Як банки заробляють на картах? Як заробити на кредитних та дебетових банківських картках

Біографії
15.03.2020

Відповідно до умов, які пропонують у наш час банки, можна взагалі не платити за використання грошей, доступних у межах ліміту, передбаченого на вашій кредитній картці. Все що слід робити, то це – витрачати доступні кошти в рамках пільгового періоду та вчасно погашати заборгованість. Проте, у ідеальну картину загального добробуту втручається т.зв. людський чинник, який, власне, і розраховує банк.

Людина, засліплена фінансовими можливостями, що відрилися перед нею, не в силах упоратися зі своїми бажаннями і поривами, перестає не тільки вважати, а й взагалі думати. Це добре розуміють і всіляко заохочують співробітники рекламних служб банків. Добре відомо це і психологам, які потім лікують боржників не лише від депресії, а й від шопоголізму.

Хоча більшість із нас знає про це, але чомусь утриматися від спокуси спустити всі доступні кошти на нові і, головне, непотрібні покупки буває дуже важко. Однак, якщо ви все ж таки стали власником кредитної картки, то пропоную дізнатися не тільки як своєчасно погашати заборгованість, а й про те, як отримувати побічний заробіток від ефективного використання останньої.

На Заході кредитні картки стали доступні набагато раніше, ніж у нас. Відповідно, західні клієнти – власники кредитних карток просунулися далі у напрямку ефективного використання останніх. У наш час банки, що працюють у країнах СНД, стали наближати умови користування кредитними картками до західних зразків, щоб не упустити можливість збільшення своїх доходів.

З'явилися нові легальні можливості, якими не забули скористатися багато наших співвітчизників, взявши на озброєння найкращі західні схеми ефективного використання кредиток і з успіхом застосовуючи їх у нас. Нижче я познайомлю вас з деякими популярними і часто використовуваними схемами, які можуть і вам знадобитися:

Терміново потрібна готівка? Бажаєте оформити іпотеку чи авто - кредит? Потрібна кредитна чи дебетова карта?Усе вигідні пропозиціїна будь-який смак зібрані в одному місці!

Клацніть по банеру нижче, щоб побачити все найкращі пропозиціїза кредитами, мікропозиками, іпотекою, кредитними та дебетовими картками. Вибравши тип кредиту або банківської картки, що вас цікавить, здійсніть кілька простих дій, щоб отримати швидку відповідь на свій запит:

1. Ознайомтеся з поданими умовами.
2. Заповніть заявку, не виходячи із дому.
3. Отримайте швидку відповідь на телефоні або в SMS-повідомленні.

Як грати та вигравати у найпопулярніших лотереяхз усього світу допоможе Покрокове керівництвоз придбання квитків та участі у розіграшах міжнародних лотерей через авторитетного посередника. Там же – інструкції щодо отримання грошових призів та безпечного виведення коштів.

Хочете почати прямо зараз - клацайте по банеру нижче!

1. Використання позикових коштів протягом пільгового періоду

Сенс цієї схеми, яка називається на Заході «стузинг», полягає в тому, що ви розміщуєте всю свою зарплату або будь-який інший постійний дохід на поповнюваному, що дозволяє часткове зняття грошей і дозволяє перервати депозитний договірбез штрафних санкцій депозитний вкладпід, скажімо, 12% річних.

Стузинг(stoozing) є актом запозичення грошей за пільговою (як правило, нульовою) процентною ставкою, яку пропонують банки на свої кредитні картки як стимул для залучення нових клієнтів. Отримані гроші потім розміщують на депозитний або ощадний внесокпід високу відсоткову ставку, щоб отримати прибуток від одержаних відсотків.

Позичальник ("стузер") виплачує позикові гроші назад до закінчення терміну дії нульової процентної ставки, а суму, зароблену на відсотках за вкладом, залишає собі як заробіток. Подібну схему заробітку можна також розглядати як форму арбітражу (arbitrage).

Арбітраж- це кілька логічно пов'язаних угод, спрямованих на отримання прибутку з різниці в цінах на однакові або пов'язані активив один і той же час на різних ринках, або на тому самому ринку в різні моменти часу (звичайна біржова спекуляція). Арбітражною може бути як торгівля фінансовими інструментами(акціями, облігаціями, валютами), і товарами і навіть послугами.

Механізм генерування заробітку за цією схемою

Протягом цілого місяця вам нараховуватимуться відсотки за депозитним вкладом, ви ж у цей час купуватимете потрібні товари та послуги, розплачуючись кредитною карткою з максимально великим пільговим періодом. До дати закінчення пільгового періоду ви знімаєте з депозитного вкладу суму, необхідну для повного покриття витрат за кредитною карткою та погашаєте весь борг.

Різновидом зазначеної схеми є така: припустимо, сім'я отримує зарплату, у сумі 50 000 рублів. Вони розміщують усі гроші на депозиті, а потім щотижня переказують частину грошей, необхідну для здійснення щоденних покупок, з депозиту на картку, наприклад, 10 000 рублів.

У разі якихось непередбачених витрат на суму, що перевищує ту, що знаходиться на карті, остання поповнюється через послугу Інтернет-банкінгу або використовуються доступні на ній кредитні засоби. Як і попередньому випадку, до дня закінчення пільгового періоду необхідно погасити весь борг.

При використанні будь-якого з різновидів даної схеми заробітку саме відсотки, що нараховуються на депозитний вклад, стають додатковим доходом для власника кредитної картки. Причому, процентна ставка, що нараховується на депозитні вклади, що розглядаються, повинна бути якомога вищою для отримання більшого доходу.

Як правило, процентна ставка для такого типу депозитів становить від 10 до 12% річних. Що, у свою чергу, дозволяє гарантовано отримувати близько 1% доходу на місяць на залишок за депозитом.

Перш ніж почати використовувати схему, слід врахувати, що не скрізь є можливість розплачуватися кредитною карткою. Завжди може виникнути потреба у певній сумі готівки на непередбачені витрати. Тому бажано заздалегідь передбачити ці витрати та відкласти потрібну суму. Адже потім перевести в готівку кошти без оплати високих комісій буде важко.

Не слід забувати ще один важливий аспект - необхідність постійного контролю витрачання коштів з кредитної картки.

Не можна допустити, щоб витрачена сума перевищила заробітну плату, т.к. в цьому випадку повне погашеннязаборгованості до закінчення пільгового періоду вимагатиме зняття додаткової суми грошей, яка цілком може «з'їсти» всі ваші попередні накопичення. Подібний результат робить усю схему безглуздою.

Як приклад отримання доходу за даною методикою наведу дві схеми, особисто випробувані блогерами АнтономК. (Україна) та Андрієм Івановим (Росія).

Приклад №1

Схема, випробувана АнтономК. передбачає наступне:

  • розміщення запланованої суми видатків на місяць на короткостроковий депозит;
  • придбання товарів у магазинах по кредитної карткиз пільговим періодом;
  • погашення заборгованості за кредитною карткою у строк* за рахунок зняття необхідної сумиз депозиту;
  • очікування обнулення заборгованості та/або початку наступного пільгового періоду.

* Врахуйте, що в залежності від способу погашення на це може піти до 3 робочих днів, тому зробіть поправку на подібні затримки, щоб уникнути пені.

У схемі були використані два карткові продукти від "Дельта Банк":

  1. Дебетова карта. «Ощадна картка №1» (ОК №1): процентна ставка – 13% річних, оформлення – безкоштовно, зарахування коштів – без комісій, зняття у своїх банкоматах та мережі «Атмосфера» – без комісій, Інтернет-банкінг – безкоштовно.
  2. Кредитна карта. «Кредитна Картка №1» (КК №1): пільгова ставка– 0,0001% (при погашенні до 25-го числа), пільговий період – до 55 днів, комісія – 9,90 грн./міс., СМС інформування – 5 грн./міс. (Від послуги можна відмовитися), банк повертає 2% від суми покупок при оплаті карткою в магазинах (якщо були використані кредитні кошти - це т.зв. «Кешбек»).

Внаслідок використання наведеної вище схеми АнтонК. отримав наступний фінансовий результатдля бюджету 1 000 грн./місяць:

  • отримано «чистий» дохід за депозитом – 7,12 грн.;
  • отримано за «кешбеком» (2%) – 20 грн.;
  • витрачено на банківську комісію- 9,90 грн.;
  • "чистий" дохід - 17,22 грн. / міс. або – 206,64 грн./рік.

Якщо витрати на карті будуть незначними, як у наведеному прикладі, то комусь може здатися, що шкурка вичинки не варта. Проте, при обороті, скажімо, 5 000 грн./міс. (що цілком під силу сім'ї з двох осіб) на виході отримуємо вже непоганий результат: дохід у цьому випадку становитиме близько 85 грн./міс. або 1020 грн./рік.

А якщо використовувати й інші можливості, які надаються власникам кредитних карток, то заробіток можна значно підвищити. Як це зробити, дізнаєтеся з інших схем, про які буде розказано далі.

Важливо пам'ятати, що пільговий період під 0.0001% діє лише на покупки, які оплачуються безготівковими коштами. Варто зняти готівку з кредитної картки, і відразу вам нарахують 30 - 40% річних + пеня (мін. 2% від суми використаних коштів) + можливі штрафи. Іншими словами, треба орієнтуватися лише на безготівкові розрахункита своєчасно погашати кредитні кошти.

А тепер подивимося, як схожа схема працює у Росії.

Приклад №2

Отримати істотний прибуток від запропонованої Андрієм Івановим схеми з використанням двох карткових продуктів різних банків не вдасться, але заробити за рахунок ефективного управління близько 10 000 руб./міс. - Цілком реально.

Отже, знайомимося з інструментами схеми:

  1. Кредитна карта. Будучи «зарплатним клієнтом» Ощадбанку, придбати MasterCard Goldз кредитним лімітом 90 тисяч рублів не склало жодних труднощів. Отримати таку картку може будь-яка, але з «зарплатних клієнтів» не стягується комісія за випуск та обслуговування картки, мобільний банкнадається безкоштовно. Таким чином, витрат на обслуговування цієї картки Андрій не мав.
  1. Дебетова карта. Андрій використав MasterCard Classic із банку Зв'язковий. Випуск картки – безкоштовний, на стандартній комісії банку за щорічне обслуговування (становить 600 рублів) теж вдалося заощадити. У разі відкриття термінового вкладу від 30 тисяч рублів під 12% річних терміном на два роки, банк звільняє клієнта від оплати обслуговування картки. Процентна ставка за вкладом – 10% річних, із щоденною капіталізацією.

Схема отримання доходу виглядає так:

  • Отримавши зарплату та виділивши з неї суму, що спрямовується на щомісячні витрати сім'ї, зазначені кошти розміщуються на картковому рахунку банку Зв'язковий під 10% річних, із щоденною капіталізацією.
  • Усе необхідні платежіздійснюються шляхом списання грошових коштівз кредитної картки Ощадбанку.
  • Пільговий період - 50 днів, після яких заборгованість перед банком повністю погашається. Необхідні коштизнімаються в банку Зв'язковий (у будь-якому банкоматі, без комісії), де, до цього часу, на рахунок вже наступна зарплата зайшла і заробляє відсотки.

Щомісячні витрати сім'ї Андрія – близько 50 тисяч рублів. Навіть не враховуючи капіталізацію, при ставці 10% річних, за 50 днів отриманий дохід дорівнює 1,37%, що у грошовому вираженніскладає 685 рублів. Так як за рік проводиться 12 таких операцій, то річний дохід досягне суми 8220 рублів.

Крім того, за програмою «Спасибі від Ощадбанку» з кожного платежу, здійсненого банківською карткою, клієнт отримує 0,5% на бонусний рахунок, який потім може використовувати для оплати товарів і послуг. При зазначеному вище річному картковому обороті - 3 000 рублів, тобто. сумарний дохід Андрія від застосування цієї схеми становив 11 220 рублів на рік.

2. Використання бонусних балів

Часто банки пропонують додаткові бонуси чи бали для власників кредитних карток. Одні пропонують безкоштовне страхування автомобіля або життя, інші – безкоштовне відвідування бізнес-залів в аеропортах, треті – накопичення балів, які можна обміняти на авіаквитки або проживання в готелі. Деякі банки пропонують повернення 1-3% від суми всіх покупок, здійснених за цією карткою.

Такі картки називаються кобрендинговими та бонусними. Їхнє застосування не принесе вам заробітку в чистому вигляді, але дозволять значно зменшити свої витрати за рахунок участі в різних програмах лояльності. Кобрендингові карти - це карти, випущені спільно вашим банком і будь-якою компанією. Розплачуючись такою карткою, ви накопичуєте бонуси, які згодом можете обміняти на знижки чи конкретні товари цієї компанії.

Бонусні карти багато в чому схожі на кобрендингові. Тут також за активне використання, можна накопичити бали та отримувати за них знижки та подарунки. Відмінність лише тому, що участь у бонусних програмах бере не одна організація, а велика кількість різних компаній – партнерів банку.

Приклад схеми із використанням бонусних балів

Як приклад наведу схему, про яку розказано на сайті moneyradar.ru. Її успішно застосовує москвич В'ячеслав, сімейний дохід якого становить 125 000 на місяць.

У схемі використовуються такі карти:

  1. Зарплатна картка . Сітібанк, обслуговування – безкоштовно, Інтернет-банкінг – безкоштовно.
  2. Дебетова карта. ТКС дебетова "ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ", обслуговування - безкоштовно, Інтернет-банкінг - безкоштовно.
  3. Кредитна бонусна картка. ВТБ24 "ТРАНСАЕРО" Visa Platinum, Обслуговування - 10 000 руб. / Рік.

Схема, якою користується В'ячеслав, передбачає наступну послідовність дій:

  • Отримавши зарплату, він 100 000 рублів переказує на карту ТКС. Переклад через Citibank Online – безкоштовний. На перераховані гроші ТКС нараховує 10% річних - більша частина зарплати працює у цьому банку.
  • Протягом місяця В'ячеслав зводить витрати готівкою до нуля, намагаючись скрізь розраховуватися карткою ВТБ24 "ТРАНСАЕРО" Visa Platinum. У середньому він витрачає карткою 64 000 рублів.
  • Коли підходить закінчення пільгового періоду за карткою ВТБ24, він погашає заборгованість безплатним переказом із інтернет-банку ТКС.

Порахуємо прибуток від застосування такої схеми. У середньому, на дебетовій картіВ'ячеслава перебуває 100 000 рублів, на які він отримує додатковий дохідблизько 10 000 рублів на рік. Витрачаючи близько 768 000 рублів на рік, він отримує 17 066 бонусних балів від "ТРАНСАЕРО".

Бали передбачається витратити на придбання двох авіаквитків Москва-Барселона-Москва для відпочинку із сім'єю в Іспанії. Накопичених бонусних балів цілком достатньо для оплати квитків.

Для придбання двох квитків В'ячеславу потрібно витратити 14 400 балів. Ті, що залишилися після покупки авіаквитків бонусні баливін планує витратити пізніше інші цели. Крім того, для того щоб викупити свої квитки йому потрібно буде сплатити збори у розмірі 6475 руб. за кожний квиток. Усього - 12 950 рублів.

Тепер пошукаємо найнижчу вартість квитка Москва-Барселона-Москва на дату, що цікавить В'ячеслава. В даний час найдешевший квиток прямого перельоту за маршрутом Москва-Барселона-Москва коштує 18700 рублів або 37400 рублів - за два квитки.

Таким чином, в результаті використання наведеної вище схеми В'ячеслав отримав такий фінансовий результат:

  • заощаджено 37 400 рублів на купівлі двох авіаквитків;
  • витрачено обслуговування карти ВТБ24 - 10 000 рублів;
  • витрачено на збори – 12 950 рублів;
  • чистий прибуток- 14450 рублів.

А з урахуванням 10 000 руб., Зароблених за своєю дебетовою картою, В'ячеслав отримав додатковий дохід у 24 450 рублів на рік. Звісно, ​​це не така велика сумав порівнянні з його річним доходом, але врахуємо, що для її отримання йому доводиться лише раз на місяць 10-15 хвилин посидіти за комп'ютером для проведення необхідних маніпуляцій із грошима.

3. Використання карток з функцією Cash Back

Cash Back - це повернення коштів клієнта у вигляді певного відсотка від витрачених на купівлю сум. Таким чином, розплачуючись своєю кредитною карткою, ви, крім прибутку від депозитного розміщення власних коштів, отримуватимете ще невеликий дохід у вигляді повернення грошей за покупки (від 0,5 до 3%, а в деяких випадках навіть до 10% залежно від умов конкретного банку). Використання функції кешбек частково відображено у розглянутих вище схемах.

Вся особливість даного товару полягає в тому, що власники кредитної картки з опцією Cash Back можуть при розрахунках за товари або послуги розраховувати на відшкодування частини витрачених коштів. Кожен банк самостійно встановлює для своїх кредиток розмір відсотка, що підлягає поверненню.

У підсумку це виглядає таким чином, що банк нібито ділиться з клієнтом частиною свого прибутку. Насправді банк таким чином стимулює клієнт до частого використання кредитної картки.

На відміну від бонусних карт, які пропонують своїм клієнтам бонуси та бали, кредитні картки Cash Back готові запропонувати клієнту реальні гроші, які можна знову використовувати при купівлі наступного товару або оплати послуги. У результаті, маючи кредитну картку з функцією Cash Back, клієнт отримує кредитні кошти значно дешевше, ніж у іншому варіанті.

Кожен банк самостійно визначає умови надання подібної послуги, тому кредитки з функцією Cash Back у різних банків можуть відрізнятися за величиною відсотка, встановленого на повернення коштів.

Тим більше, банки завжди залишають за собою право змінювати умови по кредитній картці, причому самі вирішують, з якої витраченої суми робити повернення коштів, з якої немає, тому, перш ніж отримати кредитку з бажаною функцією повернення грошей, необхідно вивчити умови договору.

Наприклад, стандартні умови для картки з функцією CashBack - це повернення суми коштів у розмірі 0,5-1% від витрачених коштів при покупці в магазині, кафе чи ресторані.

Незважаючи на те, що дія функції обмежена, деякі банки здійснюють програми лояльності, за якими відсоток грошей, що повертаються, може бути збільшений від 3 до 10%, клієнт просто повинен вибрати одну з декількох бонусних категорій, які надалі стануть фіксуватися при покупках і витратах. Це може бути категорії ресторани, кафе, піца або категорія бензин, сервіс, магазин.

Особливість кредитної картки з опцією Cash Back полягає в тому, що дана операція поширюється тільки на систему безготівкових розрахунків. За бажання клієнта зняти готівку з карти, ні про яке повернення коштів не може бути й мови.

Кредитні ліміти по найкращим картамне перевищують 100 тис. рублів, а ось величина відсоткової ставки в такому випадку становить 35-38% річних, що є досить дорогою платою за задоволення отримати свої гроші.


Резюме

Якщо ви ставитеся до тих, хто все ще розплачується готівкою, то чи не наведена вище інформація є серйозним приводом задуматися?

Адже багато людей гроші, отримані як зарплати чи будь-якого іншого постійного доходу, лежать без руху, тобто. не працюють на вас, хоча вони могли б приносити дохід, наприклад, при розміщенні на короткочасному депозитному вкладі. Замість брати споживчі кредитина грабіжницьких умовах, може є сенс заробити у тому самому банку, а потім придбати потрібну річ?

Таким чином, логіка разом з математикою наочно доводять, що кредитна карта з пільговим періодом може бути корисною і приносити її власнику прибуток при ефективному використанніостанньої. Аналізуючи наведену вище інформацію, кожен зацікавлений читач може прийняти собі рішення, чи варто шкурка вичинки.

У цій же рубриці ви можете ознайомитись з оглядами найкращих кредитних карток. Зокрема, розміщено огляд популярної та доступної (оформлення без підтвердження доходу, без застави та поручителів, без відвідування банку та з безкоштовною доставкою в будь-який регіон Росії) кредитної картки "Тінкофф Платінум".

Також розміщені огляди найпопулярніших карт розстрочки, які можуть стати в нагоді в різних життєвих ситуаціях. Настійно раджу ознайомитися з інформацією про карти безвідсоткової розстрочки - ХАЛВА і СУМЛЯ, за якими полюють багато хто (і зрозуміло чому, адже всі покупки по них - без початкового внеску, без виплати відсотків та без плати за обслуговування!).

Інформація до роздумів

На цьому сайті я прагну розміщувати інформацію, яка може допомогти у вирішенні проблем, в основному, фінансового характеру. Всі розміщені тут матеріали, посібники, приклади, інструменти, методи та ін. носять виключно інформативний характер і їх у жодному разі не можна розглядати, як фінансова рада, рекомендацію або заклик до застосування на практиці.

Звичайно, я не можу гарантувати, що використання наведеної інформації вирішить вашу конкретну проблему або завдання, тому вся відповідальність за результати її застосування на практиці лягає на вас і тільки на вас. Тому, перш ніж ухвалити рішення про використання тієї чи іншої схеми, методики тощо. вам слід провести власне дослідження питання, все добре зважити та прорахувати можливі наслідки.

Якщо говорити про успішне застосування в реальних умовахБудь-яка з наведених вище схем отримання доходу від використання кредитних карт, то, провівши власне дослідження питання, ви з'ясуйте, що це, наприклад, вимагатиме присутності у вас певних властивостей характеру (здатність неухильно дотримуватися розробленого плану, суворо дотримуватися фінансової дисципліни та ін.) , і навіть наявності постійного джерела доходу (зарплати, наприклад).

Крім того, виявиться, що не можна виключати появи об'єктивних обставин або форс мажору (втрата або зменшення особистого доходу, зміна фінансово-економічної ситуації в країні, зміна умов користування кредиткою тощо), які можуть вплинути на дохідність схеми, що застосовується.

Якісне дослідження питання та об'єктивний аналіз ваших можливостей дозволять уникнути помилок та фінансових втрат.

У цій статті я хочу розповісти вам, як можна заробляти на своїх дебетових картах.

Замість того, щоб ховати свою зарплату в комод, краще замовити кілька дебетових карток різних банкахта отримувати додатковий дохід зі своїх коштів.

Я заробляю на картах трьома способами:

1. Нараховані відсоток на залишок

2. Кешбек (сashback) - повернення грошей за покупки за допомогою картки

3. Валютні спекуляції

Тепер про все докладніше.

1. Заробляємо на відсотках

Розміщені на карті кошти будуть витрачені не відразу, а відсотки на решту нараховуються щодня. Розмір процентної ставки, як правило, залежить від суми незнижуваного грошового залишкунапротязі місяця.

У кожному банку свої умови. На сьогоднішній день лідирують платинова та золота картиЛоко-Банку (11-13,5%), темний конячок ― ТачБанк пропонує власникам 9%, Чорна карта Тінькофф―8% річних.

Особисто я – фанат Кукурудзи World, вона дає 8% річних, якщо за місяць сума на рахунку жодного разу не опускалася нижче 30 тисяч, і 5%, коли цієї умови не дотримано.

Підключення настройки «відсоток на залишок» обійшлося в 156 рублів (разовий платіж).

Відразу на рахунок я поклала 85 тисяч, щодня в середньому витрачаю 1600-1700 рублів, витрачений за місяць півтинник відновлюю в день зарплати.

За місяць (залишок нижче за ліміт у мене не опускається) за ставкою 8% набігає приблизно 400 рублів. Якщо стартова сума буде, наприклад, 50 тисяч при аналогічному режимі витрат і поповнення, дохід складе близько 100 рублів. Небагато, але, погодьтеся, краще, ніж нічого і потім, це ще не все.

2. Заробляємо на кешбеку

Кожен банк робить повернення по-різному:

  • грошима з кожної покупки,
  • грошима за певною категорією платежів,
  • бонусами з кожної покупки (ними можна розрахуватися із продавцями-партнерами),
  • бонусами чи грошима залежно від того, що оплачуєш.

Здавалося б, найпривабливіше отримати повернення грошима, але це не завжди так - головне, за якою ставкою, за що і яка структура витрат у власника картки.

Знову приклад із життя. Я розплачуюся тільки Кукурудзою і як уже казала, витрачаю щомісяця близько 50 тисяч рублів, у тому числі:

  • на бензин ―6 тис.
  • на продукти-28 тис.
  • за квартиру - 5 тис.
  • за світло, газ, телефон-3 тис.
  • на кафе та ресторани-3 тис.
  • інші витрати - 5 тис.

По кукурудзині повернення – 1,5% від вартості покупки та 3% при підключенні опції «подвійна вигода», але не грошима, а бонусами, ними можна розплатитися на певних АЗС і в магазинах – партнерах і це мене влаштовує, оскільки доводиться багато їздити. "Подвійна вигода" обійшлася в 900 рублів і її я в перший же місяць окупила.

За місяць отримую:

  • по комуналці (1,5%, подвійна ставка не поширюється) ―75 бон.,
  • по решті (3%) ―1350 бон.

На бонуси я із задоволенням заливаю близько 40 літрів дармового бензину.

Для порівняння, за картою Альфа-Банку «Cashbac» повернення йде грошима за ставкою 10% при купівлі бензину та 5% при розрахунках у кафе та ресторанах. На виході з бензину вдалося б повернути ―600 рублів, із громадського харчування―150 рублів, разом ― 750 рублів.

Виходить, по Кукурузі кешбек більше на 675 рублів, при тому, що ставка повернення у Альфи вища і віддає він грошима, а не фантиками.

Вибираємо стратегію

Я люблю подорожувати автомобілем і задумалася, чи не вигіднішою буде карта Альфа-Банку у відпустці, адже структура витрат зміниться. більше грошеййтиме на бензин, а харчуватися доведеться лише у громадському харчуванні. Давайте рахувати.

По Кукурузі кешбек залишився колишнім ―1425 рублів.

У цьому варіанті перевага карти Альфа - 1075 рублів.

Однак якщо я поїду на машині у відпустку за кордон, хто переможе ще питання.

3. Валютні спекуляції

Головна причина моєї любові до Кукурудзи – це можливість розплачуватись за кордоном та знімати у банкоматах готівкову валюту за курсом ЦП. Безкоштовно можна зняти не більше 30 тисяч рублів, до інвалюти це теж відноситься (перераховують на рублі), тому, щоб не морочитися я завела 2 карти і ще одна - у чоловіка, просто перекидаю гроші з однієї на іншу і якщо сума потрібна велика, розбиваю її.

При купівлі валюти рублі з рахунку спочатку спишуть за курсом банку, де відбувається зняття, а наступного дня зроблять перерахунок на поточний курс ЦП і різницю повернуть на картку.

Наприклад:

  • 16 травня в банкоматі Райффайзенбанку я зняла по Куку 350 євро,
  • курс євро по ЦП в цей день-73,6248 руб.,
  • внутрішній курс Райфу ―75,2 руб.,
  • при знятті з картки списалося 26320 рублів (350 Х 75,2).
  • 17 травня курс євро за ЦП 73,4549 руб.,
  • 350 євро оцінено в 25709 руб. (350X73,4549),
  • різниця 611 рублів (26320-25709) повернулася мені на рахунок.

Законні валютні операції

Із заробітком на різниці курсів кухня складніша.

Потрібна сума в обороті, еквівалентна хоча б 1000 євро, телефонний віджет з курсами валют ЦБ (поточним і наступного дня) та окремо з курсом ММВБ для відстеження перспективної тенденції. Додатково необхідно завести дебетовий пластик, який дозволяє класти та знімати з рахунку будь-яку валюту, наприклад, покласти євро, а зняти рублі чи долари і навпаки, такі є, наприклад, в Альфа-Банку.

Принцип такий самий, як на форексі – купуємо дешево, продаємо дорого. Відстежувати необхідно загальну тенденцію (зростання, падіння) та внутрішньобанківський безготівковий курс Альфе, який відрізняється від ЦБ і, можливо, з вигодою для вас.

Уточнивши тенденцію курсу ММВБ, я побачила, що курс євро почав зростати і поклала куплені раніше 350 євро на карту Альфи, а 24 травня, коли курс став 75,2675 зняла, але вже рублі і отримала за внутрішнім курсом банку (він був на той момент трохи нижче офіційного) 26250 рублів (350Х75).

Разом, за 9 днів дохід становитиме 541 карбованець (26250-25709). І це, зауважте лише з 350 євро.

Підводний камінь-ціна обслуговування

Плата за випуск, обслуговування картки, SMS-повідомлення можуть коштувати чималих грошей і здатні зжерти і кешбек та відсотки, особливо дорогі срібні, платинові та інші VIP-різновиди.

Найкращий варіант, коли ці послуги безкоштовні, але частіше так буває тільки за умови дотримання певного обсягу покупок по карті або підтримці встановленого незнижуваного залишку.

Знову повертаюся до Кукурудзи - один раз заплативши за відкриття, ви не платите більше нічого, незалежно від обороту та залишку.

І зовсім безглуздо тримати на руках дебетові карти без кешбеку та відсотків, за які банк регулярно списує гроші. Ці непомітні побори не приносять фінансових потрясінь, але якщо позбавитися їх, можна додати в скарбничку ще пару-трійку тисяч на рік.

Конкуренція дає свободу вибору

Банки жонглюють умовами, при високому відсоткуна решту може бути висока плата за обслуговування або нецікава бонусна програмаАле при цьому великий список вигідних партнерів. Неможливо виграти скрізь - виберіть кілька карт, що сподобалися, уважно вивчіть умови, визначтеся з власним балансомкоштів та після цього приймайте рішення.

Як сказав Натан Ротшильд, хто володіє інформацією, той має світ!

Я бажаю вам удачі!

Оновлено: 2017-1-25

Олег Лажечников

37

Навздогін до моєї посади про те, вирішив ще коротко написати про кредитку в цій схемі, або точніше про те, як можна заробити на кредитних картках. Стосується це не лише перебування на батьківщині, а й за кордоном. Заробіток буде невеликий, але там рубль, тут рубль і сумарно отримуємо непоганий прибуток при мінімумі зусиль. Крім цього, кредитка ще й зручна, головне користуватися нею вміючи та не платити відсотки за кредит. Інакше краще брати саме кредит, бо відсотки за кредитками зовсім неадекватні.

  • Коли ви користуєтеся позиковими коштами, ваші лежать на депозиті і приносять вам дохід. Особливо це актуально, якщо ваші витрати по карті великі. Очевидно, що якщо ви користуєтеся малою картою, то профіт буде не дуже.
  • У подорожах під час бронювання машини через інтернет прокатник блокує депозит 20-50 тис руб. На мою думку, це незручно, якщо блокуються свої кошти, хай краще це будуть кредитні.
  • Не потрібно протягом 1-1.5 місяців думати про баланс на карті, ви просто витрачаєте кредитний ліміт. Раніше я раз на тиждень на дебетову карту перекидав гроші з депозиту, адже не покладу я туди відразу всю заплановану суму.
  • Якщо раптом у магазині виявилося, що потрібно більше грошей, наприклад, трапилася велика покупка, то не треба бігти до банкомату чи додому за кешем, все є на кредитці. Так само актуально у подорожі, якщо якийсь платіж затримується, а гроші потрібні зараз.

Таким чином, ви можете скористатися кредиткою, як епізодично, так і постійно. І при правильному підході, ви не платитимете нічого понад витрачену суму, маю на увазі, що не потрібно платити відсотки за кредитом. Ті негативні відгуки про кредитні картки, що пишуть люди, зазвичай зводяться до того, що банк такий сякий взяв шалений відсоток, хоча, мовляв, прострочив виплату всього на один день. Це докорінно невірний підхід, кредитки для кредитів не призначені! До того ж, треба читати умови договору завжди, якщо збираєшся влазити саме в кредит, і не витрачати більше того, що зможеш відшкодувати.

До речі, не думайте, що банки видають кредитні картки собі на збиток, немає. Просто наведена тут схема використання кредиток не застосовується більшістю. Навпаки, все розраховане на те, що людина пуститься в усі тяжкі і залізе в кредит по-самому.

Мої карти

Я вже писав про те, які у мене карти в пості про, але тут трохи повторюся саме про кредитки.

Спочатку я зробив кредитку Хоумкредит Cashback Gold з кешбеком 3%. Дана картабула дуже вигідною, поки банк не змінив внутрішній курс конвертації, який останнім часом просто пекельний. Тепер вона вигідна лише для Росії через кешбек. Втім, не докладно зупинятимуся, бо їх уже не видають і ви її все одно не оформите.

Лайфхак 2 - як знайти готель на 20% дешевше

Дякую, що прочитали

4,77 з 5 (оцінок: 65)

Коментарі (37 )

    TATIANA

    Ігор

    Євгенія

    Аля

    411travel

    Олена

    Банки заробляють на своїх клієнтах, які оформляють кредитні картки, у середньому п'ять разів. Перший раз – коли видають картку та беруть за її обслуговування від 1 до 3 тисяч рублів на рік. Вдруге - коли клієнт знімає з кредитки готівку через банкомат, стягується комісія в 300-500 руб. Третій – коли позичальник довго користується грошима та сплачує відсотки за кредитом. Четвертий - щомісячна плата за SMS-повідомлення про рух коштів на рахунку. І вп'яте - якщо власник картки пропускає обов'язкові щомісячні платежі і йому за це нараховуються штрафи.

    При цьому клієнт банку має дві лазівки і один великий бонус:

    1. Безкоштовно користуватися кредитом банку протягом пільгового періоду (у середньому 55 днів).
    2. Мінімізувати витрати на обслуговування: наприклад, знайти картку з невеликою платою за обслуговування (у ряді випадків це буває безкоштовно), а також відключити SMS-інформування.

    Бонус – використовувати кредитну картку з кешбеком або прив'язкою до програми лояльності.

    Гроші банку можна безкоштовно використати протягом пільгового періоду, якщо не пропускати щомісячний платіж(5–10% суми заборгованості).

    Схема отримання доходу

    Кредитна картка – це інструмент для щоденних витрат. Наприклад, для придбання продуктів, одягу, техніки, палива для машини, різних квитків та інших речей, які можна сплатити карткою.

    Для отримання доходу потрібно додатково оформити дебетову картку з опцією нарахування відсотків на залишок або внесок з можливістю поповнення або часткового зняттякоштів без втрати відсотків. Прибутковість хороших дебетових карток становить 8–10% річних. Заробити на депозитах можна 10-12,75% річних.

    Ніколи не знімайте з кредитних карток готівку - за це береться велика комісія.

    Щоразу, отримуючи заробітну плату, вам потрібно залишити 3-5 тисяч рублів, які необхідні для поточних витрат у тих місцях, де не приймають картки. Решту потрібно розмістити на рахунку дебетової карти або на вкладі. Поточні платежі робити кредитною карткою. Наприкінці місяця кредит за карткою погашається коштами з наступної заробітної плати, з картки, де гроші приносили дохід, або з рахунку вкладу. Якщо все зробити правильно, то за рік за цією схемою можна заробити від 1236 до 20928 рублів.

    Карта не проста, а золота

    Тепер розглянемо варіанти, коли дохід додатково приносить кредитну картку. На вибір клієнтам пропонуються картки з нарахуванням кешбеку за покупки (1–2% від усіх платежів та 5–10% у окремих категоріях) та кредитки з нарахуванням балів, які можна витратити на авіа- та залізничні квитки, а також на покупки у певних магазинах.

    Припустимо, що оформлено картку з нарахуванням кешбеку у розмірі 1% від щоденних покупок, на які витрачається 50% від зарплати. Тоді навіть за заробітної платиу вигляді 15 000 рублів відновити протягом року вийде 900 рублів. Якщо заробляти по 100 000 рублів на місяць, додатковий дохід досягне 6 000 рублів.

    Таким чином, загальний дохід від використання двох карт або вкладу складе за рік від 2136 до 32928 рублів. Це без урахування накопичених миль для покупки авіаквитків або додаткових балів, які можна витратити у певних магазинах.

    1. Знайти карти з безкоштовним обслуговуванням, нарахуванням кешбеку, миль та інших бонусів можна за допомогою калькулятора кредитних та дебетових карток. Підібрати доходний депозит легко за допомогою калькулятора вкладів.

    2. Замість SMS-інформування використовуйте для контролю за рахунком інтернет-банкінг або мобільний банк.

    3. Ніколи не знімайте з кредитної картки готівку – за це стягується велика комісія.

    4. Чим вищий статус карти, тим більша за нею доходність, кешбек або нарахування відсотків на залишок. Співвіднесіть свою вигоду із вартістю обслуговування. Шукайте такі варіанти, коли за послуги банку потрібно сплачувати мінімальну суму.

    5. Відкрийте вклад, що поповнюється з високою ставкою, щоб невикористані протягом місяця кошти перекладати на депозит із найвищою прибутковістю. При цьому не розміщуйте в одному банку більше 1,4 мільйона рублів – цю суму захищено системою страхування вкладів.

    Багато хто стверджує, що кредити - це зло, яке потрібно повністю виключити зі свого життя. Нібито вони вганяють нас у боргову кабалу, наслідками якої стануть стрес, алкоголізм, ожиріння (стрес зазвичай заїдають борошняним і солодким) і тотальне безгрошів'я. Але так само можна злом назвати практично все. Наприклад, сокира. Якщо їм шматувати людей, то, звичайно, це предмет однозначно шкідливий, але якщо використовувати його для колки дров, то відмінно підійде. Питання, у чиїх руках він перебуває.

    Є працюючий рецепт заробітку на банківських кредитних картках, він не вганяє у борги та дозволяє оплачувати мобільний зв'язокта комуналку. Випробовано на собі.

    Почнемо з того, що у мене розкішна кредитна історія. Немає і не було прострочень за 18 років. За роки були, звичайно, помилки у виборі ставок та продуктів. Але це також позитивний досвід.

    Сам же лайфхак, який умовно назвемо "банківська карусель", полягає в наступному:

    Нам знадобляться дві кредитні картки та одна дебетова. Краще у різних банках, але можна, звісно, ​​і в одному. Якщо у вас є стабільний дохід, на останньому місці роботи ви працювали не менше півроку, то оформити дві кредитки і дебетову карту не важко.

    Відсотки за кредитними картками не важливі. Ми їх не для того беремо, щоб банку виплачувати надприбутки. Але що нижчий відсоток, то краще. А ось такий параметр, як пільговий період, дуже важливий. Найкраще картки з відстроченням платежу 50–60 днів. Другий момент: вибирайте карти з безкоштовним річним обслуговуванням.

    Дебетова карта – найважливіше. Це - ключовий моменту заробітку. Потрібна карта з кешбеком від 1% і вище плюс з нарахуванням відсотків (7% і вище) на залишок коштів. Поєднання цих якостей буде головним генератором наших накопичень.

    Коли у нас на руках усі три карти, запускаємо "банківську карусель". У перший місяць, наприклад, березень, розплачуємось тільки за першою кредитною карткою. У другий місяць (квітень) лише за другою кредиткою. У третій (травень) – знову за першою кредиткою тощо. Порушувати та плутати не можна, інакше все піде крахом.

    У березні вся наша зарплата лежить на дебетовій карті, за якою нараховуються відсотки. У квітні до першої суми на дебетуванні додаються друга зарплата та відсотки за перший місяць. Тобто ми вже у плюсі.

    Першу кредитку, яку використали у березні, поповнюємо за рахунок дебетової наприкінці квітня. Таким чином, 50 днів наші зарплатні гроші працювали на нас та примножувалися. При цьому у квітні на нас працювала вже подвійна зарплатня. Це було 20–30 днів (залежить від пільгового періоду першої кредитки), але гроші працювали.

    Кожен наступний місяць "банківська карусель" повторюється, накопичення зростають і дохід збільшується.

    Крім того, низка банків пропонує всілякі бонуси за кредитами у вигляді преміальних мильабо знижок на покупки за категоріями товарів чи певних мережах.

    Ця система діє тільки за трьох умов:

    - Не витрачати на місяць більше, ніж заробляєш.

    - Повертати гроші на кредитки треба без прострочок, інакше система працювати не буде і ви опинитеся у боржниках.

    - Вивчити та виконувати умови угоди по дебетовій карті. Наприклад, у моєму випадку мені треба витратити 3000 рублів з такої карти, щоб дохід становив 7% річних.

    Жодного порушення чи обману банків у цій схемі немає. Все легально та на законних підставах. Ви виконуєте свої зобов'язання перед банком, а він надає вам кредитне плече. Так, наддоходи у вигляді грабіжницьких відсотків банки не отримають, але у них є інші надходження з цих кредиток, які банки у будь-якому випадку отримують, коли ви розплачуєтесь їхніми картками у супермаркетах.