Транзакція- популярний термін, який все частіше застосовується у банківській практиці щодо переміщення грошових коштіву процесі купівлі-продажу. Підсумком проведеної операції є зміна обсягу коштів на рахунку власника облікового запису (розрахункового, карткового та інших). Транзакція у сенсі - угода, що передбачає обмін даними з наступним внесенням коригувань до системи.
Транзакція – це:
Підсумком банківської транзакції завжди є одна з дій :
Читайте також -
У практиці кредитних установіснує кілька типів транзакцій :
За способом здійснення виділяються такі типи транзакцій :
Найбільш доступний варіант- Переказ між аккаунтами. У такій ситуації розмір комісії становить 0,4-1,0%. Особливість - у можливості участі різних банків у процесі. Такі типи транзакцій проводяться в стислий термін і без тяганини за часом.
Найпопулярніші банківські транзакції – проведення платежу за допомогою банківської карткив одній із торгових точок. Така угода між кредитною організацією та клієнтом проводиться у разі, коли покупець вирішив зробити безготівковий розрахунок.
Алгоритм роботи такого типу транзакції наступний :
Якщо транзакція відбувається в режимі офлайн, звернення до кредитної організації, яка виконує функції еквайєра, може не надходити. У цьому схвалення витрати коштів відбувається з урахуванням залишку на рахунку.
Транзакція – це логічно завершена банківська операція, що полягає у переказі певної суми грошей з рахунку однієї особи на рахунок іншої. Але це все офіційна термінологія. А якщо просто – це дії з банківської – поповнення, зняття готівки, грошові перекази, оплата за товари та послуги у місцях, де передбачено розрахунок за допомогою карток (в основному Visa та MasterCard).
Процес транзакції – це зчитування з картки інформації, що обробляється в операційному центрі. Результатом цієї обробки має бути ідентифікація банку власника картки та банку-еквайєра.
У класифікації транзакцій є два типи: online та offline. Online тип транзакції здійснюється після з'єднання з процесинговим сервером, де відбувається авторизація. Після цього виконується сама операція як реального часу.
У offline транзакціях прямого зв'язку між сторонами платіжної системині, а є імпринтер, що дозволяє отримати відбиток інформаційної сторони картки на папері. Папір з відбитком, яке має бути чітко видно, називається сліп. Його заповнюють та пред'являють емітенту на оплату. Сліп має бути у трьох примірниках: продавцю, покупцю та банку.
Під час проведення транзакції іноді трапляються як системні, і технічні збої. Це означає, що може бути несправним платіжний термінал, або проблеми на сервері. При цьому кошти можуть встигнути списати, або навпаки, операція зірвалася ще до списання.
То що робити, якщо транзакція не вдалася? Потрібно негайно зателефонувати до служби клієнтської підтримкибанку, що обслуговує картку та пояснити суть ситуації. Залежно від складності та характеру збою, проблему вирішать за 2-3 дні, а може все затягнеться на деякий час, протягом якого вам знадобиться холоднокровність ацтеку.
Переказ коштів будь-яким із способів - це транзакція, незалежно від технічних прийомів. Система транзакцій включає:
Якщо при відправленні грошей або покупок за допомогою сучасних платіжних систем сталася помилка транзакції, потрібно швидко вжити заходів.
При невірно зазначених реквізитах, ПІБ одержувача або втрати секретного коду перекладу, проблема вирішується службою клієнтської підтримки даної системи. Якщо ви помилково ввели невірний номер картки одержувача та гроші "пішли не туди", тут складніше. Потрібно буде написати заяву в банку і якщо після його втручання "одержувач" залишиться глухий, доведеться врегулювати питання із поверненням коштів самостійно, оскільки тут є людський фактор.
Щоразу, використовуючи банківську картку на оплату товарів, зняття коштів чи здійснення переказів, клієнтом банку здійснюються певні транзакції. І хоча всі транзакції займають всього кілька хвилин, повний цикл операцій є досить великим процесом, який включає відправку запитів на списання грошей, їх обробку і виконання.
Транзакцією є будь-яка операція з банківською картою, виконання якої призводить до зміни стану рахунку клієнта. Транзакція може здійснюватися в режимі реального часу (онлайн) та в режимі офлайн.
Онлайн транзакції вимагають обов'язкового підтвердження платежу в момент здійснення оплати або переказу коштів.
До онлайн-транзакцій належать грошові перекази між картками, операції зняття готівки у банкоматах, розрахункові операціїу торгових точках та магазинах. Розглянемо процес виконання онлайн-транзакції з прикладу оплати товару у торговому центрі.
Розрахункова транзакція починається з моменту передачі платіжної карткикасиру та зчитування POS-терміналом даних, необхідних для оплати (номери картки, періоду її дії, прізвища власника та інших відомостей, зашифрованих на магнітній стрічці). Зчитана інформація передається до банку-еквайєра, який обслуговує POS-термінал (як правило, магазини укладають спеціальні договори на обслуговування терміналів, згідно з якими з кожної транзакції стягуються комісії).
Отримані дані передаються банком-екваєром до центру обробки даних (ЦОД) міжнародної платіжної системи, що обслуговує картку.
У ЦОД проводиться перевірка на наявність чи відсутність платіжної карткиу стоп-листі (у стоп-листі можуть опинитися карти, підозрювані в шахрайстві), внаслідок чого операція схвалюється або відхиляється.
Після цього інформація передається до процесингового центру банку-емітента, в якому відбувається схвалення платежу. Тут транзакція перевіряється на легальність: перевіряється наявність достатньої кількості коштів для здійснення операції, перевіряється відповідність введеного PIN-коду реальному значенню. Крім того, виконується перевірка щодо перевищення встановленого лімітувиконання операцій.
Відповідь банку-емітента направляється назад, через ЦОД, до банку-екваєра та магазину. Реквізити платежу виводяться на чек, який передається покупцю.
Розглянуті дії під час здійснення онлайн-операцій завершують взаємодію покупця та магазину. Але сам процес транзакції на цьому не закінчується. Справа в тому, що кошти з картки не списуються одразу: вони тимчасово блокуються. У магазин кошти переводяться з рахунку еквайєра, а з картки вони списуються лише після того, як банк-еквайєр передає емітенту фінансовий документна їхнє списання. Це може відбуватися протягом кількох днів чи навіть місяця.
Офлайн транзакції проводяться за іншим принципом. Вони проходять без перевірочних процесів віддаленою стороною і схвалення чи відхилення. Угода схвалюється попередньо, залишок коштів на банківській картірезервується, проте реквізити платежу зберігаються у пам'яті платіжного термінала.
Офлайн-транзакція проводиться пізніше, коли накопичені в терміналі відомості передаються каналами зв'язку в обслуговуючий банк. З моменту запиту виконання платежу досі фактичної оплати проходить, зазвичай, кілька днів.
Офлайн-транзакції застосовують у тих випадках, коли відсутня можливість встановлення зв'язку з процесинговим центром у режимі реального часу (у літаках, автобусах, таксі тощо).
Найпоширенішими транзакціями є платежі в магазинах, грошові перекази та зняття готівки. Є кілька причин, через які транзакції можуть бути заборонені.
Якщо заборона операцій не пов'язана з недостатнім балансом картки, для усунення проблем необхідно звертатися до обслуговуючого банку. У деяких випадках транзакції можуть бути скасовані за ініціативою самих клієнтів (звісно, якщо не йдеться про зняття готівки). Про можливість скасування транзакцій потрібно знати і для того, щоб мати можливість повернути кошти, списані з картки шахрайським шляхом.
Найпростіше скасувати операцію того дня, коли вона відбувалася.
Функція скасування операцій є у терміналах.
Якщо дані з терміналів вже були передані до банку, слід звертатися до самої фінансової установи.