Cum să deschizi o bancă în Rusia. Cum să vă deschideți propria bancă în Rusia: instrucțiuni pas cu pas și documente necesare Câți bani aveți nevoie pentru a deschide o bancă

O parte semnificativă a plăților în numerar în lumea modernă realizat printr-o rețea de bănci interconectate. În același timp, comerțul global există în general datorită World Wide Web-ului: băncile pe internet sunt de obicei folosite pentru a efectua transferuri de bani și achiziții online.

Sfera plăților fără numerar crește de la an la an, la fel ca și cererea de servicii bancare online. Poate că tu însuți ești client al unei bănci online sau chiar te gândești să-ți creezi propria bancă. Vă vom spune cum să vă creați propria bancă online în acest articol.

1. Epoca internet banking-ului

2. Intră „online”

3. Internet banking din interior

1. Epoca internet banking-ului

Intersecție de milenii

Internet banking a început la sfârșitul secolului al XX-lea odată cu apariția Home Banking în Statele Unite. Serviciul a permis efectuarea de tranzacții simple prin telefon. Prima a apărut acolo în 1995 banca virtuală, deoarece numărul sucursalelor „adevărate” ale băncilor era limitat din punct de vedere legal. Internet banking modern a apărut în 2001 - în mod personal Cont bancar a fost afișat soldul contului Americii, clienții băncii puteau trimite în mod independent plăți și transferuri.

secolul XXI

Acum, după alți 16 ani, băncile pe internet sunt capabile să înlocuiască complet băncile tradiționale: astăzi, cu ajutorul lor, puteți transfera bani în alte țări și puteți plăti pentru locuințe și servicii comunale, acces la internet, comunicații mobile, amenzi ale poliției rutiere etc. Unele organizații oferă analize ale cheltuielilor, chat-uri cu asistență pentru clienți, recunoaștere vocală și autentificare cu amprentă.

1. Intră „online”

Ați observat că multe domenii ale economiei trec treptat în spațiul virtual: magazine, burse, companii de taxi, cazinouri? Băncile nu fac excepție. Și acest lucru nu este fără motiv: serviciile online au avantaje competitive față de omologii lor „conservatori”.

Potrivit analiștilor, la sfârșitul secolului trecut aproximativ 90% operațiuni bancareîn lume se desfășura prin sucursale bancare și doar 10% prin ATM-uri, mobile și Internet banking. Astăzi este exact contrariul: 90% dintre tranzacții sunt efectuate prin canale la distanță și 10% prin sucursale bancare. Utilizatorii care cunosc avantajele online banking le preferă.

Comoditate

Băncile fără sucursale sunt disponibile oriunde există internet. Nu se numără perioadele munca tehnica, oferă servicii 24/7. Dacă nu există internet, puteți rezolva problema sunând suport tehnic organizatii. Informațiile despre cont sunt disponibile în doar câteva clicuri, făcând gestionarea fondurilor rapidă și ușoară.

Cele mai bune condiții

Absența unei infrastructuri extinse și a costurilor asociate permite băncilor online să ofere clienților mai mult mize mari pe economii și mai puțin la împrumuturi și credite ipotecare. Unele oferă conturi curente și certificate de depozit cu venituri mari din dobânzi, precum și certificate de depozit cu opțiune încetare anticipată fără reducerea ratei.

Servicii

Băncile fără sucursale au, de obicei, site-uri web mai funcționale care oferă mai multe caracteristici în comparație cu site-urile web ale băncilor sucursale. Instrumente funcționale de bugetare și prognoză, planificare financiară, instrumente analiza investitiilor, calculator de împrumuturi și platforme de tranzacționare a activelor.

Mobilitate

Serviciile bancare online includ capabilități mobile. Sunt create noi aplicații pentru a extinde aceste capabilități atunci când se utilizează smartphone-uri și alte dispozitive portabile.

Traduceri

Soldul contului poate fi reîncărcat automat prin intermediul băncilor tradiționale transfer electronic. Majoritatea băncilor online oferă transferuri gratuite, nelimitate, inclusiv transferuri către conturi externe. Aceștia acceptă, de asemenea, depunerea directă și retragerea de fonduri, cum ar fi plata directă de plată și plata automată a facturilor.

Simplitate

Crearea unui cont online este ușoară și nu necesită mai multe informații decât deschiderea unui cont la băncile tradiționale. Utilizatorii completează documentația online sau trimit formularele completate prin poștă.

Băncile tradiționale, desigur, nici nu stau pe loc și încearcă să se extindă online. Dar, acționând pe 2 fronturi deodată, pierd ocazia de a oferi clienților condiții speciale. Rezultatul este „nici pește, nici păsări” sau „dacă urmăriți doi iepuri de câmp, nici nu veți prinde”.

1. Internet banking din interior

Client subțire

Băncile moderne de internet folosesc tehnologia „client subțire”, care vă permite să stocați în mod centralizat directoare valutare, BIC, SWIFT, informații pentru fiecare client etc. Clientul poate vizualiza și modifica informațiile din baza de date de la distanță. Baza de date este stocată pe server, iar clientul este conectat la server de același „client subțire” - un computer fără disc care rulează un sistem de operare nepretențios (WTWare sau Thinstation). Această tehnologie vă permite să economisiți hardware, software și administrare și, de asemenea, asigură o stabilitate ridicată a platformei și este mai convenabilă pentru clienți - nu au nevoie să instaleze nimic.

Module de sistem bancar prin internet

Sistemul de internet banking este format din patru module:

parte client a sistemului;

server de internet accesat de partea client;

back office care stochează documente client, directoare, chei publice semnături digitale clienti;

poarta de acces la Sistemul Bancar Automatizat - asigura schimbul de date intre sisteme.

„Trei piloni” ai serviciilor bancare online

Atunci când se creează o bancă pe Internet, este necesar să se asigure un echilibru între ergonomie, funcționalitate și securitatea sistemului. Dacă te concentrezi exclusiv pe ergonomie și neglijezi caracteristicile de siguranță, atunci proiectul este sortit eșecului. „Deformarea” inversă va duce la același rezultat. Proiectul, în urma căruia clientul va primi funcționalitate „trunchiată”, nici nu va avea succes.

Alături de sigur factor important securitate, rezultatul general este foarte influențat de comoditate și ușurință în utilizare, caracter practic, așa-numita utilizare a sistemului. Funcționalitatea excesivă poate începe să afecteze negativ perceptibilitatea sistemului. În primul rând, ușurința de utilizare este importantă pentru client, aceasta este proprietatea care poate influența decizia de a deveni client bancar sau chiar decizia de a rămâne unul în ciuda altor inconveniente.

1. Lansarea propriei bănci online

O bancă pe Internet este, în primul rând, o bancă, așa că procedura de creare a acesteia este similară cu procedura de creare a unei bănci tradiționale. Cu toate acestea, primul este mai puțin costisitor: nu este nevoie de o rețea de birouri, numeroși angajați și licențe - totul este necesar la minimum, în timp ce banca de internet satisface pe deplin nevoile clienților moderni.

Ca urmare, crearea unei bănci pe Internet se rezumă la două elemente: legală - licență, jurisdicție, formă de organizare etc.; și software - site web, interfață, bază de date etc. Să ne uităm acum la procesul de creare a unei bănci online.

• Adună o echipă

Un cap este bun, dar doi, trei, patru sunt mai buni. În primul rând, adună în jurul tău o echipă formată din oameni cunoscători în domeniul bancar. Veți avea nevoie de avocați, economiști, programatori, manageri, investitori etc. Împreună cu ei, veți putea crea o strategie de dezvoltare a Internet banking bine gândită și, prin urmare, viabilă.

• Selectați formatul

Echipa ta va trebui să determine amploarea afacerii: regională, națională sau globală; si forma de organizare: SRL, AOO, CJSC. Lista documentelor și țara de înregistrare a dumneavoastră organizatie financiara.

Fiți atenți atunci când alegeți o jurisdicție: jurisdicția offshore simplifică procesul de obținere a unei licențe de furnizare servicii financiare. Licențele americane și europene sunt deținute în mare atenție, dar sunt greu de obținut. O licență rusă este mai potrivită pentru țările CSI.

• Obțineți o licență

Întrucât banca pe internet este specializată în tranzacții cu monedă electronică, va fi suficientă o licență pentru a efectua operațiuni bancare. Licența este eliberată de Banca Centrală a țării respective. Fiecare țară are nevoie de propriul set de documente. Dar, practic, include:

Cerere pentru o licență bancară;

Informații despre firma candidată: denumire, valoarea capitalului autorizat;

Acte pentru firma: charter, certificat de inregistrare etc.;

plan de afaceri;

Lista beneficiarilor/marilor investitori: nume, prenume, adresa de domiciliu;

Dovada originii legale a fondurilor fiecărui acționar;

Informații despre directori: CV, inclusiv informații personale și profesionale;

Descrierea structurii companiei și a managementului acesteia;

Descrierea sistemului de securitate, control, suport tehnic.

• Furnizați capital autorizat

Trebuie să fie bani în bancă. Nivelul capitalului minim autorizat depinde de țara de înregistrare a băncii și poate varia de la 30.000 USD la 3.000.000 USD. Suma necesară de capital autorizat trebuie să fie contribuită în perioada de examinare a documentelor de către Banca Centrală.

La depunerea unei cereri, trebuie să descrii rolul fiecărui acționar, beneficiar, persoană cu drept de vot, să arăți legalitatea provenienței fondurilor lor și puritatea reputației lor.

• Faceți conexiuni

Pentru a deveni parte lumea financiară, banca dvs. online va avea nevoie de un cod de identificare a băncii BIC și un cod în Sistemul SWIFT. Pentru a putea efectua tranzacții în valute, veți avea nevoie fie de permisiunea băncilor centrale care le emit, fie de acorduri cu bănci corespondente, care va procesa tranzacțiile în valutele relevante.

• Faceți o listă de tarife și servicii

Explorați caracteristicile sectorul bancarîn jurisdicția aleasă de dvs. Ce tarife și servicii atrag clienții? Ce tranzacții efectuează cel mai des? Informațiile pe care le găsiți vă vor ajuta să creați o strategie de achiziție de clienți relevantă și eficientă.

• Începe promovarea

Când sistemul de internet banking este complet gata de lansare, începeți să-l promovați. Creați grupuri pe rețelele sociale, filmați un videoclip despre bancă și încărcați-l pe Youtube, faceți publicitate motoarele de căutare. Pentru o bancă online, trebuie să vă asigurați vizibilitate maximă pe Internet.

1. Cum ar trebui să fie o bancă online ideală?

Pentru ca un proiect să aibă succes, trebuie să satisfacă cât mai mult posibil nevoile clienților. Următoarele sfaturi vă vor ajuta să construiți o bancă online care este solicitată în rândul utilizatorilor.

Comoditate

Oferă posibilitatea de a lucra cu online banking pe orice platformă.

Utilizați numai cele mai noi tehnologii(nu Flash, Silverlight, applet-uri Java, ci autentificare cu doi factori);

Asigurați o viteză mare de răspuns a site-ului sau a aplicației la acțiunile utilizatorului. Acțiunea trebuie finalizată în mai puțin de 3 secunde;

Simplificați efectuarea plăților: utilizați un număr minim de câmpuri de completat;

Generați automat o listă de contrapărți și atribuiți etichete plăților (automat și manual);

Oferă posibilitatea de a notifica automat contrapartea și de a-i trimite o copie legalizată a plății cu opțiunea de trimitere prin e-mail;

Implementați un jurnal de acțiuni și adăugați capacitatea de a notifica automat despre plăți;

Realizați un șablon pentru plățile conectate obișnuite, unde este suficient să introduceți numere și perioade într-un singur formular pentru mai multe plăți deodată;

Fă-l ușor de primit servicii suplimentare, precum: deschiderea unui cont suplimentar, pregătirea unui proiect salarial etc.;

Beneficia

Crearea de servicii de verificare a cheltuielilor si propuneri de optimizare a acestora;

Creați un canal de vânzări bazat pe Internet Bank pentru toți cei care sunt bine integrati cu online-ul. Acestea nu sunt programe de fidelitate și oferte speciale, ci mai degrabă un canal de vânzare cu acord privind deducerea dobânzii la achiziționarea de servicii prin Internet banking;

Infrastructură

Păstrați documentele și confirmările la minimum.

Faceți-vă serviciile bancare online convenabile și frumoase. Luați liderii din industrie drept model;

Organizați un serviciu pentru clienți la fața locului. Oferă posibilitatea de a încărca documente pentru a deschide un cont online;

Eliminarea necesității de a completa documente pe care banca le poate obține în mod independent de la Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, Registrul unificat de stat al antreprenorilor individuali etc.;

Integrați instrumente de contabilitate online pentru a oferi clienților mari un alt motiv pentru a vă fi clienți;

Platformă

Creați un API pentru integrarea cu banca dvs. online: efectuarea plăților, obținerea de informații despre plăți, contrapărți etc.;

Permite partenerilor să-și integreze serviciile în diferite secțiuni ale băncii de internet, de exemplu, un serviciu de verificare a persoanelor juridice pentru prezența celor necinstiți în registru;

Creați un API simplu și ușor de înțeles pentru achiziția și reglementări de conexiune foarte simple;

Creați un API simplu și ușor de înțeles cu informații bancare: rate de schimb, calculatoare de împrumut și depozit etc.;

1. Software de internet banking

Internet banking nu este doar o tehnologie, pentru implementarea căreia este suficient să conectați o mașină server, ci un întreg sistem de interacțiune cu clienții online. Pentru ca acest sistem să funcționeze eficient și să fie profitabil, este necesar să investești mult efort și bani în el, inclusiv dezvoltarea de soluții software adecvate.

Internet banking nu sta pe loc: clienții cer să adauge o opțiune, sunt introduse periodic noi tehnologii, vulnerabilități sunt remediate etc. Fiecare dintre modificări necesită actualizarea întregului sistem și conectarea de noi module. Și aici trebuie să faceți o alegere: dezvoltați singur un sistem de internet banking sau profitați de ofertele companiilor de dezvoltare.

Cumpăra

Soluțiile gata făcute de la companiile de dezvoltare vă permit să pregătiți rapid și ieftin componenta software a băncii de internet pentru funcționare. Organizațiile mijlocii și mici preferă soluțiile ambalate deoarece reduc timpul și costurile de dezvoltare. Platformă gata de internet banking (de exempluPlatforma Koenig Finance ) costă de obicei între 100.000 USD și 1.000.000 USD, în funcție de dimensiunea afacerii.

Avantaje: nu este nevoie de timp sau efort pentru a proiecta și dezvolta o bancă pe internet; actualizări regulate și asistență pentru produs din partea dezvoltatorului.

Contra: Poate necesita timp și resurse pentru a configura; este posibil ca platforma achiziționată să nu corespundă pe deplin așteptărilor sau să nu corespundă conceptului de proiect.

Crea

Organizațiile mari care au la dispoziție multe resurse și timp preferă să-și construiască propriul software de la zero. Ca urmare, rezultatul final satisface pe deplin așteptările lor. Crearea unei bănci pe Internet de la zero durează aproximativ un an și costă între 700.000 USD și 3.000.000 USD, în funcție de amploarea afacerii.

Avantaje: control deplin asupra serviciilor bancare online; gestionarea liberă a dezvoltării proiectelor.

Contra: costuri mari pentru o perioadă lungă de dezvoltare; trebuie să lucrați independent pentru a actualiza platforma; dezvoltarea poate dura ceva timp pe termen lung.

1. Un sediu este suficient

Odată cu creșterea numărului de servicii online disponibile, este în creștere și cifra de afaceri a industriei plăților online. Plata online este mai convenabilă și adesea chiar mai profitabilă decât plata offline. Nimeni nu va trebui să meargă la un birou bancar dacă toate tranzacțiile pot fi efectuate de oriunde în lume. Aceasta înseamnă că sarcina celor care doresc să creeze banca proprie este foarte simplificat: astăzi este suficient să creați un singur sediu pentru a servi clienții din întreaga lume (potențial). Nu este ușor, dar este foarte posibil.

Referință enciclopedică: o bancă (din italiană banco - „bench”) este o instituție financiară care oferă întreprinderilor și persoanelor fizice servicii legate de plăți și alte tranzacții financiare. Reglementare și control sistemul bancar statul (emisiunea titlurilor de stat, stabilirea cursurilor de schimb etc.) efectuează Banca Centrală. Pe lângă aceasta, băncile comerciale pot opera în țară, efectuând o gamă largă de operațiuni bancare (acordarea de împrumuturi, deschiderea și menținerea conturilor, vânzarea valorilor mobiliare etc.).

Răspunsul la întrebarea dacă o bancă este profitabilă pare evident - aceasta este una dintre cele mai profitabile activități. Un alt lucru este că este destul de dificil să intri pe această piață. În primul rând, sunt necesare investiții semnificative (minim capitalul autorizat, conform legislației ruse - 300 de milioane de ruble), în al doilea rând, experiență bogată în sectorul bancarși în al treilea rând, conexiuni bune.

Pas cu pas spre dezvoltarea propriei bănci

Pasul unu: selectați formatul

Pentru un ochi mai puțin experimentat, poate părea că toate băncile oferă aceeași gamă de servicii. Cu toate acestea, acest lucru nu este adevărat. În sectorul bancar, există 5 grupe funcționale: credit, piață, decontare, bănci de retail, precum și instituții financiare axate pe relațiile interbancare. Puteți alege una dintre specializările specificate pentru banca dvs. sau puteți crea o bancă universală care să combine caracteristicile tuturor tipurilor de organizații bancare. Ultima opțiune necesită cel mai mare efort, dar în cele din urmă va atrage cel mai mare număr de clienți.

Pasul doi: formăm o bază legală

Activitățile bancare sunt supuse licenței. Înainte de a vă deschide propria bancă, trebuie să creați un pachet impresionant de documente constitutive, licențe și aprobări. Pe lângă documentele care indică înregistrarea fiscală și fiscală, veți avea nevoie de următoarele licențe.

Licență generală pentru operațiuni bancare emisă de Banca Centrală a Federației Ruse;

Licenta de efectuare a operatiunilor pe piata valorilor mobiliare, eliberata Comisia Federală pe piata valorilor mobiliare;

Licență de a efectua operațiuni cu metale prețioase (dacă acest tip de activitate este specificat în Cartă).

Pe lângă documentele constitutive standard, banca are nevoie de:

Permisiunea de a acționa ca garant înainte autoritatile vamale(eliberat de Comitetul Vamal de Stat);

Certificat de înregistrare care permite băncii să atragă depozite și să plaseze metale prețioase, precum și să efectueze alte operațiuni cu metale și pietre prețioase (eliberat de Inspectoratul Central de Stat de Supraveghere a Testelor).

Pasul trei: creăm o gamă largă de servicii

După ce au fost primite toate licențele și certificatele, puteți crea o gamă de servicii furnizate persoanelor fizice și (sau) persoanelor juridice. Aici lista de mostre:

Deschiderea si mentinerea conturilor;

Efectuarea decontărilor, efectuarea operațiunilor de plată;

Servicii de decontare și numerar;

Colectare;

Tranzacții valutare (cumpărare și vânzare) în numerar sau fără numerar;

Transferuri directe de bani (fără deschiderea unui cont);

Operatii cu carduri bancare, cecuri de călătorie;

Operațiuni de depozitare;

Consultanta pe chestiuni financiare.

De unde pot lua bani?

Răspunsul exact la întrebarea cât costă deschiderea unei bănci este cunoscut doar de cei care au depășit deja cu succes toate etapele formării. Pe lângă faptul că este necesar să aveți cel puțin 300 de milioane de ruble de capital autorizat, sunt necesare fonduri pentru spații, birouri și echipamente bancare, înregistrare legală, angajarea și plata personalului, crearea unui sistem de securitate fiabil și multe, multe altele. Suma totală se ridică la sute de milioane de ruble - este imposibil să faci fără investitori serioși. Potrivit experților, perioada medie de rambursare banca comerciala variază de la 5 la 10 ani.

Să rezumam

Riscuri în bancar la fel de mare ca venitul. Înainte de a lansa un astfel de proiect, este necesar să se efectueze o cercetare de piață profesională și să se facă o prognoză a schimbărilor din economie și sectorul financiar câțiva ani înainte.

Acuratețea prognozei, chiar și întocmită de un specialist, este relativă, deoarece sectorul bancar este strâns legat de situația politică din țară și este aproape imposibil de prezis situația politică chiar și pentru perioada de amortizare.

Pentru a deschide o bancă, trebuie să aveți un capital de pornire de aproximativ 500 de milioane de ruble, să înțelegeți activitatea bancară și să fiți pregătit să faceți față concurenței serioase pe piață. Procesul de luare a deciziei Băncii Centrale a Federației Ruse de a emite o licență pentru acest tip de activitate poate dura până la șase luni. Și fondator de investiții de capital de returnare institutie financiara va putea face acest lucru nu mai devreme de 5 ani.

[Ascunde]

Ce bancă pot deschide?

Instituția financiară creată poate oferi o gamă completă de servicii sau se poate specializa în acordarea de împrumuturi, atragerea de depozite sau efectuarea altor operațiuni.

Clasificarea organizațiilor bancare:

Servicii oferite

Lista operațiunilor efectuate de organizațiile financiare și de credit:

Relevanţă

Motive care fac afacerile în sectorul bancar atractive:

1. Rentabilitatea și rentabilitatea. Cu abordarea corectă, un antreprenor își poate recupera rapid (în aproximativ cinci ani) și își poate multiplica investiția inițială considerabilă.
2. Perspectivă. Serviciile instituțiilor financiare sunt la mare căutare, gama lor se extinde odată cu nevoile tot mai mari ale clienților și cu dezvoltarea progresului științific și tehnologic.
3. Felicitari. Banca este o profesie de elită, așa că a avea propria organizație de creditare are foarte mult statut.
4. O gamă largă de domenii de activitate. Un antreprenor poate determina independent formatul afacerii, publicul țintă, sortimentul, geografia muncii etc.

Descrierea și analiza pieței

Caracteristicile sectorului bancar rus al economiei:

1. Conform Banca Centrală, din februarie 2017, în Rusia erau înregistrate 572 de instituții financiare și de credit.
2. Există o concurență ridicată pe piață.
3. Potrivit sondajului, 63% dintre cetățenii ruși folosesc serviciile unei instituții financiare, 22% folosesc două, iar 5% folosesc trei.
4. În ultimii cinci ani împrumut bancar aproximativ 40% din populație a profitat.
5. Aproximativ 20% dintre cetățenii țării au plăți mari ale împrumuturilor, ei reprezentând mai mult de 30% din total bugetul familiei. Aproximativ 8% dintre oameni dau peste jumătate din venit pentru a plăti datoria către bancă. Cu toate acestea, 32% din populație cu datoria de credit, plătesc sume care nu depășesc 10% din câștigurile lor lunare.
6. Fiecare al patrulea debitor s-a confruntat cu problema de a nu putea face plățile împrumutului la timp.
7. 27% dintre oameni au confirmat că au economii sub formă de: depozit bancar, cumulativ polita de asigurare, acțiuni, obligațiuni și alte titluri de valoare.
8. Popularitate în creștere credit de consum. Aproximativ fiecare al zecelea cetățean intenționează să-l folosească.
9. Depozitele bancare sunt pe locul trei ca popularitate/fiabilitate dupa investitia in imobiliare si aur/bijuterii.
10. Lider piata creditelor ipotecare este Sberbank OJSC, cota sa la începutul anului 2015 era de 47,5%.
11. Procentul plăților fără numerar este în creștere (de la 5% în 2013 la 16% în 2015). Cel mai adesea, această metodă a fost plătită pentru: comunicatii mobile, internet, televiziune, taxe, amenzi, credite.
12. Jucător lider pe piață carduri de credit- Sberbank OJSC (din trimestrul II 2016, ocupă 41,1%).

Galerie foto

Participanții cheie pe piața creditelor ipotecare Jucători de top pe piață împrumuturi de consum Metode de investire a banilor în funcție de gradul de fiabilitate Lideri pe piata cardurilor de credit Procentul de împrumuturi nerambursate la timp în totalul împrumuturilor/împrumuturilor (excluzând VTB, Sberbank, Bank of Moscow) Nivelul de utilizare a serviciilor bancare de către respondenți, procent din toți respondenții

Publicul țintă

Clientul unei instituții de credit financiar poate fi fie o persoană fizică, fie o organizație/întreprindere.

Portretul unui utilizator tipic servicii bancare:

Avantaje competitive

Punctele forte ale băncii ar trebui să fie următoarele puncte:

• imagine pozitivă;
• produse de împrumut profitabile;
• rate ridicate ale dobânzii la depozite;
• politica de prețuri atentă;
• buna reputatie a actionarilor principali;
• lista de servicii competitiva si echilibrata;
• calitate înaltă a serviciilor oferite;
• o cantitate suficientă de capital/active autorizate pentru a garanta siguranța depozitelor clienților;
• prezența unei monede/licență generală;
• bază de clienți stabilă;
• rețea extinsă de corespondenți;
• un număr suficient de bancomate în diferite zone ale orașului;
• campanie de marketing atentă;
• rețea optimă de sucursale;
• calificările necesare ale angajaților cheie și ale managementului superior;
• servicii prietenoase;
• fara cozi;
• abordare individuală a fiecărui client;
• resurse materiale bune;
• concentrarea pe dorințele/cererile clienților;
• introducerea de noi tipuri de operațiuni/servicii;
• disponibilitatea internet banking, site-ul corporativ, aplicație mobilă etc.
• infrastructură bine gândită;
• locație convenabilă a birourilor, bancomatelor etc.

Campanie de publicitate

Dezvoltarea și implementarea programului de marketing al băncii ar trebui să fie realizate de o companie profesionistă și/sau specialiști interni.

• face organizația recunoscută în rândul unui public țintă larg;
• convinge potențialii utilizatori de fiabilitatea companiei;
• să creeze o bază suficientă de clienți;
• formarea unei opinii pozitive în rândul publicului țintă al băncii etc.

Activități ale programului de marketing:

• dezvoltarea și promovarea unui brand memorabil, logo etc.;
• realizarea de semne/bannere exterioare;
• tipărirea de pliante, cărți de vizită, broșuri, postere, calendare, blocnotes etc.;
• plasarea informațiilor publicitare pe panouri publicitare, panouri publicitare, superboarduri, arcade, bannere, casete luminoase, ecrane LED, transport public etc.;
• difuzare de reclame la televiziune și radio, în ziare și reviste;
• dezvoltarea de oferte speciale pentru organizații, agenții guvernamentale, întreprinderi mici și mari;
• formarea unui program de bonusuri și reduceri;
• crearea unui portal modern, informativ și funcțional pe internet, oferte mobile, grupuri în rețele sociale populare;
• acționând ca sponsor al diferitelor evenimente publice (de exemplu, în domeniul sportului și culturii);
• organizarea unei campanii de publicitate pe Internet (se folosesc adesea campanii contextuale, direcționate și teaser).

Pentru a implementa măsurile de mai sus, în stadiul inițial de funcționare, o bancă de dimensiuni medii va avea nevoie de o sumă de aproximativ 500-600 de mii de ruble. Cheltuielile lunare de marketing vor fi de aproximativ 100.000–150.000 de ruble.

Videoclipul este dedicat problemei organizării marketingului electronic pentru instituțiile bancare. Filmat de canalul „Completo - System Electronic Marketing”.

Instrucțiuni de deschidere pas cu pas

Aproximativ instrucțiuni pas cu pas pentru a-ți deschide propria bancă:

1. Analiza pieței, precum și evaluarea concurenților și a listei de servicii furnizate.
2. Studiul normelor legislative si regulilor de functionare in acest domeniu de activitate.
3. Alegerea unui format de afaceri și concentrarea acestuia.
4. Formarea unui proiect preliminar de afaceri pentru o viitoare bancă comercială.
5. Determinarea propriilor capacități pentru dezvoltarea organizației și gestionarea acesteia.
6. Selectarea partenerilor/cofondatorilor, verificarea acestora (reputație, absența cazierului judiciar, datorii la stat pentru impozite și alte plăți).
7. Rezolvarea problemei privind marimea capitalului autorizat si structura acestuia.
8. Alegerea formei organizatorice optime pentru afaceri.
9. Căutați un nume pentru banca care este creată.
10. Determinarea structurii de conducere a organizaţiei.
11. Selectarea personalului de bază, managerial, suport și service.
12. Întocmirea documentelor pentru înregistrarea ulterioară.
13. Selectarea locațiilor pentru sediul principal, reprezentanțele băncilor, instalarea bancomatelor etc.
14. Înregistrarea legală a activităților comerciale și obținerea de permise (inclusiv licențe).
15. Pregătirea spațiilor (lucrări de reamenajare, construcție și reparații) și instalarea echipamentelor achiziționate.
16. Realizarea de evenimente de campanie publicitara.
17. Marea deschidere a băncii.

Documente și licențe

Întrebări cheie care apar în timpul procesului de înregistrare a unei organizații bancare:

1. Înainte de deschidere, trebuie să găsiți un nume pentru o instituție financiară. Odată ce s-a format un brand potrivit, se semnează un acord privind înființarea băncii. În următoarea etapă, se trimite o solicitare către Departamentul de licențiere al Băncii Centrale cu privire la posibilitatea utilizării numelui prescurtat și complet (în rusă). În termen de cinci zile se va primi un răspuns cu privire la admisibilitatea utilizării denumirii propuse.
2. Organizațiile și persoanele fizice pot acționa ca fondatori. În următorii trei ani de la înregistrare, fondatorii băncii nu au voie să părăsească calitatea de membru.
3. În conformitate cu legile Federației Ruse, înregistrarea este necesară pentru a crea o instituție financiară persoană juridică. Aici antreprenorul trebuie să aleagă o formă organizatorică pentru afacerea sa. Ar putea fi un SRL, public societate pe actiuni sau nepublice. După ce a parcurs toate procedurile de organizare a unei bănci pas cu pas, Banca Centrală a Rusiei emite un certificat al acesteia. înregistrare de stat.
4. Cod OKVED - 64.19 „Alte intermedieri financiare”, 64.92 „Oferirea de împrumuturi și alte tipuri de credite”.

Lista documentelor pentru crearea unei instituții financiare este prezentată în Instrucțiunea Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010, nr. 135-I. Titlul complet este „Cu privire la procedura prin care Banca Centrală poate lua decizii privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor pentru furnizarea de servicii bancare”.

Pachet de documente constitutive și alte documente pentru crearea unei instituții financiare și de credit:

• o declarație care exprimă dorința de a deschide o bancă;
• carta organizatiei;
• planul de afaceri (la elaborarea acestuia, se iau în considerare recomandările prezentate în Directiva Băncii Rusiei din 5 iulie 2002, nr. 1176-U „Cu privire la planurile de afaceri ale instituțiilor de credit”);
• un contract de închiriere pentru spații sau documente care confirmă dreptul de proprietate asupra acestora;
• chitanță de rambursare a taxei de stat;
• acte constitutive;
• protocol cu adunarea generală consiliul de administrație (aceasta reflectă decizia participanților cu privire la crearea băncii, numele acesteia, aprobarea statutului, planul de afaceri etc.);
• documente care indică disponibilitatea capacităților financiare ale fondatorilor băncii de a forma capitalul autorizat (inclusiv confirmarea surselor de proveniență a fondurilor);
• documente care confirmă conformitatea instituției create cu standardele Băncii Centrale (inclusiv certificate pentru echipamente, amenajarea spațiilor, licența unei companii de securitate, a unei companii de asigurări);
• o petiție adresată autorității antimonopol pentru înregistrarea unei bănci (o copie a avizului pozitiv este furnizată Băncii Centrale);
• documentele necesare pentru emiterea de acțiuni (la înregistrarea unei societăți pe acțiuni);
• o listă a fondatorilor în scris, chestionare ale candidaților pentru funcțiile de manager, contabil șef și contabil șef adjunct;
• o descriere scrisă a fiecărui membru al consiliului de administrație care confirmă respectarea cerințelor stabilite.

Inspectoratul fiscal va înscrie instituția în registrul organizațiilor de credit numai după primirea avizului pozitiv din partea Comitetului. supraveghere bancară.

Banca Centrală a Rusiei desfășoară activități de licențiere institutii financiare. Documentul eliberat conține o listă a tranzacțiilor bancare permise pentru executare; perioada de valabilitate a acestuia este nelimitată. Aici sunt indicate și monedele în care pot fi efectuate tranzacțiile.

În funcție de licența eliberată, următoarele restricții privind lucrul cu:

• diverse valute;
• metale pretioase;
• bănci străine;
• anumite categorii de juridice/ indivizii etc.

Decizia de a elibera o licență poate fi primită de fondatori în termen de șase luni de la data primirii titlurilor de valoare ale Băncii Centrale a Federației Ruse. După ce proprietarii sunt informați despre rezultatul pozitiv al revizuirii documentelor, aceștia trebuie să contribuie cu suma capitalului autorizat la dimensiune completă. Acesta va fi stocat într-un cont corespondent la Banca Rusiei. Suma sa este strict reglementată și nu poate fi mai mică de 300 de milioane de ruble. Licența se eliberează în termen de trei zile de la achitarea întregii sume a capitalului autorizat declarat.

Pentru a efectua tranzacții în valută națională și străină, banca necesită o licență generală. În acest caz, bugetul instituției financiare trebuie să depășească 900 de milioane de ruble.

Pe lângă formarea capitalului autorizat, bancherilor li se va cere:

• crearea unui fond de rezervă;
• clasifica activele;
• respectă cu strictețe reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse.

Deoarece procesul de pregătire a documentelor necesită anumite abilități, cunoștințe și timp, fondatorii băncii pot apela la organizații terțe pentru ajutor. În acest caz, vor fi necesare fonduri considerabile pentru a plăti serviciile unui intermediar.

Cameră și design

Pentru a organiza activitatea unei instituții de credit, sunt necesare următoarele premise principale:

• sediul central;
• sucursale bancare;
• zone pentru instalarea bancomatelor.

La alegerea unei locații birou central Trebuie să acordați o atenție deosebită următoarelor criterii:

• apropierea de centrul orasului;
• suprafata camerei de la 150 mp;
• Posibilitatea amplasării unui semn într-un loc vizibil;
• locație în apropierea unui important nod de transport (metrou, stații de autobuz etc.);
• intrare bună;
• disponibilitatea unei parcări ample;
• apropierea de mari centre comerciale/centre de afaceri sau alte locuri publice.

Spațiul de birouri poate fi achiziționat (costul variază în funcție de regiune de la 8 la 20 de milioane de ruble) sau închiriat. Cel mai adesea, antreprenorii dobândesc dreptul de proprietate asupra unei clădiri pentru consiliul de administrație al băncii și închiriază alte zone.

Biroul central al unei instituții financiare și de credit universale are de obicei următoarele departamente:

• pentru lucrul cu clienți corporativi;
• pentru deservirea organizațiilor/întreprinderilor;
• pentru lucrul cu persoane fizice;
• back office;
• casa de marcat;
• dobândirea;
• seif de numerar;
• colectare;
• depozitar.

Biroul trebuie să asigure munca neîntreruptă pentru toată lumea sisteme de inginerie:

• Internet;
• iluminat;
• echipamente electrice;
• încălzire;
• ventilare;
• aer condiționat;
• telefonie;
• aprovizionare cu apă;
• canalizare etc.

Pentru a organiza sucursale bancare în diferite zone ale orașului, regiunii și țării, veți avea nevoie de spații cu o suprafață de 50–80 de metri pătrați.

Caracteristici ale designului zonelor stabilire comercială:

• urmărirea stilului corporativ în interiorul și echipamentele tuturor sucursalelor băncilor;
• asocierea designului spațiilor și vitrinelor cu logo-ul organizației și numele mărcii acesteia;
• asemănarea interiorului fiecărei reprezentanțe a unei instituții de credit;
• design informativ (datorită selecției culorilor de vopsea pe pereți, liniilor interiorului în sine, aranjarea corectă a iluminatului, mobilierului etc.);
• condiții de lucru confortabile pentru angajații organizației (care nu provoacă somnolență, pasivitate sau agresivitate);
• absența culorilor iritante, a volumelor grele și a barierelor emoționale în interior;
• zonarea funcțională și amenajarea corespunzătoare (de exemplu, prin crearea de spații închise/deschise, zone private pentru consultări/negocieri, zone de așteptare etc.);
• concizie și lipsă de decor excesiv;
• utilizare în design modern materiale de finisare(de exemplu, lemn natural sau piatră).

Sediul băncii trebuie:

• insufla încredere clienților săi;
• evocă un sentiment de securitate în rândul vizitatorilor săi;
• a câștiga potențialii utilizatori ai serviciilor bancare;
• atrage noi consumatori.

Galerie foto

Exemplu de design interior nr. 1 Exemplul de design interior nr. 2 Exemplul de design interior nr. 3 Exemplu de design interior nr. 4 Exemplu de design interior nr. 5 Exemplu de design interior nr. 6

Echipamente și inventar

Dotarea unei instituții financiare și de credit (sediu social, cinci sucursale și zece locuri pentru instalarea bancomatelor):

Galerie foto

ATM - 400.000 de ruble Sigur pentru birou - 13.000 de ruble Contor de facturi - 30.000 de ruble Detector de monedă universal - 20.000 de ruble Pachetul fost - 23.000 de ruble Mini-PBX - 30.000 de ruble Cărucior pentru bani - 15.000 de ruble Tocător de documente - 30.000 de ruble

Divizii structurale și personal

Structura organizatorică a băncii (pentru un birou principal și cinci sucursale):

Structura organizatorică a băncii poate diferi în funcție de:

• tipul licenței;
• dimensiunea băncii (numărul de sucursale);
• direcția afacerii și formatul acesteia;
• gama de servicii bancare furnizate etc.

Cerințe de bază pentru candidații pentru funcții de conducere la o instituție de credit:

• studii superioare de specialitate (economie/juridic);
• fără condamnări/infracțiuni pentru infracțiuni din sectorul financiar/comercial;
• abilități de negociere, abilități de comunicare;
• recomandări bune de la locul de muncă anterior;
• competență și responsabilitate;
• abilități organizatorice;
• experiență într-o poziție managerială într-o structură financiară;
• calități morale înalte;
• caracter emoțional-volitiv;
• capacitatea de a-și menține autoritatea;
• capacitatea de a critica și de a accepta criticile, precum și de a pedepsi și recompensa.

Cerințe cheie pentru angajații cheie ai băncii:

• studii superioare în profilul postului ocupat;
• fără antecedente penale;
• disponibilitatea certificatelor/certificatelor de absolvire a cursurilor de perfectionare;
• experiență de lucru în specialitate;
• responsabilitate;
• punctualitate;
• atentie;
• abilități de comunicare.

Pentru a organiza o protecție de înaltă calitate a sediilor băncii, fondatorul ar trebui să aleagă o agenție de securitate privată cu o bună reputație. Serviciile juridice pot fi, de asemenea, externalizate.

Plan financiar

Informații de fundal pentru planificare financiară organizație bancară de la zero:

Cât costă deschiderea unei bănci?

Investiție inițială în propria bancă:

Pentru a deschide o bancă care va funcționa în toată țara, va trebui să investiți câteva miliarde de ruble în afacere.

De unde pot lua bani?

Surse posibile de bani pentru deschiderea unei bănci:

• fonduri proprii (aceasta este resursa principală);
• atragerea de investitori privați/co-fondatori;
• împrumut bancar (dacă există garanții și garanți).

Cheltuieli regulate

Cheltuieli lunare regulate pentru întreținerea băncii:

Valoarea costurilor anuale pentru organizarea activității unei instituții financiare și de credit va fi de 7.190 mii de ruble.

Venituri

Calculul parametrilor de eficiență ai proiectului de afaceri al băncii a fost realizat pe baza următoarelor date:

De bază indicatori financiari proiect:

Programa

Etape cheie în implementarea unui proiect de afaceri pentru deschiderea unei bănci de la zero:

Riscuri și rambursare

Clasificarea riscurilor asociate activităților băncii:

Rentabilitatea fondurilor investite în crearea băncii va avea loc în 56–60 de luni de la data lansării acesteia.

Mulți oameni își doresc să fie bancher, dar doar câțiva pot decide să-și deschidă propria organizație financiară și de credit. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că crearea unei afaceri atât de serioase va necesita investiții uriașe. În plus, nu orice antreprenor care are un capital substanțial are o înțelegere aprofundată a complexităților bancare și, fără cunoștințele și experiența corespunzătoare, gestionarea activităților în acest domeniu nu este posibilă. În plus, există multă concurență, așa că va fi extrem de greu pentru un începător să se dezvolte cu succes și să rămână pe linia de plutire.

Printre capcanele cu care o organizație tânără va trebui să se confrunte la început, merită evidențiate anumite probleme legate de obținerea unei licențe speciale care îi permite să desfășoare activități financiare. Să vorbim despre cum să-ți deschizi propria bancă de la zero și despre caracteristicile acestei afaceri.

Ce înseamnă să-ți creezi propria bancă?

Băncile sunt instituții care au capacitatea de a conduce diverse tranzactii financiare. Spre deosebire de NPO, acestea au dreptul de a atrage și plasa fonduri primite de la persoane fizice și companii, precum și să deschidă conturi adecvate. Dacă un om de afaceri dorește să creeze o bancă, trebuie să aibă cel puțin 300 de milioane de ruble în active. Această sumă este reglementată de lege (pentru comparație, pentru a deschide o organizație de credit nebancar, capitalul autorizat trebuie să fie de 90 de milioane de ruble).

Există două moduri de a începe propriul tău societate financiară: un antreprenor poate deschide o bancă de la zero sau poate cumpăra o instituție existentă (de obicei sunt scoase la vânzare ca urmare a falimentului sau ca urmare a schimbării proprietarului). În primul caz, omul de afaceri va trebui să se confrunte cu dificultăți precum nevoia de mare investitii financiare(este putin probabil ca te vei putea limita la suma minima de capital autorizat) si o perioada lunga de asteptare a autorizatiilor pentru inceperea activitatilor.

Cu toate acestea, deschiderea propriei bănci de la zero va permite unui om de afaceri să facă bani pe piața serviciilor financiare reputatie impecabila, precum și să vă creați propria bază de clienți. Dacă achiziționați o organizație care funcționează deja, proprietarul va primi mai întâi acces gratuit la piața serviciilor financiare. În plus, nu va fi nevoie de pregătirea personalului de la zero, iar banca va avea deja o clientelă consolidată. Cu toate acestea, trebuie amintit că în spatele tuturor acestor lucruri se află o reputație stabilită întreprindere financiară, datoria existentă și o serie de obligații față de companiile partenere.

Ce bancă pot deschide?

Înainte de a crea propria afacere, nu ar strica ca un antreprenor să învețe despre formatele existente ale organizațiilor bancare. Să remarcăm imediat că activitățile Băncii Centrale sunt fundamental diferite de funcționalitatea structurilor comerciale. Le reglementează pe deplin activitatea și, de asemenea, asigură stabilitatea circulației fondurilor naționale.

Un om de afaceri trebuie să aleagă un anumit format de bancă:

• Băncile universale. Astfel de structuri comerciale oferă persoanelor juridice și clienților privați o gamă completă de servicii bancare. Acestea ar putea fi împrumuturi, tot felul de operațiuni de transfer de bani, plata facturilor, acceptarea banilor pentru depozit etc.
• Institutii de credit. Astfel de întreprinderi sunt specializate în emiterea de fonduri împrumutate către clienți. Acestea ar putea fi împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe, vehicule, taxe de școlarizare, achiziție aparate electrocasnice etc. Câștigurile instituțiilor de credit constau în dobânzi returnate de clienți.
• Băncile de economii. Activitățile lor se bazează pe atragerea de fonduri de la persoane fizice și companii sub formă de depozite, la care se acumulează dobândă pe o anumită perioadă de timp. Câștigurile „sberbanks” constau în investirea banilor în diverse proiecte și active.

După ce a decis formatul întreprinderii sale, omul de afaceri ar trebui să elaboreze o listă de servicii bancare, pe care, de fapt, se va baza profitul băncii sale. Marea majoritate a instituțiilor financiare primesc venituri din activități precum:

• emiterea de fonduri împrumutate (orice tipuri de împrumuturi);
• deservirea conturilor curente ale clientilor;
• acceptarea de fonduri pentru depozite;
• servicii de intermediere;
• tranzacții cu numerar;
• deschiderea și deservirea conturilor de card (credit, depozit, salariu, social);
• efectuarea de tranzacții valutare;
• comerțul cu metale prețioase.

Pe lângă operațiunile de mai sus, băncile câștigă din serviciu de numerar clienti si consultanta diverse organizatii din domeniul finantelor si averii.

Cum să deschizi o bancă de la zero?

Să ne uităm la etapele principale mai detaliat.

Înregistrarea afacerii

Dacă intenționați să deschideți un magazin sau să creați o unitate de producție, antreprenorii trebuie să-și înregistreze afacerea la Serviciul Fiscal Federal și această procedură nu prezintă dificultăți deosebite.

În ceea ce privește crearea unei organizații financiare și de credit, un om de afaceri va trebui să se confrunte cu anumite dificultăți. Pe lângă înregistrare, va trebui să obțineți o licență specială de la Banca Centrală care vă oferă dreptul de a efectua tranzactii monetare. După cum arată practica, înregistrarea unei întreprinderi și primirea documentare de autorizare sunt asociate cu dificultăți grave, astfel încât aceste proceduri ar trebui să fie încredințate unui avocat cu experiență. Banca trebuie să fie înregistrată ca societate pe acțiuni închisă sau deschisă. În timpul înregistrării va trebui să indicați OKVED. Codul 64 este potrivit pentru aceasta - „Activități în furnizarea de servicii financiare, cu excepția serviciilor asigurarea pensieiși asigurări.”

Când o organizație financiară este înregistrată, trebuie să veniți cu un nume atractiv pentru ea. De asemenea, antreprenorul va trebui să colecteze următoarele documente:

• procesul-verbal al adunării generale a acționarilor;
• cerere de deschidere de la proprietarul băncii;
• pachet de documente constitutive;
• planul de afaceri detaliat al băncii;
• chitanță pentru plata taxei de stat;
• concluzie firma de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare;
• copii ale documentelor privind înregistrarea fondatorilor la agențiile guvernamentale;
• lista coproprietarilor bancii, chestionare ale candidatilor pentru functii de conducere bancara;
• certificate semnate de specialiştii FAS.

Important:în cazul în care lipsește capitalul minim autorizat al întreprinderii, omului de afaceri i se vor returna documentele pentru deschiderea unei bănci, deoarece înainte de a le lua în considerare, angajații conducerii verifică solvabilitate financiara solicitant.

După trecerea verificării documentației, antreprenorul va primi acordul scris pentru deschiderea unei bănci comerciale. Fără acest document este imposibil să obțineți o licență. Este necesar să contactați departamentul regional al Băncii Naționale cu o cerere de eliberare a autorizației corespunzătoare.

În plus, omul de afaceri va trebui să treacă printr-o procedură complexă de obținere a consimțământului pentru deschiderea unei organizații financiare și de credit din partea Comitetului de Supraveghere Bancară. Nu toată lumea obține un rezultat pozitiv. Dacă se aprobă crearea unei noi bănci comerciale, următorul pas în crearea unei afaceri va fi introducerea datelor despre întreprindere în Registrul uniunilor de credit și al societăților comerciale.

Alegerea spațiilor

Deschiderea unei bănci începe cu crearea unui sediu central. Pentru a organiza munca primului departament, va trebui să găsiți o locație adecvată în partea centrală a orașului. Se recomanda in aceste scopuri sa selectezi cladiri cu suprafata totala minim 150 m².

Este mai bine să localizați viitoarea bancă în așa fel încât să existe o bancă mare în apropiere nod de transport. În plus, clienții ar trebui să poată conduce cu ușurință până la intrarea principală și să-și parcheze mașina, pentru care se recomandă asigurarea în avans a unei zone adecvate.

Costul unei clădiri staționare în megaorașe variază între 12-17 milioane de ruble. În orașele medii și mici, o clădire potrivită poate fi achiziționată pentru 8 milioane. Sediul central ar trebui să aibă următoarele departamente:

• afaceri corporative;
• privind lucrul cu persoane fizice;
• deservirea persoanelor juridice;
• back office;
• casa de marcat;
• dobândirea;
• seif de numerar;
• colectare;
• depozitar.

Departamentul trebuie să asigure funcționarea neîntreruptă a sistemelor de inginerie (Internet, iluminat, echipamente electrice, încălzire, telefonie, ventilație). Efectuarea lucrari de reparatii cu finisarea spațiilor și instalarea de comunicații va costa aproximativ 1,5 milioane de ruble. În plus, este necesară organizarea muncii mai multor sucursale bancare din localitate. Pentru ei ar trebui să căutați spații cu o suprafață de 60 m² sau mai mult. Dacă deschideți 2 filiale mici, va trebui să investiți aproximativ 600 de mii de ruble în reparații.

Achizitie de echipamente

Dupa achizitionarea si renovarea sucursalelor, achizitionarea de echipamente este si un element de cost semnificativ care trebuie luat in considerare la intocmirea unui plan de afaceri. La sediul central si sucursale merita montat mobilier pentru clienti si angajati, precum si echipamente informatice si echipamente profesionale. Să ne uităm la un exemplu de listă de echipamente:

• mese, scaune, dulapuri sectionale, canapele, fotolii;
• seifuri de diferite clase de protecție, echipamente pentru depozitarea numerarului;
• Rafturi pentru arhive bancare;
• dulapuri frigorifice pentru servicii de colectare;
• contoare de bancnote, terminale POS, detectoare, ambalatori;
• sisteme de supraveghere video, sisteme de alarma, securitate la incendiu;
• calculatoare și echipamente de birou;
• mașini de companie.

Costul aproximativ al dotării sediului central și a două sucursale va fi de aproximativ 50 de milioane de ruble. În plus, ar trebui să achiziționați bancomate și terminale care trebuie instalate în diferite întreprinderi din oraș. De exemplu, pentru a instala 20 de piese, va trebui să cheltuiți cel puțin 10 milioane. Astfel, costul achiziționării de echipamente va fi de cel puțin 60 de milioane de ruble.

Recrutarea personalului

Întrucât banca este o organizație multidisciplinară, activitatea sa va necesita oameni de diferite specialități. Managerii, șefii de departamente, lucrătorii de la casierie trebuie să aibă studii superioare de specialitate educatie economica. Acești angajați trebuie să fie responsabili, să aibă experiență de lucru în alte bănci, competenți în diverse probleme legate de sectorul financiar și, de asemenea, să poată comunica competent cu clienții. O listă aproximativă de specialiști poate fi întocmită pe baza numărului de departamente planificate. Acestea includ următoarele diviziuni:

• operațiuni de creditare;
• audit și audit;
• gestionarea depozitelor;
• departamentul de planificare economică;
• colectare, suport material;
• tranzactii cu numerar.

Fiecare divizie ar trebui să aibă un șef dintre cei mai experimentați angajați ai băncii, care să fie capabil să asigure implementarea sarcinilor stabilite de conducere și controlul asupra acțiunilor subordonaților. Cheltuieli generale pe salariile iar bonusurile vor fi de aproximativ 1,2 milioane de ruble lunar.

Realizarea unei campanii de publicitate

Numărul maxim de potențiali clienți (organizații și persoane fizice) ar trebui să știe despre noua bancă chiar înainte de deschidere. Din acest motiv, trebuie să încredințezi dezvoltarea strategiilor de marketing unei agenții de publicitate. Profesioniștii vor putea să studieze corect nevoile clienților, să analizeze concurenții de pe piață și să dezvolte strategii de promovare, care să le permită să înceapă și să se dezvolte cu încredere în viitor.

Va fi necesară semnalizarea externă. Costurile de branding vor fi de aproximativ 200 de mii de ruble. În plus, se recomandă să comandați o campanie publicitară care să includă:

• postarea de informații pe site-urile orașului;
• difuzarea de anunţuri în mass-media şi edituri tipărite;
• diseminarea informațiilor despre bancă în transportul public;
• oferte comerciale speciale pentru companii și agenții guvernamentale.

Oamenii de afaceri care doresc să deschidă o bancă ar trebui să contacteze studioul web pentru a dezvolta un profesionist portal de informare. Pe site-ul web, este extrem de important să furnizați informații despre activitatea organizației financiare, o listă de servicii pentru clienți, un formular de înregistrare și utilizare a serviciilor bancare prin internet, precum și informații de contact.

De asemenea, este necesar să se gândească la tot felul de promoții și bonusuri pentru clienții noi și să plaseze informații despre asta pe portalul bancar. Nu ar strica să faci aceleași operațiuni prin postarea de informații în comunitățile tematice rețelele sociale, unde locuiesc un număr mare de potențiali clienți. Agenția care va dezvolta strategia de marketing a băncii trebuie să ofere o gamă completă de servicii, inclusiv pregătirea și implementarea celor contextuale, direcționate și online.

Această abordare a promovării afacerilor vă va permite să atrageți o mulțime de vizitatori vizați (același lucru este recomandat pentru antreprenorii care doresc, de exemplu, un canal TV sau o companie media). Cheltuielile totale de capital pentru implementarea strategiilor de marketing se vor ridica la peste 600 de mii de ruble. În viitor, costurile lunare de publicitate vor fi în intervalul de 150 de mii.

Plan de afaceri bancar

Nu este atât de greu de ghicit că deschiderea unei bănci de la zero este un proces foarte costisitor și îndelungat. Un om de afaceri ar trebui să își cântărească opțiunile, altfel ideea de a crea o organizație financiară și de credit s-ar putea să nu se concretizeze niciodată. Vom intocmi un plan de afaceri aproximativ pentru banca, care ne va permite sa estimam volumul cheltuielilor si suma necesara pentru intretinerea acesteia. Investițiile de capital includ:

• Disponibilitatea capitalului autorizat – 300 de milioane de ruble;
• înregistrarea unei bănci și obținerea unei licențe – 50 de milioane de ruble;
• achiziționarea unui sediu central, închirierea sucursalelor, renovare – 11,18 milioane de ruble;
• achiziționarea de echipamente – 60 de milioane de ruble;
• marketing – 0,6 milioane de ruble;
• alte cheltuieli – 20 de milioane de ruble.

În total, investiția inițială în crearea unei bănci de la zero se va ridica la 441,78 milioane de ruble. În plus, cheltuielile lunare obligatorii trebuie incluse în calcule:

• campanie de publicitate – 150 mii de ruble;
• salariile personalului – 1,2 milioane de ruble;
• facturi de utilități - 150 de mii de ruble;
• cheltuieli pentru întreținerea vehiculelor – 200 mii de ruble;
• închiriere de spațiu pentru ATM-uri instalate – 0,5 milioane de ruble;
• impozite – 200 de mii de ruble.

Costurile lunare totale vor fi de 2,4 milioane de ruble. Dacă există o lipsă de capital de pornire, nu este recomandată deschiderea unei mici sucursale bancare cu un personal de mai multe persoane. O astfel de companie nu va putea concura pe piață, iar banii investiți în proiect se vor pierde cel mai probabil.

În practică, deschiderea unei bănci care va oferi populației și întreprinderilor o gamă completă de servicii va necesita câteva miliarde de ruble. De asemenea, merită luat în considerare nivel înalt concurenta pe aceasta piata. Clienții au încredere numai în acele companii care au un număr mare de bancomate, puncte independente de servicii pentru clienți, precum și multe sucursale în diferite regiuni ale Rusiei.

Nu trebuie să uităm că majoritatea covârșitoare a populației folosește deja serviciile anumitor bănci, așa că poți atrage oameni și organizații oferind conditii favorabile cooperare. Ar putea fi dobândă scăzută De produse de credit, precum și rate favorabile la depozite. În plus, trebuie să faci serviciu gratuit clienții sau să stabilească prețuri minime pentru un număr de operațiuni. De asemenea, este necesar să se atragă în bancă un număr suficient de specialiști care să ofere oamenilor servicii de calitate pentru ca aceștia să nu-și piardă timpul așteptând la cozi.

Este extrem de important să ai servicii de mobile banking în arsenalul tău, deoarece mulți clienți ai concurenților de astăzi le folosesc cu succes, indiferent de locația lor. Acest lucru vă permite să primiți bani în contul dvs. sau să îi transferați cât mai repede posibil fără a fi nevoie să vizitezi o sucursală bancară.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Să observăm că, dacă aveți câteva miliarde de ruble, este foarte posibil să vă deschideți propria bancă cu drepturi depline. Un om de afaceri trebuie să fie pregătit pentru faptul că, chiar și în condiții favorabile și un număr mare de clienți, investiția va fi posibilă nu mai devreme de 7-10 ani.

În lumea modernă există un număr suficient de bogați care nu știu unde să-și cheltuiască cu înțelepciune banii. Unii oameni trăiesc pur și simplu pentru plăcerea lor, fără a face nimic, dar există și cei care își investesc finanțele în dezvoltarea propriei afaceri. Unul dintre cele mai dificile, dar profitabile domenii ale afacerilor este sectorul bancar. Pentru a începe să lucrezi în el, pe lângă investițiile de capital impresionante, ai nevoie de o experiență vastă în domeniul serviciilor financiare și de cunoștințe speciale. După cum arată practica, deschiderea unei instituții de credit este destul de dificilă și chiar mai dificil de gestionat cu succes. Potrivit statisticilor, multe companii se închid la câțiva ani de la deschidere. Cu toate acestea, antreprenorii de succes continuă să se întrebe cum să-și deschidă propria bancă în Federația Rusă de la zero. Instrucțiunile pas cu pas oferite în acest articol vă vor ajuta în acest sens.

Clasificarea organizațiilor de credit

Deci, ați decis în mod clar pentru dvs. că doriți să vă angajați în acest tip de activitate și aveți, de asemenea, un capital de start-up mare. Cu toate acestea, înainte de a ne da seama cum să deschidem o bancă în Rusia de la zero, să ne uităm la principalele formate ale acestui tip de afaceri.

Domeniile de activitate astăzi ar putea fi următoarele:

1. Băncile de piață. Sunt specializati in stabilirea si mentinerea relatiilor intre diverse organizatii financiare. Cea mai mare parte a activelor în acest caz este formată din resursele financiare ale altor instituții de credit. Câștigul de bani în acest format de a face afaceri constă în efectuarea de tranzacții speculative, de exemplu, investiția în acțiuni sau obligațiuni.
2. Băncile de credit. După cum puteți ghici cu ușurință din nume, aceștia sunt implicați în furnizarea de împrumuturi în numerar pentru consumatori.
3. Organizații financiare de decontare. Oferiți servicii clienților bogați și gestionați fondurile acestora.
4. Băncile de retail. Cel mai mare grup, combinând câte puțin din fiecare organizație discutată mai sus. Avantajul lor constă în versatilitatea și versatilitatea lor.

Astfel, dacă doriți să aveți propria bancă, atunci trebuie mai întâi să vă decideți asupra formatului în care va funcționa. Finanțatori calificați cu o vastă experiență în sectorul financiar susțin că cea mai buna varianta sunt organizații de vânzare cu amănuntul.

Aspecte juridice

Să ne uităm la asta mai detaliat. Ca și în cazul oricărui alt tip de afacere, implementarea unui proiect de servicii financiare începe cu înregistrarea. Aici apare o întrebare complet logică despre ce documente sunt necesare pentru a deschide o bancă. Este imediat de remarcat faptul că pentru acest tip de companie forma standard este o societate pe acțiuni deschisă sau închisă. În ceea ce privește clasificatorul produselor integral rusești, ar trebui să selectați tipul de activitate „Servicii financiare, cu excepția asigurărilor și pensiilor”.

După soluționarea tuturor formalităților legale, va trebui să transmiteți informații despre instituția de credit și numele complet la Administrația Teritorială Principală a regiunii dumneavoastră de reședință. Acesta este un pas foarte important, deoarece fără aprobare scrisă nu are absolut niciun rost să obțineți o licență pentru a furniza servicii bancare.

Când răspundeți la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă, ar trebui să spuneți câteva cuvinte despre capitalul autorizat. Pentru a obține o licență, trebuie să aveți la dispoziție cel puțin 300 de milioane de ruble în liberă circulație. Când aveți în mână aprobarea scrisă, trebuie să transmiteți informațiile Băncii Centrale a Federației Ruse. El este cel care ia decizia de a permite sau de a interzice deschiderea unei instituții de credit. Dacă proiectul dvs. este aprobat, atunci informațiile despre noua companie sunt transferate către biroul fiscal, care îl va înscrie în registrul creditelor. Odată ce se întâmplă acest lucru, veți avea la dispoziție doar 1 lună pentru a depune fonduri în contul de capital autorizat.

În ceea ce privește pachetul de documente necesare, acesta include:

1. Declaraţie.
2. Lista documentației constitutive.
3. Plan de afaceri pentru deschiderea unei bănci.
4. Protocol privind desfășurarea ședinței constitutive.
5. Chitanța plății taxe guvernamentale.
6. O copie a documentului care atestă înregistrarea de stat.
7. Chestionare ale angajaților care dețin funcții de conducere.
8. Concluzie firma independenta privind conformitatea situaţiilor financiare cu realitatea.
9. Un pachet de documente necesare pentru a obține o concluzie cu privire la respectarea standardelor de bază atunci când se efectuează tranzacții cu numerar.
10. Document emis de Federal serviciu antimonopol.
11. Consimțământ scris pentru deschiderea unei noi instituții de credit.
12. Lista completă toti fondatorii.

Pachetul de documente este standard indiferent de ce tip de bancă deschideți. Pentru a accelera procesul de lansare a unei instituții, se recomandă să luați foarte în serios pregătirea acesteia, deoarece necesită mult timp.

Posibila lista de servicii

Știți deja ce documente sunt necesare pentru a deschide o bancă, precum și procedura de implementare a proiectului. Acum trebuie să determinați singur direcția principală de activitate. Scopul principal al oricărei organizații financiare este creșterea veniturilor.

Pentru a-l implementa, există următoarele metode:

1. Creșterea bazei de clienți.
2. Extinderea gamei de servicii oferite.
3. Creșterea cotei de piață.

Nivelul concurenței în industria bancară este foarte ridicat, așa că scalarea afacerii va fi dificilă. Pe baza acestui fapt, singura cale de ieșire este să oferi cât mai mult posibil Mai mult servicii.

Printre principalele sunt:

1. Consultanta in orice problema financiara.
2. Controla fluxurilor de numerar.
3. Servicii de brokeraj.
4. Gestionarea portofoliilor de investiții ale clienților.
5. Servicii de asigurare.
6. Efectuarea de tranzacții de încredere, leasing și factoring.

După ce ați stabilit principalele puncte de lucru pentru dvs., puteți începe să căutați răspunsul la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă. Instrucțiunile pas cu pas pe care le discutăm în acest articol vă vor ajuta să faceți totul rapid, cât mai eficient și fără probleme inutile.

Căutați spații

Când răspundeți la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă de la zero în Rusia, merită să vorbiți separat despre proprietatea optimă în care se va baza. Un birou obișnuit nu este potrivit pentru funcționarea cu succes a unei organizații financiare, deoarece acestea sunt responsabile pentru îndeplinirea următoarelor funcții:

1. Serviciu clienți.
2. Tranzacții cu numerar.
3. Depozitarea unor rezerve mari de numerar și materiale.

Pe baza acestui fapt, rezultă că incinta trebuie să îndeplinească o serie de criterii care trebuie luate în considerare în etapa de construire a instalației și de efectuare a lucrărilor de reparații. Externe și decor interior ar trebui să fie proiectat într-un stil corporativ, iar aspectul trebuie gândit cu atenție și împărțit în zone. În plus, clădirea ar trebui consolidată din punct de vedere tehnic, precum și echipată cu toate echipamentele și sistemele moderne de securitate responsabile pentru crearea unui nivel ridicat de securitate.

Dacă nu aveți idee cum să deschideți o bancă, cerințele obligatorii pot fi studiate pe site-ul unor structuri precum Banca Centrală a Federației Ruse, Ministerul Afacerilor Interne, inspectoratul de incendiu și Rospotrebnadzor. Fiecare organizație are propriile criterii de evaluare a adecvării spațiilor în care va fi amplasată. instituție de credit, prin urmare, este necesar să se studieze cu atenție toată documentația de reglementare.

Materiale si echipamente tehnice

Dacă te gândești cum să-ți deschizi propria bancă, trebuie să realizezi că va trebui să lucrezi cu foarte sume mari bani. Acest lucru va necesita echipamente specializate și o bază materială și tehnică puternică. Cu ajutorul acestuia, puteți număra rapid și precis numerarul, puteți sorta bancnotele după valori nominale și, de asemenea, puteți verifica autenticitatea acestora. Piața oferă o gamă largă atât de dispozitive individuale, cât și de dispozitive multifuncționale. În plus, nu te poți lipsi de bancomate, care ar trebui să fie amplasate în diverse zone ale orașului.

Personal

Mai sus am descris în detaliu cum să vă deschideți propria bancă de la zero. Cu toate acestea, pentru funcționarea sa normală și neîntreruptă, precum și pentru un serviciu clienți de calitate, trebuie să creați o echipă specialisti calificati. Furnizarea oricăror servicii financiare este o activitate foarte responsabilă care necesită concentrare și responsabilitate maximă din partea angajaților. Prin urmare, trebuie să iei foarte în serios angajarea și formarea personalului, deoarece chiar și cea mai mică greșeală poate duce la pierderi financiare mari. O atenție deosebită trebuie acordată căutării angajaților pentru poziții de conducere, deoarece de ei depinde eficiența întregii organizații.

Structura organizatorica a bancii este determinata de statutul acesteia, care trebuie sa contina informatii detaliate despre organele de conducere. Eșalonul de vârf îl reprezintă acționarii, care se întrunesc cel puțin o dată pe an pentru a rezolva cele mai importante probleme și a determina politica de dezvoltare viitoare a companiei. În plus, va trebui să formați un personal calificat de muncitori. Cum să-ți deschizi propria bancă astfel încât să funcționeze eficient și să genereze în mod constant profituri mari? Pentru a face acest lucru, trebuie să formați următoarele unități:

• Departamente de credit și audit. Primul este angajat în dezvoltarea de noi produse, iar al doilea monitorizează performanța organizației financiare.
• Departamentul de planificare. Planificare comercială, studiind indicatori economici, desfășurarea unei campanii de marketing, relații publice, precum și creșterea lichidității întreprinderii.
• Managementul operațiunilor de depozitare. Lucrul cu clienții care doresc să deschidă un depozit la o bancă, gestionarea tranzacțiilor cu valori mobiliare și emiterea de bani în circulație.
• Controla operațiuni de creditare. Emiterea de împrumuturi în numerar pe termen scurt și lung.
• Controla operațiuni internaționale. Plasarea depozitelor în valuta straina.
• Management contabil si operational. Efectuarea si inregistrarea tranzactiilor efectuate prin casa de marcat.

În plus, sunt necesare și compartimentele economice și administrative, contabile și juridice, precum și serviciul de personal. Acum aveți o idee detaliată despre cum să vă deschideți propria bancă în Rusia. Totuși, aici fiecare antreprenor are o întrebare despre cât va costa dezvoltarea și lansarea unui proiect. Valoarea necesară a investiției inițiale va fi discutată mai jos.

Capital de pornire

Să ne uităm la acest aspect mai detaliat. Dacă decideți să deschideți o bancă, ar trebui să începeți să întocmiți un plan de afaceri chiar înainte de înregistrare și de a obține toate permisele necesare. Acest lucru va permite o evaluare realistă a necesarului resurse financiareși fezabilitatea investiției. După cum am menționat mai devreme, capitalul minim autorizat este de cel puțin 300 de milioane de ruble. În plus, se vor cheltui încă aproximativ două sute pentru organizarea birourilor, realizarea de materiale și echipamente tehnice, dezvoltare sistem de securitateși angajarea personalului. Este foarte dificil să numiți suma exactă, deoarece aceasta depinde de amploarea afacerii, dar cifrele aproximative sunt următoarele:

• înregistrare legală - 50.000.000 de ruble;
• capitalul autorizat - 300.000.000 de ruble;
• închirierea și renovarea spațiilor - 50.000.000 de ruble;
• achiziţionarea de echipamente şi mobilier de birou- 70.000.000 de ruble;
• marketing - 500.000 de ruble;
• cheltuieli asociate - 30.000.000 de ruble.

Un total de 500,5 milioane de ruble. Acest suma minima, fără de care pur și simplu nu are sens să vorbim despre deschiderea unei bănci. Dacă nu aveți aceste fonduri, atunci vă puteți gândi la atragerea de surse suplimentare de finanțare sau la organizarea unei uniuni de credit.

Perioada de timp pentru atingerea pragului de rentabilitate

Rambursarea depinde de mulți factori, principalii fiind situația financiară din oraș și starea economiei țării. Totuși, potrivit experților, cu o planificare strategică atentă și o bună publicitate, fondurile investite în deschiderea unei bănci se vor achita integral în medie în 5-10 ani. O perioadă atât de lungă se datorează nivelului ridicat de concurență din această nișă.

Deci, știi cum să-ți deschizi propria bancă. Există modalități de a-l face să funcționeze cât mai eficient posibil? Pentru a concura bine cu alte instituții financiare, trebuie să faceți următoarele:

1. Creați o infrastructură bine dezvoltată.
2. Dezvoltați mai multe produse de creditare și depozitare cu beneficii ratele dobânzilor.
3. Nu taxați pentru întreținere sau servicii suplimentare.
4. Formați un personal numeros de specialiști calificați, astfel încât clienții să fie serviți cât mai repede posibil.
5. Creați servicii bancare online convenabile, cu un nivel ridicat de securitate.
6. Instalați un număr suficient de bancomate.

Pe lângă toate cele de mai sus, trebuie să lucrați constant la fiabilitatea instituției dvs. financiare, deoarece acesta este indicatorul care îngrijorează cel mai mult investitorii.

Concluzie

Fără îndoială, deschiderea unei bănci este un proces foarte lung și complex care necesită investiții financiare mari. Cu toate acestea, după cum arată statisticile, institutii de credit câștigați în mod constant, indiferent de sezonalitate, starea economiei și alți factori, astfel încât această nișă a fost întotdeauna și rămâne atractivă pentru investiții. Dacă aveți suma necesară de bani la dispoziție, atunci nu ezitați să deschideți o bancă și nu veți regreta.