Cum să deschizi o bancă în Rusia. Cum să-ți deschizi propria bancă de la zero De ce ai nevoie pentru a deschide o bancă

Sectorul bancar este extrem de atractivă datorită rentabilității sale ridicate. În ciuda faptului că deschiderea unei bănci este un proces destul de complicat, iar volumul investițiilor chiar și într-o instituție de credit mică este foarte mare, mulți proprietari de capital mare se gândesc să-și deschidă propria bancă.

În acest articol vom analiza în detaliu cum să vă deschideți propria bancă în Rusia, ce documente vor fi necesare pentru aceasta și câți bani vor fi necesari.

Înainte de a începe să vă pregătiți pentru a vă deschide propria bancă, ar trebui analiză completă piață pentru posibilitatea deschiderii unei noi instituții financiare într-o anumită regiune, determinați tipul viitoarei bănci și evaluați concurența.

Este de remarcat faptul că, în ciuda faptului că concurența în sectorul bancar este în mod tradițional foarte mare, serviciile bancare sunt la o cerere enormă.

Astfel, atunci când deschideți o bancă, ar trebui să determinați care servicii sunt cele mai solicitate și ce tip servicii bancare este cel mai rar.

Deschiderea unei bănci - selectați tipul de bancă

În total, astăzi există cinci formate de bănci. Fiecare dintre aceste tipuri are propriile sale particularități, avantajele și dezavantajele sale. În plus, toate necesită o abordare ușor diferită a organizării muncii și a investițiilor diferite.

Băncile de decontare

O bancă de compensare este o instituție în care accentul principal este pus pe operațiunile de numerar și decontare.

Băncile de retail

O bancă cu amănuntul este o organizație financiară cu o bază largă care oferă clienților cea mai largă gamă posibilă de servicii.

Băncile de credit

O bancă de credit este o bancă specializată în creditare. Activele băncii sunt împrumuturi emise, iar pasivele acesteia sunt fonduri proprii.

Băncile de piață

Market Bank este o organizație specializată în valori mobiliare Oh. Activele unei bănci de acest format sunt servicii valoroase, pasivele sunt capitaluri proprii.

Structuri interbancare

Structura interbancară este banca speciala, specializată în tranzacții interbancare și încasând profit sub formă de comisioane din astfel de tranzacții.

Cum se deschide o bancă - documentele necesare

Pentru a deschide o bancă de oricare dintre tipurile de mai sus, veți avea nevoie de următoarele documente:

• Licența Băncii Centrale a Federației Ruse pentru implementare bancar(Licența generală a Băncii Centrale a Federației Ruse);
• Licența Băncii Centrale a Rusiei pentru a efectua tranzacții cu metale prețioase;
• Licența Comisiei pentru Piața Valorilor Mobiliare a Federației Ruse;
• Permisiune de la Comitetul de Stat Vamal al Federației Ruse;
• certificat de stat Inspectoratul de control al analizelor al Federației Ruse privind înregistrarea unei organizații bancare.

Deschiderea unei bănci - servicii

Când este selectat tipul de viitor și documentele necesare primit, ar trebui să întocmiți un plan pentru gama de servicii furnizate, concentrându-vă pe formatul și capitalul ales al băncii.

Este de remarcat faptul că deși o bancă de retail necesită cele mai mari investiții, este cea mai buna varianta din punct de vedere al atractivitatii pentru clientii care vor putea primi toate serviciile intr-un singur loc.

Cameră

Merită să rețineți că există cerințe speciale pentru spațiile în care se află băncile., atât în ​​ceea ce privește configurația, cât și materialele pereților, pereților despărțitori, ușilor și alte lucruri. trebuie să fie amplasată într-un loc cu trafic bun și să aibă o suprafață de cel puțin 100 de metri pătrați. metri.

Costuri și rambursare

Costul total al deschiderii unui mic banca regionala estimat de specialiștii pieței la 500 de milioane de ruble (10 milioane de dolari). Dacă banca are 2-3 sucursale, această sumă ar trebui dublată. Perioada medie de rambursare pentru o organizație bancară din Rusia este de la cinci la zece ani.

Sperăm că articolul nostru v-a ajutat să vă faceți o idee despre cum să deschideți o bancă de la zero. Și deși riscurile sunt bancar extrem de mare, nicio altă companie nu se poate lăuda cu profituri comparabile.

• (185)
• (102)
• (111)

Demararea unei afaceri precum deschiderea unei bănci este însoțită de dificultăți și este foarte specifică, așa că ar trebui să cauți surse pentru investiții.

♦ Investiții de capital – 500 de milioane de ruble.
♦ Rambursare – 5−10 ani.

Deschiderea unei instituții financiare nu prezintă prea mult interes pentru antreprenori ca o nouă afacere și există motive obiective pentru aceasta.

În primul rând, banii, pentru că, când te gândești la asta, cum să deschizi o bancă, trebuie să aveți sute de milioane de investiții de capital.

În al doilea rând, specificul afacerii în sine, pentru că nu toată lumea înțelege banca și este imposibil să gestionezi o organizație atât de serioasă fără cea mai mică experiență.

În al treilea rând, există o concurență uriașă pe piață și dificultăți în obținerea unei licențe.

În plus, începerea unei astfel de afaceri este însoțită de dificultăți și este foarte specifică, așa că ar trebui să te gândești bine înainte de a încerca să deschizi o bancă și să cauți surse alternative de investiții.

Două variante pentru cei care doresc să deschidă o bancă

O bancă nu este doar o cameră în care lucrează managerii și casieriile, unde poți să iei un împrumut, să faci o depunere, să transferi bani într-un cont și să faci alte tranzacții financiare.

Sistemul bancar seamănă cu un aisberg: omul obișnuit își vede doar vârful în formă organizatie specifica care lucrează cu bani.

Orice altceva este deținerea de rezerve uriașe de numerar, diverse tranzactii financiare, benefic băncii, fluctuațiile cursului de schimb, tranzacționare valutarăși multe altele sunt inaccesibile non-finanțarilor și sunt ascunse sub apă.

Cei care au experiență în sectorul financiarși au o înțelegere excelentă a tendințelor pieței, mai devreme sau mai târziu încep să se gândească la deschiderea unei bănci sau cel puțin a unei uniuni de credit.

Au două opțiuni pentru a începe o afacere:

1. Deschide-ți banca de la zero.
2. Achiziționați o bancă care este scoasă la vânzare ca urmare a unei schimbări de proprietate sau a falimentului.

Atât prima, cât și a doua opțiune au avantaje, dar nu sunt lipsite de dezavantaje.

De exemplu, deschiderea unei bănci de la zero este un proces lung și costisitor care poate dura la infinit.

Dar puteți începe o afacere de la zero, puteți câștiga cu ușurință o bună reputație și puteți construi o bază de clienți dacă vă conduceți afacerea cu onestitate.

Achiziționând o bancă în faliment, obții infrastructură gata făcută, acces la piață, angajați cu experiență și clientelă, dar cu toate acestea cumperi reputația, datoriile și obligațiile instituției financiare care te interesează.

Ce bancă pot deschide?

Banca este un concept foarte larg.

Știm cu toții că există o Banca Centrală (Națională), care se ocupă nu numai de tranzacțiile financiare, ci joacă și rolul de consilier al guvernului și reglementează activitatea finanțelor comerciale. instituțiilor, îi pasă de stabilitatea monedei naționale.

Dar bănci comerciale sunt liberi să aleagă exact ce vor să facă.

Dacă te gândești cum să-ți deschizi propria bancă, atunci decide-te asupra domeniului afacerii tale viitoare.

Puteți alege dintre următoarele opțiuni:

1. Universal.
   Oferă totul tipuri tradiționale servicii financiare: creditare, tranzactii monetare, plata facturilor, deschiderea depozitelor etc.
2. Instituție financiară de investiții.
   Sarcina lui principală este să caute proiecte profitabile pentru investiții.
3. Institutie financiara de credit.
   Puteți obține orice împrumut: ipotecar, pentru a cumpăra o mașină, aparate electrocasnice, pentru alte cheltuieli.
   Veți câștiga din dobândă.
4. Instituție financiară de economii.
   Antipodul băncilor de credit.
   Nu dați, ci luați banii clienților pentru păstrare, plătindu-le dobândă după o anumită perioadă de timp.
   Astfel de bănci câștigă bani în principal din faptul că au posibilitatea de a investi banii deponenților în proiecte profitabile.
5. Banca de piață – se ocupă în principal de valori mobiliare.
6. Interbancar structura financiara, a cărei sarcină principală este de a asigura interacțiunea eficientă între diferite uniuni de credit.

Din ce servicii poate câștiga bani cineva care decide să deschidă o bancă?

Asumarea riscurilor este sufletul comerțului; prudența (aproape am spus timiditatea) este sufletul băncilor.
Walter Bajott

Cum se deschide o bancă: procedura de înregistrare

Deținerea unei instituții financiare presupune o procedură complexă de înregistrare și obținerea unei licențe speciale de la Banca Centrală.

Antreprenorii cu experiență spun că pot apărea dificultăți serioase atât cu unul cât și cu celălalt, așa că recomandă celor care studiază informații despre cum să deschidă o bancă să primească ajutor. avocat profesionist, pentru că este destul de dificil să faci față singur la toate acestea.

Mai întâi trebuie să vă înregistrați ca entitate comercială.

Nu există întreprinzători individuali în acest caz: trebuie să vă înregistrați ca societate pe acțiuni și să decideți singur dacă este închisă sau deschisă.

În clasificatorul OKPD codul tău este 64, ceea ce legitimează activitățile tuturor structurilor care oferă servicii financiare, cu excepția asigurărilor și pensiilor.

După înregistrare, vii cu un nume pentru banca pe care urmează să o deschideți și trimiteți toate documentele către Administrația Teritorială Principală (GTU) din regiunea dumneavoastră.

Asigurați-vă că aveți un capital autorizat de 300 de milioane de ruble, altfel nu are rost să contactați Universitatea Tehnică de Stat, deoarece angajații acesteia vă vor verifica cu siguranță solvabilitatea financiară.

După primirea consimțământului scris de la Universitatea Tehnică de Stat, vă rugăm să contactați Banca Centrală cerând o licență.

Dacă Banca Centrală este de acord să vă elibereze o licență, nu vă grăbiți să vă bucurați, deoarece mai trebuie să obțineți acordul Comitetului supraveghere bancară, care permite sau interzice deschiderea unui nou banca comerciala.

Dacă reușiți să depășiți acest pas birocratic, atunci nu rămâne decât să verificați dacă informațiile despre banca dumneavoastră sunt incluse în registrul organizațiilor de credit al Departamentului Fiscal.

Pentru a deschide o bancă, va trebui să colectați un întreg pachet de documente, să organizați o adunare a acționarilor, să aveți candidați pentru funcțiile de manager, contabil șef și adjuncții acestora, să confirmați că originea capitalul autorizat legale și, de asemenea, să ofere un plan de afaceri gata făcut cu calcule specifice.

Dacă deschizi o bancă, trebuie să-i faci publicitate?

O bancă este o instituție care are nevoie de un sprijin puternic de marketing nu numai la începutul existenței sale, ci pe parcursul tuturor anilor de funcționare.

Oamenii de afaceri care întreabă „Câți bani sunt necesari pentru a deschide o bancă” ar trebui să întrebe cu siguranță cât de mult vor trebui să investească într-o campanie de publicitate în stadiul deschiderii unei afaceri și cât vor trebui să cheltuiască lunar pentru promovarea acesteia.

Sumele se dovedesc a fi destul de decente: cel puțin jumătate de milion de ruble.

De exemplu, puteți trimite manageri la mari private și companii de stat să desfășoare lucrări explicative în rândul angajaților: de ce ar trebui să devină clienți ai băncii tale, care sunt avantajele lucrului cu tine, care sunt cele mai avantajoase oferte pe care le ai astăzi etc.

Cum să deschizi o bancă: avantaje competitive

Concurența în sectorul bancar este foarte ridicată și, deși criza a redus ușor rândurile instituțiilor financiare interne, găsirea unei nișe neocupate este încă dificilă.

Dacă te gândești cum să deschizi o bancă, atunci încearcă să atragi clienți într-un timp scurt.

Puteți face acest lucru în următoarele moduri:

1. Construiți o infrastructură excelentă, astfel încât investitorii dvs. să nu fie nevoiți să călătorească prin oraș la un singur birou.
2. Ofertă profitabilă dobândă anuală privind împrumuturile și depozitele.
3. Faceți serviciul cât mai ieftin sau chiar gratuit.
4. Angajați suficient personal, astfel încât clienții dvs. să nu fie nevoiți să stea la coadă.
5. Dezvoltați servicii bancare online sigure și ușor de utilizat.
6. Plasați suficiente bancomate în jurul orașului sau faceți posibil ca deponenții dvs. să retragă fonduri fără taxă.
7. Asigurați-vă că personalul dumneavoastră este cât mai politicos cu vizitatorii.

Dar, firesc, pe lângă servicii și condiții atractive pentru împrumuturi și depozite, populația este îngrijorată de fiabilitatea băncii.

Nu este ușor pentru o instituție financiară care s-a deschis recent să convingă oamenii de fiabilitatea sa, așa că mai întâi va trebui să atragi oameni conditii favorabile cooperare.

Cum se deschide o bancă: plan calendaristic

Dacă citiți acest articol, atunci probabil că sunteți interesat de ce este nevoie pentru a deschide o bancă.

Pe lângă suma uriașă de investiții de capital, vei avea nevoie de o echipă de oameni cu gânduri asemănătoare, deoarece este destul de dificil să implementezi un plan singur, iar lansarea unei afaceri poate dura o perioadă nedeterminată.

Dacă găsești un avocat bun care se va ocupa de procedura de înregistrare, un finanțator care să scrie un plan de afaceri, un marketer care să scrie o companie de publicitate, un manager care să creeze infrastructură și un director de resurse umane care să angajeze personal, poți deschide o bancă în şase luni.

Etapă	ian	feb	Mar	Aprilie	mai	Iunie	iul
Înregistrare și licență
Caută infrastructură, reparații
Achizitie de echipamente, mobilier, papetarie
Căutare de personal
Publicitate bancara
Deschidere

Vă invităm să urmăriți un interviu video cu tânărul proprietar al unei noi bănci,

unde vorbește despre caracteristicile conducerii acestei afaceri:

Cât costă deschiderea unei bănci?

Dacă sunteți interesat de un anumit număr și vă așteptați să auziți o sumă cu maximum șase zerouri, atunci nu ați ales afacerea potrivită pentru a o lansa.

Răspundeți fără ambiguitate la întrebarea „Cât costă deschiderea unei bănci?” Este aproape imposibil, deoarece suma depinde de amploarea viitoarei afaceri, de dorințele tale de infrastructură, de profilul băncii, de numărul și calificările viitorilor angajați și multe altele.

Pregătește-te să investești cel puțin o jumătate de miliard de ruble în afacerea ta și cel mult 2-3 miliarde.

Acești bani vor fi cheltuiți pentru deschiderea unei bănci, și anume pe:

• procedura de inregistrare si capitalul autorizat;
• inchiriere si renovare birouri;
• campanie de publicitate;
• achiziționarea de echipamente, mobilier, rechizite de birou;
• software;
• angajarea personalului și multe altele.

Dacă nu aveți o sumă mare, nu este nevoie să vă grăbiți să deschideți o bancă într-o cameră mică cu mai mulți angajați.

Este mai bine atunci să deschideți o uniune de credit sau o altă organizație financiară.

Cercetările recente arată că clienții au încredere bănci mari cu infrastructură dezvoltată, multe bancomate în tot orașul și reprezentanțe în diferite localități.

Dacă nu poți oferi toate acestea clienților tăi, nu ar trebui să încerci să deschizi această afacere.

Desigur, cei care gândesc cum să deschizi o bancă, sunt foarte interesat de problema profitului.

Aici previziunile experților sunt și mai vagi decât în ​​ceea ce privește valoarea investițiilor de capital: totul depinde în întregime de tine.

Dar, chiar și în condiții favorabile, o campanie publicitară rezonabilă și atragere intensivă de clienți, nu vă veți putea returna investiția de capital mai devreme de 5 ani după ce decideți să deschideți o bancă, perioada medie de rambursare pentru o instituție financiară comercială este de 7; -8 ani.

Articol util? Nu rata cele noi!
Introduceți adresa dvs. de e-mail și primiți articole noi pe e-mail

Pentru a deschide o bancă, trebuie să aveți un capital de pornire de aproximativ 500 de milioane de ruble, să înțelegeți activitatea bancară și să fiți pregătit să faceți față concurenței serioase pe piață. Procesul de luare a deciziei Băncii Centrale a Federației Ruse de a emite o licență pentru acest tip de activitate poate dura până la șase luni. Și fondatorul unei instituții financiare va putea returna investițiile de capital nu mai devreme de 5 ani.

[Ascunde]

Ce bancă pot deschide?

Instituția financiară creată poate oferi o gamă completă de servicii sau se poate specializa în acordarea de împrumuturi, atragerea de depozite sau efectuarea altor operațiuni.

Clasificarea organizațiilor bancare:

Vedere	Descriere
Universal	Caracteristici cheie: lucrează atât cu persoane juridice, cât și cu persoane fizice; oferă o varietate de servicii bancare (inclusiv: transferuri de bani, emiterea de credite, acceptarea depozitelor, plata facturilor etc.); combina investitii si activitati comerciale. Față de specializat acest tip băncile sunt mai rezistente la fluctuațiile din economia țării.
Credit	Astfel de organizații se concentrează pe vânzarea de resurse monetare pe credit în diverse scopuri. Banca primește profit sub formă de dobândă la creditul acordat.
Economii	A implementa activitati de investitii Banca atrage banii clienților sub formă de depozite. Pentru un anumit timp, antreprenorul va avea la dispoziție capital, care poate fi majorat. Clientul va primi procentul promis, protejându-i astfel fondurile disponibile din amortizare, iar banca - profit din investitii in diverse proiecte/active.
Calculat	Aceste instituții financiare efectuează diverse tipuri de plăți între persoane fizice și juridice. Pentru a obține un profit suficient, banca nu trebuie să aibă un număr mare de clienți, volumul tranzacțiilor este important.
Piaţă	Scopul principal al existenței sale este de a servi organizațiilor financiare și de credit mai mari, inclusiv menținerea/stabilirea relațiilor interbancare. Activele unor astfel de instituții constau în principal din finanțele altor bănci (de exemplu, valori mobiliare).

Servicii oferite

Lista operațiunilor efectuate de organizațiile financiare și de credit:

Nume	Descriere
Atragerea banilor către depozite	Consumatorii acestui serviciu pot fi atât persoane fizice, cât și persoane juridice. Clienții își transferă fondurile disponibile către bancă pentru utilizare temporară, câștigând astfel dobândă. Instituția financiară poate investi capitalul rezultat în mod profitabil și poate obține profituri mari.
Furnizarea de produse de credit	Organizațiile comerciale acordă împrumuturi în următoarele scopuri: cumpărarea unei locuințe (de exemplu, un apartament sau o casă); achiziționarea de produse sezoniere; achiziționarea de echipamente, vehicule, echipamente speciale; reparatii anexe/cladiri de locuit, utilaje etc.; achizitie de materiale si materii prime; rambursarea plăților de leasing etc. Ca preț pentru utilizarea fondurilor băncii, acesta percepe clientul un procent.
Deschiderea si mentinerea conturilor bancare	În conformitate cu legile ruse, toate persoanele juridice trebuie să aibă conturi pentru a efectua tranzacții fără numerar. Banca poate percepe un comision pentru efectuarea acestora.
Servicii de card de credit/debit	Deservirea instrumentelor de decontare din plastic de către banca emitentă presupune: emisiile lor; blocare/deblocare/închidere; reemiterea cardului (de exemplu, în caz de pierdere, deteriorare sau expirare); schimbarea produsului cardului; închiderea unui contract de cont; păstrarea confidențialității etc.
Consultanta financiara	Un astfel de serviciu necesită un personal de angajați profesioniști care sunt bine familiarizați cu diverse probleme: investiții; programe de creditare; oferte de depozit; tranzacții cu valori mobiliare; declarații etc. Consultantul trebuie să fie capabil să înțeleagă problema clientului și să propună soluții pentru a o rezolva. În același timp, va trebui să fie capabil să explice clientului situație dificilăîn cuvinte accesibile și înțelese.
Managementul fluxului financiar	Serviciul permite analize, monitorizare, contabilitate fluxurilor de numerar companiile client. Angajații unei instituții financiare nu trebuie doar să monitorizeze veniturile și cheltuielile existente, ci și să dezvolte un plan suplimentar pentru fluxul de fonduri.
Furnizarea de servicii de brokeraj	Aici cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare se efectuează pe cheltuiala clientului și la instrucțiunile acestuia. Domenii de operare a acestui serviciu: Comerț pe internet; suport deplin al conturilor de depozit; ținerea evidenței tuturor tranzacțiilor posibile de cumpărare/vânzare de valori mobiliare; efectuarea de tranzacții pe piețele globale; plasarea acțiunilor; finanțare prin datorii; împrumuturi etc.
Serviciu de investiții	Exemplu de listă de servicii: atragerea de resurse financiare; restructurarea afacerilor prin fuziuni/achizitii de intreprinderi; managementul portofoliului de investiții; depozitarea, tutela, tutela și contabilizarea titlurilor de valoare ale clienților; subscriere (plasare/cumpărare garantată de noi acțiuni, obligațiuni și alte instrumente de la emitenți); oferind recomandări.
Asigurare	Este produs prin înregistrarea unei francize sau crearea întreprinderi generale. Practică și instituțiile financiare asigurare de credit viata clientului. Garantează rambursarea împrumutului acordat într-o situație în care împrumutatul moare/se îmbolnăvește.
Tranzacții de încredere	Aceste operațiuni reprezintă o tranzacție pentru gestionarea proprietății clientului, precum și prestarea de servicii în numele acestuia în calitate de mandatar. Astfel, clientul, fără a-și pierde proprietatea asupra activelor sale, primește profit din investiția sa pe diverse piețe. Pentru tranzacțiile de încredere finalizate, banca percepe un comision în favoarea sa. Exemple de tranzacții de încredere: mentinerea conturilor personale; gestionarea valorilor mobiliare (vânzarea/schimbul acestora); Furnizare de servicii de depozitare; management temporar al afacerilor etc. Băncile trebuie să îndeplinească următoarele funcții: depozitează bani, valori mobiliare și alte active ale clientului; intocmeste documentele contabile; primiți plăți pe baza unei procuri; efectuează tranzacții de cumpărare și vânzare a activelor clientului; efectuați calcule; da servicii de consultanta pe probleme de formare a unui portofoliu optim de acțiuni, obligațiuni și alte instrumente financiare; acorda garantii/garantii.
Operațiuni de leasing	Acest serviciu se bazează pe furnizarea de închiriere active imobilizate pentru o perioadă lungă de timp în scopul utilizării lor ulterioare în producție. Exemple de obiecte de tranzacție de leasing: clădiri; structuri; echipamente; vehicule (inclusiv vehicule speciale); drepturi de proprietate intelectuală.
Operații de factoring	Acestea reprezintă unul dintre tipurile de tranzacții comerciale și de comisioane combinate cu împrumutul de capital de lucru (implică colectare creanţe de încasat, garanție împotriva riscurilor valutare). Tipuri de factoring: cu/fara finantare; deschis/inchis; cu/fără drept de regres; intern/internațional.

Relevanţă

Motive care fac afacerile în sectorul bancar atractive:

1. Rentabilitatea și rentabilitatea. Cu abordarea corectă, un antreprenor își poate recupera rapid (în aproximativ cinci ani) și își poate multiplica investiția inițială considerabilă.
2. Perspectivă. Serviciile instituțiilor financiare sunt la mare căutare, gama lor se extinde odată cu nevoile tot mai mari ale clienților și cu dezvoltarea progresului științific și tehnologic.
3. Felicitari. Banca este o profesie de elită, așa că a avea propria instituție de credit are foarte mult statut.
4. O gamă largă de domenii de activitate. Un antreprenor poate determina independent formatul afacerii, publicul țintă, sortimentul, geografia muncii etc.

Descrierea și analiza pieței

Caracteristicile limbii ruse sectorul bancar economie:

1. Conform Banca Centrală, din februarie 2017, în Rusia erau înregistrate 572 de instituții financiare și de credit.
2. Există o concurență ridicată pe piață.
3. Potrivit sondajului, 63% dintre cetățenii ruși folosesc serviciile unei instituții financiare, 22% folosesc două, iar 5% folosesc trei.
4. În ultimii cinci ani împrumut bancar aproximativ 40% din populație a profitat.
5. Aproximativ 20% dintre cetățenii țării au plăți mari la împrumuturi ei reprezintă mai mult de 30% din bugetul total al familiei. Aproximativ 8% dintre oameni dau peste jumătate din venit pentru a plăti datoria către bancă. Cu toate acestea, 32% din populație cu datoria de credit, plătesc sume care nu depășesc 10% din câștigurile lor lunare.
6. Fiecare al patrulea debitor s-a confruntat cu problema de a nu putea face plățile împrumutului la timp.
7. 27% dintre oameni au confirmat că au economii sub formă de: depozit bancar, cumulativ polita de asigurare, acțiuni, obligațiuni și alte titluri de valoare.
8. Popularitate în creștere credit de consum. Aproximativ fiecare al zecelea cetățean intenționează să-l folosească.
9. Depozitele bancare sunt pe locul trei ca popularitate/fiabilitate dupa investitia in imobiliare si aur/bijuterii.
10. Lider piata creditelor ipotecare este Sberbank OJSC, cota sa la începutul anului 2015 era de 47,5%.
11. Procentul plăților fără numerar este în creștere (de la 5% în 2013 la 16% în 2015). Cel mai adesea, această metodă a fost plătită pentru: comunicatii mobile, internet, televiziune, taxe, amenzi, credite.
12. Jucător de top pe piață carduri de credit- Sberbank OJSC (din trimestrul II 2016, ocupă 41,1%).

Galerie foto

Participanții cheie pe piața creditelor ipotecare Jucători de top pe piață împrumuturi de consum Metode de investire a banilor în funcție de gradul de fiabilitate Lideri pe piata cardurilor de credit Procentul de împrumuturi nerambursate la timp în totalul împrumuturilor/împrumuturilor (excluzând VTB, Sberbank, Bank of Moscow) Nivelul de utilizare a serviciilor bancare de către respondenți, procent din toți respondenții

Publicul țintă

Clientul unei instituții de credit financiar poate fi fie o persoană fizică, fie o organizație/întreprindere.

Portretul unui utilizator tipic al serviciilor bancare:

Avantaje competitive

Punctele forte ale băncii ar trebui să fie următoarele puncte:

• imagine pozitivă;
• produse de împrumut profitabile;
• rate ridicate ale dobânzii la depozite;
• politica de prețuri atentă;
• buna reputatie a actionarilor principali;
• lista de servicii competitiva si echilibrata;
• calitate înaltă a serviciilor oferite;
• o cantitate suficientă de capital/active autorizate pentru a garanta siguranța depozitelor clienților;
• prezența unei monede/licență generală;
• bază de clienți stabilă;
• rețea extinsă de corespondenți;
• un număr suficient de bancomate în diferite zone ale orașului;
• campanie de marketing atentă;
• rețea optimă de sucursale;
• calificările necesare ale angajaților cheie și ale managementului superior;
• servicii prietenoase;
• fara cozi;
• abordare individuală a fiecărui client;
• resurse materiale bune;
• concentrarea pe dorințele/cererile clienților;
• introducerea de noi tipuri de operațiuni/servicii;
• disponibilitatea internet banking, site-ul corporativ, aplicație mobilă etc.
• infrastructură bine gândită;
• locație convenabilă a birourilor, bancomatelor etc.

Campanie de publicitate

Dezvoltarea și implementarea programului de marketing al băncii ar trebui să fie realizate de o companie profesionistă și/sau specialiști interni.

• face organizația recunoscută în rândul unui public țintă larg;
• convinge potențialii utilizatori de fiabilitatea companiei;
• să creeze o bază suficientă de clienți;
• formarea unei opinii pozitive în rândul publicului țintă al băncii etc.

Activități ale programului de marketing:

• dezvoltarea și promovarea unui brand, logo, etc. memorabil;
• realizarea de semne/bannere exterioare;
• tipărirea de pliante, cărți de vizită, broșuri, postere, calendare, blocnotes etc.;
• plasarea informațiilor publicitare pe panouri publicitare, panouri publicitare, superboarduri, arcade, bannere, casete luminoase, ecrane LED, transport public etc.;
• difuzare de reclame la televiziune și radio, în ziare și reviste;
• dezvoltarea de oferte speciale pentru organizații, agenții guvernamentale, întreprinderi mici și mari;
• formarea unui program de bonusuri și reduceri;
• crearea unui portal modern, informativ și funcțional pe internet, oferte mobile, grupuri în rețele sociale populare;
• acționând ca sponsor al diferitelor evenimente publice (de exemplu, în domeniul sportului și culturii);
• organizarea unei campanii de publicitate pe Internet (se folosesc adesea campanii contextuale, direcționate și teaser).

Pentru a implementa măsurile de mai sus, în stadiul inițial de funcționare, o bancă de dimensiuni medii va avea nevoie de o sumă de aproximativ 500-600 de mii de ruble. Cheltuielile lunare de marketing vor fi de aproximativ 100.000–150.000 de ruble.

Videoclipul este dedicat problemei organizării marketingului electronic pentru instituțiile bancare. Filmat de canalul „Completo - System Electronic Marketing”.

Instrucțiuni de deschidere pas cu pas

Aproximativ instrucțiuni pas cu pas pentru a-ți deschide propria bancă:

1. Analiza pieței, precum și evaluarea concurenților și a listei de servicii furnizate.
2. Studiul normelor legislative si regulilor de functionare in acest domeniu de activitate.
3. Alegerea unui format de afaceri și concentrarea acestuia.
4. Formarea unui proiect preliminar de afaceri pentru o viitoare bancă comercială.
5. Determinarea propriilor capacități pentru dezvoltarea organizației și gestionarea acesteia.
6. Selectarea partenerilor/cofondatorilor, verificarea acestora (reputație, absența cazierului judiciar, datorii la stat pentru impozite și alte plăți).
7. Rezolvarea problemei privind marimea capitalului autorizat si structura acestuia.
8. Alegerea formei organizatorice optime pentru afaceri.
9. Căutați un nume pentru banca care este creată.
10. Determinarea structurii de conducere a organizaţiei.
11. Selectarea personalului de bază, managerial, de suport și de service.
12. Întocmirea documentelor pentru înregistrarea ulterioară.
13. Selectarea locațiilor pentru sediul principal, reprezentanțele băncilor, instalarea bancomatelor etc.
14. Înregistrarea legală a activităților comerciale și obținerea de permise (inclusiv licențe).
15. Pregătirea spațiilor (reamenajare, construcție și lucrari de renovare) și instalarea echipamentelor achiziționate.
16. Realizarea de evenimente de campanie publicitara.
17. Marea deschidere a băncii.

Documente și licențe

Întrebări cheie care apar în timpul procesului de înregistrare a unei organizații bancare:

1. Înainte de deschidere, trebuie să găsiți un nume pentru o instituție financiară. Odată ce s-a format un brand adecvat, se semnează un acord privind înființarea băncii. În următoarea etapă, se trimite o solicitare către Departamentul de licențiere al Băncii Centrale cu privire la posibilitatea utilizării numelui prescurtat și complet (în rusă). În termen de cinci zile se va primi un răspuns cu privire la admisibilitatea utilizării denumirii propuse.
2. Organizațiile și persoanele fizice pot acționa ca fondatori. În următorii trei ani de la înregistrare, fondatorii băncii nu au voie să părăsească calitatea de membru.
3. În conformitate cu legile Federației Ruse, înregistrarea unei persoane juridice este necesară pentru a crea o instituție financiară. Aici antreprenorul trebuie să aleagă o formă organizatorică pentru afacerea sa. Poate fi un SRL, o societate pe acțiuni sau una non-publică. După ce a parcurs toate procedurile de organizare a unei bănci pas cu pas, Banca Centrală a Rusiei emite un certificat al acesteia. înregistrare de stat.
4. Cod OKVED - 64.19 „Alte intermedieri financiare”, 64.92 „Oferirea de împrumuturi și alte tipuri de credite”.

Lista documentelor pentru crearea unei instituții financiare este prezentată în Instrucțiunea Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010, nr. 135-I. Titlul complet este „Cu privire la procedura prin care Banca Centrală poate lua decizii privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor pentru furnizarea de servicii bancare”.

Pachet de documente constitutive și alte documente pentru crearea unei instituții financiare și de credit:

• o declarație care exprimă dorința de a deschide o bancă;
• carta organizatiei;
• planul de afaceri (la elaborarea acestuia, se iau în considerare recomandările prezentate în Directiva Băncii Rusiei din 5 iulie 2002, nr. 1176-U „Cu privire la planurile de afaceri ale instituțiilor de credit”);
• un contract de închiriere pentru spații sau documente care confirmă dreptul de proprietate asupra acestora;
• chitanță de rambursare a taxei de stat;
• acte constitutive;
• protocol cu adunarea generală consiliul de administrație (aceasta reflectă decizia participanților cu privire la crearea băncii, numele acesteia, aprobarea statutului, planul de afaceri etc.);
• documente care dovedesc disponibilitatea capacităților financiare ale fondatorilor băncii de a forma capitalul autorizat (inclusiv confirmarea surselor de origine numerar);
• documente care confirmă conformitatea instituției create cu standardele Băncii Centrale (inclusiv certificate pentru echipamente, amenajarea spațiilor, licența unei companii de securitate, a unei companii de asigurări);
• o petiție adresată autorității antimonopol pentru înregistrarea unei bănci (o copie a avizului pozitiv este furnizată Băncii Centrale);
• documentele necesare pentru emiterea de acțiuni (la înregistrarea unei societăți pe acțiuni);
• o listă a fondatorilor în scris, chestionare ale candidaților pentru funcțiile de manager, contabil șef și contabil șef adjunct;
• o descriere scrisă a fiecărui membru al consiliului de administrație care confirmă respectarea cerințelor stabilite.

Inspectoratul fiscal va înscrie instituția în registrul organizațiilor de credit numai după primirea avizului pozitiv din partea Comitetului de Supraveghere Bancară.

Banca Centrală a Rusiei desfășoară activități de licențiere institutii financiare. Documentul emis conține o listă a celor permise pentru executare. tranzactii bancare, perioada de valabilitate a acestuia este nelimitată. Aici sunt indicate și monedele în care pot fi efectuate tranzacțiile.

În funcție de licența eliberată, următoarele restricții privind lucrul cu:

• diverse valute;
• metale pretioase;
• bănci străine;
• anumite categorii de juridice/ indivizii etc.

Decizia de a elibera o licență poate fi primită de fondatori în termen de șase luni de la data primirii titlurilor de valoare ale Băncii Centrale a Federației Ruse. După ce proprietarii sunt informați despre rezultatul pozitiv al revizuirii documentelor, aceștia trebuie să contribuie cu suma capitalului autorizat la dimensiune completă. Acesta va fi stocat într-un cont corespondent la Banca Rusiei. Suma sa este strict reglementată și nu poate fi mai mică de 300 de milioane de ruble. Licența se eliberează în termen de trei zile de la achitarea întregii sume a capitalului autorizat declarat.

Să efectueze tranzacții în național și valute straine Banca necesită o licență generală. În acest caz, bugetul instituției financiare trebuie să depășească 900 de milioane de ruble.

Pe lângă formarea capitalului autorizat, bancherilor li se va cere:

• crearea unui fond de rezervă;
• clasifica activele;
• respectă cu strictețe reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse.

Deoarece procesul de pregătire a documentelor necesită anumite abilități, cunoștințe și timp, fondatorii băncii pot apela la organizații terțe pentru ajutor. În acest caz, vor fi necesare fonduri considerabile pentru a plăti serviciile unui intermediar.

Cameră și design

Pentru a organiza activitatea unei instituții de credit, sunt necesare următoarele premise principale:

• sediul central;
• sucursale bancare;
• zone pentru instalarea bancomatelor.

Atunci când alegeți o locație pentru biroul central, trebuie să acordați o atenție deosebită următoarelor criterii:

• apropierea de centrul orasului;
• suprafata camerei de la 150 mp;
• Posibilitatea amplasarii unui semn intr-un loc vizibil;
• locatie langa o mare nod de transport(metrou, stații de autobuz etc.);
• acces bun;
• disponibilitatea unei parcări ample;
• apropierea de mari centre comerciale/centre de afaceri sau alte locuri publice.

Spațiul de birouri poate fi achiziționat (costul variază în funcție de regiune de la 8 la 20 de milioane de ruble) sau închiriat. Cel mai adesea, antreprenorii dobândesc dreptul de proprietate asupra unei clădiri pentru consiliul de administrație al băncii și închiriază alte zone.

Biroul central al unei instituții financiare și de credit universale are de obicei următoarele departamente:

• pentru lucrul cu clienți corporativi;
• pentru deservirea organizațiilor/întreprinderilor;
• pentru lucrul cu persoane fizice;
• back office;
• casa de marcat;
• dobândirea;
• seif de numerar;
• colectare;
• depozitar.

Biroul trebuie să asigure funcționarea neîntreruptă a tuturor sistemelor de inginerie:

• Internet;
• iluminat;
• echipamente electrice;
• încălzire;
• ventilare;
• aer condiționat;
• telefonie;
• aprovizionare cu apă;
• canalizare etc.

Pentru a organiza sucursale bancare în diferite zone ale orașului, regiunii și țării, veți avea nevoie de spații cu o suprafață de 50–80 de metri pătrați.

Caracteristici ale designului zonelor stabilire comercială:

• urmărirea stilului corporativ în interiorul și echipamentele tuturor sucursalelor băncilor;
• asocierea designului spațiilor și vitrinelor cu logo-ul organizației și numele mărcii acesteia;
• asemănarea interiorului fiecărei reprezentanțe a unei instituții de credit;
• design informativ (datorită selecției culorilor de vopsea pe pereți, liniilor interiorului în sine, aranjarea corectă a iluminatului, mobilierului etc.);
• condiții de lucru confortabile pentru angajații organizației (care nu provoacă somnolență, pasivitate sau agresivitate);
• absența culorilor iritante, a volumelor grele și a barierelor emoționale în interior;
• zonarea funcțională și amenajarea corespunzătoare (de exemplu, prin crearea de spații închise/deschise, zone private pentru consultări/negocieri, zone de așteptare etc.);
• concizie și lipsa decorului excesiv;
• utilizare în design modern materiale de finisare(de exemplu, lemn natural sau piatră).

Sediul băncii trebuie:

• insufla încredere clienților săi;
• evocă un sentiment de securitate în rândul vizitatorilor săi;
• a câștiga potențialii utilizatori ai serviciilor bancare;
• atrage noi consumatori.

Galerie foto

Exemplu de design interior nr. 1 Exemplul de design interior nr. 2 Exemplu de design interior nr. 3 Exemplu de design interior nr. 4 Exemplu de design interior nr. 5 Exemplu de design interior nr. 6

Echipamente și inventar

Dotarea unei instituții financiare (sediu social, cinci sucursale și zece locuri pentru instalarea bancomatelor):

Nume	Lucruri	Preț aproximativ, rub./buc.	Cost total, frecare.
ATM	17	500 000	8 500 000
Terminale de plată	10	400 000	4 000 000
Contor de facturi	15	30 000	450 000
Sigur pentru birou	10	13 000	130 000
Seifuri pentru bani	20	15 000	300 000
Detectoare de valută	10	20 000	200 000
Ambalator de bancnote	6	23 000	140 000
Cărucior pentru bani	8	15 000	120 000
Tocator de documente	6	30 000	180 000
Echipament de casa de marcat	8	50 000	400 000
Calculatoare	20	30 000	600 000
Echipamente de birou (imprimante, scanere, telefoane etc.)	—	—	400 000
Mini-PBX de birou	6	30 000	180 000
Mobilier pentru sala de așteptare a clienților (canapele, cruci, scaune, mese etc.)	—	—	1 000 000
Mobilier pentru angajati si clienti (dulapuri, rafturi, scaune, fotolii, mese etc.)	—	—	1 000 000
Mobilier pentru debarale	—	—	500 000
Echipament pentru depozitul de numerar	—	—	1 000 000
Echipamente pentru serviciul de colectare	—	—	500 000
Sistem de alarma, supraveghere video, securitate la incendiu	—	—	3 000 000
Aer conditionat	10	40 000	400 000
Mașină de firmă	2	1 500 000	3 000 000
Alte echipamente, inventar	—	—	3 000 000
Total	—	—	29 000 000

Galerie foto

ATM - 400.000 de ruble Sigur pentru birou - 13.000 de ruble Contor de facturi - 30.000 de ruble Detector de monedă universal - 20.000 de ruble Pachetul fost - 23.000 de ruble Mini-PBX - 30.000 de ruble Cărucior pentru bani - 15.000 de ruble Tocător de documente - 30.000 de ruble

Divizii structurale și personal

Structura organizatorică a băncii (pentru un birou principal și cinci sucursale):

Numele departamentului	Descriere	Poziții	Număr, oameni
Managementul tranzacțiilor de credit	Functii principale: emiterea de credite pe termen scurt/lung; implementarea tranzacțiilor bancare netradiționale (de exemplu, factoring și/sau leasing).	Şef de divizie şi experţi în credit	7
Credit	Angajat în dezvoltare politica de creditare organizatii	Șef de departament și finanțatori	3
Audit	Conduite analiză externăși evaluarea activităților băncii	Șef de divizie și finanțatori	3
Gestionarea tranzacțiilor de depozit	Angajații efectuează operațiuni de acceptare/emitere de depozite, precum și de emitere și plasare a valorilor mobiliare.	Șef de departament și experți în depozit	7
Planificat	Functii principale: controlul indicatorilor de performanță a băncilor (inclusiv valorile de lichiditate, solvabilitate și rentabilitate); organizarea de activitati comerciale; efectuarea de analize economice; evaluarea solvabilitatii clientilor; marketing; publicitate și relații publice.	Şef de departament, marketer şi economist	3
Sala de operatie	Este destinat pentru: înregistrarea documentelor bănești; efectuarea de tranzacții comerciale; efectuarea de tranzactii financiare.	Operator senior și specialiști	10
Calculat	Angajații departamentului efectuează operațiuni de numerar și decontare.	Casier senior și casier	7
Legal	Functii principale: munca analitica; elaborarea documentației interne de reglementare, reglementări, prevederi; contactarea cu autoritățile de reglementare/inspecție (inclusiv Banca Centrală); participarea la procesul de colectare a datoriilor (de exemplu, pregătirea declarații de revendicare, reprezentarea băncii la ședințele de judecată); consultarea clientilor unei institutii de credit; asistență în rezolvarea situațiilor conflictuale.	Șef Departament și Avocați	3
Contabilitate	În cea mai mare parte, specialiștii departamentului sunt angajați în operațiuni de întreținere contabilitateși raportare (financiară, fiscală).	Contabil șef și contabili	3
Personal	Angajații diviziei se ocupă de următoarele probleme principale: formarea personalului; programare; managementul personalului; elaborarea instrucțiunilor (instrucțiuni de muncă, instrucțiuni de siguranță etc.).	Șef și manager HR	2
Administrativ și economic	Aceasta structura: oferă servicii de transport/menaj: organizează procesul de reparare a spațiilor, echipamentelor, inventarului, rețelelor etc., precum și exploatarea acestora; exercită controlul asupra evoluției reparațiilor curente/mare ale clădirilor băncii etc.	Șef departament și specialiști	3
Administrativ și managerial	Oferă management financiar instituție de credit. Principalele funcții ale directorilor seniori de bancă: pregătirea deciziilor de management și organizarea implementării acestora; contabilizarea și analiza activităților instituției; controlul și supravegherea implementării deciziilor de management; management operațional; aprobarea reglementărilor privind diviziunile structurale; rezolvarea problemelor de personal.	Directorul băncii și adjunctul său	2
Total			53

Structura organizatorică a băncii poate diferi în funcție de:

• tipul licenței;
• dimensiunea băncii (numărul de sucursale);
• direcția afacerii și formatul acesteia;
• gama de servicii bancare furnizate etc.

Cerințe de bază pentru candidații pentru funcții de conducere la o instituție de credit:

• studii superioare de specialitate (economie/juridic);
• fără condamnări/infracțiuni pentru infracțiuni din sectorul financiar/comercial;
• abilități de negociere, abilități de comunicare;
• recomandări bune de la locul de muncă anterior;
• competență și responsabilitate;
• abilități organizatorice;
• experiență într-o poziție managerială într-o structură financiară;
• calități morale înalte;
• caracter emoțional-volitiv;
• capacitatea de a-ți menține autoritatea;
• capacitatea de a critica și de a accepta criticile, precum și de a pedepsi și recompensa.

Cerințe cheie pentru angajații cheie ai băncii:

• studii superioare în profilul postului ocupat;
• fără antecedente penale;
• disponibilitatea certificatelor/certificatelor de absolvire a cursurilor de perfectionare;
• experiență de lucru în specialitate;
• responsabilitate;
• punctualitate;
• atentie;
• abilități de comunicare.

Pentru a organiza o protecție de înaltă calitate a sediilor băncii, fondatorul ar trebui să aleagă o agenție de securitate privată cu o bună reputație. Serviciile juridice pot fi, de asemenea, externalizate.

Plan financiar

Informații de fundal pentru planificare financiară organizație bancară de la zero:

Indicator	Sens
Format de afaceri	Banca universală
Forma organizatorica si juridica	Societate publică pe acțiuni
Înregistrarea afacerii	Produs cu ajutorul terților
Numărul fondatorilor	Cinci indivizi
Locația sediului central	Federația Rusă, Moscova
Numărul de ramuri	5
Numărul de locuri pentru instalarea bancomatelor (în afara sucursalelor băncii și a sediului principal)	10
Locațiile filialelor	Moscova
Licenţă	De bază
Serviciu	Servicii principale: deschiderea si mentinerea conturilor; efectuarea de tranzacții de plată și decontări; organizarea transferurilor de bani; emiterea de credite; acceptarea depozitelor; lucrul cu carduri bancare; consultanta
Sediul central	Achizitionat ca proprietate
Sediul sucursalei băncii	Disponibil pentru inchiriere
Securitate	Angajarea de specialiști de la o agenție de securitate privată (outsourcing)
Dimensiunea personalului	53 de persoane
Publicul țintă	Persoane fizice și organizații/întreprinderi care activează în diverse domenii de activitate

Cât costă deschiderea unei bănci?

Investiție inițială în propria bancă:

Elemente de cost	Prețuri aproximative, frec.
Valoarea capitalului autorizat	300 000 000
Înregistrarea licențelor, permiselor și înregistrarea afacerilor	50 000 000
Achizitie de echipamente	29 000 000
Achizitie de imobilizari necorporale	5 000 000
Costul clădirii sediului central	20 000 000
Închiriere pentru sediile sucursalelor instituției și locuri pentru bancomate (pentru șase luni)	5 700 000
Reparatii si proiectare cladiri	5 000 000
Costuri de marketing și publicitate	2 000 000
Salariu cu angajamente (pe trei luni)	12 000 000
Cumpărare consumabile(papetărie etc.)	1 000 000
Alte costuri	2 000 000
Total	431 700 000

Pentru a deschide o bancă care va funcționa în toată țara, va trebui să investiți câteva miliarde de ruble în afacere.

De unde pot lua bani?

Surse posibile de bani pentru deschiderea unei bănci:

• fonduri proprii (aceasta este resursa principală);
• atragerea de investitori privați/co-fondatori;
• împrumut bancar (dacă există garanții și garanți).

Cheltuieli regulate

Cheltuieli lunare regulate pentru întreținerea băncii:

Elemente de cost	Prețuri aproximative, frec.
Chirie	950 000
Costuri cu utilitatile	200 000
Salariu (cu contribuții la fonduri)	4 010 000
Marketing	100 000
Amortizarea mijloacelor fixe	400 000
Cheltuieli de transport	30 000
Servicii de agentie de securitate	900 000
Alte cheltuieli	600 000
Total	7 190 000

Valoarea costurilor anuale pentru organizarea activității unei instituții financiare și de credit va fi de 7.190 mii de ruble.

Venituri

Calculul parametrilor de eficiență ai proiectului de afaceri al băncii a fost realizat pe baza următoarelor date:

De bază indicatori financiari proiect:

Programa

Etape cheie în implementarea unui proiect de afaceri pentru deschiderea unei bănci de la zero:

Etape	luna 1	luna a 2-a	luna a 3-a	luna a 4-a	luna a 5-a	luna a 6-a	luna a 7-a	luna a 8-a
Colectarea de informații despre piata financiaraîn Rusia	+
Întocmirea unui proiect de afaceri detaliat	+	+
Căutați parteneri/investitori (dacă fonduri proprii nu este suficient pentru a deschide o bancă)	+	+
Colectarea documentelor pentru înregistrarea afacerii și autorizațiile necesare		+	+
Înregistrarea unei bănci și obținerea licenței și a concluziilor pozitive de la serviciile de supraveghere			+	+	+	+	+	+
Aportul sumei de capital autorizat								+
Caută locație/zonă pentru sediul central, sucursale, bancomate		+	+	+
Efectuarea tranzacțiilor de cumpărare și vânzare/închiriere a spațiilor necesare			+	+	+
Lucrari de proiectare, proiectare, constructii si reparatii pe zonele biroului bancar si sucursalelor acestuia			+	+	+	+
Alegerea și achiziționarea echipamentului necesar				+	+	+
Activități de campanie de marketing				+	+	+	+	+
Cautare si angajare angajati				+	+	+
Selectarea unei companii de securitate privată și încheierea unui contract de securitate bancară cu aceasta				+	+
Deschiderea unei instituții financiare și de credit și a tuturor sucursalelor acesteia								+

Riscuri și rambursare

Clasificarea riscurilor asociate activităților băncii:

Nume	Caracteristică	Probabilitate
Credit	Persoanele care au primit bani de la bancă pentru utilizare temporară pot să nu-i returneze deloc sau să-i restituie doar parțial. Acest risc crește în situația acordării de împrumuturi unui grup de debitori afiliați, reprezentanți ai aceluiași sector al economiei. Probabilitatea apariției unui astfel de pericol poate fi redusă prin: studiu atent istoric de credit client; verificarea solvabilității împrumutatului și a garanților acestuia; diversificarea creditelor în rândul persoanelor/organizațiilor care operează în diferite industrii etc.	Ridicat
Procent	Reprezintă pierderea financiară datorată schimbării ratele dobânzilor privind împrumuturile și depozitele. Riscul este reglabil instituție de creditși depinde direct de acțiunile managerilor băncii în gestionarea resurselor acesteia și de deciziile pe care le iau.	Ridicat
Lichiditate dezechilibrată	Aceasta este probabilitatea ca o instituție comercială să suporte pierderi din cauza incapacității de a strânge bani la timp pentru a acoperi obligațiile de împrumut. Într-o astfel de situație, banca trebuie să țină cont de schimbarea condițiilor de piață și de posibilitatea unei creșteri accentuate a cererii de produse de împrumut. Pentru a contracara riscul, puteți: emite obligațiuni; atrage în mod activ bani în depozite; retrage împrumuturi; primi un împrumut de la Banca Rusiei.	Medie
Pierderea rentabilității	Din cauza nerespectării de către instituția de credit a nivelurilor acceptabile ale riscurilor enumerate anterior, există pericolul de a-și pierde propria rentabilitate.	Ridicat
De schimb valutar	Rentabilitatea băncii depinde de modificările cursurilor valutare.	Ridicat
Piaţă	Acest risc este cauzat de modificări: cursuri; citate.	Medie
Funcționează	Poate apărea ca urmare a tranzacțiilor nereușite ale băncii. Principalele motive: erori ale angajatului; probleme tehnice în sistem; dezastre naturale etc. Pentru a minimiza probabilitatea apariției acestui risc, strict control intern asupra activităților de exploatare a băncii.	Medie
Legal	Banca are nevoie de sprijin juridic de înaltă calitate pentru activitățile sale. Acest lucru va proteja instituția de riscurile reputaționale și financiare.	Medie

Rentabilitatea fondurilor investite în crearea băncii va avea loc în 56–60 de luni de la data lansării acesteia.

WikiHow funcționează ca un wiki, ceea ce înseamnă că multe dintre articolele noastre sunt scrise de mai mulți autori. Acest articol a fost creat de autori voluntari pentru a-l edita și îmbunătăți.

Banca este o industrie în care poate fi destul de dificil să intre pentru un jucător nou, dar odată ce ai atins culmi, s-ar putea să nu pară așa. Dacă doriți să vă deschideți propria bancă, luați în considerare pașii de mai jos.

Pași

Elaborați un plan de afaceri.Înainte de a începe să faceți ceva, va trebui să convingeți potențialii investitori, parteneri și clienți că:

• O nouă bancă este o necesitate. Oamenii din districtul dvs. au nevoie de produsul (banca) pe care încercați să le vindeți.
• Noua bancă va fi profitabilă. Furnizarea unui plan de creștere înainte de a lua măsuri vă va ajuta să le arătați investitorilor suma la care se pot aștepta să returneze investiția lor (ROI).
• Numele dvs. planificat pentru noua bancă. Marketingul este parte importantă bancare, pentru că trebuie să transmiteți potențialilor consumatori informațiile că: 1) aveți o bancă la care se pot adresa, 2) pot deveni cu ușurință client al băncii și 3) le va fi mai profitabil să vă contacteze bancă decât oricare alta.
• Ai studiat business-ul concurenților tăi și poți intra pe piață fie cu un produs comparabil fără a suferi pierderi, fie poți oferi un serviciu unic care să atragă consumatorii cu condiții favorabile.

1. Efectuați diligența necesară. Studiați legislația relevantă, aplicarea acesteia în domeniul bancar și instruiți-vă angajații să aplice regulile necesare în activitatea lor. Efectuați un audit intern anual pentru a vă asigura că toate legile necesare sunt respectate.

   Creați ceea ce se numește un discurs de lift. Un discurs cu liftul este o poveste de mai puțin de 30 de secunde care îți sare pe limbă. Când cineva te întreabă despre ceea ce faci, trebuie să fii pregătit să-ți amintești acel discurs și să-l rostești cu emoție și inspirație și să-l convingi pe ascultător că și ei au nevoie de produsul pe care îl oferi. Dacă nu reușești să-l interesezi pe ascultător în primele 30 de secunde, poți presupune că i-ai pierdut atenția, iar acum el este mai preocupat de alte lucruri: copii, spălătorie, muncă, consum de gaz și orice altă problemă.

   Găsiți potențiali investitori.Înainte de a putea începe să convingeți oamenii să vă predea banii câștigați cu greu pentru a le utiliza ulterior în domeniul bancar în schimbul siguranței păstrării în siguranță, va trebui să vă asigurați că aveți un fel de garanție. Astfel, puteți arăta că, dacă toți banii trebuie retrași din contul cuiva, suma depozitului va fi păstrată ca rezervă. Valoarea inițială a activelor va rămâne în contul de economii bancar. Nu veți putea niciodată să împrumutați bani decât dacă oferiți un fel de opțiune de garanție. Sunt multe private societăţi pe acţiuni care folosesc capitalul altor persoane pentru a-și finanța ideile, cum ar fi ideea ta de a deschide o bancă pentru a lansa o afacere și a oferi mai multe posibilitati clientii.

   Faceți conexiunile necesare. Lucrați atât cu companiile de transport de bani (care furnizează servicii de rezervare de mașini), cât și cu orice organisme de conducere asociate cu guvernul. Guvernul și Băncile merg mână în mână, însă nimeni nu vrea să piardă o mână, așa că nu ar trebui să existe mită. Dacă simțiți că mita nu poate fi evitată în zona dvs., consultați-vă cu alte companii din zona dvs. despre ceea ce a fost deja încercat în situație similarăși cum au reușit să evite sau să minimizeze mita.

   Cumpărați spațiu. Asigurați-vă că această zonă este suficientă pentru:

   • Cel puțin trei rafturi de personal servicii bancare(pentru a deschide conturi noi pentru clienți)
   • Sala de asteptare
   • O casa de bilete, atat cea principala (situata in interior), cat si una destinata automobilistilor, la care puteau merge cu intrebarile zilnice.
   • Seifuri disponibile în principal pentru casierii și clienții care folosesc cutii de valori sau seifuri separate pentru a fi accesibile clienților care folosesc cutia de valori pentru a-și depozita cele mai neprețuite articole. Seifurile ar trebui să fie amplasate departe în interiorul clădirii și nu lângă ușa din față.
   • ATM situat în interior (în interior sau între ușile de la intrare) și în exterior (pentru cei care conduc pe teritoriul tău)
   • Postul de securitate

2. Stabiliți regulile. Decideți ce tipuri de produse veți oferi inițial. Dacă doriți să vă dezvoltați ca o bancă care deservește în principal locuitorii comunității dvs., oferiți următoarele tipuri de produse:

   • Cărți de cecuri
   • Conturi de economii
   • Ipotecare
   • Împrumuturi pentru întreprinderi mici
   • Investiții
   • Depozite și alte tipuri de economii pe termen scurt/lung

3. Dacă doriți să deveniți o bancă industrială mai mare, va trebui să adăugați la produsele de mai sus

   • Gestionarea activelor personale și a investițiilor
   • Împrumuturi comerciale (mici (mai puțin de 38 de milioane de ruble), medii (de la 38 la 190 de milioane de ruble) și mari (peste 190 de milioane de ruble)
   • Depozite comerciale la vedere
   • Internaţional operațiuni bancare
   • Servicii bancare pentru un anumit segment de piață (de exemplu, industria sănătății, industria muzicală etc.)

4. Monitorizați-vă fluxul de numerar. Deci acum aveți un flux constant de clienți noi care doresc să schimbe, direct sau prin depunere directă, bani în numerar într-un cont de depozit la cerere (DDA). Acesta ar putea fi un cont de economii sau un carnet de cecuri și va fi un prim pas important pentru a face diferența în districtul dvs. Rezervă-ți întotdeauna 10-20% din toți banii pe care îi ai drept protecție în cazul în care se întâmplă cel mai rău. În continuare, vezi mai jos:

   Monitorizați riscurile. Angajați cei mai buni oameni care știu să evalueze riscurile și să pună în aplicare politici și proceduri care să asigure angajații dvs. să înțeleagă riscuri posibile scheme netransparente, fraudă, decizii incorecte.

   Investește în districtul tău. Fluxul tot mai mare de bani înseamnă că mai multi bani este risipită. Clienții tăi depind de tine pentru a lua decizii cu privire la momentul în care să împrumute bani pentru a construi un nou spital și când să investească în investiții de creștere. Riscul este întotdeauna un factor, dar cunoașterea pragului de risc face parte din joc.

   Aveți cât mai puține întâlniri.În calitate de manager de succes, veți observa că monitorizarea constantă a angajaților cu atenție nu funcționează întotdeauna bine. Păstrați întâlnirile la minimum, dar efectuați verificări la fața locului. Țineți întâlniri înainte de deschiderea băncii pentru a vă asigura că toate nevoile clienților sunt îndeplinite.

5. Puneți nevoile clienților pe primul loc. Banca online este acum o opțiune cheie pentru mulți clienți ai băncilor. Dacă nu intenționați să introduceți această opțiune, nu veți reuși în afacerea dvs. În plus, oferiți instruire tuturor casierelor dvs., precum și echipei dvs. de servicii pentru clienți și tuturor angajaților care se confruntă cu clienții, cu scopul de a le insufla un sentiment de respect față de client și de a acorda prioritate nevoilor acestuia. Este destul de ușor să respectați aceste reguli în fiecare zi. Cereți angajaților să zâmbească și să facă clienții să simtă că ar putea fi cei mai buni prieteni. O primire călduroasă are un impact puternic asupra fidelizării clienților. Fii rapid, dar nu grăbi niciodată procesul bancar.

   • Faceți o practică obișnuită ca angajații dvs. să viziteze școlile secundare și primare pentru a învăța generațiile viitoare despre importanța economisirii și a investițiilor.
   • Încercați să vă alăturați grupului de bănci ale căror activități sunt monitorizate de un supraveghetor regional. Apartenența la acest grup va funcționa pentru tine. Efectuarea controalelor este proces important, în urma căreia câștigi încrederea raionului, care investește în tine.
   • Gândește global. Dacă îți scoți compania la bursă, strângi mai mulți bani, deoarece părțile interesate vor să ia o participație în afacerea ta.
   • Organizați consiliul de administrație al băncii. Deciziile importante se iau cel mai bine la o ședință a consiliului de administrație, mai degrabă decât singur. Vei păstra un pachet majoritar de acțiuni la banca ta, dar și alții vor fi investiți în succesul afacerii tale.

Unul dintre cele mai comune tipuri de afaceri mari este deschiderea propriei bănci. Mai jos vom descrie pas cu pas o diagramă a modului de creare a unei bănci.

Forma de afaceri nu este de o importanță fundamentală; societate pe actiuni sau o întreprindere. Dacă în mod oficial fondatorul băncii este o persoană juridică, atunci înainte de a depune documentele pentru permisiunea de a desfășura activități bancare, este necesar să nu existe neplăți către fonduri și să nu existe pierderi.

Fond autorizat

Dacă se creează o bancă comercială, aceasta trebuie să fie înregistrată la Banca Națională cu un capital autorizat complet format. Bugetul fondului este format din fondurile personale ale fondatorilor, declarate și exprimate în procente. Fiecare dintre fondatori are dreptul la cel mult 35% din capitalul autorizat.

Înainte de a vă crea propria bancă, trebuie să formați un capital autorizat de mărimea necesară. Pentru bănci și organizatii financiare– 5 milioane de euro. Această sumă poate fi contribuită atât în ​​străinătate cât și moneda nationala.

Atunci când capitalul autorizat este format în totalitate și partea minimă a acestuia este formată din fonduri, acestea sunt transferate într-un cont temporar deschis la Banca Națională pentru timpul necesar pentru finalizarea procedurii de înregistrare a unei noi bănci.

Restul capitalului autorizat poate consta în imobile, înregistrate în conformitate cu toate standardele necesare și adecvate utilizării.

Documente necesare

Când vă gândiți la cum să creați o bancă, în primul rând ar trebui să vă ocupați de executarea corectă a tuturor documentelor.

• Carta bancara.
• Cerere de înregistrare de stat cu o listă a operațiunilor bancare supuse licenței.
• Documentele capitalului autorizat. De obicei, aceasta este o extrasă dintr-un cont temporar care indică disponibilitatea fondurilor.
• Un extras din decizia fondatorilor, care indică funcțiile directorilor și contabilului șef al băncii.
• Copii după înregistrare persoane juridice- fondatorii băncii.
• Documente ale persoanelor fizice - fondatori ai băncii.
• Documente care confirmă dreptul de localizare a băncii la adresa sa legală.
• Certificat de declarare a părților bănești ale fondului la Inspectoratul Fiscal.
• Documente privind transferul de fonduri din fondul autorizat de către fiecare dintre fondatori.
• Chestionare ale potențialilor candidați pentru posturile de contabil șef și șefi de departament. Conformitatea lor cu cerințele este cea mai ridicată educatie economica, trei ani de experiență pe o poziție similară într-o bancă, fără antecedente penale.
• Un plan de afaceri pe trei ani care arată nivelurile aproximative ale veniturilor și cheltuielilor.
• Evaluarea expertului imobiliare capitalul autorizat și rapoartele de inspecție ale comisiei de evaluare.
• Documente care confirmă plata pentru primire licenta bancarași înregistrarea de stat.
• Documente care confirmă dotarea tehnică a băncii.

Inregistrare bancara

După primirea și depunerea tuturor documentelor de mai sus, Banca Nationala le va revizui în termen de două luni. Pe baza rezultatelor lucrărilor comisiei de consultanță se va lua o decizie cu privire la adecvarea candidaților pentru manageri și contabil șef. După ce Consiliul a luat o decizie afirmativă Banca Nationala, departamentul de licențiere adaugă o înregistrare de înregistrare la Registrul de stat unificat al persoanelor juridice și al persoanelor fizice. Se eliberează un document de confirmare șefului băncii, iar datele de înregistrare sunt transferate Ministerului Statisticii, Ministerului Finanțelor și Inspectoratului Comitetului Fiscal de Stat.

În cazul refuzului înregistrării, Consiliul Băncii Naționale anunță motivele. Aceasta poate fi fie o discrepanță între capitalul autorizat în ceea ce privește designul sau dimensiunea, informațiile transmise incorect în documentele de înregistrare, discrepanța între candidații la conducere sau situatia financiara fondatorii băncii.

Crearea de ramuri

După ce ați reușit să vă creați propria bancă, puteți deschide o serie de reprezentanțe sau sucursale. Sucursalele efectuează toate operațiunile bancare ale băncii principale prevăzute de licență. Pentru a obține permisiunea de a deschide o sucursală, trebuie să contactați și Banca Națională și să furnizați o serie de documente. Trebuie să scrieți o cerere pentru crearea unei sucursale și să depuneți un document care confirmă decizia de a deschide o sucursală de către adunarea fondatorilor.

În termen de 30 de zile, comisia va analiza fezabilitatea deschiderii unei sucursale.

O decizie negativă se poate datora pierderilor suferite de bancă în termen de trei luni înainte de depunerea cererii, sau din cauza neconcordanțelor în execuția documentelor privind organizarea sucursalei și activitățile acesteia. Dacă decizia este pozitivă, la statutul băncii va fi atașată o listă a sucursalelor înregistrate. În plus, băncii i se poate elibera permisiunea de a organiza case de schimb valutar și centre de decontare. De asemenea, o bancă poate avea o reprezentanță care nu desfășoară operațiuni bancare, dar reprezintă interesele băncii.

Obținerea unei licențe

Operațiunile bancare sunt supuse licenței. La înregistrarea unei bănci, se eliberează o licență generală. Vă permite să efectuați tranzacții financiare în moneda națională. După primirea acestei licențe, banca poate solicita o licență națională care îi permite să efectueze tranzacții financiare în valută.

La un an de la înregistrare, banca poate solicita o licență generală, permițându-i să efectueze tranzacții financiare în afara țării. Excepție fac sucursalele băncilor străine sau ale băncilor al căror capital autorizat constă din investiții străine.

La trei ani de la înregistrare, banca poate solicita o licență pentru a efectua tranzacții cu metale și pietre prețioase. Pentru a lua o decizie afirmativă cu privire la eliberarea licențelor, banca trebuie să dispună de fonduri în valoare de cel puțin 10 milioane de euro. După primirea licențelor, banca poate nu numai să efectueze operațiuni financiare și bancare, ci și să facă completări tehnologice la lucru. Și înainte de a-ți crea banca, trebuie să te gândești la toate, astfel încât să îndeplinească toate cerințe tehnice. Este mai bine dacă îi oferă clientului său cât mai mult posibil Mai mult bancomate. Nu ar strica să creezi o bancă pe internet, este un instrument modern întreținere la distanță clientii.

Lichidarea băncii

Schimbările în activitățile băncii pot fi asociate cu procesul de reorganizare. Poate fi efectuată după ce o decizie este luată de adunarea fondatorilor sau în instanță prin decizie agentii guvernamentale. Banca poate fuziona cu o altă bancă. Apoi toate drepturile sunt transferate structurii nou formate. Când este separată, o parte a băncii devine independentă structura bancara. În toate cazurile de modificare a statutului băncii, are loc reînregistrarea.

Lichidarea băncii poate fi efectuată după o decizie a consiliului de fondatori și a organismelor guvernamentale.

În caz de lichidare, se creează o comisie specială pentru monitorizarea corectitudinii procedurii de încetare.