Де зробити внесок у банку. Порівняльний рейтинг російських банків за процентними ставками за рублевими та валютними вкладами фізичних осіб

05.03.2020

Райффайзенбанк - це організація, яка надає населенню повний спектр банківських послуг. Серед усіх продуктів є кредити, вклади, депозити, але особливою популярністю у клієнтів користуються карти різних типів. Карта Райффайзенбанку дозволяє розпоряджатися власними фінансами, користуватися коштами банку та отримувати переваги у вигляді знижок, бонусів та додаткових нарахувань.

Ознайомитися з повним перелікомпослуг, які надає Райффайзенбанк, можна на його офіційному сайті за посиланням https://www.raiffeisen.ru. Уся інформація про карти від Райффайзен зібрана в однойменному розділі.

Крім того, найбільш вигідні поточні пропозиції представлені у вигляді банера на головній сторінці. Часто у такий спосіб Райффайзенбанк просуває карти – дебетові, кредитні чи універсальні.

Вибрати оптимальну пропозицію можна в будь-якому з відділень банку Райффайзен або безпосередньо на сайті в розділі «для життя». У блоці "краще від банку" є опція "вибрати картку".

Тут зібрано всі картки та описано їх переваги, а також умови оформлення. Можна звузити пошук, вказавши критерії для відбору, що цікавлять.

Частина актуальних продуктів від Райффайзен зібрана в окремому розділі « Спеціальні пропозиції». Як правило, це тимчасові акції від Райффайзенбанку, які дають змогу отримати картку на максимально вигідних умовах.

Зрозуміти, яка карта Райффайзен краща, непросто. Співробітники банку радять заздалегідь визначитися зі своїми побажаннями, а потім проаналізувати пропозиції від Райффайзенбанку.

Карти від Райффайзен

У розділі картки можна знайти й іншу корисну інформацію, що стосується поточних акцій та знижок для клієнтів, а також різних сервісів, які надає Райффайзенбанк.

Дебетова карта Райффайзенбанку

Така картка передбачає використання власних коштів. На неї можуть надходити нарахування від різних структур та організацій, у тому числі заробітня плата, соціальні виплатипенсія. За допомогою дебетової картиклієнт Райффайзен може оплачувати товари та послуги без використання готівки. Робити це можна через термінали, встановлені в магазинах та фірмах, або з дому, користуючись своїм особистим кабінетом Райффайзен або замовляючи товари в інтернет-магазинах.

Райффайзенбанк пропонує кілька варіантів дебетових карт, кожна з яких має свої переваги. При виборі слід спиратися на потреби:

Карта відразу. Це універсальна пропозиція від Райффайзенбанк, детально ознайомитися з якою можна на сайті vsesrazu-raiffeisen.ru. Така картка надає користувачеві кешбек до 3,9%, а також нарахування 7% на залишок коштів на рахунку. Протягом першого року плата за обслуговування не стягується.
Buy&Fly. Цей продукт розроблений банком Райффайзен спеціально для любителів подорожей чи тих, хто змушений часто літати із робочими цілями. Сама ж карта Райффайзен дає можливість отримувати милі (до 4 миль за кожні 100 рублів). Ними можна повністю оплатити авіаквиток чи готель.
Дитяча картка. Це особливий продукт, який дається у користування дитині. З ним діти можуть навчатися самостійно планувати фінанси та накопичувати гроші, а батьки відстежуватимуть операції за рахунок прив'язки до особистого кабінету. Райффайзен пропонує випуск дитячої картки з індивідуальним дизайном та можливістю нарахування кешбеку у розмірі 5%. Її можна безкоштовно поповнювати з будь-яких інших рахунків.
MasterCard Gold Package. Ця картка може бути оформлена під час укладання договору на пакет послуг «Золотий». Вона вважається елітною і дає низку привілеїв клієнтам Райффайзен, у тому числі безкоштовне страхування всіх членів сім'ї та кешбек 5% на АЗС. Мобільний додаток, СМС-повідомлення та також надаються без додаткової плати.
Platinum чи Platinum Premium Direct. Ці карти Raiffeisen вважаються статусними. Вони забезпечують своєму власнику безкоштовне страхування у поїздках, а також виділену лінію обслуговування до Райффайзену, звертатися на яку можна цілодобово.
World Black Edition Premium. Картка оформляється для особливих клієнтів, що підключають систему Premium Banking Її переваги – це зняття готівки з картки Райффайзена за межами Росії без комісій, а також безкоштовний випуск картки Priority Pass та страхування під час поїздок.
MasterCard Standard. Найпопулярніший продукт від Райффайзен із лінійки бюджетних пропозицій. Райффайзенбанк оформлює цю картку безкоштовно у день звернення до філії. Вартість обслуговування протягом року – 750 рублів. Мобільний банкта Райффайзен надаються безкоштовно.
Visa Classic. Ще один базовий продукт від Райффайзенбанку. Картка видається у день надходження до офісу заявки. Клієнту надається безкоштовна послугаінтернет-банкінгу. Плата обслуговування списується щомісяця і становить 59 рублів.
Visa Classic Travel. Відмінна дебетова картка для подорожей. До дня народження її власника на рахунок нараховується 1000 миль подарунків. Крім того, за кожні витрачені 40 рублів нараховується 1 миля, а обслуговування коштує лише 500 рублів на рік. Картка видається в момент отримання заявки на неї, а інтернет-банкінг підключається безкоштовно.
МИР. Райффайзенбанк працює з національною платіжною системою. Така карта передбачає зняття готівки без комісії через банки, які є партнерами. Якщо картка випускалася в рамках зарплатного проекту, то обслуговування буде безкоштовним. Як додатковий бонус Райффайзен надає знижки в більш ніж 4000 магазинів.
Афіша Ресторани. Ця карта дає право на безкоштовну страховку та кешбек у закордонних ресторанах. Найкращі заклади Санкт-Петербурга та Москви надають її власникам знижку 10%.

Для отримання повної інформаціїза картками банку Райффайзен потрібно натиснути на обраний продукт або кнопку «детальніше».

Це дає можливість заздалегідь ознайомитися з усіма пропозиціями щодо дебетових карт від Райффайзенбанку.

Окремо можна виділити кобрендингову карту дебету від Райффайзен. Це карта Стрічка, придбати яку можна на касі однойменного гіпермаркету. Користувач отримує ряд переваг, зокрема можливість накопичувати бонуси за покупки, а також повертати частину витрачених коштів у вигляді кешбеку.

Кредитна картка Райффайзенбанку

Не втрачає популярності й інший продукт – кредитна картка Райффайзен. Вона передбачає використання коштів банку протягом обумовленого періоду та подальшу їх компенсацію. Райффайзенбанк пропонує кілька варіантів:

Карта все одразу. Це універсальний продукт із високим кредитним лімітом (аж до 600 000 рублів). Райффайзенбанк надає пільговий період до 52 днів, протягом якого можна користуватися грошима банку і не думати про відсотки та переплату. Додатковий бонус, який дає карта Всесвіту Райффайзенбанку, – це знижки до 40% у магазинах-партнерах.
110 днів. Безвідсотковий періодтриває 110 днів. Крім того, користувач може розраховувати на безкоштовне обслуговування, якщо місячний оборот перевищить поріг 8 000 рублів.
Готівкова карта Райффайзенбанку. По ній передбачено ліміт 600 000 рублів, а також зняття без комісії через банкомати. Оформити її можна відразу ж у день звернення.
Золотий Travel Rewards. Безкоштовний інтернет-банк, пільговий період кредитування 52 дні (за його закінченням діє ставка 29%), високий ліміт (600 000 рублів) - все це переваги кредитної картки від Райффайзен. Вона дозволяє накопичувати милі та обмінювати їх на авіа або залізничні квитки.
Austrian Airlines MasterCard World. Райффайзенбанк пропонує оформити кредитку з максимумом переваг. До всіх стандартних плюсів (пільговий період, безкоштовний інтернет-банк) додається можливість накопичувати милі та отримувати страховку у поїздках.
MasterCard Gold Package. Випускається при підключенні пакета "Золотий". Дозволяє користуватися засобами Райффайзенбанку без відсотків протягом 52 днів та випускати до 5 додаткових карток, прив'язаних до основного рахунку.
Visa Platinum Travel Premium Rewards. Надається користувачам пакету "Преміальний". Райффайзенбанк випускає відразу 6 карток, прив'язаних до єдиному рахунку. Клієнту надається підвищений кредитний ліміт (до 1 млн. руб.), і навіть особистий помічник.
Austrian Airlines MasterCard World Black Edition. Це преміальна карта з кредитним лімітом 1000000 рублів. Вона дозволяє накопичувати милі та страхувати свої подорожі. Комісія Райффайзенбанку за підключення та використання онлайн-банкінгу відсутня.

Райффайзенбанк надає своїм клієнтам широку лінійку кредитних карток, здатних задовольнити будь-які запити та потреби. Є як стандартні картки для людей із середнім доходом, так і преміальні продукти, що демонструють статус людини

Як оформити картку Райффайзенбанку

Отримання карти зазвичай не викликає труднощів. Клієнт може заздалегідь вивчити весь список актуальних пропозиційта залишити заявку на офіційному сайті. Для цього потрібно лише натиснути кнопку "оформити картку".

Після цього користувач побачить анкету, яку потрібно заповнити. У порожні поля вводять свої дані та залишають контакти для зв'язку.

Після заповнення анкети потрібно натиснути кнопку «надіслати» в нижній частині сторінки.

Далі залишається лише очікувати на рішення Райффайзенбанку. Як правило, це займає трохи більше 2-х хвилин. Пізніше з клієнтом зв'язується менеджер і уточнює, коли йому зручніше підійти в офіс для укладання договору. Для преміальних карток діє послуга доставки кур'єром на будь-яку адресу.

Людина може і безпосередньо звернутися до будь-якого з відділень Райффайзен, проконсультуватися з пропонованих послуг і оформити дебетову або кредитну картку того ж дня.

Як користуватись картами

Правила використання всіх карток стандартні, але при виникненні складнощів завжди можна переглядати офіційний сайт Райффайзенбанку. Там є всі доступні сервіси.

Райффайзенбанк вважає однією зі своїх переваг зручність та комфорт для клієнта. Практично всі дії можна здійснювати без візиту до відділення через офіційний сайт та його сервіси, пов'язані з операціями з кредитних чи дебетових карток від Райффайзен.

Будь-яка банківська організація пропонує клієнтам різні тарифи кредитування, зокрема кредитні картки з великим фінансовим лімітом, тривалим пільговим періодом, низькими % ставками. Наприклад, РайффайзенБанк кредитна карта все відразу, що має оригінальний дизайн, вигідними умоваминадання позики, кешбеком та іншими приємними для позичальника бонусами.

Особливості цієї кредитки:

Валюта – рублі;
Категорія – Visa Gold;
Наявність підтримки сервісів Apple Pay, Samsung Pay;
Інтернет/мобільний банк – безкоштовно;
Є чіп, функція 3D-Secure, технологія безконтактних платежів PayWave;
Зона дії – міжнародна;
Вартість випуску - 0 руб.;
Річний сервіс – стандартний дизайн кредитки – 1490 руб., Індивідуальний дизайн – 1990 руб.;
СМС-банк - 60 руб. (перші 2 місяці – безкоштовно).

Умови кредитування

Параметри тарифу:

Пільговий час – 50 днів, діє лише на безготівкові операції;
Обсяг фінансового ліміту – 600 тис. крб.;
Мінімальний платіж - 5% від основної заборгованості;
% ставка – 29%;
Наявність кешбеку - 5% з покупок по кредитці;
Знижки, акції до 30% від партнерів банківської установи (5000 організацій) згідно з умовами даної кредитної пропозиції;
Можливість індивідуального дизайну;
Оформлення, видача кредитки – 0 днів;
Здійснення грошових переказів, Видача грошей, квазі-кеш - до 3% від розміру суми + 300 руб.;
Переведення в готівку в інших терміналах – 3,9% від грошової видачі+ 390 руб.;
Наявність плати за виконання операцій за межами Росії в іншій валютної групи(Не в рублях) - 1,65% від розміру суми;
Готівка через касу (до 10 тис. руб.) - 100 руб.

Умови отримання

Скористатися даною кредитною програмою можуть фізичні особи, яким надходить зарплата на рахунок цієї банківської організації, нових клієнтів.

Для першої категорії людей розроблені певні лояльні умови, що передбачають знижувальну % ставку за кредиткою. Також у програмі лояльності беруть участь працівники компаній, які мають домовленість із цим банком про кредитування співробітників на пільгових умовах.

Вимоги до позичальника

Для отримання кредитки клієнт має відповідати певним правилам, затвердженим банківською установою:

Наявність громадянства РФ;
Вік - 25-55 років (для представників жіночої статі), 25-60 років (для представників чоловічої статі);
Постійна прописка у населеному пункті з представництвом банку, у якому оформляється кредитка;
Наявність робочого стажу за останнього працевлаштування – 6 місяців;
Потрібна присутність доходу у клієнта – від 25 тис.;
Відсутність у переліку реєстру про банкрутство позичальників.

Необхідні документи

Для оформлення кредитки клієнт має надати:

Анкету-заяву;
Довідку про доходи;
Копію головного розвороту паспорта + прописка.

Як документ, що підтверджує дохід позичальника, може використовуватися:

Довідка 2 ПДФО / відповідно до вимог банківської організації;
ПТС на особисте транспортний засіб(машину);
Витяг з Пенсійного Фонду;
Закордонний паспорт із візами/штампами виїзду з Росії за останній рік.

Підтвердження доходної частини клієнта не потрібно за наявності отримання ним зарплати з цього приводу у цій банківській організації.

Як оформити картку

Заяву на видачу кредитки можна подати на офіційній інтернет-сторінці цієї банківської установи, в будь-якому її представництві. Протягом 2 днів клієнт дізнається про рішення банку про надання йому кредитної картки – на телефон прийде смс-повідомлення за заявкою позичальника або з ним зв'яжеться за допомогою дзвінка співробітник фінансової організації.

Отримати кредитку можна такими варіантами:

у банківському представництві;
За допомогою пошти – банківська установа може надіслати картку на адресу фактичного місцезнаходження клієнта (безкоштовно).

При оформленні миттєвої кредитки взяти її можна в процесі передачі документів банківському працівникові, в будь-якому підрозділі цієї фінансової організації.

Умови використання

Карта все і відразу райффайзенбанк призначена для безготівкових покупок, інакше за видачу коштів стягуватиметься комісія.

Зняття готівки

Основні параметри:

Наявність обмеження – до 60% від обсягу фінансового ліміту за добу, на місяць – до 100%;
Комісія за виведення коштів із кредитки у вигляді банкоматів даного банківського установи – 3% + 300 крб., через інші термінали – 3,9% + 390 крб.

Погашення

Сплатити свій обов'язок можна різними варіантами:

Платіжним дорученням;
Готівкою за допомогою Cash-in банкоматів;
За допомогою терміналів QIWI;
Безготівковим переказом з рахунку іншої банківської установи;
Миттєвим перерахуванням грошей з однієї картки на іншу;
За допомогою інтернет-банкінгу Raiffeisen Online;
Внести грошові коштичерез каси, POS термінали;
Внутрішньобанківським переказом з іншого рахунку в цій банківській організації.

Штрафні санкції - за прострочення платежу одночасно 700 руб.

Бонуси по карті

Дана кредитна програмапередбачає надання клієнту бонусних балів за безготівкові операції із кредитки – плату товари, послуги. Накопичені бонуси можна обміняти на кешбек, витратити на сертифікати Ozon.ru, Yandex.Taxi, на милі S7 Priority. Також їх можна використовувати як грошовий обмін - 1 бал = 50 руб., В день народження позичальника йому додається ще 500 бонусів.

За місяць можлива максимальна кількість бонусних балів – 1500, за покупки в одному ТСП – 1000 щомісяця. Тимчасовий період дії бонусів – 3 роки. Кількість балів можна відстежувати в особистому кабінетіна веб-сторінці банківської установи.

Як закрити карту

Для закриття кредитки клієнт має звернутися до представництва банку. Співробітник цієї фінансової організації допоможе йому здійснити цю процедуру. Позичальнику треба буде погасити свою заборгованість по кредитці, написати заяву на її закриття, потім банківський працівникзнищить кредитну картку у присутності клієнта. Також можна запитати у банківської організації довідку про закриття кредитного рахунку.

Переваги і недоліки

Основні переваги кредитки:

Наявність пільгового періодуу 50 днів;
Безкоштовне виготовлення картки;
Достатньо великий кредитний ліміт;
Наявність захисного чіпа, функції 3D Secure;
Кешбек;
Бонусна програма, знижки від партнерів цієї банківської установи;
Невисока %ставка;
наявність підтримки Apple Pay, Samsung Pay, технології безконтактних платежів PayWave;
Безкоштовний мобільний/інтернет-банк;
Спеціально розроблена програма лояльності для нових позичальників, для клієнтів, хто отримує зарплату на рахунок у цій банківській організації – наприклад, зниження % ставки за кредитом;
Можливість індивідуального дизайну кредитки;
Наявність невелика мінімальної платиза кредитом;
різні варіанти оплати боргу;
Кредитки можуть бути безіменними / моментальними, іменними;
Можливість подання онлайн-заяви.