Яку банківську картку краще обрати: Віза vs Мастеркард. Що краще за карту Visa або Mastercard від Ощадбанку? Чим відрізняється платіжна система віза

При виборі банківської картки власники керуються лише тарифним планом та рівнем обслуговування. Проте велике значення має і платіжна система. Тому важливо знати і розуміти різницю між і MasterCard.

Міжнародна система Visa

Це американська компанія, якій надано статус міжнародної. Має розгалуження на дві частини. Перша — Visa Inc., яка є головним офісом та знаходиться у Сполучених Штатах. Друга – Visa Europe Services Inc., яка розташована в Англії. Вона працює з банками Європи, отримавши на це документально підтверджені повноваження від американського офісу.

Понад 200 країн беруть до оплати банківські продукти цієї компанії. На території РФ вона набула поширення, починаючи з 2012 року. Картою Віза в Росії можна розрахуватися на більш ніж 166 тис. торгових об'єктів.

Глобальна система MasterCard

Платіжна система, яка також є транснаціональною. Утворилася США завдяки злиттю двох банків. У 2012 році компанія розгорнула свою діяльність на території Російської Федерації. Через 2 роки змушена була припинити співпрацю з деякими вітчизняними організаціями через неправомірне використання продукту МастерКард.

MasterCard Worldwide включає такі торгові марки, як: безпосередньо MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, Mondex і Cirrus.

Відмінності Visa та MasterCard

Якщо розглядати картку Visa або MasterCard з боку технічної експлуатації, між ними немає різниці, оскільки принцип роботи у всіх банківських платіжних інструментів однаковий. Відмінні моменти стосуються лише питань обслуговування.

Територія запиту

Для США це Visa, для Європи – MasterCard. Цей показник вважається умовним, оскільки банківські продукти обох платіжних систем приймаються до оплати у світі, а самі компанії вважаються міжнародними.

Основна валюта рахунку

Згідно з країнами, що найбільш обслуговуються, для картки Visa це долар, для MasterCard — як євро, так і долар. Залежно від цього показника проходитиме операція з конвертації. Якщо, маючи рублеву Visa, вам потрібно розрахуватися в одній з європейських країн, то обмін відбуватиметься наступним чином: спочатку ₽ конвертується в $, а потім $ перекладається в €.

За такого багатоступеневого переказу грошові втрати будуть набагато більшими, ніж при розрахунку MasterCard, яка відразу конвертує ₽ в €.

Рівні обслуговування

Однією з відмітних ознак банківської картки є її клас: класичний варіант має менший пакет опцій у порівнянні з преміальним ( , і т.д.). Тому при виборі Visa або MasterCard слід врахувати, що ці системи пропонують своїм потенційним власником різні за рівнем обслуговування продукти.

Visa випускає наступні категорії карт: Virtual Card, Electron, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card, Business Credit, Business Debit, Business Electron Card, Corporate, Fleet, Debid, Prepaid Card, TravelMoney, Mini Card, Buxx, Horizon, Cash, Payroll, Check, Gold Check, Business Check, Platinum Check, Purchasing та Commercial.

MasterCard пропонує: Maestro, Standard, Gold, Platinum, World Elite.

Важливо

Деякі з перерахованих вище категорій у російських кредитно-фінансових установах не випускаються.

Програми лояльності

Кожна з компаній надає різноманітні акційні пропозиції з отриманням бонусів та знижок. За рахунок того, що платіжна система Visa на території Росії набула більшого поширення, власники карток цієї марки мають більше привілеїв.

Додаткові привілеї

Крім спеціальних програм лояльності, власникам платіжних інструментів Visa надається юридична та медична допомога при виїзді за кордон (даною послугою можуть скористатися лише власники преміальної серії). Для користувачів системи MasterCard такі послуги не є доступними.

Загальні риси у Visa та MasterCard

Незважаючи на наявні відмінності, карткові продукти Visa і MasterCard все ж таки мають деяку подібність. Вони виділяють такі загальні риси:

• безпеку здійснення платежів, у тому числі в Інтернеті. Це обумовлено багаторівневим ступенем захисту, включаючи спеціально розроблені технології Verified by Visa та 3D Secure від MasterCard
• швидкість виконання банківських операцій
• кваліфіковане обслуговування
• надійність функціонування у технічному аспекті
• вартість надання банківських послуг у рамках обслуговування картки
• технологія розрахунку на термінальному устаткуванні

Яку картку краще використовувати для оплати на термінальному обладнанні

Якщо оцінювати Visa і картку MasterCard з погляду процесу розрахунку , то Visa є зручнішою. Це пов'язано з тим, що для карт цієї МПС не потрібно вводити PIN-код, у той час як для MasterCard система запитує пароль.

Однак, якщо враховувати той факт, що ця процедура займає кілька секунд, то при виборі Visa або MasterCard таку перевагу можна не брати до уваги.

Що краще: «Віза» чи «МайстерКард»?

У разі використання карт початкового рівня вирішальним моментом буде система конвертації. Для тих, хто подорожує країнами Європи, вигідніше буде зробити вибір на користь MasterCard, а для візиту до США краще взяти Visa. Але оптимальним варіантом для тих, хто часто буває за кордоном, буде випуск обох карток.

Також слід відштовхуватися від рівня картки. Однак тут варто спиратися на характер видаткових операцій потенційного власника. Тільки з них можна визначитися з конкретним класом. Крім того, слід звернути увагу на пропозиції банків за тією чи іншою категорією.

Важливо

Якщо вам потрібна класична карта без додаткових опцій, то принципового значення немає в тому, що буде у пріоритеті - Віза або МайстерКард.

Віза та МайстерКард від Ощадбанку

Ощадбанк випускає кілька загальних для даних платіжних систем серій банківських карток:

Картки з індивідуальним дизайном

Випускаються у двох варіантах:

• класична. Обслуговування: 750₽ на рік
• молодіжна. Обслуговування: 150₽ на рік

В якості . Вартість послуги індивідуального дизайну: 500₽.

Молодіжна

Випускається для осіб, вік яких не вищий 25 років. Як бонусна програма виступає кешбек у розмірі 10% під час оплати категорії молодіжних товарів. Вартість обслуговування складає 150₽за рік.

Класична

Без додаткових бонусів та переплат. Вартість обслуговування- 750₽на рік. Можливий випуск із доступною кредитною лінією за процентною ставкою 23.9%-27.9% . На умовах ухваленої пропозиції обслуговування кредитки здійснюється безкоштовно.

Золота

- Це підвищений рівень обслуговування, вартість якого складає 3000₽з додатковими як розширених лімітів, бонусів тощо.

Можливе оформлення аналогічного варіанту як кредитна картка (ставка 23.9%-27.9% ).

Преміальна

• MasterCard World Black Edition

Обидві картки є кредитними (ставка 21.9%-27.9% ). Їх обслуговування оцінюється в 4900₽щороку. При цьому власникам доступна участь у програмах лояльності з функцією кешбеку.

З транспортним додатком

Даним банківським продуктом можна оплачувати безконтактним способом проїзд у громадському транспорті. Ця послуга реалізується за рахунок встановленої програми. Вартість обслуговування: 900₽- Перший рік, далі - 600₽.

Momentum

Випускається протягом 10 хвилин, додаткових функцій немає. Обслуговування здійснюється безкоштовно.

Також є деякі екземпляри, що не дублюються іншою платіжною системою.

У MasterCard:

Активний вік

Це пенсійна картка з лояльними умовами та тарифними ставками. Випуск та обслуговування здійснюються безкоштовно.

У Visa:

Аерофлот ( , Signature)

Використання передбачає нарахування миль за кожну досконалу покупку. Їх кількість регулюється вибраним рівнем картки.

Випускається як і дебетова, і кредитна (відсоткова ставка — 21.9%-27.9% ).

Подаруй життя ( , Platinum)

При оплаті цією карткою 0.3% від витраченої суми переказується на рахунок благодійної організації. Туди ж перераховуюсь і 50% вартості обслуговування за перший рік обслуговування платіжного інструменту.

Крім дебетової, можливий випуск картки з доступними кредитними коштами (для рівнів Classic та Gold) з процентною ставкою 23.9%-27.9% річних.

Visa з великими бонусами

Власникам картки при оплаті повертається частина витрачених коштів у розмірі: 10% при оплаті на АЗС, стоянках, за послуги Gett та Яндекс.Таксі; 5% — у ресторанах та кафе, 1.5% - У супермаркетах.

Обслуговування на рік: 2400₽за перший місяць використання, 4900₽- За всі наступні.

Завдяки своїй практичності та зручності пластикова карта міцно увійшла в життя сучасної людини. Тепер кожен власник банківської картки може безпечно та з комфортом розраховуватися за покупки, як у магазині, так і в Інтернеті.

До того ж використання пластику вигідне не тільки для звичайної людини. Банківські установи в гонитві за клієнтом пропонують безліч різних знижок та бонусів. Ця обставина приносить неабияку користь. Тому все що залишається – це вибрати продукт, і вирішити, якою платіжною системою користуватися.

У цій статті ми розповімо: Які платіжні системи існують? У чому їхня відмінність? І яку карту вибрати у тому чи іншому випадку?

Напевно, кожен власник пластикової картки хоча б раз у житті ставив собі запитання: «Як це працює? Як одна людина може передати гроші іншому за допомогою пластику?». Для того щоб відповісти на подібні питання треба знати і розуміти, що являє собою платіжна система.

Отже, платіжна система – це певне зведення правил, згідно з якими існує технологія обігу грошей між фізичними та юридичними особами. Простими словами, всі операції з карти, що звикли нам, можливі завдяки існуванню платіжної системи.

Незважаючи на те, що розрізняють багато видів платіжних систем, всі вони мають вирішувати певні завдання. Наприклад:

• Дозволяють користувачам робити грошові перекази;
• Здійснювати розрахунки;
• Регулюють фінансові зобов'язання між сторонами та інше;

До того ж платіжні системи мають ряд переваг, а саме:

• Угоди здійснюються миттєво. Наприклад, клієнт може здійснити конвертацію валюти протягом кількох секунд;
• Порівняно невисокі комісії. Тримач може користуватися однією пластиковою карткою у всьому світі, при цьому він заплатить невеликий розмір комісійної винагороди. Крім того, існують такі карти, за якими операції, здійснені у різних куточках земної кулі, будуть безкоштовними;
• Системою завжди гарантується анонімність;
• Високий рівень безпеки;
• Окрім операцій по карті, власник завжди зможе проводити додаткові розрахунки, наприклад, оплата комунальних платежів, або інтернету.

Завдання та переваги платіжних систем міцно пов'язані один з одним. Їхня взаємодія здійснюється строго за встановленими правилами, які закріплені в законодавчих актах. Тому дотримуватись їх зобов'язані абсолютно всі без винятку учасники фінансових операцій.

Головними учасниками процесу прийнято вважати Центральний банк, банки, інші небанківські установи. Для того, щоб платіжна система була ефективною, вона повинна постійно працювати. Безперебійність розрахунків доручається головного регулятора держави – ЦБ. Саме з його злагодженої роботи залежить стійкість банківської системи країни загалом.

Таким чином, платіжна система – це ланка, яка знаходиться між власником картки та банківською установою. Без нього неможливо було б здійснити фінансові операції. Кожна платіжна система відрізняється від інших, і має певні можливості. Завдяки цьому у клієнта з'являються додаткові зручності. А які саме? Розглянемо далі.

Які існують види платіжних систем

Якщо уважно розглянути будь-яку пластикову картку, можна помітити, що у кожної їх обов'язково вказується назва платіжної системи, до якої ця карта належить.

Напевно, знайдуться такі екземпляри, на яких вказано напис «ПРО100». Слід зазначити, що створення такої платіжної системи належить Ощадбанку. У 2012 році банк створив цю систему на базі вже існуючої технології MasterCard. Вона мала об'єднати платіжний інструмент, з паспортом, чи іншим документом, що засвідчує особу. Однак, незважаючи на витрачені зусилля, спроба не виявилася успішною, і роботи з розробки «ПРО100» довелося згорнути. Їй на зміну до 2017 року прийшла нова платіжна система під назвою «СВІТ».

Найвідомішими та найпоширенішими платіжними системами в нашій країні є Visa та MasterCard. Такі картки випускаються майже всі банківські установи. Однак поряд з ними існують інші різновиди систем. Наприклад, American Express, UnionPay, JCB та інші.

У таблиці докладно описано деякі види платіжних систем:

Поданий список не є вичерпним, проте вивчивши його можна зрозуміти, у чому різниця та переваги тієї чи іншої платіжної системи.

Варто пам'ятати, що від правильного вибору залежатиме те, де і як карту можна використовувати.

У чому полягає відмінність «VISA», «MasterCard» та «СВІТ»

Як зазначалося раніше найпоширеніші платіжні системи у Росії – це «VISA», «MasterCard» і «СВІТ». Для того, щоб зрозуміти чим відрізняється карта Віза від Майстер Карт, і дізнатися в чому переваги «Міру», необхідно порівняти зазначені платіжні системи.

Як видно з порівняльної таблиці, кожна платіжна система має свої переваги та недоліки. Важко сказати, що краще master card чи visa? А може, користувач зробить вибір на користь СВІТУ? У будь-якому випадку зрозуміло одне — для того, щоб переваги платіжних систем не перетворилися на недоліки, необхідно правильно зробити вибір і випустити картку залежно від її використання.

Яку картку вибрати?

До індивідуальних особливостей платіжних систем можна віднести:

1. наявність безконтактної системи оплати;
2. Основна валюта, якою можна буде розраховуватись за кордоном;
3. Наявність бонусних програм та знижок, які можуть значно заощадити кошти користувачів тощо.

У зв'язку з цим перед тим, як зробити вибір на користь тієї чи іншої банківської картки, потрібно знати для яких цілей вона буде використовуватися.

При виборі необхідно враховувати такі моменти:

1. При використанні на території Росії немає різниці, до якої платіжної системи карта відноситься;
2. Набагато складніші справи для мандрівників. Якщо місцем відпочинку обрані європейські країни, то краще зробити вибір на користь Mastercard, в американські - VISA. Для того, щоб уникнути подвійної конвертації. Взагалі для подорожей краще вибирати карти вищої категорії, незважаючи на те, що обслуговування за ними найвище. У результаті турист може значно заощадити і отримати, наприклад, необхідну медичну допомогу абсолютно безкоштовно;
3. При оформленні елітних карток варто враховувати той факт, що VISA дає більший список переваг, ніж Mastercard. Цю обставину варто враховувати, адже клієнт має платити не лише за гарний пластик, а й за його можливості;
4. Оптимальний варіант – це випустити картки всіх бажаних платіжних систем, та використовувати їх у міру потреби. Такий варіант може обіцяти тим, що власникові доведеться платити за кожну з них. Однак тут теж є якийсь нюанс. Щоб заощадити на обслуговуванні, клієнту необхідно випустити картку VISA як основну, а додаткову – Mastercard. Тоді друга карта коштуватиме менше або зовсім безкоштовно. До того ж якщо одна з двох карток буде заблокована, то за допомогою другої можна буде легко користуватися рахунком;
5. Карта СВІТ більше підійде тим, хто нечасто виїжджає за межі Росії. А якщо з'явиться бажання поїхати відпочивати до Криму, то буде корисно знати, що там працює тільки система СВІТ;
6. Карти таких платіжних систем як American Express стануть у нагоді людям, які їздять жити або працювати в США, а UnionPay - відпочиваючим або працюючим в Китаї.

Корисно буде знати, що всі основні переваги картки залежать не лише від платіжної системи, а й від банку, що її випускає.

Наприклад, саме банком встановлюється: вартість річного обслуговування, розмір ліміту, наявність кешбеку, величина бонусів та знижок.

Кожному власнику пластикової картки буде корисно придбати карту «СВІТ». Тому що користування карткою може бути безкоштовним, а на випадок виникнення санкцій з боку європейських чи американських країн клієнт завжди зможе отримати свої гроші.

Таким чином, зробити вибір на користь потрібної платіжної системи, також важливо, як і правильно вибрати вид картки. Одна буде універсальна, інша ж виявиться незамінною в окремих ситуаціях. Тому перед оформленням продукту завжди потрібно докладно вивчити вид платіжної системи та дізнатися про додаткові умови, що надаються клієнтам.

Січень 2019

Використання пластикових карток різних банків вже давно стало звичним способом здійснення фінансових операцій. Їхні переваги очевидні - карти зручні у використанні, функціональні, мобільні та надійні. З їхньою допомогою можна робити покупки, оплачувати послуги, виводити готівку, оформляти споживчі кредити та багато іншого. Найпопулярніші серед російських користувачів – MasterCard чи Visa. Вони практично ідентичні і дозволяють здійснювати операції у будь-якій точці світу. Але деяка різниця таки є. Поговоримо про це докладніше.

Що таке Visa?

Віза - це один з найвідоміших та найпопулярніших міжнародних платіжних сервісів у світі. Карта може мати дебетове, кредитне чи передплачене призначення. Доступна до відкриття будь-якої валюти. Її дозволено прив'язувати одночасно до кількох персональних рахунків із різними валютними одиницями.

За здійснення грошових операцій, у тому числі і конвертацію, передбачено додатковий комісійний збір. Пільговий час для їх кредитних різновидів - один місяць. Обчислення - з моменту здійснення першої транзакції. Має, як усі карти, свої лімітні обмеження у сторонніх банках та компаніях-партнерах.

Характеризується великою асортиментною лінійкою, із чого випливає її широкий функціонал. Підходить для фізичних осіб, для здійснення операцій у діяльності малого та середнього підприємництва, для юридичних осіб та компаній з великим статутним капіталом та великими оборотними активами. Базова валютна одиниця – американський долар.

Що таке MasterCard?

Мастеркард - міжнародний сервіс, що допомагає здійснювати перерахування коштів у сотнях країн світу. На їхню частку припадає 25% від загальної світової кількості власників карток. Основна валюта – євро, на тлі доступності принципів подвійної конвертації. Немає лімітних обмежень при знятті коштів у сторонніх банкоматах. Перелік можливостей – виходячи з типу пластику. Цим же визначається вартість її виготовлення та річного обслуговування.

Стандартна картка видається безкоштовно. Підходить для оформлення пенсійних виплат, стипендій, соціальних допомог та заробітної плати. До неї можна підключати опцію ощадкнижки, оплачувати покупки, комунальні тарифи.

Чим відрізняється Віза від Мастеркарду?

Розглянемо основні відмінності двох платіжних систем:

1. Електронні. Їхня дія обмежена, транзакції через інтернет доступні лише у Візи. Однак застосування її за кордоном важко, оскільки інформація про власника не видавлена ​​тисненням, а лише нанесена на поверхню пластику, і багато пристроїв, що зчитують, зовсім не адаптовані під їх прийом.
2. Класичний. У платіжної системи Віза – варіанти Classic та Business, а у Мастеркард – Standart. Функціонал цих пропозицій однаковий, а коди різні. У першому випадку це CVV2, а в другому – CVC2.
3. Преміальні. Для обох варіантів характерне використання статусних карток. Але, Мастеркард відрізняє відсутність лінії зв'язку з фінансовою установою, що видала пластик, і повністю виключає отримання готівки за фактом втрати або крадіжки картки. Крім того, до її функціоналу не входить надання правових та медичних послуг клієнту за межами РФ. Що стосується емітента, то в цьому питанні карти рівнозначні за зручністю використання.

І ще одна принципова відмінність між системами – Віза працює з доларовою валютою, а Мастеркард, відповідно, з євро.

Яка платіжна система краща?

Щоб зрозуміти, яка різниця між Visa та MasterCard, і що з них краще, слід розглядати їх в аспекті порівняльних характеристик. Визначимо, яка з них у більш виграшному становищі. Отже:

• покриття – у Візи це близько 200 країн світу, у Мастеркард – їх на десяток більше;
• міжнародна популярність - у першому випадку карткою користуються близько 30% від загальної світової кількості клієнтів банку, у другому - трохи більше ніж 15%;
• популярність у РФ - тут статистика практично рівнозначна (у Майстра трохи більше банків-партнерів);
• можливість переведення в готівку коштів і здійснення оплат - у Візи близько двох десятків мільйонів компаній на планеті, у конкурента їх 30 мільйонів;
• придбання через інтернет-сайти – тут можливості обох платіжних систем не обмежені;
• специфічні особливості - обидві картки доступні для здійснення операцій як у дебетовому, так і в кредитному режимі;
• унікальні пропозиції - власники Visa можуть розраховувати на систему знижок, що варіюється в діапазоні від 5 до 10%, а MasterCard дарує своїм клієнтам можливість бонусного накопичення балів, які можна згодом поміняти на спеціальні призи-подарунки;
• безпека - в даному аспекті обидві пропозиції досить сильні і мають кілька високих ступенів захисту від шахраїв та злому (також доступне миттєве блокування на випадок втрати або розкрадання картки).

Яку картку краще оформити: Віза чи Мастеркард?

Який із двох варіантів краще вибрати? Тут все визначається лише персональними уподобаннями потенційного користувача пластику. Варто сказати, що їхній функціонал практично однаковий. Економічна вигода зводиться до конкретної банківської пропозиції та не регулюється видом картки.

У процесі проведення аналітики необхідно брати до уваги як величину відсоткові ставки і терміни чистого безвідсоткового часу (у разі кредитною карткою), а й перелік додаткових нарахувань і платежів. Лише конвертація може звести до нуля всю матеріальну вигоду. Не варто забувати, що:

• занадто великий перелік додаткових пакетів послуг обійдеться у вищу ціну не тільки під час випуску, а й у процесі поточного обслуговування картки на тлі того, що ці опції можуть не становити особливої ​​актуальності для конкретного клієнта банку і жодного разу не будуть потрібні їм;
• оскільки платіжка Віза на території нашої країни знайшла ширше застосування, на її рахунку набагато більше цікавих пропозицій, бонусів і преференцій - як для вже діючих користувачів, так і для претендентів на отримання картки;
• варто грамотно розставити власні пріоритети - якщо, наприклад, людина потребує лише отриманні та використанні кредитних коштів, здійсненні розрахункових операцій на територіальних межах Росії, то насамперед слід звертати увагу саме на кредитні пропозиції, які підходять до конкретних планів користувача.

Якщо планується багатофункціональне застосування пластику, то найкраще рішення – оформити відразу дві карти. Тоді їх застосування можна зробити максимально ефективним та вигіднішим з економічної точки зору.

Відео на тему

Відмінність банківських платіжних систем особливо турбує російського пользователя. Основним пріоритетом є вибір банкута надання їм фінансових послуг. Але в деяких випадках, коли вирішується питання про придбання пластикової картки вищого рівня чи планується поїздка за кордон, власнику картки слід отримати необхідну консультацію у представників банку про можливості та ефективність використання тієї чи іншої системи електронного обороту платіжних коштів у обраній для туристичної поїздки країні. Це допоможе виключитинадалі необґрунтовані витрати.

Про платіжну систему Visa

Спочатку створена інноваційна структура проведення банківських операцій з безготівкового розрахунку у 60-х роках минулого сторіччяв США. Перший пластиковий носій, випущений Bank of America, мав назву BankAmericard. Вже через 10 років з моменту початку ведення нової форми банківських транзакцій інші національні платіжні структури, створені як альтернатива Банку Америки, були об'єднані в одну, іменовану Visa.

Корпорація розвивала свої масштаби на міжнародному рівні і сьогодні це вже глобальна транснаціональна банківська асоціація, яка веде більш ніж 200 країн світу фінансові операції. У Росії вперше система електронних платежів Visa почала своє існування у 1988 р., коли політбюро СРСР ухвалило рішення про видачу пластикових носіїв радянським спортсменам, які беруть участь в Олімпійських іграх у Сеулі. Дещо пізніше Ощадбанк СРСР почав працювати з кредитування громадян на платформі цієї фінансової структури.

Про платіжну систему Mastercard

У тих же 60-х рокахминулого століття в США банками Каліфорнії було засновано іншу фінансову структуру, як конкурент уже існуючим банківським карткам, емітованим Bank of America. Перші пластикові картки, випущені банками, мали назву Interbank Card. Пізніше, наприкінці 70-х роківрозрахункова система одержала назву Mastercard.

У Росії її пластикові карти Мастеркард виникли 1990 р. Їх почав випускати Ощадбанк СРСР.

Чим відрізняються ці платіжні системи: порівняння

Спочатку структура електронних платежів Visa пропонує своєму користувачеві найбільший перелік фінансових пропозицій, Починаючи з того, що випускає більше видів електронних носіїв зі значним спектром послуг для певної категорії користувачів.

Відмінність даних фінансових відносин полягає в базової валюти. У Візи це долар США, у Мастеркард - Євро. Відповідно і конвертація коштів за карбованцевим рахунком у платіжній програмі Visa в європейських країнах буде подвійний. З карбованцевого рахунку на долар і далі на євро.

За цю операцію стягується комісія від 0 до 5%. Тоді як конвертація карбованцевого рахунку за картками Mastercard відбудеться відразу на євро без стягнення комісії.

Істотно відрізняються пропоновані послуги з носіїв розряду Преміум. Структура електронних платежів Мастеркард значно поступається Візі. Відповідно річне обслуговування банківських видів набагато дорожче.

Яка карта краща: Visa або Mastercard

Обидві системи обігу носіїв пропонують три категорії:

1. Початковий.
2. Стандартний.
3. Преміум.

Рівень послуг початкового та стандартного типу практично однакові. Однак карти сегмента Преміум значно відрізняються, і в цій категорії виграє Visa.

Якою карткою краще користуватися в Росії

За великим рахунком російські користувачі, між двома системами електронних платежів, значних відмінностей особливо не відчувають. Російські підприємства, фінансові організації та сфера послуг однаково працюють як із тією, так і з іншою платіжкою. Зразки початкового сегмента видаються користувачеві безкоштовно або за незначною ціноюза виготовлення.

Яку картку зручніше брати за кордон

Для поїздок за кордон бюджетному туристові, безумовно, слід скористатися Visa. Види початкової категорії цієї структури електронного обігу платіжних коштів приймаються банкоматами зарубіжжя. Більш широка мережа банкоматів, терміналів проведення банківських транзакцій та інших пристроїв, що виконують операції, працюють з видами цієї банківської системи. У той час як Mastercard для поїздок за межі країни пропонує скористатися носіями середнього рівня або високої категорії Mastercard Gold, Platinum і т.д.

Вартість обслуговування, безумовно, у рази вище, ніж стандартних Maestro та Standard, призначених для проведення фінансових операцій усередині російського ринку. Однак і тут слід враховувати, до якого куточку планети планується поїздка. Конвертація коштів,при оплаті у відмінній від рубля валюті, є важливим фактором, і в європейських країнах, можливо, доведеться заплатити подвійну комісіюпід час проведення фінансових операцій банківською карткою Visa.

При оформленні банківської картки менеджери часто запитують, якій платіжній системі клієнт віддає перевагу - Віза чи Мастеркард? Багатьох це питання ставить у глухий кут - відмінності між ними неочевидні. Однак знати про них все ж таки варто, повідомляє «Комсомольська правда».

На території Казахстану будь-яку з цих карток однаково зручно використовувати: як правило, якщо ви десь можете розплатитися Visa, там приймають і Mastercard. Але батьківщина цих систем різна, і при виїзді за кордон цей фактор варто враховувати. Є й інші цікаві деталі.

Карти Віза та Мастеркард: що каже статистика?

Перш ніж розпочати порівняння Віза та Мастеркард, потрібно розібратися в тому, що є платіжною системою. Отже, платіжною системою називається сервіс для переказу грошей в електронній формі, що здійснюється, згідно з набором правил, та з використанням програмних, апаратних та технічних засобів. Платіжні системи бувають локальними, тобто діючими в одній країні або навіть у рамках окремого сегменту національного ринку, та міжнародними. Віза та Мастеркард відносяться до останніх, більше того, вони є найвідомішими та найпоширенішими. Обидві вони дозволяють знімати готівку в банкоматах, а також сплачувати за покупки та послуги - як у звичайних торгових точках, так і в Інтернеті.

Віза родом із США. На сьогодні ця американська платіжна система, заснована 1970 року, використовується у 200 країнах світу. Без перебільшення систему Visa можна назвати одним із лідерів ринку – їй «належить» 30% усіх банківських карток світу. Основна валюта для Візи – долари. Саме тому в США краще користуватися карткою Віза – у цьому випадку курс конвертації буде вигіднішим.

Штаб-квартира Мастеркард також розташована в США, але ця система має базову валюту операцій - євро. Тому, вирушаючи у подорож до Європи, краще брати із собою карту Мастеркард. Конвертація завжди залежатиме від того, де ви знаходитесь – в Америці вона здійснюватиметься через долар, у Єврозоні – через євро. Система Мастеркард представлена ​​в 210 країнах, але охоплення у неї все ж таки трохи менше, ніж у Віза - тільки близько 16% всіх банківських карток носять на собі її логотип. Втім, останніми роками цей розрив почав скорочуватися.

Важливо знати. Якщо ви збираєтеся до США, Канади, країн Південно-Східної Азії, Мексики, Австралії, Домінікану або країн Латинської Америки, то краще зробити вибір на користь карти Віза. У країнах Європи та Африки вигідніше користуватися Майстеркардом. У Китаї та РК відмінностей між цими системами практично немає. А ось збираючись на Кубу, поцікавтеся останніми віяннями: якщо раніше долар там був не в честі, то відкриття американського посольства та покращення відносин між двома країнами можуть щось змінити. Крім того, на Кубі не всі банкомати працюють з обома платіжними системами. У туристичних місцях Гавани простіше власникам Visa, оскільки сюди часто приїжджали та продовжують приїжджати туристи з Канади.

Чим відрізняється мапа Віза від Мастеркард?

Самі собою банківські картки, незалежно від платіжної системи, бувають різних видів, це теж варто враховувати.

Електронні карти

У цій категорії Віза пропонує карту Visa Electron, а Мастеркард - Maestro та Mastercard Electronic. Це найпростіший і найдешевший вид карт, використання яких пов'язане з деякими обмеженнями. З їхньою допомогою можна знімати гроші в банкоматах і розплачуватись скрізь, де стоять платіжні термінали. Але робити покупки в Інтернеті вони не дозволяють - принаймні, Maestro і Mastercard Electronic. Visa Electron іноді може використовуватися для онлайн-придбань, але ця можливість встановлюється банком, що випускає картки – одні надають її, інші – ні. За кордоном електронні карти приймають далеко не скрізь, оскільки ім'я власника на них не видавлене, а просто надруковане, тоді як імпринтери (пристрої для прийняття оплати без терміналу), що широко використовуються в усьому світі, вимагають наявності об'ємних букв.

Класичні карти

Це найпоширеніший вид карток з невисокою вартістю обслуговування та широким функціоналом. Віза пропонує клієнтам картки Visa Classic та Visa Business, а Мастеркард – Mastercard Standard. Такі карти дозволяють знімати готівку в банкоматах, оплачувати товари та послуги за допомогою платіжних терміналів у торгових точках, а також купувати в онлайн-магазинах. При оплаті покупок в Інтернеті Віза використовує код CVV2, а Мастеркард – CVC2.

Преміальні карти

Обидві системи випускають карти преміум-рівня: Visa Gold та Visa Platinum – у Віза, Mastercard Gold та Mastercard Platinum – у Мастеркарда. Такі картки - не просто платіжний інструмент, а символ статусу, що наголошує на спроможності власника. Карти рівня Gold та Platinum надають право на цілу низку додаткових послуг – наприклад, безкоштовну страховку під час закордонних подорожей, знижки при оренді автомобіля за кордоном, можливість брати участь у дисконтних програмах платіжних систем та отримувати виняткові знижки у партнерів банку. Крім того, власник картки Віза Платінум і вище отримує особливу пріоритетну лінію зв'язку з банком, можливість швидко отримати готівку при втраті картки, а іноді – і особистого менеджера. Варто зазначити, що на візу спектр послуг цим не обмежується - система надає своїм особливо важливим клієнтам також юридичну та медичну допомогу за кордоном, послуги консьєрж-служби та інше. Здавалося б, у преміум-сегменті Віза явно виграє, але не поспішайте приймати рішення. Окрім сервісу, що пропонується платіжною системою, є ще й спеціальні послуги банку-емітента. І часто функціонал карти доповнюється різними пропозиціями від самого банку, так що в результаті Віза і Мастеркард будуть рівні за зручністю. Тут варто згадати також про міжнародну програму знижок та привілеїв Mastercard Priceless Cities («Безцінні міста»), що стартувала у 2011 році. Сьогодні статус «безцінного міста» має низку великих міст: Лондон, Сінгапур, Сідней, Пекін, Торонто, Москва та інші. Основною ідеєю програми є персональний підхід до інтересів кожного власника картки. Програма розроблена у партнерстві з найкращими музеями, ресторанами та місцями відпочинку, що дозволяє власникам карток користуватися унікальними пропозиціями, знижками та іншими привілеями, що надаються партнерами програми.

Кредитні та дебетові картки

Карти обох платіжних систем можуть бути як дебетовими (клієнт користується лише власними коштами), і кредитними (клієнт використовує гроші банку і щомісячно погашає кредит). Є й проміжний варіант – дебетові картки з овердрафтом. У цьому випадку власник картки користується власними грошима, але в разі потреби може йти в мінус і використовувати позикові кошти. У кредиток є кредитний ліміт, а також денний ліміт витрат, у Visa Classic, Visa Business і Mastercard Standard він нижчий, ніж преміальні Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold і Mastercard Platinum.

Яка карта краща?

Тож яку ж платіжну систему вибрати? Давайте спробуємо порівняти обидві. Охоплення країн: 200 – у Віза проти 210 – у Мастеркард. Мастеркард виграє. Поширеність: у масштабах усього світу Віза поширена ширше, ніж Мастеркард – до першої системи належать 29% усіх карток, до другої – 16%. Віза перемогла. Поширеність у РК: роком раніше власників Visa було відразу в 2,8 рази більше, ніж MasterCard – 10,6 млн. проти 3,8, відповідно. І за цим параметром Віза виграє. Можливість оплати: карти Віза приймаються у понад 20 млн компаній по всьому світу. У Мастеркарда цей показник ще вищий – 30 млн торгових точок. Перемога за Майстеркард. Покупки в Інтернеті: обидві системи дають можливість безпечної оплати товарів та послуг онлайн. Нічиє. Безпека: карти обох платіжних систем мають порівняні параметри безпеки. Visa використовує сервіс Visa Money Transfer (для переказу грошей з картки Visa на картку Visa та для переказу готівки на картку Visa через банкомат/термінал). Схожа послуга Mastercard MoneySend також використовується низкою банків, причому менш поширеною. Крім того, Visa підтримує додаткову систему безпеки Verified by Visa.