor părți achizitoare;
- Casa de marcat– un dispozitiv care reacționează la faptul schimbului de fonduri și are scopul de a emite un cec corespunzător;
- Pinpad– un panou care citește informații de pe card și este folosit pentru a introduce un cod PIN.
Pentru a decide ce opțiune este mai potrivită pentru priza dvs., numara, cât costă cutare sau cutare echipament, cât te va costa întreținerea lui. De exemplu, terminalele POS sunt dispozitive bugetare și destul de eficiente, dar case de marcat va implica cu siguranță costuri suplimentare.
Tipul conexiunii cu banca absorbantă
Viteza conexiunii și procesarea plății vor depinde de tipul de comunicare ales. Puteți anula fondurile din contul dvs. în următoarele moduri:
- cu ajutor rețele GSM;
- prin acces la distanță Dial-up;
- prin Rețea cu fir Internet;
- prin conexiune de pachete GPRS;
- prin Wifi.
Cel mai rapid este conexiunea la internet și wi-fi. Dacă alegeți dial-up, fiți pregătit să faceți față costurilor suplimentare.
Sisteme de plată care sprijină colaborarea cu băncile
Cele mai populare la noi sunt VisaȘi MasterCard. Dacă intenționați să lucrați cu clienti straini, ar putea avea sens să folosiți sisteme precum American Express, JCB. În plus printre sisteme rusești Coroana de Aur este populară.
Studiați termenii acordului
Este important ca documentul să indice toate punctele principale referitoare la interacțiunea a două părți. Pentru a evita întrebările și surprizele neplăcute atunci când colaborați cu o bancă, este mai bine să studiați în prealabil toate clauzele acordului. În cazul în care una dintre părți nu își îndeplinește obligațiile, acest document va deveni principalul instrument de depunere a unei cereri în instanță și de apărare a intereselor acestora. Studiați numerele: taxa de abonament pentru utilizarea terminalului, procent din comision la sumele care trec prin terminal, cerinte pentru cifra de afaceri de tranzactionare pe luna.
Calitatea serviciului
Costul serviciului său va depinde de nivelul la care este furnizat serviciul de achiziție. Achizitorii de renume oferă, de asemenea, servicii de instruire și consultanță pentru personalul magazinului cu privire la aspecte precum determinarea autenticității plasticului bancar, tipurile de detalii și carduri, nuanțe de funcționare a dispozitivului, procedurile de servicii pentru clienți, procedurile de returnare a unei achiziții, anularea autorizației și așa mai departe. .
Volumul serviciilor bancare suplimentare
Gândiți-vă la modul în care fluxul de clienți va crește și vânzările vor crește dacă, de exemplu, banca oferă un program de acumulare de bonusuri pe carduri pentru plăți fără numerar pentru achiziții. Apropo, pentru a crește rentabilitatea cardurilor bancare, puteți găsi fie un generos cashback. Dacă adăugați bonusuri din achiziții aici, acest lucru vă va permite să obțineți o reducere excelentă la vizitele ulterioare la magazin.
Funcționalități suplimentare pot include alerte exprese despre defecțiuni în sistem, fraude și alte evenimente care necesită răspuns prompt din partea angajaților. În funcție de specificul afacerii dvs., este foarte posibil să găsiți funcții precum plata bacșișurilor, reconcilierea automată, indicarea Informații suplimentare despre bunurile și serviciile achiziționate.
Conditii financiare
Cel mai o condiție importantă Se ia în considerare timpul necesar pentru ca banii să ajungă în contul organizației. De regulă, această perioadă este 1-3 muncitorii zi și depinde de următorii factori:
- societatea are un cont curent la organizatia achizitoare. Dacă există unul, acest lucru va accelera semnificativ procesul de creditare a fondurilor;
- plata unei achiziții cu un card emis de banca achizitoare vă permite să transferați bani într-o singură zi;
Vă rugăm să rețineți că este important ca cumpărătorii să-și primească banii pe card (dacă au făcut retur) cât mai repede posibil. Acordați atenție costurilor asociate cu funcționarea regulată a echipamentului. De regulă, acestea includ:
- taxa de instalare a dispozitivului;
- conectarea echipamentelor la server;
- inchiriere de echipamente;
- Întreținerea echipamentelor și asigurarea funcționării corecte a acestuia.
Tarifele diferitelor bănci
Costul utilizării achiziției este influențat de sfera de activitate a întreprinderii, de timpul în care operează pe piață, de numărul de puncte de vânzare cu amănuntul și rulaj de bani, și mult mai mult.
Cele mai favorabile rate bancare
Și acum vă ofer propria mea listă de bănci care oferă cele mai favorabile condiţii de dobândire. Să comparăm propunerile lor împreună:
Banca Alfa
Astăzi aici nu veți putea folosi ceea ce se numește achiziție „terestră”, dar vă vor oferi cu plăcere serviciul mobil dobândind. Tarifele la Alfabank sunt convenite V individual cu fiecare client individual.
Punct
O bancă minunată pentru antreprenori. Pentru a încheia un acord de prestare de servicii, nici măcar nu trebuie să vă părăsiți locuința. Tot ce trebuie să faceți este să completați o cerere pe site, iar managerul va veni să semneze contractul într-un loc și un timp convenabil pentru dvs. Dacă nu aveți posibilitatea de a achiziționa un terminal, îl puteți închiria în siguranță în rate timp de un an și apoi îl puteți păstra pentru dvs.
- Comisionul de tranzacție variază între 1,6-2,3% (în funcție de cifra de afaceri lunară);
- Nu este nevoie să plătiți pentru conectarea terminalului;
- Întreținerea echipamentului vă va costa 21.900-30.600 de ruble pe an. Dacă suma este prea mare, puteți aplica oricând rate pe 12 luni, această opțiune va fi mai rezonabilă pe o distanță lungă.
În plus, puteți utiliza achiziția prin Internet sau achiziția mobil. În acest caz, vei plăti 2,7% pentru tranzacție, conectarea la serviciu va fi gratuită, iar banii vor ajunge în contul tău în decurs de una sau două zile bancare.
Cel mai profitabil este să lucrați la servicii de achiziție comercială și decontare numerar cu o singură bancă. Prin urmare, mai jos este un tabel cu tarife servicii de decontare și numerar banca „Tochka”.
Optimal | Ideal |
|
|---|---|---|
| Preț | 500 de ruble pe lună | 500 de ruble în primele 3 luni și 2500 de ruble ulterioare |
| Plăți gratuite | 10 bucăți lunar | 100 bucăți lunar |
| Calculul dobânzii la soldul fondurilor | Pana la 7% | |
| Încasarea de fonduri fără a percepe comision | Până la 100 de mii de ruble | |
| Înregistrarea cardurilor corporative gratuite | Numar nelimitat | Numar nelimitat |
Încredeți-vă RKO Bank Tochka
Banca Tinkoff
Oferă achiziții de internet de primă clasă. În funcție de mărimea cifrei de afaceri a companiei dumneavoastră și de tariful ales, costul serviciilor va varia. Banca conectează achiziționarea doar 2 zile de la data depunerii cererii, oferă asistență 24/7.
creează un cont și folosește-l gratuit timp de 2 luni
Ce acte sunt necesare?
Daca esti antreprenor individual și doriți să utilizați serviciul de achiziție, furnizați băncii următorul pachet de documente:
- copie pașaport;
- un extras valabil din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali;
- o copie a actului de înregistrare de stat;
- detaliile contului dvs.;
- o copie a licenței dacă activitatea dumneavoastră este licențiată;
- o copie a codului de identificare.
Entitati legale Va fi necesar următorul set de documente:
- extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
- o fotocopie a statutului și a actului constitutiv al companiei;
- notificare de la Rosstat;
- o copie a pașaportului directorului companiei și a ordinului care confirmă faptul numirii acestuia în funcție;
- fotocopie certificat de înregistrare de stat entitate legală;
- Detalii cont
Fiecare dintre documentele de mai sus trebuie să fie certificat prin semnătura conducătorului societății și sigiliul, dacă este cazul. În funcție de banca pe care o alegeți, lista de documente poate scădea sau crește. Prin urmare, verificați cu managerii ce documente au nevoie pentru a înregistra acordul.
Să rezumam: a fi sau a nu fi dobânditor?
Acum să tragem o linie și să cântărim avantajele și dezavantajele utilizării achiziției.
pro
- Principalul avantaj al utilizării serviciilor de achiziție din punctul de vedere al vânzătorului este creșterea solvabilității clienților prin plăți fără numerar. Chiar dacă cardul cumpărătorului nu are suficiente fonduri, acesta poate oricând să plătească cu un card de credit. V-am spus deja despre asta în recenziile mele anterioare. Dacă încă nu aveți un astfel de salvator în portofel, obțineți unul urgent. Astfel, cumpărătorul va putea cheltui cu aproximativ 20% mai mulți bani decât dacă ar plăti cash.
- Astăzi, un număr tot mai mare de cumpărători preferă să-și păstreze banii într-un cont bancar, mai degrabă decât într-un portofel. Acest lucru le va permite să evite frauda, furtul și să nu intre în probleme dacă nu există suficienți numerar.
- Reduce riscul de contrafacere Bani și simplifică semnificativ emiterea de schimb de către casier.
- Un antreprenor poate face bine economisiți la taxele de colectare și de depozit în numerar la contul curent.
Minusuri
Aceasta poate include în siguranță:
- Comision bancar pentru efectuarea tranzacțiilor, care pot varia de la 1,5-4%.
- Banii cumpărătorului nu vor apărea imediat în cont, ci numai după 1-3 zile lucrătoare de la data plății pentru achiziție.
- Cheltuieli semnificative pentru achiziționarea sau închirierea de echipamente, precum și suportul tehnic al acestuia. serviciu.
Rezultate
Aceasta încheie recenzia noastră. Astăzi am reușit să aflăm ce este dobândirea, ce ar trebui să fie, care sunt punctele sale forte și punctele slabe. Sunt sigur că, după ce ați citit acest articol, vă veți decide cu ușurință asupra alegerii băncii achizitoare, veți selecta cel mai favorabil tarif pentru dvs. și veți crește semnificativ profitabilitatea punctului dvs. de desfacere datorită fluxului de plăți fără numerar. Eforturi de succes și profit maxim pentru tine. Ne vedem curând, prieteni!
Dacă găsiți o eroare în text, vă rugăm să selectați o bucată de text și să faceți clic Ctrl+Enter. Mulțumesc că ai ajutat blogul meu să se îmbunătățească!
Achiziție comercială este un tip de serviciu de acceptare a plăților prin carduri bancare folosind terminale POS în întreprinderile comerciale și de servicii (TSP). Principala diferență față de alte tipuri de achiziții (mobile și la plata prin Internet) este că un dispozitiv separat (terminal sau imprimanta) funcționează cu cardul, tipărind chitanțe pe hârtie pentru a confirma operațiunea (unele terminale mobile știu deja să imprime bonuri fiscale , dar aceasta este mai degrabă o excepție de la reguli, deoarece majoritatea documentelor de raportare sunt trimise clientului prin e-mail sau telefon sub formă de SMS). Datorită faptului că această schemă de plată este utilizată cel mai des în magazinele offline (supermarketuri, birouri, puncte de vânzare cu amănuntul etc.), achiziția se numește „comerț”.
Plata prin card bancar printr-un terminal se caracterizează printr-un grad ridicat de securitate a tranzacțiilor atât pentru comerciant, cât și pentru cumpărător, precum și un timp mai scurt de procesare a tranzacțiilor în comparație cu terminalele mobile sau plățile prin internet.
Sistemul de plată este responsabil pentru procesarea și furnizarea obligațiilor de garanție ambelor părți ale tranzacției (cumpărător și vânzător). Banca care furnizează serviciul de achiziție al comerciantului este un participant la un astfel de sistem (național, de exemplu, MIR rusesc sau internațional, cum ar fi VISA sau MasterCard), la fel ca și banca care a emis cardul proprietarului.
Tipuri de terminale POS pentru achiziție
În mod convențional, terminalele pentru acceptarea plăților de pe carduri bancare pot fi împărțite în următoarele grupuri:
Modular. Aici, funcțiile individuale sunt distribuite în diferite unități hardware. Pentru a le combina într-un singur sistem, de multe ori aveți nevoie de un computer sau alt dispozitiv responsabil cu rularea software-ului aplicației (smartphone-urile sau tabletele sunt, de asemenea, potrivite pentru aceste sarcini). Abordarea modulară vă permite să construiți sisteme POS complexe pentru întreaga gamă de sarcini rezolvate de modulul de casă de marcat. Exemple de blocuri individuale: 
Autonom. Acestea sunt dispozitive care reprezintă un sistem monolitic al tuturor blocurilor necesare. Adică, astfel de terminale au deja propriul cititor de carduri, imprimantă, pinpad etc. și pot funcționa complet autonom. Dar pentru a le include în sistem unificat Sistemele de contabilitate pentru o întreprindere comercială pot fi echipate cu interfețe (de exemplu, pentru conectarea la locul de muncă al casieriei sau la o rețea disponibilă cu acces la Internet). Terminalele POS autonome pot fi împărțite în următoarele subtipuri: - Staționar. Cel mai adesea nu au o baterie încorporată sau capacitatea acesteia este proiectată pentru o durată scurtă de viață a bateriei, interfețele pentru accesarea internetului sunt în principal cablate: RG-45 (LAN), RS-232 etc. Dar pentru a asigura comunicații neîntrerupte, acestea pot fi echipate cu modemuri GPRS încorporate.
- Portabil/portabil. Ele pot funcționa mult timp chiar și fără alimentare externă. Echipat cu modem încorporat pentru comunicații 2G/3G/4G și/sau alte interfețe pentru conexiuni wireless: Wi-Fi, Bluetooth etc.
- De specialitate. Acesta este în principal echipament încorporat, care este utilizat în dispozitivele cu autoservire. La rândul lor, astfel de terminale pot fi autonome sau modulare. Tipurile private de terminale POS specializate includ următoarele:
- Dispozitive cu captură de semnătură.
- Echipamente cu identificare biometrică (prin amprente, față etc.).
- Terminale POS încorporate (pentru automate, case de marcat cu autoservire etc.).
- Software. Înainte de introducerea pe scară largă a plăților fără contact, singura alternativă la terminale era achiziționarea de internet. Dar modulele NFC din smartphone-uri și carduri bancare au făcut posibil un alt tip de plată - fără terminal. Modulul NFC al smartphone-ului acționează ca un cititor. Aplicația bancară și serverele sale sunt responsabile pentru toate celelalte operațiuni.
- Terminale mobile(m-POS). Ele pot fi numite dispozitive modulare mai degrabă decât dispozitive de sine stătătoare, deoarece structural constau doar dintr-un cititor și un pinpad (uneori chiar doar un cititor). Și un dispozitiv terță parte (smartphone sau tabletă cu o aplicație instalată pe el) este responsabil pentru calcule. Băncile sau serviciile speciale le oferă ca soluție separată cu tarife proprii și acord separat.
. Aici, terminalul POS poate fi inclus într-un alt dispozitiv monolitic sau compozit. Casa de marcat online poate prelua toate functiile modulului de casa de marcat. Setul de bază include deja: - Dispozitiv de calcul. De obicei, aceasta este o tabletă bazată pe un sistem de operare popular cu software special (cu posibilitatea de a instala software suplimentar dacă este necesar).
- Stocare fiscală. Respectă cerințele 54-FZ (capabil să facă schimb de date cu OFD).
- Imprimanta de chitanțe.
Toate terminalele pot fi clasificate în funcție de parametrii tehnici:
- tipul de carduri citite (banda magnetica, cu cip, contactless);
- tip de conexiune (cablat/wireless si din punct de vedere al tehnologiilor specifice: LAN, 2/3G, Wi-Fi etc.);
- caracteristici suplimentare (interfețe pentru conectarea echipamentelor auxiliare, integrare cu module de case de marcat și sisteme de informareîntreprinderi).
Schema de funcționare a tehnologiei
Numai un antreprenor individual sau o entitate juridică care a încheiat un contract de achiziție cu o bancă poate accepta plăți fără numerar.
Organizarea acceptării plăților este următoarea:
- Casiera clarifică modalitatea de plată cu clientul dacă plata se face de pe un card, cumpărătorului i se pune la dispoziție un terminal al băncii achizitoare sau casierul cere să îi dea cardul.
- Cardul este rulat cu bandă magnetică, introdus cu un cip sau aplicat pe afișajul unui terminal POS (doar pentru cardurile cu NFC - plăți contactless). Aparatul solicită autorizare (introducerea unui cod PIN, furnizarea documentelor cu verificarea semnăturii etc.).
- În cazul în care autorizarea are succes, banca achizătoare blochează suma achiziției în contul de card la banca emitentă. Dacă nu sunt suficienți bani, plata este întreruptă.
- Dacă limita vă permite să finalizați achiziția, este returnat un răspuns pozitiv. Se tipărește o chitanță (buon) pentru debitarea fondurilor, cumpărătorul ridică marfa.
- Banca absorbantă confirmă emitentului achiziția cu succes, iar fondurile sunt în cele din urmă debitate din contul titularului cardului în favoarea dobânditorului.
- Tranzacția dintre bănci este închisă prin compensarea fișierelor.
- Suma este transferată în contul întreprinderii (persoană juridică sau întreprinzător individual) cu frecvența specificată în contractul de achiziție.
Plățile mobile prin terminalele POS apar oarecum diferit (un smartphone este utilizat în locul cardurilor bancare, de exemplu, Apple Pay, Samsung Pay etc.). Datele cardului sunt stocate în formă criptată. Aplicația instalată pe smartphone solicită pentru fiecare achiziție nouă un cod unic (token), care este transmis la terminal în loc de un număr hartă reală prin NFC. După verificarea jetonului emis cu datele cardului real pe serverele furnizorului de servicii de tokenizare, plata se face ca de obicei, ca dintr-un cont obișnuit de card bancar. Această abordare crește securitatea fiecărei tranzacții individuale de plată mobilă.
Cum să alegi
Pentru a face alegerea corectă a băncii pentru achiziționarea comerciantului, trebuie să luați în considerare mulți factori:
- sume medii de cec,
- cifra de afaceri pe luna
- condițiile de închiriere, achiziție sau conectare a propriilor terminale (inclusiv modele suportate de bancă),
- cu ce cont curent funcționează serviciul (un număr de bănci se conectează achiziționând doar pentru retrageri la conturi deschise în propria rețea, unele pot retrage în conturi terți, dar cu propriul comision suplimentar etc.),
- amenzi pentru nerentabilitate,
- sisteme de plată acceptate (multe bănci evită sistemele care sunt mai puțin comune în Rusia, cum ar fi JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International etc. Și utilizarea lor în modelul dvs. de afaceri poate fi obligatorie, ceea ce va afecta fundamental procedura de alegere a unei bănci achizitoare),
- Tarife RKO (dacă contul va fi deschis la banca achizitoare),
- Preț întreținere echipamente.
Nu trebuie să ignorați problema tehnologiei pentru acceptarea plăților fără numerar, în funcție de domeniul de activitate al întreprinderii. Deci, în afacerea cu restaurante va fi de preferat terminale portabile, într-un supermarket pot fi instalate modele staționare, într-un serviciu de livrare sau taxi, acceptarea plăților va ajuta la organizarea achiziției mobile etc.
Doar după o analiză și un calcul detaliat al tuturor componentelor se poate face cea mai optimă alegere.
În acest articol vom analiza caracteristicile achiziției comerciale. Să comparăm cel mai mult tarife favorabile, aflați cum să alegeți o bancă și să conectați achiziția. Vom vorbi despre tipurile de echipamente necesare pentru a accepta plăți și ne vom concentra pe recenziile clienților.
Ce este achiziționarea comerciantului și cum funcționează?
Achiziție comercială este un serviciu bancar care permite clienților să plătească la punctele de vânzare cu amănuntul folosind carduri. Tranzacțiile sunt efectuate prin terminale POS speciale. Transferul de date se realizează folosind un centru de procesare și Internet.
Algoritm pentru efectuarea unei plăți folosind achiziționarea:
- La checkout, cumpărătorul introduce cardul în terminal - acest lucru oferă sistemului acces la cont de cardși retragerea fondurilor pentru achiziții.
- Informațiile cardului sunt mai întâi transferate către banca achizitoare și de acolo către banca emitentă care le-a emis.
- Sistemul verifică și evaluează starea contului pentru a determina dacă suma necesară este disponibilă.
- Banii sunt retrași din cont după finalizarea verificării și apoi transferați în contul magazinului.
- Cumpărătorul ia cardul și chitanța.
Din cauza ultimele modificari Conform legii, toate tranzacțiile de achiziție, precum și plățile în numerar, sunt afișate la casele de marcat online.
Care este diferența dintre achiziția de comerciant și achiziția online
Principiul de funcționare și procedura de tranzacție a ambelor servicii nu diferă semnificativ. Singura diferență este că, odată cu achiziționarea comercială, toate operațiunile sunt efectuate în sediul punctelor de vânzare cu amănuntul. Pentru aceasta se folosește un terminal, iar cumpărătorul trebuie să aibă un card de plastic.
În achiziția prin Internet, rolul terminalului este îndeplinit de un modul special integrat în CMS-ul site-ului. Utilizatorul plătește achiziția de la distanță, online, ceea ce necesită specificarea detaliilor cardului într-un formular special pe pagina magazinului online.
Achizitie de echipamente comerciale
Există două grupuri de terminale pentru achiziționarea comerciantului:
- Terminal de plată— echipament staționar sau portabil pentru acceptarea cardurilor, care este instalat direct la punctul de vânzare. Comunicarea cu banca este menținută prin Internet, folosind un cablu sau cartelă SIM. Banca vinde astfel de dispozitive, le oferă spre închiriere sau le dă gratuit.
- Terminal mobil— un dispozitiv compact care este optim pentru acceptarea plăților din mers (de exemplu, livrare prin curier). Terminalul arată ca un cititor de carduri și se conectează la un dispozitiv mobil (tabletă, smartphone) cu acces la Internet. Astfel de terminale nu sunt disponibile pentru închiriere, ele pot fi doar achiziționate.
Cele mai favorabile tarife pentru achiziție comercială
Am pregătit tarifele bancare într-un tabel comparativ:
| Numele băncii | Costul terminalului/închirierea | Dobândă pe tranzacție |
| cumpărare - 18,5 mii de ruble. sau 19,5 mii de ruble. | de la 1,59 la 2,69% | |
| de la 12 la 20 mii de ruble / de la 1,2 la 2 mii de ruble pe luna | de la 1,3 la 2,3% | |
| de la 16 la 27 mii de ruble / de la 1,5 la 2 mii de ruble pe luna | de la 1,6% la 1,9% | |
| chirie - de la 1,5 la 3 mii de ruble. pe luna | până la 2,5% | |
| 500 rub./lună. | de la 1,8 la 2,2% | |
| inchiriere fara taxa lunara | de la 1,7% | |
| gratuit | de la 1% | |
| chirie - până la 1200 de ruble. pe luna | de la 1,6% | |
| VTB | gratuit | de la 1,8% |
| gratuit | de la 1,59 la 1,89% | |
| de la 14,9 la 29,9 mii de ruble/1990 de ruble pe luna | 1,99% | |
| gratuit | de la 1,9% |
Trebuie să deschid un cont bancar?
Utilizarea achiziției comerciale fără aceasta este imposibilă, indiferent de forma de proprietate a întreprinderii. Legea te obligă să deschizi un cont chiar și pentru un antreprenor individual. Nu este necesar să deschideți un cont la aceeași bancă care furnizează serviciul. Achizitorul poate transfera plata în contul dumneavoastră dintr-o altă bancă.
Cum să alegi o bancă
În timpul procesului de selecție, luați în considerare următoarele criterii:
- Statutul și fiabilitatea băncii.
- Condiții generale pentru antreprenorii individuali și persoane juridice. persoane
- Tarifele RKO.
- Obținerea condițiilor de conectare.
- Posibilitatea de a inchiria sau achizitiona echipamente ieftine.
- Pachet de documente necesare.
- Posibilitatea de conectare a achiziției fără a deschide un cont bancar.
Luând în considerare parametrii enumerați, veți putea determina care condiții băncii sunt cele mai potrivite pentru activitățile dumneavoastră.
Cum se conectează achiziția comerciantului
Pentru a încheia un acord cu banca, urmați acești pași:
- Selectați o bancă potrivită, accesați site-ul web și completați o cerere.
- Așteptați o conexiune cu operatorul pentru a clarifica detaliile, selectați un tarif, model de terminal etc.
- Pregătiți și transmiteți documentele solicitate.
- Așteptați sosirea curierului și semnați acordul.
După parcurgerea acestor pași, specialiștii băncii vor conecta echipamentele necesare la punctul dvs. de vânzare cu amănuntul. Tot ce trebuie să faceți este să efectuați o plată de probă pentru a verifica sistemul.
Avantajele și dezavantajele achiziției de comerciant
Avantajele serviciului:
- Extinderea opțiunilor de plată pentru clienți, ceea ce crește cifra de afaceri și profitul general.
- Minimizarea activităților frauduloase și a înșelăciunii în timpul procesului de tranzacție - plățile prin achiziție sunt protejate în mod fiabil.
- Reducerea riscului de a primi facturi contrafăcute și eliminarea necesității de a da bani.
- Întreținerea echipamentelor se realizează pe cheltuiala băncii - nu există costuri suplimentare.
Dezavantaje ale serviciului:
- Plata comisionului pentru fiecare tranzactie.
- Fondurile sunt creditate în cont în 1 - 3 zile lucrătoare. zile.
- Costuri suplimentare pentru achiziționarea sau închirierea echipamentului.
Acceptarea plăților prin carduri de plastic în magazine este o opțiune bancară populară, numită achiziție, ale cărei beneficii sunt apreciate atât de cumpărători, cât și de vânzători. Alegerea corectă a băncii achizitoare vă permite să acceptați carduri de plastic sisteme de plată populare și, de asemenea, economisiți la închirierea de echipamente speciale și la taxe de achiziție. Tarife bancare, ratinguri, conditii pt entitati legaleși antreprenori individuali - despre totul în detaliu în articol.
Cum să alegi o bancă absorbantă
În funcție de natura și modalitatea de vânzare a mărfurilor, achiziția, care asigură acceptarea plăților fără numerar și debitarea plății pentru o achiziție de pe un card bancar, indiferent de banca emitentă, se împarte în 3 tipuri:
- cumpărături – folosit permanent în magazine și alte puncte de vânzare cu amănuntul. Un tip comun, comisionul este în medie de până la 2%;
- Achiziții de internet - la cerere în magazinele online, tariful variază de la 2-3%;
- mobil - conceput pentru a plăti bunuri și servicii în afara punctelor de vânzare cu amănuntul staționare (de exemplu, taxiuri, ospătari în cafenele etc.).
Atunci când alegeți o bancă absorbantă, acordați atenție listei de opțiuni incluse în serviciul bancar și costului. O importanță deosebită pentru valoarea plății este influențată de:
- forma organizatorică și juridică a vânzătorului (LE sau IP);
- valoarea plăților cu card bancar;
- tipul de achiziție;
- lista sistemelor de plată care sunt acceptate pentru plată.
Cuantumul comisionului de achiziție ajunge până la 2,5-3%, limita minimă este de 0,5-0,6% din valoarea plăților efectuate și mai mare. Alegerea potrivita banca achizitoare vă va permite să acceptați plăți folosind carduri de plastic și să reduceți costul plății pentru serviciile bancare.
Ar trebui să alegeți o instituție de credit pentru încheierea unui acord privind furnizarea de servicii de achiziție, ținând cont de ușurința înregistrării și deservirii în viitor. Pentru băncile individuale, aria de activitate analizată este o prioritate. Clientul are dreptul de a utiliza opțiuni suplimentare, inclusiv asistență manager personal când apar diverse tipuri de probleme.
Important! Vânzătorii al căror program de lucru este 24 de ore pe zi ar trebui să aleagă o bancă achizitoare cu disponibilitate non-stop. Serviciu tehnic a sustine.
Organizațiile care sunt obligate prin lege să ofere dreptul de a plăti pentru bunuri folosind un card de plastic pot alege în mod independent o instituție de credit care oferă oportunitățile adecvate. Atunci când analizați ofertele de achiziție, evaluați în primul rând condițiile băncii unde este deschis contul curent. În acest caz, va trebui să furnizați un pachet mai mic de documente, iar transferul de fonduri primite la plata cu carduri bancare în contul vânzătorului se efectuează mai rapid după trimiterea rapoartelor. Aceasta implică transferul direct de bani către vânzător fără utilizarea unor conturi speciale de tranzit.
Evaluarea băncilor achizitoare: condiții și caracteristici
Analiza Comportamentală institutii de credit din punctul de vedere al utilizării opțiunilor suplimentare în achiziții, tarifele bancare, ratingurile și recenziile clienților reali, am făcut posibilă întocmirea următoarei liste de oferte curente:
- Sberbank - principalele domenii de tranzacționare și achiziții de internet. La Sberbank, tarifele de achiziție pentru persoanele juridice variază de la 0,5 la 2,2% un specialist va ajuta la determinarea sumei exacte după analiză activitati financiare. Există o taxă suplimentară de închiriere pentru instalarea echipamentului;
- VTB-24 - servicii pentru toate tipurile de achiziții. Taxele de servicii (de la 0 la 1000 de ruble) și comisionul (1,6-2,7%) sunt percepute în funcție de tariful ales. Clienților li se oferă servicii de înaltă calitate prin monitorizarea fraudelor și un program special de securitate 3D Secure;
- Alfa-Bank oferă o abordare individuală, tarifele pentru toate tipurile de achiziții sunt stabilite personal după evaluarea documentelor furnizate. Clienții notează achiziționarea convenabilă de Internet (programul Lite) și dispozitivul Alfa-Pay. Există o taxă suplimentară pentru echipament;
- Uralsib - toate tipurile de servicii de achiziție cu capacitatea de a conecta echipamente tehnologii moderne. Instalarea terminalelor, instruirea și consultarea angajaților vânzătorului, acceptarea cardurilor sistemelor de plată populare pentru plată - toate acestea sunt incluse în pachet standard Servicii. Comision pentru tranzacții de până la 2,6% cu capacitatea de a reduce rata pe măsură ce cifra de afaceri crește, rata per terminal de la 2.600 de ruble. lunar;
- Raiffeisenbank - condițiile de tranzacționare și achiziții prin Internet sunt stabilite personal, rata pentru achizițiile mobile este de 2,7%. Dispozitivul este conectat prin rețele standard ( linie telefonica, Wi-Fi, GSM). Comisionul maxim este de până la 3,2%, costul deservirii terminalului depinde de numărul de dispozitive și software;
- Gazprombank - asigură toate tipurile de achiziții, comisionul poate fi de până la 2%. Conform termenilor băncii, acordul se încheie în raport cu fiecare punct de desfacere;
- Deschidere - datorita fonduri proprii instalează echipamente de achiziție și efectuează instruire pentru personal. Comisionul pentru prestarea serviciilor poate ajunge la 3%, in functie de cifra de afaceri si tipul de achizitie;
- BINBANK - programul de achizitie comerciant este destul de fidel clientul poate opta sa plateasca o taxa lunara pentru echipament sau sa includa aceste costuri in comisionul pentru prestarea serviciilor. Rata poate ajunge la 2,2-2,5%, determinată individual în funcție de indicatorii financiari.
Rosselkhozbank, Russian Standard și Promsvyazbank oferă clienților oportunități de achiziție. Conditiile si plata se stabilesc personal dupa analizarea celor oferite documente financiare. Comisionul poate ajunge până la 3% în funcție de cifra de afaceri în numerar. Condițiile de loialitate și ofertele personale vă permit să economisiți semnificativ selectând opțiuni optime și suficiente la încheierea unui contract de achiziție.
Achiziție în Sberbank: cost și caracteristici
Rețeaua largă de sucursale a Sberbank, achiziționarea de tarife pentru antreprenori individuali și persoane juridice, servicii de înaltă calitate, instruire a angajaților și ușurință în înregistrare - acest lucru atrage clienții să folosească serviciile băncii. Pentru a întocmi un contract, este suficient să vă pregătiți să depuneți o cerere în formă electronică. Angajații celei mai apropiate sucursale ale băncii vă vor contacta pentru a încheia un acord. După convenirea condițiilor și desfășurarea instruirii angajaților, echipamentele necesare lucrărilor vor fi transferate și instalate.
Condițiile de achiziție la Sberbank și costul închirierii echipamentelor sunt optime și sunt determinate personal în funcție de diverși factori:
- forme de organizare (antreprenor individual sau persoană juridică);
- cifra de afaceri financiară la plata cu carduri de plastic;
- numărul de terminale POS.
Tarifele de achiziție oferite de Sberbank pentru persoanele juridice sunt minime, iar pentru vânzări semnificative cu carduri din plastic, cota poate fi de la 0,5% - acestea sunt cele mai favorabile condiții de pe piața serviciilor de achiziție.
Pentru dezvoltarea afacerilor mici și mijlocii, a fost dezvoltat un program special Sberbank, achiziționând tarife pentru întreprinzătorii individuali în cadrul căruia sunt stabilite ținând cont de caracteristicile individuale ale antreprenorului. Posibilitatea de a instala echipamente pentru închiriere permite noilor antreprenori să evite cheltuieli mari la achiziționarea de terminale, costul de închiriere, în funcție de caracteristicile echipamentului, este de 1500-2500 de ruble.
Achiziționarea VTB 24: tarife și condiții
VTB 24 Bank oferă o gamă completă de servicii de achiziție. Puteți încheia un acord la cea mai apropiată sucursală a băncii sau lăsând o aplicație online pe site-ul oficial www.vtb24.ru.
Determinarea condițiilor din contractul de achiziție VTB 24, ale căror tarife depind de tipul de servicii și opțiuni incluse necesare, precum și de caracteristici financiare organizație, se desfășoară individual în limitele aprobate. Valorile minime ale comisioanelor pentru tranzacționare sunt de la 1,6%, mobil - 2,5%, achiziții prin Internet - de la 3%. Chiria depinde de tariful ales; valoarea minimă a tarifului „Business Start” este de 1200 de ruble.
Pentru clienții care s-au înscris pentru achiziție comercială, aceștia au posibilitatea de a utiliza serviciile unui serviciu de asistență 24 de ore din 24. Acest lucru permite angajaților să rezolve problemele legate de plățile cu carduri bancare și să primească asistență calificată de la specialiști 24*7. În plus, specialiștii VTB 24 vor instala echipamente care îndeplinesc cerințele și tehnologiile moderne și vor instrui angajații clienților în lucrul cu terminalele de plată. Dacă există mai multe case de marcat, este posibil să conectați toată lumea la terminalul de plată și să lucrați în sistem online.
Dezvoltat program de reduceri, permițându-vă să aplicați reduceri suplimentare pentru plăți fără numerar folosind carduri VTB 24, atrage noi clienți în rândurile organizațiilor comerciale. Implementarea condițiilor se realizează în condiții reciproc avantajoase atât pentru bancă, cât și pentru organizare comercială. VTB 24 trimite independent deținătorilor de carduri informații despre magazinele partenere care participă la programul de reduceri.
Avantajele achiziției de comerciant Tinkoff
Tinkoff nu furnizează în prezent servicii de achiziție de comerciant. Comercianții și achizițiile mobile sunt în curs de dezvoltare și vor completa lista servicii bancare curând. Clienții așteaptă cu nerăbdare aceste produse financiare - condițiile declarate vor permite băncii să concureze cu giganții piata financiara, inclusiv Sberbank și VTB 24.
Rețineți că rating ridicat Banca nu garantează întotdeauna condiții optime pentru un anumit serviciu. Vă recomandăm ca atunci când alegeți o bancă absorbantă, să vă ghidați nu numai după ratingul general, ci și după costul și calitatea serviciilor oferite. Organizațiile mari cu o cifră de afaceri mare de plăți fără numerar se pot califica pentru condiții și aplicații mai favorabile tarif minim pe bază de comision, precum și furnizarea de echipamente pentru închiriere gratuită, i.e. fara plata chiriei si intretinerii.
Achiziția înseamnă acceptarea cardurilor pentru a plăti bunuri. Pentru a furniza serviciul, banca instalează terminale în lanțurile de retail. Recent, pe lângă dispozitivele standard, terminalele mobile portabile au câștigat popularitate, permițând efectuarea plăților fără referire la locația biroului. Ce dispozitiv este mai bine să alegeți și cum să activați serviciul, citiți mai departe.
Esenta
Pentru a utiliza serviciul, trebuie să încheiați un contract de achiziție. Se vor specifica condițiile de serviciu, valoarea comisionului, perioada de rambursare a fondurilor etc. Instalarea și conectarea echipamentelor, instruirea personalului se efectuează gratuit. Unele bănci oferă să închirieze un terminal. Acest serviciu permite unui punct de vânzare cu amănuntul să mărească numărul de clienți, cifra de afaceri a fondurilor, să reducă riscurile plăților în numerar și costurile de încasare (la cifră de afaceri mare). Potrivit statisticilor, utilizarea terminalelor permite băncilor să atragă 20-30% dintre clienți.
Cerințe preliminare
Acceptarea cardurilor pentru plata serviciilor în Rusia a devenit obligatorie pentru magazine și întreprinderile de vânzare cu amănuntul. Nu cu mult timp în urmă, a fost adoptată o lege conform căreia organizațiile care nu acceptă plastic vor fi amendate cu 30-50 de mii de ruble începând cu 2015. Plata prin achiziție atrage mai mulți vizitatori (în special turiști).
Cu cât suma cecului este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea ca clientul să nu aibă suficienți numerar pentru a plăti. Pe segmentul restaurante și cumpărături gravitație specifică dobândirea este în creștere. Numai în 2015, numărul tranzacțiilor prin carduri de plastic a crescut cu 18%.
Cui îi furnizează achiziția?
Alfa-Bank și alții institutii de credit deservi atât clienții noi, cât și cei existenți. A avea un cont nu este o condiție importantă. Clienții noi vor trebui doar să trimită mai multe documente pentru a încheia un acord.
Selectarea cardului
Setul minim include carduri Dacă rețeaua de vânzare cu amănuntul este destinată agențiilor guvernamentale, ar trebui să conectați și Maestro, MasterCard Electronic. Dar Diners Club, American Express și de asemenea Cărți de aurȘi Cutii de platină eliberat doar clienților foarte bogați.
Perioada de rambursare este de 1-3 zile. Dacă organizația are un cont la achizitor, atunci suma totală a tranzacțiilor minus comisionul este creditată a doua zi. Dacă serviciul principal are loc într-o altă organizație, atunci durează încă trei zile. Unele instituții financiare așteaptă rambursarea integrală de la sisteme și apoi efectuează transferul. Apoi termenele limită se extind la trei până la cinci zile. Dacă nu puteți sau nu doriți să așteptați, puteți comanda procesarea urgentă a plății contra unei taxe suplimentare.
Comision
Recompensa este determinată ca procent din suma achiziției. Mărimea este stabilită pentru fiecare rețea separat și depinde de următorii factori: domeniul de activitate, cifra de afaceri medie lunară, perioada de funcționare pe piață, tipul de conectare etc. Comisionul de achiziție depinde și de intermediari. Din recompensa primită este transferat un anumit procent (cel mai adesea 1,1%) sistem de plata, o altă parte - către banca emitentă. Datorită concurenței mari pentru achiziții, tarifele bancare variază în medie între 1,5-4% din valoarea tranzacției.
Cu cât sunt mai multe tranzacții, cu atât taxa de serviciu este mai mică. Pentru clienții cu cifră de afaceri redusă, se poate oferi o taxă de abonament pentru utilizarea dispozitivului. Contează și metoda de transmitere a informațiilor (Internet sau prin cablu).
Tehnologii
Cum se configurează achiziția? Alfa-Bank sau o altă instituție de credit, după semnarea unui acord cu clientul, pune la dispoziție companiei echipamente și programe speciale. Astăzi se folosesc terminale POS (Point Of Sale - „point of sales”). Acest dispozitiv citește informații de pe card și contactează banca. Terminalele pot fi convenționale sau fără fir. Acestea din urmă sunt mai potrivite pentru ospătari sau curieri. Dispozitivele citesc benzi magnetice și cipuri.
Informațiile pot fi transmise băncii prin:
- dial-up - costă mai puțin, dar conexiunea durează câteva minute;
- GSM, GPRS - este necesar internetul;
- Ethernet, Wi-Fi - răspuns instantaneu.
Odată cu livrarea echipamentelor, băncile organizează instruirea personalului, spunându-le angajaților cum să folosească dispozitivul și să anuleze plățile. Sunt furnizate și instrucțiuni scurte despre cum să configurați dispozitivul, dacă este necesar. Așa funcționează achiziția.
Tarifele bancare
Este posibil să existe o taxă pentru conectarea și configurarea echipamentelor terțe. Avantajul folosirii terminale bancare prin aceea că, dacă se defectează, înlocuirea sau fulgerarea se efectuează gratuit. Acest lucru trebuie luat în considerare înainte de finalizarea achiziției. Tarifele bancare prevăd „praguri” pentru tranzacțiile cu cardul. De exemplu, dacă valoarea tranzacțiilor pe lună este mai mică de 50 de mii de ruble, un comision suplimentar poate fi furnizat sub forma unei amenzi sau a unei taxe de întreținere a contului.
Activarea serviciului este ușoară. Dar înainte de a semna un contract de achiziție, trebuie să studiați cu atenție ofertele băncilor. Atunci când alegeți o instituție, trebuie să acordați atenție cardurilor pe care le deservește, mărimii comisionului, condițiilor de transfer de fonduri și altor condiții.
Să ne uităm la ce tarife prevede Sberbank pentru achiziție. În funcție de volumul veniturilor primite din carduri, comisionul poate varia în intervalul 0,5-2,2% din sumă. În tarifele standard, costul echipamentului este de 1,7-2,2 mii de ruble. pe luna. După completarea cererii software poate fi descărcat de pe site. Sberbank oferă, de asemenea, clienților săi posibilitatea de a se conecta la achiziții de Internet conditii individuale. Există mai multe soluții gata făcute disponibile pentru implementarea sistemelor de management al conținutului.
Plăți online
Achiziția prin Internet este acceptarea cardurilor bancare pentru plata prin Internet. Pentru a furniza servicii, instituțiile de credit și centrele de procesare folosesc o interfață specială care permite deținătorilor de carduri să efectueze plăți pe site-uri web. Singura diferență dintre acest serviciu și cel standard este că datele nu sunt citite de un cititor de carduri, ci sunt introduse chiar de plătitor într-un formular special.
Achiziție de mobil
Sberbank și alte instituții de credit din țară au început recent să folosească terminale wireless mPOS. În Occident, Square, PayPal și iZettle au fost folosite de mult timp în aceste scopuri. În Rusia au apărut analogi: 2Can, LifePay. Aceste dispozitive sunt destinate antreprenorilor individuali eliberați de echipamentele de marcat. Ei citesc datele de pe card și le transferă într-o aplicație de pe un smartphone sau tabletă. Serviciul solicită suma, procesează plata și trimite datele către bancă.
Pentru a conecta achiziția la VTB prin intermediul unui terminal mPOS, trebuie să furnizați un TIN, OGRN, pașaportul directorului, acordul de deschidere a contului, fotografia directorului și așteptați câteva zile. O bancă specifică este responsabilă pentru întreținerea fiecărei mașini. Achizitorii 2Can sunt Russian Standard și Otkritie. Prombusinessbank, împreună cu Express-Volga și Gazenergobank, deservesc LifePay. PrivatBank se ocupă cu iPay, Alfa-Bank se ocupă cu Pay-Me și Svyaznoy se ocupă cu SumUp.
Achiziția de dispozitive mobile este mai costisitoare. Ratele bancare sunt în medie de 2,5-5% pe tranzacție. Există, de asemenea, un prag minim și maxim pentru valoarea plăților și numărul acestora. Atunci când calculați eficiența unui serviciu, trebuie să țineți cont de faptul că achiziția contribuie la creșterea clienților cu 20-30%. Deci costurile pot fi complet justificate.
Cum să faci o alegere?
Achiziția este necesară pentru magazine, birouri de vânzări și locuri cu punct de plată. Mai ales pentru rețelele cu o cantitate mare A fost dezvoltată o soluție cuprinzătoare pentru casele de marcat - acesta este un program care, atunci când este implementat, se integrează cu casele de marcat. Serviciile de livrare care nu numai că acceptă plata, ci și emit chitanță, ar trebui să conecteze un terminal POS hibrid. Dacă suma este mică, oamenii plătesc curierii în numerar. Achiziția mobilă este mai potrivită pentru brokerii de asigurări care trebuie să accepte plata cu cec la un nivel mai mare decât mediu. Majoritatea utilizatorilor terminalelor mPOS sunt antreprenori individuali și companii ale căror activități sunt legate de acceptarea plăților în locuri nepotrivite pentru aceasta: magazine online, servicii de taxi și transport de marfă, antreprenori care prestează servicii de uz casnic, medical și alte servicii la domiciliu.
