Як правильно дати гроші у борг: корисні поради для позичальників. Як попросити гроші у борг, щоб тобі не відмовили? Коли можна позичати гроші

30.09.16 257 543 18

Щоб потім отримати їх назад

Якщо дати гроші в борг другові, то можна втратити і гроші, і друга. Спробуємо зробити так, щоб хоча б не втратити гроші.

Щоб можна було спокійно давати гроші у борг, потрібна розписка. Саме цей документ дозволить вам повернути гроші через суд. Немає розписки – вважайте, що гроші ви подарували.

Сергій Антонов

журналіст

Розписка підтверджує, що одна людина взяла гроші в іншої. Вона допоможе довести факт передачі грошей, але не повністю замінить договір позики. Іноді навіть із розпискою не виходить повернути гроші через неправильні формулювання. Для позик великі суми з відсотками краще скласти договір.

Не бійтеся оформлювати факт передачі грошей

Сусідка Ліда плаче на моїй кухні: двоюрідний брат позичив 100 тисяч рублів на два тижні і не віддає вже місяць, хоча клявся повернути точно в строк. Сума для Ліди велика: за ці гроші вона планувала з'їздити з донькою у відпустку.

Чому ти не взяла розписку? – питаю я.
- Як це з родича розписку брати? - щиро запитує Ліда у відповідь. - Ми ж не чужі!

Часто на це і розрахунок: сьогодні боржник набреше вам, що ось-ось віддасть. Візьме у вас гроші, витратить, а завтра придумає якусь нову байку. І ви, мовляв, вибачте йому все: адже не чужі люди.

Якщо людина справді збирається повертати вам обов'язок, то ніяка розписка її бентежити не повинна. Але якщо він починає ухилятися від складання паперу, це привід задуматися. Особливо коли йдеться про велику суму.

Розписка внутрішньо дисциплінує позичальника. Він змушений пам'ятати, що не просто домовився про щось на словах, а поставив підпис під юридичним документом, який зобов'язує його повернути гроші у строк.

Складіть розписку правильно

Якщо ви даєте іншій людині в борг більше 10 тисяч рублів, угоду потрібно оформлювати письмово. Для позики між двома людьми достатньо розписки. Тільки в цьому випадку можна посилатись у суді на свідчення свідків. Навіть якщо п'ятеро людей бачили, як ви передаєте гроші сусідові, суд не прийме їхнього слова до уваги, якщо немає розписки. Це не означає, що не буде шансу довести сам факт передачі грошей: можна використовувати інші докази, але з цим точно будуть проблеми.

Розписку позичальник має писати від руки. Адже може виникнути ситуація, що у суді боржник скаже, що документ писав не він, а підпис підроблений. А так ви завжди можете наполягти на проведенні експертизи почерку. Для надійності можна покликати свідків. Вони зафіксують у розписці, що бачили, як ви передавали гроші. Але відповідальності за боржника свідки не несуть.

У розписці обов'язково вказати:

1. ПІБ та повні паспортні дані позикодавця та позичальника
2. Суму позики прописом
3. Факт отримання грошей позичальником
4. Дату повернення боргу
5. Умови повернення (відсотки або їх відсутність)
6. Санкції у разі неповернення грошей (штрафи)
7. Дату складання документа
8. Підпис позичальника

Призначте відсотки за користування грошима

Цивільний кодекс дає можливість встановити будь-який відсоток і будь-який зрозумілий порядок його розрахунку. Але цей порядок потрібно описати, щоб позичальник, суд чи пристави змогли розібратися, скільки грошей вам належить. Якщо відсоток буде вдвічі вищим, ніж зазвичай нараховують за такими позиками, суд може їх зменшити, незважаючи на розписку та договір.

З 1 червня 2018 року у Цивільному кодексі зміни щодо відсотків. Тепер за договорами та розписками, в яких немає нічого про відсотки, їх рахують з урахуванням нюансів.

Позики до 100 тисяч рублів.Якщо у договорі не зазначені відсотки, гроші понад суму боргу можна взагалі не отримати. З 1 червня 2018 року такі позики за умовчанням вважаються безвідсотковими: скільки взяв, стільки й віддавай.

Позики понад 100 тисяч рублів.Якщо ви забули встановити відсоток, автоматично застосовується ключова ставка ЦП, яка діяла доти, доки боржник не віддавав вам гроші. Знайти її можна на сайті Банку Росії: вам потрібна таблиця з відсотками по операціях у рублях.

Важливо знати, що якщо боржник вирішив повернути гроші раніше, то й відсотки він може заплатити частково. Скажімо, ви дали гроші в борг на рік під 9%, а повернули їх через півроку. І тут позичальник має право переплатити лише 4,5%.

Якщо ваш друг чи родич обурюватиметься відсоткам, чесно скажіть: «Друже, я збирався сам витратити ці гроші. Але замість мене їх витрачатиме ти. Ти завдаси мені незручності. Це справедлива плата за незручність».

Крім відсотків, ви можете призначити штрафи за невиплату. Вважайте це додатковим стимулом для позичальника, а для вас платою за нерви, які витратите в суді.

Штраф може бути фіксованим. Наприклад, у розписці чітко вказується, що якщо боржник не виплачує гроші в строк, то, крім відсотків, він зобов'язаний додатково вам віддати певну суму.

Можна зробити і по-іншому: зробити так, щоб затягування виплати боргу було боржникові максимально невигідним. Наприклад, передбачте у розписці, що після настання терміну повернення процентна ставказбільшується вдвічі. Або плата за користування позикою з певного числа становитиме один відсоток на день.

Якщо друг чи родич питатиме, звідки такі жорсткі заходи, відповідайте: «Мені мій юрист сказав так завжди писати. Але тебе це не торкнеться, адже ти вчасно все повернеш?

Звертайтеся до суду у разі неповернення

За законом ви маєте право звернутися до суду вже наступного дня прострочення, не повідомляючи боржника про свій намір.

Якщо термін виплати не було зазначено у розписці, то, виходячи із статті 810 Цивільного кодексу, гроші ви повинні повернути протягом 30 днів після першої вимоги. Щоб довести суду, що ви направили вимогу, надішліть боржнику рекомендований лист.

Позовну заявуможна надіслати листом, а можна принести до канцелярії суду особисто. Документ необхідно скласти у трьох примірниках. Один залишиться у вас, другий – у суді, а третій вирушить відповідачеві. Крім того, до кожного з екземплярів позову потрібно буде додати копію боргової розписки. Оригінал заощаджуйте для судового засідання. Ще один необхідний документ- Квитанція про оплату держмита.

Якщо боржник не хоче вчасно платити, а ви забули встановити за це штраф, не все втрачено. Можна навіть без умов у договорі збільшити суму його боргу на відсотки за прострочення. Відсотки нараховуватимуться на ту суму, яку ви спочатку йому віддавали або він не повернув. Це санкція за те, що боржник не повернув боргу, коли обіцяв. Розмір штрафних відсотків фіксований та збігається з ключовою ставкою. Ще можна вимагати відшкодування збитків, якщо вдасться довести їх.

Якщо домовилися, що борг вам повертають частинами, а якусь частину боржник не віддав вчасно, можна вимагати повернути взагалі все разом із відсотками.

Якщо ви позичаєте суму понад 150 тисяч рублів, крім розписки потрібен ще й договір позики. Поріг 150 тисяч не закріплений законом, ми взяли його на основі сучасної судової практики. Як скласти договір позики ми розповімо в окремій статті.

Запам'ятати

1. Вимагайте написати розписку від руки.
2. Перевірте відповідність даних у розписці та паспорті.
3. Пропишіть неустойку у разі неповернення боргу.

На читання 7 хв. Переглядів 2k. Опубліковано 21.04.2018

Іноді доводиться давати комусь гроші в борг або позичати для себе. У прикмети вірять не всі люди, але коли справа стосується грошей, обережність не завадить. Якщо уважно вивчити всі правила і дотримуватися їх, фінансовий благополуччя лише примножуватиметься.

Як правильно давати гроші в борг

Перш ніж позичати кошти, потрібно зрозуміти, коли можна це робити, а коли ні. Важливо розуміти, яким людям не варто позичати, і яких умов необхідно дотримуватися.

В який час не можна позичати гроші

Не кожна дата чи час доби підійдуть для цього. Щоб не виникло проблем, потрібно знати, коли не можна позичати гроші. Прикмети:

1. Увечері, у сутінковий час. Позитивна грошова енергія плутається і губиться у темряві. Якщо вдень не вийде, необхідно запалити лампу, ліхтар або свічку і покласти готівку на землю. Позичальник має їх підняти.
2. У період спадного місяця сприятливі наслідки з цими грошима будуть лише у того, кому їх позичили.Для власного благополуччя варто почекати місяця, що росте.
3. Не можна цього робити у період церковних свят– Великдень, Різдво, Хрещення, Благовіщення та інші.
4. Будь-якого місяця 13-го числа.Особливо невдалим вважається 13 лютого.

Варто запам'ятати, в який день не можна позичати гроші:

• у неділю – їх, швидше за все, не віддадуть назад;
• у понеділок – гроші перестануть водитися, затримуватимуться ненадовго;
• у вівторок – борги переслідуватимуть до кінця життя.

Незважаючи на те, що четвер і п'ятниця – сприятливі дні, виключаються Чистий четвер і Страсна п'ятниця, оскільки це свята.

Зручний час для цієї процедури

Якщо часто просять позичити грошей, необхідно знати, коли можна давати гроші у борг. Прикмети:

1. Вдень, бажано при сонячному освітленні.
2. Найкраще робити це вранці, до обіду, у першій половині дня.
3. І давати в борг, і забирати його назад потрібно на місяць, що росте. Це сприяє приросту грошових коштів.

Кому можна давати гроші у борг, а кому ні

Не кожній людині можна дати в борг, інакше у того, хто дає, можуть виникнути фінансові проблеми:

1. Якщо позичити грошей бідній чи невдачливій людині, то при поверненні вона передасть свою негативну енергію злидням і невдачам.
2. Можна збідніти і залишитися зовсім без грошей, якщо позичати тим, у кого вони довго не затримуються.
3. Не варто позичати фінанси друзям та родичам. Це може призвести до сварок та непорозуміння.
4. А от якщо дати у позику заможній людині, то позитивна енергія її успіхів і багатства передасться тому, хто позичив.
5. Не варто позичати тому, у кого самі колись позичили. Це призведе до сварок із цією людиною. Також можливі збитки.
6. Не треба ділитися з тим, кому самі зараз винні, і неважливо що – послугу, наприклад. Ця людина вважатиме, що може не повертати борг скільки захоче, адже він допоміг першим.

Іноді важко не допомогти близькій або дуже нужденній людині, але не варто забувати про себе.

Інші умови при позичанні грошей

Щоб не отримати негативну енергію іншої людини і не віддати їй свою позитивну, готівка не передає з рук до рук. Потрібно покласти купюри куди завгодно: стілець, ліжко, стіл та хоча б на землю. Не можна використовувати при цьому обідній стіл. Бажано, щоб поверхня була з дерева, тоді вона вбере весь негатив. Якщо повертають борг, але поряд немає нічого дерев'яного, відразу після приходу додому потрібно знайти таку поверхню і залишити на ній гроші на годину.

Не можна давати суми, у яких є цифри 2 і 0 (наприклад, 200, 2000). Купюри треба згортати хоча б удвічі та тримати кінцями до себе. Інакше виходить, що гроші віддають відкрито, із душею – тобто назавжди. Їх треба давати правою рукою, а забирати лівою. Лівою півкулею мозку людина мислить логічно, і вона відповідає за дії правої руки. Тож позичити гроші треба осмислено, а забрати можна з емоціями.

Давати у борг рекомендується найбільшими купюрами.Виходить, ніби грошей віддаєте менше (якщо рахувати кількість купюр). Якщо боржник намагається повернути готівку купюрами меншого значення, потрібно пояснити, що це погана прикмета. Нехай він обміняє і поверне борг такими ж купюрами, що й брав, або більшими.

Не варто шкодувати про гроші, що минули: вважається, що вони повертаються в той момент, коли людина цього зовсім не чекає. Не можна дивитися на людину, особливо їй у вічі, коли даєте гроші. У такому разі ця ситуація завжди повторюватиметься. Потрібно частіше позичати гроші, адже завжди назад більше повертається.

Коли даєте в борг, потрібно вголос вимовити фразу, щоб позичальник почув:

«Грошик шкода, але треба, та на добру справу і добрим людям. Допоможіть і повертайтеся не до терміну, а до часу».

Потрібно не просто говорити ці слова, а відчути, що грошей не шкода, подумки побажати удачі. Корисніше позичати гроші, ніж самому позичати. Енергетика багатства притягується до того, хто показує здатність мати гроші та не витрачати їх дарма.

Як зробити, щоб боржник більше не просив грошей

Декілька простих дій допоможуть позбутися настирливої ​​людини:

• дати грошей трохи більше, ніж він запитує, та попросити здачу;
• якщо нема чим дати здачу, він повинен розміняти іншу вашу купюру будь-яким способом – наприклад, купити жуйку або оплатити проїзд в автобусі;
• цю купюру потрібно зберігати доти, доки людина не поверне борг;
• після повного повернення позичених коштів необхідно віддати йому його ж купюру.

Після цієї процедури ця людина більше не захоче позичати у того, хто виконав всі пункти.

Як віддавати борги

Не доведеться довго думати, в який день тижня краще борг віддавати грошима: правила майже ті ж, що і при позичанні власних коштів . Тому сприятливі дні для повернення коштів – середа, четвер та субота. А ось у п'ятницю віддавати гроші не можна.

Щоб гроші завжди водилися, повертати борги треба зранку раніше. Віддавати треба з вдячністю. Можна додати трохи більше, аніж займали. У момент повернення боргу слід сказати:

"Нехай у тебе завжди водяться, та в мене примножуються".

Говорити вголос, щоби боржник почув.

Якщо не повернути гроші до потрібному моментуабо зовсім забути про борг, це у кожному разі забирає частину фінансового благополуччя. Недарма кажуть, що чужих грошей щастя не приносять. Не варто позичати гроші у тих людей, які не подобаються, інакше вся негативна енергія залишиться у будинку. Повертати борги найкраще найдрібнішими купюрами.

Брати гроші в борг потрібно лише за гострої потреби: на найпростішу їжу чи оплату житла. Позичені кошти принесуть одні неприємності, якщо купити, наприклад, солодощі чи предмет одягу. Зайві позичені гроші закривають та блокують фінансову енергію. Людина, яка ще не піднялася до певного рівня, не заробить багато грошей. А ті, що позичені, тільки погіршать ситуацію.

Головне правило, яке дозволить примножувати власні кошти: потрібно ділитися знаннями про гроші з іншими людьми і не боятися позичати. І тоді позитивна грошова енергія повернеться подвійно. Але не варто позичати гроші, якщо не хочеться чи не вистачає.

На загальний жаль, у житті трапляються ситуації, коли катастрофічно не вистачає особистих коштів, ну а обтяжувати себе банківськими кредитаминемає бажання чи можливості. Тому практично кожному буде простіше звернутися за допомогою до друзів та знайомих, які зможуть надати необхідну фінансову підтримку. Однак у цій ситуації формується абсолютно актуальне питання: як позичити гроші, щоб потім повернути їх на законних підставах? Нижче ми пропонуємо вам ознайомитися зі схемою оформлення розписки, а також з тонкощами, знати про які необхідно перед наданням коштів у борг. Отже, давайте розберемося, як правильно давати гроші у борг і отримувати їх назад.

Особливості складання розписки

В тому випадку, якщо сума позики становить понад тисячу рублів, то відповідно до законодавчою базоюобов'язково знадобиться оформлення розписки у письмовій формі. У момент оформлення розписки додатково рекомендується прописати всі умови позики та особливості повернення коштів. Тільки таким чином можна буде вирішити будь-яке спірне питання, яке може виникнути між сторонами – позичальником та боржником.

Для того щоб зажадати повернення заборгованості в повному обсязі, необхідно з повною відповідальністю підійти до оформлення розписки. У разі, якщо в документі буде вказано некоректні відомості чи умови, то гроші можуть бути не відшкодовані. Наприклад, у розписці дуже важливо вказувати суму запозичення у цифрах, а й письмово. Крім цього необхідно вказати точну дату повернення коштів, прописати паспортні дані позичальника, а також його фактичне місце проживання. Також, можна вказати спосіб, яким буде краще отримати свої кошти назад - готівкою або безготівковим розрахунком.

Відсотки за користування коштами

Важливим є те, що приватна особа має повне право надати кошти в борг під певний відсоток так само, як це роблять банківські та кредитні установи(відповідно до статті 809 ЦК). Більше того, будь-яка видана позика, яка вище 375 000 рублів за умовчанням може надаватися під 10% річних, але тільки в тому випадку, якщо кредитор не прописав у розписці інші умови.

Дуже важливо розуміти, що якщо боржник прийняв рішення достроково повернути кошти в повному обсязі, то сплатити відсотки він має право частково. Наприклад, якщо гроші в борг надано на рік під 10%, а позичальник повернув кошти через півроку, то в даному випадкувін має право заплатити лише 5% переплати. Це стане справедливою платою як для позичальника, так і для позикодавця.

Штрафні санкції за невчасне погашення боргу

Крім відсотків позикодавець може нараховувати і штрафні санкції за невчасну виплатуборгу, але лише за умови, якщо така вимога прописана у розписці. Як правило, це стане важливим стимулом для позичальника своєчасно погасити заборгованість та відсотки.

Розмір штрафних санкцій може бути фіксований. Наприклад, у документі прописується, що у разі невиплати боржником суми заборгованості у встановлені термінита в повному обсязі він буде зобов'язаний погасити штрафні санкції. Або можна сформувати умови зовсім іншим чином: після настання періоду погашення заборгованості відсоток за користування коштами буде збільшено вдвічі. Також, можна доповнити, що плата за використання позикових коштів з встановленої датистановитиме один відсоток за кожен день.

Відповідно до діючим законодавством, позикодавець має повне право звернутися до суду безпосередньо наступного дня після настання прострочення, і при цьому особисто не повідомляючи про цей намір позичальника.

У тому випадку, якщо період погашення заборгованості не був прописаний у документі, то згідно зі статтею 810 ЦК України кошти позикодавцю необхідно повернути протягом 30 днів після початкової вимоги. Для того, щоб довести суду, що вимога все ж таки була направлена, рекомендується надіслати рекомендований лист безпосередньо на адресу боржника.

Зазначимо, що заяву до суду можна надіслати двома способами: листом або особисто подати до канцелярії суду. Цей документоформляється у трьох примірниках, один із яких позикодавець повинен залишити собі, другий передається до суду, а третій передається боржнику. Більше того, кожен із примірників обов'язково повинен мати копію розписки. Оригінал розписки слід залишити для її надання до суду. Ще один додатковий, але важливий документ, який потрібно надати - квитанція, що підтверджує оплату держмитом.

Якщо позикодавець позичає суму, розміром понад 150 000 рублів, то крім розписки додатково потрібно оформити договір позики. Втім, поріг 150 000 тисяч не регламентований на законодавчому рівні, даний показникбув взятий виходячи з аналізу судової практики.

1. Кошти необхідно позичати лише за умови оформлення розписки, а в деяких ситуаціях вдатися до укладення договору позики.
2. Безпосередньо біля РФ позики від приватних осіб видаються виключно у національній валюті.
3. За умови укладання договору позики на великі суми необхідно вимагати майнове забезпечення, заставу або поручителів.
4. Обов'язково потрібно максимально точно прописати терміни повернення заборгованості.

Ми розглянули основні рекомендації та вимоги до складання розписки та договору позики (у разі видачі великої суми). Тепер же, головне завдання кредитора – з усією відповідальністю підійти до цього питання, оцінити та проаналізувати всі деталі та нюанси ситуації. Тільки таким чином можна убезпечити і себе, і боржника від виникнення непередбачених чи форс-мажорних обставин.

Взяти позику у родичів, друзів, знайомих або дати грошей у борг - звичайна справа для росіян. Адже це простіше, ніж позичати у банку.

Приблизно рік тому до одного з наших довірителів звернувся старий знайомий, який протягом довгих роківуспішно займався автобізнесом та спеціалізувався на перепродажі дорогих спортивних машин. Через нього наш клієнт неодноразово продавав та купував машини для сім'ї. Автоділку не вистачало близько 5 млн руб., щоб викупити «який терміново продавався з великим дисконтом майже новий Мерседес S500», і він запропонував нашому клієнту взяти участь у справі, позичивши необхідну суму. Машина затребувана, повинна піти за гарною ціною протягом одного-двох тижнів, так що 5 мільйонів швидко повернуться з добавкою в 700 000-900 000 руб., Міркував довіритель, приймаючи привабливу пропозицію. Але автоділок грошей не повернув ні за тиждень, ні за місяць.

Борг був оформлений простою розпискою про отримання грошей, написаною почерком, який важко читати; згодом її довелося буквально розшифровувати. При цьому вона не містила дати передачі грошей, терміну повернення, відсотків за позикою, а просто фіксувала отримання суми. Боржник кілька місяців успішно ховався. Довелося звертатися до суду, який лише нещодавно виніс рішення на користь нашого довірителя.

Щоб не опинитися в подібної ситуації, допомагаючи близьким чи знайомим, необхідно заздалегідь подумати деякі формальностях, які є гарантією повернення боргу.

Розписка чи договір

Найчастіше, оформлюючи боргові відносини, громадяни обмежуються розпискою - через незнання або з вірою в порядність позичальника. Але найчастіше боржники, мабуть, спочатку не плануючи повертати гроші, пишуть її нерозбірливо, невірно вказують паспортні дані та інше. Явне шахрайство з метою подальшого заперечення угоди – чужий підпис у розписці. Багато боргових документів виглядають і зовсім лаконічно - на клаптику паперу: «Я, Смирнов Іван Іванович, взяв у борг 5 000 000 руб.». Звичайно, такий папір теж є документом, що підтверджує наявність боргу, але всерйоз розраховувати на стягнення за ним навіть у судовому порядкувкрай необачно.

Розписка має реальну силу, якщо в ній зазначені ПІБ позикодавця та позичальника, паспортні дані та адреси реєстрації обох, сума боргу (краще прописом), мета передачі грошей, підтвердження факту їх отримання боржником, включаючи його підпис із розшифровкою, а також дата та місце їх передачі, термін, який позичалися гроші. Краще, якщо вона буде написана боржником власноруч у присутності позикодавця, який попередньо перевірить паспортні дані боржника та дійсність паспорта на базі ФМС. Корисно, якщо у розписці фігуруватимуть підписи свідків, які були присутніми при передачі грошей і за необхідності зможуть це підтвердити у суді. Відсутність хоча б одного із названих елементів послаблює юридичну силурозписки і дозволяє недобросовісному позичальнику оскаржити борг.

Якщо борг невеликий і ви потенційно готові упокоритися з його втратою, можна оформити передачу грошей простою розпискою. Якщо ні, то рекомендую звернутися до нотаріуса і підписати договір позики грошових коштів. Це те саме, що й розписка, тільки з великими гарантіями. Нотаріус точно не забуде вказати у договорі все необхідні умови, перевірити паспортні дані боржника та переконається, що саме боржник розписується у договорі. Мінус у цієї процедури лише один – нотаріус візьме (зазвичай із позичальника) певний відсоток від суми позики. Орієнтовно 12400 руб. при сумі позики 800 000 руб., 27 000 руб. за позикою 8 млн руб., 91 000 руб. за позикою 80 млн руб.

Коректно складена розписка практично рівнозначна нотаріально завіреному договору позики. За винятком одного – підпис на нотаріальному договорі практично неможливо оскаржити, судова експертиза у разі навряд чи проводитиметься, отже, при стягненні кредитор зекономить час.

Додатково гарантувати повернення позики можуть класичні інструменти: включення до розписки (договір) умов про виплату боржником штрафу за несвоєчасне повернення боргу, порука третьої особи, застава майна боржника (наприклад, автомобіля чи квартири).

Досудові заходи

Якщо позичені другові чи знайомому гроші вчасно не повернули, варто переходити до активних дій, не звертаючи уваги на клятви та запевнення.

Спочатку, вивчивши боргові документи, варто тверезо оцінити перспективи стягнення. Потім направити рекомендованим листом з повідомленням та описом вкладень на адресу реєстрації боржника досудову вимогу повернути борг із відсотками у вільній формі. Ефективним аргументом буде попередження про твердий намір звернутися до суду за стягненням боргу із покладенням на боржника судових витрат та витрат на адвокатів. Взагалі, ми завжди радимо нашим довірителям якнайшвидше переходити від усних вимог до направлення опонентам грамотно складених обґрунтованих документів.

Додатковим стимулом для повернення боргу можуть стати листи, підготовлені на адресу партнерів, контрагентів або роботодавця боржника. На наш досвід ознайомлення з ними боржника ефективніше, ніж їх розсилання. Наприклад, зовсім недавно ми підготували лист до банку, в якому обслуговувався підприємець – боржник нашого клієнта, з пропозицією купити грошові права вимоги, які є у нашого довірителя. Не минуло й години після того, як боржник отримав по електронній поштіпроект цього листа, він зателефонував позикодавцю та домовився про зустріч для врегулювання питання. Звичайно, це не завжди спрацьовує, але спробувати варто. Можливо, саме зараз банк схвалює вашому боржнику великий кредит.

Звернення до суду

Якщо вищеописані сценарії не допомагають, єдиний законний шлях – звернення до суду. Для цього найпростіше вдатися до допомоги юриста, але можна діяти самостійно.

Насамперед потрібно підготувати позов із розрахунком позовних вимог, відсотків, штрафів, а також зробити копії розписки та претензії. Важливо правильно розрахувати та сплатити держмито (порядок його розрахунку встановлено статтею 333.19 Податкового кодексуРФ). Наприклад, за ціною позову в 800 000 руб. держмито складе 11 200 руб., А при 8 млн руб. - 48 000 руб. Позов подається до суду за місцем проживання боржника.

Як свідчить досвід, у 80–90% суперечок боржники, прагнучи затягнути судовий процес, просять проведення судової експертизинаписання ними розписки (проводиться за їх рахунок). У Московському регіоні вартість почеркознавчого дослідження коливається від 10000 до 50000 руб. за лист. Але якщо розписка написана боржником власноруч і на момент її написання він був дієздатний, то шансів уникнути фінансової відповідальності у нього немає.

У середньому судовий процес щодо стягнення боргу за активної протидії боржника може затягтися на 8–16 місяців. Цей термін включає 2-3 місяці на проведення почеркознавчої експертизи.

Не варто думати, що для боржника затягування судового процесу– це панацея і він може спокійно користуватись позиковими грошима, а потім просто повернути їх за рішенням суду. Закон дозволяє стягнути з недобросовісного позичальника крім суми основного боргу також відсотки користування чужими грошима, збитки, судові витратита витрати на юристів.

Що робити, якщо жодних документів немає

Іноді в нашій діяльності ми стикаємося з тим, що гроші передані у борг взагалі без документів – під слово честі. Здавалося б, у разі неповернення ситуація патова. Але практикою вироблено ефективний спосібвирішення спорів і в цьому випадку.

Почати варто знов-таки з досудової письмової претензії. Якщо боржник у відповідь підтверджує борг і готовий заплатити, то позикодавець має документ, з яким він може звертатися до суду. У нас у компанії був випадок, коли таку відповідь боржник надіслав електронною поштою. За нашою порадою позикодавець запевнив отримання цього листа нотаріально і надав його до суду як доказ наявності боргу, що спокійно сприйняли суд.

Якщо боржник ніяк не відреагував на претензію, доведеться звертатися до поліції. У заяві у правоохоронні органиварто максимально докладно описати ситуацію, викласти всі обставини передачі грошей, включаючи місце, час, суму, домовленості, дані свідків та відмову від визнання боргу. Як докази поряд зі показаннями свідків варто підготувати копії електронного листування, sms-повідомлень, аудіо-, відеозапису тощо.

Готову заяву до поліції рекомендую надіслати боржнику з проханням прокоментувати ситуацію. Загроза кримінального переслідування та навіть просто перспектива надання пояснень у рамках дослідчої перевірки добре тонізують. Існує велика ймовірність, що боржник вийде з ініціативою погашення боргу або підписання договору позики. Якщо цього не сталося, подавайте комплект документів до поліції. Там не забудьте отримати талон КУСП (книга обліку повідомлень про злочини), який є відправною точкою початку перевірочних заходів.

У рамках дослідчої перевірки правоохоронці візьмуть пояснення у боржника, свідків, можливо, додатково у вас. Найчастіше на цьому етапі боржники визнають факт отримання грошей, посилаються на наявні цивільно-правові відносиниі всіляко намагаються вивести суперечку із кримінально-правової площини. Багато хто шукає можливості та погашає борг. Але навіть якщо цього не відбувається, дізнавач після закінчення встановленого законом часу зобов'язаний винести ухвалу про відмову у порушенні кримінальної справи, в якій будуть докладно описані всі обставини. З цією постановою та матеріалами дослідчої перевірки (їх копії видадуть заявнику в поліції) можна сміливо йти до суду та стягувати борг.

Думки експертів банків, інвестиційних та фінансових компаній, представлені в цій рубриці, можуть не співпадати з думкою редакції і не є офертою або рекомендацією до купівлі чи продажу будь-яких активів

Щоб не розгубити фінансовий добробут, давати гроші у борг потрібно правильно.

Кожному хоч раз у житті доводилося виручати друга грошима чи позичати самому. На жаль, часом бувають такі ситуації, що без допомоги близьких не обійтися. Існує думка, що гроші у борг давати не можна. Також деякі вважають, що в борг можна давати лише ту суму, з якою ти готовий подумки розпрощатися. Ця інформація не зовсім правильна.

Існує кілька правил, як давати і брати гроші у борг. Від того, наскільки правильно ви це зробите, залежить ваш фінансовий добробут. По-перше, деякі дні місяця варто взагалі уникати будь-яких процедур, пов'язаних з грошима - це 1, 6, 11, 15 і 23 добу в місячному календарі.

Як правильно давати гроші у борг?

• Давати гроші у борг треба вранці.
• Не прийнято давати гроші у неділю, понеділок та вівторок.
• Варто уникати боргів у православні церковні свята.
• Гроші потрібно обов'язково вручати правою рукою, навіть якщо ви шульга.
• Є ще одна цікава прикмета: не можна позичати суму, яка починається з цифри 2. Наприклад, 20 або 200 рублів. Такі суми тяжко повертаються.
• Потрібно стежити за тим, щоб людина не випустила гроші, коли братиме їх у вас.
• Якщо ви даєте в борг людині з великими фінансовими труднощами, то не потрібно вручати йому гроші з рук до рук. Так ви можете запозичити його проблеми на себе. Перерахуйте суму на картку або вручіть гроші у конверті.
• Даючи гроші в борг, попросіть у цієї людини невелику монету чи купюру. Ці гроші «залучатимуть» борг назад у вашу кишеню.
• Не давайте в борг суми, що перевищують 30% вашого щомісячного доходу.
• Зрештою, не соромтеся просити заставу або хоча б розписку.

Як правильно позичати гроші?

• Брати гроші прийнято лівою рукою, тому що вона знаходиться з боку серця, а отже, і гроші ви берете із чистим серцем.
• Не беріть у борг у малознайомих людей, якщо ви нічого не знаєте про їхнє матеріальне благополуччя. Це може похитнути ваше і так нестабільне фінансове положення. Намагайтеся позичати у забезпечених і успішних людей.
• Якщо ви позичали великі купюри, то віддавати потрібно дрібними. Розмінюйте гроші перед поверненням боргу.
• Чи не віддавайте гроші через поріг. Зайдіть у квартиру, привітайте з господарем. Краще не передавати гроші до рук, а покласти їх на комод.
• Завжди віддавайте борг у гарному настрої. Це приверне до вас енергетику грошей та фінансову удачу.
• Сприятливі днідля повернення боргу – середа, четвер, п'ятниця та субота. Виняток – церковні свята.