Чим відрізняється кредитна картка від дебетової ощадбанку. Банківська картка (картка)

Безготівковий розрахунок, оплата послуг через інтернет, шопінг не виходячи з дому, зарплата, що нараховується - всі ці переваги дають банківські картки. Види банківських картокбувають різні, тому в їх відмінностях слід розбиратися. Завести рахунок у банку в наш час дуже просто: достатньо прийти до банку, укласти контракт і отримати іменну картку, якою згодом можна буде розплачуватись за будь-які послуги. Крім того, банки нерідко пропонують різні бонуси для того, щоб зробити життя ще комфортнішим!

Як з'явилися банківські картки

Ще з минулого століття ознакою багатої людини вважалося наявність рахунку у банку. Адже для того, щоб його завести, була потрібна чимала початкова сума, яку у себе зберігав банк. У 50-х роках з'явилася перша банківська карта, яка, по суті, є ознакою того, що людина - постійний клієнт і зберігає свої заощадження саме в цій фінансовій установі. Пізніше ця ідея набула свого розвитку, і вже в наш час завести банківську картку може дозволити собі будь-який громадянин без будь-якого ризику. Зараз наявність рахунку в банку не говорить про те, що у людини багато грошей, та й шахраям доведеться сильно постаратися, щоб вкрасти з неї всі засоби та дані, адже в кожну картку вбудований унікальний чіпсет, а власник рахунку знає кодове слово для шифрування даних. У крайньому випадку карту можна просто моментально заблокувати з виявлення зникнення коштів у ній. Загалом, зручна ця штука у наш час – банківські картки. Види банківських карток зараз найрізноманітніші, і людям, які вперше вирішили завести таку, буває нелегко визначитися, яка саме картка йому підійде. Із цим і слід розібратися.

Основні види карт

По суті своїй, що б там не говорили банки і яку б рекламну компанію не штовхали щодо карток, за великим рахунком існують лише два види карток:

1. Дебетова карта, призначена здебільшого для зберігання грошей та здійснення покупок.
2. Кредитна карта, що дає право розплачуватися навіть коли на ній нульовий баланс, беручи кошти в борг у банку.

У чому конкретна перевага кожного виду карт? Почати слід з того, що все залежить від вашого достатку та цілей, для яких потрібні карти.

Картки для особистого користування

Дебетова карта відмінно підходить для:

• Безготівковий розрахунок у магазинах.
• Оплати покупок через інтернет-магазин.
• Зберігання великої суми грошей у електронному вигляді.
• Отримання зарплати прямо на банківську картку.
• Економія на курсах валют.

Якщо ви людина, яка досить ощадлива з грошима і любить збирати їх для певної мети, то не варто більше розпихати гроші по матрацах і боятися нічних мисливців за чужими багатствами, у наш час достатньо мати смартфон та банківську картку для того, щоб повною мірою захистити свої кошти. Дебетова карта - по суті - ключ до ваших електронних рахунків, який дуже зручно брати з собою в будь-які подорожі. Також багато компаній заводять своїм працівникам початкові банківські картки для нарахування зарплати, що також дуже зручно.

Кредитна картка або витрати без кордонів

У чому переваги кредитної банківської картки? Здебільшого воно лише одне: кредитна картанезамінна, коли з якоїсь причини терміново потрібні кошти, а на карті – нульовий баланс. І тут можна взяти в банку борг і розплатитися за бажану покупку чи послуги. За своєю суттю, щомісяця людина бере міні-кредит, а потім віддає гроші банку зі своєї зарплати. Оформляючи кредитну картку, клієнт зобов'язується надати банку правдиві дані про доходи.

Що таке овердрафт?

Клієнти часто чують це слово від працівників банку. І звичайно, воно вводить в невелике збентеження. Так ось, не варто напружуватись.

Карти з дозволеним овердрафтом - це друга назва для кредитних карт, де овердрафтом називається негативний баланс рахунку клієнта. По суті, банк дозволяє клієнту йти в мінус до певної суми, якщо власних коштів на карті йому з якоїсь причини не вистачає.

Обмеження на витрати виставляється під час укладання контракту, у своїй банку важливо знати рівень доходу свого клієнта.

Важливо! Чим вищий рівень картки клієнта, тим менший відсоток позики може собі дозволити.

Що краще: Visa чи MasterCard?

Ці дві платіжні системи найчастіше з'являються перед очима, незважаючи на те, що, крім них, є й інші. Проте під час укладання договору з банком слід вирішити, якої платіжної системі будуть прив'язані банківські картки.

Види банківських карток не критично різняться між собою, якщо йдеться про вибір платіжних систем. Зокрема, річ лише у конвертації валюти та в тому, куди найчастіше навідується клієнт. Наприклад, звичайна банківська картка Ощадбанку приймається практично скрізь, оплачуючи будь-які послуги за кордоном, клієнт може не турбуватися про те, "Віза" у нього або "МайстерКард".

Все ж таки відмінності між ними є, а саме такі:

1. Конвертація валют: Visa конвертує через долар, оскільки це її основна валюта, MasterCard – у євро. Таким чином, щоб уникнути подвійної конвертації в Європі (з євро в долари і потім знову в євро), краще брати з собою MasterCard, якщо ж ви затятий фанат Америки, то підійде Visa.
2. У сегменті простих картсеред наданих послуг виграє все ж таки Visa, якій легко можна оплачувати онайлн-покупки, тоді як MasterCard Standart далеко не завжди таке дозволяє, хоча, здебільшого, все залежить від банку, що надає послуги. У наш час багато карт навіть початкового рівня приймаються в тому числі і в інтернеті.
3. Карти преміум-статусу дають різні переваги, найчастіше залежно від підключених послуг. Наприклад, власник картки Visa при поїздці за кордон автоматично може бути безкоштовно застрахований, отримати безкоштовну медичну допомогу, різні знижки від партнерів банку та використовувати свої бонуси гідно. MasterCard пропонує своїм клієнтам гнучку систему бонусів, участь у різних програмахта допомога при покупках, а в деяких країнах та знижки на оренду житла та автомобіля.

Купуючи картку, слід поцікавитися, які саме банк має партнерів за кордоном, на які бонуси слід розраховувати і на основі отриманих даних. особистого досвіду, вибрати потрібну карту.

Передоплачені картки

Банки нерідко дозволяють одному власнику тримати відразу кілька карт, причому одна з них може бути оформлена на самого власника, тоді як інша - на якогось члена сім'ї або взагалі бути анонімною.

Хороший приклад передплаченої картки – це подарункова карта, яку можна використовувати один раз, а після використання просто викинути. Транспортні, соціальні, зарплатні чи навіть ігрові карти – це всі види такого роду пластику. Вони абсолютно анонімні, їхній спектр дії обмежений найчастіше однією послугою.

Поширені дуже віртуальні картивід різних платіжних систем: Qiwi, WebMoney, "Яндекс.Гроші", які також поширені лише для певного спектру послуг.

Передоплачені картки можуть бути обмежені за часом застосування, на них знаходиться фіксована сумадля будь-яких нудж, часто розплатитися ними можна лише у певних місцях.

Оформлення карт

Щоб оформити картку, громадянинові РФ потрібно прийти до банку зі своїм паспортом і укласти договір видачу картки. Якщо оформляється кредит у банку, необхідно надати довідку про доходи.

Буває так, що людина хоче завести картку преміум класу, тобто претендує на отримання Visa Cold або Platinum, проте слід пам'ятати, що банки не видають такі картки клієнтам із відсутньою фінансовою історієюу банку або тим, у кого кредитна історіянегативна.

Часто виготовлення іменної картки займає близько тижня загалом, після чого до рук клієнта потрапляють заповітні пластикові іменні банківські картки.

Види банківських карток можуть відрізнятися і за віковими категоріями клієнта. Наприклад, молодіжна банківська картка Ощадбанку оформляється всім особам з 14 до 25 років. При цьому особливих обмежень на карті немає.

Слід також уточнити в офісі банку, скільки коштує щомісячне або річне обслуговуваннябанку, які відсотки річних за зберігання певних сум на вас чекають, а та ж які послуги підключені до карти.

Мобільний банк

Щоб дізнатися деякі відомості, зовсім не обов'язково щоразу дзвонити до офісу. Тепер у кожного банку, що поважає себе, є мобільний додаток, Встановивши яке, користувач сам контролює свої витрати, відкладає суми на потрібні цілі, дивиться, скільки бонусів за покупки у нього накопичилося, створює автоматичні платежі і що найприємніше - про кожну операцію на телефон надходить автоматичне повідомлення.

Наприклад, батько сімейства, у якого один рахунок у банку і кілька карток: одна оформлена на нього, друга на дочку, третя на дружину, легко може стежити за витратою коштів. Або ж, оформляючи передоплачені картки для будь-кого, власник також може побачити, куди були витрачені гроші з картки.

Система бонусів

В наш час також дуже популярні різні кешбек-сервіси при покупках в інтернет-магазинах. Завжди приємно отримувати назад якийсь відсоток з покупки! Тепер робити це ще простіше: багато банків пропонують підключити кешбек прямо при оформленні картки, без посередницьких сервісів, і при купівлі товарів у магазинах-партнерах покупцю автоматично на картку повертається невелика частина витраченої суми.

Також для любителів частих перельотів існує система накопичення миль, внаслідок чого можна накопичити на невелику поїздку до будь-якого міста Європи. Міжнародні банківські картки нерідко виявляються корисними, коли немає можливості поміняти гроші, та й до того ж, здійснюючи покупки за кордоном у тих самих магазинах, що й на батьківщині, або обідаючи в тих же ресторанах, від банку можна отримати бонуси.

На цьому переваги банківських карток не закінчуються. У сучасному світілюдина може вигідно займатися улюбленою справою, отримуючи приємні бонуси від свого банку.

Види банківських карток та їх особливості цікавлять багатьох власників. Щоб забезпечити безпеку своїм грошам, не варто покладатися тільки на банк.

Платіжні картки з кожним роком набирають популярності для здійснення розрахунків між людьми та організаціями. Адже дуже зручно носити із собою невеликий прямокутник та не розсовувати гроші по кишенях. Власники кредиток отримують більше можливостей, ніж любителі готівки.

В даний час існує велика різноманітність пластикових карток і платіжних систем

Пластикові карти вперше почали використовуватися в США із середини 50-х років XX століття. Вони прийшли на заміну незручним чековим книжкам. Магнітна смуга, з якої зчитувалися відомості про рахунок та його власника, з'явилася з 60-х, а чіп – з 90-х.

У 1987 році в СРСР один із приватних банків випустив першу кредитку та подарував її Михайлу Горбачову. Особи, які хотіли стати власниками інноваційного продукту, мали заплатити 20000 $.
За даними статистики щодня у всьому світі віртуальні шахраї викрадають близько 2,5 мільйона доларів із пластикових карток. Щоб убезпечити своїх клієнтів банки розробляють захисні програми. Але аферисти завжди на крок попереду.

Крихітні чіпи в банківській картцізберігає в собі інформацію про власника, всі скоєні операції.Нові типи містять навіть відбитки пальців та оболонку очей свого власника.

Основні відмінності

Види банківських карток різняться за такими параметрами.

Залежно від типу коштів (власні або позикові), що знаходяться на рахунку:

1. Дебетова карта.На ній зберігаються власні гроші власника. Якщо йому знадобиться зробити оплату за досконалу купівлю, це буде можливо лише за позитивного балансу. Цей тип карток у більшості випадків замовляють роботодавці для перерахування заробітних плат своїм співробітникам.
2. Кредитна. Це пластик з тими грошима, які банк надав своєму клієнту у тимчасове користування. На ній встановлений ліміт і за його межі виходити не можна. Зазвичай, банки випускають карти такого типу безвідсотковим періодом(В середньому 2 місяці), під час якого можна внести борг на рахунок без переплати.
3. Овердрафтна.За цією кредиткою власник має можливість розплатитися за рахунком, навіть якщо у нього не вистачає грошей. Банк, який випустив картку, дозволяє своєму клієнту витратити більше, за умови повернення коштів під певний відсоток.

Платіжна система СВІТ була випущена нещодавно, але вже набирає популярності на території РФ

За класом види платіжних карток розрізняються, в основному, рівнем обслуговування та наданими привілеями:

• класичні- Найпоширеніші карти зі стандартними умовами;
• віртуальні– не видаються на руки, використовуються для електронного внесення платежів, а також здійснення покупок через Інтернет;
• золоті– ці картки надаються на вигідних умовах. Розплачуючись ними, можна отримати знижку чи надання послуги у першочерговому порядку;
• платинові– оформляються для обраних вкладників та мають великий набір бонусів: обслуговування особистим менеджеромможливість розплачуватися по всьому світу, бронювання квитків і т.д.;
• чорні– найпривілейованіші карти, що випускаються невеликою кількістю банків. Їхніми власниками є найбагатші клієнти. Відомо, що, маючи чорну карту на руках, можна отримати доступ на закритий захід, право на вхід до зони відпочинку аеропорту для бізнес-клієнтів. При цьому ніхто не запитає про категорію авіаквитка.

Платіжні системи банківських карток поділяються на кілька видів.Відмінність їх у географії використання. Деякими можна розплатитися практично по всьому світу, іншими – лише в одній країні:

• VISA- орієнтована на здійснення операції у доларах;
• MasterCard- на продуктах цієї ПС можна переводити гроші в $ та €;
  Багато росіян не знають, які бувають різницю між цими типами карт. Але насправді MasterCard для проведення розрахунків об'єднує приблизно на 1 тисячу банків більше, ніж VISA;
• Maestro- Розроблено в Росії і діє вона тільки на її території;
• American Express– карти такого типу приймаються у всьому світі, але росіянами практично не використовуються;
• МИР– наймолодша з усіх існуючих, розроблена з метою заміни іноземних платіжних систем. Карти із цієї ПС тільки почали випускатися.

Можна легко дізнатися, до якої платіжної системи належить кредитка, не дивлячись при цьому на логотип, розміщений на лицьовій стороні. Якщо номер картки починається на цифру 3 – American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – СВІТ.

Технологія 3D-Secure дозволяє максимально захистити карту від шахраїв.

Для приваблення більшої кількостівкладників, банки витончуються та вигадують додаткові можливості для власників карток:

• кобрендингові- Випускаються банком спільно з компанією - партнером. Суть дії у тому, що з розрахунку такими картами, залежно від витраченої суми, на рахунку накопичуються бали. Їх у міру надходження можна обмінювати на товари чи послуги партнера банку;
• кешбек- Смисл у поверненні певного відсотка від покупок назад власнику картки.

Головне питання, яке постійно вирішується службами безпеки банків – це ступінь захисту кредитних карток:

• мікрочіп– щоб сплатити товари чи послуги, картку необхідно вставити в термінал та набрати ПІН-код;
• pay pass– цей захист дозволяє розплачуватися одним торканням картки до зчитувального пристрою касира. Платіж до 1000 рублів не вимагатиме запровадження ПІН-коду;
• 3D-Secure – особливий виглядзахисту, яка допомагає максимально убезпечити власника картки від шахраїв. Суть її полягає в тому, що при здійсненні платежів в інтернеті мобільний телефоннадходить смс-повідомлення з кодом, який необхідно ввести у спеціальне віконце успішної оплати.

Схема виробництва платежів

Багато хто з власників банківських карт замислювався про те, як працює система безготівкових розрахунків. Принцип наступний:

1. Продавець, приймаючи пластик від покупця, вставляє її у термінал, що перевіряє її справжність за номером кредитки.
2. Банк, який здійснює всі безготівкові операції з цього терміналу (банк-еквайєр) звіряє інформацію на карті з базою даних. Якщо невідповідностей немає, подається запит до платіжної системи.
3. ПС, у свою чергу, пов'язується з банком, який випустив картку (банк-емітент) для отримання відомостей про залишок на рахунку або можливість купівлі за допомогою кредитних коштів. Якщо гроші в наявності, то вони переказуються на розрахунковий рахунок продавця.
4. Термінал друкує два чека з даними про досконалу операцію, потім продавець ставить свій підпис на них. Перший екземпляр залишається у касира, другий забирає покупець.
5. Наприкінці дня вся інформація про безготівкові перекази надсилається до банку-еквайєра, який здійснює перерахунок з магазином.

Миттєва обробка інформації дозволяє швидко здійснювати операції з рахунку

Як не потрапити на хитрощі аферистів

Майже кожен росіянин думав про безпеку свого рахунку. Багатьох відлякує думка, що грошима можуть скористатися зловмисники та користуються кредитними картками лише для зняття готівки.

Щоб захистити засоби, що зберігаються на пластиках, потрібно знати їх особливості та дотримуватись наступних правил:

1. Забороняється повідомляти ПІН-код стороннім особам, навіть працівникам банку. При введенні в банкоматах та терміналах потрібно закривати клавіатуру рукою. Інформація про паролі повинна ховатися не тільки від людей, що стоять поруч, а й від камер відеоспостереження.
2. На звороті карти є CVV-код. З його допомогою можна розплачуватись в інтернеті. Часто в смс-розсилках та соціальних мережахпросять повідомити цей код, чого категорично робити не можна.
3. Шахраї вигадують нові способи для крадіжки грошей із карт. Одним із них є спеціальна накладка на клавіатуру банкомату. Перед введенням ПІН-коду варто перевірити, чи вона не піднімається. У разі виявлення зайвої частини рекомендується спокійно вийти з магазину та повідомити телефон у поліцію. Як правило, накладка охороняється парачкою (або трійцею) сумнівних особистостей, що стоїть неподалік.
Для роботи анкети необхідно увімкнути JavaScript в налаштуваннях браузера

Невід'ємною частиною більшості росіян стали безготівкові методи оплати. Банківська карта – це вид платіжної системи оплати послуг та покупок, зберігання коштів, здійснення переказів та платежів через інтернет або банкомати. Однак є люди, які ще не наважилися скористатися картками через незнання переваги та особливостей цього банківського продукту.

Що таке банківська картка

Такий продукт, як платіжні картки, з'явився в середині 20 століття і вже став для більшості росіян звичним. Пластик можна використовувати для зберігання своїх заощаджень, управління витратами, отримання заробітної платиі соціальних виплат, оплати послуг та покупок. Спочатку картки були картонні прямокутники з перфораціями в окремих місцях, якими володіли тільки дуже багаті люди. Сьогодні для їх виготовлення використовується пластик, а асортимент продуктів розрахований на всі категорії громадян, включаючи дітей та пенсіонерів.

Як виглядає банківська картка

Всі види банківських кредиток мають міжнародний формат (за стандартом ISO 7810 ID-1): 8,56 х 5,398 см. Товщина пластику 0,76 мм. Має лицьову та зворотну сторони, кожна з яких несе різну інформацію. Оформлення та відтінок пластику залежать від емітента та особливостей платіжної системи. Дизайн лицьового боку, як правило, передбачає малюнок, а зворотний бік виконується в одному кольорі. Фон сприяє впізнаваності бренду емітента та естетичного сприйняття картки.

Лицьова сторона

Кожна сторона має важливе значеннята містить функціональну інформацію. На зовнішній поверхні наносять таке:

1. Номер із чотирьох цифр – важливий елемент захисту даних, що має збігатися з першим блоком номера.
2. Ім'я, прізвище власника латиницею. Інформація наноситься на пластик клієнтів, котрі вирішили персоналізувати свою карту.
3. Термін дії (місяць/рік). Після закінчення клієнт може безкоштовно переоформити картку, у своїй всі кошти на рахунку збережуться, яке реквізити не зміняться.
4. Логотип, голограма використовуваної платіжної системи.
5. Номер (15, 16 чи 19 символів).
6. Код автентифікації (якщо банківська карта відноситься до системи American Express, в інших випадках він наноситься на обороті).
7. Вбудований чип.
8. Логотип банку-емітента.
9. Значок механізму безконтактної оплати.

Зворотній бік

Будь-яка банківська картка на обороті має такі елементи:

1. Назва банку.
2. Папір смуги для зразка підпису власника.
3. Код CVV2/CVC2 (потрібний для ідентифікації картки та клієнта при онлайн покупках).
4. Магнітна смуга (носій інформації).

Види банківських карток

Які бувають банківські картки? Є чимало відмінностей, через які всі продукти класифікуються. Перш за все, картка може видаватися миттєво або виготовлятися протягом двох тижнів. Це залежить від того, іменна вона чи безіменна. За типом коштів, що знаходяться на рахунку, розрізняють кредитні та дебетові. Крім того, банки емітують подарункові варіанти, які можна зробити близьким. Спеціально для інтернет-магазинів розроблено віртуальні, які мають усі дані для ідентифікації власника, але не мають фізичного носія.

Дебетові

Цей варіант відрізняється тим, що використовується виключно для зберігання власних засобів власника. Сплатити карткою покупки або послуги можна лише за наявності на балансі необхідної суми. Однак емітент може відкрити власнику дебетової картиовердрафт (якщо функція передбачена за договором), який необхідний для платежів за нестачі коштів у рахунку. Картка, призначена для перерахування заробітної плати, видається у межах зарплатного проекту.

Кредитні

Цей вид відрізняється тим, що на рахунку власника зберігаються не лише власні кошти, а й позикові. Емітент встановлює певний кредитний ліміт, Понад яке витратити гроші банку з рахунку не можна. Можна знімати готівку, використовувати її для оплати покупок та послуг. Усі кредитки різняться за способом нарахування відсотків використання позикових коштів. Більшість карток мають грейс період, коли можна безкоштовно використовувати гроші. Інші передбачають нарахування відсотків відразу після активації та першої платіжної операції.

Віртуальна для покупок в інтернеті

Перш ніж замовляти товари через інтернет, важливо переконатися у безпеці інтернет-магазину. Якщо використовувати свою кредитку або дебетову мережу, то є ризик витоку даних. Це загрожує викраденням коштів із рахунку власника. Фінансові установи подбали про своїх клієнтів та розробили такий продукт, як віртуальні. Вони не мають фізичного носія та використовуються лише для операцій в інтернеті. Клієнт після відкриття рахунку отримує всі реквізити: номер, термін дії, код CVC2/CVV2.

Передоплачені подарункові

Щоб не дарувати близьким чи колегам гроші у конвертах, банки розробили спеціальні передплачені. Продукт відрізняється обмеженою функціональністю та терміном дії. Пластик не можна поповнити або зняти з нього готівку. Електронні гроші можна витратити на оплату покупок чи послуг, після чого кредитку не можна буде використати. Кредитка безіменна, але має всі реквізити звичайної картки і може використовуватися в усьому світі.

Ембосована карта

Пластикові картки випускаються як із рівною, так і з рельєфною поверхнею. У другому випадку при виготовленні застосовується ембосування – технологія видавлювання на поверхні картки ідентифікаційної інформації:

• номер;
• термін дії (місяць та рік);
• дані власника;
• назва компанії роботодавця (для корпоративних та зарплатних клієнтів).

Банківські неембосовані кредитки відрізняються абсолютно рівною поверхнею. Варто зазначити, що виготовлення карток з рельєфом коштує банку набагато дорожче, тому ембосованими, як правило, є продукти преміум класу (золота, платинова серії). Технологія використовується для спрощеної ідентифікації власника та пластику, а також підвищення рівня захисту даних клієнта.

Платіжні системи банківських карток

Абсолютно всі карткові продукти виготовляються з урахуванням однієї з платіжних систем. Усі вони мають свої відмінні риси та характерний логотип. На території Росії випускаються картки наступних платіжних систем:

1. Visa – найпопулярніша, діє на території Росії та за кордоном.
2. Maestro – російська платіжна система, карти з урахуванням якої діють лише межах країни.
3. Mastercard - картка на базі цієї платіжної системи зовсім небагато поступається попередньому виду і може використовуватися на території багатьох держав.
4. American Express - на базі цієї платіжної системи кредитки рідко використовується росіянами. Однак перевагою цього виду є те, що картки American Express приймаються у будь-якій точці світу.
5. з'явилася порівняно недавно. Карти з її основі випускаються більшістю російських банків діють лише межах РФ.

Як працює банківська картка

Ця банківська картка з кожним роком удосконалюється. Після отримання у банку потрібно активувати картку, потім вставити в термінал банк-еквайєра. Пристрій зчитує інформацію з картки, після чого проводиться транзакція. Сучасні кредитки можуть бути оснащені системою захисту при оплаті покупок в інтернеті та функцією безконтактної оплати, коли для операції не потрібне введення пін-коду. Щоб здійснити оплату покупки в інтернет-магазині, використовується інформація та код cvc2/cvv2.

Процедура оплати включає такі етапи:

1. Банк-екваєр обробляє інформацію.
2. До банку-емітенту передають запит на переведення необхідної суми з картки на рахунок продавця.
3. Якщо у власника є потрібна сумана рахунку, то емітент переказує гроші продавцю.

Обслуговування

Важливо враховувати те, що абсолютно все фінансові установивиставляють свої тарифи обслуговування рахунку. Вартість залежить від категорії банківських продуктів (Класік, Голд, Платінум). Безкоштовне обслуговуваннядоступно тим клієнтам, які виконують відповідні вимоги емітента (забезпечують необхідне пересування коштів на рахунку або щомісячний залишок). У рамках банківського обслуговуванняклієнт може цілодобово отримувати інформацію про рахунок, блокувати картку, безкоштовно використовувати інтернет-банкінг.

Як вибрати банківську картку

Кожен банк пропонує росіянам цілу лінійку карток. Розрізняються банківські продукти платіжними системами, наявністю чіпа чи магнітної смуги, тарифом обслуговування, кешбеком, бонусними програмами. Щоб визначитися із вибором, варто розглянути всі пропозиції різних банків, звернути увагу на рейтинг емітента, умови (якщо оформляється кредитка).

При підборі відповідного варіанта варто враховувати наступне:

1. Банківські кредитки бувають класичними чи бонусними. Вибрати, яка підходить конкретній людині неважко, враховуючи її спосіб життя, переваги.
2. Перш ніж підписати договір банківського обслуговування, варто уважно вивчити його пункти.
3. Додатковий рівень безпеки – чіп, технологія захисту для покупок в інтернеті, ембросування забезпечують збереження заощаджень клієнта.
4. Тим, хто часто використовує кошти в кількох валютах, варто розглянути мультикарти, розрахунковий рахунок у яких відкривається відразу в рублях, євро, доларах.
5. Рекомендується вибирати банківський продуктз платіжними системами Visaабо Master Card, щоб безперешкодно використовувати його в усьому світі.

Плюси та мінуси

Серед переваг пластикових картокварто виділити зручність, безпеку. Під час закордонних поїздок не потрібно конвертувати кошти у валюту іншої країни. У разі втрати можна швидко заблокувати картку, після чого банк перевипустить пластик, причому кошти на рахунку клієнта збережуться. Інструмент універсальний, підходить для зберігання заощаджень, отримання зарплати, зняття готівки. З його допомогою можна розплачуватись за послуги та покупки в будь-якому регіоні Росії та за кордоном. Бонусні програмита кешбек дозволяють повертати назад на рахунок частину витрачених грошей.

Пластикові картки банків вже давно стали частиною життя кожної сучасної людини. І на це є низка причин. Хтось – зарплату, інші – стипендію чи матеріальну допомогуотримує на банківські картки.

Види банківських карток, умови відкриття, використання, способи закриття, а також історію цього фінансового продукту ви зможете дізнатися, прочитавши цю статтю. Також будуть наведені найпопулярніші міжнародні системи, що займаються випуском та підтримкою пластикових карток.

Походження та подальша історія розвитку

Розглянемо пластикові картки, починаючи з того моменту, коли почали з'являтися перші банківські картки.

До торгового буму в Америці у п'ятдесятих роках минулого століття, як і у всьому світі, використовувалися гроші у двох видах: готівковому та безготівковому.

Якщо з першою формою все зрозуміло, то другою зупинимо свою увагу.

Безготівкові гроші тоді являли собою чеки та чекові книжки. Сучасному користувачу пластикової картки зрозумілі всі негативні сторони використання чекової книжки:

Можливість підробки;

Довге оформлення кожної операції;

Завжди потрібно носити паперовий чек, який можна легко зіпсувати.

Під час того самого американського торгового буму, коли кількість торгових угодпомножилося в кілька разів, необхідність мати засіб, який буде надійніший за чеки, дуже сильно загострилася.

Вибір повинен залежати від потреб

Знаючи всі перелічені особливості карт, ви зможете з легкістю вибрати для себе потрібну. Найголовніше – це правильно виявити свої потреби. Наприклад, навіщо вам "кредитка", якщо ви забезпечена людина, а також карта "Кукурудза", якщо не користуєтеся послугами "Євросети" або її партнерів?

Також врахуйте: що вище клас карти, то дорожче вам обійдеться її обслуговування. Якщо ви студент, то золота картавам явно ні до чого. А при частих подорожах за кордон і досить великому обігу власних коштів без платинової банківської картки вам не обійтися, враховуючи всі послуги, які вам будуть доступні.

Визначень, що таке банківська карта, існує чимало, але їхній сенс полягає в наступному: це зручний універсальний інструмент доступу до вашого рахунку в банку, його називають також спеціальним банківським рахунком(СКС). Карта має сенс лише в парі зі своїм банківським рахунком, з ним і проводяться всі операції (оплата в торговій точці або в інтернеті, зняття готівки в банкоматі, перекази та нарахування). А якщо говорити правильніше, то на картковому рахунку відображаються перераховані вище операції з грошима (списання чи поповнення).

Звідси випливає важливий момент- на самому пластику грошей немає, там є тільки закодована цифрова інформація (на магнітній смузі або в чіпі), яка за допомогою будь-яких «хитрих» протоколів передається в банк, а він уже вирішує: видати вам гроші через банкомат або дозволити оплату за товар у магазині (будь-яка дія по карті починається з ). Простіше кажучи, банківська картка – це ключ до грошей, а не гроші. Це, до речі, одна з її переваг.

Вся ця кухня з обміном інформацією та іншим, цікава швидше спеціалісту-технарю, звичайному ж власнику картки достатньо знати, що за все це відповідає платіжна система (ПС). Саме тому на карті ви можете побачити не тільки назву та логотип банку, але й обов'язковому порядкузображення платіжної системи(часто це міжнародні ПС Visa або MasterCard, рідше локальні вітчизняні (національні) ПС Сберкарт, Золота Короната ін.). Фактично платіжна система є посередником між вами та банком, забезпечуючи можливість розрахунків по банківській картці повсюдно (природно, у межах її присутності).

Якщо вже мова пішла про обмін інформацією, то важливо відзначити той факт, що карта без сучасних засобів та можливостей зв'язку (інтернет та ін.) стає гарним шматочком пластмаси (або благороднішого матеріалу, якщо карта привілейована), хоча раніше обходилися і без цього. читайте про сліпи та ембосування).

Цікаво, що банк, який випустив картку () є її власником (тобто за великим рахунком, ви повинні банківську картку повернути назад до банку після закінчення терміну її дії або якщо побажали її закрити), але не має право розпоряджатися грошима власника картки (тільки у межах карткового договору або за рішенням суду).

Повноцінно користуватися карткою можна після неї.

Види банківських карток

6. Код автентифікації карткилише на картках American Express. Зазвичай він розташований на звороті пластику (див. 11).

7. Чіп– це мікропроцесор із виведеними зовнішніми контактами (фактично це невеликий комп'ютер). Чіп містить інформацію по карті у вигляді цифрових даних та на відміну від магнітної смуги, має підвищений рівень безпеки. Наприклад, якщо дані з магнітної смуги можна скопіювати, створивши картку клон, то з чіпом така операція вже не пройде - в ньому використовується апаратний та програмний захист від злому. Картки з одним чіпом практично в Росії не зустрічаються - зазвичай банками випускаються комбіновані банківські картки - і магнітною смугою.

8. Логотип банку– може розміщуватись у будь-якому місці карти, це залежить від дизайнерського рішення. Логотип свідчить про належність картки що випустив її банку (банку-эмитенту). Зазвичай в логотипі є найменування банку в скороченій формі.

Зворотний бік карти

Зворотний бік банківської картки зазвичай виглядає так:

9. Інформація про банк- Внизу зворотної сторони картки зазвичай наводиться інформація наступного характеру: картка випущена банком таким-то (його найменування) і користуватися нею має право тільки власник картки. Часто тут можна зустріти телефон безкоштовно гарячої лініїдля зв'язку із фахівцями контактного центру.

10. Паперова смуга для підпису– знаходиться одразу під магнітною смугою (12). Вона є на будь-яких картах, навіть неперсоналізованих. Відсутність підпису на даній смузі може призвести до відмови касира приймати картку (іноді і таке трапляється), про що банк попереджає дрібним шрифтомпід паперовою смугою російською, англійською та французькою: «Зразок підпису, без підпису не дійсний». З іншого боку, наявність підпису нехай неефективна, але захист від використання пластику зловмисником (у цьому випадку треба звіряти підпис власника картки з підписом на ній під час кожної покупки – але чи доцільно чи це реально?).

Зазвичай на паперовій смужці присутня остання група з чотирьох цифр номера карти з нахилом вліво (можна зустріти і весь номер повністю) і за ними 3 цифри коду автентичності (коду безпеки).

Оформлення лінії може бути різним: однотонним або заповненим діагональними рядками зі словами Visa або MasterCard (залежно від платіжної системи картки).

11. Код автентифікації картки(CVV2/CVC2), він або секретний код – складається з 3 цифр і називається CVV2 (у карт Visa) або CVC2 (у карток MasterCard). Розміщується зазвичай на невеликій паперовій смужці білого кольору, поряд із смугою для підпису власника після останніх чотирьох цифр номера банківської картки. Шрифт нахилений ліворуч.

Цей код використовується при розрахунках в інтернеті (інтернет-магазини та будь-які покупки онлайн) для перевірки справжності картки як додаткового захисного елементащо значно підвищує безпеку розрахунків. На картах з платіжними системами початкового рівня (Maestro, Cirrus, Electron) може бути, тобто. власник не зможе розплачуватись за такою карткою в інтернеті.

12. Магнітна смуга– це смуга із цифровими даними на магнітному носії інформації. Дані на неї записуються лише один раз під час випуску картки банком та містять інформацію, необхідну для розрахунку за цією карткою.

Переваги та недоліки банківських карток

Переваги банківських карток:

Насамперед, пластикова картказамінює готівку(Особливо дрібниця), але при цьому не створює незручностей, т.к. оплата за нею в торгових точкахдля її власника відбувається без комісії (магазини самі сплачують суттєву комісію за правилами платіжних систем – у середньому близько 2% за операцію). Великі гроші також не треба з собою носити, вони всі перебувають на банківському рахункув безпеці.

Звідси випливає відсутність необхідності декларування великої сумигрошей під час поїздки до іншої держави(на митниці) – карти не підлягають митному обліку.

Втрата або крадіжка банківської картки вже не стала проблемоюв порівнянні з зникненням гаманця з грошима – картку можна оперативно заблокувати за дзвінком до банку або за СМС-повідомлення (власник завжди повинен знати, як заблокувати свою картку). Шахрай (або знайшов її) вже не зможе їй скористатися, банк же вам випустить нову картуз тією самою сумою на вашому рахунку.

Якщо у вас картка міжнародної платіжної системи (МПС), то у вас не буде проблем із оплатою за кордоном у більшості країн світу, де діє ця МПС Ваші кошти автоматично будуть переводитись у місцеву валюту по встановленому курсубанку (з можливою невеликою комісією). Також вам доступна оплата через Інтернет.

Будь-які платежі відбуватимуться швидко, в якій би країні ви не знаходилися. Також легко можна зняти гроші в будь-якому банкоматі(З логотипом вашої платіжної системи).

Утримувач може швидко та безвідсотково поповнити свій рахунокчерез платіжні терміналиабо банкомати з функцією прийому готівки, не витрачаючи свого часу в чергах до каси банку.

Якщо власник картки знаходиться за кордоном, то поповнення рахунку картки – це кращий спосібпереказу йому грошей, на відміну від систем миттєвого перекладу, які беруть за цю послугу певний відсоток.

Недоліки банківських карток:

Основний недолік – це відсутність стовідсоткової безпеки під час здійснення платежів у торгових точках та в інтернеті. Справа тут навіть не в стандартах і протоколах обміну даними, що використовуються, а в цілеспрямованих діях зловмисників, спрямованих на крадіжку реквізитів картки (особливо в інтернеті). Вони використовують безліч незаконних методів та захист від цього – фінансова грамотністьта уважність власника картки.

Деякі операції можуть відбуватися з комісією, наприклад, оплата за кордоном у іноземній валюті. Важливо мати уявлення про такі операції та обов'язково уточнювати розмір комісії.

Інші недоліки – це швидше нерозвиненість інфраструктури розрахунків за пластиком: карти поки що приймають до оплати не у всіх магазинах; спостерігається деяка складність застосування під час роботи з банкоматом(особливо для людей похилого віку); проблеми з оплатою чайових(У Росії це не настільки розвинене, як у Європі та США, де для чайових передбачається окремий рядок у чеку і вони проводяться окремим платежем).

Окремо можна виділити те, що усі покупки по карті проходять не анонімно, ця інформація доступна владі.

[Всього: 2 У середньому: 5]

Передплата нових статей

Нові статті сайту "Фінанси для людей" з доставкою на вашу пошту!