Вигідне банківське обслуговування для іп. У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для іп

Розрахунково-касове обслуговування одна із основних напрямів, у яких спеціалізуються банківські установи, поруч із вкладами і кредитами. У рамках РКО банки відкривають та обслуговують розрахункові рахунки для індивідуальних підприємців та юридичних осіб у російській та іноземній валюті.

Подібне обслуговування включає:

• здійснення грошових переказів та прийом платежів від партнерів та контрагентів;
• створення виписок з рахунку з деталізацією виконаних операцій;
• здійснення інкасації коштів;
• будь-які операції у банківських касах та на платіжних терміналах, включаючи операції з валютою;
• надання інтернет та мобільного банкінгу і т.д.

Перелік послуг може розширюватися завдяки таким опціям, як еквайринг, оренда індивідуальних осередків та багатьом іншим, які фінансові організації також позиціонують як складові розрахунково-касового обслуговування.

За законом індивідуальні підприємці вправі вести діяльність і без відкриття р/р, якщо вона передбачає оборот лише готівки, а сума кожної угоди виявляється меншою за 100 000 рублів. А ось для роботи з безготівкового розрахунку обов'язково знадобиться відкриття рахунку у банку.

Обслуговування фінансових установ допомагає бізнесу контролювати грошові потоки. У цьому випадку підприємець завжди володіє повною інформацією про рахунок, а банк зберігає історію всіх операцій, так що клієнт у будь-який момент має можливість вивчити її і знайти потрібну інформацію.

Більшість сучасних установ працює через інтернет. Підприємцю, щоб ознайомитися із залишком за рахунком, здійснити грошовий переказ або сплатити податки, можна зайти в особистий кабінет на сайті організації або скористатися мобільним додатком на смартфоні. Доступ до нього можна отримати з будь-якого комп'ютера з виходом до Інтернету або сучасного пристрою на базі Android або iOS.

Як підключити

Для відкриття р/р необхідно укласти угоду з одним із банків. У ряді випадків усі необхідні операції можна виконати дистанційно. Для цього слід зареєструватися на сайті, після чого вам призначать зустріч зі спеціалістом, де будуть оформлені всі папери.

Що враховувати під час вибору пропозиції

На що варто звернути увагу, вибираючи оптимальну пропозицію:

• Репутація, надійність, фінансова стабільність банку.
• Наявність розвиненої мережі філій та мережі банків-партнерів.
• Наявність відділення у Москві чи Московській області поруч із офісом компанії.
• Відгуки колег, знайомих та інших підприємців.
• Привабливі умови саме для вашого бізнес-напрямку.
• Розмір плати за відкриття та закриття рахунку. Вартість виконання однієї платіжної операції та надання виписок. Вартість інкасації та інших необхідних послуг.
• Умови підключення дистанційного доступу до р/р. Вартість надання доступу до інтернет-банку та мобільного додатка.
• Графік роботи та годинник, у який приймаються платіжні доручення.
• Наявність особистого менеджера та технічної підтримки, що працює в режимі 24/7.
• Відсотки залишок власних коштів.
• Спеціальні пропозиції щодо різних банківських продуктів.
• Знижки та бонуси для клієнтів, що тільки що підключилися, в рамках програм лояльності.

Збалансоване поєднання мінімального тарифу, уважного сервісу та полегшеного механізму оформлення документів — те, на що підприємець звертає увагу насамперед. Приділіть увагу не лише вартості відкриття, обслуговування та платежів, а й комісіям на поповнення та виведення грошей. Важливо, щоб ведення р/р було недорогим, а інтернет-банк функціонував на всіх платформах.

Всі пропозиції, відображені на даній сторінці, є кращими або вигідними виключно на думку експертів Банки.ру.

Ощадбанк, Тінькофф банк, ПСБ, Точка банк, банк "Сфера", Локо-Банк, банк ВТБ, ОТП Банк, УБРіР,

Ця стаття написана з метою допомоги колегам, які відкрили ТОВ та ще не вирішили, який банк обрати для обслуговування розрахункового рахунку. Я довго шукав найкращий банк, причому Інтернет не був основним джерелом інформації, оскільки тут безліч реклами, не згадані різні комісії у тарифах банків, а також озвучено не всі умови.

Велику допомогу мені надали різні форуми, на яких я отримав інформацію від юридичних осіб, які не перший рік обслуговуються в різних банках, і добре знають їх послуги та тарифи РКО.

Наступним етапом видобутку інформації стали дзвінки до самих фінансових установ.. Після аналізу інформації з Інтернету, з профільних сайтів та форумів, мною було визначено двадцятку фаворитів, якою я й дзвонив. Співробітники банків дали мені докладні відомості, на підставі яких я склав рейтинг кращих банків для юридичних осіб. По ньому ви зможете визначити, який з них вигідніший для підприємця-початківця, а який більше підійде великої компанії.

Вихідні дані бізнесу:

• На розрахунковий рахунок надходить 5-10 платежів на тиждень від юридичних осіб
• Вчинення не більше 5 обов'язкових щомісячних платежів
• Періодична видача готівки на вимогу

Вимоги до банку:

• Низька ціна за відкриття та ведення розрахункового рахунку
• Термін відкриття рахунку – протягом одного, максимум двох днів
• Наявність інтернет-банкінгу, що підтримує сучасні браузери, включаючи Safari під Apple
• SMS-інформування
• Обслуговування та випуск корпоративної картки (бажано)
• Видача готівки
• Додаток для Айфона (бажано)

Вимоги банків до юридичних осіб

Також я склав список документів, які зазвичай вимагають банки для відкриття рахунку. До нього входять:

• Витяг з ЄДРЮЛ - видається при реєстрації юридичної особи. Також можна запросити до податкової інспекції
• Свідоцтво про реєстрацію юридичної особи - якщо ви зареєстрували компанію до 1 січня 2017 року
• Установчі документи - статут та протокол/рішення про заснування
• Свідоцтво про постановку на облік у податковому органі та ІПН
• Паспорт керівника та документ, що підтверджує його повноваження
• Ті ж документи – для засновників та довірених осіб (якщо вони є)

Можна надати як оригінали, так і копії цих документів. Копії потрібно запевнити у нотаріуса.

1 місце. Переможець. Крапка (ФК Відкриття/Ківі Банк). Тариф «Необхідний мінімум»

1 місце

Найкращий банк для бізнесменів та підприємців, орієнтований на роботу з юридичними особами. Подібна думка висловлюється на більшості форумів. Крапка Банк працює з клієнтами у віддаленому режимі, що зручно для тих, хто не може відвідувати офіси. Відразу після подання заявки ви отримаєте реквізити рахунку, а основні документи ви підпишете у виїзного фахівця. Для всіх клієнтів банк пропонує тарифи з вигідними умовами та спеціальними пропозиціями від партнерів.

Зараз у Точці діють спеціальні умови переказів самозайнятим – банк не стягує комісію за переказ коштів на рахунок самозайнятої фізичної особи. Ця умова діє усім тарифах РКО. Щоб здійснити платіж без комісії, вкажіть номер рахунку одержувача та поставте відповідну галочку при заповненні платежу. Для автоплатежів ця опція не працює.

Безкоштовні переклади самозайнятим запущені як експеримент, який проводитиметься до 29 лютого 2020 року. Якщо експеримент буде успішним, то така умова стане постійною.

Крапка працює у всіх великих містах Росії і майже у всіх регіонах.

Банк найкраще підійде ТОВ, що нещодавно відкрилося.

Банк пропонує все необхідне невеликій компанії.

• Вартість на місяцьбезкоштовно
• Вартість відкриттябезкоштовно
• безкоштовно
• Інтернет банкінг
• SMS-інформування 90 рублів на місяць за кожний номер
• Додаток для iOSє
• Вхід до інтернет-банкулогін та пароль, а далі на вибір SMS-підтвердження або брелок з кодом
• безкоштовно
• Видача довідокв електронному вигляді – безкоштовно, у паперовому вигляді – від 1 000 рублів за документ
• Зняття готівкибезкоштовно
• Оформлення рахункуонлайн з виїздом фахівця
• Бонуси під час відкриття рахунку 50 000 рублів на просування в соцмережах в myTarget, 10 000 рублів на просування в Яндекс.Директ, 3 000 рублів на просування в Google.

Переваги

• Повністю безкоштовне обслуговування
• Безкоштовні зарплатні та корпоративні картки

Недоліки

• Тільки для малого бізнесу

2 місце. МодульБанк. Тариф «Оптимальний»

2 місце

Модульбанк позиціонує себе як зручний банк для малого бізнесу – як індивідуальних підприємців, і компаній. Принципово новий проект, що відрізняється приємним інтерфейсом, зручним мобільним додатком та компетентною техпідтримкою. Усі операції проводять через інтернет-банк. Організований вихідцями із Ощадбанку. Пропонує один з найнижчих тарифів для компаній, що недавно відкрилися.

Банк діє у 50 регіонах Росії, зокрема у Москві, Санкт-Петербурзі, Новосибірську, Казані, Ростові-на-Дону, Краснодарі та Сочі.

Рахунок оформляється повністю онлайн.

Достатньо стабільний та надійний банк.

Усі операції з рахунком проводяться онлайн.

• Вартість на місяць 690 рублів, 0 - якщо витрати на картах протягом місяця від 100 000 рублів
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість платіжного доручення 19 рублів
• Інтернет банкінгє, безкоштовно (Lite-серія без USB-ключа встановлюється у Safari під Mac)
• SMS-інформування 90 рублів
• Видача довідоквід 300 рублів
• Додаток для iOSє
• Вхід до інтернет-банку
• Випуск та обслуговування корпоративної картиперший рік – безкоштовно, з другого – 300 рублів на рік
• Зняття готівкидо 50 000 рублів – безкоштовно, далі – від 2,5%
• Оформлення рахункуонлайн з виїздом фахівця
• Бонуси під час відкриття рахункуПодарунки від Яндекс, Мого Справи, Контур.Ельба, OZON та інших сервісів; 4 місяці віртуальної телефонії + міський номер безкоштовно; знижка 5000 руб. на перший лізинговий платіж

Переваги

• Можливість безкоштовного обслуговування рахунку
• Накопичувальні рахунки та депозити
• Кредити та овердрафт з моментальним оформленням

Недоліки

• Тільки для малого бізнесу

3 місце. Тінькофф Бізнес. Тариф «Базовий»

3 місце

Тінькофф одним із перших у Росії почав роботу виключно у віддаленому режимі та без офісів. Цей принцип застосовується для обслуговування як приватних клієнтів, так і бізнесу. Найзручніший і клієнтоорієнтований банк (суб'єктивна думка). Усі операції проводяться через інтернет, а особистий менеджер виїжджає для зустрічі у зручне для клієнта місце.

Як і Точка, Тінькофф працює майже у всіх містах Росії.

Умови в Тінькофф підійдуть невеликому ТОВ.

Банк пропонує все необхідне компанії, що активно зростає.

Усі операції з рахунком проводяться онлайн.

• Вартість на місяць 490 рублів (2 місяці безкоштовно для нових клієнтів, 3 - для клієнтів банків, що закрилися)
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість платіжного доручення 3 платежі безкоштовно, далі – 49 рублів, безліміт при підключенні пакету «Міжбанк – без комісії» (490 рублів на місяць)
• Інтернет банкінгє, безкоштовно
• SMS-інформуванняє
• Додаток для iOSє
• Вхід до інтернет-банкулогін та пароль разом із SMS-підтвердженням
• Відсотки на залишок за рахунком 4%
• Зняття готівкивід 1,5%
• Оформлення рахункуонлайн з виїздом фахівця
• Бонуси під час відкриття рахункуДопомога у просуванні в Яндекс.Директі, myTagret, Google AdWords та на Youtube, 3 міс. безкоштовного користування сервісом Ельба та Моя Справа, 45 днів користування «1C: Підприємець» безкоштовно

Переваги

• Відсотки на залишок за рахунком
• Реквізити рахунку після оформлення заявки
• Кредити, гарантії та овердрафт для бізнесу
• Різні види еквайрингу

Недоліки

• Дорогі платіжні доручення

4 місце. Промзв'язокбанк. Тариф «Бізнес Старт»

4 місце

Я знайомий із цим банком уже давно, відділення знаходиться біля будинку. За відгуками на форумах, досить надійний, входить до трійки найбільших комерційних банків. Центробанк назвав Промсвязьбанк однією з соціально значимих фінансових інститутів Росії. Цей тариф позиціонується як придатний для невеликих і нещодавно відкритих компаній, яким корисно заощадити на відкритті та веденні рахунку.

Оформити розрахунковий рахунок можна у багатьох великих містах - Москві, Санкт-Петербурзі, Єкатеринбурзі, Волгограді, Челябінську та інших.

Можна оформити рахунок без візиту до банку.

Після санації ПСБ відновив свою надійність.

Банк надає всі необхідні інструменти ведення бізнесу.

• Вартість на місяцьбезкоштовно
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість платіжного доручення 3 на місяць - безкоштовно, далі - 100 рублів
• Інтернет банкінгє, підключення безкоштовно
• SMS-інформування 99 рублів на місяць
• Додаток для iOSє
• Вхід до інтернет-банку USB-ключ
• перший рік - безкоштовно, далі - 300 рублів на місяць
• Зняття готівкивід 3%
• Оформлення рахунку
• Бонуси під час відкриття рахункуНі

Переваги

• Повністю безкоштовне обслуговування рахунку
• Цілодобова підтримка внутрішньобанківських платежів
• Кредити для бізнесу зі швидким онлайн-оформленням
• Допомога у реєстрації бізнесу

Недоліки

• Не можна відкрити рахунок в іноземній валюті

5 місце. Відкриття. Тариф «Перший крок»

5 місце

Один із найбільших банків країни з широкою мережею відділень. Ви можете відкрити рахунок у ньому, якщо з якоїсь причини не довіряєте Точці. Стартовий тариф у Відкритті пропонує безкоштовне обслуговування рахунку та корпоративну картку з низькими комісіями за поповнення та зняття. Банк успішно пережив недавню санацію та приєднання Бінбанку – ви можете не боятися нестабільності у ньому.

У Відкриття велика мережа відділень по всій країні - від Москви та Калінінграда до Хабаровська та Південно-Сахалінська. Відкрити рахунок можна у будь-якому з них.

Ви отримаєте реквізити після оформлення заявки.

Відкриття підтримує найвищий рівень надійності.

Інтернет-банк працює на будь-яких пристроях.

Переваги

• Допомога у реєстрації бізнесу
• Торговий еквайринг та онлайн-каси
• Експрес-гарантії для участі у закупівлях

Недоліки

• Дорогі платіжні доручення

6 місце. МТС Банк. Тариф "Простіше простого"

6 місце

Цей універсальний банк, який підпорядковується оператору МТС, активно розвиває пропозиції для бізнесу. Він пропонує РКО як великим компаніям, і невеликим ТОВ. Малому бізнесу в МТС Банку доступний тариф із безкоштовним обслуговуванням та низькими комісіями за поповнення. Крім того, можна підключити еквайринг або взяти в оренду онлайн-касу.

Банк є у багатьох містах по всій Росії – Москві, Єкатеринбурзі, Воронежі, Пермі, Уфі та інших. У Сибіру він працює у Новосибірську, Омську та Тюмені.

Рахунок швидко оформляється у відділенні банку.

МТС Банк підтримує достатній рівень надійності.

Управляти рахунком можна через зручний інтернет-банк.

• Вартість на місяць 1% з усіх надходжень на рахунок
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість платіжного дорученнябезкоштовно
• Інтернет банкінгє
• SMS-інформування 180 рублів на місяць
• Додаток для iOSє
• Вхід до інтернет-банкулогін та пароль, USB-ключ
• Зняття готівкидо 1000000 рублів - безкоштовно, далі - 10%
• Видача довідок 300 рублів
• Оформлення рахункуу відділенні банку
• Бонуси під час відкриття рахункуні

Переваги

• Безкоштовне відкриття та обслуговування рахунку
• Безкоштовні платіжні доручення
• Торговий еквайринг із низькою комісією

Недоліки

• За всі надходження стягується комісія
• Великі комісії за зняття готівки

7 місце. Уральський банк реконструкції та розвитку. Тариф «Комфорт»

7 місце

Один з найбільших банків на Уралі має велику мережу відділень і в інших регіонах. Послугами УБРіР активно користуються як приватні особи, так і підприємці. Тариф Комфорт у цьому банку відрізняється дорогим обслуговуванням, тому він може не підійти до невеликого ТОВ. Але ви можете перейти в цей банк у майбутньому, якщо вам потрібні додаткові послуги або підвищена надійність організації.

Банк має велику мережу відділень на Уралі та у Сибіру. У європейській частині Росії він працює у Москві, Санкт-Петербурзі, Уфі, Волгограді, Казані та інших великих містах.

Рахунок можна відкрити без візиту до банку.

Один із найнадійніших уральських банків.

Інтернет-банк не потребує випуску цифрового ключа.

• Вартість на місяць 1310 рублів
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість платіжного доручення 30 рублів
• Інтернет банкінгє (підтримка нових браузерів, включаючи Safari під Mac)
• SMS-інформування 190 рублів
• Додаток для iOSні
• Вхід до інтернет-банкулогін з паролем або USB-ключ
• Обслуговування та випуск корпоративної карткибезкоштовно
• Зняття готівкивід 1,3 до 7,5%
• Оформлення рахункуонлайн з виїздом фахівця
• Бонуси під час відкриття рахункуні

Переваги

• Відкриття рахунку протягом дня
• До 5% річних на решту
• Онлайн-каси, що відповідають 54-ФЗ

Недоліки

• Дороге обслуговування на місяць

8 місце. Ощадбанк. Тариф "Легкий старт"

8 місце

Ощадбанк - найбільший банк Росії і найпопулярніший у населення. Він пропонує зручний тариф, який підійде невеликій компанії, що нещодавно відкрилася. Також клієнтам Ощадбанку доступні інші послуги – від покупки онлайн-каси до допомоги в організації бухгалтерського обліку. При відкритті рахунку банк дарує до 120 000 рублів на рекламу в Яндексі, Google та myTarget. Також Ощадбанк пропонує корпоративні картки з безкоштовним обслуговуванням – як дебетові, так і кредитні.

Ощадбанк працює у всіх регіонах Росії, крім Криму. Відкрити рахунок у ньому можна у будь-якому великому, середньому чи невеликому місті.

Рахунок оформляється у відділенні банку.

Найбільший та надійний банк у країні.

Керувати рахунком можна через зручний інтернет-банк

• Вартість на місяцьбезкоштовно
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість платіжного дорученняперші три - безкоштовно, далі - 199 рублів
• Інтернет банкінгє, безкоштовно
• SMS-інформування 199 рублів на місяць
• Додаток для iOSє
• Випуск та обслуговування корпоративної картиперший рік - безкоштовно, з другого - 2500 рублів на рік
• Зняття готівкивід 1,8%
• Оформлення рахункуонлайн з виїздом спеціаліста або у відділенні банку
• Бонуси під час відкриття рахункуДопомога у просуванні в Яндекс.Директі, myTagret та ВКонтакті; 30 днів розміщення вакансії на hh.ru та 7 днів доступу до бази резюме в подарунок; безкоштовний рік доступу до 1С: Бізнес-старт; безкоштовна CRM FreshOffice

Переваги

• Допомога у реєстрації бізнесу
• Кредитні та дебетові бізнес-картки
• Можна купити або орендувати онлайн-касу
• Власна система перевірки контрагентів

Недоліки

• Дорогі платіжні доручення

9 місце. Делобанк. Тариф «Вигідний старт»

9 місце

Справа Банк працює на базі СКБ-Банку – великої кредитної організації з Єкатеринбургу. Він є онлайн-банк, який пропонує всі необхідні послуги малому бізнесу. Підприємців-початківців зацікавить тариф з безкоштовним обслуговуванням рахунку та корпоративної картки. Крім того, ви можете скористатися вбудованою інтернет-бухгалтерією - вона полегшить ведення обліку та сплату податків.

Відділення СКБ присутні у багатьох містах Росії - від Москви та Єкатеринбурга до Владивостока та Якутська. Послуги Діло Банку доступне у всіх регіонах присутності.

Рахунок можна оформити без відвідування банку.

СКБ підтримує найвищий рівень надійності.

• Вартість на місяцьбезкоштовно
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість платіжного доручення 87 рублів
• Інтернет банкінгє, безкоштовно
• SMS-інформуваннябезкоштовно
• Додаток для iOSє
• Випуск та обслуговування корпоративної картибезкоштовно
• Зняття готівкипо корпоративній картці - від 2%
• Додатковоонлайн-бухгалтерія - від 5800 рублів на рік
• Оформлення рахункуонлайн з виїздом фахівця
• Бонуси під час відкриття рахункуні

Переваги

• Безкоштовне відкриття та обслуговування рахунку
• Вбудована онлайн-бухгалтерія
• Безкоштовні особисті та зарплатні картки

Недоліки

• Дорогі платіжні доручення
• Не можна знімати готівку в касах СКБ

10 місце. ФорБанк. Тариф «Початковий»

10 місце

Цей невеликий московський банк активно розвиває пропозиції для бізнесу. ТОВ, що недавно відкрився, він пропонує тариф з безкоштовним обслуговуванням і великою кількістю додаткових послуг - від корпоративної картки з кешбеком до онлайн-бухгалтерії. Рахунок відкривається без відвідування банку лише за кілька днів.

Відкрити розрахунковий рахунок у ФорБанку можуть підприємці з Москви, Смоленська, Новосибірська, Барнаула, Краснодара, Хабаровська та ще 45 міст.

Рахунок швидко оформляється без візиту до банку.

Форбанк підтримує достатній рівень надійності.

В інтернет-банку вбудована онлайн-бухгалтерія.

Переваги

• Безкоштовне обслуговування рахунку
• Вбудована інтернет-бухгалтерія
• Безкоштовна бізнес-карта з кешбеком 1,5%
• Допомога у реєстрації бізнесу

Недоліки

• На цьому тарифі не передбачено операцій з іноземною валютою

11 місце. Радкомбанк. Тариф «Старт»

11 місце

Вже давно знайомий із Радкомбанком як приватний клієнт – оформив його картку розстрочки Халва. У розрахунково-касовому обслуговуванні банк також просуває ці картки - випускає їх як зарплатні та корпоративні, і встановлює для них знижені комісії з еквайрингу. ТОВ Банк, що недавно відкрився, пропонує тариф з безкоштовним обслуговуванням рахунку та недорогими платежами.

Відділення Радкомбанку є майже у всіх великих містах країни - від Москви та Санкт-Петербурга до Якутська та Хабаровська. Відкрити рахунок можна у будь-якому з цих відділень.

Для відкриття рахунку буде потрібно лише паспорт.

Один із найбільших приватних банків у країні.

Клієнтам доступний безкоштовний інтернет-банк.

• Вартість на місяцьбезкоштовно
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість платіжного доручення 50 рублів
• Інтернет банкінгє безкоштовно. Підтримка всіх браузерів на будь-якому пристрої (планшет, ноутбук, комп'ютер або телефон) без ключа
• SMS-інформуваннябезкоштовно
• Додаток для iOSє
• Вхід до інтернет-банкулогін та пароль разом із SMS-підтвердженням
• Зняття готівкивід 2,5% до 15%
• Обслуговування та випуск корпоративної карткистандартна - 500 рублів на рік, Халва - 1999 рублів на рік
• Оформлення рахункуонлайн з виїздом спеціаліста або у відділенні банку
• Бонуси під час відкриття рахункуні

Переваги

• Безкоштовне відкриття та обслуговування рахунку
• Випуск карток Халва в зарплатному проекті
• Овердрафт до 10 000 рублів під час відкриття рахунку
• Різні види еквайрингу та онлайн-каси

Недоліки

• Високі комісії за операції з готівкою

12 місце. Розвиток столиці. Тариф "Трансформер"

12 місце

Цікава пропозиція від невеликого, але стабільного московського банку. Розвиток-Столиця пропонує недорогий розрахунковий рахунок з дешевими платіжками та безкоштовним поповненням готівкою. До рахунку можна підключити корпоративну картку, еквайринг та зарплатний проект – кожна послуга додає до щомісячного обслуговування по 25о рублів.

Банк Розвиток-Столиця працює лише у Москві. До інших регіонів він виходити не планує.

Рахунок можна відкрити без відвідування банку.

Банк стабільно зберігає свої позиції.

Локо-Банк є не у всіх містах країни.

• Вартість на місяць 500 рублів
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість платіжного доручення 20 рублів
• Інтернет банкінгє
• SMS-інформуваннябезкоштовно
• Додаток для iOSє
• Вхід до інтернет-банкулогін та пароль або USB-ключ
• Видача готівкидо 500 000 рублів – безкоштовно, далі – від 2%
• Оформлення рахункуонлайн з виїздом фахівця
• Додатковопоповнення рахунку в касах банку – від 0%
• Бонуси під час відкриття рахункуні

Переваги

• Рахунок оформляється без відвідування банку
• Недороге обслуговування та платежі
• Безкоштовне поповнення у касах банку
• Безкоштовні корпоративні картки

Недоліки

• Короткий операційний день
• Деякі операції – тільки в офісі

13 місце. Альфа Банк. Тариф «Безкоштовно назавжди»

13 місце

Альфа-Банк - другий за популярністю та кількістю регіонів присутності після Ощадбанку. Надійний банк, у якому я маю особистий рахунок уже понад 10 років. Відрізняється вкрай зручним інтернет-банкінгом та орієнтованістю на клієнта. Тут можна обрати готовий пакет послуг або скласти тариф під свої потреби. При відкритті рахунку банк пропонує подарунки – до 50 000 рублів на рекламу та просування, сертифікат на підбір персоналу на HeadHunter та півроку безкоштовного користування системою Бітрікс24.

Відділення Альфа-Банку є майже у всіх великих містах країни - від Москви та Санкт-Петербурга до Якутська та Хабаровська. Відкрити рахунок можна у будь-якому з цих відділень.

Умови в Альфа-Банку підійдуть ТОВ, що росте.

є безкоштовно. Підтримка всіх браузерів на будь-якому пристрої (планшет, ноутбук, комп'ютер або телефон) без ключа

SMS-інформуваннябезкоштовно

Додаток для iOSє

Вхід до інтернет-банкулогін та пароль разом із SMS-підтвердженням

Обслуговування та випуск корпоративної карткиАльфа-Бізнес - 299 рублів, віртуальна - безкоштовно

Зняття готівкивід 3% до 11%

Оформлення рахункуонлайн з виїздом спеціаліста або у відділенні банку

Бонуси під час відкриття рахункуБезкоштовне створення сайту або інтернет-магазину під ключ (1 рік обслуговування сайту та CRM на 1 рік – безкоштовно), допомога у просуванні в Яндекс.Директі, проектах Mail.Ru Group та Google AdWords; використання системи Мій склад 3 місяці – безкоштовно; 30% знижка на страхування відповідальності для нежитлового приміщення від АльфаСтрахування

Переваги

• Безкоштовне обслуговування за відсутності обертів
• В інтернет-банк вбудована бухгалтерія

⚡ Чому банк може заблокувати рахунок юридичної особи?

Найчастіше банки блокують рахунки клієнтів, які підозрюються у порушенні закону 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів". На це вказують такі ознаки:

• Наявність великих оборотів за рахунком при мінімумі сплачених податків (менше 0,9% обороту)
• Велика кількість транзитних грошових операцій
• Невідповідність між підставами платежів та видами діяльності організації, відсутність платежів у рамках господарської діяльності (наприклад, за комунальні послуги)
• Понад 30% від тижневого обороту ведеться з використанням готівки, надто часто знімаються гроші з корпоративних карток
• Часте надходження на рахунок коштів сумами до 600 000 рублів зі зняттям на початку та наприкінці операційного дня
• Робота з підозрілими контрагентами, які перебувають у "чорному списку" банків та державних органів
• Бухгалтерська звітність відсутня чи не відповідає дійсності

Якщо компанія потрапляє під одну або кілька цих ознак, то банк може заблокувати її рахунок.

Які обмеження мають рахунки для юридичних осіб?

Гроші на розрахунковому рахунку можна використовувати в будь-яких цілях, пов'язаних із веденням бізнесу – для оплати різних витрат, закупівлі товарів та обладнання, виплати зарплати, сплати податків та зборів. Обмеження переважно стосуються операцій з готівкою - банки встановлюють ліміти на суми поповнення та зняття протягом певного періоду. Також обмеження є для переказів на адресу фізичних осіб (крім ІП та зарплатних клієнтів).

Як швидко відкривається розрахунковий рахунок для ТОВ?

Все залежить від умов та можливостей конкретного банку. Одні організації перевіряють документи та пропонують підписати договір вже наступного дня після надсилання заяви. В інших цей процес може піти до тижня. Деякі банки, лояльні до клієнтів, видають реквізити рахунку відразу після оформлення заявки - ви зможете вказувати їх у всіх документах та базах.

Висновок

Як і у випадку з , великі банки (на кшталт Россільгоспбанку, ВТБ, Російського Стандарту та багатьох інших) пропонують не найвигідніші умови для невеликої компанії. Бізнесмену-початківцю більше підійде надійний банк з недорогим або безкоштовним обслуговуванням, зручними умовами по платіжках і низькими обмеженнями на операції з готівкою - наприклад, Точка, Тінькофф або Альфа-Банк.

У таблиці нижче ви зможете порівняти умови банків у рейтингу між собою та визначити, який з них буде вигіднішим для вашого ТОВ:

Від умов розрахункового рахунку, який ви відкриєте для свого ТОВ, багато в чому залежатиме подальше ведення вашого бізнесу. Для фірми, що недавно відкрилася, оптимальним варіантом буде тариф з недорогим або безкоштовним обслуговуванням, низькими комісіями за платежі та зняття готівки, і великою кількістю додаткових послуг для бізнесу. Також зверніть увагу на інтернет-сервіси банку, швидкість відкриття рахунку та бонуси для нових клієнтів.

Найбільш оптимальним варіантом для малого бізнесу вважається банк "Точка". Відкриття рахунку, обслуговування та платежі, а також випуск корпоративної картки тут безкоштовні. Рахунок відкривається за кілька днів без візиту до банку. Керувати ним можна через зручний особистий кабінет, доступний у будь-яких сучасних браузерах на будь-яких платформах.

Форма підбору банку для ТОВ

Щоб дізнатися докладніше про пропозиції представлених тут банків та порівняти умови РКО у них з іншими організаціями, ви можете скористатися формою для підбору нижче. Вкажіть у ній бажані умови рахунку та натисніть кнопку «Підібрати» - після цього з'явиться інформація про представлені на нашому сайті пропозиції. Крім того, ця форма допоможе вам, якщо ви не знайшли у нашому рейтингу відповідний варіант для РКО.

Після відвідування податкової інспекції та отримання документів про реєстрацію кожному бізнесмену потрібно вибрати банк, де можна дешевше відкрити. І ось тут голова може піти довкола від великої кількості бонусів, знижок, подарунків та інших подібних пропозицій, на які так щедрі кредитні організації. Все це, звичайно, добре, і може значно знизити витрати на рекламу, бухгалтерію і т.п. Але головною метою підприємця є вибір банку, який запропонує максимально вигідні поточні умови і комфортне обслуговування. Тому розглянемо, як правильно вибрати найкращий банк для .

Розрахунково-касове обслуговування та розрахунковий рахунок

Під розрахунково-касовим обслуговуванням розуміють весь спектр послуг, які надають банки ІП. Для отримання потрібно відкрити розрахунковий рахунок. Раніше з цією метою потрібно було надати в кредитну організацію значний пакет документів, нові виписки з податкової та нотаріально засвідчені підписи для карток. Зараз для відкриття рахунку знадобиться всього кілька паперів і десяток хвилин вільного часу. Необхідні документи:

• паспорт індивідуального підприємця;
• кругла печатка (необов'язково у разі, якщо діяльність здійснюється без неї);
• рішення про призначення відповідальних осіб та їх документи (для осіб, підписи яких стоятимуть в обліковій картці у банку);
• ліцензія (якщо вид діяльності підлягає ліцензуванню).

Деякі кредитні організації можуть додатково запитати інші документи, тому потрібний список краще уточнювати в банках. Також необхідно заповнити заяву на відкриття розрахункового рахунку. На підставі цих документів кредитна організація сама запросить свіжий витяг з податкової. Підприємцю залишиться лише під'їхати до банку чи дочекатися приїзду його працівників для підписання договору.

Чи потрібно ІП відкривати розрахунковий рахунок

ІП формально не повинен відкривати розрахунковий рахунок. Він має право працювати з готівкою, якщо не порушуватиме встановлений ліміт розрахунків по одній угоді в 100 000 рублів. Однак дедалі більше фізичних осіб користуються можливістю оплати товарів та послуг за допомогою банківської картки. Отже, не маючи можливості приймати оплату безготівковим способом, бізнесмен може позбавити себе значної частини виручки.

При розрахунках із постачальниками без розрахункового рахунки можуть виникнути проблеми, оскільки практично всі працюють за умов безготівкового розрахунку. Та й суми за одним договором часто-густо можуть суттєво перевищувати ліміт готівкових розрахунків. Тому зараз перед підприємцями навіть не стоїть питання – відкривати чи рахунок ні. Актуальною проблемою залишається – де саме найкраще відкрити розрахунковий рахунок для ІП.

Як вибрати банк для ІП

Вибрати найкращий банк для бізнесу – пріоритетне завдання для підприємця. Відкриття розрахункового рахунку супроводжується грошовими витратами, які зростають разом із зростанням бізнесу. Багато банків зараз спеціалізується тільки на ІП та малих підприємствах, тому визначитися з вибором буває досить складно – надто багато пропозицій надходить.

Найкращий банк для ІП слід розглядати, виходячи з наступних пунктів:

2. Необхідно вивчити досвід роботи з цим банком інших підприємців. Останнім часом почастішали випадки блокування розрахункових рахунків у рамках фінансового моніторингу. Якщо бізнесмен планує знімати кошти у великому обсязі, йому потрібно бути впевненим, що банк не ставитиметься до виконання закону з формальної точки зору, блокуючи всіх поспіль. Краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП у банку, який зможе попередити про можливість потрапляння під санкції заздалегідь.

Вивчивши уважно історію фінансової установи, її рейтинги та прогнози розвитку, можна визначитися, який банк обрати для ІП.

Послуги банків для ІП

Вигідний банк для ІП може запропонувати такі послуги, які повною мірою зроблять ведення бізнесу комфортним та безперебійним:

• дистанційне обслуговування дозволяє не бути прив'язаним до офісу та керувати розрахунковим рахунком з будь-якого пристрою та будь-якої точки світу;
• миттєві платежі прискорюють бізнес-процеси та відвантаження товарів;
• зручний інтерфейс інтернет-банку та мобільного банку;
• особистий консультант, який зможе цілодобово вирішувати проблеми, що виникають;
• тривалий операційний день;
• вбудовані сервіси, що дозволяють керувати онлайн-бухгалтерією та формувати звітність;
• нарахування процентів на залишок за рахунком;
• торговельний еквайринг та надання POS-терміналів;
• надання пільгових умов щодо овердрафтів, інших кредитних продуктів та лізингу;
• додаткові бонуси від партнерів банку на рекламу в інтернеті, доступи до різних торгових майданчиків.

Аналіз усіх цих критеріїв зможе підказати, де краще бізнесменові відкрити розрахунковий рахунок для ІП.

Як вибрати тарифний план

За великої кількості платежів вартість обслуговування у банку може бути відчутною для бюджету підприємця. Зазвичай дешевше відкрити розрахунковий рахунок у рамках пакетної пропозиції. Як правило, для ІП у банку можуть запропонувати одразу кілька тарифних планів. І серед них підприємець може підібрати той, який найкраще підходить під обороти та потреби його бізнесу.

Для ІП у виборі тарифу є кілька моментів, на які варто звернути увагу:

• плата за щомісячне обслуговування;
• вартість платіжних доручень, як внутрішньобанківських, і зовнішніх;
• відсоток за зняття готівки з корпоративних карток;
• відсоток за внесення коштів на рахунок;
• відсоток за перерахування коштів на рахунки фізичних осіб.

Для новачків майже кожен банк має спеціальні пропозиції, які допомагають у тестовому режимі оцінити якість послуг. При досягненні певного рівня доходів клієнт має право змінити тарифний план, тому заздалегідь варто придивитися до всієї тарифної сітки банку. У разі потреби можна змінити сам банк, якщо буде запропоновано найкращі умови для ІП в іншій установі. Тим більше, що на даний момент це можна зробити швидко і безболісно для бізнесу. Багато фінансових установ пропонують відкриття рахунку за 1 годину і без відвідування офісу. Номер розрахункового рахунку бронюється відразу ж у момент звернення.

Топ-8 банків для ІП

У нашому рейтингу представлені банки для ІП, які можуть запропонувати найвигідніші умови. У добірці топ-8 банків для ІП є як кредитні організації, які підходять лише малому бізнесу, і банки, які зможуть задовольнити запити великих власників. Але всіх їх поєднує гнучкий підхід до клієнтів та комфортні тарифи. Зіставивши тарифні плани із потребами бізнесу, підприємець зможе легко визначитися, який банк обрати для ІП.

Багато банків пропонують безкоштовне відкриття розрахункового рахунку та безліч додаткових бонусів. Такі додаткові пропозиції дозволяють знизити навантаження на рекламний бюджет та скористатися вбудованими сервісами онлайн-бухгалтерії. До нашого топ-8 входять такі банки для ІП, які підходять для відкриття розрахункового рахунку:

Є дочірнім підприємством банку Відкриття. Вже 4 роки займає перше місце в рейтингу найкращих інтернет-банків та мобільних додатків для бізнесу за версією MarksWebbRank&Report. Банк працює лише для підприємців. Дуже вдало зайняв свою нішу, звузивши сферу обслуговування представникам малого бізнесу. При цьому Точка може надати абсолютно всі необхідні послуги. Нещодавно тут запущено онлайн-сервіс з реєстрації ІП та підбору відповідних кодів ЗКВЕД. Таким чином підприємцю навіть не потрібно відвідувати податкову інспекцію. Треба лише завантажити всі документи на сайт банку в особистому кабінеті та чекати на рішення ІФНС. З отриманих від інспекції документів банк сам відкриє розрахунковий рахунок.

Безкоштовно:

• відкриття рахунку;
• інтернет-банк та мобільний додаток;
• випуск та обслуговування зарплатних та корпоративних карток

Пропонує своїм клієнтам 3 тарифи для ведення рахунку.

На найдорожчому тарифі банк пропонує кешбек із сплачених податків у розмірі 2%. Це той випадок, коли сплачувати податки не лише потрібно, а й вигідно. А за відсутності руху по рахунку протягом місяця абонентська плата не стягуватиметься, що дуже зручно у разі сезонного бізнесу.

Додатково:

• 225 000 рублів в розвитку бізнесу від партнерів банку;
• тривалий платіжний день із 01.00 до 20.00;
• вбудована бухгалтерія.

Альфа Банк

Один із найбільших універсальних банків у Росії. Пропонує дистанційне обслуговування без відвідування офісу. На думку MarksWebbRank&Report, сайт Альфа-банку в 2017 році став найефективнішим для продажу розрахункового рахунку малому бізнесу.

Безкоштовно:

• відкриття розрахункового рахунку;
• інтернет-банк та мобільний банк;
• випуск корпоративних карток для внесення та зняття готівки;
• податкові, бюджетні платежі, і навіть платежі контрагентам, є клієнтами Альфа-банка.

Альфа-банк пропонує спеціально для ІП кілька тарифних планів. Для новачків тарифний план без абонентської плати, за обслуговування стягується 1% від обороту, за підсумками року нараховується 1% річних.

Тариф	На старт	Електронний	Успіх	Альфа-бізнес ЗЕД	Все, що треба
Щомісяця	490 нар.	1440 р.	2 300 грн.	3200 р.	9900 р.
Платежки	0 нар.	16 нар.	30 грн.	30 грн.	0 нар.
Платежі фіз.особам	До 100 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 500 000 грн. безкоштовно
Зняття готівки	Безкоштовно до 3,5 млн. грн.	Від 1%	До 50 000 грн. безкоштовно	Від 1,5%	До 500 000 грн. безкоштовно

У разі відсутності руху коштів за рахунком банк не стягує абонентську плату.

Додатково:

• тривалий операційний день із 01.00 до 19.50;
• знижка на абонентську плату під час оплати річного обслуговування;
• вбудована бухгалтерія, що дозволяє розраховувати внески;
• бонуси реклами;
• цілодобова підтримка;
• до 3% нараховується на залишок по рахунку щоденно;
• Віртуальна карта з моментальним випуском.

Тінькофф

Перший із російських банків, який повністю відмовився від обслуговування клієнтів в офісі та перевів усіх на дистанційне обслуговування. Одна з очевидних переваг банку – проведення миттєвих операцій.

Безкоштовно:

• відкриття рахунку;
• доступ до конструктора сайтів;
• бухгалтерія для ІП на УСН та ЕНВД;

Тінькофф пропонує 3 тарифні плани. Але попри безліч переваг, багато клієнтів відзначає дорожнечу платіжних доручень.

Тариф	Простий	Просунутий	Професійний
Щомісяця	490 нар.	1990р.	4990р.
Зовнішні платіжки	З 4-го платежу	З 11-го платежу 29 грн.	19р.
Платежі фіз.особам	До 150 000 грн. на свій рахунок безкоштовно, до 400 000 грн. - 1,5% + 99 р..	До 300 000 грн. на свій рахунок безкоштовно, до 400 000 грн. - 1% + 79 р.	До 500 000 грн. на свій рахунок безкоштовно, до 800 000 грн. - 1% + 59 р.
Зняття готівки	До 400 000 грн. - 1,5% + 99 р.	До 400 000 грн. - 1% + 79 р.	До 800 000 грн. - 1% + 59 р.

Додатково:

• 2 місяці безкоштовного обслуговування;
• до 78000 рублів на послуги Google, Youtube, myTarget;
• до 6% на залишок за рахунком;
• операційний день із 01.00 до 20.00;
• цілодобові перекази усередині банку;
• добре опрацьовані інтернет-банк та мобільний банк;
• кредитні продукти, овердрафти.

Ощадбанк

Найбільший банк РФ. Розвиває послуги та починає впроваджувати дистанційне обслуговування. На даний момент становить хорошу конкуренцію зазначеним вище фінансовим установам. Для відкриття розрахункового рахунку більше не потрібно відвідувати офіс Ощадбанку.

Для нових клієнтів банк пропонує тест-драйв розрахункового рахунку лише за 1 рубль. Тобто 2 місяці можна користуватися обраним тарифом безкоштовно. Однак ця пропозиція дійсна лише для підприємців, які зареєстровані понад 6 місяців і відкривають свій перший рахунок в Ощадбанку.

Банк пропонує широку лінію тарифних планів.

Тариф	Легкий старт	Вдалий сезон	Гарна виручка	Активні розрахунки	Великі можливості
Щомісяця	0 нар.	490 нар.	990 р.	2490 р.	8600 р.
Платежки	З 4-го платежу 100 грн.	З 6-го платежу 49 грн.	З 11-го платежу 30 грн.	З 51-го платежу 16 грн.	З 101-го платежу 100 грн.
Платежі фіз.особам	3 %	1,4%, мінімум 250 грн.	1,4%, мінімум 250 грн.	1,4%, мінімум 250 грн.	До 500 000 грн. безкоштовно
Зняття готівки	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно

Додатково:

• до 100 000 рублів на просування бізнесу в Інтернеті;
• відкриття рахунку за 5 хвилин без відвідування офісу;
• спеціальні пропозиції щодо кредитування бізнесу;
• проведення платежів 23 години на добу, 7 днів на тиждень;
• онлайн-бухгалтерія, здавання звітності, управління складом та інші необхідні послуги;
• сервіс реєстрації ІП;
• перевірка благонадійності контрагентів

Модульбанк

Модульбанк заявляє про себе як про «кращий банк для підприємців без бюрократії та прихованих платежів». Обслуговує лише ІП та юридичні особи. На думку аналітичного агентства MarksWebbRank&Report, банк очолює рейтинг за вартістю обслуговування для підприємців, обганяючи найближчого конкурента вдвічі.

Банк пропонує дистанційне обслуговування за комфортними тарифами.

Додатково:

• овердрафти до 2 млн. рублів, кредити від 12%;
• до 125000 рублів на рекламу в інтернеті;
• операційний день із 01.00 до 20.45;
• безкоштовне ведення бухгалтерії та здавання звітності;
• попередження про можливе потрапляння під фінансовий моніторинг;
• 5-7% на залишок по рахунку.

Відкриття

Один із найбільших універсальних банків РФ. Входить до складу фінансової групи "Відкриття". У рамках холдингу спеціалізується на наданні послуг малому бізнесу та фізичним особам. Пропонує безкоштовне відкриття рахунку та можливість дистанційного обслуговування. У тарифній лінійці 5 тарифних планів, які дуже зручні та зрозумілі.

Тариф	Перший крок	Швидкий ріст	Своя справа	Весь світ	Відкриті можливості
Щомісяця	0 нар.	490 нар.	1290 р.	1990р.	7990р.
Платежки	З 4-го платежу 100 грн.	З 8-го платежу 50 грн.	З 16-го платежу 25 грн.	З 16-го платежу 25 грн.	0 нар.
Платежі фіз.особам	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 500 000 грн. безкоштовно
Зняття готівки	0,99 %	0,99 %	0,99 %	0,99 %	0,99 %

Додаткові опції:

• безкоштовне відкриття рахунку протягом години;
• 4 місяці без абонентської плати нових клієнтів;
• вигідні умови кредитування

ВТБ

Один із найбільших комерційних банків з державною участю. На думку аналітичного агентства MarksWebbRank&Report, банк займає третє місце в рейтингу ефективності інтернет-банків для мікро-бізнесу. Пропонує 3 тарифні плани для малого бізнесу.

Додатково:

• 3 місяці безкоштовного обслуговування у подарунок;
• безкоштовна реклама в Інтернеті;
• зручний зарплатний проект;
• подарунки та бонуси від партнерів банку.

Уральський Банк реконструкції та розвитку

УБРіР посідає перше місце у рейтингу вигідних банків для ІП-фрілансерів та B2B-сегменту за даними дослідження, проведеного аналітичним агентством MarksWebbRank&Report. Інтернет банк визнаний одним із найкращих онлайн-сервісів для малого бізнесу. У лінійці тарифних планів є кілька варіантів для новачків із невеликою абонентською платою, а також безлімітні тарифи.

Тариф	Все просто	Online	Бізнес 3	Бізнес 6	Бізнес 12
Щомісяця	0 нар.	490 нар.	3 000 грн.	5 000 грн.	9 000 грн.
Платежки	79 нар.	21 нар.	Безкоштовно	Безкоштовно	Безкоштовно
Платежі фіз.особам	Від 0,5%	Від 0,5%	Від 0,5%	Від 0,5%	Від 0,5%
Зняття готівки	До 300 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно

Додатково банк пропонує:

• до 5% на залишок за рахунком;
• безкоштовний інтернет-банк;
• безкоштовне підключення еквайрингу;
• до 60 000 рублів як подарунок від партнерів банку.

Висновок

Кращий банк для ІП кожен бізнесмен визначає собі сам виходячи з особистого досвіду роботи. Багато підприємців вважають за краще мати справу зі стабільними партнерами, що зарекомендували себе, тому відкривають розрахунковий рахунок в Ощадбанку та ВТБ.

Бізнесмени, яким потрібно перераховувати кошти на рахунки фізичних осіб, обирають Модульбанк та банк Точка. Ті, хто налаштований на довгострокові відносини з банком, укладають договір із банком Відкриття та Уральським банком розвитку та реконструкції, отримуючи при цьому значну знижку на річне обслуговування. Тінькофф та Альфа-банк можуть запропонувати своїм клієнтам заробляти на співпраці, отримуючи відсотки на залишок за рахунком.

Якщо підприємець визначив для себе основні послуги, які він хоче отримати від банку, то не важко вибрати вигідний банк для ІП, який зможе запропонувати кращі умови для відкриття розрахункового рахунку.

Розрахунковий рахунок у банку – необхідна, але не обов'язкова умова роботи ІП. Законом допускається ведення підприємницької діяльності без відкриття рахунку, а період, у який може бути відкритий рахунок – не регламентований. Так як банківське обслуговування коштує грошей, ви можете відкрити рахунок тоді, коли потрібно і закрити його, якщо він вам більше не потрібний

25.04.2016

Зверніть увагу: за відкриття та закриття рахунку стягується комісія!

Що таке розрахунковий рахунок і для чого він потрібен

Розрахунковий рахунок ІП необхідний щодо розрахунків по безналу. Разові розрахунки у сумі до 100 000 рублів можна й без нього. У разі коли сума перевищує зазначену, обороти підприємства зростають з часом, а контрагенти воліють працювати тільки за безготівковим розрахунком - рахунок відкрити доведеться. Плюс, це один із показників серйозності надійності підприємця.

Відкриття розрахункового рахунку дозволяє:

~ вести розрахунки з партнерами;

~ приймати платежі від клієнтів;

~ здійснювати розрахунки з бюджетом;

~ отримувати кредити на вигідних умовах;

~ платити зарплату співробітникам на картку;

~ випустити додаткові кредитні картки для себе;

~ відкрити валютний рахунок.

Як вибрати банк для відкриття розрахункового рахунку ІП

Сьогодні на ринку представлено багато кредитно-фінансових установ, де можна відкрити розрахунковий рахунок.

При виборі керуйтеся трьома основними вимогами:

~ сукупні витрати на відкриття рахунку та вартість місячного обслуговування;

~ присутність банку у вашому місті, рівень клієнтського сервісу;

~ наявність, організація та вартість дистанційного банківського обслуговування (ДБО).

Відкриття та ведення рахунку стоять по-різному. Різна вартість і при обслуговуванні безпосередньо в банку або за системою ДБО. Система ДБО дозволяє керувати рахунком без встановлення додаткового ПЗ на ваш комп'ютер, або за допомогою системи «Банк-Клієнт». Вартість цих двох варіантів віддаленого доступу до рахунку, природно, також неоднакова (дешевше без встановлення програмного забезпечення просто через інтернет).

Зверніть увагу: вартість місячного обслуговування складається щонайменше з двох частин: ведення рахунку + вартість типу обслуговування (розрахунково-касове, ДБО).

Що входить у вартість банківського обслуговування

Обов'язковий платіж, який банк щомісяця списує з вашого рахунку – це вартість «наявності» вашого рахунку в даній кредитно-фінансовій організації. Якщо бажаєте, це абонплата. За невелику суму 500-600 рублів ваш рахунок активний.

Більша частина послуг складає розрахунково-касове обслуговування - віддалене або у відділеннях банку.

Банк може брати гроші за:

~ прийом та видачу готівки;

~ проведення електронних платежів;

~ зарахування кошти на рахунок;

~ обслуговування зарплатних карток;

~ видачу довідок про операції за рахунком;

~ інші додаткові послуги.

Для мінімізації витрат на банківське обслуговування багато банків пропонують пакети, які мають фіксовану вартість та включають деяку кількість умовно безкоштовних послуг із вищезазначеного списку. Для ІП з невеликими оборотами такі пакети нецікаві – немає сенсу оплачувати 30 «платежок», якщо у вас за місяць реально проходить до 10 платежів.

Зверніть увагу: банк не має права нав'язувати пакети. Ви можете підключитися до того тарифу, який вам зручний, і опублікований на офіційному сайті.

Порядок відкриття розрахункового рахунку ІП у банку

Для відкриття розрахункового рахунку вам необхідно звернутися до відділення обраної кредитно-фінансової організації з пакетом документів:

1. Свідоцтво про реєстрацію фізичної особи як індивідуального підприємця.

2. Свідоцтво про постановку фізичної особи на облік у податковому органі (ІПН).

3. Паспорт громадянина.

4. Витяг з ЄГРІП.

Заяву на відкриття розрахункового рахунку, а також копії наданих вами документів, необхідних для внесення в особисту справу, вам зроблять у банку.

Також, при необхідності, вам знадобляться:

~ друк (допускається обслуговування у банку без друку просто за підписом відповідальної особи);

~ ліцензії або патенти (якщо діяльність ІП пов'язана з отриманням цих);

~ довіреність (якщо ІП відкриває рахунок не особисто).

Рахунок відкривається не одразу. Банк прийме ваші документи на розгляд і по готовності повідомить вас про необхідність з'явитися у відділення для укладення договору та отримання на руки необхідних документів, включаючи повідомлення про відкриття рахунку та пам'ятку з обслуговування. Зазвичай це триває кілька днів. При цьому вам необхідно сплатити вартість послуг банку, які включають безпосередньо комісію за відкриття розрахункового рахунку, вартість ксерокопіювання, вартість оформлення картки підписів.

Зверніть увагу: переоформлення картки підписів платне. Якщо у вас є друк, обов'язково візьміть його із собою для внесення до карти.

До чого техніка дійшла

Сьогодні відкрити рахунок у банку простіше, ніж кілька років тому. Перший бонус – це можливість віддаленого резервування рахунку на сайті банку. Цю послугу надають не всі, але вона доступна і дозволяє приймати кошти на номер рахунку, який видається вам відразу ж після заповнення форми онлайн. Далі протягом 5 днів ви повинні з'явитися в банк для проходження стандартної процедури.

Ще одне важливе нововведення – Федеральний закон N 59-ФЗ від 2 квітня 2014 р., який скасовує обов'язок ІП самостійно повідомляти податковий орган про відкриття розрахункового рахунку. Тепер цим займається банк у системі електронного документообігу. Повідомлення потрібно подавати лише тому випадку, якщо розрахунковий рахунок відкритий поза РФ.

Також підприємцю-початківцю буде корисно знати про електронні сервіси, які надає податкова та Росстат. Зокрема, тепер ви можете швидко та безкоштовно:

Ці дані можуть знадобитися не тільки при відкритті рахунку, але й при поданні звітності, подачі заявок на тендери та інших процедур.

Ну і бонус для найактивніших – мобільні програми. Вони доступні в ряді великих банків РФ і допомагають стежити за операціями за допомогою смартфона. Активно впроваджується повноцінний функціонал, включаючи обслуговування зарплатних проектів та перекази за шаблонами.

Якщо залишилися питання

З питань відкриття розрахункового рахунку для ІП у банку ви можете звернутися до аутсорсингової компанії. Такі послуги коштують недорого і зручні для тих, хто не має часу та досвіду займатися всім самостійно. Якщо розрахунковий рахунок потрібен терміново, фахівець підкаже вам не лише банк із кращими умовами обслуговування, а й буквально за два дні вирішить питання щодо відкриття рахунку.

Матеріал підготовлений фахівцямикомпанії «РосКо» .

Валерій

Здрастуйте, сьогодні, я зіткнувся з проблемою оплати мені грошей за роботу, яку я проробив, для солідної організації. Організація категорично відмовляється оплатити мені готівкою гроші мені за виконану мною роботу, тільки перерахування на рахунок у банку. операції? ...і як його відкрити7 Я не індивідуальний підприємець,Такі роботи я роблю,може раз на кілька років.

Індивідуальні підприємці мають право працювати тільки з готівкою або отримувати оплату за надані послуги на банківську картку фізособи. У цьому випадку не доведеться платити за банківське обслуговування, але існує ціла низка серйозних недоліків та обмежень:

• Важко контролювати та аналізувати фінансові потоки;
• Максимальна сума розрахунків готівкою в межах одного договору не може перевищувати 100 000 рублів;
• Ви можете втратити велику частку потенційних клієнтів, тому що з кожним днем ​​зростає відсоток людей, які віддають перевагу безконтактній банківській карті або смартфону. Оплата готівкою втрачає популярність, а переказ на картку фізичної особи через онлайн-банк не зручний покупцеві, викликає недовіру та невдоволення;
• Виникає більше питань з боку податкових органів, оскільки важко розмежувати особисті та робочі кошти.

Тому наявність хоча б одного розрахункового рахунку є обов'язковою з точки зору розвитку та перспектив бізнесу. Це показник серйозності та надійності ІП для контрагентів, можливість отримання вигідних кредитних та інвестиційних пропозицій, зручність та значна економія часу.

Скільки рахунків може відкрити індивідуальний підприємець

Відповідно до законодавства для успішного ведення справ підприємець може мати будь-яку кількість р/р. Рішення залежить виключно від потреб та специфіки конкретного бізнесу. Відкриття рахунків з безкоштовним обслуговуванням у кількох із 12 банків міста, безсумнівно, додасть для ІП переваг:

1. Вибір максимально вигідного тарифу РКО кожному за виду угод;
2. Спрощення взаєморозрахунків із партнерами;
3. надійність, незалежність від технічних збоїв;
4. Зручність поділу грошових потоків для різних напрямів діяльності;
5. Посилення безпеки та підвищення безпеки конфіденційної комерційної інформації;

Однак зростають витрати на розрахунково-касове обслуговування, потрібен додатковий час на контроль фінансових операцій.

Процедура відкриття р/с

Сьогодні рівень конкуренції у банківській сфері надзвичайно високий. Сервіс орієнтований на клієнта, максимально враховуються потреби та побажання, використовуються найсучасніші технології. Вартість відкриття рахунку для ІП у Москві починається від 0 рублів за тарифом Простий (Тінькофф Банк) і максимум може становити 500 рублів у банку Розвиток-столиця. Для укладання договору необхідно звернутися до фінансової установи із заявою та пакетом документів.

Увага! Якщо підприємець звертається особисто і планує самостійно керувати р/р, достатньо одного паспорта!

У разі звернення довіреної особи потрібно надати паспорт та нотаріально завірену довіреність. В окремих ситуаціях можуть знадобитися додаткові документи:

• Ліцензія чи патенти, якщо вид діяльності полягає ліцензуванню;
• Ліцензія, якщо робота пов'язана із державною таємницею;
• Державний контракт або витяг з нього за наявності держзамовлення;
• СНДЛС, для роботи з електронним документообігом або бухгалтерським сервісом.

Якщо платежі будуть здійснюватися лише в електронному вигляді, не потрібно надавати картку із зразками підписів. Відкриття розрахункового рахунки найчастіше відбувається за день, або пізніше наступного робочого дня.

Увага! Банк самостійно повідомить про це податкову інспекцію, пенсійний фонд та фонд соціального страхування.

Останнім часом все більше банків починає відкривати рахунки онлайн без візиту до фізичного відділення. Після подання заявки на сторінці вам протягом декількох хвилин резервують номер рахунку і ви вже можете розпочинати приймати на нього платежі. А договір на обслуговування спеціальний співробітник банку наступного дня доставить вам до офісу чи додому.

Вибір надійного банку у місті Москва та оптимального тарифу

Щоб одного разу ІП не залишився без чесно зароблених коштів, має сенс вибирати лише надійні банки з перевіреною репутацією та високим рейтингом, що входять до системи державного страхування вкладів (АСВ). Далі слід керуватися зручністю та вартістю. Важливо:

• Наявність інтернет-банку та мобільного додатка;
• Розташування відділень у Москві;
• Графік роботи, оскільки навіть електронні платежі здійснюються у робочі години;
• швидкість проходження транзакцій; відгуки клієнтів щодо якості обслуговування.
• Перевагою може стати присутність відділень та філій в інших містах.

Основні критерії при виборі тарифного плану:

• Вартість, що стягується за відкриття;
• Щомісячний платіж за РКО та його складові - від 0 рублів на тарифі S (Сфера) до 4990 рублів у Тінькофф Банк;
• Ціна підключення та щомісячного обслуговування онлайн-банку;
• Ціна кожної операції безготівкового переказу понад безкоштовний пакет; починається від 0 рублів у тарифі L (Сфера) та доходить до 199 рублів у банку Ощадбанк;
• Комісії при внесенні та знятті готівки;
• Нарахування процентів на залишок.