Що таке онлайн переклад P2P і чому це майбутнє банківських послуг. Сервіси P2P-переказів грошей з картки на картку Visa та Mastercard P2p з картки на картку

Ви надаєте послуги, але не підприємець. Ви вирішили щось продати. Ви платите за всіх. Вам потрібно погасити заборгованість по кредитної картки. Ось лише невеликий списоктих ситуацій, коли потрібно передати гроші від однієї людини іншій.
Взагалі варіантів передачі грошей кілька: віддати готівкою, переказати електронними грошима, оформити платіж через інтернет-банк, зробити переказ із банківської кари на банківську картку Visaабо Mastercard. Кожен спосіб по-своєму хороший, але карти все ж таки керують!
Мені було цікаво зробити review російських сервісів P2P-переказів по банківських картках.

На Липень 2013 р. знайдено 6 сервісів з переказу коштів з картки на картку за технологіями Visa Money Transfer® та MasterCard MoneySend®:

Під катом можна знайти конкретні поради. Пропоную громадськості користуватися, уточнювати та доповнювати.

Порівняння способів: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard

Про Номер картки… Відправнику грошей необхідно знати номер картки одержувача у більшості сервісів переказу з картки на картку. Номери карти самого по собі недостатньо, щоб шахраї заволоділи Вашими грошима. Але все ж таки якщо вгадати місяць і рік - то в ряді випадків можна провести транзакцію, при цьому ні CVC, ні ім'я та прізвище, ні 3DSecure не потрібні. Тому, не варто номер картки повідомляти всіх праворуч і ліворуч і публікувати у відкритому доступі.

Про 3D Secure(3DS)… Це вже відома технологія захисту банківських карт - передбачає підтвердження операції введенням коду з sms, одноразового кодузі скретч-картки або витягу з банкомату, або платіжного пароля. Аутентифікація з 3DS прирівнюється до електронної цифровий підпис- тобто. таку транзакцію практично неможливо опротестувати. Не всі карти підтримують 3DS, т.к. технологія для банків коштує нехилих грошей. Ось неповний список банків, які підтримують 3DS.
Деякі банки-лідери реалізують послугу відверто погано. Наприклад, ВТБ24 – щоб активувати 3DS на карті – треба йти ніжками до банку та писати заяву. Або, наприклад, Ощадбанк – щоб отримати список кодів – треба заздалегідь про це подбати та роздрукувати у банкоматі витяг з 20 кодами. Принаймні, так було донедавна.
На думку експертів, та й особистому досвіду, Нормальна підтримка 3DS реалізована лише у 50% банківських карток у Росії.

Готівка- Найпростіший варіант. Але якщо готівки немає: не вистачило грошей, забув гаманець, ніде розміняти, банкомат далеко.
Електронні грошімало універсальні. Підійдуть у тому випадку, якщо обидві людини ними користуються, і при цьому однакові. Якщо е-гроші різні – виникає потреба їх обміняти. Це стає все складніше і дорожче, і точно не моментально. А так переклад усередині конкретної ПС миттєвий, комісії за переведення мінімальні, або взагалі нуль. Комісії за виведення в кеш все ж таки є - на рівні 2-3%.
Банківський переказне швидкий. Онлайн-банкінг передбачає, що відправник і одержувач мають інтернет-банк у будь-якому з банків. Але навіть якщо і так, то розглядати цей спосіб як моментальний можна лише в тому випадку, якщо у відправника та одержувача рахунки відкриті в тому самому банку. В іншому випадку переклад займає від 1 до 3 календарних днів, Комісії різні: від фіксованих 20 рублів без%%, до 3% від суми.
Банківська карткаяк платежу найбільш проста і зрозуміла. Карти мають максимальне охоплення і доступні будь-якій людині «з натовпу». Visa і MasterCard вже давно вигадали еквайринг, але він доступний тільки для компаній (і підприємців). Для обивателів - фізичних осіб- реалізовано технології безпечного переказу коштів з картки однієї особи на карту іншої: MasterCard MoneySend та Visa MoneyTransfer (або Visa Personal Payments).

Порівняння сервісів P2P-перекладів із картки на карту

Порівняння комісій сервісів

Я прикинув, скільки буде реальна комісія при перекладі 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 та 15.000 руб. Вийшли цікаві цифри: від 0.5% до 16.7%.

Найпростіше побачити на графіку:


Як я вже писав, деякі банки пропонують спеціальні умовиз переказу коштів на власні карти (у таблиці та на графіку це варіанти "min"). Наприклад, "Альфа Банк"пропонує 0.5% + 30 руб. замість 1.95% + 30 руб. за переклад. Банк «Російський Стандарт»пропонує 0.5% + 50 руб. замість 1.90% + 50 руб. Погодьтеся, резонно скористатися послугами тих банків, які є обличчям до клієнта.

Підсумки

Знайти найбільш вигідні умовиу тій чи іншій ситуації можна, знаючи суму переказу, тип карт відправника та одержувача(Visa або Mastercard) та банк, який випустив картку одержувача.

• MasterCard Mobile- найбільш збалансований сервіс, але для перекладу лише між картками MasterCardбудь-яких банків. Відправнику потрібно реєструватися у сервісі. Сама низька комісіяпри переказі сум до 1000 руб. Як це не дивно, всіма хвалена система Visa не спромоглася запустити нічого подібного для своїх карт (прим. авт.).
• PayOnline- Найбільш універсальний сервіс. Найнижча комісія з переказів між картками Visa при сумі менше 500 руб.
• Альфа Банк- Найнижча комісія при переведенні з будь-якої картки на карту Альфа-Банку, починаючи від суми 1000 руб.
• Російський Стандарт- Найнижча комісія при переведенні з будь-якої карти на карту Російського Стандарту, починаючи від суми 3000 руб.
• Qiwi- Як це не дивно, програє всім, при сумі переказу понад 1000 руб.
• RuRuі Російський Стандарт- Найбільш жадібні при переказах менше 1000 руб.

Кому та навіщо це потрібно?

У яких ситуаціях можуть бути корисні послуги P2P-перекладів?

• Ви надаєте послуги. Ви не підприємець, у Вас немає із собою касового апаратуабо pos-терміналу, і виписувати рахунки та акти Ви теж поки що не готові – все це лише у найближчих планах. Ви фрілансер, віддальник, або перукар, масажист - та будь хто. Ви зробили роботу, потрібно отримати гроші тут і зараз.
• Ви вирішили щось продатизі старого мотлоху. Розмістили оголошення, приходить людина, все ок, Ви - віддаєте свій мотлох, людина - гроші. І це треба робити одночасно.
• Ви розплачуєтеся за всю компанію. Відпочиваєте в барі чи ресторані, наприкінці приносять єдиний рахунок. У когось може не виявитися здавання або потрібної суми готівкою. Інші хотіли б сплатити карткою. І починається. У результаті по карті платить хтось один, інші скидаються готівкою, а з тих, що залишилися, було б непогано теж отримати грошей, т.к. є шанс, що їх більше не побачимо, або вони не навмисне забудуть про це.
• Вам терміново потрібно закинути гроші. Ситуації бувають різні, зокрема. та з дорогими нам людьми. Іноді просто немає часу розбиратися і шукати найближчий WesternUnion або Contact ні самому, ні, тим більше, одержувачу перекладу.
• Вам потрібно погасити заборгованість за кредитною карткою. Іноді буває, що треба закинути собі грошей. Скоро кінець місяця, а тут згадуєш, що заліз у кредитний ліміт. Найприкріше, що це може бути зовсім трохи, наприклад списалася абонплата за SMS-ки. І все, якщо вчасно не поповнити 50 руб. - Негативний кредитний рейтингна довгий час забезпечений.

1. Завести дві картки двох різних банків. Наприклад:

• картку Mastercard "МТС Дебетова" або "Банк у кишені" від Банку "Російський Стандарт". Безкоштовно.
• підключити пакет послуг

Послуга по здійсненню швидких онлайн перекладів(24/7), як між картами однієї платіжної системи (MasterCard Inc. → MasterCard Inc. або Visa Inc. → Visa Inc.), так і між картами різних платіжних систем(MasterCard Inc. → Visa Inc. або Visa Inc. → MasterCard Inc.) на карти емітовані в країні та за її межами. Для здійснення переказів P2P з карток Visa, випущених іншими молдавськими банками, крім Fincombank, на іноземні карти, необхідно підійти до будь-якого відділення Fincombank з посвідченням особи та картою, з якої будуть надсилатися переклади P2P.

2. Що потрібно, щоб здійснити переклад P2P?

Перед здійсненням перекладу P2P необхідно ознайомитись з Правилами надання послуги, а також з Тарифами та Лімітами.

a) Сума та валюта переказу.

b) Дані картки Відправника:

• ім'я/прізвище Відправника,
• місяць (MM) та рік (YY) терміну придатності картки,
• код CVC2/CVV2 (спеціальний 3-значний код, вказаний з зворотного боку картки).

c) Дані картки Одержувача:

• номер банківської карткиіз 16 цифр,
• ім'я/прізвище Одержувача,

d) Мобільний телефон, адреса електронної поштиабо інший засіб зв'язку з банком емітентом-для отримання пароля по 3D-Secure, якщо банк підтримує цю послугу.

3. Як швидко дійде переказ на картку одержувача?

Перекази грошових коштів між однією та іншою карткою проводиться миттєво та з мінімальною комісієюсервісу. У деяких випадках від 30 хвилин до 3 банківських днівщо залежить безпосередньо від внутрішніх положень роботи банку-отримувача коштів.

5. У якій валюті можна здійснити переказ P2P і як відбувається конвертація?

Перекази P2P можуть бути здійснені в одній із трьох валют MDL/USD/EUR. Валюта переказу залежить від валюти карткового рахунку ні відправника, ні одержувача. Якщо валюта переказу не збігається з валютою рахунку Відправника та/або Одержувача, конверсія суми переказу та комісії здійснюватиметься банком-емітентом картки Відправника або Одержувача відповідно до своїх внутрішніх правил.

6. Хто оплачує комісію за переказ?

Комісія за здійснення переказу стягується з Відправника (див. розділ «Тарифи та ліміти»). Комісія за здійснення переказу конвертується у валюту переказу за курсом НБМ на день здійснення переказу. Банк Одержувача переказу може стягувати комісійні за поповнення картки Одержувача у межах переказу Р2Р відповідно до своїх внутрішніх правилта тарифів.

7. Чому не відбувається переклад?

Найчастіші причини відмови у перекладі:

• на карті відправника недостатньо коштів для переказу;
• картку відправника або картку одержувача випущено в країні, переклади для якої не дозволені;
• використані видикарт, яким переклади заборонені (див. розділ «Тарифи та ліміти»);
• перевищено ліміти напереклад (див. розділ «Тарифи та ліміти»);
• у перекладі відмовив банк-емітент, який випустив картку відправника або картку одержувача;
• неправильно введені параметри картки відправника або одержувача, наприклад, невірний номер картки, або термін дії, або CVC2/CVV2-код;
• картка Відправника/Отримувача є передплачена банківська картка.

Мабуть, будь-хто, хто хоч раз стикався з необхідністю швидко переказати гроші, зіткнувся і з бюрократією, комісіями та головним болем від процесу. З ClickPay все стало настільки просто, що переказ грошей відбувається миттєво! Будь-хто, хто має доступ до Інтернету, може зробити грошовий переказ швидко та надійно. Це стало можливо завдяки технології передачі між P2P-картами.

Сайт сайт пропонує вам можливість зробити цей переклад за допомогою карток, випущених під логотипом MasterCard Inc. та Visa, видані молдавськими банками.

Як користуватись сервісом швидкого переказу грошей?

Щоб розпочати роботу, перейдіть на сайт і виберіть один із доступних варіантів:

Потім введіть номер картки, ім'я та прізвище, дату закінчення терміну дії картки та код CVC.

У правому полі введіть ім'я та прізвище одержувача та додатковий ідентифікатор, необхідний системою, залежно від вибраного методу перекладу:

Надішліть гроші на карту, знаючи 16 цифр на ньому

На номер мобільного телефонаодержувача

Або на його адресу електронної пошти

Виберіть суму переказу та валюту та підтвердіть її.

Якщо валюта переказу відрізняється від картки одержувача, система автоматично конвертує суму транзакції відповідно до курсу валют, встановленого для транзакцій банківськими картками.

Які переваги має онлайн-переклад P2P?

Доступно. Будь-хто, хто має доступ до Інтернету, може користуватися послугою у будь-який час та в будь-якому місці.

Простота використання. Вам не потрібно реєструватись заздалегідь.

Швидко. Передача у реальному часі

Широка зона покриття. Ви можете зробити переказ з картки будь-якого молдавського банку на іншу банківську картку в країні чи в усьому світі, незалежно від того, який банк її видав.

Широкі можливості. Грошові перекази можуть здійснюватися в національній та іноземній валюті.

Безпека. Служба 3D-Secure підтверджує транзакцію та генерує унікальний пароль.

Для кого призначені грошові перекази P2P у віртуальному середовищі?

сайт дає можливість здійснювати вчасно, по всій країні або за кордоном. Процес дуже простий, швидкий та безпечний. Це звільняє вас від відвідування банку або відкриття поточного рахунку в іноземній валюті для здійснення транзакцій у бажаній валюті. Поки у вас є пристрій з доступом до Інтернету, ви можете зробити переклад без зайвих зусиль!

Впевнено користуйтеся цим чудовим сервісом через сайт! Ваші гроші знаходяться на відстані витягнутої руки!

Напевно, багато хто з вас уже чув про можливість швидко і просто переказати гроші будь-якому власнику банківської картки. Раніше, щоб відправити будь-яку суму іншій людині, доводилося особисто відвідувати відділення банку, заповнювати заяви, чекати на кілька днів. Сучасні онлайн-переклади- Це можливість миттєво відправити фінансові засоби. Однак і переказ грошей з картки на карткураніше вимагав заповнення багатьох полів, а введення цифр забирало купу вільного часу. Зараз онлайн-переклади p2p– це справді швидка та зручна система переказу коштів.

Що це таке? Як користуватися

Сервіс p2pпропонує вам перекласти грошові коштипрактично протягом кількох секунд. Щоб здійснити операцію, необхідно:

• мати картку будь-якого банку Росії;
• мати суму, необхідну для переказу, на рахунку картки (або мати достатній ліміт);
• знати дані про одержувача (зокрема, номер його картки та прізвище);
• мати доступ до глобальної мережі інтернет.

Перебуваючи в будь-якій точці світу, ви зможете легко переказати гроші, заповнивши лише кілька полів.

Це важливо!

1. Здійснення перекладу сервісом p2pекономить ваші гроші – знижено комісію за операцію.
2. За допомогою сервісу p2pвласники інтернет-магазинів можуть брати оплату від покупців.

В принципі, зараз спостерігається активне поширення використання сервісу серед представників малого бізнесу, які вимагають оплату за послуги або товари за допомогою переказу грошей з картки на карткучи розрахунковий рахунок.

Очевидні переваги p2p

P2pмає безліч плюсів. Ваша зручність – це:

• можливість здійснити переклад скрізь, де є доступ до Інтернету;
• знижена комісія за переказ;
• доступність послуги (вона надається завжди, 24 години на добу, 7 днів на тиждень);
• необхідність знати лише мінімальну кількість інформації про одержувача;
• можливість здійснення операції як зі стаціонарного ПК, так і з мобільного телефону та інших гаджетів, що підтримують вихід в інтернет;
• можливість переказу грошей на будь-які картки, що підтримують Visa та MasterCard, незалежно від належності картки до банку;
• можливість здійснення операції без відкриття рахунку;
• зручний доступ до історії перекладів;
• можливість збереження шаблонів перекладів.

Завдяки сервісу p2p, Ви можете переказувати гроші у будь-який час, у будь-якому місці, будь-якому одержувачу.

Зараз сервіс активно використовують практично всі платіжні системи та організації, які здійснюють свою діяльність в інтернеті.