Cum să returnezi un împrumut către Sberbank. Rambursarea asigurării după rambursarea anticipată a unui împrumut la Sberbank: ce trebuie să știți

Te-ai hotărât să iei un împrumut de la Sberbank? Pentru a solicita un împrumut, orice bancă, inclusiv Sberbank, vă oferă să semnați un contract de asigurare.

Asigurarea de împrumut: un truc bancherilor sau o necesitate?

Dacă din orice motiv nu puteți rambursa împrumutul, companie de asigurări va fi responsabil pentru obligațiile dumneavoastră față de bancă. Lista evenimentelor asigurate include:

• invaliditate sau boală gravă a Împrumutatului;
• pierderea locului de muncă de către Împrumutat;
• deteriorarea condițiilor materiale;
• moartea Împrumutatului.

Atunci când iei un împrumut pentru imobiliare sau o mașină, este nevoie de asigurare de proprietate. Dar atunci când solicită un împrumut de consum, băncile insistă adesea asupra asigurării obligatorii de viață și de sănătate pentru Împrumutat, care este considerată voluntară de lege. Dorința băncilor de a se proteja de circumstanțe neprevăzute este de înțeles. Practica impunerii unei polițe de asigurare duce la o creștere a sumei plății creditului. Încercați să anulați asigurarea? Este posibil ca banca să nu aprobe împrumutul sau să nu supraestimeze dobândă conform contractului.

Prin lege, sunteți obligat să asigurați numai bunurile care sunt garantate de o bancă.

Ce să faci dacă ai cedat deja în fața convingerii angajaților băncii și ai semnat un contract de asigurare nefavorabil? Vă vom spune în acest articol cum să vă recuperați banii cheltuiți pentru plata primelor de asigurare.

Imprimarea mică: încheierea unei asigurări de împrumut

Înainte de a ne da seama cum să recuperăm banii cheltuiți pentru asigurare, să înțelegem procedura de asigurare a unui contract de împrumut.

Repere:

1. Asigurarea este emisă pentru o perioadă egală cu durata împrumutului dumneavoastră.
2. Puteți alege singur o companie de asigurări. Dar băncile au adesea propria companie de asigurări, așa că Sberbank vă va oferi să vă asigurați împrumutul cu Sberbank.Insurance.
3. Costul asigurării depinde direct de valoarea împrumutului și poate varia de la 0,30 la 1%.
4. Banca nu are cerințe pentru debitor la încheierea unui contract de asigurare. Cu toate acestea, există cerințe pentru compania de asigurări (dacă refuzați compania de asigurări „nativă” a Băncii).

Dacă decideți să alegeți o companie de asigurări terță parte atunci când încheiați o asigurare de împrumut, Banca va dori să știe cu cine contractează. Un exemplu de cerințe ale Sberbank pentru o companie de asigurări „străină”:

• experienta pe piata asigurarilor;
• licență și acreditare de stat pentru activități în domeniul asigurărilor;
• nu există cazuri de încălcare a legii;
• Nu există proceduri legale împotriva companiei.

Pentru a încheia un contract de asigurare, trebuie să parcurgeți următorii pași:

1. După alegerea unui împrumut, alegeți tipul de asigurare.
2. Alegeți o companie de asigurări și semnați un acord cu aceasta
3. Asigurarea emisă și plătită va fi atașată contractului dumneavoastră de împrumut.

Valoarea asigurării de împrumut la Sberbank

Nu există o reglementare clară a valorii asigurării pentru împrumuturile Sberbank, cu toate acestea, practica arată că în 2015 valoarea primelor de asigurare plătite este în medie de 10-15% din valoarea totală a împrumutului. Spre comparație, în alte bănci această valoare ajunge la aproape 30%!

La semnarea unui contract de asigurare, cereti unui specialist sa va sfatuiasca cu privire la valoarea asigurarii. Dacă suma ți se pare prohibitivă, este mai bine să alegi alta produs de credit sau banca.

Consecințele refuzului asigurării atunci când solicitați un împrumut

Ați decis să refuzați serviciul de asigurare voluntar-obligatorie oferit? Legea prevede doar asigurarea obligatorie a unor garanții precum ipotecare bunuri imobiliareși o mașină. Când încercați să vă economisiți banii, dvs.:

• este posibil să primiți un refuz din partea Băncii de a vă acorda un împrumut;
• vei fi obligat să iei un împrumut pentru mai puțin conditii favorabile: În cazul refuzului asigurării, banca își rezervă dreptul de a majora rata dobânzii.

La încheierea unui contract de împrumut, puteți fi de acord să încheiați o asigurare, iar ulterior să reziliați contractul și să refuzați asigurarea. Așa spune articolul 958 Cod civil RF, Legea federală nr. 14 din 26 ianuarie 1996. Cu toate acestea, o rambursare a fondurilor de asigurare este posibilă numai dacă nu exista nicio clauză în contractul de asigurare care să indice acest lucru partea de asigurare Creditul nu va fi returnat in cazul anularii asigurarii.

Noi reguli pentru renunțarea la asigurarea de împrumut în 2016 și 2017

La 1 iunie 2016 intră în vigoare decizia Băncii Rusiei privind posibilitatea de a refuza orice asigurare impusă. Trebuie să contactați compania de asigurări cu o cerere de rambursare - aceasta trebuie făcută în termen de cinci zile. Acum, companiile de asigurări sunt obligate prin lege să prevadă o condiție de returnare a fondurilor către asiguratul la întocmirea unui contract.

Societatea de asigurări trebuie să returneze fondurile în cel mult 10 zile de la data depunerii cererii.

Așadar, întoarce-l mai întâi prima de asigurare A fost aproape imposibil, precum și să se dovedească faptul constrângerii la asigurarea „voluntară”. Datorită adoptării noului decret, se confirmă faptul că includerea obligației Împrumutatului de a-și asigura viața în contractul de împrumut bancar este un abuz de libertate contractuală și o formă de impunere a clauzelor contractuale abuzive asupra clientului.

Împrumut de la Sberbank: cum să obțineți banii de asigurare înapoi

Chiar dacă nu rambursați anticipat împrumutul, aveți ocazia să vă recuperați banii!

Instrucțiuni pas cu pas pentru returnarea asigurării:

1. Completați o cerere de returnare a asigurării: trebuie scrisă pe numele companiei de asigurări.
2. Pregătiți o fotocopie a pașaportului, a contractului de împrumut și a unui certificat care confirmă absența datoriilor în baza contractului (conform formularului băncii).
3. Predați personalul pachetului de documente companiei de asigurări. Asigurați-vă că documentele au fost acceptate (angajatul trebuie să marcheze acceptarea cererii dvs.). Puteți contacta o sucursală Sberbank.
4. Dacă societatea de asigurări refuză să plătească și nu acceptă cereri, contactați autoritățile superioare - parchet, instanță etc.

Rambursarea asigurării după rambursarea anticipată a împrumutului

Ți-ai rambursat împrumutul mai devreme și vrei asigurarea înapoi? Aruncă o privire la contractul tău. Dacă plățile de asigurare sunt prescrise într-o sumă separată, plătită lunar într-o sumă separată și nu sunt incluse în corpul împrumutului, atunci, din păcate, fondurile cheltuite nu pot fi returnate. Astăzi, băncile folosesc din ce în ce mai mult „asigurarea de credit”. Adică, la întocmirea unui contract de împrumut, există un transfer unic al sumei asigurate către compania de asigurări. Și dobânda este deja calculată pe suma totală. În acest caz, există două opțiuni pentru returnarea asigurării de împrumut:

1. Asigurarea va reveni la în întregime, dacă întocmiți o cerere de retur în termen de 30 de zile de la data încheierii contractului de împrumut.
2. O parte din asigurare vă va fi returnată, ținând cont de numărul de zile de utilizare a asigurării conform contractului de împrumut. Cu cât plătiți mai repede, cu atât primiți mai mult!

Amintiți-vă că compania de asigurări vă poate factura pentru costurile de desfășurare a „afacerii de asigurare”, iar dvs. veți pierde și 13% impozitul pe venit din costul poliței de asigurare. Dacă reușiți să plătiți înapoi cel puțin jumătate din asigurarea dvs. de împrumut, considerați-o norocoasă!

Caracteristicile asigurării de credit de consum la Sberbank

Spre deosebire de alte bănci, specialiștii Sberbank nu tac niciodată despre asigurarea vieții și sănătății Împrumutatului atunci când solicită un împrumut de consum.

Principalele nuanțe ale asigurării împrumuturilor de consum la Sberbank:

1. Asigurarea nu este necesară;
2. Banca are tot dreptul să refuze să vă acorde un împrumut dacă refuzați asigurarea;
3. O rambursare integrală a banilor de asigurare înainte de termen este posibilă până la 30 de zile fără modificarea condițiilor de credit;
4. Vi se va rambursa 50% din suma asigurării dacă scrieți o cerere mai târziu de 30 de zile sau recalculați în funcție de zilele rămase de utilizare a poliței de asigurare.

Cum să-ți recuperezi banii de asigurare ipotecară și de împrumut auto

Schema de returnare a banilor pentru un credit ipotecar sau auto este similară cu schema anterioară, în ceea ce privește asigurarea de viață și sănătate a Împrumutatului.

• Asigurare proprietate colaterală nu pot fi returnate în timpul îndeplinirii obligațiilor de împrumut.
• Primele de asigurare pot fi returnate doar dacă vă rambursați creditul auto sau ipoteca înainte de termen, iar asigurarea a fost plătită integral pe toată perioada de valabilitate a contractului de împrumut.

Mini instrucțiuni

1. Scrieți o declarație către compania de asigurări;
2. Atașați la cererea dumneavoastră o copie a contractului de împrumut și a pașaportului;
3. Obțineți un certificat de rambursare anticipată a împrumutului de la bancă.

Sberbank – singura bancă fără taxe ascunse, fără politică deschisă litere mici. Prin urmare, recuperarea banilor de asigurare nu vă va cauza mari probleme dacă ați prevăzut această posibilitate în etapa de solicitare a unui împrumut.

Exemplu de cerere pentru rambursarea asigurării

Vă reamintim că o cerere de rambursare trebuie depusă la compania de asigurări specificată în contractul dumneavoastră de împrumut. Sberbank vă va refuza deoarece aceasta nu este responsabilitatea băncii. Chiar dacă polița dvs. de asigurare pentru împrumut aparține Sberbank Insurance. O cerere de returnare a asigurării pentru un împrumut luat de la Sberbank trebuie totuși scrisă folosind datele companiei de asigurări. Nu uita că cererea este de obicei scrisă în două exemplare: unul rămâne la tine, celălalt îl dai companiei de asigurări. Un angajat al companiei de asigurări trebuie să marcheze copia dvs. ca acceptând-o.

Descărcați un exemplu de cerere pentru rambursarea asigurării de împrumut

Rambursarea asigurării pentru un împrumut Sberbank se poate face în termen de 14 zile de la data aderării la programul de asigurare la cererea scrisă a clientului depusă la filiala băncii unde a fost emis împrumutul. Acesta este tocmai regulamentul de returnare a banilor de asigurare pe care Sberbank a conturat-o în condițiile sale de creditare.
Este recomandat să nu colectați documente și să depuneți singuri cererile, ci să contactați birouri de încredere care vor face acest lucru cu siguranță atunci când împrumutatul depune cererea în termen de 14 zile.

Test: Aflați dacă vă puteți recupera asigurarea de împrumut

Ce este asigurarea?

Asigurarea de împrumut este un produs standard pe care băncile încearcă în toate modurile posibil să îl impună clientului atunci când solicită un împrumut, fie că acesta este un împrumut de consum sau un împrumut colateral, credit de mărfuri, ipoteca etc. În funcție de pachetul de asigurare ales, clientul poate să nu fie nevoit să-și facă griji cu privire la plățile către creditor în cazul pierderii muncii, a sănătății etc. În acest caz, organizația de asigurări cu care clientul a încheiat un acord corespunzător va fi responsabilă pentru obligațiile de credit ale clientului.

Este clar că prețul asigurării va depinde de diverși factori. Mult aici depinde de scopul pachetului de asigurare. Există mai multe dintre ele:

• Pierderea locului de muncă
• Boală gravă din cauza căreia împrumutatul nu va putea lucra mult timp
• Obținerea unui handicap
• Moarte
• Asigurarea bunurilor gajate la bancă.

Cât costă asigurarea Sberbank?

Sberbank cooperează cu peste 30 de organizații de asigurări diferite, dar mai întâi impune clienților serviciile unei subsidiare numite Sberbank Insurance. Este important ca clientul să poată alege orice altă companie pe care o consideră necesară. Costul serviciilor acestei companii depinde de tipul de asigurare:

• Pentru asigurarea de accidente, clientul trebuie să plătească anual până la 1% din suma împrumutului pentru fiecare an de utilizare a fondurilor împrumutate. De exemplu, dacă aveți un împrumut de 500 de mii de ruble, va trebui să plătiți 5.000 de ruble pe an.
• Pentru asigurarea de viață, împrumutatul va trebui să plătească până la 4% pe an. Astfel, pentru un împrumut similar, clientul va plăti 20.000 de ruble pe an.
• Un eveniment asigurat care apare la contractarea oricărui cancer va costa împrumutatul 1,7% din costul împrumutului pentru fiecare an.

Durata asigurării de împrumut va fi la fel de proporțională cu durata contractului de împrumut. Dacă ați primit un împrumut pentru 10 ani, atunci asigurarea va fi asigurată pentru 10 ani.

Oferă Sberbank un împrumut fără asigurare?

Sberbank emite un împrumut fără asigurare, dar împrumutatul va trebui să încerce din greu să refuze asigurarea și să obțină o decizie pozitivă. De obicei, specialiștii bănci obișnuiți care solicită un împrumut la birou insistă să obțină asigurare pentru împrumut. Ei spun literal că banca va refuza un împrumut dacă asigurarea nu este inclusă. Acest lucru nu este în întregime adevărat.

În cele mai multe cazuri, astfel de „povesti” sunt inventate de angajații înșiși, deoarece pentru fiecare asigurare pe care o încheie, aceștia primesc un bonus salarial, care pentru diferite împrumuturi variază de la 1 la câteva mii de ruble.

Cu toate acestea, există încă un sâmbure de adevăr aici. Sberbank este într-adevăr mai loial clienților care au activat programul de asigurare atunci când solicită un împrumut.

Cine oferă asigurare de împrumut la Sberbank?

Sberbank operează în cadrul unui program de asigurare colectivă pentru clienți. Programul prevede ca împrumutatul să se alăture unei polițe de asigurare colectivă, în care părțile la tranzacție sunt Sberbank și organizația de asigurări Sberbank ( structura subsidiara borcan). Datorită acestui fapt, clientul „economisește” timp la contactarea biroului asigurătorului. Dacă are loc un eveniment asigurat, va trebui să contacteze aceeași sucursală Sberbank cu un pachet minim de documente și să nu adune o grămadă de hârtii pentru a contacta compania de asigurări.

Pe de altă parte, pentru asigurarea colectivă nu există o perioadă de 5 zile, datorită căreia puteți returna cu ușurință banii prin asigurare de la orice bancă. Această posibilitate se aplică numai contractelor individuale de asigurare.

Un alt dezavantaj semnificativ al asigurării de grup este costul său umflat în comparație cu asigurarea individuală.

În primul caz, clientul plătește asigurarea la tariful obișnuit, ca și în cazul asigurării individuale, și plătește suplimentar un comision băncii pentru conectarea la programul de asigurare.

Daca s-ar incheia un contract individual de asigurare, clientul ar fi detinatorul politei, iar aceeasi organizatie Sberbank Insurance ar fi asiguratorul. În cazul în care clientul în etapa de solicitare a unui împrumut a refuzat asigurarea colectivă și a contactat personal Sberbank Life Insurance pentru a semna un contract individual de asigurare, atunci banca nu ar putea să se opună la aceasta sau să modifice condițiile împrumutului. Cu același succes, împrumutatul poate contacta orice altă companie de asigurări acreditată de bănci. Există mai mult de 30 de nume și lista completa se poate obține la orice sucursală.

În ce interval de timp poate fi returnată asigurarea pentru un împrumut Sberbank?

În funcție de tipul de asigurare, împrumutatul ar trebui să se concentreze pe datele:

• 5 zile de la data încheierii contractului de asigurare. Această perioadă se numește perioadă de răcire și permite clienților oricăror bănci din Federația Rusă să returneze banii de asigurare prin scrierea unei cereri corespunzătoare și depunând-o la biroul companiei de asigurări în termen de 5 zile. Organizației i se acordă exact 10 zile pentru a analiza cererea și a transfera banii, după care împrumutatul ar trebui să-și primească banii înapoi.
• 14 zile de la data când împrumutatul a fost adăugat la asigurare. Sberbank însăși a oferit această oportunitate clienților. Pentru a face acest lucru, trebuie să ducă cererea de rambursare la oficiul bancar unde a fost încheiat contractul de împrumut în termen de 14 zile de la acel moment.
• În orice moment după 14 zile, dacă la data cererii debitorului, printr-o minune, contractul de asigurare nu a fost încă încheiat.

Puteți scrie o cerere de rambursare a banilor plătiți pentru asigurare după orice perioadă, dar Sberbank nu garantează returnarea acestora. Banca ia în considerare astfel de aplicații în individualși ia o decizie în funcție de diverși factori: motivul returnării asigurării, rambursare anticipată etc.

Ce argumente ar trebui să dai în apărarea ta?

• Dacă vorbim de asigurare colectivă, atunci o puteți returna mergând în instanță, comparând acțiunile băncii cu art. 1102 din Codul civil al Federației Ruse (îmbogățire fără justă cauză). Dacă banca a transferat asigurătorului doar prima de asigurare și a păstrat pentru ea însăși taxa pentru conectarea la programul de asigurare, așa cum este de obicei cazul în cazul asigurărilor de grup, atunci astfel de acțiuni pot fi considerate îmbogățire fără justă cauză. De fapt, banca nu a furnizat niciun serviciu separat, ci și-a îndeplinit doar obligațiile din contractul de agenție cu compania de asigurări, ceea ce înseamnă că nu poate percepe comisioane suplimentare pentru acest lucru.
• Puteți cere returnarea asigurării printr-o cerere, iar apoi prin instanță, dacă suma prima de asigurare a fost inclusă în corpul împrumutului și s-a acumulat dobânzi pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Prin această acțiune, banca a încălcat articolul 16 din Legea federală „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”. Banca percepe dobândă la valoarea primei de asigurare, conform prevederilor împrumut curent, care poate fi incriminată ca sursă ilegală de venit pentru ca banca să primească un comision ilegal etc.
• Banca nu a informat împrumutatul cu privire la valoarea specifică a comisionului care intră organizatie de asigurari si care ramane in banca pentru racordarea la asigurare. Cu asigurarea colectivă, banca numește imediat suma totală, ascunzând ce procent din aceste fonduri merge către compania de asigurări și ce procent rămâne. Există o încălcare a art. 10 Legea federală „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”. Acesta prevede că organizația trebuie să furnizeze consumatorului informații complete și veridice care să permită alegere corectă. Într-un caz anume, banca induce în eroare debitorul, deoarece clientul crede că suma specificată merge complet către compania de asigurări ca plată pentru asigurare, dar de fapt doar o mică parte din fonduri merge acolo.

Cum să obții bani înapoi pentru asigurare la Sberbank?

După cum sa menționat mai sus, banca acordă clientului un termen de 14 zile de la data aderării la programul de asigurare pentru a returna banii plătiți pentru asigurare (anterior această perioadă era de 30 de zile).

În această perioadă, clientul trebuie să contacteze filiala Sberbank unde a fost emis împrumutul și să solicite formularul corespunzător pentru returnarea asigurării. Dacă un client ar întocmi un contract individual de asigurare, ar trebui să meargă la o organizație de asigurări, și nu la o sucursală bancară. În cazul în care asigurare colectivaîmprumutatul trebuie să contacteze exact oficiul bancar în care a intrat contract de împrumut.

Nu este permisă trimiterea unei cereri prin Russian Post, prin e-mail sau în orice alt mod. Clientul trebuie să vină personal la filiala băncii. În cazul în care împrumutatul și-a schimbat orașul de reședință, acesta trebuie să vină la locul în care a fost prezența anterioară și să contacteze biroul la care a solicitat împrumutul.

La fața locului, clientul trebuie să completeze un formular de cerere pentru rambursarea primei de asigurare în două exemplare. Un exemplar trebuie dat angajatului băncii, iar pe celălalt, să se ceară să indice data primirii, semnătura angajatului și sigiliul băncii. Trebuie să păstrați a doua copie pentru dvs.

Clientul trebuie să aibă un pașaport și un contract de împrumut cu el. Nu sunt necesare alte documente, deoarece banca deține toate informațiile despre împrumutat și împrumutul acestuia.

În cazul în care clientul a respectat termenul de 14 zile, banca nu poate refuza cererea de returnare a banilor pentru asigurare la o cerere depusă prin sucursală. Dacă clientul a încălcat termenele limită și a depus o cerere după perioada specificată, atunci cererea sa va fi luată în considerare individual. Decizia va fi luată pe baza argumentelor pe care clientul le-a indicat în cererea sa.

Ce să faci dacă un angajat al băncii refuză să accepte o cerere?

Adesea clienți organizarea creditului Aceștia se confruntă cu un arbitrar total în birouri, unde angajații pur și simplu refuză să accepte o cerere de returnare a asigurării într-o perioadă de 14 zile. În acest caz, clientul trebuie să invite imediat un angajat senior al acestui departament să investigheze.

Dacă refuză și el să accepte cererea, clientul trebuie să scrie o plângere în cartea „Reclamații și sugestii”, care ar trebui să fie localizată în fiecare departament. O plângere similară ar trebui trimisă prin e-mail la Banca Centrală a Federației Ruse sau contactați Rospotrebnadzor cu o declarație de încălcare a drepturilor.

Ar fi util să lăsați feedback despre acțiunile unui anumit angajat, indicând numărul departamentului, numele complet al angajatului, ora vizitei la birou etc. informatii importante pe site-ul Banki.ru. Reprezentanții băncii monitorizează constant paginile de recenzii și încearcă să rezolve situații controversate în favoarea clienților. Nu există nicio îndoială că banca va găsi o greșeală în acțiunile angajatului său și va accepta cererea, cel mai probabil, o va considera pozitiv.

Ce să faci dacă Sberbank nu returnează asigurarea?

Dacă ați depus o cerere în termen de 14 zile, banca este obligată să returneze asigurarea în conformitate cu propriile condiții. Judecând după recenziile debitorilor, el face asta. Există însă și destule situații când clienții solicită restituirea fondurilor plătite pentru asigurare după expirarea acestei perioade. Și în 90% din cazuri, banca refuză astfel de debitori din cauza faptului că au încălcat aceeași perioadă de 14 zile pentru refuz.

În unele cazuri, o plângere împotriva acțiunilor băncii lăsate de împrumutat pe site-ul Banki.ru sau pe orice alt forum în care reprezentanții Sberbank sunt obișnuiți ajută la returnarea banilor după perioada specificată. De asemenea, puteți contacta un ombudsman financiar.

În alte cazuri, instanțele ajută la recuperarea banilor. Dacă clientul reușește să argumenteze suficient de bine pentru dorința lui de a refuza asigurarea și de a returna banii, atunci instanțele sunt de partea debitorilor. Dacă îl implicați pe Rospotrebnadzor în proces, șansele dumneavoastră de a câștiga în instanță vor crește semnificativ.

Bună, sunt autorul acestui articol și creatorul tuturor calculatoarelor a acestui proiect. Am mai mult de 3 ani de experiență de lucru cu băncile Renaissance Credit și Promsvyazbank. Sunt bine versat în credite, împrumuturi și rambursări anticipate. Vă rog rata acest articol, vă rugăm să-l evaluați mai jos.

Atunci când vă gândiți la modul de returnare a asigurării pentru un împrumut Sberbank, ar trebui să luați în considerare tipul acestuia, precum și respectarea cerințelor privind procedura de colectare. Astăzi, loialitatea Sberbank și a agențiilor de asigurări permite persoanelor fizice să se abțină de la aceasta pe motive legitime în stadiul solicitării unui împrumut și după emiterea lui efectivă. Al doilea este realizabil dacă sunt îndeplinite anumite condiții.

Înregistrare document de asigurare servește drept garanție sprijin financiar persoana care este creditată (precum și rudele sale) la realizarea anumitor riscuri privind viața, bunurile imobile achiziționate și proprietatea. Totodată, legislația stabilește prezența atât obligatorii cât și asigurare suplimentara. Al doilea este conectat voluntar, iar Sberbank nu are dreptul să o forțeze.

Contra ce vă puteți asigura împrumutul?

Accentul de asigurare depinde de tipul de împrumut primit. Volumul principal al tranzacţiilor de asigurare încheiate revine programe ipotecare, care presupun asigurare neconditionata si suplimentara de credit, promovata de Sberbank ca beneficiu. Pentru creditele de consum şi carduri de credit Este posibilă și asigurarea voluntară de diverse aspecte.
De ce riscuri se protejează împrumutatul:

• deces ca urmare a unui accident sau probleme de sănătate;
• atribuirea invalidității ca urmare a unui accident sau a unei boli subite;
• invaliditate temporară care reduce securitatea materială;
• rămâne în spital din cauza unui accident.

Protecția unui bun imobil este valabilă în cazul riscurilor de privare sau deteriorare a acestuia. Care sunt motivele lor:

• dezastrele naturale (uragan, cutremur etc.) și manifestările meteorologice distructive ale acestora (de exemplu, fulgere);
• funcționarea defectuoasă a sistemelor de locuințe și servicii comunale: cablaje, conducte de alimentare cu apă etc.;
• infracțiuni vizate: fraudă în timpul înregistrării cumpărării și vânzării;
• acțiuni neglijente ale terților: incendiu, explozie de gaze menajere etc.;
• defecte ale structurilor clădirii care devin evidente în timpul funcționării (se aplică de obicei clădirilor noi): fisuri, neconformități materiale de constructie standardele sanitare etc.;
• căderea obiectelor din apropiere (copaci, stâlpi, panouri publicitare etc.), etc.

Locul cererii de returnare a asigurării pentru un împrumut în Sberbank este sucursalele acestei corporații (dar numai atunci când a fost emisă inițial aici) sau direct compania de asigurări. A doua variantă presupune vizitarea personală a biroului sau trimiterea documentelor prin poștă.

Răspunsul la întrebarea fundamentală despre returnarea asigurărilor pentru creditele de consum și creditele ipotecare este pozitiv. Singura condiție este respectarea unei întârzieri de două săptămâni pentru luarea acestei decizii și efectuarea acțiunilor procesuale. Dacă ne referim la returnarea unei plăți efectuate la casieria oricărei organizații de asigurări, atunci aplicarea pentru aceasta în mod specific la Sberbank nu este întotdeauna relevantă.

Sberbank oferă la alegere o listă de companii aprobate de aceasta cu care clientul poate intra într-o tranzacție. Este acceptabil să oferi propriile opțiuni, dar acest lucru prelungește etapa de înregistrare. Atunci când asigură o achiziție, precum și atunci când asigură viața, Sberbank acționează ca intermediar. Prin urmare, contribuțiile sunt returnate aici sub rezerva emiterii inițiale a poliței de către Sberbank.

Pentru executarea paralelă a tranzacțiilor independente cu care Sberbank nu are nicio legătură (din moment ce au fost efectuate doar la inițiativa clientului), aceasta nu poate fi făcută responsabilă. Acestea includ, de exemplu, asigurarea pentru pierderea locului de muncă emisă de o terță parte.

Renunțarea la asigurare după primirea unui împrumut

Companiile de asigurări oferă o „perioadă de răcire” specializată de 14-15 zile pentru ca clientul să ia o decizie finală (când poate conveni sau returna asigurarea pentru creditul de consum și ipoteca). La finalizare, intră în vigoare contractul de asigurare de împrumut cu Sberbank. Nu există nicio prevedere pentru rambursarea sumei plătite pentru asigurare a doua zi.

Astfel, clientul poate proceda legal cu procedura de renunțare după achitarea asigurării în termenul stabilit. Numărul exact de zile disponibile pentru reflecție trebuie clarificat în contractul preexecutat. Tema rambursărilor de asigurări rămâne nespusă.

Conform regulilor majorității contractelor de asigurare, acestea continuă să se aplice chiar dacă datoria este achitată. Dar acest lucru nu anulează plata despăgubirilor către o persoană sub asigurare după rambursarea împrumutului. Și din moment ce clientul rămâne în continuare sub protecție, este pur și simplu imposibil să returnezi asigurarea în cazul rambursării anticipate.

Actualul contract de asigurare nu prevede următoarele compensații atunci când închideți un împrumut înainte de termen:

• rambursarea asigurării după parțial rambursare anticipatăîmprumut de la Sberbank;
• returnarea asigurării după rambursarea integrală a împrumutului de la Sberbank într-un format anticipat.

In plus, asigurarea dureaza doar un an si va expira in lipsa unei reinnoiri oficiale. Clientul poate alege momentul anulării datoriei în etapa de reînnoire propusă. Rambursarea asigurării pentru un împrumut Sberbank nu va fi necesară. Simultaneitatea acestor procese poate ajuta la economisire numerar.

Pe baza celor de mai sus, putem de asemenea concluziona dacă instituțiile returnează soldul fondurilor dacă datoria este achitată în timp util. Nu, asigurarea nu va fi rambursată după rambursarea împrumutului de la Sberbank în conformitate cu data de încheiere din contract. Mai mult, o mare diferență temporară este în principiu imposibilă cu o tranzacție planificată cu Sberbank.

Un cetățean trebuie să viziteze biroul și să completeze aici un formular standardizat în termen de 14 zile de la primirea unui împrumut de la Sberbank. Site-ul web Sberbank Online nu conține în format electronic formulare și mostre ale unei cereri de returnare a asigurării pentru un împrumut Sberbank. Poate fi scris cu propria ta mână.

Când vă gândiți dacă este posibil, trebuie să luați în considerare lista de documente necesare pentru aceasta:

1. pașaport rusesc.
2. Portofoliu documentatie de asigurare.
3. Chitanță pentru prima plătită.

Pentru a returna banii pentru asigurarea de împrumut, puteți, de asemenea, să scrieți o cerere de mână, asigurându-vă că sunt prezente toate elementele necesare și să o trimiteți prin Russian Post. De asemenea, asiguratul riscă întârzieri din cauza întârzierilor în serviciul poștal, care nu vor fi neapărat luate în considerare de către autoritatea de asigurări.

Cât pot primi înapoi?

Suma de plată poate fi returnată doar în termeni de 100% și în caz de refuz la timp (aproximativ în 14 zile de la înregistrare acord preliminarși efectuarea plății). Cu toate acestea, nu uitați de necesitatea prelungirii politicii. Dacă există un dezacord suplimentar cu următoarea prelungire, clientul va economisi bani pentru întreaga perioadă de împrumut rămasă.

O rambursare parțială a asigurării de împrumut după încheierea „perioadei de răcire” de obicei nu este oferită. Cu toate acestea, în ciuda utilizării de către companii a limbajului și a parametrilor standard, ar trebui clarificați posibilii condiții specifice de serviciu care diferă de acest principiu.

Dovada obiectivității întârzierii poate să nu aducă niciun rezultat. Apoi acest lucru va trebui dovedit în instanță, susținând toate faptele cu o bază documentară. Această practică nu este răspândită, așa că de multe ori este mai ușor pentru oameni să nu rezilieze contractul până la sfârșitul valabilității sale de un an.

Aplicatia prin care puteti returna asigurarea nu are stat formă unificată. Mai degrabă, aceasta este o formă standard pentru o singură instituție, care implică prezența articole obligatorii. Acesta reflectă informații din documentele personale și documentele de asigurare emise. Prin urmare, înainte de a completa, ar trebui să pregătiți un pachet de hârtie.

Să ne uităm la cum să returnăm banii prin asigurarea de împrumut la Sberbank folosind o aplicație. Conținutul său:

1. Numele complet al solicitantului și alte informații despre pașaport.
2. Contacte: telefon și/sau adresa de e-mail.
3. Numerotarea și data contractului de asigurare.
4. Detalii la care fonduri trebuie returnate.

Al patrulea punct este obligatoriu, deoarece altfel compania de asigurări nu va putea emite o rambursare. Nici măcar propria companie de asigurări a Sberbank nu va verifica conturile funcționale în numele solicitantului. După livrare pachet complet documente, perioada de așteptare pentru fondurile primite înapoi nu va fi mai mare de șapte zile lucrătoare.

Există într-adevăr o practică de anulare a contractelor de asigurare. Judecând după recenzii, mulți debitori se tem să nu li se refuze un împrumut sau o refinanțare, așa că în etapa de pregătire a documentelor nu pot spune „nu” unui angajat Sberbank. Cu toate acestea, cerința de conectare servicii suplimentare caracterizat drept ilegal.

În același timp, nu trebuie să uităm că creditorul poate respinge complet o cerere de împrumut fără a explica motivele, așa cum se indică în sursele de informații deschise. Toate serviciile exprimate și promovate nu se referă la o ofertă publică, iar înființarea Sberbank în sine nu aparține sectorului public.

Pentru a evita demersurile procedurale inutile necesare pentru returnarea banilor pentru asigurarea de credit la Sberbank, se recomandă să cântăriți toate avantajele și dezavantajele și să vă abțineți de la aceasta în faza inițială de înregistrare. În plus, Sberbank mărește numărul persoanelor asigurate de aceasta datorită unei reduceri favorabile.

Rambursarea asigurării la rambursarea anticipată a unui împrumut la Sberbank, precum și la închiderea acestuia la timp, nu este furnizată. Atunci când împrumutatul și creditorul refinanțănează datoriile, fiecare împrumut este, de asemenea, rambursat anticipat de către Sberbank în alte instituții, timp în care asigurarea conectată continuă să fie valabilă. În cazul rambursării anticipate a creditului, asigurarea este funcțională până la data încheierii contractului.

Este permisă returnarea asigurării pentru un împrumut existent de la Sberbank în perioada de timp specificată în contract (de obicei două săptămâni). Dacă asigurătorul nu a ținut cont de dreptul legal al solicitantului și l-a refuzat, atunci acesta din urmă scrie o plângere în conformitate cu procedura gestionarea dosarelor judiciare. Având dovedit nerespectarea acordurilor reciproce, individual va obliga organizatia sustragetoare sa plateasca tot ce i se datoreaza.

Cum să returnezi asigurarea de împrumut

În unele programe condiție prealabilă este asigurare de viață. Și chiar și în cazurile în care această procedură este voluntară, lucrători de bancă Este recomandat să încheiați o poliță de asigurare pentru a vă crește șansele de a obține un împrumut. Să luăm în considerare ce prevede polița, când merită să o obțineți și în ce condiții puteți returna asigurarea după rambursarea împrumutului de la Sberbank.

Caracteristicile asigurării voluntare pentru un împrumut

În programul de credit de consum, emiterea unei polițe de asigurare nu este o condiție prealabilă.

• Dacă programul de împrumut nu necesită asigurare obligatorie, atunci puteți refuza înregistrarea. Dar trebuie amintit că absența unei politici este cea care poate determina respingerea cererii de împrumut.
• Asigurarea de viață atunci când solicitați un împrumut nu ar trebui să fie considerată ca dorința unei bănci de a face bani. Polița este o garanție că datoriile în situații neprevăzute nu vor fi plătite de rudele acestuia.

Când vă puteți returna polița de asigurare?

Există două opțiuni pentru returnarea asigurării: după rambursarea împrumutului și în termen de o lună de la aprobarea cererii. În al doilea caz, banii sunt returnați în cont. Prin anularea politei, suma imprumutului devine mai mare decat la semnarea unui contract de asigurare. Acest lucru se întâmplă deoarece banca însăși plătește asigurarea și ia în considerare această sumă atunci când rambursează datoria la împrumut. Și din moment ce a intervenit un refuz, banii pentru poliță pot fi transferați într-un cont de credit.

Procedura de asigurare se desfășoară în cadrul unui proiect special al unei filiale - Sberbank Insurance. Polita este emisă în cazul:

• accidente care au ca rezultat pierderea capacității de muncă;
• moarte.

În ambele cazuri, clientul și cei dragi sunt protejați, întrucât împrumutul este plătit de Sberbank Insurance. Dar din moment ce credite de consum sunt emise pentru o perioadă scurtă (până la 5 ani), nimeni nu prevede astfel de situații și, prin urmare, polița de asigurare fie nu este emisă, fie asigurarea este returnată după ce împrumutul este rambursat de la Sberbank.

Beneficiile asigurării la contractarea unui credit ipotecar

Sberbank face chiar concesii clienților care au o poliță - scade rata cu 1%. Având în vedere mărimea unor astfel de împrumuturi, aceasta este o reducere bună pentru cetățenii responsabili.

Lista riscurilor pentru credite ipotecare extins și include articole suplimentare:

• boli și răni care cauzează invaliditate temporară;
• dificultăți financiare neprevăzute ale familiei;
• Pierderea locului de muncă din cauza disponibilizărilor sau a concedierii fără vina ta.

Dacă apare unul dintre cazurile de mai sus, compania de asigurări plătește pentru un anumit timp (o dată sau în fiecare lună) suma obligatorie plata unui credit ipotecar, dacă există documente justificative.
Beneficiarul asigurării poate fi o rudă apropiată sau un moștenitor desemnat de client. În cazul în care împrumutatul nu-și poate îndeplini obligațiile față de bancă, moștenitorul primește asigurare și ulterior rambursează împrumutul în mod independent.

Valabilitatea asigurării după plata integrală a împrumutului

Dacă împrumutul este rambursat înainte de termen, polița de asigurare nu își pierde relevanța. Este permisă returnarea unei părți din banii plătiți în baza contractului de asigurare. Politica își încetează valabilitatea dacă este îndeplinită una dintre următoarele cerințe:

• a fost scris un refuz;
• are loc unul dintre evenimentele asigurate;
• împrumutatul este grav bolnav și asigurarea nu poate fi obținută prin lege.

Procedura de returnare a asigurărilor

Suma de bani pe care o puteți primi variază în funcție de momentul în care ați achiziționat polița:

• până la o lună. Dacă asigurarea este anulată în acest moment, întreaga sumă este rambursată;
• până la șase luni. Rambursarea nu depășește 50% din prețul asigurării;
• mai mult de șase luni. În acest caz, nu ar trebui să contați pe compensarea asigurării. Puteți merge în instanță după ce banca refuză, dar nu este indicat, deoarece va fi returnat cantitate mică. În același timp, el trebuie să facă dovada că fondurile sunt încă disponibile.

Nu trebuie să vă așteptați ca managerul de creditare să vorbească despre returnarea asigurării. Știind despre această posibilitate, ar trebui să vă ocupați singur de această problemă, după ce ați primit mai întâi informatii complete. Procedura este după cum urmează:

• vizitați biroul unei bănci sau al unei companii de asigurări;
• lăsați o cerere și furnizați informații despre împrumut;
• atașați o declarație care confirmă absența datoriilor (este luat de la bancă);
• documentele sunt transferate managerului și revizuite în anumită perioadă;
• Dacă cererea nu este luată în considerare, ar trebui să vizitați din nou instituția.

Ce acte sunt necesare pentru returnarea asigurării?

Pentru a utiliza returnarea asigurării după rambursarea unui împrumut de la Sberbank, trebuie să completați o cerere și să furnizați un certificat de rambursare anticipată a împrumutului.
(descărcări: 2741)
Vizualizați fișierul online:
(descărcări: 1638)
Vizualizați fișierul online:

Cum să anulați o poliță de asigurare și să vă primiți banii înapoi

Acest lucru este dificil de făcut, deoarece angajații băncii fac tot posibilul pentru a preveni acest lucru. Procedura este:

• vizitează instituția în termen de 30 de zile;
• lăsați o cerere și furnizați informații despre împrumut (fără a explica motivul refuzului);
• înregistrați aplicația și așteptați examinarea. Dacă este necesar, căutați un răspuns prin instanță.

Suma de rambursare

Costul asigurării depinde de proiectul de împrumut. Opțiunea standard - 2,09%.
Dar pot fi și altele:

• cazuri obișnuite, concediere (din vina altcuiva): 3,09%;
• proiect compozit cu parametri selectați: 2,6%.

Asigurarea este valabilă 12 luni, dar poate fi prelungită. Dacă se acordă un credit ipotecar, polița poate fi reînnoită de mai multe ori. Dacă au trecut mai mult de șase luni, asigurarea nu poate fi rambursată.

Ce să faci după achitarea integrală a împrumutului

Când împrumutul este rambursat (devreme sau la timp), trebuie să decideți asupra poliței. Acesta poate fi lăsat sau reziliat și banii returnați, cu condiția îndeplinirii condițiilor. Dacă asigurarea este încă valabilă, primul pas este schimbarea destinatarului. Procedura este:

• vizitați biroul companiei de asigurări;
• completați o cerere și confirmați absența datoriilor prin luarea unui extras de cont bancar;
• schimba destinatarul sau alege alt proiect non-credit;
• dupa semnarea contractului, polita de asigurare continua sa fie valabila.

(descărcări: 413)
Vizualizați fișierul online:

Asigurare obligatorie la contractarea unui credit ipotecar

Dacă sănătatea poate fi asigurată voluntar, atunci pentru imobile credit ipotecar Trebuie achiziționată o poliță de asigurare. În caz contrar, cererea nici măcar nu va fi acceptată pentru examinare. Această regulă este susținută de lege deoarece:

• garantează băncii o rambursare;
• garantează despăgubiri în cazul în care proprietatea devine inutilizabilă (cu ajutorul acestor fonduri puteți efectua reparații sau rambursați o parte din împrumut);
• dacă proprietatea este distrusă, clientul este eliberat de rambursarea integrală a împrumutului (banii sunt returnați de către compania de asigurări).

Lista riscurilor include:

• dezastre naturale;
• incendii și inundații;
• furt;
• distrugerea unui obiect (nu voluntar, desigur).

Pentru orice împrumut, polița este valabilă un an și se reînnoiește până la achitarea împrumutului. În unele cazuri, valoarea asigurării poate fi egală cu suma datoriei. În fiecare lună, efectuarea plăților obligatorii credit ipotecar, împrumutatul o reduce. Și, în consecință, plăți pentru polita de asigurare de asemenea, scade.

Recomandări de la un specialist cu privire la returnarea asigurării de împrumut (video)

Avocatul dă recomandari generale pentru returnarea asigurării în termen de 30 de zile de la aprobarea cererii.

Atunci când solicită un împrumut, mulți clienți se confruntă cu impunerea unor servicii de asigurare. Să luăm în considerare dacă este necesară asigurarea atunci când obțineți un împrumut de la Sberbank și ce trebuie să știți despre serviciu.

Pentru a oferi servicii de calitate clienților săi, banca a creat special o filială specializată în produse de asigurare

Aproximativ 80% dintre clienții băncii aleg să încheie o poliță de viață și sănătate. Acest lucru se datorează nu numai profitabilității ofertei, ci și „constrângerii” din partea angajaților. Solicitantul se teme adesea să nu fie refuzat și, prin urmare, este de acord să cumpere polița. Merită să înțelegeți clar că asigurarea Sberbank la emiterea unui împrumut este o dorință voluntară a cetățeanului.

Procedura de asigurare la Sberbank

Asigurătorul nu este banca în sine, ci filiala acesteia, Sberbank Insurance, care a dezvoltat un program special pentru această categorie de debitori. Scopul acestuia este de a proteja interesele băncii și de a oferi posibilitatea de a rambursa datoria în cazul în care împrumutatului se produce o circumstanță neprevăzută, care are ca rezultat pierderea capacității de muncă sau decesul acestuia.

• Întrebare: Este necesară asigurarea atunci când solicitați un împrumut de la Sberbank?
• Răspuns: Nu, aceasta este o decizie voluntară.

Riscurile de asigurare la primirea unui împrumut

Dacă unul dintre cazurile specificate în contract i se întâmplă unei persoane, compania de asigurări îi va plăti datoria sau o parte din aceasta către bancă. Aceasta include următoarele riscuri:

1. moarte;
2. boală gravă;
3. pierderea capacității de muncă din cauza dizabilității, rănirii;
4. schimba starea financiara din cauza circumstanțelor familiale, relocare etc.

Pentru fiecare situație este prescrisă o procedură de interacțiune cu asigurătorul. Deci, în caz de invaliditate temporară, firma plătește plata lunara borcan.

este asigurare obligatorie la acordarea unui credit?

Confirmarea este un certificat de la spital sau un alt document, acest lucru nu se va întâmpla dacă polița este refuzată după primirea fondurilor împrumutate. În cazul unei boli fatale sau grave sau al decesului împrumutatului, societatea plătește întregul sold, indiferent de mărimea acestuia.

Cum se plătește prima de asigurare?

Programul standard prevede că totul plăți de asigurări incluse în suma împrumutului. În acest caz, clientul nu plătește prime suplimentare, acestea au fost deja transferate asigurătorului din fondurile împrumutate.

Cum să anulezi asigurarea și să nu plătești pentru ea

Pentru a primi o poliță, este suficient să bifați caseta cu numele corespunzător atunci când completați cererea. Dacă împrumutatul nu este interesat de acest serviciu, trebuie să anunțați imediat angajatul. Dacă există o impunere persistentă, ar trebui să anunțați că decizia este voluntară și să insistați pe cont propriu. Dar banca are dreptul de a refuza să acorde un împrumut fără a explica motivul și, prin urmare, împrumutatul nu va ști dacă această decizie a fost influențată de refuzul împrumutatului de a asigura.

Renunțarea la asigurare

Nu este neobișnuit ca un împrumutat, care nu cunoaște aceste caracteristici, să accepte să achiziționeze o poliță. Ulterior, după ce a înțeles situația, dorește să emită o renunțare la asigurare după ce a primit un împrumut de la Sberbank. Se aplică următoarele condiții:

• Până la 30 de zile de la primirea răspunsului, întreaga sumă a poliței va fi returnată.
• Peste 30 de zile – aproximativ jumătate din cantitate.

Aceste condiții sunt specificate în contract, astfel încât împrumutatul poate profita legal de oportunitate.

Pentru a returna suma poliței, trebuie să urmați instrucțiunile:

• Vizitați filiala unde a fost acordat împrumutul.
• Scrieți o declarație care indică numărul de acorduri încheiate cu Sberbank și indicați dorința dvs. de a refuza achiziționarea poliței.
• Transmiteți cererea angajatului. Specificați data răspunsului și rambursării.
• Este necesar să se controleze procesul de revizuire. Poate fi necesar să retrimiteți reclamația.
• Dacă termenele limită sunt întârziate sau cererea este respinsă, puteți depune o acțiune în justiție.

Rambursarea plăților de asigurare

Contractul de asigurare este valabil pe toata perioada pentru care este semnat. De obicei coincide cu durata împrumutului.

Cum vă puteți recupera plățile după ce vă achitați datoria?

Dar există situații în care politica își încetează valabilitatea devreme:

• A avut loc un eveniment asigurat. Societatea își îndeplinește obligațiile prin rambursarea datoriilor sale.
• Împrumutatul este diagnosticat cu o boală gravă, a cărei listă este cuprinsă în contract. Printre acestea se numără hepatita, diabetul etc. În astfel de condiții, emiterea unei polițe este interzisă, astfel încât aceasta este reziliată și împrumutatul primește banii cheltuiți pentru aceasta.
• Asiguratul a rambursat datoria înainte de termen și are dreptul să primească restul poliței.

Rambursare după rambursarea împrumutului

Este necesar să studiați instrucțiunile descrise mai jos pentru toți cei care au asigurare Sberbank atunci când primesc un împrumut. Cum se returnează o parte din sumă la rambursare anticipată:

1. Vizitați un birou bancar.
2. Scrieți o declarație în care notați toate etapele cheie ale interacțiunii cu companiile. Justificați cererea de returnare a unei părți din sumă cu un certificat (decont) de la bancă care indică soldul zero al datoriei.
3. Atașați copii ale documentelor. Dă-i angajatului.
4. Dacă a trecut mai puțin de jumătate din perioada contractului, împrumutatul poate primi până la 50% din valoarea poliței.

Documente pentru returnarea plăților de asigurare

Este de remarcat faptul că angajații înșiși nu menționează această posibilitate, profitând de lipsa de conștientizare a utilizatorilor. Prin urmare, merită să studiați singur problema și să colectați ceea ce se datorează conform legii.

Instrucțiuni video - Rambursarea asigurării de împrumut

Videoclipul va demonstra toate caracteristicile procedurii de returnare a contravalorii poliței după rambursare suma creditului, și va oferi, de asemenea, recomandări cu privire la alegerea unui serviciu.

Concluzie

Fiecare persoană are dreptul să decidă singur dacă merită asigurată împotriva situațiilor neprevăzute. Dar merită întotdeauna să vă gândiți cum și cine vă va rambursa împrumuturile. situație dificilă. Unii oameni cred că asigurarea este o risipă de bani, în timp ce alții, comparând posibilele dificultăți și suma „depășirii”, nu refuză serviciul oferit.