Якщо Ви завжди на мілині. Як позбутися боргів за кредитами? Як позбутися фінансових

Контролювати витрати – завдання не з легень, особливо коли на руках кілька кредитів. Нерідко трапляються випадки, коли людина через власну байдужість заганяє себе у фінансову пастку, з якої вже не може вибратися. Він перетворює життя на низку нескінченних дзвінків від колекторів, нагадувань про оплату боргу та постійних платежів за кредитом.

Покрокова інструкція від Platiza підкаже вам, як вибратися з боргової ями та розпочати шлях до фінансової свободи.

Згадайте, що спонукало вас взяти кредити і на якому етапі вам стало важко своєчасно вносити платежі. Як би ви тоді вчинили, щоби виправити ситуацію?

Причина №1. Позичальники допускають прострочення через виникнення непередбачених обставин, які вимагають фінансових вкладеньта відсутності вільних грошейу критичній ситуації.

Причина №2. Життя не за коштами. Людина витрачає більше, ніж заробляє, не вміючи відмовляти собі у задоволенні. Сьогодні він не відмовляє собі ні в чому, а завтра одержує прострочені кредити.

Жити в задоволення за наявності кредитів можна, якщо дотримуватися правила розподілу доходів та витрат 50/20/30. Докладніше про нього.

2. Порахуйте загальну суму боргу

Зробити це можна кількома способами:

Запишіть на папері, скільки всього ви повинні грошей. Так ви зможете побачити повну картину вашого фінансового стану та зробити висновки.

Завантажте мобільний додаток. За допомогою спеціальних програм, ви можете вести облік усіх боргів. У будь-який момент ви можете звернутися до них, а система оповіщень попередить про дату оплати, що наближається.

Мобільні програми для обліку боргів:

• "Віддай борг" від Альфа Банк
• «Облік боргів»
• «Боржники»

3. Не вступайте в конфлікт із колекторами

Наявність прострочення сам собою стрес. Спілкування з колекторами та представниками банків на підвищених тонах завдає удару по вашій психіці і не позбавляє вас від заборгованості. Погодьте дати оплати та продемонструйте намір повернути борг. Якщо ви виплачуватимете борг згідно встановленого плану, Колектори не будуть вас зайвий раз турбувати.

Рефінансування дозволяє об'єднати кілька позик в одну. Це зручно, тому що один кредит контролювати легше, ніж кілька. При рефінансуванні банки готові запропонувати більше низький відсотокза кредитом. Зверніться до банківському фахівцюза консультацією, і він запропонує вам варіанти рефінансування боргу.

5. Формуйте накопичення

Коли ви закриєте кредити, ви вийдете в нуль і у вас не буде вільних грошей. У цей момент виникає високий ризик взяти новий кредит. Якщо ж ви раніше відкладали гроші, то потреби в кредиті не буде.

Ви сформуєте хорошу звичку збирати. У вас завжди будуть вільні гроші і відпаде необхідність брати в борг. Найголовніше – з'явиться впевненість у завтрашньому дні.

6. Збільште доходи

Чим вищий дохід, тим легше повертати борги. Декілька способів, як почати заробляти більше:

Попросіть у роботодавця збільшення зарплати. Продемонструйте йому свою результативність, підкріпіть цифрами слова. Якщо роботодавець цінує вас, то заохочує вашу працю.

Подумайте про зміну роботи. Скористайтеся послугами найпопулярнішого сайту з вакансіями hh.ru. Можливо, на ринку є компанії, які готові платити за вашу працю більше.

Знайдіть додаткову роботу. У поганому фінансовому становищідозволяйте собі працювати більше, ніж зазвичай. Візьміть роботу у вихідні чи другу зміну. Тимчасові труднощі зроблять вас сильнішими, а після позбавлення від кредитів ви знову зможете увійти до спокійного ритму життя.

7. Не довіряйте послугам «Антиколекторських агенцій»

В екстрених ситуаціях відключається розум, і людина готова заплатити за будь-яке вирішення проблеми. Про це знають шахраї та активно цим користуються. Вони обіцяють позбавити кредиту, списати штрафи і навіть почистити кредитну історію. Але це неможливо. Обов'язок завжди залишиться за вами, і від нього нікуди не подітися, поки ви не повернете гроші. Замість того, щоб платити за диво, яке свідомо не станеться, краще спрямуйте ці гроші на погашення кредиту та вирішуйте проблему власними силами.

Platiza радить своїм клієнтам відповідально підходити до оформлення позики. Ми проти закредитованості населення. Перш ніж взяти позику, подумайте, чи зможете ви повернути борг вчасно.

Чи траплялися з вами ситуації, коли потрібно одночасно погашати кілька кредитів? Як ви з ними справлялися? Поділіться порадами у коментарях до статті

Напевно, кілька разів на день ви витрачаєте гроші на речі, які вам насправді не потрібні. Пляшка кока-коли з автомата, стаканчик кави з дорогої модної кав'ярні, обід із колегами, нова гра для телефону… Список можна продовжувати. У будь-якому випадку, ви витрачаєте пару сотень (або тисяч) рублів на будь-яку дрібницю і відразу ж про це забуваєте.

Причина такої поведінки – відсутність фінансового самоконтролю. Знову і знову ви робите дрібні витрати, не замислюючись про довгострокову перспективу. Але ось чим загрожує відсутність самоконтролю:

• ви не стаєте ближчими до досягнення великих фінансових цілей;
• вам доводиться брати гроші у борг;
• ви не знаєте скільки грошей у вас буде через день або через місяць;
• вам постійно бракує грошей.

Звісно, ​​відмовитися від звичного способу життя непросто. Створити довгостроковий план складніше, ніж просто смітити грошима та не відмовляти собі в маленьких задоволеннях. Але якщо ви хочете жити в достатку і не перейматися власним майбутнім, знадобиться вміння контролювати себе і свої витрати. Тому ми розповімо, як знайти самоконтроль у питаннях, пов'язаних із грошима.

1. Перестаньте виправдовуватися

Щоразу, коли ви вигадуєте собі виправдання, навіщо витрачаєте свої кошти на марні покупки, ви заважаєте собі розпочати займатися фінансовим плануванням.

Коли ви купуєте щось непотрібне сьогодні, ви позбавляєте себе чогось важливого у майбутньому.

Може, це справді просто дрібниця. Може ви дійсно дуже хочете це купити. Може, покупка вам потрібна, щоб справити на когось враження.

Але якщо ви хочете жити забезпечено, перестаньте виправдовувати свої. Просто зрозумійте: коли ви купуєте якусь нісенітницю, ви робите крок назад на шляху до свого фінансового благополуччя.

2. Перед кожною покупкою запитуйте себе: «Чи я проживу без цієї речі?».

Щоб контролювати своє фінансове життя, доведеться мати корисну звичку оцінювати кожну покупку. І зараз не про вартість.

Чи справді вам потрібна ця річ? Чи зможете ви обійтися без неї? І чи є аналог дешевше? Задавайте собі ці питання щоразу, коли збираєтеся здійснити покупку.

Фінансовий самоконтроль - це здатність сказати "ні" тим речам, яким раніше ви б, не замислюючись, сказали "так".

Запитуйте себе: «Чи я проживу без цієї речі?». Якщо ви відповідаєте так, то купувати нічого не потрібно, краще відкласти гроші на більш важливі речі. Якщо відповідаєте «ні», то ставте собі таке запитання: «Чи є аналог дешевше?».

Так ви навчитеся оцінювати та приймати наслідки кожного свого рішення та дії.

3. Користуйтеся лише готівкою, ніяких кредитних карток

Зазвичай кредитні карткивипускають з дуже великим лімітом, і це недарма: з такою картою на руках людині стає важче контролювати свої витрати.

Коли у вас на руках немає реальних, паперових грошейПри купівлі легко абстрагуватися від того, що ви насправді можете собі дозволити. У такій ситуації вас турбує лише один момент: головне, щоб вистачило. Крім того, з карткою без ліміту набагато легше потрапити в неприємності на кшталт непідйомних рахунків або великих заборгованостей.

Вирішення проблеми дуже просте: користуйтеся лише готівкою. Якщо ви виявите, що вам не вистачає готівки, щоб дожити до наступного місяця, подумайте, на чому заощадити. У наступного місяцявитрачайте кошти розумніше.

Фінансовий самоконтроль – це як їзда на велосипеді. Вчитеся контролювати себе на готівку, це ваш старенький велосипед, який не шкода. А вже коли відчуєте у собі впевненість, можна переходити на накручені швидкісні велосипеди – користуйтеся кредитними та дебетовими картками.

4. Відвідуйте місця, де ви любите витрачати гроші, без картки та з невеликою кількістю готівки

Більшість людей мають такі місця, де вони навряд чи зможуть встояти перед спокусою і з великою ймовірністю витратить купу грошей на бажане, навіть не замислюючись про наслідки. Кафе. Книжковий магазин. Магазин електроніки. Магазин одягу. У кожного свої слабкості.

Напевно, ви чекаєте на пораду більше ніколи не відвідувати подібні місця. Але це не навчить вас самоконтролю, а лише уникнення проблем.

Картку залиште вдома, знадобиться лише трохи готівки. Якщо не визначилися точно, що саме ви купуватимете, вперше сходите взагалі без грошей і придивіться. Потім йдіть з конкретною сумою, яку потрібно віддати за омріяну покупку.

Цей процес, особливо повторений багато разів, вчить протистояти спокусі. А опір спокусі - це є основа самоконтролю.

5. Сфокусуйтеся на участі, а не на покупках

Найчастіше зайняті люди купують речі, просто щоб підтримувати зв'язок зі своїм хобі чи захопленням.

Наприклад, людина пристрасно любить читати, але життя склалося так, що практично завжди не вистачає часу. Але він продовжує купувати книги, які хотів би прочитати (і сподівається, що прочитає їх якось потім). Це психологічна пастка: так покупка замінює виконання.

Займіться чимось, а не купуйте замінники. Якщо проблема нестача вільного часу, почніть з перегляду свого графіка.

Участь у якійсь цікавій для вас справі - це неймовірно ефективний спосібпозбутися нав'язливого бажання витрачати все більше і більше грошейна речі, які підміняють власне участь. Спочатку прочитайте все зі стопки книг, а вже тільки потім купуйте нові.

6. Вибирайте правильний формат спілкування

Всі ми виходимо у світ, щоб зустрітися з іншими людьми, провести час поза домом і взяти участь у будь-якій соціальній активності. Найчастіше такі зустрічі відбуваються у клубах, ресторанах, магазинах та інших місцях, у яких доведеться витратити купу грошей.

Наприклад, ви йдете з друзями на обід, потім вирушаєте в кіно, а потім ще вирішуєте заглянути до бару. І у вашому гаманці вже не вистачає кількох тисяч рублів.

Остерігайтеся такого формату спілкування. Щоб добре проводити час із друзями, не обов'язково витрачати багато грошей. Наприклад, можна зібратися у когось удома. Або в будь-якому іншому місці, де витрачання грошей - не визначальне заняття, а частина досвіду: зіграйте у футбол у парку неподалік або сходіть на пікнік.

Можливо, деякі з ваших друзів відмовляться від такого проведення часу. Що ж, це чудова перевірка, щоб визначити, хто з ваших знайомих більше зацікавлений у тому, щоб вийти та витратити гроші, а хто хоче поспілкуватися з вами.

7. Уважно відстежуйте свої витрати та періодично переглядайте їх

Найбільша складність при відстеженні витрат полягає в тому, що зазвичай люди не мають одного місця, де можна зібрати дані про всі витрати і подивитися, куди взагалі йдуть гроші.

Вихід простий: відстежуйте свої витрати та записуйте, куди ви витрачаєте кожну копійчину. Для зручності можна розбити всі витрати на категорії: їжа, розваги, одяг, побутова хімія, транспорт, великі покупки, комунальні платежіі так далі.

Можна скористатися однією з програм для контролю особистих фінансів. Для цих цілей підійде і звичайний блокнот, і електронна таблиця на ноутбуці. Незалежно від того, який інструмент ви виберете, ціль залишається одна: записувати витрати щодня, сортувати їх за категоріями та аналізувати, щоб дізнатися, в яких категоріях у вас перевитрата.

Такий перегляд витрат практично завжди є відкриттям для людини. Як слід подумайте над категоріями витрат, які вразили вас найбільше. Чи справді ці покупки були такі важливі для вас? Скоріш за все ні. Від яких видатків чи конкретних щомісячних покупок ви можете повністю відмовитись? Хоча б трохи таких точно знайдеться.

8. Автоматично переказуйте гроші на ощадний рахунок

Існує одне відоме старе правило – насамперед плати собі. Це означає, що насамперед ви повинні повертати борги і відкладати гроші на майбутнє, а вже потім вирішувати, як прожити на суму, що залишилася.

Найпростіший спосіб дотримуватися цього правила – автоматизувати процес. Як тільки зарплата надходить на картку, 10% одразу ж переводите на ваш ощадний рахунок. Якщо у вашому банку є така послуга, зробіть так, щоб рахунки за ЖКГ, кредити також можна було сплатити відразу.

Чим більше операцій ви можете зробити на автоматі, тим краще.

9. Попросіть про допомогу близьких друзів та рідних

Довірене коло друзів та членів сім'ї може виявитися дуже корисним, коли справа доходить до особистісних змін, до яких належить і набуття фінансового самоконтролю.

Як мінімум, вони можуть дати вам дуже корисні поради, які підходять до вашої ситуації та до наявних у вас якостей. Вони вас знають. Вони знають практично все про ваші справи, а іноді навіть знають краще, ніж ви.

До того ж, завжди чудово, якщо поруч є людина, яка піклується про вас, надає підтримку у скрутний момент. Просто поговоріть з кимось, коли у вашому житті починають відбуватися зміни. Це чудово мотивує.

Також ваші друзі та родичі можуть виявитися прекрасними зразками для наслідування. Можливо, у вас є друг, який досяг тих же фінансових цілей, які ви плануєте досягти. Використовуйте його як наставника, щоб пройти тим самим шляхом. Навчайтеся на його досвіді.

10. Не здавайтеся, коли щось не виходить

Ви можете помилитись раз чи два, плануючи свої витрати. Ви можете купити щось, не подумавши. Можете здійснити покупку, про яку потім шкодуватимете. Можете подумати, що самоконтроль - це взагалі не про вас і не варто навіть починати.

Не хвилюйтесь. Фінансовий прогрес - це історія про те, що на два кроки вперед припадає щонайменше один тому.

Мета в тому, щоб прагнути стати кращими, ніж ви були раніше. Якщо припустилися помилки, не зациклюйтесь на ній. Натомість розберіться в причинах своєї поведінки і намагайтеся уникати цього в майбутньому.

Як позбутися боргів? Щодня це питання ставить у глухий кут мільйони людей у ​​всьому світі. Банки, магазини, автомобільні та туристичні компанії буквально завалюють наших співгромадян привабливими пропозиціями.

На жаль, не кожен знаходить у собі сили відмовитися від чергового кредиту чи позики. У результаті, через кілька років безтурботного життя, всі зароблені гроші йдуть на сплату боргу, а людина потрапляє у довічну кабалу до фінансових організацій. Якщо ви хочете змінити поточний стан речей, прочитайте цю статтю. Ми розповімо вам, як позбутися боргів та кредитів у максимально стислий термін.

Підраховуємо борги

Фінансові аналітики впевнені, що більшість людей у ​​нашій країні зовсім не замислюються про планування сімейного бюджету. Вони розраховують свої витрати лише на один місяць уперед, і будь-які непередбачені обставини здатні похитнути тендітну фінансову стабільність. Як позбутися боргів та кредитів? Насамперед слід подивитися правді в очі та підрахувати загальну суму, яку ви повинні виплатити банкам та організаціям. Зверніть увагу на дрібні заборгованості, оскільки вважати їх чимось несуттєвим - велика помилка.

Починаємо заощаджувати

Якщо ви твердо вирішили почати нове життя, то найближчими місяцями ви повинні відмовитися від надмірностей і приємних дрібниць. За цей час ви навчитеся правильному розподілу своїх доходів та дбайливому ставленню до грошей. Декілька нескладних способів скоротити витрати:

• Купуйте одяг та взуття під час сезонних розпродажів.
• Побутову хімію, крупи та деякі продукти купуйте в оптових магазинах.
• Повністю відмовтеся від алкоголю та цигарок.
• Рідше відвідувайте кафе та ресторани.
• Відмовтеся від напівфабрикатів і готуйте вдома самостійно.

Збільшуємо щомісячний дохід

Як позбутися боргів і почати заробляти? Подумайте про нові способи збільшення прибутку. Це може бути зміна місця роботи або побічний заробіток, який не відволікатиме вас від основного виду діяльності.

Розрахуйте суму, що піде на оплату комунальних послуг, купівлю продуктів та предметів першої необхідності Всі решта грошові коштибез жалю віддавайте у рахунок сплати кредиту. Пам'ятайте, що цей період не рекомендується відкладати гроші на чорний день. Якщо у вашому розпорядженні вже знаходиться якась сума, то пустіть її на оплату поточних боргів. Таким чином, ви зможете швидко розлучитися з фінансовими зобов'язаннями, і вам не доведеться виплачувати відсотки, які набігають щомісяця.

Чи слід брати новий кредит, щоби розплатитися зі старим?

Багато людей впевнені, що знають чудовий засіб, як позбутися кредитних боргів. Вони звертаються до банку та оформлюють нова позика. У більшості випадків це не вирішує проблему, а навпаки ще більше затягує людину в боргову яму.

Вам слід знати, що в першу чергу ви сплачуєте відсотки, а в останню – основну суму боргу. Тому немає сенсу брати новий кредит, якщо ви вже закрили більшу частину старого. Однак якщо ви знайшли організацію, яка готова надати вам позику на невеликий термін та з низькою процентною ставкою, то постарайтеся скористатися цією можливістю.

Кредитна картка з низькою ставкою також здатна допомогти вам у важкій ситуації. Як позбутися кредитних боргів за допомогою такої картки? Дуже просто – всі зароблені кошти використовуйте для погашення фінансових зобов'язань, а кредитною платою оплачуйте покупку продуктів та інших необхідних речей.

Складаємо два бюджетні плани

Для того, щоб отримати фінансову самостійність, ви повинні навчитися розумно використовувати зароблені гроші. У цьому вам допоможе складання бюджетного плануна місяць. У першому ви маєте вказати сукупний дохід, а також сукупна витрата та сукупний надлишок.

Пам'ятайте, що ви повинні правильно розрахувати всі пункти та врахувати всі дрібниці. Якщо людина щось упускає з уваги, то через пару місяців її бюджет звалиться і всю роботу належить розпочати спочатку. У результаті ви побачите скільки грошей у вас залишається на руках, і зможете розподілити їх між своїми боргами.

Другий бюджет, який рекомендують скласти фахівці, має назву «борговий». Він показує, яку суму людина повинна банку і скільки їй потрібно віддавати щомісяця за кожним конкретним зобов'язанням. Як швидко позбутися боргів та кредитів? Для цього всі надлишки першого бюджету слід переносити до другого і таким чином стати на шлях фінансової свободи.

Готуємо список

На аркуші паперу напишіть список усіх своїх боргів і розмістіть їх зверху вниз у міру зменшення відсотків. Таким чином, ви бачитимете, який кредит слід закрити насамперед. Максимальна сумаваших доходів має піти на оплату заборгованості, яка розміщена на першому рядку списку. Решта коштів розподіляються між іншими пунктами. Порядок дій повинен зберегтися, поки самий великий боргне буде ліквідовано. Після цього можете з чистою совістю переходити до наступної позики.

Домагайтеся зниження процентної ставки

Останнім часом все більше банків пропонує клієнтам нову послугуяка допомагає вирішувати безліч проблем позичальника. Рефінансування кредиту вигідне тим, що за його допомогою можна зменшити відсоткову ставкуі завдяки цьому платити банку меншу суму. Ця послуга є особливо актуальною для тих, хто взяв житло в іпотеку.

Справа в тому, що в окремих випадках ставка за новими кредитами нижча, ніж за старим, повченим чотири роки тому. Деякі фінансові організаціїпропонують своїм клієнтам об'єднати кілька старих позичок і виплачувати один платіж, що дозволяє суттєво заощадити особистий час. Для тих, хто в Наразівідчуває грошові скрути, банки пропонують подовжити термін користування позиковими коштами та знизити щомісячне навантаження на сімейний бюджет.