Новини зірок
Презентація на тему фінансів економіки. Фінанси економіки
Слайд 1
ФІНАНСОВА СИСТЕМА
Суспільствознавство 11 клас
Кодифікатор із суспільствознавства Глава 2. Економіка. Тема 2.6
Презентацію підготувала Ульєва Ольга Валеріївна вчитель історії та суспільствознавства ДБОУ Школа № 1353
Слайд 2
ПЛАН ВИВЧЕННЯ ТЕМИ:
СУТНІСТЬ ПОНЯТТЯ ФІНАНСИ ЦЕНТРАЛІЗОВАНІ, КОРПОРАТИВНІ ТА ОСОБИСТІ ФІНАНСИ ФУНКЦІЇ ФІНАНСІВ розподільча контрольна регулююча стабілізуюча фіскальна стимулююча банк 3. та страхові організації пайові інвестиційні фонди(ПІФи) недержавні пенсійні фонди(НПФ) фондові біржі та ін. ДЕПОНЕНТИ ТА ПОЗИЧНИКИ (фізичні та юридичні особи)
Слайд 3
сукупність економічних відносину процесі використання грошових коштів; АБО сукупність всіх грошових ресурсів, що знаходяться в розпорядженні держави або суб'єктів господарювання, а також система формування, розподілу та використання таких ресурсів; АБО мистецтво та наука управління грошима.
ФІНАНСИ
ПУБЛІЧНІ (державні)
КОРПОРАТИВНІ
ОСОБИСТІ
ЗАВДАННЯ: розподіл та перерозподіл громадського продукту та національного доходу. Посередники – фінансові інститути.
Слайд 4
ФУНКЦІЇ ФІНАНСІВ
РОЗПОДІЛЬНА
КОНТРОЛЬНА
РЕГУЛЮЮЧА
СТАБІЛІЗУЮЧА
ФІСКАЛЬНА
СТИМУЛЮЮЧА
розподіляється і перерозподіляється внутрішній валовий дохід, завдяки чому кошти надходять у розпорядження держави, регіонів, муніципалітетів і надалі
Через фінанси відстежується весь перебіг розподільчого процесу, а також витрачання по цільового призначеннягрошових коштів, що надходять із федерального бюджету
через фінанси (податки, державні кредитиі т. д.) держава впливає на процес виробництва
забезпечення громадян стабільними економічними та соціальними умовами
збір податків, на вирішення економічних, соціальних. політичних та ін. завдань держави та суспільства
підтримка певних секторів економіки через інвестування фінансових ресурсів
Слайд 5
ОСНОВНІ ФІНАНСОВІ ІНСТИТУТИ
Центральний банк (ЦБ) комерційні банки страхові організації пайові інвестиційні фонди (ПІФи) недержавні пенсійні фонди (НПФ) фондові біржі та ін.
Що таке соціальний інститут? Які соціальні інститутиви знаєте?
СОЦІАЛЬНИЙ ІНСТИТУТ - це історично сформований механізм, що забезпечує набір соціальних відносин і соціальних практик людей, що постійно повторюються і відтворюються. «ФАБРИКИ ВІДТВОРЕННЯ ГРОМАДСЬКИХ ВІДНОСИН» Еге. Дюркгейм.
Слайд 6
сукупність чинних у країні банків та інших кредитних установта організацій.
БАНКІВСЬКА СИСТЕМА -
ЦП (зазвичай він один)
Комерційних банків багато
Слайд 7
ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК
емісійна монополія щодо банкнот (тільки ЦП здійснює грошову емісію); є «банком банків», тобто розрахунковим центром банківської системи, надає їй кредити, деяких країнах здійснює нагляд над діяльністю банків; є банком уряду; проводить грошово-кредитне регулювання; зберігає золотовалютні резерви країни.
ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК (ЦП) – головний регулюючий орган кредитної системикраїни чи групи країн.
БАЗОВІ ФУНКЦІЇ ЦП:
ЦБ Російської Федерації (Банк Росії)
Банк Англії
Федеральна резервна системаСША
Ціль: не допустити фінансового краху в країні
Слайд 8
КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ
ФУНКЦІЇ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ: прийом вкладів та надання кредитів під банківський відсоток; операції з цінними паперами та валютою; консультації з фінансовим питаннямфірм та населення.
КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно- фінансова організація, обслуговуюча підприємства та населення.
Ціль: прибуток
Слайд 9
СТРАХОВІ КОМПАНІЇ - організації, що надають страхові послуги, призначені для відшкодування збитків, втрат нещасними випадками. НЕДЕРЖАВНІ ПЕНСІЙНІ ФОНДИ (НПФ) - фонд, що створюється приватними та державними компаніями, підприємствами для виплати пенсій та допомоги особам, які вносять пенсійні внескиу цей фонд. ПАЄВІ ІНВЕСТИЦІЙНІ ФОНДИ (ПІФи) - фінансово-кредитний інститут, що збирає кошти приватних інвесторів через продаж їм власних цінних паперів. ФОНДОВІ БІРЖІ - організації, що спеціалізуються з продажу та купівлі цінних паперів. МІЖДЕРЖАВНІ ФІНАНСОВО-КРЕДИТНІ ІНСТИТУТИ - (Світовий банк, Міжнародний валютний фонд, Європейський банкреконструкції та розвитку та ін.). Займаються фінансуванням та кредитуванням різних країн, сприяють світовій торгівлі, надають допомогу у стабілізації фінансової системи.
ІНШІ ФІНАНСОВІ ІНСТИТУТИ
Слайд 10
ПРАВОВОЕ РЕГУЛЮВАННЯ ФІНАНСОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ У РФ
Конституція РФ, Цивільний кодекс РФ, Бюджетний кодекс РФ, Податковий кодекс РФ ФЗ «Про центральний банк Російської Федерації» ФЗ «Про банки та банківську діяльність» ФЗ «про організацію страхової справи в Російської Федерації» та ін.
Якими законами регулюється фінансова діяльність у РФ?
Слайд 11
ПОВТОРИМО:
Слайд 12
ЦИТАТНИК
Думай, перш ніж вкладати гроші, і не забувай думати, коли вже вклав їх. (Ф.Дойл)
За гроші не можна купити одного – бідності. Тут необхідно звернутися за допомогою фондової біржі. (Роберт Орбен)
Люди із засобами думають, що головне у житті – любов; бідняки знають точно, що головне – гроші. (Джералд Бренан)
Ідеаліст – це той, хто допомагає розбагатіти іншим. (Генрі Форд)
Грошима треба керувати, а не служити їм. (Луцій Анней Сенека)
Складати збалансований бюджет - все одно, що захищати свою чесноту: треба навчитися говорити "ні". (Рональд Рейган)
Банкір - це людина, яка позичить вам парасольку в сонячну погоду, щоб забрати її, щойно починається дощ. (Роберт Фрост)
Уолл-стріт – єдине місце на Землі, куди люди приїжджають на “роллс-ройсах”, щоб спитати поради у людей, які їздять на метро. (Уоррен Баффетт)
Слайд 13
ГЛОСАРІЙ
ФІНАНСИ (finance) - мистецтво та наука управління грошима. ЦБ - ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК (central bank) - головний регулюючий орган кредитної системи країни чи групи країн. КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-фінансова організація, яка обслуговує підприємства та населення. Безготівкові гроші, депозити (deposits) - записи на рахунках у банках. СТАВКА РЕФІНАНСУВАННЯ (refinancing rate) або ОБЛІКОВА СТАВКА (disckaut rate) – процентна ставка, під яку ЦБ надає кредити комерційним банкам.
Слайд 14
Корольова Г.Е. Економіка: 10-11 класи: підручник для учнів загальноосвітніх закладів. М, Вентана-Граф, 2013 Кірєєв А.П. Економіка: Підручник для 10-11 класів загальноосвітніх установ (базовий рівень). М. ВІТА-ПРЕС,2012 Баранов П.А. Економіка: експрес-репетитор для підготовки до ЄДІ. М.Астрель. 2013
ДИСТАНЦІЙНЕ НАВЧАННЯ:
ПІД ПІДГОТОВЦІ ПРЕЗЕНТАЦІЇ ВИКОРИСТАНІ МАТЕРІАЛИ:
САЙТИ ДЛЯ ПІДГОТОВКИ ДО ЄДІ:
http://www.ege.edu.ru/ - офіційний портал ЄДІ (календар іспитів; кодифікатор, специфікація, демоверсія; шкала перекладу балів; особистий кабінет). http://fipi.ru - відкритий банкзавдань ЄДІ. http://soc.reshuege.ru - банк завдань ЄДІ, можна перевірити відповіді, є коментарі до всіх питань. http://stupinaoa.narod.ru/index/0-20 - тут можна знайти розгорнуті плани та критерії оцінювання з різних тем курсу суспільствознавства.
http://interneturok.ru/ru/school/obshestvoznanie/11-klass/bchelovek-i-ekonomikab/finansy-i-kapital?seconds=0&chapter_id=350 – ІнтернетУрок «Фінанси та капітал» http://interneturok.ru/ ru/school/obshestvoznanie/11-klass/bchelovek-i-ekonomikab/bankovskaya-sistema?seconds=0&chapter_id=350 - ІнтернетУрок «Банківська система». https://www.youtube.com/watch?v=g71RKsjqN1U&index=12&list=PLtOS0Uj5KV7DRrJaRB1Ycrgfsxz-zjFZI – відеолекція Коцар Є.С. "Гроші, фінансові інститути, банківська система" Частина 2.
Макаров О.Ю. Суспільствознавство: Повний курс. Мультимедійний репетитор. СПб, Пітер, 2012 http://ua.wikipedia.org
Фінанси Фінанси – сукупність економічних відносин у процесі використання коштів Завдання: розподіл та перерозподіл суспільного продукту та національного доходу домогосподарства: надлишки коштів Фірми: нестача коштів Держава: податки Посередник: банківська система
Комерційні банки Основні операції Банківські послугиАктивні пасивні - операції з мобілізації грошових ресурсів: прийом вкладів (депозитів); отримання кредитів від інших банків та центрального банку; випуск власних цінних паперів Активні – операції з розміщення коштів: надання різних за строками та розмірами кредитів Банківські послуги – валютні операції, надання банківських осередківта ін.
Банківські операції Пасивні – операції з мобілізації фінансових ресурсів: прийом вкладів (депозитів); отримання кредитів від інших банків та центрального банку; випуск власних цінних паперів Активні – операції з розміщення коштів: надання різних за строками та розмірами кредитів Банківські послуги – валютні операції, надання банківських осередків та ін.
Фінансова організація, що здійснює діяльність з: прийому депозитів; прийому депозитів; Надання позичок; Надання позичок; Організації розрахунків; Організації розрахунків; Купівлі та продажі цінних паперівКуплі та продажі цінних паперів Компанія, що надає страхові послуги, здійснює страхування життя, здоров'я, майна, відповідальності
Створюваний приватними та державними компаніями, підприємствами фонд для виплати пенсій та допомоги особам, які вносять пенсійні внески до цього фонду Фінансово-кредитна організація. Виступає посередником між позичальником і приватним інвестором, висловлюючи інтереси останнього
Інститут, що займається фінансуванням та кредитуванням різних країн, сприяє світовій торгівлі, надає допомогу у стабілізації фінансової системи країн, що розвиваютьсяСвітовий банк Міжнародний валютний фонд Європейський банк реконструкції та розвитку
Кредитно-фінансові організації Займаються кредитуванням певних сфер та галузей господарської діяльності Інвестиційні банкиСпеціалізуються на фінансуванні та довгостроковому кредитуванні, вкладаючи капітал у промисловість, будівництво та інші галузі, а також цінні папери Іпотечні банкиНадають позички під майнову заставу, найчастіше під нерухоме майно
Кредитно-фінансові організації Ощадні банкиЗалучають і зберігають вільні кошти, грошові заощадження населення, виплачуючи вкладникам фіксований відсоток, зростаючий із збільшенням терміну зберігання Інноваційні банки Кредитують інновації, тобто. забезпечують впровадження науково-технічних досягнень
Банківські операції Активні операції Пасивні операції Банківські послуги Надання кредитів Мобілізація грошових доходівта заощаджень та їх акумуляцією Здійснення готівкових та безготівкових платежів, випуск та зберігання цінних паперів, трастові (довірчі) операції
Сучасний станросійської банківської системи Позитивні тенденції Кредитні організаціїстали прагнути найбільшої прозорості, відкритості перед клієнтами. Кредитні організації почали прагнути найбільшої прозорості, відкритості перед клієнтами. Впроваджуються передові бізнес-моделі, нові банківські технології(клієнт-банк, системи грошових переказів, дебетові та кредитні карткиі т.д.), різні видикредитування (споживче, іпотечне та ін.) впроваджуються передові бізнес-моделі, нові банківські технології (клієнт-банк, системи грошових переказів, дебетові та кредитні картки тощо), різні види кредитування (споживче, іпотечне та ін.)
Домашнє завданняНаписати есе «Гроші як гній: якщо їх не розкидати, від них не буде користі» Ф.Хайєк (, австрійський економіст, політолог
Уроки №15-16
СУСПІЛЬНІСТЬ
11 клас
Вчитель суспільствознавства Касторенської середньої загальноосвітньої школи №1 Данилов В.М.
Ф інанси в економіці
План уроку
- Поняття «фінанси»
- Банківська система
- Інші фінансові інститути
- Інфляція: види, причини та наслідки
Поняття «фінанси»
- Фінанси(Від лат. financia- готівка, дохід) - сукупність економічних відносин, що виникають у процесі формування, розподілу та використання централізованих та децентралізованих фондів коштів.
Поняття «фінанси»
- Найважливішим поняттям у сфері фінансів є бюджет.
- Дієслово фінансувати означає «постачати кошти».
- Слово фінансичасто використовується у побуті для позначення грошей.
Види фінансів
Громадські фінанси
Приватні фінанси
- Міжнародні фінанси
- Державні фінанси
- Муніципальні фінанси (місцеві фінанси)
1. Особисті фінанси та сімейні фінанси
2. Фінанси малого бізнесу, корпоративні фінанси (фінанси підприємств, бізнесу), фінанси банків, фінанси некомерційних організацій
Фінансові установи та організації
- Міністерство фінансів РФ
- Федеральна податкова службаРосії
- Федеральна служба з фінансових ринків
- Центральний банк Російської Федерації
- Московська міжбанківська валютна біржа (ММВБ)
- Фондова біржа РТС
- Сибірська міжбанківська валютна біржа
Фінансові ринки
- Ринок грошей
- Валютний ринок
- Фондовий ринок
- Терміновий ринок
Банківська система
- Банківська система- сукупність різних видів національних банків та кредитних установ, що діють у рамках загального грошово-кредитного механізму.
Структура банківської системи
- У країнах із розвиненою ринковою економікоюсклалися дворівневі банківські системи. Верхній рівень системи представлений центральним (емісійним) банком.
Структура банківської системи
На нижньому рівні діють комерційні банки, що поділяються на універсальні та спеціалізовані банки(Інвестиційні банки, ощадні банки, іпотечні банки, банки споживчого кредиту, галузеві банки, внутрішньовиробничі банки), та небанківські кредитно-фінансові інститути (інвестиційні компанії, інвестиційні фонди, страхові компанії, пенсійні фонди, ломбарди, трастові компанії та ін.)
Структура банківської системи Росії
Центральний банк РФ
Асоціації комерційних банків
Небанківські кредитні організації
Комерційні банки
Іноземні банки
Спеціалізовані банки
Універсальні банки
Філії банків
Представництва банків
центральний банк
- центральний банк- посередник між державою та іншою економікою через банки. Як така установа він покликаний регулювати грошові та кредитні потоки за допомогою інструментів, які закріплені за ним у законодавчому порядку.
- Центральний банк який завжди належить державі. Але навіть якщо держава формально не володіє її капіталом (США, Італія, Швейцарія) або володіє частково (Бельгія – 50%, Япронія – 55%), центральний банквиконує функції державного органу.
- У Росії її ЦБ вважається економічно незалежною установою.
Основні функції ЦП
Емісія банкнот
Проведення грошово-кредитної політики
Рефінансування кредитно-банківських інститутів
Проведення валютної політики
Регулювання діяльності кредитних інститутів
Функції фінансового агента уряду
Комерційні банки
- Комерційний банк- недержавна кредитна установа, яка здійснює універсальні банківські операції для юридичних та фізичних осіб(розрахункові, платіжні операції, залучення вкладів, надання позичок, а також операції на ринку цінних паперів;
- Процентні ставки за виданими кредитами вищі процентних ставокза вкладами. Різниця між цими показниками є банківським прибутком - маржею . Епітет "комерційний" щодо банку умовний, тому що означає, що головною метою діяльності організації є отримання прибутку. У той самий час зустрічаються банки, що спеціалізуються глибше окремих банківських послугах.
Види комерційних банків
Галузеві банки - Обслуговують певні галузі економіки (Газпромбанк, Россільгоспбанк)
Міжгалузеві банки - Обслуговують всі галузі економіки (Російський національний банк)
Регіональні банки - Обслуговують певні регіони країни (Мосбізнесбанк)
ощадний банк – має філії у всіх регіонах країни та спеціалізується на прийомі та зберіганні вкладів населення
- Банківські операції- закритий перелік операцій, право скоєння яких належить банкам винятковій основі.
Традиційні банківські операції
- Пасивні операції - банківські операції, що спрямовуються на залучення грошей до банку, за їх допомогою банк формує ресурси для проведення кредитних та інших активних операцій. (Рахунки та вклади)
- Активні операції – банківські операції, у яких банк є кредитором, розміщуючи наявні в нього кошти. (Видача кредитів та ін.)
- Комісійно-посередницькі операції - Операції з надання відповідних послуг на комісійній основі. До таких операцій належать: здійснення розрахунково-касових операцій, факторинг (кредитування продавця), лізинг, траст (довірчі операції банку з управління майном клієнта у його інтересах).
Залучення коштів клієнтів із наданням послуг
Пасивні операції
(залучення коштів)
Залучення коштів клієнтів без надання послуг
Залучення коштів з інших джерел
Операції, що проводяться банком власним коштом та на свою користь
Активні операції
(Розміщення коштів)
Операції, що проводяться банком за дорученням клієнтів та за їх рахунок
Операції, що проводяться банком за дорученням клієнтів та на комісійних засадах («чисті банківські послуги»)
Активно-пасивні операції ( комісійно-посередницькі )
- Усе банківські операціїта інші угоди здійснюються в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - та іноземній валюті. Правила здійснення банківських операцій, зокрема правила їх матеріально-технічного забезпечення, встановлюються Банком Росії.
Інші фінансові інститути
Пенсійний фонд
Інвестиційні компанії
Страхові компанії
Фінансові компанії
Фінансово-кредитні установи
Вид діяльності
Пенсійний фонд
Капітал
Виплата пенсій та допомог. Вкладення зібраних коштів у купівлю цінних паперів для збільшення пенсійного фонду
Інвестиційні компанії
Пенсійні внески
Продаж власних цінних паперів для інвесторів. Посередництво між позичальником та приватним інвестором. Купівля акцій та облігацій
Страхові компанії
Фінансові компанії
Кошти приватних інвесторів
Надання страхових послуг з відшкодування збитків, втрат, спричинених несприятливими подіями
Відрахування підприємств, громадян
Надання споживчого кредиту та дрібних позик індивідуальним позичальникам
Фондові біржі
Продаж та купівля цінних паперів
Міжнародні фінансово-кредитні організації
Фінансування та кредитування різних країн, сприяння світовій торгівлі
Інфляція: причини, види та наслідки
- Інфляція(Лат. Inflatio- здуття) - процес зменшення вартості грошей, у результаті якого однакову суму грошей через деякий час можна купити менший обсяг товарів та послуг. Насправді це виявляється у збільшенні цін.
Механізм виникнення інфляції:
- Загальний обсяг товарів, які можна придбати на наявну в даній економічній системігрошову масу, може зростати повільніше, ніж обсяг грошової маси, і навіть зменшуватися - у разі, вартість товарів зростає, а вартість грошей зменшується.
- Співвідношення обсягу товарів хороших і обсягу грошей пов'язані не безпосередньо, і з урахуванням швидкості обороту грошової маси у цій системі. При збільшенні швидкості обороту грошей це буде еквівалентно збільшенню грошової маси без зміни товарної маси.
Причини інфляції
1. Зростання державних витрат, на фінансування яких держава вдається до грошової емісії, збільшуючи грошову масу понад потреби товарного звернення. Найбільш яскраво виражено у військові та кризові періоди.
Причини інфляції
2. Монополія великих фірм визначення ціни і власних витрат виробництва, особливо у сировинних галузях.
Причини інфляції
3. Монополія профспілок, яка обмежує можливості ринкового механізмувизначати прийнятний для економіки рівень заробітної плати.
Причини інфляції
4. Скорочення реального обсягу національного виробництва, яке за стабільного рівня грошової маси призводить до зростання темпів інфляції, оскільки меншому обсягу товарів та послуг відповідає колишня кількість грошей
Види інфляції
За темпами величини зростання цін
З причин, які викликають інфляцію
Відкрита інфляція
Пригнічена інфляція
Інфляція попиту
Інфляція пропозиції (витрат)
Незбалансована інфляція
Збалансована інфляція
Прогнозована інфляція
Непрогнозована інфляція
Адаптовані очікування споживачів
- Інфляція попиту- породжується надлишком сукупного попитув порівнянні з реальним обсягом виробництва. (Дефіцит товару)
- Інфляція пропозиції (витрат)- означає зростання цін, викликане збільшенням витрат виробництва, у умовах недовикористаних виробничих ресурсів. Підвищення витрат за одиницю продукції скорочує обсяг запропонованої виробниками продукції за рівні цін.
- Збалансована інфляція- Ціни різних товарів залишаються незмінними один щодо одного.
- Незбалансована інфляція- Ціни різних товарів змінюються по відношенню один до одного в різних пропорціях.
- Прогнозована інфляція- це інфляція, яка враховується в очікуваннях та поведінці економічних суб'єктів.
- Непрогнозована інфляція- стає населення несподіванкою, оскільки фактичний темпи зростання рівня цін перевищує очікуваний.
- Адаптовані очікування споживачів- явище, що з деформацією споживчої психології. Понад підвищений попит на товари дозволяє підприємцям піднімати ціни на товар. (Попит народжує пропозицію).
Пригнічена інфляція
- характеризується зовнішньою стабільністю цін (при активному втручанні держави), але зростання дефіциту товарів, що також знижує реальну вартість грошей.
За темпами величини зростання цін
Повзуча (помірна) інфляція
Галопуюча інфляція
Гіперінфляція
Повзуча (помірна) інфляція(зростання цін менше 10% на рік)
- Західні економісти розглядають її як елемент нормального розвитку економіки, оскільки, на їхню думку, незначна інфляція (яка супроводжується відповідним зростанням грошової маси) здатна за певних умов стимулювати розвиток виробництва, модернізацію його структури. Зростання грошової маси прискорює платіжний оборот, здешевлює кредити, сприяє активізації інвестиційної діяльностіта зростання виробництва. Зростання виробництва, у свою чергу, призводить до відновлення рівноваги між товарною та грошовою масамиза вищому рівні цін.
Галопуюча інфляція(Річний зростання цін від 10 до 50%)
- Небезпечна для економіки, що вимагає термінових антиінфляційних заходів. Переважає в країнах, що розвиваються.
Гіперінфляція(ціни зростають астрономічними темпами, досягаючи кількох тисяч відсотків на рік, або понад 100% на місяць)
- Паралізує господарський механізмпри ній відбувається перехід до бартерного обміну. Вона така ж властива країнам у окремі періоди, що вони переживають корінну ломку своєї економічної структури.
Наслідки інфляції
- Знецінення заощаджень
- Зниження якості товарів
- Падіння рівня життя держбюджетників
Антиінфляційні заходи держави
- Стабілізація та стимулювання виробництва
- Удосконалення податкової системи
- Регулювання цін та доходів
"Гроші як гній: якщо їх не розкидати, від них не буде толку"
Ф. Хайєк, австрійський економіст, політолог
Домашнє завдання
- § 8, питання 1-8 с. 102, завдання 1, 3
Розробка презентації "Фінанси в економіці" Суспільствознавство 11 клас, базовий рівень. План уроку: Фінанаси, гроші та їх функції, банківська система, кредит.
Банк(Від Іт. Banco - лава) - це фінансова організація, яка зосередила тимчасово вільні кошти підприємств та громадян з метою подальшого їх надання у борг або кредит за певну плату.
Функції банку
- Прийом та зберігання депозитів (грошей або цінних паперів, що вносяться до банку) вкладників.
Видача коштів з рахунків та виконання розрахунків між клієнтами.
Розміщення зібраних коштів шляхом видачі позичок чи надання кредитів.
Купівля та продаж цінних паперів, валюти.
Регулювання грошового обігукраїни, включаючи випуск (емісію) нових грошей (функція лише за Центральний банк).
Банківська система включає:
- Центральний державний банк - проводить державну політикуу сфері емісії, кредиту, грошово-кредитного звернення.
- Інвестиційні банки -спеціалізуються на фінансуванні та довгостроковому кредитуванні, вкладаючи капітал у промисловість, будівництво та інші галузі, а також у цінні папери.
- Іпотечні банки -надають позички під майнову заставу, найчастіше під нерухоме майно.
- Комерційні банки -виконують фінансово-кредитні операції у комерційних засадах.
- Ощадні банки -залучають та зберігають вільні кошти, грошові заощадження населення, виплачуючи вкладникам фіксований відсоток, що зростає зі збільшенням терміну зберігання.
- Інноваційні банки -кредитують інновації, тобто. забезпечують освоєння нововведень, запровадження науково-технічних досягнень.
У сучасному світінайпоширенішою формою банківського підприємництва є комерційний банк.
Перегляд вмісту документа
"Презентація до уроку "Фінанси в економіці""
ПЛАН:
Фінанси
Гроші, їх функції
Банківська система
Інші фінансові інститути
Кредит
Що таке фінанси?
- Фінанси – це (Від лат. Finance - готівка, дохід) сукупність коштів, що розглядаються в їх створенні та русі, та економічних відносин, обумовлених взаємними розрахунками між господарюючими суб'єктами.
- Фінанси– це сукупність економічних відносин у процесі використання коштів.
Де ми можемо спостерігати рух фінансів?
При отриманні кредиту у банку
Перерахування платежів до бюджету
Виплата страхових внесків
Розрахунки між підприємствами
Оплата праці працівників
Виділення асигнувань
Гроші, їх функції
- Гроші – це товар, який виконує роль загального еквівалента.
- Гроші – це специфічний товар максимальної ліквідності.
у вигляді запасу цінності, що є відстроченим споживанням (мати однакову цінність і зараз, і в майбутньому)
дозволяють висловити вартість товарів та послуг у грошових одиницях
посередник при обміні товарів та послуг
виконують важливі функціїу міжнародних ділових операціях, функцію світових грошей сьогодні виконує валюта
Засіб платежу
Засіб звернення
Засіб накопичення
Міра вартості
у разі продажу товарів з відстроченням оплати (продаж товарів у кредит), виплати заробітної плати, податків, орендних платежів
Світові гроші
Основні функції грошей
Банківська система
- Банківська система - Сукупність діючих у країні банків та інших кредитних установ та організацій.
- Банк
- Банк – (від італ. banco – лава) – це фінансова організація, яка зосередила тимчасово вільні кошти підприємств та громадян з метою подальшого їх надання у борг або кредит за певну плату.
Функції банку
- Прийом та зберігання депозитів (від латів. Depositum – відкладене) (грошей чи цінних паперів, що вносяться до банку) вкладників.
- Видача коштів з рахунків та виконання розрахунків між клієнтами.
- Розміщення зібраних коштів шляхом видачі позичок чи надання кредитів.
- Купівля та продаж цінних паперів, валюти.
- Регулювання грошового обігу країни, включаючи випуск (емісію) нових грошей (функція лише центрального банку).
Банківська система
- У країнах з розвиненою економікоюсклалися дворівневі банківські системи: верхній рівень – Центральний банк; нижній рівень – комерційні банки та кредитно-фінансові організації
інвестиційні фонди
банки
ВЕРХНІЙ РІВЕНЬ
ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК
взаємні фонди
ІНШІ ФІНАНСОВО-КРЕДИТНІ УСТАНОВИ
КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ
пенсійні фонди
страхові компанії
ощадні каси
НИЖНІЙ РІВЕНЬ
Головна відмінність Центробанку від інших банків
Економічно незалежна установа з правом пропонувати нові закони парламенту РФ
Тільки Центробанк здійснює емісію грошей: випуск грошових знаків, які є валютою - рубль РФ
Має у своєму розпорядженні найбільшими грошовими ресурсами: міжнародні резерви - іноземна валюта, золото; внутрішні резерви - обов'язкові резерви комерційних банків.
Роль Центробанку
Здійснення грошово-кредитної політики РФ.
Кредитування комерційних банків.
Забезпечення стабільної діяльності банківської та фінансової систем.
Підтримка стійкості національної грошової одиниці – рубля РФ.
Зберігання запасів коштів та золота.
Комерційні банки
є
- діловим підприємством, яке організує свій бізнес.
безпосередньо обслуговують
- підприємства, організації, населення, продаючи клієнтам послуги, отримуючи прибуток
відіграють роль
- фінансових посередників перерозподіляючи тимчасово вільні кошти
«Робочі конячки» фінансової системи
Операції банку
активні операції пасивні операції
прийом вкладів
надання
різних
за термінами
та розмірам
кредитів
отримання
кредитів
випуск собс-
твенных цін-
них паперів
Інші фінансові інститути
Міждержаву
дарний
ні ін-
ститути
Інвести-
ційні
компанії
Пенсійний фонд
Страхові
компанії
Фондові
біржі
Це Світовий банк, Міжнародний валютний фонд (МВФ), Європейський банк реконструкції та розвитку, Міжнародний банк економічного співробітництва. Займаються фінансиром. та кредитів. різних країн, сприяють світовій торгівлі, надають допомогу у стабілізації фінансової системи країн, що розвиваються і т.п.
Спеціалізуються на купівлі та продажу цінних паперів. Тут розміщуються акції та облігації комерційних банків. Вони «переливають» кошти у високодохідні галузі економіки, підтримуючи їх розвиток.
Створюється приватними та державними кампаніями, підприємствами для виплати пенсій та допомоги особам, які вносять пенсійні внески до цього фонду.
Фінансово-кредитний інститут, який збирає кошти приватних інвесторів через продаж їм цінних паперів
Організації, які надають страхові послуги. Використовують кошти спеціальних страхових фондів (відрахування підприємств, громадян).
Накопичують вільні кошти і надають їх тим, хто потребує додаткових капіталовкладень.
Спеціалізовані банки
Займаються кредитуванням певних сфер та галузей господарської діяльності
Інвестиційні банки
Іпотечні банки
Спеціалізуються на фінансуванні та довгостроковому кредитуванні, вкладаючи капітал у промисловість, будівництво та інші галузі, а також цінні папери
Надають позички під майнову заставу, найчастіше під нерухоме майно
Спеціалізовані банки
Ощадні банки
Інноваційні банки
Залучають та зберігають вільні кошти, грошові заощадження населення, виплачуючи вкладникам фіксований відсоток, що зростає зі збільшенням терміну зберігання
Кредитують інновації, тобто. забезпечують впровадження науково-технічних досягнень
Кредит
Кредит(Лат. Credit - він вірить) - це позичка у грошовій чи товарній формі, що надається кредитором позичальнику на умовах повернення, найчастіше з виплатою позичальником відсотка за користування кредитом.
Кредит виконує такі функції:
- за допомогою кредиту відбувається перерозподіл коштів між фірмами, районами та галузями. Це дозволяє продуктивно використовувати тимчасово вільні кошти.
- кредит дає можливість замінити в обігу дійсні гроші кредитними грошима (банкнотами) та кредитними операціями(Безготівковими розрахунками), що веде до скорочення витрат звернення.
Принципи кредитування
Принципи кредитування
- - Терміновість –банк надає позичальнику гроші визначений термін.
- - Платність– банк надає гроші у тимчасове користування лише за плату (відсоток за кредитом).
- - Поворотність –банк проводить роботи з оцінці кредитоспроможності позичальника, тобто. можливості вчасно повернути борг.
- - Гарантованість –банк, оцінюючи кредитоспроможність позичальника, вимагає в нього заставу.
Сучасний стан російської банківської системи
- Кредитні організації почали прагнути найбільшої прозорості, відкритості перед клієнтами.
- Впроваджуються передові бізнес-моделі, нові банківські технології (клієнт-банк, системи грошових переказів, дебетові та кредитні картки тощо), різні види кредитування (споживче, іпотечне та ін.)
Домашнє завдання:
ФІНАНСИ В ЕКОНОМІЦІ. БАНКІВСЬКА СИСТЕМА.
Презентація підготовлена вчителем історії та суспільствознавства ФКГОУ співш № 4 МО РФ Латипової О.Ш.
ФІНАНСИ
Фінанси (у широкому сенсі) - сукупність коштів, що розглядаються в їх створенні та русі, та економічних відносин, обумовлені взаємними розрахунками між суб'єктами господарювання
ФУНКЦІЇ ФІНАНСІВ
НАЙМЕННЯ ФУНКЦІЇ
ЇЇ СУТНІСТЬ
Розподільча
Розподіл та перерозподіл ВВП, завдяки чому кошти надходять у розподіл держави, муніципалітету
Контрольна
Відстеження розподільчого процесу, витрат коштів за цільовим призначенням
Регулююча
Втручання держави у процес виробництва через фінанси (податки, державні кредити)
Стабілізуюча
Забезпечення громадян стабільними економічними та соціальними умовами
ФІНАНСОВА СИСТЕМА
Сукупність взаємопов'язаних та взаємодіючих елементів, що безпосередньо пов'язані з фінансовою діяльністю та сприяють її здійсненню
ФІНАНСОВА СИСТЕМА
Органи управління фінансами(очолює їх міністерство фінансів)
Фінансові ресурси (бюджетна система, позабюджетні фонди, фінанси суб'єктів господарювання та ін).
Фінансово-кредитні установи(Центральний банк, інвестиційні кампанії та ін)
Норми, що регулюють фінансову діяльність (фінансове право, фінансово-правові акти)
ФІНАНСОВІ ІНСТИТУТИ
Фінансові інститути, що здійснюють різні операції з грошима та надають фінансові послуги
Інвестиційні компанії
Фінансово-кредитні організації, які збирають кошти приватних інвесторів через продаж їм власних цінних паперів. Виступають посередниками між позичальником приватним інвестором, висловлюючи інтереси
останнього
Страхові компанії
Компанії, що надають страхові послуги, що здійснюють страхування життя, здоров'я, майна, відповідальності
Пенсійні фонди
Створені приватними та державними компаніями фонди для виплати пенсій та допомоги особам, які сплачують пенсійні внески до цих фондів
Ощадні банки
Фінансово-кредитні установи, які залучають кошти населення як ощадних вкладів, за якими виплачуються відсотки
БАНК
Банк є фінансовою установою, яке займається залученням вільних грошейта подальшим їх наданням у кредит, здійсненням грошових розрахунків між громадянами та організаціями.
ФУНКЦІЇ БАНКУ
Банки акумулюють та накопичують кошти для проведення позичкових операцій
Банки виступають у ролі посередника у кредитуванні
Банки виступають у ролі посередника у здійснення розрахунків та платежів
Банки створюють кредитні гроші для подальшого їх обігу
Банки виступають у ролі посередника на фондовому ринку
БАНКІВСЬКА СИСТЕМА
Банківська система - сукупність чинних у країні банків та інших кредитних установ та організацій.
Завдання, які вирішує банківська система
Регулювання інфляції
Забезпечення економічного зростання
Регулювання платіжного балансу
БАНКІВСЬКА СИСТЕМА
Банківська система має дворівневу організацію. Верхній рівень - це центральний банк, нижній рівень - комерційні банки та інші фінансово-кредитні організації (інвестиційні та фінансові компанії, страхові компанії та пенсійні фонди та ін.)
ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК
Основні функціїцентрального банку:
здійснення грошово-кредитної політики держави, кредитування комерційних банків,
забезпечення стабільної діяльності банківської та фінансової систем, підтримання стійкості національної грошової одиниці, зберігання запасів коштів та золота
ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК
Центральний банк Російської Федерації - головний банкпершого рівня, головний емісійний, грошово-кредитний інститут Російської Федерації, що розробляє та
реалізує у взаємодії
з Урядом
державну грошово-
кредитну політику та
наділений, правом
емісії грошових знаків та
регулювання діяльності
ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК
Основними цілями діяльності ЦП є захист та забезпечення стійкості російського рубля, розвиток та зміцнення банківського сектора, забезпечення ефективного та безперебійного функціонування платіжної системи
КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ .
Універсальні банки, котрі займаються безпосереднім кредитуванням всіх суб'єктів економіки.
Основні функції
комерційного банку:
мобілізація тимчасово
вільних грошових
коштів та перетворення їх
у капітал;
кредитування підприємств, держави та населення;
випуск кредитних грошей;
здійснення розрахунків та
платежів у господарстві;
емісійно-засновницька функція;
консультування, надання економічної та фінансової інформації.
БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ
Пасивні операції банку - це операції з мобілізації фінансових ресурсів: прийом вкладів (депозитів); отримання кредитів від інших банків та центрального банку.
БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ
Активні операції банку - операції з розміщення коштів: надання різних за строками та розмірами кредитів з метою отримання прибутку
БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ
Банківські послуги- здійснення готівкових та безготівкових платежів, випуск та зберігання цінних паперів, трастові довірчі операції тощо.
ДОХІД БАНКУ
Комерційні банки беруть у позичальників за користування грошима більшу плату (ставка відсотка вища), ніж платять вкладникам (ставка відсотка нижча). Різниця між цими відсотками і є банківською. прибуток .
До цього доходу може додаватися прибуток від інвестицій, біржових операцій, а також комісійні винагороди
займаються кредитуванням певних сфер та галузей господарської діяльності
Інвестиційні банки - фінансування та довгострокове кредитування, вкладають капітал у промисловість, будівництво та інші галузі, а також у цінні папери.
Іпотечні банки надають позику під майнову заставу, найчастіше під нерухоме майно
ІНШІ КРЕДИТНО-ФІНАНСОВІ ОРГАНІЗАЦІЇ
Ощадні банки залучають та зберігають кошти населення, виплачуючи вкладникам фіксований відсоток
Інноваційні банки кредитують інновації, тобто забезпечують освоєння нововведень, впровадження науково-технічних досягнень
ІНШІ КРЕДИТНО-ФІНАНСОВІ ОРГАНІЗАЦІЇ
Пенсійні, інвестиційні фонди, страхові, інвестиційні компанії, ломбарди, трастові компанії та ін.
ІНШІ КРЕДИТНО-ФІНАНСОВІ ОРГАНІЗАЦІЇ
Фондові біржі спеціалізуються з продажу та купівлі цінних паперів. Комерційні банки розміщують на них акції та облігації своїх клієнтів. Фондові біржі беруть активну участь у процесі переливання коштів у високоприбуткові галузі економіки, підтримуючи їх розвиток
МІЖДЕРЖАВНІ ФІНАНСОВО-КРЕДИТНІ ІНСТИТУТИ
Світовий банк, Міжнародний валютний фонд, Європейський банк реконструкції та розвитку, Міжнародний банкекономічного співробітництва займаються фінансуванням та кредитуванням різних країн, сприяють світовій торгівлі, надають необхідну допомогу у стабілізації фінансової системи країн, що розвиваються, тощо.
