Найдешевший банківський переказ в інший банк. Банки піднімають комісії за перекази на адресу фізосіб

Грошові перекази сьогодні є однією з найпопулярніших банківських послуг, які дозволяють пов'язувати людей не тільки з різних регіонів, але також і з різних країн. У цій статті ми пропонуємо вам розглянути різні варіантибанків, які пропонують своїм клієнтам послугу переказу, а також дізнатися, де діятиме найнижча комісія.

Що являє собою грошовий переказ?

Це відправлення грошей у російській або іноземній валютіодержувачу, який має повідомити відправнику свої реквізити. У цьому якщо перерахування здійснюється всередині однієї компанії, можна зробити його лише за номером картки.

Якщо потрібно відправити гроші до іншого банку, знадобиться номер рахунку. А от якщо заплановано переведення в іншу країну, то потрібні повні міжнародні банківські реквізити.

Що потрібно найчастіше:

1. якщо ви відправляєте готівку, і отримуватимуть також готівку — ПІБ людини, для якої призначено платіж, дані його паспорта, контактний номер телефону,
2. якщо вам потрібно зробити безготівковий платіж, тобто. зі своєї картки\рахунку також на рахунок одержувача, то знадобляться такі дані - ПІБ одержувача, номер його банківського рахунку та реквізити банку, де цей рахунок було відкрито (повне найменування, БІК, ІПН тощо). Як отримати реквізити відділення Ощадбанку, ми докладно розповідаємо,
3. якщо ви відправляєте грошові коштина рахунок за кордон, то зробити це можна тільки через ті банки, які працюють за системою SWIFT-коду. Потрібен код банку, його найменування, місто та країна його розташування.

Хоча не у всіх банків маленька комісія за переказ коштів, але це набагато зручніше та безпечніше, ніж передавати іншими способами. Багато банків користуються послугами таких систем, як Юністрим, Золота Корона, Contact, Western Union та інших.

Перекази через Ощадбанк Росії

Дуже багато людей вважають за краще здійснювати перерахування через відділення Ощадбанку, і це дійсно вигідно: найбільший банкнашої країни не тільки має свої офіси в кожному місті, але також пропонує і вигідні умовидля клієнтів.

Примітно, що багато платежів установа приймає безкоштовно. Сюди належить оплата квартири, капремонту, навчання, телекомунікаційних послуг тощо. Для того, щоб комісія була відсутня, потрібно, щоб у вашого одержувача, наприклад, у керуючої компанії, було укладено відповідний партнерський договір із банком. Така інформація найчастіше вказується на самій квитанції.

Якими можливостями можна скористатися за інших перекладів? Все буде залежати від параметрів вашого платежу, розглянемо докладніше.

По Росії:

1. З рахунку на картку або у готівку – 1,5% від суми, хв. 30 руб., Макс. 1000 руб. Ощадбанку, іншого банку - 2%, хв. 50 руб., Макс. 1000 руб.
2. З картки на рахунок – у межах Ощадбанку 1,5%, хв. 30 руб. макс. 1000 руб, в іншу компанію - 2%, хв. 50 руб., Макс. 1500 руб.,
3. З вашої картки на картку іншого банку можна перевести тільки через "Сбербанк Онлайн", збір складе 1,5% від суми, але хв. 30 руб.
4. Безготівковий між клієнтами цього банку в одному регіоні є безкоштовно, з різних регіонів — комісія 1,5% хв. 30 руб. макс. 1000 руб.
5. Звичайний переказ - стягують 1,5% від суми переказу, хв. 150 руб., Макс. 1000 руб.
6. "Колібрі" (прискорений, приходить всього за 10 хвилин, є тільки у відділеннях цієї організації) - знімають від 1,25 до 2%, але не менше 50 руб.

За кордон:

• «Терміновий» за системою Колібрі. Відправник сплачує 1% від суми переказу, але не менше 150 руб. або 5 дол США, або 5 євро і не більше 3000 руб. або 100 дол. США, або 100 євро. Одержувач сплачує 1% від суми,
• MoneyGram - збір дуже сильно відрізняється (від 2 до 80 $ в залежності від країни, де знаходиться одержувач і відправленої суми),
• Міжнародний переказ готівкою - здійснюється із застосуванням SWIFT-коду. Тут стягують плату, яка залежить від валюти: якщо відправити рублі - 2% (мін. 50 руб. і макс. 2000 руб.), Якщо іноземну - 1% (мін. 15 дол. США та макс. 200 дол. США).

Зверніть увагу, що відправити гроші в іншу країну самостійно через смс або Особистий кабінет у сервісі Ощадбанк онлайн не можна! Вам потрібно обов'язково звертатися для цього у відділення компанії та здійснювати операцію через касу.

Також для вас працюють такі платіжні системи:

• Юністрім. Безадресні перерахування - при відправці 1000 рублів містом комісія буде 70 руб.
• Золота Корона . Комісія з Росії 1% не більше 1000, Білорусь 1%, Україна 1%
• Contact. Плата по Росії 1% не більше 1000, Білорусь 1% до 1000 руб., Україна 0,5-1% але не більше 250 рублів при сумі до 50000 і не більше 1000 грн. при сумі від 50 000.
• Western Union. Термінові Росією – 1%, щонайменше 100 р., країни СНД – 50-100 рублів чи 1-2%.

У останні місяцінайбільші російські банки почали активно вносити суттєві зміни до тарифів на розрахунково-касове обслуговуванняюридичних осіб у частині різкого підвищення вартості переказів на адресу фізичних осіб . У більшості банків комісія стягується за перерахування на будь-які рахунки, банківські картита вклади фізосіб.

У якихось банків такі підвищені комісії за переказ існували вже якийсь час, а хтось запровадив їх наприкінці 2016 – на початку 2017 року.

Деякі банки з десяти найбільших російських кредитних організацій з якихось причин так поспішали запровадити нові тарифи, що забували заздалегідь повідомляти про це своїх клієнтів. І клієнти, отримавши повідомлення про нові тарифи тільки напередодні того дня, коли вони починали діяти, змушені були нести значні витрати при проведенні своїх звичайних операцій, оскільки перевести рахунки в інший банк або вжити якихось інших заходів вони вже не встигали.

Зміна тарифів у тому, що банками запроваджуються підвищені комісії за переведення юридичних осіб на адресу фізичних осібкрім тих випадків, коли організація здійснює переклад заробітної платисвоїм співробітникам у рамках укладеного з банком відповідного договору, згідно з яким клієнт направляє банку реєстр платежів із зарплати, а банк переказує гроші з рахунку юридичної особи на банківські картки його співробітників (зарплатний проект). Обслуговування у банку такого зарплатного проекту так само не є безоплатною послугою.

Розміри введених комісій за перекази у кожному банку різні та варіюються від 0,5 до 10%від суми переказу. І найголовніше: у більшості банків максимальна сума комісії не обмежена, тобто комісія розраховується у відсотках від суми переказу без будь-яких обмежень. Ми запитали, з якою метою банки вирішили вводити такі комісії.

Першим припущенням і те, що банки з допомогою нових комісій під тиском регулятора від імені ЦБ РФ припускають боротися з незаконною «переведення в готівку». Адже відомо, що давно існує схема, за якої фірми-одноденки, акумулюючи безготівкові кошти від своїх контрагентів, переводять їх за різними призначеннями на рахунки та карти пов'язаних з ними фізичних осіб, а вони, у свою чергу, знімають з карт чи рахунків готівку. гроші. Можливо, для того, щоб перекрити цю схему, банки запроваджують додаткові комісії.

Слід зазначити, що у банках, які зацікавлені у проведенні через них таких схем, багато років існують цілком ефективні технології обмеження цих операцій . Для цього у тарифах банків містяться підвищені комісії за зарахування на рахунки фізичних осіб певних платежів або за зняття готівки з рахунків та карток в окремих типових випадках. Звичайно, іноді для забезпечення нормальної роботи таких технологій потрібне впровадження спеціальних програмних засобів або додаткові функції персоналом банку. При встановленні на конкретні види операцій загороджувальних тарифів завдання боротьби з незаконною «переведення в готівку» може бути досить успішно вирішене.

Але найбільші російські банки тепер пішли далі, вони просто вирішили. підвищити тарифи практично на всі перекази на адресу фізичних осіб. А в цьому випадку можуть страждати не тільки й не так організатори незаконних схем, як цілком сумлінні компанії та підприємці. І друге припущення про мету запровадження підвищених комісій може бути пов'язане з тим, що банки вирішили скористатися приводом для боротьби з незаконними. фінансовими операціямизбільшення своїх доходів.

Деякі банки при запровадженні нових тарифів діяли більш логічно та лояльно до клієнтів, інші, навпаки, вчинили досить жорстко. Ми проаналізували тарифи найбільших російських банків, які були опубліковані на їхніх сайтах.

Ощадбанкз 01.04.2017 піднімає комісію за перекази юридичних осіб на рахунки фізосіб до 1,1%. Раніше ця комісія становила 1%. Мінімальний розміркомісії становить 150 рублів (нині 115 рублів), максимальний розмірКомісії не обмежений. Ця комісіяне стягується з платежів за зарплатними проектами банку, переказами на виплату зарплати, соціальними та страховими виплатами, а також при переказі з рахунку індивідуального підприємця на власний рахунок фізичної особи до 150 тис. рублів на місяць. Останнє означає, що індивідуальний підприємець, Заробивши пристойну суму прибутку, при переказі грошей собі на інший рахунок (рахунок фізособи) для здійснення витрат, не пов'язаних з бізнесом, заплатить додатково 1,1% з суми переказу.

Банк ВТБвстановив комісію при переказі до 6 млн рублів на місяць у розмірі 1% (Мінімум 100 рублів, максимум не обмежений), а при платежі на суму більше 6 млн рублів на місяць - 10% від суми. Комісія не застосовується тільки у разі перекладів у рамках зарплатних проектівбанку. Це означає, що при перерахуванні зарплати співробітникам на банківські картки або рахунки без укладання договору з банком щодо ведення зарплатного проекту компанії доведеться регулярно платити цю комісію.

Тобто, наприклад, якщо фонд заробітної плати підприємства 2 млн. рублів на місяць, а співробітники компанії мають карти різних банків, то компанія платитиме банку щомісячну додаткову комісію у розмірі 20 тис. рублів. Якщо ж фонд зарплати 6,1 млн. рублів, то щомісячна комісія складе вже 610 тис. рублів. Введенням такої комісії банк змушує клієнта укладати договір щодо обслуговування зарплатного проекту та регулярно оплачувати його вартість.

Тарифна політика Банку ВТБ 24у частині переказів на рахунки фізосіб є приблизно аналогічною. Відмінність полягає у можливості переказу до 150 тис. рублів на місяць без комісії, а за більшої суми переказу і до 6 млн рублів на місяць – 1,5% . Сума переказів понад 6 млн рублів на місяць оплачується у розмірі 10% . Комісія не стягується тільки при переказах за зарплатними проектами банку.

Можна порахувати, скільки коштуватиме власнику бізнесу отримання собі на рахунок зароблених його компанією грошей після сплати всіх податків і комісій. Податок на прибуток організацій 20%, потім податок на дивіденди 13%, а потім ще при переведенні дивідендів з рахунку юридичної особи на рахунок фізичної особи комісія банку у розмірі 10%, що не набагато нижче податкової ставкиз дивідендів. Питання, чи захоче власник бізнесу тримати рахунок у такому банку, який бере необґрунтовано завищену комісію за проведення цілком законної операції, що супроводжується сплатою всіх податків? Мабуть, ні.

Але в поточних умовах, коли будь-який з невеликих банків внаслідок розчищення фінансового сектораз боку ЦБ РФ може раптово виявитися проблемним, у власника бізнесу присутня тільки така альтернатива: або відкрити рахунок компанії в банку меншим за розміром, суттєво заощадити на банківських комісіях, але прийняти він ризик значних фінансових втрат через можливе відкликання в банку ліцензії, чи жертвувати частиною своїх грошей, оплачуючи необгрунтовано високі комісії великого банку.

У тарифах Газпромбанкуу розділі про внутрішніх перекладахвзагалі нічого не сказано про комісії за перекази на адресу фізичних осіб, хоча комісії за переказ юридичним особам присутні. За зовнішніми платежами – клієнтами інших банків – якихось підвищених комісій тарифи не містять.

Россільгоспбанкбере 1% від суми переказу фізичним особам, які є клієнтами банку (мінімум 100 рублів, максимум не встановлено), але за необхідності допускається висновок додаткової угодищодо зміни розміру комісії. Про комісії з платежів на адресу фізосіб – клієнтів інших банків нічого не сказано. Ймовірно, застосовується аналогічна комісія у розмірі 1% від суми переказу.

Єдиним банком із десяти найбільших російських кредитних організацій, який обмежив максимальний розмір комісії, хоча тільки на адресу фізосіб – власних клієнтів, є Альфа Банк. Внутрішньобанківські перекази фізичним особам у сумі до 50 тис. рублів на місяць здійснюються безкоштовно, понад 50 тис. рублів на місяць – з комісією 0,5% (Мінімум 100 рублів), але максимальний розмір комісії обмежений сумою 5 тис. рублів. Платежі клієнтам інших банків понад 50 тис. рублів на місяць проводяться вже з комісією у розмірі 1% без обмеження максимуму.

Банк ФК Відкриттяпроводить платежі на адресу своїх клієнтів - фізичних осіб у сумі до 150 тис. рублів на місяць безкоштовно, а у більшій сумі з комісією 0,5% . Але комісія не поширюється на виплату зарплати, дивідендів, авторських винагород та соціальні виплати. Перекази фізичним особам на рахунки в інших банках супроводжуються комісією у розмірі 0,5% (мінімум 27 рублів) при сумі платежів до 150 тис. рублів на місяць та 1% (Мінімум 30 рублів) при сумі більше 150 тис. рублів на місяць. Умови переказів у Банку ФК Відкриття, якщо платник – юридична особата одержувач – фізична особа обслуговуються в одному банку, є порівняно кращим, ніж у більшості інших найбільших кредитних організацій. При цьому банк, на відміну від багатьох інших, своїми діями щодо введення підвищених комісій за перекази не змушує своїх клієнтів укладати договори про обслуговування зарплатних проектів, за які банки стягують додаткову плату.

Московський Кредитний банк запровадив підвищені комісії за перекази у січні 2017 року. За платежі на адресу фізичних осіб незалежно, у цьому чи іншому банку обслуговуються одержувачі платежів, стягується 1,5% від суми переказу (мінімум 100 рублів, максимум не обмежений). Винятком є тільки платежі за зарплатними проектами банку, за які стягуються інші комісії З кінця березня мають набути чинності зміни в тарифах, відповідно до яких стягнення підвищеної комісії скасовується додатково для виплат зарплати (без договору про зарплатний проект), авторських винагород, стипендій, різних соціальних та страхових виплат, а також майнових стягнень та виплат за судовими рішенням.

Промзв'язокбанкпри запровадженні підвищених тарифів також не відзначився лояльністю до клієнтів. Перекази фізичним особам усередині банку здійснюються безкоштовно лише у сумі до 75 тис. рублів на місяць. Платежі понад цю суму оподатковуються комісіями від 0,5% до 3,5%залежно від обсягу переказів на місяць. Комісія не стягується тільки з платежів у рамках договорів про зарплатні проекти банку. Усі платежі на адресу фізичних осіб на рахунки інші банки проводяться зі списанням комісій у вказаному розмірі без будь-яких винятків. При цьому за невеликих обсягів переказів (до 75 тис. рублів на місяць) стягується 0,1% від суми платежу.

На сайті ЮніКредит Банкубудь-якої інформації про запровадження підвищених комісій за перекази на адресу фізичних осіб відсутня. Можливо, у цьому плані ЮніКредит Банк вигідно відрізняється від інших найбільших банків РФ та не стягує комісії за проведення звичайних зарплатних та інших законних платежів на рахунки фізичних осіб.

Як можна бачити з наведених даних, більшість найбільших банків при запровадженні підвищених комісій за перекази на адресу фізичних осіб залишили лише один виняток, коли комісії не стягуються: платежі в рамках договорів про обслуговування зарплатних проектів, які підписуються із банком. За обслуговування таких договорів банки встановлюють додаткові комісії, які можуть бути нижчими, ніж комісії за перекази без укладання таких договорів. Такими діями банки фактично змушують клієнтів підписувати договори та переходити на обслуговування за зарплатними проектами. Зазвичай ведення зарплатного проекту в банку вигідне та зручне для підприємств, які мають великий штат співробітників. Для компаній з невеликою кількістю персоналу, як правило, завжди було раніше вигідніше переказувати зарплату на рахунок працівника звичайним платежем без укладання договору про зарплатний проект. Тепер, як видно з тарифів банків, ситуація змінюється і невеликим підприємствам доводиться переходити на зарплатні проекти, щоб уникнути сплати необґрунтовано високих комісій за перекази на рахунки та картки співробітників.

Деякі банки відмовилися від стягнення підвищених комісій за перекази щодо виплати зарплати на рахунки співробітників компаній(без зарплатних проектів), якщо одержувачі платежів обслуговуються у тому самому банку. Це більш лояльні дії банків щодо своїх клієнтів, але в той же час таким чином банки змушують працівників компаній відкривати рахунки саме у них та відмовлятися від обслуговування в інших кредитних організаціях, тобто насправді нав'язують свої послуги фізичним особам через їхніх роботодавців.

Також лише окремі банки дозволяють проводити платежі без високої комісії при виплаті фізособам дивідендів, авторських винагород, соціальних, страхових та деяких інших платежів.

Якщо припустити, що єдиною метою запровадження підвищених тарифів на перекази на адресу фізосіб є боротьба з незаконними операціями клієнтів, то під час аналізу тарифів банків виникають суттєві сумніви, що справжня причина саме в цьому.

До складу операцій, що передбачають перекази на адресу фізосіб, входять такі платежі, які власними силами практично не можуть бути пов'язані з ухиленням від оподаткування або незаконними фінансовими схемамипо «переведення в готівку» коштів і здійснюються більшістю компаній у процесі їх законної діяльності.

Наприклад, виплата зарплати співробітникам організації, як правило, завжди супроводжується одночасною сплатою всіх податків (ПДФО – 13% для податкових резидентівРФ та 30% для податкових нерезидентів) та страхових внесків на пенсійне, медичне та соціальне страхування(30% суми зарплати). Таким чином, при виплаті зарплати роботодавець оплачує до Федеральної податкову службу(ФНП) до 43% від суми нарахованої заробітної плати. Неважливо, в який банк і на який рахунок співробітнику перераховується зарплата, і чи є у роботодавця з банком договір про зарплатний проект, але страхові внескиоплачуються компанією під час перерахування зарплати. Незрозуміло, в чому полягають у даному випадкунезаконні фінансові схеми, якщо банки запроваджують підвищені тарифи за перерахування зарплати на рахунки працівників підприємств, відкриті у цих чи інших банках поза зарплатними проектами.

Іншою цілком законною операцією є виплата дивідендів акціонерам чи учасникам організацій. Слід врахувати, що одночасно з виплатою дивідендів на рахунок фізособі компанія переказує у ФНП відповідний податок(13% для податкових резидентів РФ та 15% для податкових нерезидентів). Але тільки один банк із найбільших російських кредитних організацій, що встановили підвищені тарифи (Банк ФК Відкриття), не стягує комісію за переведення дивідендів на рахунки фізосіб – клієнтів цього ж банку. Натомість виплата дивідендів від компанії – клієнта Банку ФК Відкриття фізособі, рахунок якої відкрито в іншому банку, чомусь супроводжується підвищеною комісією. Решта з наведених вище банків зовсім не врахувала цю операцію у списку переказів, за які підвищена комісія не стягується, незважаючи на те, що виплата дивідендів з одночасною сплатою податків принципово не може ставитись до ухилення від оподаткування або незаконної «переведення в готівку».

Крім того, бувають ситуації, коли акціонер або учасник організації надає їй позику, а пізніше компанія повертає його на рахунок того ж власника бізнесу. І в цьому випадку банки відповідно до тарифів стягує підвищену комісію з компанії при поверненні позики, виданої раніше з рахунку в цьому ж банку, хоча ця операція є абсолютно прозорою та законною.

Існують й інші операції, не пов'язані з незаконною «переведення в готівку» або ухиленням від оподаткування, при проведенні яких підприємства тепер змушені нести додаткові високі витрати на оплату комісій банків.

Все це дає можливість із досить великою впевненістю стверджувати, що під приводом боротьби з незаконними фінансовими схемами банки запровадили підвищені комісії за перекази на адресу фізичних осіб із реальною метою отримання додаткових доходівта збільшення власної клієнтської бази за рахунок працівників, які перебувають у них на обслуговуванні компаній, а також для підвищення обсягів продажів банківських продуктіву вигляді зарплатних проектів. Якби це було не так, то вкрай обмежений перелік операцій, за якими банками не стягуються підвищені тарифи за перекази фізичним особам, виглядав би більш логічним та лояльним по відношенню до клієнтів, не мав би явно вираженого корисливого характеру, а також справді відображав би комплекс заходів банку, спрямований на боротьбу із незаконними фінансовими схемами.

При цьому необхідно врахувати, що підвищення витрат на банківське обслуговування російських підприємствможе призвести до чергового підвищення собівартості їхньої продукції та послуг, що зрештою позначиться на споживачі – населенні РФ.

Додатково слід зазначити, що дана ситуація, коли практично все найбільші банкиспільно запровадили підвищені тарифи на переклади на адресу фізосіб, які можуть свідчити про початок монополізації банківського ринку , що відбувається в результаті значного скорочення кількості російських кредитних організацій і вимушеного перетікання клієнтів з невеликих банків в найбільші через нестабільність, що триває в банківському секторіпід час масового відкликання ліцензій.

Як раніше прогнозувалося, скорочення кількості банків веде до зниження конкуренції на ринку. фінансових послуг, зміцненню позицій та можливостей найбільших банків та монополізації ринку. При цьому невелика група найбільших банків встановлює певні цінові умови для своїх продуктів, а підприємства змушені або нести необґрунтовано високі витрати на банківське обслуговування, або переходити в невеликі кредитні організації, ризикуючи в будь-який час раптово дізнатися про відкликання будь-якої ліцензії на здійснення. банківських операцій. Правда, добре, коли є хоч така можливість, при якому можна перейти на обслуговування в невеликий банк, який більш дбайливо і розумно ставиться до своїх клієнтів. У перспективі може статися так, що ця можливість зникне.

У деяких банків сервіс переказів із картки на картку вбудований у систему інтернет-банкінгу, тому користуватися ним вигідно саме клієнтам установ. Як правило, перекази з картки на картку в межах одного банку здійснюються безкоштовно. Осібно стоїть «Сбербанк Росії», де при переведенні на карту «за межами одного міста» стягується комісія у розмірі 1,5% (не менше 30 руб. і не більше 1000 руб.).

Також має значення тип картки. Найменше комісія передбачена за трансфер грошей з дебетової карти, а найбільше – із кредитної. У разі розмір плати близький до комісії, встановленої за зняття кредитних грошейв банкоматі, і не менше 200-300 крб.

Сервіси з переказу коштів, розміщені окремо від банківських сайтів, наприклад, або , дозволяють переводити гроші з карток різних банків на рахунки в будь-якому банку країни (а в ряді випадків і світу).

Вартість послуги визначається відсотком від суми переказу, а також мінімальним розміром комісії, яку потрібно заплатити навіть за переказ кількох рублів. Розмір комісії часто становить 1-2%, а мінімальна вартість послуги – 30-50 руб. З цієї причини, якщо переводити від 2 до 5 тис. руб. - Вибір сервісу не має значення, оскільки в кожному випадку доведеться заплатити кілька десятків рублів. Якщо потрібно перекласти велику суму, Наприклад, 30 тис. руб., Тоді краще вибирати сервіс за розміром комісії.

Де дешевше?

Мінімальний розмір комісії у розмірі 0,5% (мінімум 10 руб.) Передбачений в інтернет-банку "Центр-інвест". При переведенні до 2 тис. руб. стягуватиметься всього 10 руб. Якщо перевести 50 тис. руб., Комісія складе 250 руб.

На другому місці опинився інтернет-банк "ФК Відкриття", де при переведенні до 9 тис. руб. переплатити доведеться всього 45 руб., а в інших випадках - 0,5% від суми переказу. Третє місце посів банк «Авангард», що пропонує пересилання грошей за 1%, але не менше ніж 30 руб.

Найчастіше вартість послуги становить 1,5%, але не менше ніж 50 руб. (У 7 випадках з 40). Цю суму слід заплатити при переведенні до 3333 руб.

Найдешевші тарифи в загальнодоступних сервісах виявились у Московського кредитного банкута Московського індустріального банку - по 1%, але не менше 50 руб.

Тарифи на переказ з картки на картку в інтернет-банках

№	Банк
1		0,5%, мінімум 10 руб. максимум 500 руб.	будь-яка сума в межах ліміту
2		0,5%, але не менше 45 руб.	9000 руб.
3		1%, але не менше ніж 30 руб.	3000 руб.
4		1,25%, але не менше ніж 30 руб.	3000 руб.
5		1,3%, але не менше 50 руб.	2400 руб.
6		1,5%, але не менше ніж 30 руб.	2000 руб.
7		1,5%, але не менше 50 руб.	3333 руб.
8		1,5%, але не менше 50 руб.	3333 руб.
9		1,5%, але не менше 50 руб.	3333 руб.
10		1,5%, але не менше 50 руб.	3333 руб.
11		1,5%, але не менше 50 руб.	3333 руб.
12		100 руб. незалежно від суми	понад 10 000 руб.

Тарифи загальнодоступних сервісів перекладу з картки на картку

№	Банк	Вартість переказу на карту стороннього банку	Стягується мінімальний розмір комісії при переведенні до...
1		1%, але не менше 50 руб.	5000 руб.
2		1%, але не менше 50 руб.	5000 руб.
3		1%, але не менше 60 руб.	6000 руб.
4		1,1%, але не менше 50 руб.	5000 руб.
5		1,3%, але не менше 50 руб.	3846 руб.
6		1,40%, але не менше 40 руб.	2857 руб.
7		1,45%, але не менше ніж 30 руб.	2068 руб.
8		1,5%, але не менше ніж 30 руб.	2000 руб.
9		1,5%, але не менше ніж 30 руб.	2000 руб.
10		1,5%, але не менше ніж 35 руб.	2333 руб.
11		1,5%, але не менше 35 руб.	2333 руб.
12		1,5%, але не менше ніж 35 руб.	2333 руб.
13		1,5%, але не менше ніж 35 руб.	2333 руб.
14		1,5%, але не менше 40 руб.	2666 руб.
15		1,5%, але не менше 50 руб.	3333 руб.
16		1,5%, але не менше 50 руб.	3333 руб.
17		1,5%, але не менше 60 руб.	4000 руб.
18		1,6%, але не менше ніж 70 руб.	4375 руб.
19

З кожним роком кількість грошових переказів по Росії збільшується, і вони стають дедалі доступнішими. За допомогою перекладу люди оплачують великі покупки, кредити, путівки, навчання тощо. Географія систем переказу значно розширюється, а тарифи знижується. У ситуації, що склалася, часом важко вибрати спосіб переказу грошей або платіжну систему, яка була б найбільш вигідна, надійна, і давала можливість відправляти гроші швидко і робити перекази з мінімальною комісієюв 2018 року.

Насправді способів переказу грошей у Росії досить багато, але щоб знайти найдешевший і зручний, краще розглянути основні з них.

Види грошових переказів

Поштовий переказ. Такий вид відноситься до найстаріших грошових переказів. Щоб його зробити, достатньо мати при собі паспорт.

На пошті можна переказувати гроші за допомогою сервісу КіберДеньги з комісією 1-5%. До цієї суми плюсується також одноразовий платіж за переказ. Слід зазначити, що чим більше сумаперекладу, тим нижче процентна ставка, Але вище одноразовий платіж. Наприклад, за 1000 рублів потрібно заплатити 40 рублів та 5% від суми переказу. За переказ від 5000 до 20 000-100 рублів і 2% від суми.

Великий плюс перекладу «КіберДеньги» в тому, що він доступний усім жителям країни і його можуть отримувати та відправляти з найвіддаленіших куточків. Російської Федерації. Мінус у тому, що переклад може тривати до 10 днів.

Пошта Росії надає послуги термінових перекладів «Форсаж», які можна отримати протягом доби. Комісія тут становить 1,7 –10%. До того ж послуга доступна лише мешканцям великих населених пунктів.

Банківські перекази з рахунку.Цей переказ також відноситься до найстаріших видів грошових переказів. Але для того, щоб його здійснити необхідно:

• щоб одержувач мав свій рахунок;
• щоб рахунок був відкритий у тому самому банку, що й у відправника (інакше комісія може бути дуже високою).

Крім того, потрібна наявність документів: паспорти, заяви.

Навіть при переказах з рахунку на рахунок одного банку тарифи становлять 1,5-2%. Швидкість перекладу також бажає кращого: кошти йдуть 1-3 дні.

Переклад з картки на карту.Такий переказ найвигідніший, за умови, що його буде здійснено на карту того ж банку. Багато банків надають таку послугу без комісії. Клієнти Ощадбанку, наприклад, можуть переказувати кошти без комісії водному місті. Якщо потрібно відправити гроші до іншого міста, то комісія становитиме 1%.

Але в будь-якому банку комісія за переказ із картки на картку буде не більше 3%. Гроші надходять миттєво, і їх можна переказати через банкомат у будь-який час доби. Єдині мінус – обмеження обсягу перекладів.

Переказ через платіжні системи. Все більшої популярності набувають експес-перекази, які можна зробити в спеціальних відділеннях обслуговування, банках і навіть через інтернет. Найбільш популярні в Росії такі сервіси як UNIStream Western Union, MoneyGram, Аnelik та деякі інші. Гроші можна отримати вже за кілька хвилин після відправлення, пред'явивши паспорт. Комісія загалом становить від 1-2.5 %.

Переваги такого перекладу полягають насамперед у тому, що його можна зробити не виходячи з дому, переклади приходять миттєво. До них можна віднести WebMoney, ЯндексДеньги, Ківі та деякі інші. Відправник просто переказує кошти з одного гаманця на інший, сплачуючи за це певний відсоток. Мінус у тому, що для того, щоб користувач зміг отримати готівку, віртуальні гроші доведеться переводити в готівку, на що піде деякий час і певна сума. У середньому, за послугу потрібно віддати 3-4% від перекладу.

Все більш популярними в Росії стають переклади в криптовалюті.

Як вигідно переказати гроші у 2018 році через міжнародні платіжні системи

Не будемо зупинятись на поштових переказах чи переказах з рахунку на рахунок. Вони вже давно у побуті, і як провести операції, знають усі. Щодо можливостей переказу через платіжні системи, то вони різні, і з ними варто познайомитися ближче, тим більше, що багато з них дозволяють робити переклади з низькою комісією. Тому ми розглянемо ті сервіси, які сьогодні найбільш популярні у Росії.

Юністрім (Unistream)

«Юністрим» діє у 95 країнах світу, у тому числі й Росії. Переклади через цю систему вважаються найшвидшими. Тариф – 1%. Перекладати можна до п'яти тисяч доларів як по Росії, так і за кордон.

Контакт (Contact)

Російська платіжна система«Контакт» з'явилася порівняно недавно, але зараз завдяки ній можна робити грошові переказиу Росії, а й у світі. Переказати кошти можна як у рублях, так і в доларах та євро. Максимально Росії можна відправити 500 000 рублів. Комісія при переказі становить від 0,2 до 1%.

Вестерн Юніон (Western Union)

Платіжна система працює більш ніж у 200 країнах. У РФ за раз можна перевести до 100 000 рублів.

Переклади поділяються на 2 види: «12 годин» та терміновий, який надходить за кілька хвилин. Тарифи одні з найнижчих у Росії – 0,9%.

Манігрем (MoneyGram)

«Манігрем» - одна з найпоширеніших систем у Росії, тому переклади можна зробити у багатьох російських банках, що у ній беруть участь, зокрема у Ощадбанку. У день ця платіжна система дозволяє переказати суму до 5000 доларів. Комісія з РФ - 1%.

Близько (Blizko)

Blizko є російським винаходом, а її оператор і водночас власник ВАТ АКБ «Зв'язок-Банк». Головна перевага – висока швидкість перекладів. Гроші надходять за хвилину. Максимальна сума для переказу – 10 000 доларів, можна використати рублевий еквівалент. Комісія з Росії -1%. Залежно від регіону може бути трохи менше чи більше.

Золота Корона

Більше підходить для переказів до країн СНД, оскільки активно інтегрується із закордонними платіжними системами, але можна робити також перекази всередині країни. Комісія в середньому становить 1,5%. Перекази до Росії приходять миттєво

Колібрі

Перекази можна зробити лише через Ощадбанк. Максимальна сума переказу 500 000 рублів. Можливі також валютні перекази. Комісія становить 1,5% від суми, але не може перевищувати 1000 рублів. Переклад іде 10 хвилин.

Алюр

Алюр не найшвидша з платіжних систем, переведення в середньому триває менше 10 хвилин. Відправник може перевести до 15 000 доларів за досить низької комісії, від 30 рублів до 3 доларів.

Відстеження грошей та система оповіщення.

Наскільки реально відстежити переказ грошей, потрібно дізнатися у самій системі. Але, як правило, щоб залучити клієнтів багато послуг надають таку послугу. Вони також пропонують можливість оповіщення одержувача за допомогою SMS.

Перекази в РФ, чим вигідно переказувати гроші в 2018 році

Якщо розглядати наявні можливості для переказу грошей і вирішувати і як вигідніше переказати певну суму, варто зупинитися на 3 складових: швидкості, тарифі та зручність при перерахуванні платежу.

Деякі перекази йдуть до кількох днів, наприклад, поштові або банківські з рахунку на рахунок. Зовсім інша картина спостерігається з експрес-переказами через міжнародні платіжні системи. Гроші можуть надходити миттєво або протягом кількох хвилин, причому комісія за послугу невисока. Однак, якщо поштові відділення та відділення Ощадбанку є практично в кожному населеному пункті, то переказати гроші через платіжні системи може далеко не кожен житель РФ. Хоча багато платіжних систем сьогодні мають партнерів. Наприклад, « Золота Корона » дозволяє зробити перекладу мережі «Білайн», «МТС», «Зв'язковий», «Євросєть».

Якщо немає можливості переказати готівку через платіжні системи, то можна використовувати терміновий переказ «Колібрі». Він доступний усім, тим більше, що можна переводити не лише рублі, а й долари та євро. Послуга не займе багато часу і вам буде потрібно лише паспорт.

Дуже вигідно переказувати гроші з картки на картку, особливо, якщо це картки одного банку. У цьому випадку багато банків не беруть комісію. У Росії це практично єдиний спосіб переказати гроші без комісії у 2018 році.При переказі на картку іншого банку тариф становитиме 2% від суми переказу. Операцію можна провести в будь-який час через банкомат або інтернет.

Найшвидший переклад із мінімальною комісією

У Росії її найкраще використовувати систему Western Union. У нього одразу 3 переваги.

1. Швидкість. Переклад надходить за лічені хвилини. Людина, якій надіслано гроші, може отримати їх практично відразу.
2. Низька комісія. Вона становить 0,9%, але може бути менше 100 і більше 900 рублів.
3. Доступність. Система функціонує в Росії з 1991 року та співпрацює з «МДМ», «Промінвестбанк», «Абсолют», «В'ятка Банк», «Омськ Банк» та деякими іншими. Щоб знайти найближче відділення, достатньо зайти на сторінку і натиснути на пошук відділень. Всього в Росії зараз близько 14 000 точок обслуговування, багато з яких мають цілодобовий графік роботи. Для отримання переказу потрібно надати паспорт та контрольний код, який повідомить відправник.

З Western Union співпрацює також Пошта Росії, але переклади, як правило, відправляються до країн зарубіжжя або у віддалені куточки РФ.

Найдорожчі способи переказати гроші

Одним із найдорожчих способів переказу грошей вважається переказ через Пошту Росії. Комісія за термінові переклади «Форсаж» тут може сягати 10%. Якщо ж відправляти кошти, користуючись системою КіберДеньги, то при порівняно невеликих відсотках, одноразова виплата, Що до них плюсується, може дійти до 535 рублів. Наприклад, за переказ 10000 рублів потрібно буде заплатити 435 рублів.

Невигідно переказувати гроші з рахунку мобільного телефона, оскільки комісія у цьому випадку може становити близько 8%.

Як зробити переклад через інтернет із низькою комісією

Дуже простий і водночас зручний спосіб- Відправлення грошей через онлайн-банк, для цього достатньо комп'ютера, смартфона або планшета. Переклад займе лише 2-3 хвилини. Онлайн сервіси, як правило, досить прості і перевести через них гроші не складає труднощів. Потрібно буде тільки увійти на сайт (у деяких випадках і в особистий кабінет) ввести країну, в яку буде відправлено переказ, місто, дані одержувача.

Можна використовувати:

• класичний переклад, коли потрібно запровадити всі реквізити рахунку,
• переклад з картки на карту.

Варто враховувати, що при переказі на картку іншого банку гроші на рахунок одержувача надійдуть протягом доби, і за переказ потрібно буде заплатити певний відсоток. Але, як правило, за операцію стягується менший відсоток, ніж при переказі та виведенні грошей з Webmoney, Ківі тощо. Деякі платіжні системи проводять акції. Так «Юністрим» не бере відсотки за обслуговування з користувачів МайстерКард та Віза.

Криптовалютні переклади

Поряд з іншими системами переказу коштів слід розглядати і перекази в криптовалюті. Особливо в криптовалюті російського походження – RUCOIN, тому що тут є можливості перекладу з низькою комісією. Якщо у 2017 році комісія за біткоін-транзакцію значно зросла, комісія за будь-яку транзакцію до RUCOIN становить лише 0,1%! Переказати гроші можна миттєво. При цьому крипторубль не підлягає контролю держави та не має організацій-посередників.

Найбільша фінансова установа Росії має розгалужену мережу власних філій та терміналів самообслуговування у кожному населеному пункті на всій території Федерації. Завдяки цьому його сервісом може скористатися будь-який росіянин, який бажає переслати кошти. Фінансовим установою передбачено дуже багато способів перерахування грошей. Тому всіх, хто вирішив скористатися цією послугою, цікавить, який відсоток бере Ощадбанк за переказ грошей. Дана інформаціяважлива, оскільки клієнт може вибрати оптимальний варіант. Розмір комісійного збору залежить від кількох факторів:

• перерахування між картками та рахунками всередині банківської установи;
• перерахування на рахунки та картки інших банків;
• надсилання грошей в одному місті або за його межами.

Слід зазначити, що розмір комісійних не залежить від типу банківського пластику відправника.

Існує багато видів грошових переказів

Відправлення грошей Росією без комісії можливі тільки за наступних варіантів, визначених кредитною організацією:

• між картками та рахунками одного клієнта;
• між картками, одержаними в одному відділенні;
• з картки на рахунок або зворотна операція у тому самому підрозділі.

Види перерахувань без сплати комісії

Звичайні

Готівкою можна надіслати лише суми в рублях. При даному виді банківського переказу Ощадбанку передбачена така комісія:

• в одному населеному пункті: при видачі готівкою - 1,75%, в іншій банківській установі - 2%;
• між регіонами: при видачі готівкою або на рахунок банківської установи – 1,75%, на пластик – 1,25% та в іншому банку – 2%. Мінімальні комісійні - 30 руб., Максимальні - 2000 руб.

«Колібрі» (терміновий)

Комісійний збір – 1,5% від суми, що переводиться. Мінімальний розмір збору - 150 руб., Максимальний - 1000 руб. На підтвердження отримання грошей передбачено SMS-повідомлення.

Безготівкові

Варто знати, що в даному випадку комісійний збір не знімається лише під час проведення операції між своїми картками та рахунками. У решті випадків розмір збору залежить від наступного:

• робите ви транзакцію в одному регіоні або за його межами;
• під час перерахування одержувачу з іншого банківської установи.

Переказ коштів з картки Ощадбанку на картки іншого банку

Комісія за транзакцію до іншої установи за номером пластику встановлено у розмірі 1,5%. Подібна операція не передбачена у банківському відділенні, а лише через онлайн-сервіс.

Як перевести з карти на карту

Визначимося, яка комісія береться за перерахування грошей із картки на картку, випущених однією установою. У цьому визначальним чинником буде місце проведення операції.

Безкоштовними будуть транзакції у таких випадках:

• між картками одного клієнта;
• на кредитну карткуодержувача;
• на дебетову карткуодержувача, випущену у тому самому населеному пункті, як і відправника.

Територіальний чинник грає роль лише щодо регіону випуску платіжного кошти, а чи не місця, де й куди здійснюється платіж.

При надсиланні на дебетову картку одержувача комісійний збір становить 1,5% (у відділенні) та 1% в інтернет-банкінгу.

З безлічі варіантів клієнт може вибрати для себе найбільш зручний спосіб переказати гроші

Переказ з картки на рахунок в Ощадбанку або будь-якому іншому банку

Якщо потрібно відправити кошти з власного пластику одержувачу рахунку в цьому ж закладі, комісійний збір наступний:

• через банківську касув інше місто – 1,5% (для карбованцевого відправлення) та 0,7% для валютного;
• через сервіс онлайн відповідно – 1% (рублі) та 0,5% (долари).

Для транзакції щодо іншого фінансової установиситуація наступна:

• у відділенні – 2% (рублі), 1% (долари);
• онлайн – 1% та 0,5% відповідно.

Перевести з рахунку на рахунок в Ощадбанку або будь-якому іншому банку

Комісія при відправленні з рахунку на рахунок, відкритих в одній установі, – 1,5% через банківську касу та 1% через онлайн додаток. За умови, що транзакція провадиться між регіонами. В одному місті така послуга безкоштовна. При відправленні до іншого банку збір дорівнює 2% (через відділення) та 1% в онлайн режимі.