Переведення в Америку з мінімальною комісією. Переказ грошей із США до Росії: зручні способи

На макроекономічному рівні оборот капіталів між Росією та Штатами завжди був відносно невеликим. Спочатку радянська «залізна завіса», потім повний економічний розвал 90-х, туманна політика нульових і, нарешті, черговий відкат та ізоляція – санкції, початок яких поклав 2014 рік. Однак переказ грошей із США в Росію для дрібного бізнесу та фізичних осібз моменту знищення СРСР і досі залишається дуже актуальним. Йдеться про суми, обмежені верхньою планкою десь у 10 тис. «вічнозелених» (американські долари).

У світлі вищезазначених санкцій долар підскочив до рубля спочатку майже втричі, а тепер (середина 2016 року) поки що завис на позначці вдвічі. Подорожчання долара призвело до почастішання банківських переказів. В основному люди прагнули перевести свої накопичення в доларах зі США до Росії, де можна було перевести в готівку їх вже в рублях. Проте дуже швидко подорожчання долара (що, до речі, безпосередньо пов'язане із падінням цін на нафту) призвело до катастрофічного зростання цін на російському ринку(особливо споживчому).

Але в рамках цієї статті важливіше те, що санкції зробили долар не тільки дорогим, а й малодоступним (іноді взагалі недоступним) для величезного, переважної більшості російських громадян. Росіяни ще більше перешкод можуть оплачувати покупки в американських інтернет-магазинах. Або перераховувати до Штатів гроші за надання тих чи інших послуг. А от отримувати гроші звідти для росіян стає дедалі більш проблематичним. Найгірше те, що легальних способів стає дедалі менше. І владна еліта цієї країни вкотре сама створює необхідність тіньових методів. Слід розглянути всі, що залишилися законні методипо порядку. І визначити плюси та мінуси кожного.

Для цього потрібно, щоб банк-відправник у США та банк-одержувач у Росії підтримували послугу транснаціональних переказів. Найбільше переказів із далекої Америки приходить до Ощадбанку. Ощадбанк, як і низка інших найбільших банків РФ, як і раніше, працює у сфері, що стосується перекидання грошей з однієї країни в іншу. Ощадбанк здійснює не тільки переведення в готівку, а й зберігання грошей клієнта на його рахунку. Отже, для реалізації переказів необхідно, щоб у Ощадбанку (іншому банку) клієнт мав персональний рахунок. І дуже бажано, щоб він був картковим, тобто був прив'язаний до банківської картки. Для того щоб перерахувати гроші з американського банку до російського банку, необхідно подати заявку. Наявність незаблокованого рахунку передбачається автоматично. Слід знати, що у 90% всіх транснаціональних банківських переказів, крім банку-відправника та банку-отримувача, є третя сторона – банк-кореспондент.

Це стороння особав угоді, проміжна ланка, перевалочний пункт для грошей. Ощадбанк, Газпромбанк та інші великі гравці банківського ринкупрацюють із міжконтинентальними грошовими переказами лише за участю таких третіх осіб. Іноді банк-кореспондент справді необхідний, інакше гроші можуть загубитися на шляху. А часом це просто спосіб зрубати додаткові гроші з клієнта у вигляді комісії, яку стягують усі банки без винятку. Іноді банків-кореспондентів може бути і два, і три. Тоді і так солідна сумарна комісія зростає неймовірно. У цьому полягає найголовніший мінус банківських переказів. І в цілому майже всіх легальних способів перекидання грошей із США до Росії. Користуючись банківським переказом, клієнт, оформляючи переказ у 100$, на руки отримає 65$.Причому комісії такі, що менше 500 доларів у цей спосіб пересилати не має сенсу. Ось зразкові комісії кожного учасника угоди (на початок 2016 року):

• банк-відправник стягує мінімум 2% від суми, що перераховується, і в будь-якому випадку не менше 60 доларів;
• банк-кореспондент (БК) спише з суми, що переводиться, на свою користь мінімум 20 доларів;
• з банком-одержувачем є варіанти. Якщо гроші зберігаються на електронному рахунку, тоді жодних відрахувань не відбувається. Однак якщо клієнт побажає отримати їх на руки хрусткими карбованцевими купюрами (що очевидно для більшості дрібних грошових переказів), то банк за цю процедурузабере від 0,5% до 2% суми.

Проблема адрес та реквізитів

Так, якщо клієнт переправив зі Штатів до 3000 $ з мінімальними витратами (один БК, мінімальні комісії кінцевих банків), то втратить він «лише» 60 доларів. Максимально від заявленої суми можна втратити до 170 доларів. Другий недолік полягає у відносній тривалості банківських транснаціональних переказів (гроші прийдуть через тиждень або близько того). Третій недолік - велика кількість технічної та юридичної інформації, в якій неприпустима жодна, навіть крихітна помилка. У чому ця інформація? По-перше, банківські реквізити.Ну, реквізити свого банку-отримувача здобути легко. Як правило, папірець із цими даними видається клієнту банку разом із його новою банківською картою. Або завжди можна відвідати відділення банку, де на першу вимогу клієнта йому видадуть квитанцію з реквізитами.

Філії того ж Ощадбанку є майже у будь-якому місті РФ. Тому дізнатися про реквізити великого банкуне проблема. Інша річ, що багато необізнаних клієнтів дещо плутають у цих реквізитах. Треба пам'ятати, що в банківських реквізитахвідображена інформація не лише про саму організацію, а й про рахунок її клієнта.

Сама часта помилка- це вказівка ​​у графі розрахункового рахунку клієнта номера його банківської картки. Слід пам'ятати, що рахунок та номер картки – це різні речі.

По-друге, треба знати реквізити банку-відправника.Їх можна з'ясувати або через банк-одержувач (але це буде не так швидко, як з його власними реквізитами), або у того, хто надсилатиме клієнтові гроші зі США. Якщо клієнт не відправляє їх сам собі, просто перекидаючи свої кошти з однієї країни в іншу. Тоді автоматично вважається, що клієнт повинен знати реквізити банку, послугами якого користується. Але це ще не все. Знадобиться з'ясувати реквізити всіх банків-кореспондентів, а також мати при собі десь записану наступну форму (назви банків, адреси та технічна інформація введені для прикладу):

SWIFT – це міжнародна, міжбанківська система, що використовується передачі даних між банками і здійснення міжбанківських платежів. Кожен банк має свою адресу SWIFT.

Нарешті, по-третє, мають місце помилки у написанні П. І. О. одержувача грошей через використання міжнародної латинської транслітерації. Справа в тому, що в заявці на переказ коштів з Америки до Росії Ф. І. О. одержувача російськими літерами не напишеш, оскільки банк-відправник - американський. Використовується міжнародний стандарту вигляді латиниці. Більшість букв мають цілком очевидну відповідність. Наприклад, "Г" - "G" або "А" - "А". Майже завжди використовується транслітерація російського та латинського алфавітів за версією Western Union("Вестерн Юніон").

Western Union – це велика американська компаніяз майже віковим досвідом роботи, що сьогодні спеціалізується на фінансовому посередництві.

Стандарти Western Union використовуються практично всіма банками світу.Тому використання універсального латинського алфавіту, який використовує «Вестерн Юніон», є актуальним і в російських банках-отримувачах, включаючи Ощадбанк. Але, як уже говорилося, трапляються помилки у написанні неанглійських імен та прізвищ. Тут слід зазначити ті російські літери, які найчастіше неправильно виражаються в латинському алфавіті під час написання банківських документів. Нижче представлена ​​таблиця правильного вираження російських букв через латиницю:

Треба пам'ятати, що якщо у П. І. О. хоч одна латинська буква буде невірною, тобто невідповідність паспортному П. І. О. одержувача, останній не зможе отримати свої гроші з банку-акцептора. Доведеться зв'язуватися з американським відправником, щоб той підтвердив особистість одержувача та скоригував його особисті дані заявці на відправлення. Взагалі, найменша помилка при передачі даних для грошового переказу може призвести до втрати грошей.Іноді непоправної. Трапляється, що клієнт, який мав якісь заощадження в Америці, оформляє їх переведення в Росію. І припускає якусь начебто крихітну помилку. Одну цифру переплутав. Або замість "Е" вказав "Е". А після приїзду назад до РФ виявляє, що його рахунок у банку-одержувачі порожній. Щоб такого не трапилося, необхідно дотримуватись крайнього ступеня уважності. Для прикладу, ось стандартний ланцюжок, яким гроші з Америки потраплять у Росії:

• американський банк-відправник;
• проміжна ланка (банк-кореспондент);
• центральне відділення Ощадбанку Москві;
• регіональне відділення Ощадбанку;
• конкретна філія Ощадбанку у населеному пункті, де мешкає кінцевий одержувач.

Як видно, банківський переказ хоч і має певну надійність, але зручний далеко не завжди. До санкцій деякі російські банки мали свої філії біля Штатів. Це був би чудовий варіант, оскільки гроші перераховувалися без комісій і досить швидко. Адже перекази вважалися б операціями всередині однієї банківської мережі. Однак сьогодні про американські представництва російських банків нічого не відомо. Існує безліч платіжних організацій та електронних системчерез які поки що можна відправити гроші. Однак, зрозуміло, і тут є «підводне каміння».

PayPal

Ця велика дебетова платіжна система дуже популярна у американців, але для росіян користі від неї небагато. Через PayPal жителі РФ можуть лише розплачуватись за закордонні послуги, але перекидати гроші з-за кордону до Росії не можна. Будь-який подібний платіж «замерзне» у статусі pending на тижні або навіть місяці, після чого платіж буде скасовано. Без жодних коментарів.

WebMoney

Донедавна це був справді непоганий спосіб перераховувати гроші із США до Росії. Вагомим плюсом була дуже низька комісія 0,8%. Проте ще кілька років тому облікові записина "Вебмані" перестали підтримувати американські банківські картки. Тобто з них не можна було поповнити свій гаманець у цій системі. Залишилися лише Європа та Канада. А з початку 2016 року на «Вебмані» взагалі відбувається катастрофічний бардак і хаос, пов'язаний з фінансовою політикоюуряду РФ. Не те, що якісь закордонні перекази – стало неможливо перераховувати гроші на більшість російських обмінників чи банківським переказом. Наприклад, досі є проблеми із відправкою грошей на російський QIWI-гаманець.

Western Union

Про неї вже заводилася розмова вище. В принципі, цей варіант відправки найшвидший (у рамках даної системи транснаціональні переклади можуть здійснюватися максимум за 10 хвилин) і дуже надійний. Але платою за швидкість та надійність є без перебільшення грабіжницькі комісійні. Для кращого розуміння варто навести таблицю з прейскурантом «Вестерн Юніон»:

Якщо є така таблиця, стає зрозуміло, що в рамках Western Union вигідніше пересилати суми до 200 доларів. Великі суми призводять до дуже високих комісійних витрат. У заяві на переказ у рамках Western Union також слід зазначати, що платіж є матеріальною допомогою. А відправник повинен знати, як точно пишеться П. І. О. одержувача у транслітерації. Найкраще передати відправнику особисту інформацію в такий спосіб:

• first name: Alexander (ім'я – Олександр);
• middle name: Alexandrovich (по батькові – Олександрович);
• last name: Sidorov (прізвище - Сидоров).

Необхідно пам'ятати, що не всі банки РФ працюють у системі Western Union. Послуги «Вестерн Юніон» підтримують: Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москви, КМБ-БАНК, Абсолют Банк, Банк «Відродження», МДМ-Банк, « Східний експрес», Балтійський Банк, Промінвестбанк, ВТБ 24, ВБРР, Банк 24.ру, Балтінвестбанк. До речі, обмін доларів на рублі проводитиметься за внутрішнім курсом Western Union (додаткове джерело доходу компанії). Фізичні особи можуть скористатися ще однією платіжною системою, схожою на кшталт «Вестерн Юніон» – це MoneyGram («Маніграм»). Вона має один плюс перед конкурентом. "Маніграм" співпрацює зі Ощадбанком, клієнтура якого обчислюється мільйонами росіян.

"Вебмані" та "Яндекс.Гроші" не обслуговують банківські картки, випущені в Штатах. Однак можна вчинити хитріші. Відправник просто оформляє американську банківську картку. Після цього поштою відправляє її російському одержувачу. І через банківську системуСША поповнює картковий рахунок. А одержувач просто переводить в готівку ці гроші з карти у себе в Росії. Комісії тут мінімальні, і гроші навряд чи загубляться.

Оскільки транснаціональні переклади стають все більш актуальними в наші дні, статті, подібно до цієї, будуть затребувані. У них перераховуються варіанти перекидання мікрофінансів між країнами і йде пошук вирішення нових проблем у сфері грошових переказів.

Поділиться

Поділиться

Мешканці Росії під час роботи чи навчанні біля Америки потребують перераховувати валюту додому. Переказати гроші з США до Росії можна безліччю різних способів. При цьому не обов'язково використовувати рахунки чи картки. На сьогоднішній день можна нарахувати досить велику кількість альтернативних варіантівперекладу.

Залежно від частоти та обсягів перекладу, можна виділити лише дві основні групи способів: готівкою та безготівкою. При цьому для передачі «з рук в руки» потрібно залучення посередника, тобто з використанням каналів операційних систем грошових переказів.

Якщо такі операції носять систематичний характер, їх доцільніше здійснювати на рахунки чи карти. Кожен із видів перерахувань заслуговує на особливу увагу.

Через банківські рахунки

Найпростіший і надійний спосібпереслати гроші – використати банківський рахунок. Однак ця процедура при першому зверненні до неї вимагатиме деяких знань та певної кількості часу, оскільки пов'язана із запровадженням великої кількості реквізитів. Більше того, у цього виду є солідна комісія, тому операція підійде для перерахування великих сум.

Важливо! Для такої транзакції завжди потрібна третя фінансова організація – посередник.

Реквізити банку-посередника (банку-кореспондента) також необхідно вказувати при переказі грошей із США до Росії.

Основна частина банківських рахунків, за допомогою яких гроші переказуються до РФ, знаходиться в Ощадбанку. Щоб переказати долари, слід подати заявку до банку, який підтримує міжнародні перекази. Щоб переклад дійшов адресата, слід коректно заповнити форму бланка заяви і, відповідно, обов'язково знати точні дані:

1. Найменування банку-посередника латинською мовою.
2. Адреса SWIFT кореспондента в міжнародному форматі (містить як літери, і цифри).
3. Рахунок у тому самому банку.
4. Найменування банку-одержувача коштів (також вказується латинською мовою).
5. Обов'язково адресу банку, на рахунок якого буде відправлено кошти (також у транслітерації).
6. Адреса SWIFT кінцевого отримувача.
7. Персональні дані одержувача (його прізвище, ім'я та по батькові латинською мовою).
8. Номер банківського рахунку, який відкривається, наприклад, разом із видачею пластикової картки.
9. Мета платежу має містити одне з двох формулювань («матеріальна допомога», «поточні витрати»).

Коли переклад пов'язаний з рахунком, слід уявляти потрійні відсотки по комісії, оскільки в транзакції беруть участь відразу три фінансові організації. Кінцева сума отримання буде залежати від величини переказу. Чим більше грошейперекладається з Америки, тим менше це відчувається одержувачем у Росії. Вигідно такі переклади зробити не вдасться.

Надіслати кошти з Америки можна і без використання банківського рахунку, але така процедура «встане в копійчину» відправнику. Міжнародні системи грошових переказів досить поширені в усьому світі (як у країнах ближнього зарубіжжя – Казахстан, Україна, Білорусь, і у європейських державах – Німеччина, Данія, Великобританія та інші). Багато банків Росії у своїй підтримують видачу коштів, переведених них.

У США найбільшого поширення набули дві такі системи: Western Union, MoneyGram. Якщо перша може здійснити перерахування грошей між будь-якими особами, зокрема юридичними, то друга – підтримує лише транзакції між громадянами. Деякі російські банки підтримують обидві системи. Крім того, Вестерн Юніон має власну мережу пунктів видачі готівки.

При використанні цього способу перекладу потрібно знати, що видача здійснюється виключно в національна валюта. Тобто, потрапляючи до Росії, гроші конвертуються і лише після цього видаються отримувачу.

Конвертація валюти – це своєрідне збільшення комісії, оскільки система переказу заробляє на цьому додаткові дивіденди. Тому вигідним такий спосіб назвати не можна.

Єдиним плюсом переказу без відкриття рахунку є його швидкість. У багатьох випадках транзакція відбувається миттєво через інтернет, і одержувач протягом 30 хвилин після відправки може отримати гроші на руки.

При виборі будь-якого способу передачі коштів одержувачу необхідно пред'являти оригінал паспорта чи іншого посвідчення особи.

Пластикові карти – найпрактичніший спосіб розпорядження грошима. Але коли виникає необхідність міжнаціонального поповнення, то говорити, наприклад, про вигідний переказ на картку Ощадбанку не можна.

Так, завдяки поширенню платіжних систем Віза та Мастеркард, можна здійснити випуск картки в будь-якому американському банку в одній із цих платіжних систем та відправити картку до Росії. Оскільки більшість банкоматів підтримують ці платіжні системи, зняти гроші чи конвертувати із доларів у рублі буде нескладно.

Крім того, багато платіжних систем електронних гаманцівабо електронних платіжних систем перерахувати кошти з карток зі Штатів не погодяться, оскільки не підтримують їх.

Таким чином, для використання пластикової картки підійде саме з випуском картки в одній країні, а використання – в іншій.

До альтернативних систем можна віднести 2, які, активно розвиваючись, працюють і з рублем, і з доларом. Вони корисні для транзакцій між ними в режимі он-лайн і дозволяють без додаткових комісій переказувати гроші. Програмні продукти Revolut TransferWise. Обидва вони доступні як мобільних додатківта призначені для здійснення доступності подібних перекладів. При реєстрації в першій системі клієнт отримує віртуальну пластикову картку у трьох валютах – російській та двох міжнародних. Пересилати кошти можна в російській валютібез стягнення комісії. Крім того, дана картаможе бути виконана як у віртуальному вигляді, так і мати матеріальну сутність, тобто прийти поштою одержувача. Існує й ряд обмежень щодо річних лімітів на висновок. Країна-емітент картки та програми – Великобританія.

Друга система подібна до першої, тільки країною-емітентом виступає Естонія. Комісії не передбачені лише тому, що вони замінюються оплатою від платіжної системиза кількість та величину операцій, що проходять через неї.

Передача готівки

Вивозити долари за межі країни заборонено. Якщо співробітник митних органіввиявить готівкові долари, то гроші буде конфісковано, а людина покарає. Єдиний спосіб отримати готівку – використовувати грошові перекази.

Таким чином, відправляти в Росію гроші із США можна безліччю способів. Головне – знайти зручний та вигідний спосібдля обох сторін перекладу.

З кінця 2014 року долар (USD) виріс більш ніж удвічі по відношенню до рубля. Якщо ви отримуєте зарплату у доларах, я думаю, ви задоволені ситуацією. Якщо ні, то є привід задуматися як би почати заробляти в доларах. Наразі є великий стимул зорієнтуватися на клієнтів за кордоном.

Окрім зростання курсів валют, спорожніли кишені місцевих клієнтів. Усі так чи інакше залежали від добробуту нафтового сектору. Нафтовики вже не готові смітити грошима як бувало раніше, а значить підприємства, які їх обслуговують, отримують менше грошей. Ті, у свою чергу, менше платять тим, хто обслуговує їх. І так по ланцюжку вся країна відчула спад ділової активності, попиту товари та послуги.

Отже, ви знайшли покупця на ваші товари та послуги в далеких з'єднаних штатах. Я говорю про дрібний бізнес, приватні переклади до 1000 USD. Питання у тому, як клієнту передати гроші вам. "Нормальних" шляхів мало.

Банківський переказ

Якщо вас цікавить переказ через банк, легально пов'язаний з комерційною діяльністю- . Важливо, що буде зазначено у призначенні платежу. Типова комісія за переказ складе від 35 $ (платить сторона, що відправляє). При відправленні 100 $ це нікуди не годиться.

Раніше існували банки з філіями у штатах і була можливість отримати гроші начебто під час операції всередині банку, тобто. взагалі без комісії. Коли я ще займався наукою, мені довелося завести рахунок в одному з таких банків на випадок надання грантів. Зараз через санкції, чи залишилися такі канали, я не знаю. Обидві сторони мають завести рахунок у подібному банку та — справа в капелюсі.

Американцям зручно платити двома шляхами – PayPal та Visa/Mastercard.

PAYPAL

PayPal для російських підданих працює у усіченому варіанті. Ви можете сплачувати за послуги, але не можете отримувати гроші (як мінімум) зі США. Переведення зі США через пейпал буде в статусі «pending» нескінченно довго, доки не буде в результаті скасовано. Жодних пояснень при спробі переказати гроші вам надано не буде.

Visa/Mastercard

Яндекс-гроші та інші російські платіжні системи, що приймають пластик, відмовляються приймати карти, випущені в США. Якщо вам потрібний постійний канал передачі грошових коштівто ідеальний варіант: отримати карту, випущену в США на руки. Тоді клієнт зможе поповнювати рахунок, пов'язаний з картою, у себе в штатах, а ви будете переводити в готівку гроші через АТМ в Росії. Карту можна надіслати поштою.

WebMoney

WM – мені здавався ідеальним варіантом. Але працює цей варіант лише з Європою та, мабуть, Канадою. У штатівських відправників виникли якісь проблеми. Клієнт зміг завести облік, але не зміг поповнити рахунок карткою, випущеною у США. Для міні-перекладів це був би ідеальний канал завдяки низькій комісії в 0.8%. Якісь гроші коштували б банківські послуги, але не 35 USD. :)

WesternUnion

Цей варіант безвідмовний, але обдираловка відбувається жорстока. Використовуйте, якщо ви не змогли знайти інший варіант.

Вартість переказу сильно залежить від суми та швидкості. Миттєві переклади коштують дуже дорого. Ось сітка цін для переказу грошей з США до Росії за ВестернЮніон:

Оптимальна сума перекладу до 1000 доларів, судячи з таблиці - 200 $. Призначення платежу при заповненні анкети у банку вказуйте як матеріальну допомогу. Сторона, що відправляє, повинна вказати ваші ім'я та прізвище і, бажано, по-батькові відповідно до прийнятих у системі правил транслітерації. Ці правила не відповідають прийнятим у ФМС (при транслітерації кирилиць для документів, наприклад, закордонного паспорта).

Таблиця відповідності російського та латинського алфавіту за версією WesternUnion

Пропонуємо обійтися без довгих вступів про те, кому корисна послуга з переказу грошей із США до Росії.

Варіантів маса – якщо у когось виникла така необхідність, отже, так треба. Чи зможуть прості люди, минаючи всякі санкції та заборони, у 2016 році переказувати гроші з-за кордону в регіони Росії, і якщо зможуть, то як.

Варіанта, як завжди, два: готівка та перерахування на рахунок. Перекинути готівку можна по-різному. В Інтернеті багато хто радить перевозити банкноти у спеціальних поясах, сховавши їх подалі від пильних очей органів митного контролю. Такий варіант не всім цікавий, тому що вимагає участі третьої особи – по-перше, займає купу часу – по-друге, та й легальною її не назвеш, це по-третє.

Найкраще використовувати операційні сервіси міжнародних системгрошових переказів. Основні: Вестерн Юніон та МаніГрем. Можна спробувати контакт, але на території Америки дуже мало пунктів платіжного оператора. ПС Contact не орієнтована США, тому ми розглядатимемо цей варіант, як із оптимальних.

Якщо ви маєте намір постійно перекидати гроші за кордон (до Росії), краще налагодити ланцюжок «з рахунку на рахунок». На перший погляд складно, але розібратися доведеться лише раз, а ми в цьому допоможемо.

Переказ на рахунок у банку

Суть така: вам потрібно перекинути в РФ певну суму грошей. Ви звертаєтеся до банку, де у вас відкрито банківський (картковий) рахунок, та подаєте заявку на переказ. Те саме можна зробити через Інтернет офіс банку – складність полягає в іншому. Точніше, у клієнтів виникають складнощі з незнанням реквізитів банків, але про це трохи пізніше.

Після заповнення заявки необхідно сплатити комісію:

• Банку, звідки надсилається переказ: зазвичай становить % від суми, але є граничний мінімальний ліміт. Наприклад, 2%, але не менше ніж 60 доларів;
• Банку-кореспондента (БК): призначається не завжди, суми різні – від 20 до 50 доларів за сумою до 3 тис. USD;
• Одержувача: частіше беруть за переведення в готівку (до 2%). Якщо гроші залишаються на рахунку, то комісія відсутня. Умови різні, уточніть заздалегідь.

У графі «призначення (або мету) переказу» зазвичай вказують матеріальну допомогу чи поточні витрати. Деякі банки не передбачають комісію, якщо платіж є платою за навчання, і направлений на рахунок освітньої установи. Все – індивідуально, тому вам краще заздалегідь ознайомитись з умовами вашої фінансової установи.

Ми підрахували можливі витрати, взявши за суму до перерахування 3 тис. доларів. У найкращому випадку(при мінімальному відсоткута відсутність комісії у БК) переплата складе 60 доларів. У найгіршому (передбачається, що з вас візьмуть по максимуму) – 170 USD. Терміни зарахування на рахунок у РФ у всіх банків різні - розраховуйте приблизно на 5-7 днів.

Висновок: спосіб переведення з рахунку на рахунок краще розглядати для великих сум. Якщо потрібно перекинути до 3-5 тис. доларів, вигода виходить приблизно така сама, як переїзд на таксі на інший бік дороги.

Які ризики переслідують відправника? Помилка в реквізитах: як наслідок, гроші не можуть знайти ні в банку-відправнику, ні на стороні, що отримує. Особливо не пощастить тим, хто відправив долари сам собі, на свій же рахунок до РФ, і після приїзду, наприклад, до Москви, не виявив поповнення балансу. Часто буває таке – гроші надійшли, але отримати їх неможливо, бо в імені є помилка.

Допомога у надсиланні переказу на банківський рахунок

Особливістю міжнародних перекладівз відкритим рахункомє обов'язкова наявність не двох, а трьох сторін: між відправником та одержувачем знаходиться БК. Без нього здійснити транзакцію неможливо. Проблема полягає в тому, що люди зазвичай не знають реквізитів. власного банку, а про якихось там кореспондентів зовсім не чули.

Візьмемо, наприклад, Ощадбанк – переважна більшість переказів з-за кордону осідає на рахунках найбільшого держбанку РФ, але перед цим гроші проходять досить тернистий шлях:

• Банк у США, звідки відправлено валюту
• Банк-посередник (кореспондент)
• Ощадбанк у Москві
• Регіональне відділення Сбера
• Офіс у вашому населеному пункті (персональний рахунок, який ми часто плутаємо з номером, вказаним на банківській карті)

Крім реквізитів банку-відправника, вам доведеться вказати такі дані (приготуйтеся назвати їх заздалегідь, щоб заощадити час):

Перекази без відкриття рахунку

Переправити грошові сумиможна, не відкриваючи банківського рахунку. Готівка приймає та відправляє пред'явнику контрольного номера відомі платіжні системи Western Union, MoneyGram. В обох – безліч операційних пунктів біля Америки, Росії. У першої їх більше, натомість друга співпрацює зі Ощадбанком. Вестерн Юніон хоч і підписала договір із найбільшим кредитором країни ще у 2011 році, але так і не була впроваджена у її процесинг.

Термін виконання міжконтинентального перекладу становить максимум 10 хвилин. Щодо комісійних – вони реально великі. Це і є Головна причинатого, що такий шлях перекладу зазвичай тримають у запасі та користуються ним у крайніх випадках, наприклад, коли у пріоритеті терміновість.

Прийом міжнародних переказів без відкриття рахунку працює у банках:

Якщо ви переводите долари, в РФ їх ​​конвертують і видадуть рублі, але обмін здійснюється за внутрішнім курсом Western Union (додаткове джерело доходу платіжної системи). Для відправки зазвичай надають посвідчення особи та заповнений бланк. Контрольний номер, виданий відправнику, потрібно у будь-який спосіб повідомити того, хто отримуватиме гроші. Зробити це також просто – за паспортом і тим самим кодом.

Якщо в макроекономічному аспекті, фінансовий оборот між США і РФ завжди характеризувався порівняно невеликою величиною. У всі часи цьому сприяли різні обставини, пов'язані з російською економікою: «залізна завіса» радянських часів, економічний занепад дев'яностих років, неоднозначні політичні кондиції «нульових», нова геополітична реальність із 2014 року – обмін санкціями зі світовою спільнотою та курс на самоізоляцію. Тим часом, грошові перекази, що здійснюються між США та РФ, як і раніше, залишаються актуальними, насамперед, для фізичних осіб і суб'єктів малого бізнесу. Питання про те, як перевести гроші зі США до Росії, цікавить сьогодні багатьох людей, які перебувають по обидва боки Тихого Океану. Слід розглянути низку варіантів проведення подібних транзакцій, які дають змогу переказувати відносно невеликі суми (не більше 10 000 USD).

Друга половина 2014 року ознаменувалася майже триразовим збільшенням курсу американського долара щодо російського рубля. Ближче до середини 2016 року цей курс дещо відкотився назад та стабілізувався на позначці, що відповідає дворазовому зростанню (порівняно з початком 2014 року). Таке суттєве здешевлення рубля стимулювало людей активізувати банківські перекази, частота яких помітно зросла. Як правило, це виражалося масовим прагненням російських резидентів переводити свої доларові накопичення зі США в РФ, щоб згодом перевести в готівку ці гроші рублями. Тим часом різке подорожчання американської валюти, багато в чому обумовлене сильним падінням світових котирувань нафти, сприяло розвитку інфляційних процесів і, як наслідок, відчутному зростанню цін, характерному для споживчого сегменту російського ринку.

Переказ грошей з Америки до Росії супроводжується певними труднощами

Всі ці тенденції на тлі «війни санкцій, що розгоряється», призвели до того, що американська валютане просто подорожчала, вона фактично стала важкодоступною багатьом громадянам РФ, які не мають можливості оплачувати покупки в онлайн-маркетах США, і перераховувати американським одержувачам гроші за ті чи інші послуги. Відчутні складнощі сьогодні виникають із переказом коштів з Америки до Росії. Перелік законних та доступних варіантів, Що дозволяють російським громадянам безперешкодно проводити такі операції, неухильно скорочується. Проблемний характер цієї ситуації всіляко підігрівається діями владних еліт – США і Росії.

Важливо зрозуміти, які легальні варіанти ще залишилися на сьогодні у росіян, які бажають здійснити переказ грошей з Америки, вивчити характерні особливостітаких інструментів, оцінити їх явні перевагита можливі недоліки. Чималу роль відіграє і ціна питання – необхідно розібратися, як переказати гроші зі США, зробивши це з мінімальною комісією (або взагалі без комісії, якщо це можливо).

Варіант перший: банківський переказ із утриманням комісії

Запорукою успішної реалізації такого варіанта є наявність наступної передумови – американський банк, що відправляє гроші, та російський банк, що отримує гроші, повинні підтримувати послугу фінансових перерахувань, що здійснюються у транснаціональному форматі. Слід зазначити, що більшість банківських переказів, що надходять з Америки до Росії, приходить сьогодні саме в Ощадбанк. Він, як і деякі інші фінансові установи, що посідають лідируючі позиції на вітчизняному ринку банківських послуг, продовжує активно працювати у сфері здійснення міжнародних фінансових транзакцій.

Між іншим, Ощадбанк не просто переводить у готівку кошти, отримані російським громадянином в порядку транснаціонального переказу, а ще й забезпечує їх надійне депонування на рахунку клієнта.

Таким чином, успішно реалізувати транснаціональний банківський переказ із США стає можливим за наявності у російського одержувача персонального рахунку в Ощадбанку чи будь-якому іншому фінансовій установітакого рівня. Переважно, щоб цей рахунок мав прив'язку до пластикової дебетової карти. Для перерахування грошей із банку Америки до російського банку потрібно оформити відповідну заявку.Рахунки відправників та одержувачів не повинні бути заблоковані.

Банківський переказ не вигідний для переказу маленької суми через велику комісію

Вартість банківського переказу

Важливий нюанс – значна частина (близько 90%) усіх банківських переказів, що здійснюються у транснаціональному форматі, здійснюється за участю банків-кореспондентів. Вони є своєрідними посередниками між банками-відправниками та банками-одержувачами коштів. Фактично банк-кореспондент є третьою стороною під час проведення транснаціональної операції переказу грошей. Іноді його сприяння є необхідним та корисним, оскільки дозволяє забезпечити безпеку перекладу, його своєчасну доставку потрібному одержувачу (адресату). Однак у більшості випадків таке посередництво стає елементарним способом справляння з клієнтів. додаткових грошейу вигляді комісійних винагород.

Якщо в ланцюжку транснаціонального руху грошей є не один, а кілька кореспондуючих банків, сукупна комісія часом може виявитися дуже суттєвою. Власне, саме в цьому і полягає основна нестача міжнародних банківських переказів, як і багатьох інших способів транснаціонального перерахування грошей, що залишилися доступними для російських громадян після введення санкцій.

Банківський переказ грошей з Америки до Росії має сенс здійснювати, якщо йдеться про перерахування суми, що перевищує 500 USD.

Комісії, що застосовуються банками, роблять економічно недоцільним здійснення такої транзакції в меншому розмірі:

• банк-відправник утримає щонайменше 2% від суми переказу (не менше 60 USD);
• банк-кореспондент отримає з переказу щонайменше 20-30 USD;
• банк-одержувач зазвичай стягує комісію лише за фактом переведення в готівку клієнтом коштів переказу (0,5 – 2,0% суми).

Переказати гроші з Америки в Росію, можна здійснити, використовуючи банківську картку.

Варіант другий: відправити зі США до Росії активну банківську картку

Можна відкрити банківський рахунок у будь-якій американській установі, прив'язати його до пластикової картки. Потім переслати цю картку до Росії тій людині, яка буде одержувачем відповідних переказів. Цей спосіб небезпідставно вважається одним із найпривабливіших. Він надзвичайно простий у реалізації та характеризується відносно невисоким рівнем транзакційних витрат.

Важливий момент! Слід заздалегідь повідомити американський банк-емітент про те, що його картка використовуватиметься за кордоном.

Негативний нюанс – необхідність оформлення повторного переказу коштів, якщо таку картку буде «з'їдено» банкоматом або втрачено.

Ціна запитання:

1. Відправник коштів не несе жодних додаткових витрат.
2. Одержувач сплачує певну комісію за фактом зняття коштів через банкомат відповідно до розцінок, встановлених банком-емітентом для ситуації виведення грошей з картки за кордоном.

Переклад через систему PayPal вигідний для онлайн розрахунків

Варіант третій: система PayPal

У американських громадян ця система дистанційних платежів користується величезною популярністю. Щоб задіяти цей інструмент для повсякденного здійснення фінансових транзакцій, необхідно мати певні знання та навички у застосуванні сучасних онлайн-технологій.

На жаль, ситуація зараз складається так, що російські громадяни можуть використовувати цю дебетову систему переказів тільки для оплати послуг, що замовляються за кордоном. Наприклад, здійснювати перерахування в Америку з Росії, але не для перекидання грошей з-за кордону до РФ. Отримати гроші, відправлені зі США, швидше за все, не вдасться російському резиденту за допомогою PayPal. Висока ймовірність того, що досконалий платіж"зависне" в системі на досить довгий час, а потім просто буде відхилений сервісом без пояснення причин.

Вебмані - поширений сервіс міжнародних транзакцій

Варіант четвертий: перекласти через WebMoney

Слід зазначити, що до порівняно недавнього часу цей варіант дуже добре підходив для перерахування коштів з Америки до Росії.

Перевагою WebMoney завжди був низький рівенькомісії, що стягується всередині системи, який і сьогодні становить лише 0,8%.

Проте, протягом кількох років акаунти WebMoney не підтримують транзакції з картками, емітованими американськими банками. Інакше кажучи, з цих пластикових картне можна було здійснити поповнення електронних гаманців цієї системи. Залишаються лише варіанти поповнення гаманців засобами з карток, емітованих канадськими та європейськими банками.

З 2016 року політика російських фінансових регуляторів деяким чином посилила несприятливу ситуацію з грошовим обігом WebMoney. Це виявляється наявністю проблем із нормальним переказом коштів між гаманцями системи та платіжними сервісами російського походження (наприклад, QIWI).

Перекази через Western Union обкладаються великими комісіями

Варіант п'ятий: Western Union

Цей варіант вважається сьогодні одним із найпростіших, зручних, швидких та надійних для переказу коштів російському громадянинуз-за кордону (наприклад, із США). Примітно, що цей спосіб транснаціонального перерахування грошей не має на увазі обов'язкового відкриттяодержувачем банківського рахунку. Тим часом платою за такі переваги, що надаються системою Western Union, є досить високий розмір комісійної винагороди, що сплачується відправником коштів. Одержувач перекладу, що характерно, не платить нічого.

Комісія у американських доларах, що сплачується відправником перекладу, залежить від двох ключових параметрів Western Union:

• розмір суми, що відправляється (ніж більше сума, Тим вище розмір комісії);
• швидкість перерахування коштів (миттєвий переказ коштує дорожче).

При надсиланні зі США сум у розмірі від 50 до 1000 USD комісія системи при стандартному переказі становитиме від 5 до 35 USD. При миттєвому перекладі – не менше ніж 5 і не більше 96 USD.

Аналіз стягуваних системою комісій показує, що найбільше вигідним варіантомвикористання Western Union є здійснення переказу на суму, яка не перевищує 200 (двохсот) USD. Більший розмірПерерахування призводить до вищого рівня транзакційних витрат.

Важливий момент! У реквізитах переказу, що здійснюється через Western Union, настійно рекомендується вказувати, що платіж, що здійснюється відправником, є актом матеріальної допомогиодержувачу коштів. Крім того, не повинно бути помилок із написанням П.І.Б. одержувача грошей з огляду на нюанси транслітерації. Слід також врахувати, що в РФ із Western Union працюють далеко не всі фінансові установи.

MoneyGram забезпечує швидке отримання грошей

Варіант шостий: MoneyGram

Як відомо, система функціонування MoneyGram аналогічна до механізму роботи Western Union. Однак комісійні платежі, що стягуються MoneyGram, виглядають більш привабливо для відправника коштів, ніж утримання, які здійснюються при переказі через Western Union. Потрібно уточнити, що і сервісних точок у MoneyGram набагато менше, ніж у її основного конкурента. Однак, для здійснення онлайн-перекладу ця обставина не матиме суттєвого значення.

Як надіслати кошти через MoneyGram? Стандартний принцип роботи: відправник повинен правильно вказати П.І.Б. одержувача, а одержувач повинен знати, як коректно пишеться П.І.Б. відправника переказу. При оформленні операції відправнику коштів видається спеціальний чек із номером перерахування. Цей номер слід повідомити адресату переказу, який назве його під час відвідування свого банку, пред'явивши документ, що засвідчує особу, і на цій підставі отримає відправлену йому суму.