P2P операції. Що таке онлайн-переклад P2P і чому це майбутнє банківських послуг

Оновлено 16.11.2019.

У сьогоднішній статті ми докладно розберемо один з найнеобхідніших прийомів для будь-якого, що дозволяє оперативніше керувати своїми заощадженнями. грошових коштівз картки на карті.

Переклад з карти на карту за номером картки має багато різних назв: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манісенд, сі-ту-сі і т.д. Однак суть таких переказів, природно, однакова: потрібно ввести номер картки, термін її дії і код картки, з якої ви відправляєте гроші (карта-донор), а також номер картки, куди ви хочете відправити гроші, і саму суму переказу .

Важливо не плутати міжбанківські перекази (потрібно зазначати номер рахунку, БІК банку, призначення платежу) з Card2Card переказами. Механізм у них абсолютно різний. Якщо трохи спростити, то міжбанківські перекази відбуваються за допомогою ЦБ РФ, а С2С можна порівняти зі звичайними покупками по карті, які відбуваються завдяки Міжнародним Платіжним системам(МПС: MasterCard, Visa) та . Докладно про міжбанківські перекази можна почитати.

Card-to-card сервіси можна знайти на сайтах багатьох банків, платіжних сервісів, різних фінансових порталів, навіть на сайті banki.ru є сервіс переведення з картки на карту, наданий Альфа-Банком:

Проте, зазвичай, за такі перекази оператори хочуть комісію, 1,5-2% від суми. Зазвичай, але завжди. Професійні вкладники користуються сервісом С2С виключно безкоштовно.

Справа в тому, що деякі банки дозволяють за допомогою Card2Card переказів поповнювати свої картки з карток сторонніх кредитних організацій без комісії. Мовою професійних вкладників ця операція називається «стягування».

Важливо ще пам'ятати, деякі банки забороняють робити зі своїх карток безкоштовних донорів, тобто. вводять комісію за стягування зі своїх карт, але їх все ж таки не так багато. Про все по порядку.

Безкоштовне поповнення карти за допомогою Card2Card перекладів. Стягування

Для того щоб безкоштовно стягнути кошти на карти зазначених нижче банків, потрібно користуватися Card2Card сервісом саме цих банків. Тобто. для поповнення, наприклад, картки "Tinkoff Black" з картки "Сбербанку", потрібно зайти в інтернет-банк "Тінькофф" та ініціювати переказ звідти (щоб не було комісії ні з боку " Тінькофф Банку», Ні з боку «Сбербанку»). Якщо ви користуватиметеся С2С сервісом «Сбербанку», то комісії з боку «Сбербанку» не уникнути.

Отже, безкоштовно стягнути гроші можна на наступні карти через відповідні послуги:

1

Нова дебетова картка"Ренесанс Кредит" вміє безкоштовно стягувати на себе 50 000 руб./місяць (календарний):

2

UPD: 14.06.2017
При надсиланні перекладів з карток MasterCardта Maestro через соціальну мережу «ВКонтакте» комісія не стягується з переказів загальною сумою до 75 000 рублів на місяць від одного користувача та/або з однієї картки. Якщо сума переказів від одного користувача та/або з однієї картки перевищує 75 000 рублів на місяць, то із суми перевищення стягується комісія 1%, мінімум 30 рублів за переказ.

Перекази через «Однокласники» стали платними.

UPD: 19.12.2018
Акція з безкоштовних переказів з карт MasterCard та Maestro через сервіс соціальної мережі"ВКонтакте" постійно продовжується з 2017 року. на Наразівона діє до 30 квітня 2019 року.

UPD: 05.10.2017

4

З картки TalkBank можна робити безкоштовні вихідні переклади за номером картки. Загальний ліміт на перекази з картки та зняття готівки – 60 000 рублів на місяць.

UPD: 08.04.2018

5 Карта «Твій кешбек» від «ПСБ»

Картка "Твій кешбек" - одна з небагатьох карт, з яких можна робити безкоштовні вихідні перекази С2С за номером картки, ця карта "Промзв'язокбанку" вміє безкоштовно виштовхувати кошти (як карта Tinkoff Black). Місячний ліміт (календарний) 20 000 руб./міс., сума одного переказу має бути від 3000 руб.

Висновок

Може здатися, що переклади Card2Card складні, і у всіх цих стягуваннях і виштовхування дуже легко заплутатися. Занадто багато потрібно враховувати, щоб здійснювати перекази з карти на карту без комісії. Однак нічого складного в цьому немає, розібратися зможе кожен, якщо захоче, звичайно:)

С2С переклади суттєво економлять час, т.к. дозволяють збільшити кількість операцій, які можна здійснити без візиту до відділення банку.

Особливо рятують дані перекази у невеликих містах, де вибір кредитних організацій обмежений. Якщо у Вашому місті немає нічого, крім Ощадбанку, то це не означає, що потрібно користуватися лише його послугами.

Вклади та карти можна відкрити в інших кредитних організаціях, які пропонують більш привабливі умови, коли ви будете у великих містах. А рідний Ощадбанк залишити тільки для транзиту. Достатньо поповнювати картку «Сбера», потім стягувати грошики на якусь «Кукурудзу» чи «Білайн» з ПНО, а потім відправляти їх міжбанком до будь-якої іншої кредитної організації.

Завдяки переказам з картки на картку (безкоштовним, природно) можна позбутися необхідності йти у відділення банку (якщо банк не має безкоштовних вихідних міжбанківських переказів) при завершенні терміну вкладу і тягатися потім по місту з готівкою.

Тому потрібно мати кілька , з можливістю безкоштовного стягування з інших карт, а також із зручним поповненням (карт-донорів) та чергувати їх періодично.

Сподіваюся, моя стаття була вам корисною, про всі уточнення та доповнення пишіть у коментарях.

У зв'язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу Тамтам (месенджер від Mail.ru Group зі подібним функціоналом): tt.me/hranidengi .

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

Мабуть, будь-хто, хто хоч раз стикався з необхідністю швидко переказати гроші, зіткнувся і з бюрократією, комісіями та головним болем від процесу. З ClickPay все стало настільки просто, що переказ грошей відбувається миттєво! Будь-хто, хто має доступ до Інтернету, може зробити грошовий переказ швидко та надійно. Це стало можливо завдяки технології передачі між P2P-картами.

Сайт сайт пропонує вам можливість зробити цей переклад за допомогою карток, випущених під логотипом MasterCard Inc. та Visa, видані молдавськими банками.

Як користуватись сервісом швидкого переказу грошей?

Щоб розпочати роботу, перейдіть на сайт і виберіть один із доступних варіантів:

Потім введіть номер картки, ім'я та прізвище, дату закінчення терміну дії картки та код CVC.

У правому полі введіть ім'я та прізвище одержувача та додатковий ідентифікатор, необхідний системою, залежно від вибраного методу перекладу:

Надішліть гроші на карту, знаючи 16 цифр на ньому

На номер мобільного телефонаодержувача

Або на його адресу електронної пошти

Виберіть суму переказу та валюту та підтвердіть її.

Якщо валюта переказу відрізняється від картки одержувача, система автоматично конвертує суму транзакції відповідно до курсу валют, встановленого для транзакцій банківськими картками.

Які переваги має онлайн-переклад P2P?

Доступно. Будь-хто, хто має доступ до Інтернету, може користуватися послугою у будь-який час та в будь-якому місці.

Простота використання. Вам не потрібно реєструватись заздалегідь.

Швидко. Передача у реальному часі

Широка зона покриття. Ви можете зробити переказ з картки будь-якого молдавського банку на іншу банківську картку в країні чи в усьому світі, незалежно від того, який банк її видав.

Широкі можливості. Грошові перекази можуть здійснюватися в національній та іноземній валюті.

Безпека. Служба 3D-Secure підтверджує транзакцію та генерує унікальний пароль.

Для кого призначені грошові перекази P2P у віртуальному середовищі?

сайт дає можливість здійснювати вчасно, по всій країні або за кордоном. Процес дуже простий, швидкий та безпечний. Це звільняє вас від відвідування банку або відкриття поточного рахунку в іноземній валюті для здійснення транзакцій у бажаній валюті. Поки у вас є пристрій з доступом до Інтернету, ви можете зробити переклад без зайвих зусиль!

Впевнено користуйтеся цим чудовим сервісом через сайт! Ваші гроші знаходяться на відстані витягнутої руки!

Напевно, багато хто з вас уже чув про можливість швидко і просто переказати гроші будь-якому власнику банківської картки. Раніше, щоб відправити будь-яку суму іншій людині, доводилося особисто відвідувати відділення банку, заповнювати заяви, чекати на кілька днів. Сучасні онлайн-переклади- Це можливість миттєво відправити фінансові засоби. Однак і переказ грошей з картки на карткураніше вимагав заповнення багатьох полів, а введення цифр забирало купу вільного часу. Зараз онлайн-переклади p2p– це справді швидка та зручна система переказу коштів.

Що це таке? Як користуватися

Сервіс p2pпропонує вам переказати кошти практично протягом кількох секунд. Щоб здійснити операцію, необхідно:

• мати картку будь-якого банку Росії;
• мати суму, необхідну для переказу, на рахунку картки (або мати достатній ліміт);
• знати дані про одержувача (зокрема, номер його картки та прізвище);
• мати доступ до глобальної мережі інтернет.

Перебуваючи в будь-якій точці світу, ви зможете легко переказати гроші, заповнивши лише кілька полів.

Це важливо!

1. Здійснення перекладу сервісом p2pекономить ваші гроші – знижено комісію за операцію.
2. За допомогою сервісу p2pвласники інтернет-магазинів можуть брати оплату від покупців.

В принципі, зараз спостерігається активне поширення використання сервісу серед представників малого бізнесу, які вимагають оплату за послуги або товари за допомогою переказу грошей з картки на карткучи розрахунковий рахунок.

Очевидні переваги p2p

P2pмає безліч плюсів. Ваша зручність – це:

• можливість здійснити переклад скрізь, де є доступ до Інтернету;
• знижена комісія за переказ;
• доступність послуги (вона надається завжди, 24 години на добу, 7 днів на тиждень);
• необхідність знати лише мінімальну кількість інформації про одержувача;
• можливість здійснення операції як зі стаціонарного ПК, так і з мобільного телефону та інших гаджетів, що підтримують вихід в інтернет;
• можливість переказу грошей на будь-які картки, що підтримують Visa та MasterCard, незалежно від належності картки до банку;
• можливість здійснення операції без відкриття рахунку;
• зручний доступ до історії перекладів;
• можливість збереження шаблонів перекладів.

Завдяки сервісу p2p, Ви можете переказувати гроші у будь-який час, у будь-якому місці, будь-якому одержувачу.

Зараз сервіс активно використовують практично всі платіжні системи та організації, які здійснюють свою діяльність в інтернеті.

Переклади з карти на карту поступово стають найпростішим, найшвидшим і зручним способомпередачі коштів. Однак самостійно організувати такий переказ на своєму сайті не так просто: для обробки платіжних даних компанія повинна мати сертифікат PCI DSS, який підтверджує відповідність ресурсу стандарту безпеки (Payment Card Industry Data Security Standard). На щастя, є спосіб швидко і просто додати можливість переказів грошей з картки на карту (P2P-перекладів) на свій сайт або в мобільний додатокта заробляти на цьому. Як це зробити – читайте у нашій статті.

Припустимо, у вас є ресурс, де ви викладаєте свої проекти і збираєте пожертвування, тобто перекази носять некомерційний характер.

Чим простіше процес переказу коштів, тим більше шансів отримати гроші від тих, хто співчуває.У такому ракурсі переведення з карти на карту, що здійснюється за кілька хвилин, просто ідеальне. Але як його організувати, не зв'язуючись із отриманням сертифікатів? Дуже просто: вбудувати у свій сайт готовий інструмент перекладу, відповідний необхідного рівнябезпеки.

Подібний сервіс розроблений процесинговим центром PayOnline, який є офіційним платіжним провайдером VISA і MasterCard і має сертифікат PCI DSS.

Як ви вже здогадалися, переклади з картки на картку здійснюватимуться не на сайті, а на платіжній сторінці PayOnline, куди й перенаправлятимуться користувачі, які бажають перерахувати кошти.

Отже, в момент здійснення першого перекладу користувач сайту або програми перенаправляється на сторінку PayOnline, де він повинен прив'язати дані своєї картки до облікового запису на вашому ресурсі та отримати унікальний RebillAnchore (частина зашифрованого ідентифікатора, що викликає дані картки).

Прив'язка банківської картки

Після цього користувачеві не доведеться щоразу вводити дані своєї карти. Для нього всі переклади будуть виглядати так, ніби вони здійснюються прямо з облікового запису на сайті або в додатку шляхом натискання на кнопку «Сплатити».

Чим простіший процес, тим більше грошейви зможете отримати. Але тут є одне обмеження: оскільки переведення з картки на картку є безоплатним і відкликати його неможливо, користувач під час здійснення платежу має пройти перевірку за протоколом безпеки 3-D Secure. Відповідно, до облікового запису можна прив'язати лише карти, підписані на 3-DS.

Ну і, звичайно, не варто забувати про комісію за використання сервісу P2P. При здійсненні кожного переказу плата за його використання складає 1,5% суми платежу плюс 20 рублів.

Як заробляти на P2P-перекладах

Існує кілька способів заробити на переказі коштів.

Одним з цікавих та наочних прикладів комерційного використаннясервісу можливо здійснення перекладів з карти на карту. Наприклад, перш ніж замовити будь-який товар або розплатитися за обід у ресторані, користувачі зможуть скинутися між собою, перевівши гроші з картки на картку, а потім здійснити оплату.

Наочним прикладом реалізації такого рішення може бути додаток Splittpay. Лише його слоган вже здатний пояснити всю суть бізнесу: «Поділи чек у ресторані з друзями».

Ця програма дозволяє дозволити відому проблемулюбителів поїсти у великих компаніях - оплату рахунку, в якому зібрані замовлення кількох осіб з різних позицій.

Одна людина за допомогою програми розпізнає чек і скидає на смартфони всім учасникам посиденьок, скільки вони мають заплатити.

Вони, у свою чергу, не шукають готівку «під розрахунок», а переводять йому гроші на картку зі своєї картки (цю частину роботи сервісу якраз і забезпечує PayOnline).

Такі можливості можуть стати фішкою вашої програми та підвищити лояльність вашої аудиторії. Те саме можна сказати і про великі портали з високою відвідуваністю.

Є і пряміший спосіб заробити гроші на переказі з картки на картку - брати комісію за переказ коштів. Інакше кажучи, виступати у ролі агента.

Зараз все більшого поширення набувають послуги мікрокредитування, так звані «вбивці банків», що дозволяють користувачам позичати один в одного гроші.

Яскравим прикладом подібного бізнесу є ресурс «Безбанку», який використовує технологію P2P-платежів від PayOnline. Це віртуальний фінансовий майданчик, що дозволяє отримати позикові кошти без звернення до банку.

Подібні ресурси надають користувачам майданчик та зручний інструмент для вигідного вкладеннясвоїх коштів та отримання швидких кредитів без зайвих документів та зволікань, стягуючи свій відсоток за перекази. Однак, щоб заробляти таким чином, необхідно зареєструвати ІП чи юридичну особу.

Підсумкова вартість переказу грошей з картки на карту складається з комісії платіжного провайдера, що надає інструмент переказів, та націнки майданчика.

Отже, ми розібрали, для чого потрібні переклади P2P і як це працює. Тепер настав час поговорити про те, як підключити свій сайт до цього сервісу.

Легко підключити – легко використовувати

Для використання рішення варто розпочати з подання заявки на підключення на сайті PayOnline. На момент реєстрації за кожним сайтом закріплюється персональний менеджер, який допомагає у всіх питаннях, що стосуються підготовки документів, надає бібліотеку API та супроводжує ресурс по всіх кроках, аж до здійснення першого платежу.

Це дозволяє здійснити підключення легко та швидко – не довше 15–20 днів.

Якщо ви хочете інтегрувати грошові переказиз карти на карту додаток, можна використовувати два методи: інтеграцію платіжної формичерез вбудований браузер та інтеграцію безпосередньо у додаток.

У першому випадку користувач заповнює платіжну форму та форму введення коду 3-D S у вбудованому браузері (оскільки браузер вбудований, користувачеві не доведеться залишати програму для оплати). У другому випадку платіжна форма інтегрується безпосередньо в додаток, але вводити код 3-DS все одно доведеться у вбудованому браузері.

Що стосується інтерфейсу платіжної форми, завжди можна замовити індивідуальний дизайн, так що форма у вбудованому браузері повністю відповідатиме концепції оформлення програми.

Неважливо, на якій платформі ваш сайт чи мобільний додаток і ким ви є - юридичною особою, ІП або фізичною особою. У будь-якому випадку ви зможете легко підключити PayOnline, а ваші користувачі отримають можливість швидко та безпечно здійснювати переклади P2P через сервіс або мобільний додаток.