Як правильно безвідсоткова позика чи позика. Чи є різниця між позикою та кредитом

Вам терміново знадобилися гроші на якісь особисті потреби? У вас є два варіанти – взяти кредит чи позику. Вважаєте, що ці два поняття не мають жодних істотних відмінностей один від одного і позначають те саме? Ми вас не звинувачуємо, тому що це досить поширена помилка.

Насправді, між ними існує величезна різниця, яку просто необхідно знати, щоб при отриманні коштів укласти договір відповідно до діючим законодавствомі захистити себе від найнеприємніших наслідків.

Що таке позика та кредит: роз'яснюємо поняття

Щоб переконатися, що кредит дійсно відрізняється від позики, достатньо прочитати визначення кожного з цих понять:

• кредит є зобов'язанням, що закріплюється в письмовому договорі, де вказується мета, на яку видаються гроші, сума коштів і розмір винагороди (вона є невід'ємним атрибутом кредитування) та строки погашення заборгованості;
• позика передбачає передачу як грошей, а й найрізноманітнішого цінного майна, далеко не завжди вимагає оформлення угоди в письмовому вигляді (тільки в тих випадках, коли сума коштів, що передаються, перевищує в 10 і більше разів мінімальну зарплату) і не передбачає обов'язкової винагороди для позикодавця.

Крім того, позику можна взяти не тільки у юридичної, а й у фізичної особи (наприклад, у того сусіда, у якого ви постійно позичаєте гроші до зарплати), а ось кредит – виключно у банківській установі. Втім, всі відмінності ми детальніше розглянемо нижче.

П'ять основних відмінностей кредиту від позики

Тож у чому полягає різниця між позикою і кредитом? Ми готові навести п'ять ключових відмінностей між цими формами фінансових відносин. Про деякі з них уже говорилося вище, але в даному випадкуповторення дозволить лише детальніше розібратися у темі:

• погашення заборгованості. Існує ряд особливостей, через які споживчий чи інший кредит у банку досить значно відрізняється від позики. У переважній більшості випадків його необхідно повертати частинами за класичною (нарахування відсотків на залишок боргу) або за ануїтетною схемою (рівними частками). Позика ж, як правило, погашається повністю. Особливо в тому випадку, якщо позикодавцем є фізична особа, яке навряд чи задовольниться поверненням грошей частинами;
• оформлення. При отриманні кредиту за будь-яких обставин укладається письмова угода з банком. Якщо ж ви берете позику, підписання договору не є обов'язковим. Втім, краще все ж таки укласти його, тому що в цьому випадку у вас буде набагато більше шансів довести свою правоту в суді, якщо до нього дійде;
• учасники правочину. Видача кредитів може здійснюватись виключно банківськими установами. Інші юридичні, і навіть фізичні особи можуть лише як позикодавців, позичальників і одержувачів кредитних коштів;
• відсотки. Кредитування тісно пов'язане зі ставкою рефінансування, через що винагорода банківських установ завжди перевищує її. Позика здебільшого видається без жодних відсотків. Але якщо вони передбачаються договором, встановлює розмір винагороди сам позикодавець;
• предмет угоди. В рамках будь-яких програм кредитування видаються лише гроші. Можна заперечити, що банки часто пропонують купити в кредит різні товари в магазинах. Так, це так, але в процесі такої угоди кошти переказуються на рахунок торгової точкиі повертати вам доведеться гроші, а не придбану продукцію. Предметом ж позики може бути певна сума коштів, або майно. Причому повертати потрібно саме те, що ви брали під час укладання угоди.

Розглянемо поряд зі словом «позика», його морфологічних братів – «найм» та «прийом». Останньому пощастило найбільше - у всіх відмінах докорінно залишається «йо» і ніяких труднощів з ним не виникає. У перших двох у всіх непрямих відмінках, крім знахідного, докорінно з'являється «й»: позики, найму; займу, найму; позикою, наймом; про позику, про найм. І саме через це з'являється стійке бажання довести справу до досконалості, замінивши «е» на «й» і в відмінках, що залишилися. Що робити, згідно з орфографічним словником, суворо не рекомендується

На питання, як правильно говорити і писати: «позика» або «позика», всі словники російської одностайно, не допускаючи жодних заперечень, відповідають, що правильно – тільки « позика». Але чому так багато людей говорять та пишуть «позику», а економічні словники без зазріння совісті оперують цим варіантом слова? Можливо, йдеться про появу нової нормимови?

Позика або позика, зайняти або позичити

Справа в тому, що мова прагне розвитку, еволюції, і, активно вбираючи в себе нове, з часом показує тенденції до стійкості чи нестійкості певних явищ та одиниць. Не можна сказати, що мова тільки спрощується або ускладнюється - обидва процеси відбуваються одночасно на різних рівнях системи. Десь відбувається узагальнення, десь, навпаки, проявляється дрібність.

Слово позикасьогодні дуже популярне, і таку славу йому забезпечили ми самі. Росіяни перестали вважати кредити та позики небезпечними, змінили ставлення до них і стали сприймати їх як зручний фінансовий інструмент. Крім того, збільшилася дистанція між людьми, і стало якось погано брати гроші в борг у друзів та сусідів, а от у банків та кредитних організацій- ніякої незручності, ділові відносини.

Що таке грошова позика

Чому ж тоді багато хто вживає термін у неправильній вимові? Справа в тому, що за правилами російської мови «позика» можна і потрібно говорити в однині називного і знахідного відмінка, тоді як в інших відміни допускається міняти букву «е» на «й».

Відповідальність, пов'язана з неповерненням позики, зазвичай обмовляється в угоді, але в будь-якому випадку позичальнику потрібно підготуватися до неприємних наслідків. Затримка платежу спричиняє нарахування пені та штрафів, які в деяких випадках можуть значно перевищувати отриману суму.

Як видати безвідсоткову позику засновнику

• Інформаційний лист Центрального БанкуРосії від 23 березня 2020 року, у якому встановлено ставку рефінансування на даний момент часу;
• Цивільний кодекс, стаття 807, що описує договір позики;
• Податковий кодекс, стаття 224, яка встановлює розмір процентної ставки ПДФОна користь, отриману засновником;
• Федеральний закон 14 від 8 лютого 1998 року, у якому зазначено обов'язок отримання згоди засновників під час здійснення видачі позики.

Щоб оформити процедуру видачі позики необхідно це зробити за допомогою договору, що укладається між юридичною особоюта фізичною особою. Уніфікованої формидля такого договору немає, тому можна скласти його у довільній формі. Якщо в договорі не вказати на те, що позика надається під ставку 0%, то така позичка вважатиметься виданою під ставку рефінансування. Договір може бути пролонгований кілька разів. На запитання «чи можна оформити видачу усною угодою?» Однозначно в цій ситуації потрібно відповісти ні, тому що всі гроші компанії є власністю компанії та про їх використання має бути звіт. Договір у такій ситуації і є звітом про те, куди витрачено гроші. Як правило, у договорі прописують такі пункти:

Займу співробітнику організації

За законодавством, якщо ви отримуєте безвідсоткову позику або позику під відсотки нижче 2/3 від ставки рефінансування ЦБ РФ (зараз це 5,5%), то у вас виникає матеріальна вигода. Вона розраховується на день, коли ви повертаєте безвідсоткову позику, або день, коли виплачуєте відсотки. Матеріальна вигодаоподатковується ПДФО за ставкою 35%.

Виходить, що просто так взяти гроші у борг у компанії неможливо. Мінімум 1,925% річних (5,5 * 0,35) вам все ж таки доведеться заплатити державі або 5,5% — своїй організації. Найчастіше бізнесмени роблять вибір на користь своєї компанії та беруть позику під 5,5% річних.

Як укласти безвідсотковий договір позики з засновником

При видачі з каси або при поверненні до каси організації позики потрібно брати до уваги ще одну вимогу ЦБ РФ (п. 4 Вказівки Банку Росії від 07.10.2013 №3073-У): ці операції можуть проводитися лише за рахунок готівки, що надійшли до каси з розрахункового рахунку організації.

Виняток, тобто визнання договору апріорі безвідсотковим, має місце у випадках: а) якщо договір укладено між громадянами на суму не більше 50 МРОТ і не пов'язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однієї зі сторін; б) коли за договором позики передаються не гроші, інші речі, визначені родовими ознаками.

Безвідсоткова позика

• суму, що передається позичальнику на безвідсотковій основі;
• терміни та порядок погашення боргу. Документом може бути передбачено одноразову або поступову (рівними платежами) виплату боргу;
• повні реквізити позикодавця та позичальника. Якщо однією із сторін виступає фізична особа, то для укладання договору надаються паспортні дані;

Як і будь-який кредит безвідсоткова позикаоформляється договором, у якому прямо зазначено відсутність відсотків. Проте договір укладається на праві повернення, тобто позичальник відповідає за своєчасне повернення отриманих від кредитора коштів.

Позика або позика: як правильно говорити

Трохи відійдемо від фінансової тематики і поставимо питання: «Як правильно говорити і писати такі затребувані на сьогоднішній день слова, як позику і позику? На початку ми дамо правильну відповідь на відповідність до норм російської мови, а потім поміркуємо на цю тему – буде цікаво!

Цьому ми знаходимо підтвердження у різних офіційних законодавчих документах, наприклад у федеральному законі“Про споживчому кредиті(позиці)” або у ФЗ “Про мікрофінансову діяльність та мікрофінансові організації”. Все-таки слуги народу пишуть правильно і нам на них треба за ідеєю дорівнювати.

У статті розглянемо правильність вживання слова «позика». Щодня ми натикаємося на купу пропозицій від МФО та подібних до них. Компанії пропонують отримати безвідсоткову позику або позику, як правильно пишеться це слово - читайте нижче.

Як правильно писати: позику або позику

Для початку варто врахувати, що слова «позика» просто немає і ніколи не було в нашій мові. На підтвердження цих слів звернімося до словників російської мови і подивимося там.

Словник наголосів:

Словник труднощів російської:

Орфографічний словник:

Зверніть увагу, що в називному та знахідному відмінках правильно буде «позика» і тільки так.

Приклад: "Я взяв позику в мікрокредитної компанії на 2 місяці".

Запам'ятайте, що у всіх випадках, крім використання називного та знахідного відмінків, а також у множині можна використовувати форми:

• позики;
• позики;
• позик;
• позикою і т.д.

У таблиці нижче ви можете ознайомитися з прикладами, які пояснюють, як пишеться слово позику або позику у всіх відмінках і числах.

Тепер ви знаєте, як правильно пишеться — позику чи позику. Ще раз нагадуємо, що правильно використовувати лише другий варіант.

Мікропозика або мікропозика - як правильно

Тут ситуація абсолютно така сама. Якщо ви хочете знати, як правильно пишеться: мікропозику або мікропозику, відштовхуйтеся від правила, описаного вище.

Вікіпедія підтверджує це: тобто мікропозику, але мікропозики.

Висновки

Давайте закріпимо. Коли ми використовуємо називний відмінок однини, то говоримо і пишемо «позику» і «мікропозику». Але якщо у нас множина чи інший відмінок — сміливо говоримо «позики», «про мікропозику». Все виявилося дуже просто.

Трохи відійдемо від фінансової тематики і поставимо питання: «Як правильно говорити і писати такі затребувані на сьогоднішній день слова, як позику і позику? На початку ми дамо правильну відповідь на відповідність до норм російської мови, а потім поміркуємо на цю тему – буде цікаво!

Позика чи позика – як правильно?

Згідно з різними сучасним словникам, які пояснюють статтям і, нарешті, відповідно до великого і могутнього Яндекса, на запитання «позика і позика – як правильно?» дається відповідь наступна.

Правильно говорити в російській мові необхідно слово «ЗАЯМ», А слово «ЗАЙМ» взагалі відсутнє, принаймні, у словниках. Але це стосується лише вживання слова в однині, а також у називному та знахідному відмінках (Відмінне питання: Хто? Що?). У множині і в усіх інших відмінках необхідно вживати слова з коренем позик: позики, позик, позиками тощо.

Причому цікаво, деякі автори у своїх статтях пишуть, що слова “позика” немає, воно не існує в російській мові. Але дозвольте, а як же ви, я і тисячі людей, яких анітрохи не бентежить наявність такого слова не тільки в усній, а й у письмовій формі. Так, наприклад, автор цієї нотатки не знайшов жодної мікрофінансової компанії, де вживається слово позик згідно з правилами російської мови. Посудіть самі: компанія (досить відома, до речі) характеризує свою діяльність таким слоганом: « Швидка Позика| Перша позика до 10 000 руб. безкоштовно!»

А ось вам ще приклад – нове слово мікропозика. Чи все ж таки мікропозику? У словниках такого слова щось не видно, мабуть, не встигло туди потрапити – мікрофінансова галузь дуже швидко розвивається. Тут, мабуть, треба застосувати вищеописане правило.

Відповідно, в однині і з відмінковими питаннями «Хто? Що? говоримо правильно: «МІКРОЗАЄМ», а у всіх інших випадках використовуємо корінь мікропозик: мікропозики, мікропозики і т.д.

Цьому ми знаходимо підтвердження в різних офіційних законодавчих документах, наприклад у федеральному законі "Про споживчий кредит (позику)" або у ФЗ "Про мікрофінансову діяльність та мікрофінансові організації". Все-таки слуги народу пишуть правильно і нам на них треба за ідеєю дорівнювати.

Чому так часто вживають слово позик та інші неправильні варіанти?

Чому різні мікрофінансові компанії не дотримуються правил російської мови і вводять нас з вами в оману? Все просто – це бізнес. Це якраз той випадок, коли треба говорити з населенням його мовою, а не як правильно. Як ви вважаєте, люди охочі зайняти гроші цікавитимуться, як правильно писати слово позику або як правильно і грамотно його отримати? Напевно – друге.

А до бізнесу це стосується так. Якщо людина в пошуковій системі шукає позику, то саме її і треба пропонувати. Так улаштовані пошукові технології. Якщо мікрокредитна організація створить чудовий сайт і запропонує чудовий продукт і назве його «позику», то, боюся, вона втратить багато клієнтів. Порівняйте самі: 927 735 показів на місяць в Яндексі на запит слова «позика» і нічого за правильним запитом «позика». Щоправда, якщо ми напишемо у цьому слові букву "Е" замість "Е", то отримаємо вже 957 459 показів.

Виходить, що найбільш правильна словоформа «ЗАЄМ» у народі не вживається зовсім, а неправильні написання ділять між собою всі запити (чи не по мільйону показів на місяць), під які компанії оптимізують свої сайти.

Так давайте не будемо надто в'їдливими і дамо можливість нашим людям говорити так як вони хочуть, аби це було не на шкоду, а на благо!

Єсенія Павлоцький, лінгвіст-морфолог, експерт інституту філології, масової інформації та психології Новосибірського державного педагогічного університету.

Слово позикасьогодні дуже популярне, і таку славу йому забезпечили ми самі. Росіяни перестали вважати кредити та позики небезпечними, змінили ставлення до них і стали сприймати їх як зручний фінансовий інструмент. Крім того, збільшилася дистанція між людьми, і стало якось погано брати гроші в борг у друзів та сусідів, а от у банків та кредитних організацій — жодної незручності, ділових відносин.

Звичайно, це призвело до розвитку сфери надання таких послуг та появи відповідної реклами — одного із дзеркал нашої мови та свідомості. Позика на карту, позика швидко, позика до зарплати, термінова онлайн позика— напевно, ви бачили ці словосполучення не раз.

Але чому позик, а не позика? Адже правило свідчить, що у формі називного,знахідного відмінків, однини - позика. У множині - й. У непрямих відмінках- теж й. Тобто: позику, але позики, позику, позикою, про позику, позики, позик, позиками, позиками, про позику.

Сприймається ця інформація важко, а помилка позикстала настільки частотною, що не розпізнається як помилка.

І як же це слово-самозванець потрапило до нашої мови?

Справа в тому, що мова прагне розвитку, еволюції, і, активно вбираючи в себе нове, з часом показує тенденції до стійкості чи нестійкості певних явищ та одиниць. Не можна сказати, що мова тільки спрощується або ускладнюється — обидва процеси відбуваються одночасно на різних рівнях системи. Десь відбувається узагальнення, десь, навпаки, проявляється дрібність.

В даному випадку – на прикладі слова позика- Ми спостерігаємо перетворення відмінкової парадигмислова, тобто спрощення системи у певному ряді форм - відбувається вирівнювання основ. Відбувається тим швидше, що частотніше вживання слова. Форма вихідного відмінка підлаштовується під непрямі і виходить ряд позику, позики, позику, позику, про позику, позики. Саме такі випадки показують прагнення мовної системи до спрощення та одноманітності.

Але цим не вичерпуються грошово-лінгвістичні питання. Спрощення іншого порядку проявляється на прикладі дієслів позичитиі зайняти. Словники повідомляють нам, що позичитице дати в борг,а зайняти - взяти в борг.Однак у мовній практиці слово зайнятиуспішно справляється «за себе та за того хлопця». Я можу позичати у тебе грошей? - Так, я можу зайняти тобі трохи. Так, буває й так, коли слово «тягне він ковдру», присвоюючи собі кілька лексичних значень. Приклад тієї самої тенденції — слово одягнути, яке у мовній практиці працює за трьох: одягнути, одягнути і взути.

Ми все ще вважаємо помилкою вживання слова зайнятиу значенні 'дати в борг' іслова позикале мова явно намагається нам щось сказати, продовжуючи наполягати на своєму.