Які засоби оплати через інтернет. Прийом платежів в інтернет магазині

Як заробити
28.11.2020

Росіяни для оплати послуг віддають перевагу спеціальним мобільним додаткам - їх популярність вища, ніж у мобільних версій сайтів. За словами аналітиків, це пояснюється широким поширенням смартфонів та простотою сервісу

Фото: Максим Кімерлінг / «Коммерсант»

Число росіян, які для оплати послуг використовують спеціальні мобільні додатки (банків, ретейлерів, стільникових операторів тощо), на 60% більше за тих, хто оплачує аналогічні послуги через мобільні версії сайтів. Такі результати наводить дослідницька компанія Mediascope (є у РБК). В опитуванні брали участь росіяни віком 18-55 років із міст із населенням понад 700 тис. осіб у шести федеральних округах, а також у містах з населенням понад 600 тис. осіб Далекосхідного ФО, які користуються інтернетом хоча б раз на тиждень. При цьому така особливість використання є характерною для всіх категорій послуг, зазначається в дослідженні.

Найчастіше через мобільні програми користувачі оплачують стільниковий зв'язок (майже 50% респондентів проти 24,2% на мобільних версіях сайтів) та замовлення з інтернет-магазинів (34,7 проти 23%). Також мобільні сервісипопулярні для грошових переказів- 40,2 проти 20% на мобільних версіях.

Найчастіше для платежів використовується інтернет-банкінг (83% опитаних платять хоча б раз на рік), банківські картки (82,8%) та електронні гроші (66,3%). Найпопулярніший спосіб оплати, за версією Mediascope, - "Сбербанк Онлайн", далі йдуть банківські картки (коли для конкретної оплати користувач вводить дані своєї) банківської картки) та «Яндекс.Гроші».

Системи безконтактних платежів, такі як Apple Payта Samsung Pay, у Росії все ще непопулярні: ними користуються лише 8,6% респондентів. З їхньою допомогою платять за замовлення в інтернет-магазинах, доставку їжі, ЖКП, стільниковий зв'язок.

Усього онлайн-платежами в Росії користується 91,5% російських користувачівІнтернету. З робочого столу (комп'ютери та ноутбуки) платять 85,7% респондентів, зі смартфонів — 68,3%. При цьому частка останніх стрімко зростає, зазначають аналітики Mediascope. Зокрема, активніше смартфонами стали користуватися для переказу коштів (на 8,6% більше користувачів порівняно з 2016 роком), оплати за штрафами ДІБДР та податків (5,8%) та за ЖКП (5,3%). При цьому стільниковий зв'язокта замовлення з інтернет-магазинів — як і раніше, найпопулярніші онлайн-платежі як з десктопу, так і з мобільних пристроїв.

Смартфон усьому голова

Збільшення платежів, здійснених усередині додатків, пояснюється тим, що в них набагато зручніше та швидше здійснювати покупки, розмірковує партнер KPMG у Росії та СНД по роботі з компаніями сектору технологій, медіа та телекомунікацій Акилбек Ершкіра. «Банківські дані, введені один раз користувачем, запам'ятовуються та «вшиваються» у додаток, що дозволяє максимально спростити та прискорити процес купівлі, – пояснює він. — Усвідомлюючи це, банки змагаються у зручності інтерфейсу своїх онлайн-платформ. На противагу цьому сайти не завжди мають зручну мобільну версію, часто вона не має можливості зберігати дані клієнта, через що користувач втрачає час, а іноді й бажання робити платіж».

За оцінками МТС, до половини всього обсягу безготівкових платежів за послуги зв'язку оператора посідає платежі з додатків. «У процесі диджиталізації нашого бізнесу та зростання проникнення смартфонів ми робимо ставку на просування додатків як найзручнішого інтерфейсу для користувача», — каже представник компанії Дмитро Солодовніков.

Як зазначає директор з продуктів «Яндекс.Гроші» Алла Савченко, зростання платежів через смартфон — природне підтвердження тренду на переведення в смартфон більшості повсякденних завдань від відправлення електронної поштидо погашення кредитів «За даними аналітиків «Яндекс.Гроші», останній ріккількість мобільних транзакцій зросла вдвічі, кількість переказів між користувачами - в 1,4 рази», - повідомила вона.

Подібної думки дотримується і віце-президент Mail.Ru Group Ганна Артамонова. «Дуже важливі фактори, які сприяють зростанню популярності мобільних платежів, - це простий, швидкий інтерфейс і більше зручний спосібавторизації: немає необхідності вводити пароль і можна налаштувати вхід за відбитком пальця. Крім того, мобільний платіжне треба підтверджувати СМС», - зазначила вона.

За даними міжнародного аналітичного сервісу StatCounter, у листопаді 2016 використання інтернету з мобільних пристроїв офіційно обігнало десктоп. Їхнє проникнення стало практично однаковим починаючи з серпня 2016 року — 54% у стаціонарних пристроїв, 53% — у мобільних, нагадала Артамонова.

За даними «Связного», за підсумками першого кварталу 2017 року близько 75% реалізованих у Росії мобільних телефонів- Смартфони.

За прогнозами «Євросети», у найближчі п'ять років за малими та середніми населеними пунктами Росії зростання проникнення мобільних платежів становитиме 60%. Тоді як у великих містах приріст не очікується через велике поточне проникнення мобільних додатків, вважає Марія Шаліна, директор управління телекомунікаційних послуг та додаткових сервісівкомпанії.

Якщо не можете визначитися, як приймати грошові коштиза товари чи послуги від покупців, розгляньте плюси та мінуси кожного з варіантів.

Правила розрахунків із клієнтами. Сім способів прийняти у клієнта оплату товарів та послуг

У рішенні вказані основні способи оплати та обмеження, пов'язані з кожним із них. Інформацію можна взяти за основу вибору оптимального варіанта.

Можливі способи оплати:

  • готівкою;
  • банківська картка;
  • електронні гроші;
  • термінали;
  • банківський переказ;
  • оплата карткою на сайті;
  • накладений платіж.

Оплата готівкою

Цей спосіб зручний при розрахунку за товари та послуги в магазині або офісі компанії, а також при доставці товарів та послуг додому.

При прийомі готівки, як і за безготівкових засобів оплати, продавець зобов'язаний надати касовий чек або бланк суворої звітності, за винятком випадків, передбачених у статті 2 Закону від 22 травня 2003 р. № 54-ФЗ «Про застосування контрольно-касової техніки при здійсненні готівки розрахунків та (або) розрахунків з використанням платіжних карток».

Переваги:

  • безпеку угоди;
  • зручність платежів;
  • відсутність комісії.

Недоліки:

  • відсутність необхідної суми знижує можливість спонтанної купівлі;
  • можлива відсутність розміну;
  • ймовірність розрахунку фальшивими купюрами.

Банківська картка

Безготівковий спосіб оплати. Однак прийняти пластикову картку можна лише за наявності спеціального апаратута договору еквайрингу з банком, який надає таку послугу. Комісія, яку сплачує організація, у кожному банку різна і залежить від обороту та інших умов.

Переваги:

  • зручність платежів;
  • кошти майже одночасно зараховуються з цього приводу;
  • безпека угоди.

Недоліки:

  • комісія за еквайринг (зазвичай 2–3% суми транзакції);
  • можливі збої в роботі обладнання та програм;
  • можливість зіткнутися з шахрайством.

Електронні гроші

Електронні гроші («Яндекс.Гроші», PayPal) застосовні для оплати товарів та послуг у мережі Інтернет.

Переваги:

  • зручність оплати;
  • миттєве зарахування коштів;
  • можливість контролю за історією платежів.

Недоліки:

  • можливість проведення шахрайських угод;
  • комісія за конвертацію віртуальних грошейу реальні, і навпаки;
  • відсутність абсолютної безпеки електронного гаманця;
  • прихильність до Інтернету.

Термінали

У Росії її поширені термінали QIWI. Для оплати необхідно вказати реквізити отримувача та суму.

Переваги:

  • зручність платежів;
  • миттєве зарахування коштів.

Недоліки:

  • комісія за внесення та виведення коштів;
  • відсутність повної безпеки гаманця.

Банківський переказ

Здійснюється за квитанцією-рахунком, виставленою компанією. Не найзручніший вид платежу, оскільки забирає багато часу як у компанії (за відсутності автоматизації процесу), так і у клієнта. Однак він має позитивні сторони.

Переваги:

  • надійність угоди;
  • безпеку.

Недоліки:

  • тривала процедура оформлення;
  • втрата часу;
  • зарахування коштів до п'яти робочих днів.

Оплата карткою на сайті

Оплачувати покупку безпосередньо на сайті можна в тому випадку, якщо встановлено один із платіжних інструментів, наприклад:

  • платіжний агрегатор (Robokassa, "Яндекс.Каса");
  • платіжний шлюз (Assist, PayOnline, CyberPlat).

Переваги:

  • зручність проведення платежу;
  • миттєве зарахування коштів;
  • Найпростіша інтеграція, ніж при еквайрингу від банку.

Недоліки:

  • наявність комісії (від 2,5% до 7,5% від платежу).

Накладений платіж

Передбачає оплату товару чи послуги у поштовому відділенні. Застосовуємо для інтернет-магазинів.

Переваги:

  • безпека угоди.

Недоліки:

  • комісія за послуги пошти;
  • втрата часу у черзі;
  • тривалість процесу отримання коштів.









Даний спосіб оплати в інтернет магазині, який тільки набирає сили і ще не такий популярний як електронні гроші. Найбільш популярна та поширена мережа терміналів у Росії – QIWI. Ця компанія легко підключає до себе інтернет-магазини, укладає договори як з фізособами, так і з юрособами, та й відсотки за виведення коштів з їхнього електронного гаманця не такі великі.

Залежно від того, хто ви, фізособа або юрособа, вибирається тариф і починається процес підключення інтернет-магазину до системи оплати. Якщо ви фіз особа, то комісія за прийом платежів становить 1%. За виведення коштів з вас візьмуть від 0% (на банківський рахунок фізособи певного банку) до 2.5% за виведення через системи оплати (Contact, Unistream та ін.). Якщо ви юр особа, то комісія за прийом платежів в інтернет магазині залежить від вашого обороту та типу товару. Переказ отриманих коштів на ваш розрахунковий рахунок здійснюється безкоштовно.

1.
Від моментальної до 1-2 днів

2. Безпека.
Система безпеки на найвищому рівні. Але, як ми вже говорили, перевіряйте ще раз платежі.

3.
Зростає. Термінали все більше і більше поширюються вже не лише по великих містах, а й по селищах та селах.

4.

Сама проста схемаМає на увазі просто копіювання коду з сайту Qiwi і вставка його до себе в певне місце, а це не вимагає програмістських навичок.

5. Окладений платіж.

Цей спосіб оплати тісно пов'язаний з поштовими відправками в регіони Росії або в місця, де інтернет-магазин нездатний прийняти гроші з кур'єром.

У майбутньому ми розповімо як скоротити оплату післяплатою і збільшити частоту передоплат при відправці Поштою Росії.

1. Швидкість отримання “живих” грошей.
Від тижня до 2-3 місяців. Можливі “втрати” посилок та грошей.

2. Безпека.
На жаль, поштові працівники іноді помиляються і ваші гроші можуть не завжди дійти до вас, тому відстеження та контроль надісланих посилок та отриманих за них грошей є обов'язковим.

3. Потреба покупцями.
Дуже висока. Основна причина – відсутність у регіонах іншого типу доставки. Залишається Пошта Росії. Передоплату роблять не всі, тому обирають післяплату. Тому й така популярність.

4. Простота використання та підключення до інтернет-магазину.

Найбільша складність - упаковка товарів за правилами Пошти Росії + стомлююче заповнення паперів для відправки посилки з післяплатою. Щоправда, є способи, як усе це автоматизувати. Ми обов'язково розповімо про це.

Слід враховувати, що з отриманні посилки та її оплаті, покупець додатково оплачує приблизно 6-10% від суми купівлі як оплати за переказ коштів продавцю. Ознайомитись з тарифами на це можна.

Скільки буде коштувати відправити посилку з післяплатою в потрібне вам місце.
Автоматичний тарифікатор для розрахунків відправлень Першого класу.

6. Готівка.

Єдиний із усіх перерахованих вище способів, що вимагає наявність касового апарату. І то не завжди. Якщо ви отримуєте гроші через сторонню за агентським договором, то вам не потрібно вибивати чеки. А якщо ви працюєте зі своїми кур'єрами чи покупці купують у вас в офісі, то касовий апаратвам буде потрібно.

1. Швидкість отримання “живих” грошей.
Якщо ви працюєте зі своїми кур'єрами, то зазвичай у день продажу ви вже отримуєте готівку. У разі роботи із сторонніми кур'єрськими службами все залежить від умов договору. В середньому ви отримуєте гроші за замовлення від тижня до 3 тижнів.

2. Безпека.
Висока, якщо не розглядати випадки з крадіжкою з боку своїх кур'єрів або помилок з боку сторонніх кур'єрських служб.

3. Потреба покупцями.
Найвища. Товар хочуть отримати як завжди "сьогодні", а в цьому нам допоможе тільки кур'єр.

4. Простота використання та підключення до інтернет-магазину.

Найпростіший спосіб із усіх.

7. Висновок.

Організація прийому платежів в інтернет-магазині лише на перший погляд складна справа. По факту вже багато автоматизовано і ручної роботи не так багато. Порівняємо різні системи оплати за їх характеристиками.

Швидкість отримання "живих" грошей
1. Електронні гроші;
2. Банківська картка;
3. Термінали оплати;
4. Готівка;
5. Банківський переказ;
6. Окладений платіж.

Безпека.
За великим рахунком безпека всіх систем оплат зараз на високому рівні. Ми лише виділимо окремо повторну перевірки всіх електронних платежів та надзвичайну обережність.

Потреба покупцями.
1. Накладний платіж (через велику кількість жителів по всій Росії);
2. Готівка;
3. Електронні гроші;
4. Банківська картка;
5. Термінали оплати;
6. Банківський переказ.

Простота підключення до інтернет-магазину.
1. Готівка (не вимагає підключення);
2. Післяплати (не вимагає підключення);
3. Електронні гроші;
4. Термінали оплати;
5. Банківські картки;
6. Банківський переказ (за умови автоматизації).

Висновки на ваш розсуд, тому що кожен власник інтернет-магазину має на меті і складно порадити всім щось одне. У будь-якому випадку, якщо ви зможете приймати на сайті всі перераховані вище системи оплати товару в інтернет магазині, буде тільки краще, тому що ви охопите майже всю російську аудиторію

1. На старті крім готівкових та післяплати вам буде достатньо оплати електронними грошима і через термінали, оскільки ці системи легко підключаються і не вимагають особливих навичок для використання;
2. Оптимізуйте та автоматизуйте бізнес-процеси, пов'язані з оплатою. Не лінуйтеся підключати свій магазин до систем оплати, щоб не витрачати свій час на виставлення рахунків та інші речі;
3. Будьте пильні. Якщо прізвище та ім'я власника пластикової карткивідрізняється від одержувача, що вже можна насторожитися;
4. Давайте вибір покупцю. Не варто його обмежувати одним або двома способами оплати;
5. При відправці Поштою Росії, схиляйте покупця до передоплати, запропонувавши йому знижку або подарунок на замовлення;
6. При постарайтеся красиво виділити вигідний для вас тип оплати

Ми будемо раді почути ваші поради, ваш досвід та відповісти на всі ваші запитання.

Підписуйтесь на RSS, рекомендуйте нас друзям, ставте свої питання та слідкуйте за нашими оновленнями! разом з нами!

Інтернет-магазини у наш час стали звичним способом продажу та купівлі товарів. Широкий асортимент товарів, докладний опистоварів, можливість, не виходячи з дому сплатити за покупку банківською картою, доставка покупки покупцю кур'єром прямо "до дверей" роблять інтернет-магазини суперпопулярними.
Сучасні методи торгівлі вимагають і сучасних методів оплати покупок в інтернет-магазинах. У цій статті ми пропонуємо короткий огляд основних способів оплати, що використовуються в інтернет-магазинах.

Найзручнішими та сучасними способамиоплати покупок стають переказами грошей через інтернет сервіси типу Webmoney, Qiwi, Янлекс Гроші та ін. або використання для оплати банківських карток, типу Visa Electronвід Ощадбанку. Такі платежі можна робити сидячи вдома за комп'ютером, вони досить безпечні і надійні.

Перевага електронних грошейтипу WebMoney, Яндекс Гроші та інших для оплати покупок в інтернеті в тому, що вам не потрібно звертатися до банку, щоб відкрити картку. Реєстрація та щорічне обслуговування гаманця абсолютно безкоштовно і головне платіж надходить майже миттєво. Це дуже зручний та перспективний спосіб оплати покупок товарів в інтернеті.

Процес оплати покупки на сайті інтернет-магазину інтуїтивно простий і зрозумілий будь-якому користувачеві. Не потрібно вводити безліч реквізитів, як у випадку з карткою, достатньо лише набрати свій пароль та вказати номер гаманця отримувача, продавця.

Для того, щоб оплачувати покупки, потрібно спочатку покласти гроші на рахунок гаманця. Зарахувати гроші можна за допомогою широко розповсюджених платіжних терміналів, за допомогою яких ми поповнюємо баланс телефону, тільки замість телефону необхідно вибрати платіжну систему і номер гаманця. Зручно, інтуїтивно зрозуміло, легко та швидко – так можна охарактеризувати такий вид оплати покупок в інтернеті.

Оплата в інтернет-магазині банківською карткою

Найчастіше оплата в інтернет-магазиніпровадиться за допомогою банківської картки, якщо магазин має зв'язок з відповідними системами Visaабо Master Card різних банків. На сьогодні це найпопулярніший спосіб оплати покупок в інтернеті – магазині банківські картки.

Оплата обраного товару провадиться на платіжній сторінціінтернет-магазину. Для оплати потрібно вказати реквізити картки та спеціальний код, що є на зворотному боці картки. Зверніть увагу, що не всі картки можуть використовуватися для оплати покупок в інтернеті.

Головна перевага такого способу в тому, що за допомогою картки міжнародного зразка ви зможете оплачувати покупки зарубіжних інтернет-магазинахнаприклад, на американському відділенні аукціону Ebay. За допомогою електронних російських системтипу Вебмані зробити це не вдасться.

Безготівкове перерахування коштів

Інтернет-магазин виставляє рахунок на оплату певної суми, вартості купленого товару, а покупець оплачуєте його через банк, перевівши гроші зі свого рахунку або готівкою через касу банку. Спосіб, безперечно, найзручніший для організацій, для пересічного покупця цей спосіб покупки незручний. Доведеться спочатку йти в банк оплачувати рахунок, після чекати, коли гроші надійдуть на рахунок продавця і лише після можна чекати на отримання товару.
Основна перевага такого способу оплати товарів в інтернет-магазині в тому, що ви знатимете банківські реквізитифірми-продавця. Це дає покупцю додаткові гарантії здійснення покупки та гарантію отримання купленого товару.

Оплата товару за квитанцією через Ощадбанк

Якщо способи оплати покупок в даному інтернет-магазині передбачають безліч варіантів, ви можете вибрати спосіб оплати за надісланою вам на e-mail квитанції. Оплата провадиться в касі Ощадбанку.
У магазині співробітники заповнюють усі графи типової квитанції на оплату, із зазначенням суми та реквізитів банку продавця і вам лише залишиться роздрукувати квитанцію на принтері та сходити у відділення Ощадбанку та сплатити цю суму. Про факт перерахування грошей потрібно повідомити магазин, вказати реквізити оплаченої квитанції або надіслати її електронну ксерокопію.
Доводиться гаяти багато часу на похід до банку, іноді на очікування в черзі. Адже в банку завжди багато відвідувачів, що оплачують комунальні платежіі т.п. Тим більше, не у кожного з нас відділення банку розташоване прямо під вікнами, доводиться витрачати час, щоб дістатися до нього. Але ви знатимете всі реквізити інтернет-магазину, в тому числі і юридична адресаоскільки на квитанції, надісланої вам, вони будуть обов'язково вказані.

Оплата готівкою при отриманні товару

Це найнадійніший і найпростіший спосіб купівлі товарів в інтернет-магазині. Оплата провадиться готівкою при отриманні та після огляду товару покупцем.
В межах одного міста кур'єр доставляє замовлений товар часто безкоштовно, ви оплачуєте лише його вартість. Іногородні покупки також можна доставити за допомогою кур'єрської служби, наприклад, поштовою службою ЕМС. Але тоді посилка оформляється з післяплатою, що подорожчає її вартість.
Перевага такого способу оплати є очевидною. Перш ніж сплатити, ви перевірите товар, і у разі невідповідності товару опису можете відмовитися від покупки.

Доставка покупок поштою післяплатою

Доставка покупок поштою післяплатою і оплата за товар при отриманні посилки хоча і найпопулярніший на сьогодні спосіб, але далеко не найсучасніший. Незважаючи на те, що сучасні поштові служби типу DHL, EMS та інші охоплюють практично всі великі міста та населені пункти, але все ж таки звичайна пошта поза конкуренцією. І пов'язано це насамперед із вартістю доставки, а також широтою охоплення цією послугою нашої країни. У будь-якому, навіть зовсім маленькому селищі є відділення пошти РФ, і будь-який житель нашої країни може замовити в інтернет-магазині доставку купленого товару післяплатою.

Після оформлення замовлення в інтернет-магазині товар надсилається покупцю поштою. Після отримання повідомлення про надходження посилки до місцевого поштового відділення, покупець бере із собою гроші та паспорт та відправляється на пошту.

Оплата за посилку післяплатою виходить набагато дорожче, ніж вартість товару, і це головний недолік такого способу оплати. По-перше, продавець чи відправник, має сплатити поштову послугу (посилку), а заразом страховку у сумі товару у вигляді 4%. Одержувач чи покупець має сплатити як вартість посилки, а й комісійний збір за переказ грошей продавцю. Іноді ця сума досить відчутна. Гроші приходять не відразу, а через кілька днів, і отримувати їх необхідно також поштою з паспортом, заповнюючи знову платіжний документ. Досить громіздка та неекономна схема. Перевага такого способу оплати покупок в інтернет-магазині лише одна - товар доставлять навіть у найвіддаленіший куточок нашої країни.