Найкращі банки для іпотеки. Які іпотечні банки в Росії будуть найвигіднішими

Як і де можна взяти іпотеку на квартиру? Які документи потрібні для оформлення іпотечного договору? Хто допоможе в отриманні іпотеки з поганою кредитною історією?

Здрастуйте, дорогі читачі! На зв'язку Денис Кудерін.

Продовжуємо серію статей про іпотечне кредитування. Тема цієї публікації – як узяти іпотеку. Стаття буде цікава всім, хто бажає отримати іпотечна позикау найближчому майбутньому чи має намір зробити це у віддаленій перспективі.

А тепер – про все докладно та по порядку!

1. Що потрібно знати перед тим, як брати іпотеку

Для переважної більшості громадян РФ та країн СНД іпотечне кредитування – єдиний шанс придбати житло прямо зараз, а не через роки накопичень та економії.

Статистика свідчить, що близько половини всіх об'єктів нерухомості у Росії купується в кредит.

Суть іпотечних кредитів

Коротко про те, що таке іпотека. У сучасному світіІпотекою називають вид кредиту, у якому житло купується позичальником у борг і залишається під заставою в банку.

Клієнт вважається власником квартири чи будинку, але не має на ці об'єкти повних прав. Якщо до повної виплати кредиту позичальник з якихось причин перестає сплачувати рахунки, банк починає застосовувати штрафні санкції.

Кредитна компанія має право відсудити житло на свою користь, якщо одержувач кредиту порушує умови іпотечної угоди.

Крім прострочень і затримок виплати, є інші способи порушення договора:

• передача квартири третім особам;
• псування майна, недотримання правил експлуатації;
• самовільна зміна технічних характеристикоб'єкта;
• порушення умов страхування.

Більш докладно про іпотечні позики в оглядовій статті нашого сайту « » та « ».

Перш ніж брати такий кредит, потрібно визначитися з метою, сумою та термінами. Позики на нерухомість під заставу майна дають майже все великі банкиРосії та сусідніх держав. Іпотечне кредитування – популярна практика у всьому цивілізованому світі.

Мінус у тому, що в РФ – найбільші відсоткові ставки за іпотечним кредитам. на Наразісередня ставка у банках становить 12-13% річних.

Оскільки іпотека видається на тривалі терміни(5-30 років, а то й усі 50), позичальники мають бути готові до того, що в найближчі десятиліття їм доведеться регулярно (щомісяця) відраховувати певний відсоток свого доходу банківській установі.

Важливо психологічно усвідомити неминучість виплати відсотків та логічно обґрунтувати собі необхідність такого кроку. Добре, якщо рішення взяти позику приймається спільно всіма членами сім'ї, а сімейний бюджетзаздалегідь прораховується на довгі рокивиплат.

Ще один розумний і логічний крок – одразу розрахувати собі суму переплати за кредитом. Йдеться про різницю між реальною вартістю житла і ціною, яку вам доведеться заплатити за нього в результаті.

За існуючих процентних ставок у банківських установах розмір переплати дуже значний.

приклад

Сім'я бере кредит на 20 років, купуючи квартиру за 3000000 руб. Процентна ставка дорівнює 13%. Жодних пільг та державних субсидій сім'я не використовує (припустимо, немає на них прав або просто не в курсі, що такі є). Місячна сума виплат становитиме близько 35 000 руб. А підсумкові виплати наблизяться до 8 млн. руб.

Переплата становить 5 млн. руб. Багато це за 20 років чи замало – судити особисто вам. Багатьох позичальників такі суми вводять у ступор. Але не забувайте про загальну економічну ситуацію в РФ та рівень інфляції.

Ставки банків можна назвати грабіжницькими, але фінансові установи також не хочуть втрачати свої дивіденди. Для потенційного позичальника головне завдання з'ясувати, чи відповідає рівень його доходу вимогам банку.

Сума кредитних виплатмає перевищувати 30-45% від загального доходу клієнта та її созаемщиков. Тобто для регулярних виплат 35 тисяч доходи сім'ї повинні наближатися до 100 000 руб. щомісяця.

Умови видачі іпотеки

З якого віку можна купувати іпотеку? Хто може претендувати на отримання кредиту? Кому належать державні пільги з іпотечних позик?

Дані питання цікавлять усіх позичальників. Намагаюся відповісти на них гранично докладно і докладно.

Для початку – про вік. У більшості банків іпотеку дозволяється купувати з 21 року. Що ж до верхньої вікової кордону, вона визначається кожним банком індивідуально. Розраховується вона просто - поточний вік позичальника + термін кредиту.

Зазвичай цей показник дорівнює пенсійного віку+ 3-5 років. Безперечний лідер за віковою межею - Ощадбанк. У цій установі верхня межа для позичальників дорівнює 75 років.

Вирішальне значення при оформленні кредитних договорівмає платоспроможність потенційного позичальника.

Обов'язково враховуються:

• поточний рівень доходу клієнта;
• стаж роботи на нинішньому місці;
• професія та посада;
• рівень доходу співпозичальників.

Від цих показників залежить і максимальна сумакредиту, та строки виплати боргу. Ідеальні клієнти для банків – державні службовці з фіксованим доходом. Негласне, але майже обов'язкова умова- Наявність вузівського диплома.

А ось наявність власного бізнесу, як не дивно, автоматично поміщає вас у категорію високоризикових клієнтів. Втім, логіка банківських менеджерів зрозуміла – навіть найнадійніший бізнес у сучасних економічних умовможе будь-якої миті стати збитковим.

2. Як взяти іпотеку – порядок дій

Як і будь-який важливий захід, оформлення іпотечного кредиту здійснюється поетапно. Необхідно заздалегідь знати, який алгоритм дій та як найефективніше зробити кожен крок.

Експерти радять починати з вибору житла - визначившись з об'єктом покупки, ви будете в курсі, яка вам потрібна сума і на які терміни варто розраховувати.

Потенційний позичальник має 2 способи отримати іпотеку:

1. Діяти самостійно.
2. Залучити професійних ріелторів чи кредитних брокерів.

У розділі ми розглянемо перший варіант; про другий спосіб поговоримо трохи пізніше.

Крок 1. Вибір житла

Отже, яку нерухомість вибрати?

Сьогодні в іпотеку можна придбати практично будь-який житловий об'єкт:

• квартиру у новобудові;
• квартиру на вторинному ринку;
• приватний будинок;
• котедж або дачу.

Деякі банки видають кошти на будівництво житла або оплачують участь у пайовому будівництві.

Для позичальника головне - тверезо співвіднести власні бажання та можливості. Інакше можна зненавидіти квартиру чи будинок своєї мрії вже за кілька років після початку іпотечних виплат.

Мій знайомий ріелтор з багаторічним стажем роботи в агентстві розповів мені, що велике значення при виборі об'єкта нерухомості має цільова установка покупця.

Одна справа, якщо людина з більш-менш постійним доходом набуває житла для себе, тому що бажає «змінити обстановку» або купити престижнішу за розташуванням та плануванням квартиру.

Такі клієнти здатні легко розлучитися з новою квартирою, якщо суми виплат у певний момент видадуться їм надмірними.

І зовсім інша історія, коли кредит бере сім'я, для якої іпотека – єдина можливість придбати власну квартиру. Такий покупець надійніший і намагається виплатити борг, навіть не дивлячись на зниження доходів та інші несприятливі фактори.

При виборі квартири слід пам'ятати, що банк висуває до об'єктів нерухомості певні вимоги. В іпотеку не вийде купити аварійне житло, старий будинокабо квартиру, розташовану біля іншої держави.

Крок 2. Вибір банку та іпотечної програми

Банк обирають залежно від цілей та можливостей позичальника. Врахуйте, що якщо фінансова компаніявам сподобалася, це ще не означає, що ви сподобаєтеся їй.

Інакше кажучи, питання кредитування потребує взаємності. Успіх можливий лише при досягненні розуміння між одержувачем кредиту та банком.

У наші дні заощадити на відсотках складно, але можна спробувати підібрати для себе максимально комфортні та «людські» умови виплат.

Якщо ви маєте право на пільги від держави, обов'язково скористайтеся ними, навіть якщо процес оформлення сильно затягнеться у часі.

Незначне зниження процентної ставки для пільгових категорійгромадян призведе до економії десятків, а то й сотень тисяч карбованців за роки виплати кредиту.

Пункти, на які потрібно звертати увагу при виборі банків та іпотечних програм:

1. Розмір першого внеску.
2. Максимальна сума позики.
3. Кількість страховок під час оформлення договору.
4. Репутація та надійність організації.
5. Відгуки реальних користувачів – одержувачів іпотеки.
6. Умови дострокового погашення.
7. Максимальний час прострочення, після якого банк запроваджує штрафи та санкції.

Якщо ваші доходи – не зовсім офіційні (ви отримуєте «чорну» зарплату або працюєте на себе), краще вибирати кредитні компанії, що видають позики на більш м'яких та лояльних умовах, що називається – «без довідок та поручителів».

Врахуйте, що відсотки за такими іпотечними програмами будуть вищими.

Крок 3. Збір документів та подання заявки

Грамотна робота з паперами – половина успіху.

Список документів у більшості банків стандартний:

• анкета (заява про видачу кредиту);
• паспорт позичальника (плюс копії документів поручителів та співпозичальників);
• документ, що підтверджує рівень доходу за останні півроку (довідка 2-ПДФО);
• засвідчена копія трудової книжки;
• якщо позичальник – приватний підприємець, потрібні ліцензії на таку діяльність та свідоцтво про реєстрацію підприємства;
• документи на об'єкт нерухомості, що купується.

Якщо ви «пільговик» – процедура ускладнюється. Потрібні документи, що підтверджують пільги, та дозвіл від державних організаційвикористання бюджетних коштів.

Так власникам материнського капіталунеобхідно отримати згоду на використання забезпечених сертифікатом коштів у Пенсійний фонд. Для отримання військової іпотекиНеобхідно дозвіл від Росвоеніпотеки - організації, що представляє Міноборони РФ.

Крок 4. Оформлення кредитного договору

Найвідповідальніший момент угоди. Перед підписанням іпотечного договору рекомендую прочитати його за пунктами від першої сторінки до останньої. Особливу увагу приділяйте приміткам та пунктам, надрукованим дрібним шрифтом.

Найкраще подивитись договір будинку, у спокійній обстановці або показати професійному юристу.

Договір дає позичальнику право передати продавцю (або забудовнику) взяті у борг гроші та придбати у власність об'єкт нерухомості. Пам'ятайте, що власність залишається у заставі у банку на весь термін кредитування.

Продавати, дарувати, міняти заставне майнобез дозволу банку одержувач кредиту немає права.

Крок 5. Страхування угоди та оформлення житла у власність

Згідно російському закону"Про іпотеку", нерухомість, що купується за кредитом, підлягає обов'язковому страхуванню.

Банки рідко обмежуються лише страхуванням квартири. Зазвичай вони пропонують клієнтам застрахувати принагідно своє життя, здоров'я, платоспроможність, ризик неповернення кредиту.

Позичальник має право відмовитися від таких страховок (тим більше вони – платні), але у відповідь банк може підвищити відсоткову ставку.

Останній етап угоди - оформлення договору купівлі/продажу в Росреєстрі. Принагідно з договорами іпотеки та продажу об'єкта складається ще один документ - заставна. Цей папір залишається у банку і є підтвердженням застави.

Обов'язково перегляньте корисне відео про оформлення іпотеки:

Переважна кількість одержувачів іпотечних кредитів- Люди без юридичної освіти. Щоб не помилитися з вибором іпотечної програми, зберегти свої нерви та ресурси часу, найважливіші «кредитні» питання слід вивчити заздалегідь.

У цьому вам обов'язково допоможуть кілька цінних експертних порад.

Порада 1. Беріть кредит у валюті, у якій заробляєте

Золоте правило для будь-яких позик, не лише іпотечних. Якщо ви отримуєте зарплату у рублях, то кредит слід брати виключно у рублях.

Логіка правила гранично ясна - для обслуговування кредиту в доларах США вам доведеться купувати валюту зі своїх рублевих активів. Якщо курс валют раптом зросте, автоматично зростуть і ваші платежі в рублях.

приклад

Криза 14-15 років підкосила багатьох валютних позичальників, які брали іпотеку у доларах, залучені низькою відсотковою ставкою Після різкого стрибка курсу долара такі клієнти стали виплачувати приблизно вдвічі більше, ніж до кризи – при цьому їхні зарплати залишилися на колишньому рівні.

Порада 2. Уважно вивчайте умови кредитування

Про це вже йшлося вище, але не зайвим буде повторити ще раз: читайте договір уважно та звертайте увагу на всі умови угоди.

Особливо це стосується додаткових витрат – на страховки, обслуговування та інші пункти, які багатьом позичальникам не видаються важливими.

Наприклад, деякі банки змушують своїх клієнтів страхувати життя лише у певних компаніях (партнерах кредитної установи).

Через війну кредитоодержувач щороку виплачує від 0,5 до 2% (!) від суми кредиту лише за страховку, що виливається весь термін кредитування в колосальні суми.

Порада 3. Не переоцінюйте свої сили (покращуйте умови житла поступово)

Загальноприйняте правило – щомісячні виплати повинні перевищувати 30-40% сімейного доходу. 50% - критичний поріг, за яким обов'язково слідує погіршення рівня життя.

Однак у РФ правило «сорока відсотків» практично не працює. Громадяни, у тому числі сімейні, звалюють на свої плечі боргові навантаження у 60-70%, сподіваючись на «можна» і чекаючи на додатки до зарплати.

У такій ситуації самі думки про повноцінний відпочинок та розваги стають недоречними, а будь-яка критична ситуація (хтось із членів сім'ї, не дай боже, захворів чи гроші знадобилися на інші потреби) призводить до штрафів, санкцій, спілкування з колекторами, погіршення кредитної історії. .

Висновок:ніколи не переоцінюйте власні сили. Поліпшуйте умови життя поступово. Візьміть спочатку невеликий (відносно, звичайно) кредит на покупку двокімнатної квартири, Нехай навіть на вторинному ринку.

Можливо, коли цей борг буде виплачено, ситуація на фінансовому ринкузміниться, і відсоткові ставки стануть нижчими. Тоді й подумаєте про новобудову з покращеним плануванням та житлоплощею в 100 м 2 .

Порада 4. Створіть "фінансову подушку безпеки"

Завжди тримайте певний запас платежів на своєму депозитному рахунку. В ідеалі він повинен дорівнювати 3-6 щомісячним виплатамза кредитом.

Накопичивши достатній обсяг коштів, не поспішайте вносити дострокові виплати. По-перше, ви втратите банківські відсотки, по-друге, кредитні компанії не вітають погашення поза графіком і часто накладають обмеження на такі ініціативи.

Нехай ці гроші будуть вашою страховкою на майбутнє.

Порада 5. Вибирайте правильний час для взяття кредиту

Знайомий ріелтор, про який я писав вище, каже, що головне в операціях з нерухомістю – своєчасність угод.

Купувати квартири потрібно саме тоді, коли попит на них знижується. За умови, звичайно, що житло потрібно не прямо зараз і можна зачекати рік-другий.

Золоте правило інвестування – купувати, коли всі продають та продавати, коли всі зайняті покупками. Не варто брати кредити та купувати житло у період максимального пожвавлення на ринку нерухомості.

4. Як взяти іпотеку з поганою кредитною історією – професійна допомога кредитних брокерів

Чи можна взяти кредит із проблемною історією кредитів?

Багато хто свого часу «погорів» із споживчими позиками, коли банки в період економічної стабільності позичали грошей усім бажаючим праворуч і ліворуч. У результаті кредитні історії потенційних позичальників було внесено відповідні позначки.

Що робити в ситуації, коли банки не бажають з вами співпрацювати через прострочення та порушення в роки виплати минулих кредитів?

Насамперед, не треба панікувати. Якщо вам відмовили у 2-3 банках, це не означає, що відмовлять і в інших. У період клієнтського «безриб'я» багато кредитних установ, особливо регіональних, пом'якшують свої умови і можуть заплющити очі на деякі проблеми з минулими платежами.

Інший варіант – звернутися до кредитним брокерам, які мають свої підходи до банківських менеджерів. Компанії та конкретні фахівці, які допомагають людям брати вигідні позикина нерухомість, є у кожному місті.

Послуги іпотечних брокерів, звичайно, платні. Однак, якщо такий співробітник знайде для вас вигідний кредитний варіант, ви заощадите набагато більше.

В Москві кредитними питаннямизаймаються такі фірми як « Кредитна лабораторія», «Бюро кредитних рішень», «Фрідом».

Для досвідчених брокерів та ріелторів проблемна кредитна історія– не вирок, а привід виявити свої професійні навички.

Про - читайте у докладній публікації. Є статті про

Задаються питанням, де вигідніше це зробити? І у кожного потенційного позичальника свій погляд на іпотеку, одні хочуть платити невеликі відсотки, іншим важливим є можливість тривалого кредитування. Для визначення найбільшої вигоди необхідно ретельне вивчення іпотечного договору.
Наразі кожна кредитна організація столиці намагається створювати привабливі умови для іпотеки громадян. Якщо ви бажаєте підібрати для кредитування надійний банк, ми пропонуємо неповний перелік наступних організацій:

• Банк Відкриття
• Альфа Банк
• Ощадбанк Росії
• ВТБ 24
• Тінькофф

Існує маса факторів, що впливають на правильність. Насамперед необхідно:

• Визначитись з метою звернення до кредиторів. Практично у всіх банках існують програми лояльності для придбання новобудов та вторинного житла.
• Перегляньте сайти московських банків, ознайомтеся з умовами іпотеки в кожному з них
• Зверніть увагу на процентні ставки, чим вони менші, тим вигідніші умови кредитування, а ваша переплата менша
• Пам'ятайте, що не лише процентна ставка стане вашою переплатою за житло. Такі фактори як страховка та оцінка нерухомості може увійти до статті ваших витрат.
• У деяких банках можуть нав'язати особисте страхування. Добре обміркувавши цю пропозицію, ви можете тактовно від неї відмовитися

Що враховувати під час виборів банку для іпотечного кредиту

Особливу увагу при виборі банку слід приділити:

• Величині процентної ставки
• Величині попереднього внеску і чи є у банку програми
• Термін дії договору. Чим більше термініпотеки, тим менший щомісячний платіж
• Розмір всіх додаткових витрат. Особливо факт оренди банківського осередкута одноразових комісій

Обмовте умови дострокового закриття кредиту, як це зробити без комісій та мораторію. Уточніть, як можна залучити до погашення іпотеки материнський капітал та використовувати державні субсидії.

Вигідно взяти іпотеку в Москві – молодій сім'ї

Як вигідно - контингенту, який найбільше потребує, серед росіян? Багато банків для залучення кредитування молодих сімей використовують пільгові програми. Наприклад, такі банки, як Ощадбанк Росії, позичальникам віком до 35 років. мінімальну ставкуз невеликим первісним внеском. Ця програма до державних не має жодного відношення і є актуальною тільки для цього банку.
Також в окремих банках запроваджено програми соціальної іпотеки. Державна федеральна іпотечна програма для молодих сімей "Житло" розрахована на молоді сім'ї, які стоять на черзі щодо покращення умов свого проживання. Держава може сплатити до 30% від повної вартостіквартири, а з народженням двох дітей та до 40%.

Громадяни, які мають реєстрацію в Москві за Конституцією РФ, мають рівні права, де б вони не знаходилися. Але насправді ситуація виглядає дещо не так.
Для людей, які мають реєстрацію в іншому російському місті, дуже важливим моментом є наявність відділення банку у вашому регіоні. За такої ситуації столичні банки простіше йдуть назустріч позичальникам та без проблем видають іпотечні кредити. Багато кредитні організаціїне бачать жодних перешкод у видачі коштів росіянам із реєстрацією іншого міста, аби вона була взагалі. Причину відмови громадянам без реєстрації деякі банки обгрунтовують величезними ризиками, пов'язані з ненадійністю і неможливістю перевірити доходи позичальника.

Бажання кожного позичальника – отримати іпотеку на найвигідніших умовах. Як вибрати іпотеку в Москві з вигідною процентною ставкою і надалі без проблем сплатити кредит? Здебільшого сама низька ставкабуває за найбезпечнішими позиками. Перш ніж виділити людині кредит, банки аналізують її фінансові можливості та іпотечний об'єкт нерухомості. Квартира чи інше житло стане гарантією для кредиторів.
Особливо вигідні умовикредитування будуть при внесенні власних коштівпозичальника. Чим більший відсоток від вартості житла оплачує покупець, тим нижча відсоткова ставка за іпотекою. Також невеликі відсотки виплачують, які купують квартири у партнерів банку-кредитора.

Багато банків чи інші кредитні організації видають громадянам іпотеку. Де вигідніше купувати в Москві такі під покупку нерухомості? Для такого визначення необхідно провести такі дії:

• Виберіть кілька банків, умови яких вас найбільше зацікавили
• Обмовте з ними всі нюанси іпотеки
• Виберіть найбільш підходящий для вас
• Намагайтеся вибрати зарплатні банки, тобто ті, де не потрібно надавати довідки про зарплату та інші документи. Заявки у них швидше розглядаються, відсоткові ставки можуть бути заниженими
• Знайдіть ті банки, у яких є спеціальні програми, акції та ін.

Оформлення іпотеки, де вигідніше брати в Москві кредит, є важливим моментом, що вимагає відповідального підходу. Іпотека береться не на один рік, на яких умовах і в якому банку вирішувати лише вам. Як то кажуть хто шукає - той завжди знаходить!
Компанія Чисті прудиз радістю допоможе вам оформити іпотеку на найвигідніших для вас умовах. Ми співпрацюємо з багатьма банками-кредиторами і можемо порекомендувати вас як порядних та платоспроможних позичальників. допоможе вам купити квартиру в Москві чи Підмосков'ї в іпотеку. Чекаємо і бажаємо вам скоріше стати новоселами!

Телефонуйте за телефоном

Бажання отримати кредит на квартиру за низькою процентною ставкою цілком зрозуміле, оскільки середні ставки на житло зараз становлять 15-20% річних. Щоб знайти найвигідніший, достатньо ввести в наш кредитний калькуляторпотрібні вам параметри пошуку, і ви отримаєте список банків та їх пропозиції.

Як знайти найвигіднішу іпотеку у Москві?

Якщо ви є клієнтом якогось певного банку, то вам слід спочатку розглянути саме його. кредитні програми. Багато хто ставиться до клієнтів, які є власниками їх карток або власниками рахунків, більш лояльно, а значить вони можуть запропонувати вам найкращі умовиз іпотеки. Тому не поспішайте списувати з рахунком кредитна установа, до якого ви вже не раз зверталися та користувалися його послугами.

Розраховувати на низький відсотокможна у таких випадках:

• якщо ви берете квартиру в новобудові, а чи не вторинне житло;
• якщо ви готові внести початковий внесокщонайменше 40%;
• є клієнтом банку;
• ви можете підтвердити свою платоспроможність довідками про зарплату;
• у вас хороша кредитна історія і ви маєте трудовий стажщонайменше 6 місяців на поточному місці роботи.

Знайшовши вигідні умови іпотеки у Москві, не тягніть час із подачею заявки, оскільки програми банків можуть у будь-який момент змінитись.

Іпотечне кредитування в 2018 році залишається одним з найбільш реальних способівобзавестися власним житлом для сотень тисяч росіян. Тенденція зниження ключової ставкиЦентробанку в Останніми рокамивплинула і зменшення процентних ставок по іпотеці у провідних російських банках. Кредити значно подешевшали. У свою чергу вимоги до позичальників стали вищими. Які іпотечні умови 2018 року пропонують найбільші банки-кредитори, розберемо докладніше.

Вибір іпотечної програми

Перед початком моніторингу ринку іпотечного кредитуванняважливо визначити такі аспекти:

• мета звернення до банку: іпотечна позика на квартиру в новобудові, програми на вторинне житло, кредитування будівництва, рефінансування іпотеки та ін.
• категорія покупця: молоді сім'ї з дітьми, сім'ї з інвалідами, військовослужбовці, ветерани бойових дій, мешканці аварійних об'єктів нерухомості, бюджетники та інші категорії громадян мають право отримати іпотеку на пільгових умов, пропонованих банком.

Порівняльна таблиця – іпотечний портфель на липень 2017

На що слід звертати увагу позичальнику

Ключовими параметрами підбору іпотеки є:

• наявність спеціальних пільгових та акційних програм;
• розмір процентної ставки;
• величина первісного внеску;
• період кредитування - тривалий термін позики зменшує щомісячні платежі, але збільшує суму переплати за відсотками;
• варіант дострокового погашення заборгованості;
• можливість використання коштів материнського капіталу;
• можливість продати квартиру під обтяженням: умови видачі дозволу на угоду продажу третій особі;
• додаткові витрати під час оформлення процедури.
• розміри штрафів, неустойок та пені за недотримання умов договору.

Топ-3 банків на ринку іпотечного кредитування у 2018 році: куди краще звернутися за іпотекою

Відповідно до зазначених критеріїв, а також частоти клієнтських запитів на іпотечне кредитування, найбільш популярними в даному сегменті є такі банківські установи:

ПАТ Ощадбанк Росії

Найбільший російський банкмає розгалужену мережу відділень та представництв по всій країні та має авторитет найнадійнішого фінансової установив Росії.

Своїм потенційним позичальникамОщадбанк пропонує одну з найширших лінійок іпотечного кредитування, куди входять:

• іпотека строком до 30 років на квартири, що будуються при ставці річних від 6,7% з первісним внеском у розмірі 15% від вартості;
• позику строком до 30 років на готові квартири з процентною ставкою від 8,6% та первинним внеском 15%;
• рефінансування іпотеки за ставкою 9,5%;
• програма пільгової іпотекиу рамках держпідтримки сімей, де з початку 2018 року народжується друга чи третя дитина - молодій сім'ї надається можливість оформити кредит під 6% річних строком на 30 років;
• позику на купівлю або будівництво заміського будинкупід 95% річних;
• "військова іпотека" - пільговий кредитдля військовослужбовців для купівлі первинного чи вторинного житла під 9,5% річних, терміном 20 років;
• можливість використання материнського капіталу кредитну нерухомість;
• реструктуризація кредиту для клієнтів з тимчасовими матеріальними труднощами у погашенні боргу - подавши заявку та підписавши угоду, позичальник може збільшити термін кредитування або тимчасово знизити суми щомісячних платежів.

ПАТ ВТБ 24

Умови іпотечного кредитування від банку ВТБ 24 у 2018 році також привабливі для російських позичальників. У кредитному портфелі ВТБ 24 - низка іпотечних програм для придбання первинного чи вторинного житла:

• від 9,1% річних на 30 років на покупку готової квартири, або нерухомості у новобудові з першим внеском 10% від її вартості;
• іпотека для військовослужбовців на будь-яке житло – від 9,3% річних на 20 років;
• програма заставної нерухомості – можливість викупити квартиру у банківській власності (заставі) на спецумовах: від 9,6% річних на строк до 30 років;
• програма державної підтримкимолодих сімей з новонародженою другою або третьою дитиною з початку 2018 року - під 6% річних та початковим внеском 20%;
• нецільовий кредит на суму до 15 млн. рублів під 11,1% на рік терміном на 20 років під заставу квартири;
• пільгові умови для придбання квартири площею від 65 кв. м. - зменшення процентної ставки до 8,9% із внеском у розмірі 20% від загальної її вартості.

Газпромбанк

Серед найбільш затребуваних іпотечних сервісівросійських банків 2018 року входять кредитні програми Газпромбанку.

На сьогоднішній день установа пропонує низку опцій іпотечного кредитування, серед яких:

• іпотека на первинну та вторинну нерухомість за ставкою 9,2% на рік на строк до 25 років за початкового внеску 10%;
• акційні пропозиції щодо купівлі житла у найбільших забудовників за 9%-вою ставкою річних, терміном на 25 років;
• пільгова іпотека для молодих сімей за програмою державної підтримки - кредитування за ставкою 6% річних із першим внеском у розмірі 20% від суми;
• військова іпотека на купівлю будь-якого житла за 9% ставкою строком на 20 років;
• рефінансування кредиту на житло за спеціальною ставкою 8,8%;
• програма “Преміальний стандарт” - знижена ставка у розмірі 8,7% річних на житло бізнес-класу за початкового внеску 25% від загальної суми вартості.

Інші популярні статті:

1. Розрахунок кредиту;
2. : види програм;
3. : основні способи