Новини зірок
Як розраховуються відсотки вкладів калькулятор. Розрахунок терміну вкладу для накопичення необхідної суми
Сума вкладу- Початкова сума при відкритті вкладу.
Поповнення на місяць- Сума щомісячних поповнень вкладу. Також, після розрахунку вкладу, у таблиці можна вказувати певну суму для конкретного місяця.
Строк вкладу- Вказується в місяцях. Для зручності можна вказати у роках, після чого автоматично обчислиться кількість місяців для вкладів на тривалий термін.
дата відкриття- важливий параметр для більш точного обчислення та при перерахунку поповнень вкладу, оскільки при розрахунку бере участь кількість днів на місяць.
Капіталізація відсотків- зарахування відсотків до суми вкладу, що дозволяє надалі здійснювати нарахування відсотків на відсотки. Капіталізація буває:
- Наприкінці терміну – додавання нарахованих відсотків до основної суми вкладу наприкінці строку вкладу.
- Щомісячна – додавання нарахованих відсотків до основної суми вкладу щомісяця.
- Щоквартальна – додавання нарахованих відсотків до основної суми вкладу кожні 3 місяці.
- Щорічна – додавання нарахованих відсотків до основної суми вкладу кожні 12 місяців.
Як користуватися поповненням вкладу
Наш калькулятор дає змогу розраховувати поповнення вкладу. Крім заданих у " Параметри розрахункуЩомісячних поповнень, Ви можете скоригувати суму поповнень у будь-якому місяці.
Опис кроків (натисніть на зображення для збільшення):
① Вибрати дату поповнення у таблиці " Витяг за вкладом".
② У стовпці " Сумавказати суму, що додатково вноситься на вклад. Для введення суми потрібно натиснути на поле в стовпці.
③ Після завершення введення буде перераховано " Витяг за вкладом"і" Результати розрахункупро вклад.
Стовпці виписки по вкладу, що стосуються поповнення:
- Сума- Внесене поповнення вкладу.
- Вигода- сума нарахованих процентів на поповнення вкладу.
Друкований вигляд
Виписку та зведену інформацію про розрахований вклад можна:
- Роздрукувати- у форматі А4.
- Зберегти- у форматі PDF.
- відправити поштою- Прикріпивши до листа збережений файл.
Примітка:
Формування виписки та інформації про вклад відбувається у форматі PDF.
Цей формат підтримують браузери Google Chrome, Mozilla Firefox, Safari.
Для інших браузерів, включаючи Operaі Internet Explorer, можливо, потрібно встановити додаток
Банкір – це торговець. Він купує гроші відсоток за вкладомза низькою ціноюі продає їх відсоток за кредитомза вищою. Отримана різниця становить його доход.
Охочих взяти у позику більше, ніж тих, хто хоче покласти гроші під відсоток. Тому комерційні банки можуть отримати кредит у ЦБ РФЦентрального банку країни. На вересень 2016 року під «ключова ставка»
(Вона ж «ставка рефінансування») 11% річних. Логічно припустити, що комерційним банкамне дуже вигідно приймати внесокдепозитиз відсотковою ставкою вище від цього значення. Виняток можуть зробити лише VIP-клієнтам – власникам заводів, газет, пароплавів.
Для інших же високий відсотокза вкладом може бути маркетинговим ходом, оскільки він буде компенсований за допомогою різних комісій.
Як розрахувати суму, яку отримає вкладник, якщо відсотки зараховуються наприкінці строку депозиту
Річні вклади
Людина відкрила вклад на 5000 рублів під 9% річних на 2 роки:
за рік: 5000 рублів становить 100% x рублів становить 9% x=5000*9/100=450 рублів за два роки: 450 рублів за 1 рік x рублів за 2 роки x = 450 * 2 / 1 = 900 рублів 5900 рублів вкладник отримає в кінці терміну * Що таке сто? - "Відсоток - це сота частка числа". Див.Місячні вклади
Людина відкрила вклад на 5000 рублів під 9% річних на 3 місяці:
за рік: 5000 * 9/100 = 450 рублів за 90 днів: 450 рублів за 365 днів x рублів за 90 днів x=450*90/365=110 рублів 96 копійок 5110 рублів 96 копійок вкладник отримає в кінці терміну * 365 - це. У високосний рік їх буде 366. .Калькулятор обчислення відсотків за вкладом
| дата | парафія | сума на рахунку |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
* відсотки починають нараховуватися з дня, наступного за днем надходження грошей до банку, тобто (Стаття 839 Цивільного кодексуРФ).
Як розрахувати дохідність вкладу, що поповнюється, з виплатою відсотків наприкінці терміну
Відсоток у вкладів, що поповнюються, нижче. Пояснюється це тим, що за час дії договору за вкладом може зменшитися ставка рефінансування та вклад перестане бути вигідним банку. Тобто банк повинен буде виплачувати відсоток за вкладом вищим, ніж відсоток, який платитимуть банку кредитори.
Виняток: якщо ставка за вкладом залежить від ставки рефінансування. Іншими словами, ставка рефінансування зростає – зростає відсоток за вкладом, ставка рефінансування зменшується – зменшується відсоток за вкладом.
Приклад підрахунку відсотків за вкладом, що поповнюється.
Людина відкрила вклад на 5000 рублів під 9% річних на 3 місяці. Через місяць він поклав ще 3000 рублів:
за рік: 5000 * 9/100 = 450 рублів за 30 днів: 450 * 30/365 = 36,986 рублів залишок через 30 днів: 5000 +3000 = 8000 рублів перерахунок за рік: 8000 * 9/100 = 720 рублів за решту 60 днів: 720 * 60/365 = 118,356 рублів Разом сума відсотків: 36,986 +118,356 = 155 рублів 34 копійка Загальна сума, яку отримає вкладник: 5000 +3000 +155,34 = 8155 рублів 34 копійокКалькулятор вкладів з поповненням
| внести | ||||
| дата | парафія | витрата | сума на рахунку | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Як розрахувати відсоток за вкладом із капіталізацією. Що це: "капіталізація вкладу"
Відсотки можуть сплачуватись:
- загальною сумою при [ закінчення | розірвання | у день підписання]договору з внеску.
- загальна сума дробиться на частини та виплачується щомісяця, щорічно. Клієнт може вибрати найбільш підходящий для себе варіант:
- із зазначеною у договорі періодичністю або рідше приходити до банку та знімати суму нарахованих відсотків або автоматично переказувати їх на пластикову картку. Тобто "жити на відсотки".
- капіталізація відсотків, він же складний відсоток зараховувати нараховані відсотки до залишку за вкладом. Так само якби ви приходили в день нарахування відсотків, знімали суму відсотків і поповнювали їй вклад. Залишок за вкладом збільшується та виходить, що нараховується відсоток на відсоток. Вклади із капіталізацією відсотків слід обирати тим, хто не планує знімати суму відсотків частинами. Ця рада не поширюється на вклади, де за умовами договору можливе часткове зняття у розмірі капіталізованих відсотків.
Формула розрахунку вкладу з капіталізацією
S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D⎞ ⎠ n S – підсумкова сума, яку отримає вкладник, s – первісна сума, P – річна процентна ставка, d – кількість календарних дніву періоді, D – кількість днів у календарному році, n – кількість капіталізаційПриклад розрахунку відсотків за вкладом із капіталізацією
1 січня людина відкрила вклад з капіталізацією на 5000 рублів під 9% річних на 6 місяців 180 днів. Нарахування та капіталізація відсотків відбувається в останній день кожного місяця.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Звернемося до таблиці вище:
- 30 днів буде в трьох місяцях: січень, квітень, червень.
- 28 днів може бути лише одного місяця — лютому.
- 31 день буде у березні та травні.
Як перевірити правильність нарахування відсотків за вкладом з точністю до копійки
Техніка дає збої. Коли є виписка з рахунку, вручну перерахувати відсотки, що належать до виплати, не так складно.
Приклад: 20 січня людина відкрила вклад з капіталізацією раз на квартал на 5000 рублів під 9% річних на 9 місяців 273 дні. 10 березня поповнив рахунок на 30 000 рублів. 15 липня зняв 10 000 рублів. 20 квітня 2014 року та 20 липня 2014 року припадає на неділю.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Чи оподатковуються відсотки по вкладах податком? Які вклади оподатковуються?
Припускаю, що може прозвучати питання про податки, чому не зроблено відповідного калькулятора.
Звернемося до закону (стаття 214.2 Податкового кодексуРФ): якщо на момент ув'язнення або пролонгаціяпродовженнядоговору до 3-х років відсоток рублевому вкладуперевищує на лютий 2014 року: 8,25% + 5% = 13,25%ставку рефінансування на 5 процентних пунктів, то ставка вкладу мінус 13,25%на процентні доходи вищі від цього значеннягромадянину РФ необхідно сплатити 35% податку. Оформленням відповідних документів має займатися банк.
На практиці ніхто не ставить відсоток, вище 13,25%:
Калькулятор допоможе швидко "прикинути" скільки можна заробити, розмістивши депозит у банку.
Зручний калькулятор?
ТакНі
Як розрахувати дохід за вкладом (депозитом)
Введіть у форму такі дані:
- Сума вкладу (депозиту), яку ви готові внести до банку та валюти, в якій розміщуєте кошти;
- Термін розміщення та дату внесення вкладу;
- Далі виберіть тип процентної ставки та суму відсотків, які нараховує банк на суму вкладу;
- Вкажіть, як часто нараховуються відсотки на вклад. Найчастіше це відбувається щомісяця, але бувають інші пропозиції від банків. Періодичність нарахування обов'язково вказана за умов вкладу;
- Поставте «галочку» «Капіталізація відсотків», якщо відсотки на вклад, нараховані банком у період розміщення депозиту, додаються до суми вкладу. Якщо відсотки переводяться на окремий рахунок чи картку, то «Капіталізації» вкладу немає і сума залишається незмінною;
- У полі «Податок» вкажіть, чи ви є резидентом або нерезидентом РФ або виберіть «Відсутня», що стосується 99% розрахунків;
- Вкажіть дані, якщо ви періодично збираєтеся поповнювати або знімати частину грошей зі вкладу, а також суму залишку, що не знижується, у разі зняття коштів з депозиту;
Резидент РФ- це той, хто за останній рікпрожив у Росії не менше 183 днів, решта — нерезиденти. Громадянство Росії до поняття резидент/нерезидент не має відношення.
Що видасть калькулятор
У результаті калькулятор розрахує та видасть дані:
- Загальна сума нарахованих коштів за вкладом - це і є дохід від розміщення;
- Розмір «Ефективної кредитної ставки». При «Капіталізації» вкладу розмір буде більше, ніж введений вами відсоток розміщення депозиту, т.к. обліковуються кошти, що зараховуються до депозиту;
- Сума на вкладі наприкінці терміну. Власне, це сума вкладу плюс сума відсотків;
- Графік нарахування відсотків та збільшення суми вкладу за весь період розміщення;
- Якщо процентна ставка за депозитом така, що потрібно сплачувати податок на дохід, то калькулятор автоматично розрахує суму, яку буде утримано банком на податки та покаже Дохід за вкладом за вирахуванням податкових платежів (подробиці про податки нижче).
Податок на розміщення банківських вкладів
За законодавством РФ податки за заробіток на банківських вкладахпотрібно платити у двох випадках:
- Ви розмістили валютний (будь-яка валюта, крім рубля РФ) вклад зі ставкою більше 9% річних;
- Відсоток за вкладом у рублях РФ на дату відкриття вкладу більше ключової ставкиЦП на 5 і більше відсотків;
Ставка податку на вклад та розрахунок суми податку
- Ставка для резидентів РФ становить 35%;
- Для нерезидентів – 30%;
Податок на вклади у рублях розраховується не з усієї суми доходу за вкладом, а лише від різниці між доходом із відсотками за ставкою ЦП+5% та фактичною ставкою, яку запропонував банк.
Податок на вклади у валюті, аналогічно рублевим, розраховується не з усього доходу за вкладом, а лише з різниці між «дозволеною» ставкою 9% та фактичною ставкою, запропонованою банком.
Приклад розрахунку податку на внесок у банку
Просто для загального розвитку калькулятор це враховує!
Станом на 1 липня 2018 року ставка Рефінансування ЦП дорівнює 7,25%, отже податок потрібно буде сплачувати з рублевого депозиту зі ставкою 7,25%+5%=12,25% і вище.
Вихідні дані: Відкриваємо вклад розміром 1 000 000 ₽ під 14% річних терміном 12 місяців;
- Вважаємо відсотки за 12 місяців: 1 000 000*0,14*12/12 = 140 000 ₽ - це загальний дохід за вкладом;
- Вважаємо відсотки від дозволеної ставки (ЦП+5%=12,25%): 1 000 000*0,1225*12/12 = 122 500 ₽ — це неоподатковуваний прибуток;
- Далі рахуємо суму, з якої треба сплатити податок: 140 000 - 122 500 = 17 500 ₽. Це і є податкова база, з якою платимо;
- Через війну вважаємо суму податку (для резидентів РФ 35%): 17 500*0,35 = 6 125 ₽. Цю суму обов'язково треба віддати державі.
Зазначу одне: я жодного разу, в жодному банку не бачив ставок такого розміру, щоби доводилося навіть замислюватися про оплату податку.
Свої питання можна і потрібно ставити у коментарях.
Майже кожному майбутньому вкладнику доводиться стикатися із завданням вибору депозиту, який принесе найбільшу прибутковість. Процентна ставка, що декларується банком, не може бути єдиним критерієм для порівняння. Виділимо фактори, які, так чи інакше, можуть позначитися на величині фактичного доходу.
Досить типова ситуація, коли одночасно відкрито кілька вкладів. В цьому випадку буває цікавим дізнатися сумарний залишок на сьогоднішній день, у наступні місяці та наприкінці терміну на всіх депозитах.
Калькулятор вкладів, що є offline-версією і дозволяє користуватися основною функціональністю навіть за відсутності з'єднання з Інтернетом.
Опис
Калькулятор прибутковості вкладів
Калькулятор вкладів обчислить дохідність вкладу з урахуванням поповнень, капіталізації та податку, що утримується; дозволить розрахувати ефективну відсоткову ставку - відносну величину, з допомогою якої можна порівняти фактичну дохідність різних вкладів між собою.
Калькулятор вкладів із капіталізацією
Режим нарахування відсотків "капіталізація" дозволяє розраховувати вклади з капіталізацією відсотків - такі депозити, у яких дохід у вигляді нарахованих банком відсотків додається до основної суми вкладу. Подальше нарахування відсотків відбувається на вже збільшену суму, що робить їх більш прибутковими, особливо при довгостроковому вкладенні.
Калькулятор вкладів з поповненням
У параметрах "поповнення вкладу" та " часткові зняттяможна вказувати як періодичні платежі для можливості оцінити майбутній дохідвід вкладу, що поповнюється, так і одноразові з фіксованою датою для більш точного обліку вкладень на вже відкритому депозиті.
Калькулятор процентів за вкладами з урахуванням податку
При розрахунку суми відсотків за вкладом важливо брати до уваги податок. У випадку, якщо Ви є податковим резидентом, тобто. знаходитесь на території РФ більше 182 днів на рік, вкажіть відповідний режим оподаткування
Звіт калькулятора вкладів в Excel
Натиснувши кнопку експорту, ви маєте не тільки можливість отримати повноцінний звіт в Excel за вашим вкладом, але й надалі імпортувати параметри депозиту з нього, що суттєво заощадить ваш час на веденні обліку ваших накопичень.
Чи можна відкрити на своє ім'я одразу кілька вкладів?
Ви можете відкрити будь-яку кількість вкладів.
На яких умовах продовжується внесок?
Якщо ви не забрали гроші зі вкладу, він автоматично продовжується на тих умовах і з тією ставкою, яка діє на дату пролонгації. Таким чином, відсоток за вкладом може змінитися. Якщо внесок вже не діє, він продовжується до запитання за ставкою 0,01% річних, як зазначено у договорі.
Як зняти гроші з рахунку чи ощадкнижки з іншого регіону?
Зверніться до офісу та оформіть запит на переклад з іншого регіону. Через три робочі дні гроші будуть у вашому банку.
Чи можна знімати зараховані до суми вкладу відсотки та яким чином?
Зараховані до суми вкладу відсотки можна знімати повністю або частково в будь-який час. Отримайте відсотки через Ощадбанк Онлайн або в офісі банку.
Як дізнатися, скільки відсотків нараховано за вкладом?
Нараховані відсотки можна перевірити в Ощадбанк Онлайн або офіс банку.
Що таке максимальна сумавкладу?
Максимальна сума вкладу – сума вкладу на кінець дня дати відкриття або пролонгації вкладу, збільшена у 10 разів.
Що таке незнижуваний залишок?
Незнижуваний залишок за вкладом – це мінімальна сума, яка повинна зберігатись на вашому рахунку протягом терміну дії вкладу.
Чи зможу я зняти гроші зі вкладу, відкритого до Ощадбанку Онлайн, у різних територіальних банках?
Якщо Ви плануєте знімати гроші в іншому регіоні, оформіть заяву про запит суми в офісі. Через три робочі дні ви зможете зняти гроші.
З 08.07.19 Ощадбанк змінив незнижувані залишки за вкладами. За вкладами Управляй у рублях максимальний незнижуваний залишок став 400 тис. руб., а за вкладами Управляй у доларах США максимальний незнижуваний залишок став 20 тис. доларів США. Під яку процентну ставку відбуватиметься пролонгація вкладів Управляй, відкритих до зазначених вище змін із незнижуваними залишками у розмірі 700 тис. та 2 млн. у рублях; 100 тис. у доларах США?
Для рублевих вкладів з незнижуваними залишками у розмірі 700 тис. та 2 млн. рублів застосовується відсоткова ставка максимального незнижуваного залишку, який встановлено після 08.07.19.
Вклади в доларах США з залишком 100 тис. доларів США, що не знижуються, пролонгуються під процентну ставку для незнижуваного залишку 20 тис. доларів США
Чи зменшиться розмір незнижуваного залишку після пролонгації?
Незнижуваний залишок, зазначений у договорі вкладу, при пролонгації договору не зміниться
